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资产配置中,战略性资产配置主要是指以()为基础,构造一定风险水平上的资产比例,并长期保持不变。
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短期教育投资规划工具包括学生贷款.国家助学贷款和一般商业性助学贷款。下列关于学生贷款.国家助学贷款和一般商业性助学贷款三种贷款利息的说法,正确的是( )。
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学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间的全日制本.专科在校学生提供的无息贷款。目前各高校学生贷款实际额度一般每年在( )。
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由于教育投资周期较长,大额提取往往发生在后期子女读大学期间,有的家长在前期家庭遇到临时财务困难或有其他大额消费时,难免会动用子女的教育储蓄投资。这违背了进行教育投资规划时,应遵循的()原则。
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与企业生产经营理念的发展相呼应,客户的消费观念也经历了不同阶段。下列关于客户消费观念的变化过程,说法正确的是( )。
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理财收入又称投资收入,下列( )不属于投资收入。
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再保险是保险人将其所承保的风险和责任的一部分或全部转移给其他保险人的一种保险。再保险的基本职能是( )。
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理财师应该尽可能地去向客户展示其未来可以享受到的生活品质,并在理财规划书中要强调( )。
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老王2015年4月1日退休.那么根据我国养老政策的规定,老王属于( )。
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( )是指对风险发生的损失程度结合家庭财务的其他因素进行全面考虑,评估风险的危害程度,并决定是否需要采取相应的措施或采取何种对策。
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兄弟姐妹是遗产继承的法定继承人。依据《继承法》第十条的规定,作为法定继承人的兄弟姐妹不包括( )。
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制定退休规划应注意( )之间的平衡,选择合适的投资工具或投资组合。
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从事工业.手工业.商业.饮食业所取得的收入应按照( )项目计征个人所得税。
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薪酬中的( )会通过个人收入分配方式为退休规划提供财务来源。
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以下不属于补偿原则相关规定的是( )。
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某零息债券到期期限5年,相对于普通5年期附息债券,其利率风险( )。
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客户关系管理里,客户的满意度是由( )决定的。
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李清自幼丧父,后来母亲与继父王刚结婚,李清长期与祖母住在一起。后李清母亲去世,王刚无人照顾,又没有生活来源。后王刚去世,李清向法院申请王刚财产的继承权。根据规定,法院下列判决正确的是( )。
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( )是指企业可以关键人物的生命作为保险标的购买适当的人寿保险,指定企业本身为保单所有人和受益人,以此预防由于关键人物的死亡或伤残导致的经济损失和经营的不稳定性。
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折价出售的债券的到期收益率与该债券的票面利率之间的关系是( )。
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下列关于子女教育投资规划原则的说法,错误的是( )。
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据中国教育在线的统计,综合各留学国家本科每年的总费用来看。最高的为美国,约1年( )万元人民币。
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易飞本月工资收入6000元。如果个人缴纳的“三险”比例分别为8%.2%和1%。则易飞本月应纳个人所得税( )元。
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中小企业的融资需求特点不包括()。
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自用性负债占总负债的比例通常被称为自用性负债比例。自用性负债比率( )表现出客户家庭的财富积累情况。
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教育储蓄是一种专门为学生支付非义务教育所需教育金的专项储蓄。它按( )存款利率计息。
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()是整个个人财务规划中不可缺少的部分,是为了退休后能够享受自立.尊严.高品质的生活。
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某投资者正在考察一只股票,并了解到当前股市大盘平均收益率为12%,同期国库券收益率为5%,已知该股票的β系数为1.5,则该只股票的期望收益率为( )。
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在企业经营过程中,中小企业主往往采用( )形式来经营,且企业的商业伙伴比较集中,因此面临来自于这两个方面的信用风险对中小企业主影响巨大。
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下列关于遗产处理方式的说法,不正确的是()。
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投资和资产配置方面涉及的指标包括投资性资产比率.可配置型投资性资产比率.资产负债结构.资产配置状况.融资率.风险属性等。其中投资性资产比率的参考值是( )。
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投保人又称要保人,下列不是合格的投保人必须满足的条件的是( )。
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某证券组合今年实际平均收益率为0.15,当前的无风险利率为0.03,市场组合的期望收益率为0.11,该证券组合的β值为1.5。那么,根据特雷诺指数来评价,该证券组合的绩效( )。
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刘先生预计其子10年后上大学。届时需学费50万,刘先生每年投资4万元于年投资报酬率6%的平衡基金,则10年后刘先生筹备的学费( )。
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理财规划书的主要结构不包括( )。
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教育保险又称教育金保险.子女教育保险.孩子教育保险,是以为孩子准备教育基金为目的的保险。下列关于教育保险的说法,错误的是( )。
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自由结余占()的比率过高,往往体现出较低的理财积极度。
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( )又称关系营销,是指以特定手段将客户分级或分类,区分出对公司利润贡献大的VIP客户。并为之创造更高消费价值.提供更多更好的服务,使之成为公司的忠诚客户,长久的为公司创造收入和利润。
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随着财富的积累以及客户年龄的变化,客户对财富传承规划的需求也越来越迫切。下列关于财富传承规划的说法正确的是( )。
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消极遗产是指()。
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技术分析主要用于股票投资分析,它的假设条件包括( )。
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家庭财务现状分析主要包括( )的内容。
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常用的偿债能力分析指标包括()。
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资产运营能力指企业资产及其组成要素在生产过程中的运营能力。分析指标主要包括()。
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现代投资组合理论包括有效市场理论.投资组合理论.资本资产定价模型.套利定价理论以及行为金融理论等。下列关于有效市场理论的说法正确的有( )。
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按照风险可否分散,可将风险分为系统性风险和非系统性风险。下列属于非系统风险的有( )。
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全生涯财务状况模拟仿真包含( )。
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按照资金来源划分,个人住房贷款包括自营性个人住房贷款.公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。其中公积金贷款的优点有( )。
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遗嘱是一种法律行为,只有具备法律规定的一定条件,才能产生法律效力。下列情况中的( )会导致遗嘱无效或部分无效。
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教育贷款是教育费用重要的筹资渠道,我国的教育贷款政策主要包括哪些形式?()
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推动客户关系管理思想和方法的诞生.发展的因素有( )。
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对中小企业而言,在风险规避方面需要考虑的内容包括( )。
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在一份《持续理财规划服务协议》中,理财师及其所属金融服务机构对客户的承诺应包括( )。
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下列关于信托说法正确的有( )。
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基本面分析主要包括宏观层面分析.产业层面分析和公司层面分析。下列关于宏观分析,说法正确的有( )。
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保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议,是保险活动最基本的法律表现形式。下列关于保险合同法律特征的说法,不正确的有( )。
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下列属于一般可保财产的有( )。
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家庭资产负债表对家庭财务状况信息进行整理,主要反映了( )的情况。
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利润分配中的税收筹划原则是要使得扣除所得税后的净利润最大化,可以从( )方面考虑。
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满意的客户不一定是忠诚的客户,下列关于客户忠诚度与满意度的关系,描述错误的有( )。
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赵权与程芳未结婚生下儿子赵申,赵申跟随母亲一起生活,下列说法正确的是( )。
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《国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》(国发[2005]38号)对养老保险的计提方法进行了改革,规定“新人”退休时的基础养老金月标准以( )为基数,缴费每满1年发给1%。
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下列对于是否征收增值税的说法中正确的是( )。
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秦先生因心脏病突发被送入医院.留下了一份口头遗嘱,指定朋友小张作为见证人,将全部财产留给儿子秦峰。秦先生不治身亡,护士小芬可以证明口头遗嘱的内容,秦先生家中还有妻子与父母,则( )可以继承秦先生的遗产。
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( )是指在一段评价期内基金投资组合的平均超额收益率超过无风险收益率部分与该基金的收益率的标准差之比。
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吕先生2016年11月出版一本小说稿酬85000元,因大受欢迎而在12月份加印,并获得稿酬7000元,则该著作应缴纳的个人所得税为( )元。
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( )是客户对某一企业.某一品牌的产品或服务认同和信赖,它是客户满意不断强化的结果。
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在股票市场波动较大的情形下,某投资者对债券投资较有兴趣,为此向理财师咨询,而关于债券投资的风险,理财师的阐述正确的是()。
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投资与投资规划既有相同点,又存在一定的差别,投资或资产配置的目的是__________,投资规划的重点在于__________。( )
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下列关于普通终身寿险说法正确的是( )。
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债券投资的风险包括利率风险.信用风险.汇率风险等。关于债券的利率风险,下列说法不正确的是( )。
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转继承是指继承人在继承开始后实际接受遗产前死亡时,继承人有权实际接受的遗产转归其法定继承人承受的一项法律制度。转继承的客体是( )。
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( )是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余.按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。
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牛先生夫妇估计需要在55岁两人同时退休时准备退休基金150万元,牛先生夫妇还有20年退休,为准备退休基金,两人采取“定期定投”的方式,另外假设退休基金的投资收益率为5%,采取按年复利的形式,则每年年末需投入退休基金( )元。
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遗嘱继承是指于继承开始后,继承人按照被继承人生前所立的合法有效的遗嘱进行继承的一种继承制度。关于遗嘱的特征,下列说法错误的是( )。
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根据法律规定,继承从( )时开始。
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对普通家庭而言,资产负债率超过()就属于偏高了。
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陈立出租自有住房一套取得租金收入24000元。针对这笔收入陈立应缴纳房产税()元。
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遗嘱见证人是证明遗嘱真实性的第三人。下列人员可以作为遗嘱见证人的是( )。
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证券X实际收益率为0.12,β值是1.5。无风险收益率为0.05,市场期望收益率为0.12。根据资本资产定价模型,这个证券( )。
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中小企业的财务分析师想了解和掌握一些基本财务比率。下列指标属于偿债能力分析指标的是( )。
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继子女是指妻与前夫的子女或者夫与前妻的子女。下列关于继子女的遗产继承权,说法不正确的是( )。
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一个保险事故的发生可能具有多种原因,这些原因具有一定的先后顺序,下列对于近因原则解释正确的是()。
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全生涯现金流量模拟主要反映了( )。
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詹森指数反映了基金的选股能力,它通过比较考察期基金收益率与由()得出的预期收益率之差来评价基金。
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某零息债券还剩3.5年到期,面值100元,目前市场交易价格为86元,则其到期收益率为()。
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一般来说.我国的基本社会保险包括“五险一金”:五险包括养老保险。关于基本养老保险,下列说法错误的是( )。
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家庭收入的分类主要包括:工作收入.理财收入和其他收入。下列属于其他收入的是( )。
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在借贷金额方面,家庭债务管理力主()。
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理财师在为客户提供教育保险购买建议时,需向客户说明( )是教育保险无法达成的。
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甲为自己投保了一份人寿保险,指定其妻为受益人。甲有一子8岁,甲母60岁且自己单独生活。某日,甲因交通事故身亡。对该份保险的保险金处理正确的是( )。
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企业年金是单位福利中十分重要的组成部分.对退休规划的影响也很大。关于企业年金基金的管理办法,下列叙述错误的是( )。
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家庭教育理财规划的核心是()。
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无差异曲线是用来表示两种商品或两组商品的不同数量的组合对消费者所提供的效用是相同的。某投资者对风险毫不在意,只关心期望收益率,那么该投资者无差异曲线为( )。
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一般应建议客户( )左右筹划遗嘱设立,并通过其他传承方式的安排作为补充。
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遗产必须是财产,下列财产中。不属于遗产的财产是( )。
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企业所得税法规定,纳税人发生年度亏损的,可以用下一纳税年度的所得弥补,但延续弥补期最长不得超过()年。
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干燥的气候是森林大火的( )。
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综合理财规划服务是以帮助客户实现人生不同阶段的需求为目的的,综合理财规划服务的第一步是( )。
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若学生贷款申请人违约不能如期归还所有贷款,下列说法正确的是( )。
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根据家庭各类支出额和各项支出占总支出的比例,进行财务分析是家庭财务状况分析的主要内容。其中家庭生活支出可分为( )。
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退休养老的总供给包括( )。
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理财师应该在遵循客户意愿的基础上,对家庭保费支出做出合理的调配。下列关于客户保费支出预算的计算方法的表述。正确的有( )。
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团体保险不是一个具体的险种,而是一种承保方式。下列属于团体保险的特征的有( )。
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在被继承人死亡后,只有具备一定条件,才能按遗嘱继承办理,即遗嘱的内容应包含( )才能成立。
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偶然所得是个人所得税应税所得项目的一种,下列关于偶然所得纳税的说法中,错误的有( )。
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综合理财规划服务涵盖了客户理财目标的所有方面,其内容包括( )。
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家长打算让子女在未来出国深造,则需要考虑( )问题。
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下列选项中属于责任保险的有( )。
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风险管理效益的大小,取决于是否能以最小成本取得最大安全保障.同时在实务中还要考虑风险管理和整体目标是否一致,是否具有( )。
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下列关于市净率的说法,正确的有( )。
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王先生为子女积累教育金,需要具有强制储蓄功能的金融投资品种,理财师可为他选择( )。
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下列关于受益人具有的法律地位和特征,说法正确的有( )。
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工作收入即家庭成员通过工作.劳务等获得的可支配收入。下列属于工作收入的有( )。
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下列属于理财规划服务所能提供的合理规划内容的有( )。
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风险管理的技术可以分为()风险管理技术。
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与在国内读书相比,出国留学的费用庞大。下列属于出国留学的费用的有( )。
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下列国家及地区中,哪些已经取消了遗产税?()
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借贷活动的决策过程是家庭债务管理的主要内容之一,下列关于借贷活动的决策说法正确的有( )。
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通常认为新型人寿保险是人寿保险在提供基本保险保障的情况下。为了更好地满足保险消费者多方面的需求,增加产品的灵活性.投资性等因素,而形成的几种新的寿险产品。下列关于新型人寿保险的说法,正确的有( )。
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万能寿险是在传统寿险的基础上发展起来的,具有许多传统寿险不具备的特征。下列选项不属于万能寿险的特征的是()。
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中小企业的融资需求特点不包括()。
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干燥的气候是森林大火的()。
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对普通家庭而言,资产负债率超过()就属于偏高了。
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在中国境内无住所,居住超过5年的个人,从第6年起,就其来源于()征税。
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综合理财规划服务的第一步是()。
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王先生想购买人寿保险,由于他事业刚起步,收入暂时有限,针对这种情况,王先生应选择()。
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下列()不属于人身保险给付保险金的条件。
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按照风险可否分散,证券投资风险可分为系统性风险和非系统性风险,以下选项属于系统性风险的是()。
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张先生夫妇投保了某夫妻同为被保险人和受益人的联合两全保险,关于该险种,以下说法不正确的是()。
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自由结余占()的比率过高,往往体现出较低的理财积极度。
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政府鼓励企业设立企业年金制度,其特征不包括()。
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不确定性是风险的()条件。
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保险合同与一般合同相比较,保险合同具有其特殊性,因此是一种特殊类型的合同,下列四项中不属于保险合同的特殊性的特点为()。
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中小企业理财的特点不包括()。
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债务负担率超过()时,会影响客户家庭的生活品质。
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王先生想购买某人身保险,但不知道人身风险是如何衡量的,找到保险公司咨询,得知()是预期未来收入的现值,其现值就是通过数量化来衡量人身风险。
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家庭收支管理以()作为管理对象。
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在健康保险的比例给付条款中,如果采用累进比例给付方式,则保险人承担医疗费的比例和被保险人的自付比例之间的关系是()。[2015年10月真题]
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下列不属于长期教育规划工具的是()。
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下列关于资本资产定价(CAPM)模型的假设,错误的是()。
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下列说法正确的是()。
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从时间跨度和风格类别上看,()进行较长的投资期限的资产配置。
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表5—3描述了某投资组合的相关数据,则关于夏普比率和特雷诺指数的计算结果,正确的是()。
表5—3某组合的相关数据
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使投资者最满意的证券组合是()。
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对实行累进税率的企业所得进行税收筹划,可用方法是()。
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根据经验法则,资产负债率的范围宜在()。
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关于个人所得税的计税依据,下列说法错误的是()。
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小王.小李和小张是大学同学,大学毕业后,小李开始参加工作,小张.小王分别赴美国和香港留学。小张2015年6月取得博士学位后回国,小王在2013年6月获得硕士毕业证书后留港工作了一年整,其后回到北京。2014年6月,小李享受单位派遣,赴日本业务进修,并在2014年11月完成进修回国。现在(2015年8月),小王.小李.小张预约购车,市场指定价为30万元,厂商指定的免税价格为28万5千元。可以享受免税价格的人是()。
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陈波的妻子在保险公司为其购买了15万元的终身保险。陈波在保险期间不幸因交通事故身亡。按照有关法律规定,肇事司机应该赔偿其家属5万元。陈波的妻子持保单向保险公司索赔,保险公司对该案件的正确处理方式是()。
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关于企业年金基金的管理办法,下列叙述错误的是()。
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钱先生与太太今年均为39岁,全家人生活费支出平均每月为4000元,休闲娱乐消费平均每月为2000元。夫妇二人共存有银行活期储蓄100000元,其他流动性资产200000元。则理财师根据资料计算出钱先生家庭的紧急准备金月数为()。
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客户关系管理起源于20世纪初,最早发展的国家是()。
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从事工业.手工业所取得的收入应按照()项目计征个人所得税。
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面值为1000元的债券以950元的价格发行,票面利率10%。每半年付息一次,到期期限3年。该债券的到期收益率最接近()。
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一个投资组合风险大于平均市场风险,则它的口值可能为()。
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下列关于近因的认定与保险责任确定的说法错误的是()。
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再保险的基本职能是()。
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关于公积金个人住房贷款的说法,错误是()。
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如果将β为0.75的股票增加到市场组合中,那么市场组合的风险()。
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保险公司一般不接受以会计账册为标的物的投保,其原因在于所有人在会计账册上所具有的利益是()。
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小崔,某企业普通职员,目前没有投保任何商业保险,并于去年购置了一处房产,于今年3月完婚,目前无子女。则在以下保险产品中,小崔购买保险的优先顺序应为()。
a房屋火险;b意外险;c大病保险;d家具盗抢险。
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在我国,职工可以领取企业年金的年龄()。
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关于教育投资规划的流程,以下正确的排列是()。
(1)计算资金缺口
(2)制定投资方案并选择投资工具
(3)确定教育目标
(4)计算总的开支和供给
(5)执行投资规划并追踪表现
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高先生每个月末节省出500元人民币,参加一个固定收益计划,该计划期限10年,固定收益率6%,当该计划结束时,高先生的账户余额为()元。
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某作家指控某杂志社侵犯其著作权,法院裁定作家胜诉,该作家取得杂志社的经济赔偿款30000元,该赔偿收入应缴纳个人所得税额()元。
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一个保险事故的发生可能具有多种原因,这些原因具有一定的先后顺序,下列对于近因原则解释正确的是()。
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下列各项贷款中,贷款条件最苛刻的是()。
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小马在婴儿时期即被养父母抱养,后来养父与养母离婚,小马跟着养父生活。2011年小马10岁时养父与赵女士再婚。再婚后赵女士对小马照顾有加。2015年赵女士突发意外去世,则赵女士的法定继承人是()。
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寿险合同属于()。
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自用性负债比率()表现出客户家庭的财富积累情况。
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某IT企业职员2015年每月税前月薪6000元,另有1000元住房及交通补助。如果每月个人缴纳的“三险”合计为500元。则每月应纳所得税()元。(2011年9月1日起个人所得税费用减除标准调整为3500元)
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下列选项中,不属于保险的功能的是()。
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人寿保险中的被保险人是()。
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下列情形不能构成我国《继承法》上的父母子女关系的是()。
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所有关于客户关系管理定义的共同之处是()。
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李先生本月工资.薪金收入4200元,国债利息收入500元,国家发行的金融债券利息收入400元,教育储蓄存款利息收入200元,则李先生应纳所得税()元。
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王先生的自行车刹车闸已损坏,但是为了不耽误上班使用,王先生抱着侥幸的心理继续骑车上班,这种行为从风险管理的角度考虑是存在风险的,自行车刹车闸的损坏属于()。
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根据《保险法》规定,人身保险合同投保人解除合同,已缴足二年以上保险费的,保险人应当()。
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刘某作为医师刚刚开始执业,由于从事的治疗是新技术,受到客户质疑的可能性较大。刘某最需要的保险产品为()。
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在保险合同关系中,对当事人要求遵循的()原则远比一般民事活动严格。
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甲生前立了两份遗嘱:一份自书遗嘱,将字画交给自己的徒弟;后一份公证遗嘱,将住房送给自己的弟弟。甲的儿子对遗嘱有异议,关于甲的遗嘱,下列说法正确的是()。
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按照资产特征.投资需求等方面可将中小企业主进行简单地分类,不同类别的中小企业主在理财需求和理财渠道偏好上具有明显的差异。其中,以财富增值为主要理财目标,但普遍对自己的风险承受能力不清楚,企业经营过程中有一定的融资需求,希望及时了解有关行业信息。在渠道上倾向于物理网点和网上银行,喜欢通过论坛和讲座获取信息的中小企业主为()。
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若给定一组证券,那么对于某一个特定的投资者来说,最佳证券组合应当位于()。
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关于基本养老保险,下列说法错误的是()。
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资本资产定价理论认为,当引入无风险证券后,有效边界为()。
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某商场以“买一赠一”方式销售货物。本期销售A商品50台,每台售价(含税)23400元,同时赠送B商品50件(B商品不含税,单价为1200元/件)。A.B商品适用税率均为17%。该商场此项业务应申报的销项税额是()元。
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固定收益证券的发行者不能按照契约如期如额偿还本金和支付利息的风险属于()。
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以下关于口头遗嘱的说法错误的是()。
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下列对保险产品的配置原则问题,说法不正确的是()。
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与市场组合相比,夏普比率高表明()。
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紧急准备金可以以()个月的家庭月平均支出加上短期的大额资本支出为基数。
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下列关于人寿保险的认识,不正确的是()。
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中小企业闲置资金理财主要投资于()。
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资产配置中,具体选择各类资产下的理财产品和产品组合时,()不能作为现金类资产。
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税和费的区别不包括()。
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下列关于遗嘱的实质要件的描述不恰当的是()。
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如果何先生在儿子上大学时一时资金周转存在困难,何先生想通过教育贷款的方式解决,下列四项中不属于教育贷款形式的是()。
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依据我国《继承法》第十条的规定,作为法定继承人的兄弟姐妹不包括()。
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下列人员可以作为遗嘱见证人的是()。
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林某(他还有一个弟弟)幼年被送给张家做养子,在其结婚时,张家因无钱给其盖房,林某的生母便将自己居住的两问房屋腾给林某居住。假若林某生母后来病故,林某的弟弟和林某都要继承该房屋,按照法律规定,该房屋由()继承。
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在财产保险中,保险标的由于第三者责任导致保险损失,保险人向被保险人支付保险赔款后,依法取得对第三者的索赔权。保险人的该项权利为()。
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无风险收益率为5%,市场期望收益率为10%的条件下:A证券的期望收益率为12%,β系数为1.1;B证券的期望收益率为15%,β系数为1.2;那么投资者的投资策略为()。
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某面值100元的5年期一次性还本付息债券的票面利率为9%,1997年1月1日发行,1999年1月1日买进,假设此时该债券的必要收益率为7%,则买卖的价格应为()。
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()是指其财产或者人身受保险合同保障,享有保险金请求权的人。
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李某取得稿酬10000元,业余时间为外单位讲课取得讲课费4000元,李某应缴纳个人所得税税额为()元。
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王先生与赵女士相识,并确定了恋爱关系,2015年12月二人到当地婚姻登记机关申请结婚登记,婚姻机关经过审查,准予登记,但因客观原因没有领到结婚证。王先生外出旅行时因意外身故,则赵女士()。
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()是商业保险的承保对象。
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在保险实务中,下列不属于间接损失的是()。
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保险人接受被保险人提出的委付,并按保险金额全数赔付后,依法对保险标的所取得的权利属于()。
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信用保险主要包括()。
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世界上的遗产税按课征方式可以划分为()。
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理财师应在服务过程中和客户一起进行沟通并调整相应的理财目标,其中,对主要收入项的调整内容可以是()。
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下列关于财务分析指标计算的说法,正确的是()。
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某投资者投资了在上海证券交易的某企业债券,属于该类债券风险的是()。
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关于禁止反言,下列表述正确的有()。
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每个家庭的资产可以分为()。
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在我国,遗产范围主要是生活资料,也包括法律允许个人所有的生产资料,这里的生产资料包括()。
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下列关于遗嘱继承的表述,不正确的是()。
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下列属于团体保险的特征的是()。
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法定继承顺序具有()的特征。
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退休养老需要的费用受到()影响。
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邓先生将自己位于北京的,使用不满2年的非营业性普通住宅转让给胡先生,房屋原值为80万。转让价格为100万,转让过程中邓先生要缴()。
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资产配置包括的具体步骤有()。
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国际上财富传承的工具有多种,关于它们各自的优劣势的说法错误的有()。
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下列关于代书遗嘱和录音遗嘱的说法,正确的有()。
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税制要素主要包括()。
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下列关于基本面分析中的宏观分析,说法正确的有()。
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利润分配中的税务筹划可以从哪几方面考虑?()
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员工薪酬与退休规划有着紧密关系,主要表现在哪些方面?()
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下列属于机动车辆基本险的保险责任的是()。
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下列属于保险合同的存在形式的是()。
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下列教育投资规划的工具中,属于长期教育投资规划工具的有()。
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股东对企业经营管理的风险分析包括()。
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下列关于国家住房公积金的说法,正确的是()。
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下列关于我国各税收种类的说法,正确的有()。
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财务预测的作用主要是为今后经营决策提供依据,便于合理安排收支.提高资金使用效益。财务预测按预测对象可分为()。
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下列可能是财产保险的被保险人的是()。
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家庭财务现状分析主要包括()的内容。
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避税筹划的特征有()。
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下列情况中的()会导致遗嘱无效或部分无效。
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进行退休规划安排时,需要考虑的因素有()以及预期生活方式.现有资产状况.预期投资回报率。
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在信息收集过程中,下列属于比较好的信息来源的有()。
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在保险产品的配置问题上,理财师应遵循的原则是()。
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客户关系管理对理财业务发展的意义()。
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客户的风险属性一般分为()。
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下列关于市净率的说法,正确的有()。[2015年10月真题]
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从衰退的原因来看,可能有四种类型的衰退,它们分别是()。
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下列哪些选项属于保险的基本原理?()
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就管理而言,从中小企业自身来看,中小企业面临着哪些问题?()
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下列关于客户忠诚度与满意度的关系,描述错误的有()。
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我国中小企业类型有()。
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下列有关联合年金的表述,错误的有()。
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关于投资性资产,说法正确的有()。
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关于家庭收支状况的分析,说法正确的有()。
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保险利益的成立要件包括()。
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下列选项中关于机动车辆基本险的保险金额,说法正确的是()。
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一般而言,下列符合教育支出特点的有()。
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下列关于企业投融资中的税收筹划的说法,正确的是()。
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下列关于家族信托的说法,正确的有()。
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下列关于新型人寿保险的说法,正确的是()。
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下列关于保险利益的论述,正确的有()。
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下列关于缴费确认型与待遇确定型企业年金的说法,正确的是()。
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英国家族信托业务的主要种类有()。
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根据风险因素性质的不同,可以将其分为有形风险因素和无形风险因素两种类型。其中,无形风险因素包括()。
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流动性资产主要以现金的方式存在,主要有()的特征。
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进行负债结构分析时可以使用的比率有()。
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在对财务现状进行分析后,理财师可以得出一些初步的结论.对客户进行一些初步的建议,主要体现在哪些方面?()
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下列关于客户所属生命周期的说法,正确的是()。
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税收筹划的主要原则有()。
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理财师日常工作中进行客户关系管理的内容包括()。
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()是选择遗嘱作为财富传承方法的局限性。
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下列关于薪酬的说法,不正确的是()。
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家庭债务管理状况的分析包括()。
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资产运营能力指企业资产及其组成要素在生产过程中的运营能力。分析指标主要包括()。
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关于税收制度,全国人民代表大会及其常务委员会制定的法律和有关规范性文件包括()。
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推动客户关系管理思想和方法的诞生.发展的因素有()。
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下列关于客户保费支出预算的计算方法的表述,正确的是()。
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下列关于有效市场理论的说法正确的是()。
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以下属于不可配置投资性资产的有()。
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处于成长期的行业的特点包括()。
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按照中小企业主的资产特征,投资需求等方面内容可以将中小企业主简单地分为(),不同类型的企业主的理财需求各不相同。[2015年10月真题]
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一般而言,以6个月左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准,这里所指的生活支出包括()。
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专项结余包括()。
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自用性资产的特征有()。
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下列属于财产损失保险的是()。
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符合()条件的留学生可免税购买经海关批准的国内定点轿车生产企业生产的车型。
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一般来说,客户对退休后生活乐观估计的原因包括()。
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一个人要渡过一条河流.到达彼岸,理财师就是帮助他渡河的人。如果要帮助客户“过河”,那么理财师需要做什么?()
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下列对综合理财规划时,理财师应该做的主要工作和遵循的步骤说法正确的有()。
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下列不属于评估风险管理效果这一工作包括的内容的是()。
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投资者投资的资产品种很多,既买基金又买股票.国债,此时就应使用经过市场风险系数调整的超额收益,对应的是________指标,该指标越大,表明组合资产的实际业绩越________。()
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在海上保险中,保险人已经知道被保险轮船改变航道而没有提出解除合同,而后因改变航道而发生的保险事故造成的损失,保险人就要赔偿。这在保险中通常被称为()。
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下列关于学生贷款.国家助学贷款和一般商业性助学贷款三种贷款利息的说法,正确的是()。
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财产的种类不包括()。
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关于人寿保险的描述错误的是()。
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韩女士本月工资收入6000元。如果个人缴纳的“三险”比例分别为8%.2%和1%。则韩女士本月应纳所得税()元。
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下列关于资本资产定价模型的假设,错误的是()。
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下列哪一项不是合格的投保人必需满足的条件?()
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人寿保险包括()等险种。
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转继承的客体是()。
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王先生夫妇估计需要在55岁二人同时退休时准备退休基金150万元,王先生夫妇还有20年退休,为准备退休基金,两人采取“定期定投”的方式,另外假设退休基金的投资收益率为5%0,采取按年复利的形式,则每年年末需投入退休基金()元。
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下列关于保证的说法不正确的是()。
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下列关于机动车辆第三者责任保险的说法正确的是()。
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分红寿险和健康险保单在世界各地都很普遍。在分红寿险中,下列选项不是分红最常
见的红利选择的是()。
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()不属于投资收入。
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弃权通常是指()放弃其在保险合同中可以主张的某种权利。
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小董与朋友到华山旅游,结果不幸跌下山崖,导致右腿骨折,在山下等待救援时因天气寒冷感染肺炎死亡,在其死亡后,小董的母亲发现了一份意外险保单,则()。
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理财规划书中的投资规划建议不包括()。
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小李购买了某公司的终身寿险,终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡,保险公司都要支付死亡保险金。下列关于终身寿险的描述错误的是()。
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人身意外伤害保险合同的被保险人外出爬山不幸摔伤,因伤势较重无法行走,卧在湿地上等待救助,结果由于感冒引发肺炎并最终因肺炎致死。在此事件中,被保险人死亡的近因是()。
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在教育规划的各种工具中,虽然教育储蓄具有很强的优势,但教育储蓄要求十分严格,只有()及以上的学生才能办理教育储蓄。
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下列关于节税的表述错误的是()。
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证券市场线描述的是()。
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一般而言,获利能力指标主要包括()等财务指标。
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下列关于定期寿险说法错误的是()。
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下列属于流动性资产比率的计算公式的是()。
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小高以自己的房屋为抵押向银行贷款。银行贷给他35万元,同时为抵押的房屋投保了35万元的1年期房屋火险。按照约定,贷款人半年后偿还了15万元。不久,该保险房屋发生重大火灾事故,则银行可以得到的赔偿金额是()万元。
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理财规划的各部分是相互联系的,其中某些产品的设计要同时考虑多个规划的需要。比如年金保险产品除了是风险管理和保险规划的重要工具,还是()规划经常需要考虑的。
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境外人士在境内居住满1年而未超过5年的个人,不向其()征收个人所得税。
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小章在选择子女教育投资规划工具前,向理财师进行了咨询,大体上来说,教育投资规划工具可划分为长期教育投资规划工具和短期教育投资规划工具。以下选项中属于短期教育投资规划工具的是()。
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基本养老金支付水平的影响因素是()。
(1)本人指数化月平均缴费工资
(2)家庭需要赡养的人数
(3)当地上年度职工月平均工资
(4)个人账户积累
(5)企业年金的给付水平
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一般来说保障型保险的保费预算不应超过可支配收入的()。
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遗嘱继承人的范围是()。
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某客户周先生今年32岁,妻子28岁,二人均在国有企业工作,享受健全的社会保险与公共医疗,他们还有一个1岁半的孩子,周先生年收入为160000元,周太太年收入约为80000元。关于周先生家庭建立保险规划,下列做法中错误的是()。
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若投资组合的β系数为1.35,该投资组合的特雷诺指标为5%,如果投资组合的期望收益率为15%,则无风险收益率为()。
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孙先生与张女士均为外企职员,夫妇俩的税后家庭年收入约为40万元。2001年夫妇俩购买了一套总价为90万元的复式住宅,该房产还剩10万左右的贷款未还,因当初买房时采用等额本息还款法,孙先生没有提前还贷的打算。夫妇俩在股市的投资约为70万元(现值)。银行存款25万元左右。则该家庭的资产负债率为()。
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()是指对风险发生的损失程度结合家庭财务的其他因素进行全面考虑,评估风险的危害程度,并决定是否需要采取相应的措施或采取何种对策。
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随着人口老龄化.就业方式多样化和城市化的发展,现行企业职工基本养老保险制度显现出一些与社会经济发展不相适应的问题。在充分调查研究和总结过去20年来养老保险改革经验的基础上,国务院2005年12月发布《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》。这次计发办法改革,采取()的方式来设计。
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王某意外死亡,没有立下遗嘱,留下300万的遗产,妻子有固定工作,母亲由哥哥一家照顾,王某还有一个五岁的女儿,如果你为王先生准备一份遗嘱的话,则你认为他的()应获得较多的遗产。
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下列项目中,属于劳务报酬所得的是()。
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ABC公司面临甲乙两个投资项目,经测算,它们的期望报酬率相同,甲项目的标准差小于乙项目的标准差。则以下对甲乙两个项目的表述正确的是()。
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理财师帮助客户了解清楚“自己现在在哪里”的切入点是()。
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严先生转让一项专有技术,获得特许权使用费10万元,则这笔特许权使用费的应纳个人所得税额为()元。
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一般而言,被称为退休后生活的第一道防线的是()。
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下列关于企业融资的说法错误的是()。
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某债券的票面价值为1000元,息票利率为6%,期限为3年,现以960元的发行价向全社会公开发行,债券的再投资收益率为8%,则该债券的复利到期收益率为()。
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教育储蓄是国家特设的储蓄项目,它是以()方式计息。
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马小姐的所得税边际税率为30%,若收入增加2000元,则税后收入可增加()元。
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祖父母.外祖父母属于第二顺序继承人,祖父母.外祖父母享有继承权,其继承方式不包括()。
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()不属于普通家庭的债务类型。
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资本市场线(CML)表示()。
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在法定继承中,继承人只能依法定的顺序依次参加继承,前一顺序的继承人总是排斥后一顺序继承人继承,这属于继承顺序的()。
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由于教育投资周期较长,大额提取往往发生在后期子女读大学期间,有的家长在前期家庭遇到临时财务困难或有其他大额消费时,难免会动用子女的教育储蓄投资。这违背了进行教育投资规划时,应遵循的()原则。
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信息收集的来源和方法不包括()。
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关于证券市场线和资本市场线,下列说法正确的是()。
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下列有关相互继承的说法错误的是()。
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理财师建议吴先生提早进行退休养老规划,因为退休养老规划是为了保证客户在将来有一个自立.尊严.高品质的退休生活,而从现在开始积极实施的理财方案。以下关于退休养老规划的说法错误的是()。
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一般而言,在客户关系管理中,客户投诉的最根本的原因是()。
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如果李凌面临一个月投资项目:70%的概率在一年内让自己的投资基金额翻倍,30%的概率让自己的投资金额减半。则该项投资的期望收益率是()。
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下列不属于理财规划书的内容的是()。
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根据教育对象不同,教育规划可以分为_______和_______两种。()
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下列财产中,不属于遗产的财产是()。
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根据法律规定,继承从()时开始。
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下列关于弃权与禁止反言的说法不正确的是()。
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以下选项中,不属于退休规划原则的是()。
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诚信已经成为当今人们热议的话题之一,保险产品作为一种无形产品要求()履行最大诚信原则。
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理财师为企业介绍企业年金制度,企业年金中企业也需要缴费,但企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的()。
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下列各项符合保险利益构成要件的是()。
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按照马柯维茨的描述,表5—2中的资产组合中不会落在有效边界上的是()。
表5—2资产组合表
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从2012年起,李某开始每年为他的家用汽车投保一年期.保额10万元的汽车财产险。在2014年2月,李某将汽车转手卖给王某,但没有通知保险公司变更投保人。2015年1月,该汽车发生了保险事故,造成重大损失,对此,()。
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遗嘱继承人放弃继承,其放弃继承的财产按照()。
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某人某月取得工资收入7000元,该笔工资收入的实际税率约为()。
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代位继承人不可以是被代位人的()。
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某投资组合是有效的,其标准差为18%,市场组合的预期收益率为17%,标准差为20%,无风险收益率为5%。根据市场线方程,该投资组合的预期收益率为()。
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人身保险合同中,关于受益人的规定,下列说法错误的是()。
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下列关于共同保险的说法不正确的是()。
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客户对保险“禁止反言”的原则通常很难理解,保险公司在解释这一概念时应注意强调这一原则在保险实践中主要用于约束()。
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下列关于财富传承规划基本概念的认识,不正确的是()。
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在估算教育费用的增长时,一般在通货膨胀率上加上()个百分点。
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以下不属于补偿原则相关规定的是()。
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已知无风险资产的收益率为6%,市场组合的预期收益率为12%,股票A的β值为0.5,股票B的β值为2,则股票A和股票B的风险报酬分别为()。
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下列关于办理公证遗嘱的说法,不正确的是()。
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一位投资者希望构造一个资产组合,并且资产组合的位置在资本市场线上最优风险资产组合和无风险资产之间,那么他将()。
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在保险责任.保险期限.保险金额均相同的条件下,如果采用分期缴费的方式,缴费年限越短,每期缴纳保费越_______,各期缴纳保费总额越_______。()
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自用性资产是客户用于()的资产。
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税法中规定从事货物批发或零售的纳税人,年应税销售额在()万元以下的,为小规模纳税人。
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理财规划须关注基金市场,在三大经典风险调整收益率指数中,()是指在一段评价期内基金投资组合的平均超额收益率超过无风险收益率部分与该基金的收益率的标准差之比。
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根据“二八定律”,下列说法正确的是()。
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阳光超市拥有营业员15人,营业收入为150万元,则阳光超市属于()。
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家庭财务保障规划建议的内容不包括()。
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从狭义上讲,风险仅指()。
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中小企业的财务分析师想了解和掌握一些基本财务比率。下列指标属于偿债能力分析指标的是()。
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在客户关系管理理念里,客户价值的预测通常采用下列()方式进行。
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顾先生是一家投资公司的经理,他本月工资收入50000元,其应纳税额为()元。
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对于受益人来说,()是索赔和获得保险保障的最高数额。
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下列债务中,对市场利率最敏感的是()。
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反映证券组合期望收益水平与系统风险水平之间均衡关系的方程式是()。
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刘云预计其子5年后上大学,届时需学费30万元,刘云每年投资5万元于年投资回报
率6%的平衡型基金,则5年后刘云()。
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下列关于应收账款周转率的说法,不正确的是()。
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下列属于稿酬所得的是()。
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甲某通过设立信托,可以在自己遭受商业风险时,家庭经济能力不会受到影响,这是利用了信托()特性。
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关于家庭收入支出表,说法错误的是()。
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下列关于子女教育投资规划原则的说法,错误的是()。
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出境定居人员的企业年金个人账户资金()。
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某零息债券到期期限5年,相对于普通5年期附息债券,其利率风险()。
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个人对企事业单位承包.承租经营后,工商登记改为个体工商户的,应()。
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某投资者于2008年7月1日买人一只股票,价格为每股12元,同年10月1日该股进行分红,每股现金股利0.5元,同年12月31日该投资者将该股票卖出,价格为每股13元,则该项投资的年化收益率应为()。
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某债券面值100元,票面利率6%,期限10年,每年付息。如果到期收益率为8%,则
其发行价格()。
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冬天下雪高速公路上结冰,交通部门将会对高速公路实施必要的封路措施,因为路上结冰有可能导致风险事故.产生损失,关于损失的说法正确的是()。
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某债券面值100元,票面利率6%,期限10年,每年付息。如果到期收益率为8%,则其发行价格()。
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在各大基金评级机构上都能看到夏普比率的相关资料,如果A基金的夏普比率为0.5,而B基金的夏普比率为0.7,则下列判断正确的是()。
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甲将自己拥有的价值40万元的汽车向保险公司投保车辆损失保险。在保险期间该保险车辆因第三者的单方行为导致损失30万元。保险公司按照保险条款向被保险人赔付了25万元,并行使代位追偿权从第三者得到赔款25万元。按照我国《保险法》的规定,对于被保险人余下的5万元损失,正确的处理方式是()。
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张先生提前为三岁的儿子未来的小学教育进行投资规划,下列投资中比较适合的是()。
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关于健康保险,下列说法不正确的是()。
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客户关系管理里,客户的满意度是由以下哪两个因素决定的?()
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一般情况下,个人年金要比联合及生存者年金的保费()。
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下列关于风险事故的说法不正确的是()。
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中小企业融资需求特征一般具有()的特点。
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评估风险管理效果是指对风险管理策略的()及收益性情况的分析.检查.修正和评估。
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下列关于各种财富传承规划工具的说法,不正确的是()。
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刘明强今年65岁,立下遗嘱:“大女儿读完大学,已经找到工作,有固定工资收入。小儿子大专刚毕业,目前待业没有生活来源,我百年之后,所遗两居房屋,在XX路XX号,由小儿子继承。”刘明强亲自签名,记某年月日,不久其去世。关于本例,()说法正确。
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()是指证券组合实现的收益与根据资本资产定价模型得出的理论收益之间的差异。
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小赵每月收入5000元,为自己向两家保险公司购买了两份人身保险,A保险合同的保险金额为10万元,B保险合同的保险金额为50万元,则小赵的行为属于()。
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下列不属于教育保险的功能的是()。
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在理财规划书的制作过程中,理财目标的评估和分析这部分的内容不包括()。
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某投资者对风险毫不在意,只关心期望收益率,那么该投资者无差异曲线为()。
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理财规划书的开场白不包括()。
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下列投资品种中,比较适合作为子女教育筹划的投资工具的是()。
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詹森指数能反映基金的超额收益情况,也是对基金经理的选股能力的一个检验。如果A基金的詹森指数为0.5,B基金的詹森指数为0.8,C基金的詹森指数为-0.5,以下判断正确的是()。
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下列项目中,不允许抵扣进项税额的是()。
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投资规划方案主要包括()个环节。
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姚先生2015年11月出版一本小说稿酬85000元,因大受欢迎而在12月份加印,并获得稿酬7000元,则该著作应缴纳的个人所得税为()元。
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王先生夫妇年龄相差不大,打算购买年金型的保险。则王先生夫妇购买()比较合适。
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赵先生出租自有住房一套取得租金收入24000元。针对这笔收入赵先生应缴纳房产税()元。
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下列哪一项不属于投保方必须告知的内容?()
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理财规划师在为客户进行保险规划时,应该让客户知道保险在家庭理财中的功能,下列()是保险最主要的职能。
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证券市场线(SML)是以_________和_________为坐标轴的平面中表示风险资产的“公平定价”,即风险资产的期望收益与风险是匹配的。()
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保险合同当事人对合同条款有争议时,法院或仲裁机关要做出有利于()的解释。
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夫妻之间的权利义务关系不包括()。
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杨家有三兄弟杨甲.杨乙和杨丙,杨丙幼年时送给陈某作养子,杨丙结婚时,陈某为其盖了二层的新房,因邻居失火,该房屋被烧毁。杨丙的生母就将自己的住房腾出来,让杨丙夫妇及陈某居住,不久杨丙的生母病故。杨甲与杨乙要收回房子,杨丙认为自己有权继承母亲遗产。依照法律规定,死者的遗产由()继承。
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理财师小王观察某客户上年度的自由结余占比为60%。针对这种情况,小王的最优建议是()。
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某证券组合今年实际平均收益率为0.15,当前的无风险利率为0.03,市场组合的期望收益率为0.11,该证券组合的标准差为1。那么,根据夏普比率来评价,该证券组合的绩效()。
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如果一次还本付息债券按单利计息,按复利贴现,其内在价值决定公式为()。
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补偿原则集中体现了保险的宗旨。坚持这一原则对于维护保险双方的正当权益.防止被保险人通过保险补偿而得到额外利益.避免道德风险的发生具有重要意义。但也有一些保险产品不适用于该原则,如()。
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准备的退休基金在投资中应寻求()之间的平衡,选择合适的投资工具或投资组合。
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今年50岁的张先生计划于10年后退休,现在正在制定退休规划。已知张先生目前年开支额为10万元,投资回报率一直为6%,通胀率为3%。如果张先生的预期寿命为70岁,目前所需筹集的养老金为()元。
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家庭的应急能力指标通过()进行衡量。
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()反映的是资本结构,用于衡量企业财务结构是否稳健及企业的长期偿债能力。
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李先生购买了一张面值为100元的10年期债券,票面利率为6%,每半年付息一次,如果必要收益率为8%,则该债券的发行价格为()元。
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忠诚客户的特点不包括()。
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下列关于资产配置的说法,错误的是()。
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已知某市场上股票型基金的期望收益率为10%,债券型基金的平均收益率为5%,投资者王先生的期望收益率为8%,若选择以上两种基金构建投资组合,则股票型基金的比例应为()。
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扩大生产.提高产量成为企业经营的核心是()的显著特征。
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某宾馆服务人员9人,营业收入为80万,根据《关于印发中小企业划型标准规定的通知》的规定,该宾馆属于()。
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张先生认购某面值为100元的5年期附息债券,若债券的票面利率与到期收益率均为10%,则债券现在的价格为()元。(计算过程保留小数点后一位)
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下列选项中,不属于投资和资产配置方面指标的是()。
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小华一家高高兴兴驾车郊游,不幸车坠下山崖,小华醒来发现妈妈张女士身受重伤,而他爷爷和爸爸均已经不幸去世,没有留下遗嘱,则()。
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老张3年前买人当年发行的某企业债券,期限20年,面值1000元,每半年付息一次,票面利率6.22%。若该债券目前市价为1585元,则老张持有的该债券到期收益率为()。
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企业拨缴的工会经费,不超过工资薪金总额________的部分,准予扣除。企业发生的职工教育经费支出,不超过工资薪金总额________的部分,准予扣除。()
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()是以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任为保险标的的一种保险。
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詹森指数大于0,表明基金的业绩表现()市场基准组合。
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在以下保险中:①定期死亡保险;②生存保险;③两全保险;④年金保险,只有在保险期限内才提供死亡给付的保险是()。
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根据《房产税暂行条例》的规定,从价计征方式下,房产税依照房产原值一次减除()后的余值计算缴纳。
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教育储蓄是一种专门为学生支付非义务教育所需教育金的专项储蓄。教育储蓄的存期分为()年。
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下列财产不能称为遗产的是()。
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紧急预备金额度通常为家庭月支出的()为宜。
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()是指保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。
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假设某资产组合的β系数为1.5,α系数为3%,期望收益率为18%。如果无风险收益率为6%,那么根据詹森指数,市场组合的期望收益率为()。
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人寿保险是以()为保险标的的保险。
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有关行业一般纳税人增值税销售额的下列表述中,正确的有()。
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小张想购买一款兼具缴纳保费比较灵活而且保额可调整的寿险,下列适合小张购买的寿险品种是()。
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_______是税收这种特殊分配手段本质的体现,_______是实现税收无偿征收的保证,_______是无偿性和强制性的必然要求。()
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按照国际通行的标准,60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过_______或________,即可看作是达到了人口老龄化。()[
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全生涯现金流量模拟主要反映了()。
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精明生意人的资产及投资特征不包括()。
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债券投资的风险相对较低,但仍然需要承担风险。其中()风险是债券投资者面临的最主要风险之一。
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王某(男)丧偶,一日,王某随儿子王甲乘车外出,坠入山涧,王某不幸当场死亡,王甲经抢救无效,于当天晚些时候也死亡。王某有一笔财产,并且生前未留遗嘱。本案涉及的法律关系是()。
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下列各项不能作为遗产继承的是()。
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同一顺序的继承人有两人以上时,遗产分配的比例应首先坚持()。
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下列属于非系统风险的是()。
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公积金贷款的优点有()。
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下列关于税收制度的说法,正确的是()。
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下列关于计算资金缺口的说法,正确的是()。
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子女教育目标的分析是制定教育投资规划的第一步,理财师需要从以下哪些方面帮助客户进行教育目标的分析?()
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下列关于商业保险与社会保险的说法,正确的有()。
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我国养老金发放过低受困于哪些方面?()
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理财师应如何做好超常服务?()
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目前我国实行社会统筹和个人账户相结合的运行模式的保险形式有()。
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影响车险保费的浮动系数的因素包括()
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一般情况下,资产配置的过程包括()。
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保险公司对家庭财产进行区分,将家庭财产分为一般可保财产.特约可保财产和不可保财产三类。下列属于一般可保财产的是()。
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下列关于行业分析方法的说法,正确的有()。
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下列属于风险的组成因素的是()。
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理财规划书的实用性是指()。
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越来越多的家庭选择让孩子出国留学,其主要原因有()。
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下列关于西方发达国家家族信托现状的说法,正确的有()。
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下列关于现代投资组合理论的提出者,说法不正确的是()。
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下列关于契税的征收,说法正确的有()。
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行为金融学针对传统有效市场理论,提出的质疑包括()。
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下列符合子女教育规划原则的有()。
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技术分析的假设条件包括()。
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最大诚信原则的内容包括()。
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关于遗嘱的形式与见证,下列说法正确的有()。
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下列关于客户中心论说法错误的有()。
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相对于大型企业,中小企业具有以下()的特点,同样也面临着经营风险高,资金周转需求旺盛,融资难,企业主个人和企业财务联系紧密的挑战。
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家庭资产负债表对家庭财务状况信息进行整理,主要反映了()的情况。
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由资本资产定价模型的假设可以得出()。
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教育投资规划是针对家庭成员的教育目标制定的财务规划,主要包括哪些内容?()
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在家庭财务现状分析中,对于涉及到的不同指标的说法正确的有()。
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在进行家庭财产保险规划时需要重点考虑普通家庭财产保险的规划,以还原保险的本质功能。具体包括()。
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下列对影响债券价格波动性的因素的说法,正确的是()。
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下列关于城市维护建设税的税率,说法正确的有()。
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对中小企业而言,在风险规避方面需要考虑的内容包括()。
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一般来说,预期投资回报率的设定与下列哪些因素相关?()
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客户关系管理在中国的实践经历了()。
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按照对企业购进固定资产所含增值税税款能否扣除以及如何扣除的方法可将增值税划分为()。
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终身寿险根据缴费方式的不同可以分为()。
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财务型风险管理技术主要包括哪些方法?()
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全生涯财务状况模拟仿真包含()。
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高小姐本月获得劳务报酬3500元,则此项劳务报酬应纳税额为()元。
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在()的情况下,保险人有权解除合同。
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偿付比率反映的是偿债能力的高低,和资产负债率的功能一致,一般在()以上为宜。
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张云预计其子10年后上大学,届时需学费50万,张云每年投资4万元于年投资报酬率6%的平衡基金,则10年后张云筹备的学费()。
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我国对保险人的告知形式采用()方式。
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下列不属于我国法律规定的遗嘱形式的是()。
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风险资产组合的方差是()。
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在制定退休规划时,应适当多估计支出,少估计收入,预估寿命时最好以当地人均寿命为基准增加()岁为准。
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2013年1月,陈甲以其7岁的儿子陈乙为被保险人投保了一份5年期的人寿保险,未指定受益人。2015年6月,陈乙因病住院,由于医院的医疗事故致使陈乙残疾。按照保险法的规定,下列选项中不正确的是()。
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关于预期收益率.无风险利率.某证券的β值.市场风险溢价四者的关系,下列各项描述正确的是()。
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如法律或保险人对告知的内容没有确定性的规定,投保人或被保险人应将所有保险标的的危险状况及相关重要事实如实全部告知给保险人。这种告知方式是()。
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对理财规划方案的执行和跟踪服务,说法不正确的是()。
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下列各项不属于保险人的法律特征的是()。
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下列()不属于家庭资产负债表中投资性资产的内容。
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在收益率-标准差构成的坐标中,夏普比率就是()。
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如果不能及时还清当期信用卡应付款总额,信用卡金融机构一般对全部消费款从()起收取每日万分之五的利息。
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关于资本资产定价模型中的β系数,下列描述正确的是()。
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下列关于个人所得税的说法,错误的是()。
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某投资者以50元/股购买一只股票,两年后以65元/股卖出,期间无分红。则投资者的平均年复利收益率为()。
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计算个体工商户生产经营所得的应纳税所得额时,不允许扣除的项目是()。
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甲为自己投保一份人寿保险,指定其妻为受益人。甲有一子4岁,甲母50岁且自己单独生活。某日,甲因交通事故身亡。对该份保险的保险金处理正确的是()。
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何先生的儿子即将上小学,他就子女教育规划方面的问题向理财师进行了咨询。理财师为何先生做子女教育规划时的第一项工作为()。
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依据增值税的有关规定,下列对于是否征收增值税的说法中正确的是()。
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()是投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡.伤残.疾病或者达到合同约定的年龄.期限时承担给付保险金责任的行为。
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通常情况下,教育方面的投入和未来职场的收入呈()关系。
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目前,随着人才竞争的加剧,下列哪些措施不是企业吸引人才的重要条件?()
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郑先生因心脏病突发被送入医院,郑先生感觉无法获救,于是留下了一份口头遗嘱,指定朋友小张作为见证人,将全部财产留给儿子郑峰。郑先生不治身亡,护士小芬可以证明口头遗嘱的内容,郑先生家中还有妻子与父母,则()可以继承郑先生的遗产。
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沈先生在理财规划师的介绍下,刚刚购买了两全保险,关于此种保险的说法正确的是()。
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税制中,一类税区别于另一类税的标志在于()不同。
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2002年1月王先生购入某债券,在随后的一年中,市场利率持续大幅上升。2003年1月王先生因急需现金将持有的债券以市场价格出售,则王先生为此将()。
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在理财规划服务中,通常是以()的时点作为“规划元年”的开始。
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于某由江西老家进京打工,从事建筑工作,月收入1200元,家中母亲年迈,没有收入来源,于某最需要的保险产品为()。
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詹森指数反映了基金的选股能力,它通过比较考察期基金收益率与由()得出的预期收益率之差来评价基金。
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()是指保险人将其所承保的业务的一部分或全部,分给另一个或者几个保险人承担。
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我国税法规定,个人所得税工资.薪金税目的扣除标准为()元。
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根据CAPM模型,下列说法错误的是()。
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下列项目中,在计算应纳个人所得税时实行加征的项目是()。
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()是指当义务人不履约而使权利人遭受损失时,由保险人提供经济赔偿的一种保险,它的投保人是权利人,义务人为被保险人。
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婚姻与当事人的()有关。
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下列遗嘱形式中,不须有见证人在场见证的遗嘱是()。
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资产组合理论表明,资产间关联性极低的多元化证券组合可以有效地降低()。
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某证券组合今年实际平均收益率为0.15,当前的无风险利率为0.03,市场组合的期望收益率为0.11,该证券组合的β值为1.5。那么,根据特雷诺指数来评价,该证券组合的绩效()。
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下列关于税收的特征的表述,不正确的是()。
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若学生贷款申请人违约不能如期归还所有贷款,下列说法正确的是()。
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关于债券的利率风险,下列说法不正确的是()。
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2015年底,张先生获得税前奖金12000元,则该笔奖金应该缴纳的个人所得税为()元。
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现代组合理论表明,投资者根据个人偏好选择的最优证券组合P恰好位于元风险证券F与切点证券组合T的组合线上(如图5—1所示)。特别地,()。
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()的公式为净利润/资产平均总额。
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公民的合法收入不包括()。
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某公司职员菲菲于2015年12月领取工资6500元,则她当月应缴纳的个人所得税为()元。
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在人寿险中,有规则.定期向被投保人给付保险金的生存保险称为()。
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稿酬所得个人所得税的实际税率为()。
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下列关于继父母子女关系和养父母子女关系的表述错误的是()。
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退休养老规划是理财规划中至关重要的部分,下列关于建立退休养老规划原则的说法错误的是()。
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下列哪一项不属于客户退休后的收入?()
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梁教授某月获得稿费3万元,则其就这笔稿费需要缴纳的个人所得税的数额为()元。
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蒋先生准备以现有资金作为启动资金,为准备儿子的教育费用进行投资。则以下投资组合中最为合理的是()。
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邱先生在购买保险的时候,发现保险合同中所载明的风险一般是在()的基础上可测算的且当事人双方均无法控制风险事故发生的纯粹风险。
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某乡镇企业(地处农村)三月份应缴纳增值税6万元,消费税2万元,则该乡镇企业当月应纳城市维护建设税为()元。
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某演员收到演出费20万元,则演出费收入应纳个人所得税额为()元。
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我国法律规定的第一顺序继承人不包括()。
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资本资产定价模型揭示了在证券市场均衡时,投资者对每一种证券愿意持有的数量()已持有的数量。
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某半年付息一次的债券票面额为1000元,票面利率8%,必要收益率为10%,期限为4年,如果按复利计息.复利贴现,其内在价值为()元。
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下列关于中小企业资金筹集的说法错误的是()。
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如果夏普比率大于O,说明在衡量期内基金的平均净值增长率()无风险利率。
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收入结构的分析通常能显示一个家庭的()。
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留学贷款不能用于()。
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用来测定一种股票的收益受整个股票市场收益变化影响程度的指标是()。
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银行车贷年限最长不超过()年。
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小王是一名销售人员,根据小王与公司签订的劳动合同,每月小王有3000元基本工资,月度绩效奖金,车补500元,特殊津贴500元。今年6月,小王成功营销大客户,当月月度绩效奖金为5万元,且由于小王的业绩,公司决定给予价值10万元的股份。小王6月工资.薪金所得的课税基数为()。
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下列关于退休养老基金缺口的说法不正确的是()。
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家庭拥有大量现金会面临资产缩水的风险,一般而言,以()左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准。
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在进行行业的经济周期分析时,我们会关注增长型行业.周期型行业.防守型行业等,其中消费品业和食品业分别属于_________和________。()
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下列不属于家族信托的要素的是()。
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投资组合的概念在20世纪50年代就已经被提出了,下列关于投资组合的说法中正确
的是()。
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折价出售的债券的到期收益率与该债券的票面利率之间的关系是()。
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某零息债券,到期期限0.6846年,面值100,发行价95.02元,其到期收益率为()。
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某零息债券约定在到期日支付面额100元,期限10年,如果投资者要求的年收益率为12%,则其价格应当为()元。
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()是投保人向保险人购买保险所支付的价格。
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下列关于债券到期收益率公式的说明,不正确的是()。
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客户家庭基本信息不包括()。
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李某为自己投保一份人寿险,保额100万元。指定其妻为受益人,李某有一子9岁,李某的母亲60岁且自己单独生活。若李某因故身亡,则该份保险金依法处理的方式为()。
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关于投资组合的相关系数,下列说法不正确的是()。
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小何与朋友合伙购买了一辆卡车,小何负责驾驶与经营,他为车投保了第三者责任险和车损险,并指定自己为受益人。不久,小何在一次交通意外中死亡,车辆全损,则()。
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有A.B.C三家保险公司,A.B两家为财产保险公司,C为再保险公司,某企业引进了一套价值5000万元的机器设备,若该企业准备为这套设备投保财产保险,那么在下列方案中,该企业最合理的选择是()。
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境内某公司为其雇员(中国公民)代扣代缴个人所得税,2014年10月支付给陈生的不含税工资为4500元人民币,则该公司为陈生代扣代缴的个人所得税为()元。
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张三有两个儿子张甲.张乙,一个女儿张丙,妻子早亡,张三死后留有存款40万元,立有遗嘱一份,表示死后把10万元作为嫁妆留给女儿丙。下列就遗产分配说法正确的是()。
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甲是一家公司老板,妻子是一名教师,甲夫妇有一个5岁的女儿。甲父已经过世,其母亲和哥哥生活在一起,在一次车祸中甲不幸遇难,没有留下遗嘱,根据规定,下列人员中不属于甲的第一顺序继承人的是()。
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在借贷金额方面,家庭债务管理力主()。
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下列属于对中小企业进行界定的定量方面的指标是()。
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学生贷款偿还的形式主要有()。
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基金产品作为教育投资规划的工具,其优势有哪些?()
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控制型风险管理技术主要表现为()。
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选择教育金信托的客户有()。
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工作收入包括()。
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李林的儿子李金于2010年去世,且去世前未留有遗嘱,依照法定继承顺序,对于李金的遗产,下列能够成为第一顺序继承人的有()。
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客户家庭财务状况信息的内容主要包括以下哪几个方面?()
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在遗嘱继承中,出现()所述情形时,有关部分按法定继承办理。
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税目的两种设置方法是()。
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关于转继承与代位继承,下列说法不正确的有()。
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与在国内读书相比,出国留学的费用庞大。下列属于出国留学的费用的有()。
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客户投诉指责时自我调节的解压法有()。
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下列属于个人所得税应税所得项目的是()。
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目前我国开办的家庭财产保险包括()。
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在计算企业应纳所得额时,下列支出不得扣除的有()。
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责任保险是以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的一种保险。下列选项中属于责任保险的是()。
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理财规划书的最后部分是“附录”,主要包括()。
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下列关于我国养老保障制度的说法,正确的是()。
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资产负债表体现了客户家庭在统计截至日期的()。
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家庭支出包括()。
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教育投资规划的重要性,一般体现在哪几个方面?()
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偿债能力分析指标主要有()。
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下列关于企业主导型中小企业主的说法正确的有()。
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下列对债券价格随时问的变化关系,说法正确的有()。
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下列关于保险合同法律特征的说法,不正确的是()。
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遗产的分配原则中,对有些继承人应当予以照顾,其中不包括()。
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按照承保,可将商业保险分为()。
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投资的目的包括()。
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税收管理的主体可以是()。
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()可以视为固定收益类资产。
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关于有效市场类型的说法,正确的是()。
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下列关于忠诚客户对企业的意义,说法正确的有()。
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下列选项中,实行超额累进税率的是()。
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下列各项中,属于房产税征收范围的是()。
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税务规划时理财师可以多了解客户的相关情况,包括()。
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税收的固定性包括的含义有()。
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非法定继承人包括()
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对于退休者个人而言,退休年龄直接影响退休规划的两个方面,即________和_________。()
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中小企业管理水平整体较低表现在()。
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下列可以成为保险标的的是()。
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对于建筑业,营业收入___________万元及以上,且资产总额___________万元及以上的为中型企业。()
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反映客户家庭还贷能力的指标是()。
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下列不属于个人所有财产的是()。
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()是对企业.家庭或个人正面临的和潜在的风险加以判断.归类和对风险性质进行鉴定的过程。
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姜先生离婚后与儿子小姜一同生活,父母早亡,与前妻离婚后将一个残疾的儿子大姜交给前妻抚养,姜先生2009年因车祸去世,在清理遗产时发现姜先生留有一份自书遗嘱,将全部财产60万元留给儿子小姜,则姜先生的遗嘱()。
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王先生由于车祸死亡,生前并没有立遗嘱,请问他的遗产应当按照()方式继承。
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根据税法规定,下列说法错误的是()。
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下列关于遗嘱的说法不正确的是()。
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文先生为女儿投保了一份意外伤害保险,受益人为文先生的妻子,则该保险合同的当事人是()。
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下列关于实质性重要事实的说法正确的是()。
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()的保险关系产生于国家或政府的法律效力。
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用获利机会来评价绩效的是()。
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下列属于流动性资产的是()。
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下列属于公民遗产范围的是()。
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某客户每月税前收入10000元,扣除三险一金10%,则该客户年现金流量表中工资薪金一栏为()元。
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家庭财富保障规划应以()优先为原则来制定。
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()是指以保险人在规定的时间内死亡为条件,给付死亡保险金的保险。
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下列不属于退休养老金的主要投资方式的是()。
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马柯维茨投资组合理论中引入了投资者的无差异曲线,每个投资者都有自己的无差异曲线族,关于无差异曲线的特征说法不正确的是()。
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以下关于终身寿险的说法错误的是()。
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证券X实际收益率为0.12,贝塔值是1.5。无风险收益率为0.05,市场期望收益率为0.12。根据资本资产定价模型,这个证券()。
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张先生2015年全年的工资收入为63000元,前6个月每月工资4500元,后6个月每月工资6000元。则张先生2015年应缴纳个人所得税为()元。
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投资者准备投资债券,该债券在上海证券交易所交易,面值100元,票面利率5%,必要报酬率6%,期限10年,目前距离到期日还有5年,每年付息一次,当前交易所交易价格显示为93元,则该债券目前的交易价格()。
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某企业2015年9月初资产总额为600万元,如果该月发生以下经济业务:(1)收到外单位投资40万元存人银行;(2)用银行存款支付购入材料费12万元;(3)以银行存款归还银行借款10万元,那么2015年9月末企业资产总额为()万元。
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万先生购买了机动车辆损失险,不计免赔。一次不小心将车灯撞坏,且在车上留下了划痕。保险公司花了500元给万先生修好了车,这体现了保险的()原则。
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假设投资组合的收益率为20%,无风险收益率是8%,投资组合的方差为9%,贝塔值为12%,那么,该投资组合的夏普比率等于()。
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个人因购买彩票获得收入,应按照()项目计征个人所得税。
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下列不属于遗嘱适用条件的是()。
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属于家庭财产保险保障范围的是()。
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某企业以500万元的固定资产价值为投保对象,向甲保险公司投保了250万元的财产险,同时该企业又以同样的固定资产向乙保险公司投保了500万元财产险。则该企业的保险方式属于()。
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下列选项中,()不适宜作为风险管理的目标。
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在家庭收支表中,下列属于工作收入的是()。
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下列关于遗产处理方式的说法,不正确的是()。
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某投资者正在考察一只股票,并了解到当前股市大盘平均收益率为12%,同期国库券收益率为5%,已知该股票的β系数为1.5,则该只股票的期望收益率为()。
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下列各项所得中,适用于减征规定的是()。
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在()的方式下,理财规划服务才能体现其实用性和专业性。
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()风险承受能力较低,希望能够稳步以财富增值为主要理财目标。
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老陈计划在60岁退休的时候储备一笔资金,以确保自己一直到85岁时每个月初都能拿到3000元的生活费,如果他的收益率能够达到4%,则他需要在退休的时候储备()元的退休基金。
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客户王女士在理财师小李的推荐下购买了一种资产配置。几年后,在评估金额时,小李发现该配置的詹森比率为0.8%,表明该资产配置过去几年的实际收益率()。
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甲有三个儿子,妻子尚在,甲死后留下房屋8间,在没有遗嘱和其他特殊情况之下,甲的妻子可以分到房屋()间。
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周护士在医院工作多年,她告诉一名患脑溢血病人,当被保险人患有特定重大疾病时,可由保险人对所花医疗费用给予适当补偿。这样的险种被称为()。
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()是整个个人财务规划中不可缺少的部分,是为了退休后能够享受自立.尊严.高品质的生活。
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甲的生母离婚后嫁给甲的继父,甲与其生母和继父共同生活长达十年,后在2013年,甲的生父和继父相继去世,依照我国法律规定,甲()。
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()是指保险双方当事人通过签订保险合同,或是需要保险保障的人自愿组合.实施的一种保险。
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APT理论的创始人是()。
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关于保险双方的权利义务,下列说法错误的是()。
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某债券面值100元,每半年付息一次,利息5元,债券期限为5年,若一投资者在该债券发行时以118.66元购得,则其实际的年收益率是()。
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某客户投保了30万元的家庭财产保险,不久家里发生火灾造成直接经济损失30万元,发生救助费用5万元,则保险公司()。
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下列客户消费观念阶段与其价值标准,对应正确的是()。
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下列关于合法收入的表述错误的是()。
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甲乙未结婚生下儿子丙,丙跟随母亲一起生活,下列说法正确是()。
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假设李先生上年度平均月薪为10000元,其爱人李太太上年度的平均月薪为1500元,统筹地职工上年度月平均工资为4000元,那么李先生和李太太每月应缴纳多少社会养老保险金?()
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下列关于资本市场线和证券市场线的说法中,正确的是()。
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甲乙是大学同学,毕业前两人偷偷办理结婚登记,后双方家长均表示反对,甲受不住压力自杀身亡。下列说法正确是是()。
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退休者抵御通货膨胀的办法,就是维持一个持续________的________收入。()
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下列哪一项不属于人身保险根据保障范围的不同所作的划分?()
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按照规定,教育储蓄每月的最低起存金额为()元。
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关于遗嘱的特征,下列说法错误的是()。
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王先生为某IT公司开发一套系统软件,一次性取得劳务报酬30000元,王先生就此项所得应纳个人所得税()元。
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丁某投保了保险金额为80万元的房屋火灾保险。一场大火将该保险房屋全部焚毁,而火灾发生时该房屋的房价已跌至65万元,那么,丁某应得的保险赔款为()万元。
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一个普通家庭潜在的家庭财务风险比较广泛,其中,对客户影响最大的风险是()。
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与其他短期理财目标相关的现金流支出预算属于()。
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消极遗产是指()。
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薛女士投资于多只股票,其中20%投资于A股票,30%投资于B股票,40%投资于C股票,10%投资于D股票。这几支股票的β系数分别为1、0.6、0.5和2.4。则该组合的β系数为()。
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老张2015年4月1日退休,那么根据我国养老政策的规定,老张属于()。
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某一次还本付息债券的票面额为1000元,票面利率8%,必要收益率为10%,期限为5年,如果按单利计息,复利贴现,其内在价值为()元。
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()不是现阶段最常用的财富传承方式。
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企业所得税法规定,纳税人发生年度亏损的,可以用下一纳税年度的所得弥补,但延续弥补期最长不得超过()年。
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下列各项不属于责任保险主要险种的是()。
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教育储蓄的主要优点不包括()。
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特雷诺指数和夏普比率()为基准。
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中小企业基本财务比率分析的内容不包括()。
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有的教育保险提供教育金,还提供()。
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基础养老金由当地上年度在岗职工月平均工资和()共同决定。
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保险合同的()意味着订立的保险合同对双方当事人产生法律约束力。
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作为一名社会人,之所以需要购买保险,不仅仅体现的是风险管理的思想,还体现出
自己的生命价值,从风险管理的角度来看,人的生命价值在于()。
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汽车金融公司贷款的首付比例一般为()。
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关于保险利益,下列说法错误的是()。
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下列关于教育保险的说法,错误的是()。
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财富传承工具不包括()。
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财产保险合同的性质具有特殊性,即具有()。
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假定某投资者以940元的价格购买了面额为1000元,票面利率为10%,剩余期限为6年的债券,该投资者的当期收益率为()。
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按照法律规定,法定继承人中的子女不包括()。
-
造成损失的间接原因是()。
-
对客户家庭财务状况进行分析,首先要对复杂的信息进行标准化整理,即根据客户所提供的信息制作()。
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耿某结婚8年,因感情不和提出离婚,但是在离婚的前两个月时,其妻张某因病失去劳动能力而又无生活来源,此时耿某应当()。
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小李听理财师推荐配置了一个基金组合,该基金由偏股型基金和债券型基金混合而成,组合的平均年收益率为12%,标准差为0.06,同期一年期定期存款利率为2.25%。则小李该基金组合的夏普比率是()。
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某6年期零息债券面值100元,发行价格为76元。另一信用等级相同的6年期付息债
券,面值1000元,票面利率6%,每年付息,则其发行价格为()元。
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下列关于继子女的遗产继承权,说法不正确的是()。
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在6%通胀率的影响下,现在10000元的购买力水平,20年后该笔费用要高达________元才能具备同样的购买力水平。同样,现在10000元的购买力水平,如果不进行任何投资,20年后10000元仅相当于________元。()
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我国的基本社会保险包括“五险一金”,下列选项中属于“五险”的是()。
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重复保险的分摊方式不包括()。
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机动车辆保险包括基本险和附加险两部分,其中,基本险包括()。
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下列关于印花税的说法,正确的有()。
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保险合同是商业保险中()约定保险权利义务关系的协议。
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风险管理效益的大小,取决于是否能以最小成本取得最大安全保障,同时在实务中还要考虑风险管理和整体目标是否一致,是否具有()。
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借贷前的决策包括()。
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下列关于教育投资规划的原则,说法正确的是()。
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关于财产与遗产的关系,下列说法正确的有()。
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遗产的分配原则包括()。
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下列具体面临的风险中,属于信用风险的有()。
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下列关于理财规划书可读性的说法中正确的有()。
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最大诚信原则要求()。
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下列关于制定退休规划的说法中,正确的是()。
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理财师在帮助客户制定财富保障规划的时候,要把握哪些基本原则?()
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代位继承的条件有()。
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理财师需在理财规划书上具体地披露进行全生涯模拟仿真的各种假设条件.理由,这些假设条件包括()。
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经过纳税人申请,税务机关审批,可以免征土地增值税的情形包括()。
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人寿保险可以分为()。
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下列属于工作收入的有()。
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下列属于理财规划服务所能提供的合理规划内容的有()。
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税收的特征为()。
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一些发达国家对理财行业理财师的要求有()。
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信用期的制定还需要考虑赊账企业的信用标准,一般通过“5C”系统进行,“5C”指()。
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我国的货币政策目标包括()。
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企业经营中的税收筹划措施包括()。
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刘先生42岁,太太39岁,女儿12岁。两人的年收入为税后165000元,他们现有房产一处,价值175万元,无房屋贷款。他们的家庭存款或投资具体安排如下:现金15000元,定期存款6500.0元,股票37万元(原来投资额为50万元左右),期货.古董15万元。根据其年纪.生命周期所处的阶段和风险偏好测试,他们是平衡型投资者。对该家庭客户投资规划方案的制订分析,说法正确的有()。
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退休养老的总供给包括()。
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下列选项中属于普通型人寿保险的是()。
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下列信用和债务管理指标的计算公式正确的是()。
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普通家庭的资产通常被分为()。
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全生涯模拟仿真的制作过程包括的步骤有()。
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下列说法正确的是()。
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家庭债务管理中,关于借贷活动的决策,说法正确的有()。
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下列关于税负转嫁的表述,正确的有()。
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关于家庭债务管理状况的分析,下列说法正确的有()。
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风险是指损失发生的不确定性,这种不确定性包括()三层含义。
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合理的企业年金的缴费水平应当考虑的因素包括()。
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家族信托的优势有()。
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关于不同渠道的个人汽车贷款,下列说法正确的有()。
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用现金偿还债务与用现金购买股票反映在资产负债表上的相同点是( )。
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李先生购买了某公司首次公开发售时的股票,该公司的分红为每股1.20元,并预计能在未来3年中以每年10%的速度增长,则3年后的股利为( )元。
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信托业务中的受益人( )。
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王先生以每股40元的价格买入A公司股票1000股,一年后分得现金股息1.0元,每股在分得现金股息后A公司决定以1:2比例拆股。拆股消息公布后股票市价涨至每股50元,拆股后的市价为每股25元。投资者以此时的市价出售股票,其持有期收益率应为( )。
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专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。要达成这一目标理财师首先要做的是( )。
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债券面值为B,票面利率为c,投资者以价格P购买债券并持有到期,获得的收益率为r。现知P>B,则( )。
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下列有关货币时间价值的表述错误的是( )。
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假如李先生在去年的今天以每股28元的价格购买了100股某股票,过去一年中得到每股0.3元的红利,年底时股票价格为每股33元,持有期收益和持有期收益率分别是( )。
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李先生准备投资一笔钱用于8年后为儿子购置一套婚房,预计需要50万元作为首付,现有一个期望收益率为6%的基金产品非常适合他,那么他需要为购房准备的投资资金是( )万元。
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客户在办理一般产品业务时,如需要银行提供相关个人理财顾问服务,一般产品销售和服务人员应( )。
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张先生在未来十年内每年年初获得1000元,年利率为8%,则这笔年金的现值为______,终值为______。( )
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( )的核心是建立应急基金,保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。
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某银行推出的一项理财计划,按照约定条件向客户保证本金支付,本金以外的投资风险由客户承担,并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划,则据此推断该理财计划属于( )。
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下列与黄金相关的业务不可以在银行办理的是( )。
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在日常工作中,下列关于专业理财师工作流程的描述,不恰当的是( )。
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孩子10年后读大学,届时大学学费为每年2万元,连续四年,教育基金投资产品的年报酬率为6%,如果采用现在一次性投资的方式,约需要投资( )元。(不考虑学费成长率,学费是年初用,投资为年末投入)
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根据《个人外汇管理办法实施细则》规定,手持外币现钞汇出,当日累计等值( )万美元以下(含),凭本人有效身份证证件在银行办理。
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2000年陈老太太将20万元借给了当时贫困的邻居老曹去治病,直至2010年老曹才有能力把这20万元还给了陈老太太,然而通货膨胀原因导致这钱只能抵得上当年的一半购买力,那么,这十年的通货膨胀率平均应该是( )。
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在商业银行理财顾问服务中,客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务自行管理和运用资金,( )。
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空间统一性和( )是外汇市场的特点。
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根据《商业银行理财产品销售管理办法》,商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、( )等管理制度。
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一般而言,下列关于债券的表述,错误的是( )。
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理财顾问服务有一定程序,一般而言,商业银行做理财顾问业务的第一步是( )。
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保险产品具有其他投资理财工具所不可替代的功能是( )。
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在收集客户信息的过程中,属于定性信息的是( )。
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某校准备设立永久性奖学金,每年计划颁发36000元资金,若年复利率为12%,该校现在应向银行存入( )元本金。
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有关家庭资产负债表的表述正确的是( )。
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在理财产品销售过程中商业银行应当定期或不定期地采用当面或( )方式对客户进行风险承受能力持续评估。
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货币市场是融通______的场所,而资本市场是筹集______的场所。( )
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关于私人银行业务,下列表述不恰当的是( )。
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保险规划最主要的功能是( )。
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在下列各类金融资产中,不属于货币市场工具的是( )。
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在客户信息收集和整理阶段,下列表述错误的是( )。
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基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中,应当坚持( )原则,注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品,把合适的产品销售给合适的基金投资人。
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银行个人理财业务人员可以( )。
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某客户从银行贷款了一笔资金,贷款利率为6%,约定按年本利平均摊还,每年年初还20万元,持续10年,假设贷款利率不变,则银行向该客户发放( )万元贷款。
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下列关于股票的表述正确的是( )。
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与普通的保障型保险产品相比,下列哪一项不是投连险的特点?( )
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( )实质上是一种契约,它赋予了持有人在未来某一特定时间内按买卖双方约定的价格,买入或卖出一定数量的某种金融资产的权利。
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在理财规划实施过程中,客户的短期现金流不足,最适合采取的理财措施是( )。
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年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项,按付款时点的不同分为普通年金和预付年金,普通年金是指在一定时期内每期( )等额收付的系列款项。
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股票型基金以股票为主要投资对象,股票投资比重不得低于( )。
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使现金流的现值之和等于零的利率,即净现值等于0的贴现率,则对其称谓不正确的是( )。
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根据股东享有权利和承担风险大小不同,股票可分为( )。
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李女士想在5年后得到10万元,目前有两种方案可供选择:A方案,现在存入一笔钱,按照年5%的单利计息;B方案,现在存入一笔钱,按照每年4%的复利计息。李女士如何选择才对自己有利( )。
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民事活动中最核心、最基本的原则是( )。
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商业票据的市场参与主体不包括( )。
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外汇挂钩类理财产品挂钩的汇率大多依据路透社或( )相应的外汇展示页中的价格而定。
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下列关于限制民事行为能力人的表述,错误的是( )。
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林先生在未来的10年每年年初获得10000元,年利率为10%,则这笔年金的终值约为( )。
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( )是有限合伙制私募基金的实际运作者。
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与契约型基金比较而言,下列不属于公司型基金的特点的是( )。
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根据《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》,下列对于居民购汇的表述错误的是( )。
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在制定书面理财规划方案过程中,下列表述错误的是( )。
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( )指在一定期限内,时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流。
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期初年金与期末年金的换算关系成立的是( )。
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现值利率因子(PVIF)也称为复利现值系数,与时间、利率的关系为( )。
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在收集客户信息阶段,下列表达方式中,不容易遭到客户心理抵触,从而避免客户有可能敷衍回答,使理财师可获得有用信息的是( )。
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关于股票的风险,下列表述错误的是( )。
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一般来说,开放式基金单位申购价等于( )。
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下列有关股票与债券特征的比较,错误的是( )。
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对于即将退休的投资人,比较适合理财师推荐的投资组合是( )。
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如果名义利率是5%,通货膨胀率为7%,那么实际利率约为( )。
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商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时,不恰当的行为是( )。
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根据《个人外汇管理办法实施细则》规定,境内个人外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值( ),须凭本人有效身份证件在银行办理。
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关于客户的理财目标,可概括为财富积累、财富保障、财富增值、财富分配四个方面,下列表述错误的是( )。
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关于制定理财规划方案,下列表述错误的是( )。
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下列各项资产中,流动性最好的资产是( )。
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在理财方案跟踪和定期评估方面,下列表述错误的是( )。
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因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于( )。
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下列不属于人身保险的是( )。
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理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户,刊登如下内容( )。
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下列客户信息中不属于财务信息的是( )。
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关于退休养老规划,下列表述不恰当的是( )。
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根据保险销售行为规范和相关要求,当( )时,向其销售保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品,且保险合同不得通过系统自动核保现场出单,应将保单材料转至保险公司,经核保人员核保后,由保险公司出单。
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下列银行个人理财业务从业人员的行为符合信息保密准则要求的是( )。
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按照保险利益原则,债务人对自己的信用具有保险利益。债务人按照债权要求以自己信用为标的所投保的险种是( )。
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我们按年龄层可以把个人生命周期比照家庭生命周期分为( )6个阶段。
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将10万元进行投资,年利率10%,每季付息一次,2年后终值是( )万元。
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财务自由指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。假设,去年M先生一家工资奖金等收入为24万,金融投资和实业投资年收入10万,其中固定收入8万,去年日常各项支出(含还贷)为12万,今年假设M先生一家如果工资奖金等收入和日常支出水平不变,只有投资收入结果改变,下列表述最恰当的是( )。
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注重投资于增长较快、升值潜力较大的企业,强调为投资者带来较高投资回报的是( )。
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根据《商业银行理财产品销售管理办法》规定,风险评级为三级和四级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于( )万元人民币。
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下列关于ETF基金特征的表述,错误的是( )。
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金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产,这是金融市场的( )。
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6年分期付款购物,每年初付200元,设银行利率为10%,该项分期付款相当于一次现金支付的购价约是( )元。
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个人外汇账户按账户性质区分为( )。
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下列不属于商业银行理财顾问服务的是( )。
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金融市场常被称为资金的“蓄水池”和国民经济的“晴雨表”。这两种说法分别指出了金融市场的( )。
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商业银行开展理财顾问服务时,下列做法错误的是( )。
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基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度,保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的资料,保存期不得少于( )年。
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关于货币的时间价值,下列表述正确的有( )。
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一般而言,银行代理黄金业务的种类包括( )。
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在期货交易中,应当强行平仓的情形包括( )。
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银行从业人员在对客户进行财务分析时,应当包含的内容有( )。
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现金管理规划中通常采用的工具包括( )。
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大额可转让定期存单的特点主要包括( )。
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下列关于货币时间价值的表述,正确的有( )。
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社会保险的特点主要包括( )。
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下列关于年金的表述,正确的有( )。
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个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的( )等专业化服务活动。
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对于一个投资项目,下列表述正确的有( )。其中r表示融资成本,IRR表示内部报酬率。
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个人理财规划的执行需要具备一定的专业知识,并遵守一定纪律,因此在个人理财规划执行过程中,客户需要接受专业人员的建议和帮助,这些专业人员包括( )。
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下列属于银行个人理财业务从业人员必须具备的基本条件的有( )。
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商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估。风险承受能力评估依据主要包括( )。
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影响房地产价格的社会因素有( )。
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一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为货币时间价值,货币之所以具有时间价值的原因有( )。
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下列行为中,保险兼业代理人从事保险代理业务不得( )。
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下列关于国债的表述,正确的有( )。
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平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动,应当遵循的原则是( )。
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根据基础资产划分,常见的金融远期合约主要包括( )。
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金融市场中介主要可分为交易中介和服务中介两类,下列属于交易中介的有( )。
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商业银行代理理财产品销售应遵循( )原则。
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金融理财的几种计算工具各有其特点,下列描述正确的有( )。
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在下列交易当事人中,( )具有在未来某一特定时间内按双方约定的价格交易一定数量某种金融资产的义务。
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基金子公司业务比较灵活,变化速度较快,目前主要业务包括( )。
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综合家庭财务现状分析,主要是根据信息整理情况,提供家庭财务现状的综合分析,主要的方面包括( )。
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下列属于影响货币时间价值的主要因素的有( )。
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境外个人经常项目下非经营性结汇超过年度总额的,凭本人有效身份证件及( )证明材料在银行办理。
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假设某客户现有的财务资金来源是5万元的资产和每年年底1万元的储蓄,如果用该资金来源投资一项年收益率为3%的项目,则下列财务目标中可以实现的有( )。
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违约责任的承担形式主要有( )。
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净现值(NPV)是指所有现金流(包括正现金流和负现金流在内)的现值之和。下列表述正确的有( )。
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《商业银行理财产品销售管理办法》中规定的销售文件包括( )。
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分红险是指保险公司将其实际经营成果由于定价假设的盈余,按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险,其收益风险来源于( )。
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基金销售机构在设计宣传材料,从事基金销售活动时,不得有下列( )。
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根据《物权法》规定,下列债务人或者第三人有权处分的权利中,可以出质的有( )。
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贵金属产品投资所面临的主要风险有( )。
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按照《公司法》规定,下列可发行公司债的有( )。
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上证成分股指数的样本股选择标准有( )。
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一般而言,下列属于货币市场特征的有( )。
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一般而言,下列关于债券价格风险的表述,正确的有( )。
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个人理财规划在执行过程中会遇到一些影响,为了保证目标的实现必须坚持原则,不能进行个人理财规划的调整。( )
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金融衍生品的价值依赖于基本标的资产的价值。( )
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银行理财人员可以将高风险级别理财产品推荐给低风险承受能力的客户。( )
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FOF是一种专门投资于其他证券基金的基金,并不直接投资股票或债券。( )
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就客户而言,寻求理财顾问服务的根本目的是实现人生目标中的经济目标,管理人生财务风险,降低对财务状况的焦虑,进而实现财务自由。( )
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境内个人作为保险受益人所获外汇保险项下赔偿或给付的保险金,既可以存入本人外汇储蓄账户,也可以结汇。( )
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银行代理理财产品销售时,应遵照适合性原则,即要有适合的产品、适合的客户、适合的网点和适合的销售人员。( )
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货币型理财产品可以投资于低信用级别的企业债。( )
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可赎回债券往往有赎回保护期。在保护期内,发行者不得行使赎回权,常见的赎回保护期是发行后的5~10年。( )
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法人是具有民事权利能力和民事行为能力,依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。( )
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债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权凭证,表明发行人负有在指定日期向持有人支付利息,并在到期日偿还本金的责任。( )
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现值系数随着利率的提高而降低。( )
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不动产物权的设立、变更、转让和消灭,经依法登记,发生效力;未经登记,不发生效力,但法律另有规定的除外。( )
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银行对未到期的商业汇票予以承兑后,银行成为票据的第一债务人,出票人负第二责任。( )
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商业银行在向客户说明有关投资风险时,应使用最通俗易懂的语言,配以必要的示例,说明较有利的投资情形和投资结果。( )
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按照资产特征、投资需求等方面可将中小企业主进行简单地分类,不同类别的中小企业主在理财需求和理财渠道偏好上具有明显的差异。其中,以财富增值为主要理财目标,但普遍对自己的风险承受能力不清楚,企业经营过程中有一定的融资需求,希望及时了解有关行业信息。在渠道上倾向于物理网点和网上银行,喜欢通过论坛和讲座获取信息的中小企业主为( )。
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家庭财富保障规划应以( )优先为原则来制定。
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甲生前立遗嘱将一件古玩赠给乙,甲死后乙表示接受遗嘱,在遗产分割前乙死亡,应如何处理古玩?( )
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投资与投资规划既有相同点,又存在一定的差别,投资或资产配置的目的是______,投资规划的重点在于______。( )
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中小企业的财务分析师想了解和掌握一些基本财务比率。下列指标属于偿债能力分析指标的是( )。
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关于资本资产定价模型中的β系数,下列描述正确的是( )。
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以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单,未经( ),不得转让或质押。
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家庭财务保障规划建议的内容不包括( )。
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存货流动性将直接影响企业的流动比率,因此,企业特别重视对存货的分析。下列有关存货流动性的表述,错误的是( )。
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在健康保险的比例给付条款中,如果采用累进比例给付方式,则保险人承担医疗费的比例和被保险人的自付比例之间的关系是( )。
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某企业2015年9月初资产总额为600万元,如果该月发生以下经济业务:(1)收到外单位投资40万元存入银行;(2)用银行存款支付购入材料费12万元;(3)以银行存款归还银行借款10万元。那么2015年9月末企业资产总额为( )万元。
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代位继承人不可以是被代位人的( )。
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家庭的应急能力指标通过( )进行衡量。
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假定某投资者以940元的价格购买了面额为1000元,票面利率为10%,剩余期限为6年的债券,该投资者的当期收益率为( )。
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在家庭收支表中,下列属于工作收入的是( )。
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退休者抵御通货膨胀的办法,就是维持一个持续______的______收入。( )
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下列属于流动性资产的是( )。
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2001年后,中国银行从以传统的存贷业务、被动服务为主向( )的管理模式转变。
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小王是一名销售人员,根据小王与公司签订的劳动合同,每月小王有3000元基本工资,月度绩效奖金,车补500元,特殊津贴500元。今年6月,小王成功营销大客户,当月月度绩效奖金为5万元,且由于小王的业绩,公司决定给予价值10万元的股份。小王6月工资、薪金所得的课税基数为( )元。
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某被保险人投保100万元的财产保险,在保险期限内,由于第三者的责任导致被保险人的财产损失50万元,被保险人从第三者那里获得赔款40万元,同时被保险人又向保险人要求赔付50万元,对此保险人的处理方式是( )。
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以下选项中,不属于退休规划原则的是( )。
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张先生提前为三岁的儿子未来的小学教育进行投资规划,下列投资中比较适合的是( )。
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全生涯现金流量模拟主要反映了( )。
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某投资组合是有效的,其标准差为18%,市场组合的预期收益率为17%,标准差为20%,无风险收益率为5%。根据市场线方程,该投资组合的预期收益率为( )。
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小王、小李和小张是大学同学,大学毕业后,小李开始参加工作,小张、小王分别赴美国和香港留学。小张2015年6月取得博士学位后回国,小王在2013年6月获得硕士毕业证书后留港工作了一年整,其后回到北京。2014年6月,小李享受单位派遣,赴日本业务进修,并在2014年11月完成进修回国。现在(2015年8月),小王、小李、小张预约购车,市场指定价为30万元,厂商指定的免税价格为28万5千元。可以享受免税价格的人是( )。
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下列属于稿酬所得的是( )。
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人寿保险包括( )等险种。
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理财师为企业介绍企业年金制度,企业年金中企业也需要缴费,但企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的( )。
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关于教育投资规划的流程,以下正确的排列是( )。
(1)计算资金缺口
(2)制定投资方案并选择投资工具
(3)确定教育目标
(4)计算总的开支和供给
(5)执行投资规划并追踪表现
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客户王女士在理财师小李的推荐下购买了一种资产配置。几年后,在评估金额时,小李发现该配置的詹森比率为0.8%,表明该资产配置过去几年的实际收益率( )。
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某客户的股票投资主要集中在食品、医疗、汽车、地产、钢铁五大行业板块,如果目前宏观经济正处于衰退时期,理财师计划调整策略,那么该客户应投资何种股票类型?( )
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在为客户进行退休规划时,预期投资回报率的设定与客户的年龄、学历、风险偏好、对投资工具的认识、风险承受能力等相关。下列关于预期投资回报率的表述,错误的是( )。
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下列关于节税的表述错误的是( )。
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在6%通胀率的影响下,现在10000元的购买力水平,20年后该笔费用要高达______元才能具备同样的购买力水平。同样,现在10000元的购买力水平,如果不进行任何投资,20年后10000元仅相当于______元。( )
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李女士女儿今年上小学二年级,李女士打算10年后送她女儿去国外留学,她的教育投资中不适合持有的是( )。
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下列人员能够作为遗嘱见证人的是( )。
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张先生请他的理财经理规划教育投资用于他儿子10年后的出国留学费用。经测算,必要的投资回报率为7%,无风险收益率为5%,以下四组投资组合中最适合的是( )。
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属于家庭财产保险保障范围的是( )。
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对客户家庭财务状况进行分析,首先要对复杂的信息进行标准化整理,即根据客户所提供的信息制作( )。
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客户关系管理里,客户的满意度是由以下哪两个因素决定的?( )
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客户投诉指责时自我调节的解压法有( )。
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目前我国实行社会统筹和个人账户相结合的运行模式的保险形式有( )。
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下列关于债券及债券市场的说法中,表述正确的有( )。
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下列属于个人所得税应税所得项目的是( )。
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理财师日常工作中进行客户关系管理的内容包括( )。
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按照世界银行最新倡导,养老保险体系应具有五支柱模式。下列关于五支柱模式的说法,正确的有( )。
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根据我国《保险法》的规定,应当由保险人承担的费用有( )。
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企业职工基本养老保险制度的资金筹集来源主要包含( )几个方面。
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按照中小企业主的资产特征、投资需求等方面内容可以将中小企业主简单地分为( ),不同类型的企业主的理财需求各不相同。
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王先生为子女积累教育金,需要具有强制储蓄功能的金融投资品种,理财师可为他选择( )。
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下列有关联合年金的表述,错误的有( )。
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契税的课税对象包括( )。
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一般而言,下列符合教育支出特点的有( )。
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家庭资产负债表对家庭财务状况信息进行整理,主要反映了( )的情况。
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相对于大型企业,中小企业具有以下( )的特点,同样也面临着经营风险高,资金周转需求旺盛,融资难,企业主个人和企业财务联系紧密的挑战。
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保险代理人在评估客户保费支出预算时,常用的评估方法有( )。
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下列关于法定继承和遗嘱继承关系的表述,正确的有( )。
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关于家庭收支状况的分析,说法正确的有( )。
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一般而言,在下列的支出项中,调整比较灵活,弹性较大的支出项有( )。
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利益披露是理财师增加服务透明度、获得客户进一步信任的有效手段。利益披露包括( )。
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( )属于增值性的自用性资产。
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在借贷金额方面,家庭债务管理力主( )。
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文先生为女儿投保了一份意外伤害保险,受益人为文先生的妻子,则该保险合同的当事人是( )。
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小董与朋友到华山旅游,结果不幸跌下山崖,导致右腿骨折,在山下等待救援时因天气寒冷感染肺炎死亡,在其死亡后,小董的母亲发现了一份意外险保单,则保险公司( )。
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于某由江西老家进京打工,从事建筑工作,月收入1200元,家中母亲年迈,没有收入来源,于某最需要的保险产品为( )。
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在以下保险中:①定期死亡保险;②生存保险;③两全保险;④年金保险,只有在保险期限内才提供死亡给付的保险是( )。
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在估算教育费用的增长时,一般在通货膨胀率上加上( )个百分点。
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下列四项中不属于教育贷款形式的是( )。
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下列各项贷款中,贷款条件最苛刻的是( )。
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张云预计其子10年后上大学,届时需学费50万,张云每年投资4万元于年投资报酬率6%的平衡基金,则10年后张云筹备的学费( )。
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一般而言,被称为退休后生活的第一道防线的是( )。
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今年50岁的张先生计划于10年后退休,现在正在制定退休规划。已知张先生目前年开支额为10万元,投资回报率一直为6%,通胀率为3%。如果张先生的预期寿命为70岁,目前所需筹集的养老金为( )元。
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客户在制定退休养老规划之前往往都对自己的退休养老生活有一定的认识和打算,但是,客户的理解和认识有一些是不够科学、合理的,理财师要及时发现客户的不准确的理念并且加以提示,帮助客户树立正确的退休养老规划理念。下列属于客户对退休养老生活的科学理解的是( )。
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企业年金不仅仅要由企业和职工个人共同缴纳,而且缴纳金额也有一定限制,某企业上年度职工工资总额为600万元,则根据我国劳动和社会保障部颁发的《企业年金试行办法》规定,企业和职工个人缴费合计不超过( )万元。
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假设金融市场上无风险收益率为2%,某投资组合的β系数为1.5,市场组合的预期收益率为8%,根据资本资产定价模型,该投资组合的预期收益率为( )。
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分析型CRM的( )功能可以让CRM对所进行的销售活动相关信息进行存储和管理,将客户所发生的交易与互动事件转化为有意义、高获利的销售商机。
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关于证券市场线和资本市场线,下列说法正确的是( )。
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老张3年前买入当年发行的某企业债券,期限20年,面值1000元,每半年付息一次,票面利率6.22%。若该债券目前市价为1585元,则老张持有的该债券到期收益率为( )。
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表1描述了某投资组合的相关数据,则关于夏普比率和特雷诺指数的计算结果,正确的是( )。
表1 某组合的相关数据
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某作家的长篇小说在一家晚报上连载3个月,每月收入3000元。则这三个月所获稿酬应缴纳的个人所得税为( )元。
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王先生为某IT公司开发一套系统软件,一次性取得劳务报酬30000元,王先生就此项所得应纳个人所得税( )元。
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韩女士本月工资收入6000元。如果个人缴纳的“三险”比例分别为8%、2%和1%。则韩女士本月应纳所得税( )元。
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以下关于口头遗嘱的说法错误的是( )。
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企业拨缴的工会经费,不超过工资薪金总额的______部分,准予扣除。企业发生的职工教育经费支出,不超过工资薪金总额的______部分,准予扣除。( )
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姜先生离婚后与儿子小姜一同生活,父母早亡,与前妻离婚后将一个残疾的儿子大姜交给前妻抚养,姜先生2009年因车祸去世,在清理遗产时发现姜先生留有一份自书遗嘱,将全部财产60万元留给儿子小姜,则姜先生的遗嘱( )。
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杨家有三兄弟杨甲、杨乙和杨丙,杨丙幼年时送给陈某作养子,杨丙结婚时,陈某为其盖了二层的新房,因邻居失火,该房屋被烧毁。杨丙的生母就将自己的住房腾出来,让杨丙夫妇及陈某居住,不久杨丙的生母病故。杨甲与杨乙要收回房子,杨丙认为自己有权继承母亲遗产。依照法律规定,死者的遗产由( )继承。
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下列财产中,不属于遗产的财产是( )。
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在健康保险的比例给付条款中,如果采用累进比例给付方式,则保险人承担医疗费用的比例和被保险人自负比例之间的关系是( )。
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下列关于各种财富传承规划工具的说法,不正确的是( )。
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下列关于合法收入的表述错误的是( )。
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对于建筑业,营业收入______万元及以上,且资产总额______万元及以上的为中型企业。( )
-
下列关于中小企业资金筹集的说法错误的是( )。
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( )风险承受能力较低,希望能够稳步以财富增值为主要理财目标。
-
( )反映的是资本结构,用于衡量企业财务结构是否稳健及企业的长期偿债能力。
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在客户关系管理理念里,客户价值的预测通常采用下列( )方式进行。
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下列客户消费观念阶段与其价值标准,对应正确的是( )。
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正确识别潜在的人身风险是家庭财务保障规划中最为重要的一个环节,下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是( )。
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钱先生与太太今年均为39岁,全家人生活费支出平均每月为4000元,休闲娱乐消费平均每月为2000元。夫妇二人共存有银行活期储蓄100000元,其他流动性资产200000元。则理财师根据资料计算出钱先生家庭的紧急准备金月数为( )。
-
理财师帮助客户了解清楚“自己现在在哪里”的切入点是( )。
-
在理财规划书的制作过程中,理财目标的评估和分析这部分的内容不包括( )。
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根据资本资产定价模型,下列几项资产中,一定不在资本市场线上的有( )。
-
下列符合子女教育规划原则的有( )。
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在实际操作中,一些非官方组织对中小企业的界定的特征有( )。
-
下列属于工作收入的有( )。
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下列关于税负转嫁的表述,正确的有( )。
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李林的儿子李金于2010年去世,且去世前未留有遗嘱,依照法定继承顺序,对于李金的遗产,下列能够成为第一顺序继承人的有( )。
-
国民经济中,中小企业在下列( )方面起着重要的作用。
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人寿和健康保险合同由大量条款组成,其中许多条款用以保护保单所有者,帮助解决保单所有人潜在的信息不对称问题。保护投保人的条款主要包括( )。
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理财师处理客户投诉的正确的方法和技巧包括( )。
-
下列选项中,应该按“特许权使用费所得”来征收个人所得税收入的是( )。
-
家庭财务现状分析主要包括( )的内容。
-
一般来说,客户对退休后生活乐观估计的原因包括( )。
-
养老保险是世界各国较普遍实行的一种社会保障制度,各国养老保险所遵循的原则大体是一致的,主要原则有( )。
-
下列关于保险利益的论述,正确的有( )。
-
下列关于影响汇率变动因素的说法中,正确的有( )。
-
下列关于技术指标分析的说法,正确的有( )。
-
税制要素主要包括( )。
-
中小企业获利能力分析的指标包括( )。
-
基金产品作为教育投资规划的工具,其优势有哪些?( )
-
与传统的保险产品相比,投资连结保险具有( )的特点。
-
选择基金产品用于教育投资的优点不包括( )。
-
根据中小企业主的人群分类特征,一般而言,( )类型的中小企业主经常与资金方打交道,对投资感兴趣,并精通投资,且通常具有多年的企业资本运作经验,对银行依赖程度低。
-
在得知客户已经拥有商业保单的情况下,理财师最恰当的做法是
( )。
-
家庭生活支出比率是支出结构分析中较为重要的指标。一般情况下,收入高者,其消费性支出也会较高,但根据经验法则,在没有贷款本息负担的情况下,消费性支出占税后总收入的比例以不超过
为宜,在有贷款本息负担的情况下,以不超过 为宜。
( )
-
下列事件中,属于由非系统性风险造成证券价格变化的是
( )。
-
关于转继承,下列说法正确的是( ) 。
-
中小企业生产规模小、企业自身的资产规模不大。相对而言,造成中小企业融资难的关键问题是( )。
-
下列各类家庭支出中属于其他支出的是( )。
-
根据《民法典》的有关规定,继承人对被继承人遗留的债务
( )。
-
下列因素中,不影响获得国家基本养老金水平的是( )。
-
孙娟预计其儿子5年后上大学,届时需学费30万元,为筹措学费孙娟每年年末投资三万元到年投资回报率7%的平衡基金,则5年后( )。(答案取近似值)
-
下列不属于忠诚客户特点的是( ) 。
-
联合及生存者年金是指( )。
-
刘小姐今年大学毕业,就职于某商业银行,计划工作三年后出国留学,预计花费为15万元。目前有3万元的积蓄,每月工作收入1万 元,若年投资回报率6%,那么下列选项中,恰能达成出国留学计划的月储蓄率为( )。(答案取近似数值)
-
收入结构的分析通常能显示一个家庭的( )。
-
按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单,未经( ),不得转让或质押。
-
客户关系管理的首要环节是( )。
-
存货的流动性将直接影响企业的流动比率,因此必须特别重视对存货的分析。下列有关存货流动性的表述,错误的是( )。
-
一般而言,银行实施客户关系管理的最终目的是( )。
-
下列选项中,不属于退休规划原则的是( )。
-
投资者马女士的资产组合中,股票A占60%,其预期收益率为
7%,标准差为10%,股票B占40%,其预期收益率为13%,标准差为
20%,该资产组合的预期收益率为( )。
-
理财师为客户制定退休规划时需最先开展的工作是( )。
-
投资规划是综合理财规划服务的重要组成部分。下列不属于投资规划方案主要环节的是( )。
-
根据《民法典》的相关规定,下列关于法定继承的说法正确的是
( )。
-
理财规划师在为客户进行教育规划时,估算教育费用第一步要做的是( )。
-
( )承担各种专业技术人员由于工作上的疏忽或过失,致使他人遭受损害的经济赔偿责任。
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客户忠诚度是建立在( )基础之上的,因此需提供高品质的产品和服务来提升客户体验。
-
2019年,某经销商进口了一款3.5L排量的进口车,该车关税完税价格为30万元,关税适用税率为15%,则应纳关税税额是( )万元。
-
下列不属于投资收入的是( )。
-
某人投保了人身意外伤害保险,在回家的路上被汽车撞伤送往医院,在其住院治疗期间因突发心肌梗塞而死亡。那么,该被保险人死亡的近因是( )。
-
综合理财规划服务的主要内容不包括( )。
-
在我国,不需要有两个以上见证人在场见证的遗嘱形式是
( )。
-
直接税是指税收负担不能由纳税人转嫁出去,必须由纳税人直接负担的各个税种,以下不属于直接税的是( )。
-
下列选项中,属于员工福利主要特征的有( )。
(1)保障基本生活需要和提高员工生活质量
(2)以当期支付为主
(3)是劳动报酬的货币形式
(4)以公平分配原则为主
-
一般而言,下列资产最适合用于家庭日常基本开支的是
( )。
-
对中小企业而言,其理财目标与国有大型企业的区别在于( )。
-
某投资者以4元的价格买入一张执行价格为92元的某公司股票看涨期权合约,同时以2元的价格卖出一张执行价格为96元的该公司股票的看涨期权合约,每张期权合约对应的股票数量为1股,两张期权合约到期,到期时该公司股票的价格为100元,那么他的利润为( )元。
-
流动性资产的主要特征有( )。
-
一般而言,下列家庭支出弹性较小的有( )。
-
社会养老保险具有的特点包括( )。
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2019年2月,王某和李某生育的双胞胎儿子王一、王二年满3周岁, 处于学前教育阶段。下列关于在王某和李某之间分配个人所得税子女教育专项附加扣除金额的说法中,正确的有( )。
-
根据理财规划服务内容的不同,理财规划服务可以分为( )。
-
关于两种资产收益率的协方差和相关系数,下列说法正确有
( )。
-
教育投资规划的重要性,一般体现在( )。
-
进行教育投资规划时,应遵循( )的规则,以保障教育金筹备的有效与安全。
-
对待客户投诉,正确的情绪控制技巧有( )。
-
在我国国民经济中,中小企业发挥的作用主要包括( )。
-
下列选项中,属于保险基本原则的有( )。
-
在银行客户关系管理中,提供优质服务应遵循( )。
-
下列各项中属于劳务报酬所得的有( )。
-
下列属于财富传承中死亡转移的有( )。
-
对中小企业而言,在风险规避方面可考虑的( )。
-
银行根据自身经营状况,确定客户价值与准入门槛的工作属于
( )。
-
某投资组合中有A和B两种资产各50%,在加息情景下和降息情景下资产预期投资收益率见下表。如果加息的概率为60%,降息的概率为40%,则该组合的期望收益率是( )。(答案取近似数值)
-
直接税是指税收负担不能由纳税人转嫁出去,必须由自己负担的各个税种,下列不属于直接税的是( )。
-
作为整个个人财务规划中不可缺少的部分,( )是为了退休后能够享受自立、尊严。
-
产权比率反映的企业财务指标是( )。
-
陈先生的孩子10年后高中毕业,陈先生希望在10年间筹集20万元作为孩子的高等教育费用,假设陈先生选择基金定投的方式筹备资金, 且投资的年投资报酬率为6%,陈先生每年年末至少需要投资( ) 万元。(答案取近似数值)
-
下列家庭收入中属于投资收入的是( )。
-
一般而言,下列选项中不影响客户满意度的是( )。
-
张先生计划在60岁退休时储备一笔资金,以确保自己一直到80岁时每个月初都能拿到8000元的生活费。假设投资收益率能够达到5%/年, 他需要在退休的时候至少储备( )万元的退休金。(答案取近似数值)
-
在税务规划中,延期纳税的优点不包括( )。
-
在综合理财服务中,最有利于增进客户关系,提高客户黏性,促进客户转介绍新客户的工作是( )。
-
一般而言,债务负担率超过( )时,会影响客户家庭的生活品质。
-
我国财富传承需求越来越旺盛的主要原因有( )。
-
一般而言,教育规划可运用的金融规划工具有( )。
-
企业财务预测按预测对象可分为( )。
-
家庭财务状况分析包括( )的内容。
-
张某因突发脑梗去世,弥留之际在病房里留下了口头遗嘱。继承人为其长子和次子,在场的人员有:值班医生甲、护士乙、其长子丙、 次子丁、合伙人戊。上述人员中可作为遗嘱见证人的有( )。
-
银行客户关系管理基本内容主要包括( )。
-
我国的税种大部分由税务部门征收,但有个别税种是由海关部门征收或代征,其中包括( )。
-
关于中小企业的特征,下列说法中正确的是( )。
-
理财师在为客户制定家庭财务保障规划时,在为客户提供保险产品的建议之前,应该完成的工作有( )。
-
下列选项中,不属于代理的特征的是( )。
-
目前,在我国现行的法律框架下,遗产继承的两种重要形式分别是 和 。( )
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甲公司向乙汽车运输公司租入3辆载重汽车,双方签订的合同规 定,3辆载重汽车的总价值为240万元,租期6个月,租金为18.2万元。则A公司应缴纳印花税税额( )元。
-
下列不属于教育投资规划的流程步骤的是( )。
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理财师在估测客户的保费负担能力时,可以通过( ),掌握客户目前所处的阶段,进而掌握客户的收入状况和风险承受能力。
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甲股票基金风险溢价为8%,标准差为18%,王某是一名金融理财师,在他的建议下,某客户将40000元投资于甲股票基金,同时将另外60000元投资于短期国债。已知国债利率为4%,则该客户的资产组合期望收益率与标准差分别为( )。
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按照资本资产定价模型,假定市场平均收益率为14%,无风险利率为6%,如果某证券的预期收益率为18%,贝塔值为1.2,则下列说法正确的是( )。
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李升的生父李刚于2013年去世,李升的继父(未形成抚养教育关系)王成于2014年去世,则李升( )。
-
根据经验法则,资产负债率超过( ),对普通家庭而言属于偏高。
-
选择基金产品用于教育投资的优点不包括( )。
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在保险实践中,禁止反言主要用于约束( )。
-
下列选项中是职工领取企业年金条件的是( )。
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下列选项中影响退休规划的因素有( )。
(1)退休年龄
(2)性别差异
(3)通货膨胀率
(4)子女受教育程度
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在客户关系管理里,客户的满意度是由( )两个因素决定。
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对中小企业而言,其理财目标与普通企业的区别在于( )。
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( )是反映证券或组合的收益水平对市场平均收益水平变化的敏感性,是衡量证券承担系统风险水平的系数。
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在家庭财务状况分析中,下列表述最不恰当的是( )。
-
下列不属于专项支出预算的是( )。
-
与其他的家庭理财计划相比,子女教育金要事先进行规划,下列选项中错误的是( )。
-
关于企业财务管理指标的描述中,错误的是( )。
-
( )可以防止客户流失,降低客户开发成本。
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对客户影响最大的风险莫过于( )。
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某女士持有一张面值为1000元的债券,价格为1014元,票面利率6%。则该债券的即期收益率约为( )。
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信用期的制定一般按( )先后顺序制定。
(1)计算放宽信用条件而需增加的资金占用额
(2)计算延长信用期所增加的利润
(3)比较有利的信用期
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资本资产定价模型中的β系数,下列叙述正确的是( )。
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资产配置方面,下列指标中可以反映资产实际变现能力的是
( )。
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企业的财务分析需要掌握一些基本财务比率。下列指标属于偿债能力分析的是( )。
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要帮助客户清楚地了解“自己现在在哪里”或拥有什么样的资源是对客户( )的了解。
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下列不属于影响获得国家基本养老金因素的选项是( )。
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理财规划书的法律声明文件中,对于理财顾问所给予的相关建议可能涉及的风险的声明中,没有涉及的风险种类是( )。
-
下列关于理财规划书的描述,错误的是( )。
-
理财规划中的一个非常核心的技能,就是通过制作全生涯模拟仿真表,对客户的理财目标进行评估分析,下列选项不属于理财规划书的制作过程中关于这部分的内容的是( )。
-
理财师在为客户进行投资规划前,首先要了解客户的风险属性, 判断客户的风险属性,要将( )与风险容忍态度两者综合考虑。
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关系营销认为产品的价值既包括实体价值,也包括( )。
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中小企业融资需求特征一般具有( )的特征。
-
某人家庭月支出为9000元。一般而言,他的紧急预备金为
( )元最为合适。
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利益披露应包括( ),它是理财师增加服务透明度、获得客户进一步信任的有效手段。
-
教育规划可利用的金融理财工具有( )。
-
根据资本资产定价模型,下列几项资产中,一定不会选择的有
( )。
-
对家庭财务现状分析主要包括( )的内容。
-
流动性资产的主要特征有( )。
-
根据理财规划服务包含的内容范围划分,理财规划服务可以分为
( )。
-
在对客户的基本情况进行数据分析后,根据下列情形可以初步判断客户具有较高理财积极性的有( )。
-
下列选项中属于家庭工作收入的有( )。
-
一个家庭决定送子女出国留学时,理财师应提醒家长关注的问题有
( )。
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综合理财规划中,家庭资产配置的主要类别包括( )。
-
企业的资产负债率高于1,则说明该企业有可能( )。
-
优异的客户服务应( )。
-
在客户投诉处理上,下列说法正确的有( )。
-
下列个人所得中应该按照劳务报酬所得征收个人所得税的是
( )。
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下列属于自书遗嘱生效所包含的条件的有( )。
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下列各类家庭支出中属于其他支出的是( )。
-
对于普通家庭而言,潜在的家庭风险中对客户影响最大的是
( )。
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随着通胀预期增加,客户找到理财经理小王,希望能够推荐一款具有抵御通胀影响的寿险产品,小王应推荐该客户购买( )。
-
对处在家庭成长期的客户而言,下列关于教育投资的表述中不恰当的是( )。
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教育保险又称教育金保险,是以为孩子准备教育基金为目的的保险。下列选项中描述错误的是( )。
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假定教育成本的年增长率为4%,而教育资金的年回报率为7%,则教育投资的实际报酬率为( )。(答案取近似数值)
-
理财师为客户制定退休规划时,下列步骤中需最先开展的是
( )。
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下列不是构建退休规划的首要目标的是( )。
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根据债券定价原理,如果某种息票债券的市场价格等于面值时,以下说法正确的是( )。
-
下列事件中,属于由非系统性风险造成证券价格变化的是
( )。
-
某人于2019年1月取得一次性劳务报酬30000元,按规定应预扣预缴个人所得税为( )元。
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根据2018年1月执行的个人所得税相关法律制度,下列所得免征个人所得税的是( )。
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下列不属于财富传承需求产生原因的是( )。
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王某的养父母(收养关系成立)于2012年同时去世,留有遗产100 万元,假设王某是唯一继承人。王某的亲生父亲于2015年去世,留有遗产20万元。王某的亲生母亲还健在,王某能继承到的遗产一共为
( )。
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父母子女有着极为密切的人身关系和财产关系,《民法典》规定父母子女有( )遗产的权利。
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李某和赵某是夫妻,二人共同持有50万元存款,甲是李某之母, 乙是赵某之姐,赵某和李某均无其他亲属,2013年李某病逝,不久赵某也因为过分悲伤,于同年病故,下列正确的法定继承方式是
( ) 。
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解决中小企业资金难题可以使用“开源节流”的手段,其中“开源”
主要的方式包括( )。
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根据中小企业主的人群分类特征,一般而言,( )类型的中小企业主经常与资金方打交道,对投资感兴趣,并精通投资,且通常具有多年的资本运作经验,对银行依赖度很低。
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公司年末会计报表上部分数据为:流动负债60万元,流动比率为
2,速动比率1.2,销售成本为100万元,年初存货为52万元,则本年度存货周转次数为( )。
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2014年A公司财务报表的部分信息如下:净利润300万元,销售收入2000万元,总资产平均余额1000万元,负债股东权益比=1∶2。则A 公司的净资产收益率为( )。
-
客户关系管理的终极目标是( )的最大化。
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客户忠诚度是建立在( )基础之上的,因此需提供高品质的产品和服务来提升客户体验。
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下列不属于客户忠诚度衡量指标的是( )。
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现金储备是检验客户家庭资产流动性最主要的指标,现金储备一般以( )资本流出为基数进行酌情增减。
-
下列选项中,不属于客户家庭财务信息收集方法的是( )。
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下列关于全生涯模拟仿真的说法错误的是( )。
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以下各项中,( )不属于由于人身风险导致的财务风险。
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在家庭财务状况分析中,下列表述最不恰当的是( )。
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下列选项中,属于日常生活支出的有( )。
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退休养老规划的重要性主要体现在( )。
-
偿债能力分析是指企业偿还到期债务的能力,在偿债能力指标分析中,速动比率描述正确的有( )。
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关于两种资产收益率的协方差和相关系数,下列说法正确的有
( )。
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公司分析主要是利用公司的历年资料对( )进行详细分析。
-
刘先生与张女士领取结婚证仅三天,还没有来得及举行婚礼,张女士就意外死亡。可以参加继承张女士遗产的法定继承人有( )。
-
甲和乙领取结婚证但还没有举行婚礼,甲就意外死亡,此时,乙已经怀孕3个月,可以参加继承甲遗产的法定继承人有( )。
-
在经济萧条时,产权比率高说明企业的( )。
-
一般而言,理财规划服务的对象是( )。
-
小王开车去银行给父母汇款,因银行门口停车位已满,小王决定暂时停在路边,打算办完汇款后马上开走,等业务办理完毕后发现,车上已被贴条,要求小王到相关部门缴纳罚款。上述情况中涉及的家庭支出是( )。
-
某位客户的平均月支出10000元,一般而言紧急预备金额度最低不应低于( )元。
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小王单位的同事外出遇险,因医疗费用高昂,其生活困难,工会组织大家为该同事募捐以解燃眉之急,小王出了1000元,这部分支出属于( )。
-
理财师小王观察某客户上年度的自由结余占比为60%。针对这种情况,小王的最优建议是( )。
-
某被保险人投保100万元的财产保险,在保险期限内,由于第三者的责任导致被保险人的财产损失50万元,被保险人从第三者那里获得赔款40万元,同时被保险人又向保险人要求赔付50万元,对此保险人的处理方式是( )。
-
在进行子女教育规划时,下列选项中一般不将其计算在规划工具中的是( )。
-
退休养老规划是理财规划中不可或缺的重要组成部分,下列说法错误的是( )。
-
孙小姐为某企业员工,2013年和2014年月平均工资分别是9500元和
10000元,2014年当地职工月平均工资为3000元。2014年每月孙小姐个人缴纳的基本养老金是( )。
-
对于投资者来说,一只股票上涨的同时另一只股票也上涨,说明两只股票呈现( )。
-
在资本定价模型下,投资者甲的风险承受能力比投资者乙的风险承受能力强,则( )。
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下列债券中,对市场利率最敏感的是( )。
-
下列不需要有两个以上见证人在场见证的立遗嘱方式是
( )。
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关于人寿保险在财富传承中作用的表述错误的是( )。
-
对于中小企业而言,理财的目标除了应具有普通企业的资金安全性、流动性与收益性的理财目标外,还包括( )。
-
中小企业融资需求特征一般具有( )的特点。
-
总体而言,银行实施客户关系管理的最终目的是( )。
-
全生涯现金流量模拟主要反映了( )。
-
小王和妻子现卖出10年前在北京购置的一处房产,因房屋价格上涨获得的盈利属于( )。
-
如果CAPM模型成立,那么,下列说法中正确的有( )。
-
下列选项中应计入个人工资、薪金所得的有( )。
-
增值税征收范围包括( )。
-
下列关于人寿保险在财富传承中的作用表述正确的是( )。
-
在实际操作中,一些非官方组织对中小企业的界定的特征包括
( )。
-
理财师日常工作中进行客户关系管理的内容包括( )。
-
在综合理财规划服务中,家庭资产配置的主要资产类别为
( )。
-
海外发达国家的理财从业人员要向客户进行利益披露的内容包括
( )。
-
收入结构的分析通常能显示一个家庭的( )。
-
其他收入是家庭收入的三大类别之一,下列属于其他收入的是
( )。
-
( )不属于投资收入。
-
自用性资产是客户用于( )的资产。
-
( )属于增值性的自用性资产。
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家庭拥有大量现金会面临资产缩水的风险,一般而言,以( ) 的家庭生活支出额作为现金储备水平标准。
-
关于家庭收入支出表,说法错误的是( )。
-
财务自由度主要是通过( )表现出来。
-
家庭的应急能力指标通过( )进行衡量。
-
对普通家庭而言,资产负债率超过( )就属于偏高了。
-
融资比率等于( )。
-
家庭收支管理以( )作为管理对象。
-
与其他短期理财目标相关的现金流支出预算属于( )。
-
在借贷金额方面,家庭债务管理力主( )。
-
在客户家庭拥有不同种类的债务时,理财师应当帮助客户寻求
( )的可能性。
-
汽车金融公司贷款的首付比例一般为( )。
-
贷款安全比率的合理区间(包括房贷)是( )。
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工作收入包括( )。
-
家庭支出包括( )。
-
下列关于家庭结余的说法,正确的有( )。
-
专项结余包括( )。
-
自用性资产的特征有( ) 。
-
流动性资产主要以现金的方式存在,主要有( )的特征。
-
消费贷款属于消费性负债,常见于家庭( )等。
-
关于投资性资产,说法正确的有( )。
-
以下属于不可配置投资性资产的有( )。
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资产负债表体现了客户家庭在统计截止日期的( )。
-
关于家庭收支状况的分析,说法正确的有( )。
-
进行负债结构分析时可以使用的比率有( )。
-
制定收入预算的过程中,理财师应关注( )。
-
( )支出预算属于专项支出预算。
-
制定家庭各项收支预算的内容有( )。
-
借贷前的决策包括( )。
-
家庭债务管理中,关于借贷活动的决策,说法正确的有
( )。
-
公积金贷款的优点有( ) 。
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关于金融机构贷款审核及其利率的特点,下列说法正确的有
( )。
-
债务量化管理的重点有( ) 。
-
下列关于债务管理中的主要相关指标,说法错误的有( )。
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关于家庭债务管理状况的分析,下列说法正确的有( )。
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( )是对企业、家庭或个人正面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。
-
赵兰特别喜欢自己活泼可爱的小侄女,打算在她12岁生日时为其侄女投保一份定额寿险,没想到保险公司拒保,其拒保的理由是
( )。
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王先生的自行车刹车闸已损坏,但是为了不耽误上班使用,王先生抱着侥幸的心理继续骑车上班,这种行为从风险管理的角度考虑是存在风险的,自行车刹车闸的损坏属于( )。
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邱先生在购买保险的时候,发现保险合同中所载明的风险一般是在
( )的基础上可测算的且当事人双方均无法控制风险事故发生的纯粹风险。
-
一个保险事故的发生可能具有多种原因,这些原因具有一定的先后顺序,下列对于近因原则解释正确的是( )。
-
唐先生在学习《保险法》的时候,了解到保险合同的履行是建立在事件可能发生也可能不发生的基础上的,这体现的是保险合同的
( ) 。
-
以( )作为标准进行分类,保险可以分为财产保险和人身保险。
-
我国对保险人的告知形式采用( )的方式。
-
下列关于弃权与禁止反言的说法不正确的是( )。
-
文先生为女儿投保了一份意外伤害保险,受益人为文先生的妻子,则该保险合同的当事人是( )。
-
保险合同与一般合同相比较,保险合同具有其特殊性,因此是一种特殊类型的合同,下列四项中不属于保险合同的特殊性的特点为
( )。
-
小何与朋友合伙购买了一辆卡车,小何负责驾驶与经营,他为车投保了第三者责任险和车损险,并指定自己为受益人。不久,小何在一次交通意外中死亡,车辆全损,则( )。
-
小董与朋友到华山旅游,结果不幸跌下山崖,导致右腿骨折,在山下等待救援时因天气寒冷感染肺炎死亡,在其死亡后,小董的母亲发现了一份意外险保单,则( )。
-
某企业以500万元的固定资产价值为投保对象,向甲保险公司投保了250万元的财产险,同时该企业又以同样的固定资产向乙保险公司投保了500万元财产险。则该企业的保险方式属于( )。
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在保险中,以生存为给付条件、时间间隔相等定期给付生存保险金的保险称为( )。
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于某由江西老家进京打工,从事建筑工作,月收入1200元,家中母亲年迈,没有收入来源,于某最需要的保险产品为( )。
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刘某作为医师刚刚开始执业,由于从事的治疗是新技术,受到客户质疑的可能性较大。刘某最需要的保险产品为( )。
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客户对保险“禁止反言”的原则通常很难理解,保险公司在解释这一概念时应注意强调这一原则在保险实践中主要用于约束( )。
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补偿原则集中体现了保险的宗旨。坚持这一原则对于维护保险双方的正当权益、防止被保险人通过保险补偿而得到额外利益、避免道德风险的发生具有重要意义。但也有一些保险产品不适用于该原则, 如 ( ) 。
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理财规划的各部分是相互联系的,其中某些产品的设计要同时考虑多个规划的需要。比如年金保险产品除了是风险管理和保险规划的重要工具,还是( )规划经常需要考虑的。
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在以下保险中:①定期寿险;②生存保险;③两全寿险;④年金保险,只有在保险期限内才提供死亡给付的保险是( )。
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保险合同当事人对合同条款有争议时,法院或仲裁机关要做出有利于( )的解释。
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造成损失的间接原因是( )。
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( )使风险的可能性转化为现实性。
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在保险实务中,下列不属于间接损失的是( )。
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下列关于风险事故的说法不正确的是( ) 。
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( )是指投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔
偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的行为。
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下列哪一项不属于人身保险?( )
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人寿保险是以被保险人的( )为保险标的的保险。
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下列关于责任保险的说法正确的是( ) 。
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( )是指当义务人不履约而使权利人遭受损失时,由保险人提供经济赔偿的一种保险。
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( )是指保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。
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有A、B、C三家保险公司,A、B两家为财产保险公司,C为再保险公司,某企业引进了一套价值5000万元的机器设备,若该企业准备为这套设备投保财产保险,那么在下列方案中,该企业最合理的选择是 ( ) 。
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( )是指保险双方当事人通过签订保险合同,或是需要保险保障的人自愿组合、实施的一种保险。
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下列关于自愿保险的说法不正确的是( )。
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( )的保险关系产生于国家或政府的法律效力。
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保险的( )主要是指通过经济补偿,减少社会摩擦,减轻政府压力,并促进社会各领域正常运转和有序发展。
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( )是商业保险的承保对象。
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在保险合同关系中,对当事人要求遵循的( )原则远比一般民事活动严格。
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下列关于实质性重要事实的说法正确的是( )。
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下列关于保证的说法不正确的是( ) 。
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在海上保险中,保险人已经知道被保险轮船改变航道而没有提出解除合同,而后因改变航道而发生的保险事故造成的损失,保险人就需要对其作出赔偿。这在保险中通常被称为( )。
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下列关于保险标的与保险利益之间关系的说法不正确的是
( )。
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保险公司一般不接受以会计账册为标的物的投保,其原因在于所有人在会计账册上所具有的利益是( )。
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下列各项符合保险利益构成要件的是( )。
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下列关于近因的认定与保险责任确定的说法错误的是( )。
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小高以自己的房屋为抵押向银行贷款。银行贷给他35万元,同时为抵押的房屋投保了35万元的1年期房屋火险。按照约定,贷款人半年后偿还了15万元。不久,该保险房屋发生重大火灾事故,则银行可以得到的赔偿金额是( )万元。
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陈波的妻子在保险公司为其购买了15万元的终身保险。陈波在保险期间不幸因交通事故身亡。按照有关法律规定,肇事司机应该赔偿其家属5万元。陈波的妻子持保单向保险公司索赔,保险公司对该案件的正确处理方式是( )。
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保险合同具有双务合同的特征,这就意味着保险合同双方当事人
( )。
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保险合同作为一种附合合同,在订立合同时做出是否同意的意思表示的一方是( )。
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寿险合同属于( )。
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下列哪一项不是合格的投保人应当具备的条件?( )
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( )是指其财产或者人身受保险合同保障,享有保险金请求权的人。
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对于受益人来说,( )是索赔和获得保险保障的最高限额。
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下列各项不属于保险人的法律特征的是( )。
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根据《保险法》规定,人身保险合同投保人解除合同,已缴足二年以上保险费的,保险人应当( )。
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保险人接受被保险人提出的委付,并按保险金额全数赔付后,依法对保险标的所取得的权利属于( )。
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冬天下雪高速公路上结冰,交通部门将会对高速公路实施必要的封路措施,因为路上结冰有可能导致风险事故、产生损失,关于损失的说法正确的是( ) 。
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关于人身保险的保险金额,下列说法正确的是( )。
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李某在某保险公司为其名贵手表投保,在保险合同履行过程中, 李某为了尽快获取保险金,谎称其手表被人偷走,请求保险公司给付保险赔偿金,后保险公司经过调查发现其手表并没有丢失,而是被李某藏了起来,据此,保险公司可以( )。
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下列( )不属于人身保险给付保险金的条件。
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再保险的基本职能是( )。
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人身保险合同中,关于受益人的规定,下列说法错误的是
( )。
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2013年1月,陈甲以其7岁的儿子陈乙为被保险人投保了一份5年期的人寿保险,未指定受益人。2015年6月,陈乙因病住院,由于医院的医疗事故致使陈乙残疾。按照保险法的规定,下列选项中不正确的是
( )。
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甲企业向乙企业买了一批货物,约定由乙企业负责运送,甲企业负责对货物投保,甲企业根据约定与某保险公司签订了保险合同。货物运输过程中,乙企业运送货物的船舶与丙公司的船只发生碰撞,导致货物和船只均受损,经调查,本次碰撞事故丙公司船舶负主要责 任,对此,下列说法错误的是( )。
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某客户周先生今年32岁,妻子28岁,二人均在国有企业工作,享受健全的社会保险与公共医疗,他们还有一个1岁半的孩子,周先生年收入为160000元,周太太年收入约为80000元。关于周先生家庭建立保险规划,下列做法中错误的是( )。
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小李购买了某公司的终身寿险,终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡,保险公司都要支付死亡保险金。下列关于终身寿险的描述错误的是( )。
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万能寿险是在传统寿险的基础上发展起来的,具有许多传统寿险不具备的特征。下列选项中不属于万能寿险的特征的是( )。
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在分红寿险的红利分配方式中,属于增额红利的是( )。
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比较来看,定期寿险对以下( )人群是最必要和合适的保险产品。
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下列( )不属于医疗保险中的医疗费用。
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下列关于定期寿险说法错误的是( )。
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普通终身寿险是需要终身缴纳保费的终身寿险。下列关于普通终身寿险说法正确的是( )。
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关于健康保险,下列说法不正确的是( )。
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张先生夫妇投保了某夫妻同为被保险人和受益人的联合寿险,关于该险种,以下说法不正确的是( )。
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以下关于终身寿险的说法错误的是( )。
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下列关于机动车辆第三者责任保险的说法正确的是( )。
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一般情况下,个人年金要比联合及生存者年金的保费( )。
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王先生夫妇年龄相差不大,打算购买年金型的保险。则王先生夫妇购买( )比较合适。
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沈先生在理财规划师的介绍下,刚刚购买了两全寿险,关于此种保险的说法不正确的是( )。
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理财规划师在为客户进行保险规划时,应该让客户知道保险在家庭理财中的功能,下列( )是保险最主要的职能。
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关于健康保险,下列说法错误的是( )。
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风险是指损失发生的不确定性,这种不确定性包括( )三层含义。
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下列关于商业保险与社会保险的说法,正确的有( )。
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下列关于保险合同法律特征的说法,不正确的是( )。
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下列属于财产保险的有( )。
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下列属于风险的组成因素的是( )。
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根据风险因素性质的不同,可以将其分为有形风险因素和无形风险因素两种类型。其中,无形风险因素包括( )。
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风险管理技术主要包括哪些方法?( )
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风险管理的基本程序包括( )。
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下列属于保险合同的存在形式的是( )。
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下列可能是财产保险的被保险人的是( )。
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下列属于财产损失保险的是( )。
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在保险活动中,规定最大诚信原则主要是由于( )。
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下列关于保险活动的说法,正确的有( )。
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最大诚信原则的内容包括( )。
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《保险法》规定保险利益原则的作用在于( )。
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重复保险必须具备哪些条件?( )
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重复保险的分摊方式不包括( )。
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关于禁止反言,下列表述正确的有( )。
-
下列哪些选项属于保险的基本原理?( )
-
下列选项中属于普通型人寿保险的是( )。
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终身寿险根据缴费方式的不同可以分为( )。
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下列关于新型人寿保险的说法,正确的是( )。
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下列属于普通意外伤害保险的是( )。
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信用保险主要包括( )。
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保险公司对家庭财产进行区分,将家庭财产分为一般可保财产、特保财产和不可保财产三类。下列属于一般可保财产的是( )。
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机动车辆保险包括基本险和附加险两部分,其中,基本险包括
( )。
-
理财师在帮助客户制定财富保障规划的时候,要把握哪些基本原则 ?( )
-
财富保障规划的目的包括( )。
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下列关于客户保费支出预算的计算方法的表述,正确的是
( )。
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影响车险保费的浮动系数的因素包括( )。
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在进行家庭财产保险规划时需要重点考虑普通家庭财产保险的规划,以还原保险的本质功能。具体包括( )。
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根据教育对象不同,教育规划可以分为 和 两种。
( )
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通常情况下,教育方面的投入和未来职场的收入呈( )关系。
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由于教育投资周期较长,大额提取往往发生在后期子女读大学期间,有的家长在前期家庭遇到临时财务困难或有其他大额消费时,难免会动用子女的教育储蓄投资。这违背了进行教育投资规划时,应遵循的( )原则。
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蒋先生准备以现有资金作为启动资金,为准备儿子的教育费用进行投资。则以下投资组合中最为合理的是( )。
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小章在选择子女教育投资规划工具前,向理财师进行了咨询,大体上来说,教育投资规划工具可划分为长期教育投资规划工具和短期教育投资规划工具。以下选项中属于短期教育投资规划工具的是
( )。
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如果何先生在儿子上大学时一时资金周转存在困难,何先生想通过教育贷款的方式解决,下列四项中不属于教育贷款形式的是
( )。
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下列关于国家助学贷款的说法错误的是( )。
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下列不属于国家助学贷款基金允许使用的范围的是( )。
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下列各项贷款中,贷款条件最苛刻的是( )。
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教育储蓄是国家特设的储蓄项目,它是以( )方式计息。
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教育储蓄的主要优点不包括( )。
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如果客户选择教育储蓄作为其教育规划工具,那么,下列说法中正确的是( )。
-
教育储蓄按( )存款利率计息。
-
有的教育保险提供教育金,还提供( )。
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何先生的儿子即将上小学,他就子女教育规划方面的问题向理财师进行了咨询。理财师为何先生做子女教育规划时的第一项工作为( )。
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张云预计其子10年后上大学,届时需学费55万,张云每年投资4万元于年投资报酬率6%的平衡型基金,则10年后张云筹备的学费
( )。
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关于子女教育规划的说法错误的为( )。
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下列关于出国留学奖学金申请的说法,错误的是( )。
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教育投资规划是针对家庭成员的教育目标制定的财务规划,主要包括哪些内容?( )
-
子女教育规划的极大的不确定性主要体现在( )。
-
下列关于教育投资规划的原则,说法正确的是( )。
-
下列教育投资规划的工具中,属于长期教育投资规划工具的有
( )。
-
基金产品作为教育投资规划的工具,其优势有哪些?( )
-
下列关于基金产品的说法,正确的是( )。
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选择教育金信托的客户有( )。
-
子女教育目标的分析是制定教育投资规划的重要一步,理财师需要从以下哪些方面帮助客户进行教育目标的分析?( )
-
选择留学国家需要考虑的信息有( )。
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一般情况下,如果在退休前,客户已经在旅游、外出就餐、打高尔夫等休闲娱乐事项上花费不菲,那么退休以后可能会花费( )。
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退休者抵御通货膨胀的办法,就是维持持续 的 收入。
( )
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退休目标是指人们所追求的退休之后的一种生活状态。明确客户的退休目标需要客户决定( )。
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目前而言,退休收入的主要来源是( )。
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养老金替代率是国际通用的衡量劳动者退休前后养老保障水平差异的基本标准,从国际经验上看,养老金替代率大于( )即可维持退休前的生活水平。
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今年50岁的张先生计划于10年后退休,现在正在制定退休规划。已知张先生目前年开支额为10万元,投资回报率一直为6%,通胀率为3%。如果张先生的预期寿命为70岁,目前所需筹集的养老金为
( )万元。
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老陈计划在60岁退休的时候储备一笔资金,以确保自己一直到85岁时每个月初都能拿到3000元的生活费,如果他的收益率能够达到4%, 则他需要在退休的时候储备( )元的退休基金。
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王先生夫妇估计需要在55岁二人同时退休时准备退休基金150万元,王先生夫妇还有20年退休,为准备退休基金,两人采取“定期定投”的方式,另外假设退休基金的投资收益率为5%,采取按年复利的形式,则每年年末需投入退休基金( )元。
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马先生今年50岁,计划10年后退休。已知投资回报率一直为6%, 通胀率为3%。假设马先生的预期寿命为80岁,目前年开支额为10万 元。那么当马先生目前持有的生息资产的现值为100万元和80万元时, 其养老金的缺口分别为( )。
-
下列不属于退休养老金的主要投资方式的是( )。
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客户在制定退休养老规划之前往往都对自己的退休养老生活有一定的认识和打算,但是,客户的理解和认识有一些是不够科学、合理的,理财师要及时发现客户的不准确的理念并且加以提示,帮助客户树立正确的退休养老规划理念。下列属于客户对退休养老生活的科学理解的是( )。
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准备的退休基金在投资中应寻求( )之间的平衡,选择合适的投资工具或投资组合。
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在制定退休规划时,应适当多估计支出,少估计收入,预估寿命时最好以当地人均寿命为基准增加( )岁为准。
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新的养老保险制度实施以后参加工作的职工,如果个人缴费年限满( )年,在退休后可按月领取基本养老金。
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个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以计发月数,确定计发月数所依据的因素不包括( )。
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关于基本养老保险,下列说法错误的是( )。
-
老张2015年4月1日退休,那么根据我国养老政策的规定,老张属于( )。
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企业年金不仅仅要由企业和职工个人共同缴纳,而且缴纳金额也有一定限制,某企业职工工资总额为600万元,则根据我国劳动和社会保障部颁发的《企业年金办法》规定,企业和职工个人缴费合计不超过( )万元。
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关于企业年金基金的管理办法,下列叙述错误的是( )。
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在我国,职工可以领取企业年金的年龄( )。
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假设李先生上年度平均月薪为10000元,其爱人李太太上年度的平均月薪为1500元,统筹地职工上年度月平均工资为4000元,那么李先生和李太太每月应缴纳多少社会养老保险金?( )
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下列关于退休养老基金缺口的说法不正确的是( )。
-
下列关于我国养老保障制度的说法,正确的是( ) 。
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对于退休者个人而言,退休年龄直接影响退休规划的两个方面,即
和 。( )
-
一般来说,女性的退休规划应该比男性更早制定,其原因有
( )。
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理财师在做退休规划时需要了解客户家庭及个人的现有资产状况, 其内容主要包括哪些?( )
-
一般来说,预期投资回报率的设定与下列哪些因素相关?( )
-
退休养老需要的费用受到( )影响。
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下列关于计算资金缺口的说法,正确的是( ) 。
-
下列关于制定退休规划的说法中,正确的是( )。
-
与社会养老保险相比,商业养老保险的特征有( )。
-
一般来说,客户对退休后生活乐观估计的原因包括( )。
-
员工薪酬与退休规划有着紧密关系,主要表现在哪些方面?
( )
-
下列关于薪酬的说法,不正确的是( ) 。
-
合理的企业年金的缴费水平应当考虑的因素包括( )。
-
下列关于缴费确认型与待遇确定型企业年金的说法,正确的是
( )。
-
下列关于国家住房公积金的说法,正确的是( )。
-
投资与投资规划既有相同点,又存在一定的差别,投资或资产配置的目的是 ,投资规划的重点在于 。( )
-
按照风险可否分散,证券投资风险可分为系统性风险和非系统性风险,以下选项属于系统性风险的是( )。
-
债券投资的风险相对较低,但仍然需要承担风险。其中( )风险是指借款人不能履行合约,无法按时还本付息的可能性,也是债券 投资者面临的最主要风险之一。
-
关于债券的利率风险,下列说法不正确的是( )。
-
固定收益证券的发行者不能按照契约如期如额偿还本金和支付利息的风险属于( )。
-
资产组合理论表明,资产间关联性极低的多元化证券组合可以有效地降低( )。
-
某投资者正在考察一只股票,并了解到当前股市大盘平均收益率为
12%,同期国库券收益率为5%,已知该股票的β系数为1.5,则该只股票的期望收益率为( )。
-
薛女士投资于多只股票,其中20%投资于A股票,30%投资于B股 票,40%投资于C股票,10%投资于D股票。这几只股票的β系数分别为 1、0.6、0.5和2.4。则该组合的β系数为( )。
-
ABC公司面临甲乙两个投资项目,经测算,它们的期望报酬率相 同,甲项目的标准差小于乙项目的标准差。则以下对甲乙两个项目的表述正确的是( )。
-
下列关于资本资产定价模型的假设,错误的是( )。
-
按照马柯维茨的描述,下表中的资产组合中不会落在有效边界上的是( )。
-
投资者将不会选择( )组合作为投资对象。
-
当市场处于均衡状态时,最优风险证券组合T( )市场组合
M。
-
若给定一组证券,那么对于某一个特定的投资者来说,最佳证券组合应当位于( )。
-
某投资者对风险毫不在意,只关心期望收益率,那么该投资者无差异曲线为( )。
-
资本资产定价理论认为,当引入无风险证券后,有效边界为
( )。
-
反映证券组合期望收益水平与系统性风险水平之间均衡关系的方程式是( )。
-
关于证券市场线和资本市场线,下列说法正确的是( )。
-
现代组合理论表明,投资者根据个人偏好选择的最优证券组合P恰好位于无风险证券F与切点证券组合T的组合线上(如下图所示)。特 别地,( )。
-
下列关于资本市场线和证券市场线的说法中,正确的是
( )。
-
下列说法正确的是( )。
-
一个投资组合风险大于平均市场风险,则它的β值可能为
( )。
-
如果将β为0.75的股票增加到市场组合中,那么市场组合的风险
( )。
-
无风险收益率为5%,市场期望收益率为10%的条件下:A证券的 期望收益率为12%,β系数为1.1;B证券的期望收益率为15%,β系数为1.2;那么投资者的投资策略为( )。
-
根据CAPM模型,下列说法错误的是( ) 。
-
证券X实际收益率为0.12,贝塔值是1.5。无风险收益率为0.05,市场期望收益率为0.12。根据资本资产定价模型,这个证券( )。
-
已知无风险资产的收益率为6%,市场组合的预期收益率为12%, 股票A的β值为0.5,股票B的β值为2,则股票A和股票B的风险报酬分别为( )。
-
某投资者于2018年7月1日买入一只股票,价格为每股12元,同年
10月1日该股票进行分红,每股现金股利0.5元,同年12月31日该投资者将该股票卖出,价格为每股13元,则该项投资的年化收益率约为
( )。
-
如果李凌面临一个月投资项目:70%的概率在一年内让自己的投资金额翻倍,30%的概率让自己的投资金额减半。则该项投资的期望收益率是( )。
-
假设某资产组合的β系数为1.5,α系数为3%,期望收益率为18%。如果无风险收益率为6%,那么根据詹森指数,市场组合的期望收益率为 ( ) 。
-
某投资者以50元/股购买一只股票,两年后以65元/股卖出,期间无分红。则投资者的平均年复利收益率为( )。
-
用来测定一种股票的收益受整个股票市场收益变化影响程度的指标是( )。
-
马柯维茨投资组合理论中引入了投资者的无差异曲线,每个投资者都有自己的无差异曲线族,关于无差异曲线的特征说法不正确的是
( )。
-
资本资产定价模型揭示了在证券市场均衡时,投资者对每一种证券愿意持有的数量( )已持有的数量。
-
客户的风险偏好信息属于客户的判断性信息。一般来说,客户的风险偏好不包括( )。
-
下列关于资产配置的说法,错误的是( )。
-
从时间跨度和风格类别上看,( )进行较长的投资期限的资产配置。
-
在进行行业的经济周期分析时,我们会关注增长型行业、周期型行业、防守型行业等,其中消费品业和食品业分别属于 和
。 ( )
-
李先生购买了一张面值为100元的10年期债券,票面利率为6%,每半年付息一次,如果必要收益率为8%,则该债券的发行价格为
( )元。
-
2018年1月王先生购入某债券,在随后的一年中,市场利率持续大幅上升。2019年1月王先生因急需现金将持有的债券以市场价格出售, 则王先生为此将( )。
-
某零息债券约定在到期日支付面额100元,期限10年,如果投资者要求的年收益率为12%,则其价格应当为( )元。
-
某面值100元的5年期一次性还本付息债券的票面利率为9%,2017 年1月1日发行,2019年1月1日买进,假设此时该债券的必要收益率为7%,则买卖的价格应为( )。
-
某零息债券还剩3.5年到期,面值100元,目前市场交易价格为86元,则其到期收益率为( )。
-
下列关于债券到期收益率公式的说明,不正确的是( )。
-
某债券为一年付息一次的息票债券,票面价值为1000元,息票利率为10%,期限为10年,当市场利率为8%时,该债券的发行价格应为
( )元。
-
某债券面值100元,每半年付息一次,利息5元,债券期限为5年, 若一投资者在该债券发行时以117.06元购得,则其实际的年收益率是
( )。
-
某一次还本付息债券的票面额为1000元,票面利率8%,必要收益率为10%,期限为5年,如果按单利计息,复利贴现,其内在价值为
( )元。
-
某公司发行了5年期到期一次还本付息的债券,面值为100元,票 面利率为8%,一只市场上与其信用等级相同的5年期面值为1000元的零息债券目前售价为798元,则该债券目前的合理价格为( )元。
-
某投资者以每份价格920元认购了面值1000元、票面利率6%,每年付息的5年期债券,一年后,到期收益率变为7%,则该投资者的持有期收益率为( )。
-
某6年期零息债券面值100元,发行价格为76元。另一信用等级相 同的6年期付息债券,面值1000元,票面利率6%,每年付息,则其发行价格为( )元。
-
某零息债券到期期限5年,相对于普通5年期附息债券,其利率风险 ( ) 。
-
某债券面值100元,票面利率6%,期限10年,每年付息。如果到期收益率为8%,则其发行价格( )。
-
投资者准备投资债券,该债券在上海证券交易所交易,面值100 元,票面利率5%,必要报酬率6%,期限10年,目前距离到期日还有5 年,每年付息一次,当前交易所交易价格显示为93元,则该债券目前的交易价格( )。
-
詹森指数能反映基金的超额收益情况,也是对基金经理的选股能力的一个检验。如果A基金的詹森指数为0.5,B基金的詹森指数为0.8,C基金的詹森指数为-0.5,以下判断正确的是( )。
-
投资者投资的资产品种很多,既买基金又买股票、国债,此时就应使用经过市场风险系数调整的超额收益,对应的是 指标,该指标越大,表明组合资产的实际业绩越 。 ( )
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某证券组合今年实际平均收益率为0.15,当前的无风险利率为0.03,市场组合的风险溢价为0.06,该证券组合的β值为1.5。那么,根据詹森指数评价方法,该证券组合绩效( )。
-
特雷诺指数是( )。
-
若投资组合的β系数为1.35,该投资组合的特雷诺指数为5%,如果投资组合的期望收益率为15%,则无风险收益率为( )。
-
下表描述了某投资组合的相关数据,则关于夏普比率和特雷诺指数的计算结果,正确的是( )。
-
特雷诺指数和夏普比率( )为基准。
-
假设X、Y两个资产组合有相同的平均收益率和相同的收益率标准差,如果资产组合X的β系数比资产组合Y高,那么根据夏普比率,下 列说法正确的是( )。
-
某证券组合今年实际平均收益率为0.15,当前的无风险利率为0.03,市场组合的期望收益率为0.11,该证券组合的标准差为1。那么,根据夏普比率来评价,该证券组合的绩效( )。
-
资产配置中,具体选择各类资产下的理财产品和产品组合时,
( )不能作为现金类资产。
-
投资组合的概念在20世纪50年代就已经被提出了,下列关于投资组合的说法中正确的是( )。
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关于无差异曲线,下列说法错误的是( ) 。
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常见的投资组合保险策略不包括( )。
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下列关于扩张性的货币政策的相关说法错误的是( )。
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下列属于非系统性风险的是( )。
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债券投资的风险主要包括( )。
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( )可以视为固定收益类资产。
-
投资的目的包括( )。
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关于有效市场类型的说法,正确的是( ) 。
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某项资产组合由长期债券和股票构成,其投资比例分别为20%和80%。假设经济形势好的情况下,长期债券和股票收益率分别为6%和15%;经济形势差的情况下,长期债券和股票收益率分别为4%和10%,而且经济形势出现好和差的概率是一样的。则下列计算结果正确的有( )。
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下列对有效集与最优投资组合的说法,正确的有( ) 。
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由资本资产定价模型的假设可以得出( ) 。
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套利定价理论假设条件包括( ) 。
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“有限套利”理论( ) 。
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行为金融学针对传统有效市场理论,提出的质疑包括( )。
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一般情况下,资产配置的过程包括( )。
-
下列关于资产配置的说法,正确的有( )。
-
下列关于基本面分析中的宏观分析,说法正确的有( )。
-
货币政策的最终目标包括( )。
-
下列关于行业一般特征的分析,说法正确的是( )。
-
处于成长期的行业的特点包括( ) 。
-
从衰退的原因来看,可能有四种类型的衰退,它们分别是
( )。
-
下列关于行业分析方法的说法,正确的有( )。
-
常用的偿债能力分析指标包括( )。
-
技术分析的假设条件包括( )。
-
下列对债券价格随时间的变化关系,说法正确的有( )。
-
是税收这种特殊分配手段本质的体现, 是实现税收无
偿征收的保证, 是无偿性和强制性的必然要求。( )
-
下列关于税收的特征的表述,不正确的是( ) 。
-
税和费的区别不包括( )。
-
税制中,一类税区别于另一类税的标志在于( )不同。
-
纳税人进行税务规划的基本方法不包括( )。
-
税负转嫁筹划的特点不包括( )。
-
下列关于个人所得税的说法,错误的是( )。
-
王先生为某IT公司开发一套系统软件,一次性取得劳务报酬30000
元,王先生此项所得应预扣预缴税额为( )元。
-
境外人士在境内居住满183天而未超过6年的个人,不向其( ) 征收个人所得税。
-
高小姐本月获得劳务报酬3500元,则此项劳务报酬应预扣预缴税额为( )元。
-
韩女士2019年1月工资收入6000元。如果个人缴纳的“三险”比例分别为8%、2%和1%。则韩女士本月应预缴个人所得税( )元。
-
严先生转让一项专有技术,获得特许权使用费10万元,则这笔特许权使用费的应预缴个人所得税为( )元。
-
某演员收到演出费20万元,则演出费收入应预缴个人所得税
( )元。
-
对个体工商户业主、个人独资企业和合伙企业投资者的生产经营活动取得的收入应按照( )项目计征个人所得税。
-
某作家指控某杂志社侵犯其著作权,法院裁定作家胜诉,该作家取得杂志社的经济赔偿款30000元,该赔偿收入应预缴个人所得税
( )元。
-
根据税法规定,下列说法错误的是( )。
-
下列各项所得中,适用于减征规定的是( )。
-
今年王先生和三名同事共同进行了一项课题研究,他们携成果参加科研比赛,获得了二等奖,获奖金共计10000元。每人平均2500元。王先生这2500元应按照( )项目申报个人所得税。
-
关于个人所得税的计税依据,下列说法错误的是( )。
-
张先生在2015年以20元/股的价格购买A公司股票10000股,并且在2016年以30元/股的价格全部卖出,获得股票差价收入100000元。则就这笔买卖股票差价收入张先生应缴纳个人所得税( )元。
-
张先生2019年全年的工资收入为63000元,前6个月每月工资4500
元,后6个月每月工资6000元。则张先生2019年应缴纳个人所得税为
( )元。
-
某IT企业职员2019年每月税前月薪6000元,另有1000元住房及交通补助。如果每月个人缴纳的“三险”合计为500元。则每年应纳所得税
( )元。
-
境内某公司为其雇员(中国公民)代扣代缴个人所得税,2019年1 月支付给陈生的不含税工资为5500元人民币,则该公司为陈生代扣代缴的个人所得税为( )元。
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某商场以“买一赠一”方式销售货物。本期销售A商品50台,每台售价(含税)22600元,同时赠送B商品50件(B商品不含税单价为
1200元/件)。A、B商品适用税率均为13%。该商场此项业务应申报的销项税额是( )元。
-
根据《房产税暂行条例》的规定,从价计征方式下,房产税依照房产原值一次减除( )后的余值计算缴纳。
-
赵某拥有两处房产,一处原值80万元的房产供自己及家人居住, 另一处原值60万元的房产于2008年12月出租给王某居住,按市场价每月取得租金收入1200元,赵某当月应缴纳的房产税为( )元。
-
A公司向B汽车运输公司租入5辆载重汽车,双方签订的合同规 定,5辆载重汽车的总价值为240万元,租期3个月,租金为12.8万元。则A公司应缴纳印花税税额( )元。
-
税法中规定从事货物批发或零售的纳税人,年应税销售额在
( )万元以下的,为小规模纳税人。
-
企业拨缴的工会经费,不超过工资薪金总额 的部分,准予扣除。企业发生的职工教育经费支出,不超过工资薪金总额 的部分,准予扣除。( )
-
下列关于无住所个人税款计算的规定,说法错误的是( )。
-
若纳税人在2019年度已依法预缴个人所得税,下列哪种情形下纳税人需要办理年度汇算?( )
-
下列未申报扣除或未足额扣除的税前扣除项目,纳税人不可在年度汇算期间办理扣除或补充扣除的是( )。
-
税收的固定性包括的含义有( )。
-
税收管理的主体可以是( )。
-
下列( )不属于税率的基本形式。
-
下列关于税与费的说法,不正确的有( )。
-
税制要素主要包括( )。
-
税目的两种设置方法是( )。
-
税务规划由于其依据的原理不同,采用的方法和手段也不同,主要可分为哪几类?( )
-
避税筹划的特征有( )。
-
节税筹划的特征有( )。
-
从税制构成要素的角度探讨,利用税收优惠进行税务规划的方法中可利用的优惠要素有( )。
-
税务规划时理财师可以多了解客户的相关情况,包括( )。
-
下列财产转让所得中,需缴纳个人所得税的是( )。
-
下列关于印花税的说法,正确的有( ) 。
-
下列关于偶然所得纳税的说法中,错误的是( )。
-
下列关于契税的征收,说法正确的有( )。
-
下列关于城市维护建设税的税率,说法正确的有( )。
-
经过纳税人申请,税务机关审批,可以免征土地增值税的情形包括( )。
-
符合( )条件的留学生可免税购买经海关批准的国内定点轿车生产企业生产的车型。
-
下列非居民个人和无住所居民个人的个人所得税政策中关于所得来源地的相关规定,说法正确的有( )。
-
下列关于无住所个人工资薪金所得收入额计算的规定,说法正确的有( )。
-
下列关于财富传承规划基本概念的认识,不正确的是( )。
-
姜先生离婚后与儿子小姜一同生活,父母早亡,与前妻离婚后将一个残疾的儿子大姜交给前妻抚养,姜先生2009年因车祸去世,在清理遗产时发现姜先生留有一份自书遗嘱,将全部财产60万元留给儿子小姜,则姜先生的遗嘱( )。
-
李某自幼丧父,后来母亲与继父王某结婚,李某长期与祖母住在一起。后李某母亲去世,王某无人照顾,又没有生活来源。后王某去世,李某向法院申请王某财产的继承权。根据规定,法院下列判决正确的是( )。
-
甲的生母离婚后嫁给甲的继父,甲与其生母和继父共同生活长达十年,后在2013年,甲的生父和继父相继去世,依照我国法律规定,甲
( )。
-
如果设立家庭信托将财富通过信托( )的方式传承给下一代的话,就可以合法规避遗产税和赠与税。
-
依据我国《民法典》的规定,作为法定继承人的兄弟姐妹不包括
( )。
-
遗产管理人应当履行的职责不包括( )。
-
自然人可以立遗嘱将( )赠与国家、集体或者法定继承人以外的组织、个人。
-
王先生由于车祸死亡,生前并没有立遗嘱,请问他的遗产应当按照
( )方式继承。
-
王某意外死亡,没有立下遗嘱,留下300万的遗产,妻子有固定工作,母亲由哥哥一家照顾,王某还有一个五岁的女儿。如果你为王先生准备一份遗嘱的话,你认为他的( )应获得较多的遗产。
-
王某(男)丧偶,一日,王某随儿子王甲乘车外出,坠入山涧, 王某不幸当场死亡,王甲经抢救无效,于当天晚些时候也死亡。王某有一笔财产,并且生前未留遗嘱。本案涉及的法律关系是( )。
-
下列关于遗嘱的有效要件表述不正确的是( )。
-
公民在遗书中涉及死后个人财产处分的内容,确为死者的真实意思表示,有本人签名并注明了年、月、日,又无相反证据的,可以按
( )对待。
-
关于人寿保险的描述错误的是( ) 。
-
财富传承工具不包括( )。
-
祖父母、外祖父母属于第二顺序继承人,祖父母、外祖父母享有继承权,其继承方式不包括( )。
-
在法定继承中,不是由法律直接规定的是( )。
-
下列关于遗产处理的注意事项,说法不正确的是( )。
-
下列关于公证遗嘱的说法,不正确的是( ) 。
-
下列不属于家族信托的要素的是( )。
-
小马在婴儿时期即被养父母抱养,后来养父与养母离婚,小马跟着养父生活。2011年小马10岁时养父与赵女士再婚。再婚后赵女士对小马照顾有加。2015年赵女士突发意外去世,则赵女士的法定继承人是 ( ) 。
-
王先生与赵女士相识,并确定了恋爱关系,2015年12月二人到当地婚姻登记机关申请结婚登记,婚姻机关经过审查,准予登记,但因客观原因没有领到结婚证。王先生外出旅行时因意外身故,则赵女士
( ) 。
-
耿某结婚8年,因感情不和提出离婚,但是在离婚的前两个月时, 其妻张某因病失去劳动能力而又无生活来源,此时耿某应当
( )。
-
如果继父母与继子女形成抚养教育关系,则下列说法错误的是
( )。
-
林某(他还有一个弟弟)幼年被送给张家做养子,在其结婚时, 张家因无钱给其盖房,林某的生母便将自己居住的两间房屋腾给林某居住。假若林某生母后来病故,林某的弟弟和林某都要继承该房屋, 按照法律规定,该房屋由( )继承。
-
下列不属于遗嘱继承适用条件的是( )。
-
按照法律规定,法定继承人中的子女不包括( )。
-
下列不属于个人所有财产的是( )。
-
下列关于法定继承人的表述,错误的是( )。
-
根据法律规定,遗嘱在( )发生法律效力。
-
转继承的客体是( )。
-
下列关于遗产的表述错误的是( )。
-
下列关于以商业银行私人银行为主导模式的家族信托,说法错误的是( )。
-
张三有两个儿子张甲、张乙,一个女儿张丙,妻子早亡,张三死后留有存款40万元,立有遗嘱一份,表示死后把10万元作为嫁妆留给女儿丙。下列就遗产分配说法正确的是( )。
-
下列关于遗嘱继承特征的相关说法,错误的是( )。
-
下列不属于我国法律规定的遗嘱形式的是( )。
-
下列人员可以作为遗嘱见证人的是( )。
-
转继承与代位继承的区别不包括( )。
-
在法定继承中,继承人只能依法定的顺序依次参加继承,前一顺序的继承人总是排斥后一顺序继承人继承,这属于继承顺序的
( )。
-
保险金信托的功能及优势不包括( )。
-
下列关于保险金信托的架构,说法错误的是( )。
-
保险金信托签订流程不包括( )。
-
下列关于财富传承规划的功能,表述错误的是( )。
-
下列关于遗产的一般规定,说法不正确的是( )。
-
继承人有下列( )行为的,不会丧失继承权。
-
下列关于遗产的处理,说法错误的是( )。
-
关于财富传承规划,下列说法正确的有( )。
-
( )是选择遗嘱作为财富传承方法的局限性。
-
遗产管理人应当履行的职责有( )。
-
在进入退休期之后,客户对财富保障和财富传承的需求会逐渐增大,对于客户来说,财富传承规划主要有( )的功能。
-
关于遗产管理人制度,下列说法正确的是( )。
-
财富传承规划的原则包括( )。
-
在国际上,( )可作为财富传承的工具。
-
为客户进行财富传承规划能够丰富金融机构和理财师的专业服务内容,提升专业形象,加强客户关系,具体表现包括( )。
-
现阶段最常用的财富传承方式包括( )。
-
家族信托的优势包括( )。
-
关于非继承人对遗产的取得,下列说法正确的有( )。
-
下列关于遗嘱继承的相关说法,正确的有( )。
-
代位继承的条件有( ) 。
-
在代位继承中,被代位人的( )可作为代位人。
-
关于转继承与代位继承,下列说法不正确的有( )。
-
下列关于遗嘱继承的表述,不正确的是( )。
-
关于遗嘱和遗赠,下列说法正确的有( ) 。
-
关于遗嘱的形式与见证,下列说法正确的有( )。
-
下列关于遗产处理的注意事项,说法正确的有( )。
-
下列关于家族信托的说法,正确的有( )。
-
家族信托的优势有( )。
-
人寿保险的功用特征有( )。
-
下列关于人寿保险的注意事项,说法错误的有( )。
-
理财师在做财富传承规划时,应遵循( )的原则。
-
遗产的分配原则中,对有些继承人应当予以照顾,其中不包括
( )。
-
下列关于代位继承和转继承的说法正确的有( )。
-
非法定继承人包括( ) 。
-
下列关于国内家族信托发展现状,说法正确的有( )。
-
下列关于代书遗嘱和录音遗嘱的说法,正确的有( )。
-
下列关于保险金信托的说法,不正确的有( )。
-
英国家族信托业务的主要种类有( )。
-
下列关于西方发达国家家族信托现状的说法,正确的有
( )。
-
下列属于对中小企业进行界定的定量方面的指标是( )。
-
阳光超市拥有营业员15人,营业收入为150万元,则阳光超市属于
( )。
-
对于建筑业,营业收入 万元及以上,且资产总额 万元及以上的为中型企业。( )
-
对于交通运输业,从业人员 人及以上,且营业收入 万元及以上的为小型企业。( )
-
某宾馆服务人员9人,营业收入为80万,根据《关于印发中小企业划型标准规定的通知》的规定,该宾馆属于( )。
-
下列关于中小企业主家庭特征说法不正确的是( )。
-
在企业经营过程中,中小企业主往往采用( )形式来经营,且企业的商业伙伴比较集中,因此面临来自这两个方面的信用风险对中 小企业主影响巨大。
-
精明生意人的资产及投资特征不包括( )。
-
( )风险承受能力较低,希望能够稳步以财富增值为主要理财目标。
-
中小企业理财的特点不包括( )。
-
中小企业基本财务比率分析的内容不包括( )。
-
( )反映的是资本结构,用于衡量企业财务结构是否稳健及企业的长期偿债能力。
-
( )的公式为净利润/资产平均总额。
-
流动资金管理措施不包括( )。
-
下列关于应收账款周转率的说法,不正确的是( )。
-
下列关于信用期的制定的说法,不正确的是( )。
-
下列关于企业融资的说法错误的是( ) 。
-
目前,随着人才竞争的加剧,下列哪项措施不是企业吸引人才的重要条件?( )
-
中小企业闲置资金理财主要投资于( )。
-
我国中小企业类型有( )。
-
就管理而言,从中小企业自身来看,中小企业面临着哪些问题?
( )
-
中小企业风险抵抗能力较弱的原因有( )。
-
中小企业管理水平整体较低表现在( )。
-
中小企业主的性格特征包括( )。
-
中小企业主面临哪些风险?( )
-
中小企业的理财规划中最重要的问题是( )。
-
中小企业主要融资工具和渠道有( )。
-
资产运营能力指企业资产及其组成要素在生产过程中的运营能力。分析指标主要包括( )。
-
杜邦分析法的缺点有( )。
-
税收筹划的主要原则有( )。
-
下列关于企业投融资中的税收筹划的说法,正确的是( )。
-
企业销售中的税收筹划主要表现在哪些方面?( )
-
企业经营中的税收筹划措施包括( )。
-
利润分配中的税务筹划可以从哪几方面考虑?( )
-
我国普惠金融重点服务对象有( )。
-
扩大生产、提高产量成为企业经营的核心是( )的显著特征。
-
下列关于客户消费观念的变化过程,说法正确的是( )。
-
下列客户消费观念阶段与其价值标准,对应正确的是( )。
-
所有关于客户关系管理定义的共同之处是( )。
-
( )是客户对某一企业、某一品牌的产品或服务认同和信赖, 它是客户满意不断强化的结果。
-
下列对于不同客户的需求特点表述不正确的是( )。
-
推动客户关系管理思想和方法的诞生、发展的因素有( )。
-
下列关于客户中心论说法错误的有( )。
-
客户关系管理对理财业务发展的意义( ) 。
-
客户接触点包括( ) 。
-
满意的客户要成为忠诚客户需要满足的条件有( )。
-
理财师应如何做好超常服务?( )
-
客户关系维护或营销中,企业拿出一定比例的费用用于奖励忠诚顾客和改善与客户的关系,这些营销费用主要用于( )方面。
-
综合理财规划服务的主要特征不包括( )。
-
投资性资产比率的参考值是( )。
-
反映客户家庭还贷能力的指标是( )。
-
综合理财规划服务的第一步是( )。
-
钱先生与其太太今年均为39岁,全家人生活费支出平均每月为4000 元,休闲娱乐消费平均每月为2000元。夫妇二人共存有银行活期储蓄100000元,其他流动性资产200000元。则理财师根据资料计算出钱先生家庭的紧急准备金月数为( )。
-
孙先生与张女士均为外企职员,夫妇俩的税后家庭年收入约为40万元。2001年夫妇俩购买了一套总价为90万元的复式住宅,该房产还剩10万左右的贷款未还,因当初买房时采用等额本息还款法,孙先生没有提前还贷的打算。夫妇俩在股市的投资约为70万元(现值)。银行存款25万元左右。则该家庭的资产负债率为( )。
-
收入负债率是年本息摊还额与税后总收入的比值,它以 为标准,尽量不超过 。( )
-
偿付比率反映的是还债能力的高低,和资产负债率的功能一致,一般在( )以上为宜。
-
根据经验法则,在没有贷款本息负担的情况下,消费性支出占税后总收入的比例以不超过( )为宜。
-
净储蓄率衡量的是客户的( )。
-
一个普通家庭潜在的家庭财务风险比较广泛,其中,对客户影响最大的风险是( )。
-
下列对保险产品的配置原则问题,说法不正确的是( )。
-
评估风险管理效果是指对风险管理策略的( )及收益性情况的分析、检查、评估和修正。
-
下列不属于评估风险管理效果这一工作包括的内容的是
( )。
-
一般来说保障型保险的保费预算不应超过可支配收入的
( )。
-
在理财规划实际工作中,资产配置的第一个步骤是( )。
-
对理财规划方案的执行和跟踪服务,说法不正确的是( )。
-
某理财师对于单项规划的范围不是很明确,按照科学的理财方案制定标准,单项理财规划可以包括( )。
-
根据理财规划服务包含的内容范围,理财规划服务可以分为
( )。
-
下列属于家庭资产负债表中投资性资产的内容的有( )。
-
下列属于综合理财规划服务的主要内容的有( )。
-
客户家庭财务状况信息的内容主要包括以下哪几个方面?( )
-
在信息收集过程中,下列属于比较好的信息来源的有( )。
-
下列信用和债务管理指标的计算公式正确的是( )。
-
下列指标中,属于收支结余方面涉及的指标的有( )。
-
在家庭财务现状分析中,对于涉及的不同指标的说法正确的有
( )。
-
下列指标中,属于家庭财务保障涉及的指标的有( )。
-
全生涯财务状况模拟仿真包含( )。
-
全生涯模拟仿真的制作过程包括的步骤有( )。
-
理财师应在服务过程中和客户一起进行沟通并调整相应的理财目标,其中,对主要收入项的调整内容可以是( )。
-
下列属于理财规划服务所能提供的合理规划内容的有( )。
-
下列具体面临的风险中,属于信用风险的有( )。
-
在保险产品的配置问题上,理财师应遵循的原则是( )。
-
风险管理效益的大小,取决于是否能以最小成本获得最大保障, 同时在实务中还要考虑风险管理和整体目标是否一致,是否具有
( )。
-
下列对商业保险和团体保险的说法,不正确的有( )。
-
理财师的服务是“持续”的且服务方式是多样的,下列选项中属于理财规划服务的内容的是( )。
-
客户寻找理财师服务的动因中,家庭状况的改变不包括( )。
-
在( )的方式下,理财规划服务才能体现其实用性。
-
理财规划书的主要结构不包括( )。
-
客户家庭基本信息不包括( ) 。
-
在理财规划书的制作过程中,理财目标的评估和分析这部分的内容不包括( )。
-
下列不属于全生涯模拟仿真中的模拟环境设置的是( )。
-
在理财规划服务中,通常是以( )的时点作为“规划元年”的开始。
-
理财规划书中的投资规划建议不包括( )。
-
在理财规划服务中,涉及的大量相关信息包括( )。
-
一份标准专业理财规划书应具备的主要特点有()。
-
理财规划书的实用性是指( )。
-
激发客户寻找理财师服务的动因主要包括( )。
-
理财师需在理财规划书上具体地披露进行全生涯模拟仿真的各种假设条件、理由,这些假设条件包括()。
-
在向客户提供了保险建议后,理财师当为客户进行风险管理效果评估。下列属于效果评估的内容的是( )。
-
资产配置包括的具体步骤有( )。
-
对理财师的介绍,主要包括( )。
-
一份持续理财规划服务协议的内容应包括( )。
-
理财规划书的最后部分是“附录”,主要包括( )。
-
如果李轻舟选择调入财经杂志社,那么每月所得应纳所得税()元。(1分)
-
如果李轻舟选择作为杂志特约评论员,获得劳务报酬,那么她每月所得应纳所得税()元。(2分)
-
如果李轻舟选择作为普通投稿人,获得稿酬,那么她每月所得应纳所得税()元。(2分)
-
下列关于李轻舟节税措施的说法,正确的是()。(1分)
-
已知当地契税税率为3%,对于自用普通住宅减半征收。则张云需要交纳契税( )元。
-
按照国家规定,购房者与房地产开发商签订《商品房买卖合同》时,按照购销金额的一定比例贴花。则就买卖合同张云需要交纳印花税( )元。
-
按照国家规定,张云与商业银行签订《个人购房贷款合同》时,需就贷款合同交纳印花税( )元。
- 秦先生的儿子大学第一年的费用大约为( )元。
-
假设秦先生将其银行存款取出进行组合投资,预计收益率为8%。那么,6年后,秦先生投资的本息和为( )元。
-
秦先生准备在儿子上大学的第一年就筹备好四年所有费用。假设4年费用相同。那么,6年后,秦先生应准备( )元。
-
6年后,秦先生用投资所得支付儿子4年的大学费用,资金存在缺口( )元。
-
秦先生准备现在另外开立一个教育储蓄账户,每月存入固定金额,6年期,到期支取用于弥补资金缺口。假设银行5年期定期存款整存整取利率为5.58%。5年期定期存款零存整取利率为3.87%。那么,秦先生每月应存人( )元,方能弥补资金缺口。
-
如果金女士选择调入财经杂志社,那么每月所得应纳所得税( )元。
-
如果金女士选择作为杂志特约评论员,获得劳务报酬,那么她每月所得应纳所得税( )元。
-
如果金女士选择作为普通投稿人,获得稿酬,那么她每月所得应纳所得税( )元。(2分)
-
下列关于金女士节税措施的说法,正确的是( )。
-
关于企业年金的说法正确的是( )。
-
我国目前的企业年金计划均实行确定缴费计划(DC计划),下列属于退休时DC计划个人账户资产组成部分的有( )。(多选题)
-
如果王先生每月缴费500元。公司按照1:1的比例缴费。在6%的年平均收益率下.到60岁退休时,个人账户余额最接近( )万元。
-
接上题,如果王先生预计退休时个人账户资产应达到150万元,才能维持较好的生活水准,则每月应缴费( )元。
-
退休后,王先生决定将个人账户资产全部取出,在随后的资产配置中,下列( )是不恰当的。
-
李某购买的热水器投保的是( )。
-
案例中,责任保险的被保险人是( )。
-
案例中,责任保险的保险标的是( )。
-
根据题意可以推测出张先生在()岁时退休。
-
根据题意可以推测出张先生假设会在()岁时去世。
-
张先生在50岁时需准备()元退休基金才能实现自己的生活目标。
-
张先生40岁时的50万元的存款在退休后会变成()元。
-
张先生将现在每月的结余6000元存入银行在退休后会变成()元。
-
根据上面的准备方法,张先生的退休资金的缺口为()元。
-
如果张先生夫妇坚持退休后生活质量不下调,那么张先生夫妇需要再工作()年后才能退休。(假设张先生夫妇退休后仍然再生存30年)
-
假设张先生如果还想在50岁退休的话,那么他需要每月追加存款()元。
-
王先生夫妇在退休时需要准备()万元退休养老基金。
-
王先生夫妇目前拿出的10万元退休启动资金到他们退休时可以增值到()元。
-
王先生夫妇的退休养老金的缺口为()元。
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为了弥补退休金缺口,王先生夫妇准备每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。如果要在退休时刚好补足退休基金缺口,则王先生夫妇每年需要往基金里投入()元。
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理财师在为韩女士做规划之前,对韩女士家庭的财务信息和非财务信息进行询问。以下各项中,理财师不应涉及的是()。
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理财师告诉韩女士,由于教育储蓄的一些缺点,导致不能完全依赖教育储蓄解决子女高等教育费用。理财师建议韩女士可以考虑购买部分教育保险。与教育储蓄相比,教育保险最大的优点是()。
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以下关于教育保险的说法中,错误的是()。
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考虑到大学四年的学费加生活费对于韩女士家庭而言是不小的负担,因此理财师建议韩女士采用定期定投的方式为儿子准备大学学费。因为定期定投的好处在于()。
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教育规划方案的最终确立是在理财师对客户家庭财产状况.收入能力.承受风险能力以及子女教育目标都已明确的前提下制定的,下列()不属于进行教育规划的必要步骤。
-
在理财师的帮助下,郑女士于2010年3月1日参加了教育储蓄,当时约定的存期为6年。如果郑女士到2016年3月2日支取本金和利息,那么教育储蓄的计息方式为()。
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接上题,郑女士支取本金和利息时,为了享受免税待遇,不需要带的资料为()。
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如果理财师向郑女士推荐教育保险,关于教育保险,下列说法不正确的是()。
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如果郑女士的女儿还有四年上大学,目前大学及硕士费用12万元,以5%的学费上涨率计算,到郑女士的女儿上大学时,其大学和硕士期间共需()元的学费。
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如果郑女士以2万元作为教育金的初始资金,以6%的投资报酬率计算,那么到女儿上大学时,这笔钱可以积累至()元。
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如果郑女士每月初固定拿出一笔资金进行定投,则郑女士每月需投()元,方可弥补教育金缺口。
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如果郑女士因急需资金,将2万元启动资金挪为他用,改为每年年末定期定投的方式积累教育金,则郑女士每年需投入()元。
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下列关于安小姐个人所得税的说法,正确的是()。
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安小姐就其兼职所得应纳个人所得税()元。
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如果安小姐同时与甲公司签订固定的雇佣合同,每月收入不变。那么安小姐每月应纳个人所得税()元。
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安小姐同时与甲公司签订固定雇佣合同可比不与甲公司签订合同节税()元。
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根据下面资料,回答{TSE}题
王先生为电气工程方面的专家。2015年担任一所重点大学的客座教授,1.2.3月份和6.7月份为这所大学的研究生讲学5次,每次收入21600元。该所大学也欢迎王先生调入学校任教,每月工资4000元,并按月发放津贴5000元。工资.薪金所得免征额为每月3500元。
根据以上材料回答(1)~(2)题。
{TS}如果作为客座教授,那么王先生全年税后收入为()元。
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如果选择调入学校,签订合同,那么王先生全年税后收入为()元。
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吴先生每月可以从国家基本养老保险制度领取基础养老金()元。
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吴先生个人账户月养老金为()元。
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吴先生每月的过渡性养老金为()元。
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吴先生可以从国家基本养老保险计划领取月基本养老金()元。
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吴先生的基本养老金替代率是()。(相比退休前当期收入)
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吴先生的企业年金积累大约是()元。(按吴先生的企业年金供款额一直不变计算)
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假设从企业年金积累额中每年支付1万元用于弥补养老金赤字,请问吴先生的年既定养老金总额是()元。
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王先生常听人说单位为职工缴纳了保险金,并且每次发工资时工资条上还列出了扣除包括养老保险在内的各种费用,但他却不清楚,养老保险费是谁缴纳的。理财师告诉他,实际上社会养老保险的主要缴付人是()。
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王先生除了关心养老保险的缴费问题外,还关心自己将来如何领取养老金。理财师解释:我国现在基本养老金的计发办法采取“新人新制度.老人老办法.中人逐步过渡”的方式,其中在《国务院关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》(国发[1997]26号)实施后参加工作的参保人员属于()。
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王先生的父亲王老先生于1995年退休,根据《国务院关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》(国发[1997]26号),王老先生属于()。
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将退休后的支出折现至刚退休时其价值应该为()元。
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将退休后的收入折现至刚退休时其价值应该为()元。
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目前的8万元的退休养老资金在退休后会变成()元。
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考虑到退休后的收入及目前退休基金在30年的增值,夫妇俩还需要准备()元退休资金。
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为弥补退休基金的缺口,如果采取“定期定投”的方法,夫妇俩每年还需往基金里投资()元。
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综合考虑通货膨胀率与投资收益率,王女士夫妇56岁的年支出在55岁时的现值为()元。
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王女士夫妇一共需要()元养老金。
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在王女士55岁时,其家庭储蓄恰好为()元。
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王女士夫妇的退休金缺口为()元。
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如果王女士夫妇采取定期定额投资方式积累退休金,则每年还需要投资()元。
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如果小石从读大学开始,石先生将教育和生活的费用全部准备好,此后小石完全独立,则石先生需要为小石在今年准备()元的教育金。
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如果石先生将小石教育基金中节余的资金取出,另外开立账户,并将其目前的存款一并转人该账户,配置基金及收益率保持不变,则相对原来计划的20万元存款,在他退休时可以多得到()元的退休金。
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石先生退休时,他和高女士每月的生活费应为()元才能保证生活水平没有发生变化。
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石先生和高女士退休后共需要()元的退休生活费。(石先生去世后,高女士一人的生活费为二人时的一半)
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石先生夫妇的退休金缺口为()元。
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根据下面资料,回答下列问题
联科集团是北京市一家发展迅速的高科技企业,为了使职工更大程度地参与企业管理和企业效益分配,增强职工的凝聚力和向心力,鼓励职工爱岗敬业,在企业长期工作,公司老板张总计划制定年金计划,但是对于年金不是很了解,理财师就相关问题进行了解释。
根据以上材料回答(1)~(3)题。
{TS}理财师给张总详细地介绍了企业年金的特征,其中不包括()。
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理财师向张总解释,在我国企业年金缴费由()来负担。
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根据国家规定,我国企业年金的领取时间为()。
- 岁到30岁之间每年拿出2500元用于以后的退休养老,假设投资收益率为12%,并且在31岁到65岁之间不进行额外投资,则从25岁到30岁6年之间的投资额在65岁时(岁末)可以增值到()元。
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接上题,如果杨女士在31岁到65岁之间每年拿出2500元用于投资,同样假设投资收益率为12%,则从31岁到65岁(岁末)35年间的投资在65岁(岁末)可以增值到()元。
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老王退休时的退休基金缺口为()元。
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为了弥补资金缺口,老王每月工资最多能够消费的金额为()元。
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考虑儿子的收入水平,老王打算帮儿子购买一套房子,以备将来结婚之用,如果将小王目前税后收入的一半拿来付月供,按照25年期,6%的贷款利率,贷款二成,则老王需要为儿子支付()元的首付款。
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考虑到为儿子买房子需要支付上述金额,并且小王的月供压力也较大,老王决定把现有的房子卖掉,同时将其60万元的储蓄拿出一半,一共120万元,为小王支付房款,则此时,老王的退休金缺口为()元。
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既然已经没有房子,老王考虑退休后回老家县城生活,这样就可以节省开支,届时每月退休生活费为2500元(含租费),则其每月还需要向其基金投入()元。
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关于企业年金的说法正确的是()。
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我国目前的企业年金计划均实行确定缴费计划(DC计划),下列属于退休时DC计划个人账户资产组成部分的是()。(多选题)
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如果王先生每月缴费500元。公司按照1:1的比例缴费,在6%的年平均收益率下,到60岁退休时,个人账户余额最接近()万元。
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接上题,如果王先生预计退休时个人账户资产应达到150万元,才能维持较好的生活水准,则每月应缴费()元。
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退休后,王先生决定将个人账户资产全部取出,在随后的资产配置中,下列()是不恰当的。
- 杨先生退休后的余年为()年。
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杨先生60岁退休时退休基金必需达到的规模是()元。
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假定年投资回报率为9%,杨先生45岁时10万元的启动资金到60岁时增长到()元。
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杨先生60岁退休时的退休基金缺口为()元。
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从现在开始,杨先生需要每年另外投入()元资金以弥补基金缺口。
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若由于某种原因,将10万元的启动资金用于应付某一突发事件,则杨先生需要修改自己的退休规划,杨先生每年对退休基金的投入额为()元。
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如果今年年初杨先生中了彩票,一次性又投入了30万,那么退休时的基金增到()元。
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接上题,可以预测到杨先生退休时,基金的盈余为()元。
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假设杨先生的工资上涨,启动资金仍为10万元,每年基金投入量为3万元(后付),没有其他投资,那么到退休时的基金规模达到()元。
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此时预测到杨先生退休时,养老基金有()元的盈余。
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上官夫妇的退休资金需求折现至退休时约为()万元。
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目前,上官夫妇手中的20万元资金若以6%的速度增长,20年后即夫妇55岁的时候会增长为()元。
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可以进一步分析,要满足退休后的生活目标,同时考虑到目前20万元资金的增长,上官夫妇还约需准备()元的资金,才能满足退休后的生活需要(忽略退休后的收入部分)。
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为弥补退休基金缺口,上官夫妇采取每年年末“定期定投”的方法,则每年年末约需投入()元。
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接第(4)题,若上官夫妇每年的节余没有这么多,二人决定将退休年龄推迟5年,原80000元的年生活费用按照年4%的上涨率上涨,这笔资金5年后会增长为()元。
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接第(5)题,由于推迟了退休年龄,上官夫妇退休基金共需约()元。
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上官夫妇35岁初的20万元基金到60岁初约增值()元。(投资25年,投资收益率6%)
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根据第(6).(7)题的计算结果,上官夫妇退休后的基金缺口约为()元。(不考虑退休后的收入情况)
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如果采取退休前每年末“定期定投”的方法,期限25年,投资收益率为6%,为弥补退休基金缺口,每年年末还需投入约()元。
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如果通过定期投资来弥补退休金缺口,以()为主的投资组合最适合。
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甲方案下,陆先生12月应纳税额共计()元。
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根据前面两题的计算结果,采用乙方案可比甲方案节税()元。
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乙方案下,陆先生12月应纳税额共计()元。
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该20名员工每人应就其取得的奖金缴纳个人所得税,其所适用税率和速算扣除数分别为()。
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每个员工应缴纳的个人所得税为()元。
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根据理财师的提示,吕总将每个员工的奖金总额调整为18000元。则此时员工奖金的适用税率和速算扣除数为()。
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接第(3)题,每个员工应缴纳的个人所得税为()元。
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如果执行甲方案,刘先生每月净利润为()元。
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如果执行乙方案,刘先生每月净利润为()元。
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如果执行丙方案,刘先生每月净利润为()元。
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下列关于刘先生的决策的说法,正确的是()。
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甲公司本年应纳增值税额为()万元。
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如果把甲公司分设为两个独立核算的企业,使其销售额分别为90万元和80万元,本年应纳增值税额为()万元。
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甲方案第一年和第二年需缴纳的企业所得税的期望值分别为()。
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乙方案第一年和第二年需缴纳的企业所得税的期望值分别为()。
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甲方案纳税期望值的现值是()万元。
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乙方案纳税期望值的现值是()万元。
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根据确定性风险节税原理,该企业应作出的选择是()。
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甲公司如果作为增值税小规模纳税人,适用的征收率为()。
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甲公司如果作为增值税一般纳税人,适用的税率为()。
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甲公司如果作为增值税小规模纳税人,缴纳的增值税为()万元。
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甲公司如果作为增值税一般纳税人,缴纳的增值税为()万元。
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为了节税,甲公司应当采取的方法是()。
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如果金女士选择调入财经杂志社,那么每月所得应纳所得税()元。
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如果金女士选择作为杂志特约评论员,获得劳务报酬,那么她每月所得应纳所得税()元。
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如果金女士选择作为普通投稿人,获得稿酬,那么她每月所得应纳所得税()元。
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下列关于金女士节税措施的说法,正确的是()。
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齐先生为此共需支付()元保费。
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这份教育保险可获得的回报共计()元。
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这份教育保险的名义回报率为()。
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假设利率为3.5%,那么齐先生交费期缴纳款项的现值为()元。
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假设利率为3.5%,则齐先生的女儿18岁至21岁时领取的教育金和大学毕业祝贺金的现值之和为()元。
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根据前两题的计算结果,此保险合同收益现值比投入现值要低()元。
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如果齐先生准备放弃教育保险,转而现在每年固定投入国债,连续15年。假定平均收益率为3.5%。为了在女儿刚上大学时获得与教育年金保险同等的收益(即65000元),齐先生每年应投入()元。
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如果齐先生理财观念欠缺,习惯银行储蓄。齐先生开立了一个活期存款账户,女儿0岁到15岁期间,每年年初存入3650元,活期存款利率为0.72%。15年年末将本息取出,然后转为整存整取的定期存款,三年期,年利率为5.13%。这样,女儿18岁考上大学时,齐先生的储蓄本息和为()元。
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根据第(5)题和第(8)题的计算数据,与购买教育年金保险相比,采用银行储蓄方式齐先生的女儿刚上大学时的收益现值要高()元。
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根据前面的计算结果,下列说法错误的是()。
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利用教育储蓄的最长期限,李先生应当在他儿子()时开立教育储蓄账户。
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李先生的教育储蓄账户本金最高限额为()万元。
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在满足最长期限.本金最高限额的条件下,李先生每月固定存入()元。
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假设开户日1年期.2年期.3年期.5年期的整存整取定期储蓄存款利率分别为3.87%.4.41%.5.13%和5.58%。那么,李先生教育储蓄到期本息和为()元。
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如果李先生儿子大学第一年的费用较高,约为30000元。那么,除定期储蓄的本息和之外,需要补充的资金缺口为()元。
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如果李先生在开立教育储蓄账户的次年,开立一个与教育储蓄账户到期日相同的整存整取定期存款账户,以弥补资金缺口。假设开户日1年期.2年期.3年期.5年期的整存整取定期储蓄存款利率分别为3.87%.4.41%.5.13%和5.58%。那么,李先生定期存款账户应存入()元。假设不考虑利息税因素。
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如果李先生在开立教育储蓄账户的次年,开立一个活期储蓄存款,以弥补资金缺口。活期储蓄存款利率为0.72%。那么,李先生活期账户应存人()元。假设不考虑利息税因素。
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白先生的儿子大学第一年的费用大约为()元。
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假设白先生将其银行存款取出进行组合投资,预计收益率为8%。那么,6年后,白
先生投资的本息和为()元。
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白先生准备在儿子上大学的第一年就筹备好四年所有费用。假设四年费用相同。那么,6年后,白先生应准备()元。
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6年后,白先生用投资所得支付儿子四年的大学费用,资金存在缺口()元。
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白先生准备现在另外开立一个教育储蓄账户,每月存入固定金额,6年期,到期支取用于弥补资金缺口。假设银行5年期定期存款整存整取利率为5.58%,5年期定期存款零存整取利率为3.87%。那么,白先生每月应存入()元,方能弥补资金缺口。
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何先生的儿子上大学所需学费为()元。
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如果何先生没有后期投入,则儿子的大学费用缺口为()元。
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由于何先生最近需要大笔支出,因此决定把12000元启动资金取出应急,变更计划为每月固定存款筹备费用,假定该存款年收益率为5%,则何先生每月需储蓄()元。
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刘女士的儿子今年8岁,如果18岁时上大学,则届时刘女士可以积累的教育金应为()元。
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如果刘女士已经在另外的账户中为儿子准备好了大学学费,该基金完全用于儿子的大学四年及研究生两年的生活费,在考虑投资收益的情况下,均匀的消费,则她的儿子届时每个月初可以有()元的生活费。
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根据下面资料,回答下列问题
康先生的儿子今年10岁,他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元,并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。
就目前来看,英国留学需要花费30万元,教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率4%。
根据以上材料回答(1)~(3)题。[2015年10月真题]
{TS}康先生目前的储蓄.投资方式是否能满足儿子届时的留学目标?()
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假若有资金缺口,下列措施中能够弥补康先生教育资金缺口的是()。
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如果康先生自己决定将投资于开放式基金,那么()的策略是合理的。
- 从保险费分配表可以看出,该保险是一种( )。(1分)
- 李先生每年应交保险费( )元。(1分)
- 第5年缴费期间,如果投资账户的单位卖出价为1.20元,则李先生新增投资单位数为( )。(不考虑手续费及其他费用)(1分)
- 第3年缴费后,保险保障金额为( )元。(1分)
- 假设该保险最高赔付为保险保障的1000倍。若王先生第五年发生了保险人应予赔付的情形,则最高赔付金额为( )元。(2分)
- 康先生目前的储蓄、投资方式是否能满足儿子届时的留学目标?( )(3分)
- 假若有资金缺口,下列措施中能够弥补康先生教育资金缺口的是( )。(2分)
- 如果康先生自己决定将投资于开放式基金,那么( )的策略是合理的。(1分)
- 关于企业年金的说法正确的是( )。(1分)
- 我国目前的企业年金计划均实行确定缴费计划(DC计划),下列属于退休时DC计划个人账户资产组成部分的是( )。(多选题,2分)
- 如果王先生每月缴费500元。公司按照1:1的比例缴费,在6%的年平均收益率下,到60岁退休时,个人账户余额最接近( )万元。(1分)
- 接上题,如果王先生预计退休时个人账户资产应达到150万元,才能维持较好的生活水准,则每月应缴费( )。(1分)
- 退休后,王先生决定将个人账户资产全部取出,在随后的资产配置中,下列( )是不恰当的。(1分)
- 若张先生三年前将40%的资金投资于基金A,60%的资金投资于基金B,并持有至今,该投资组合的年平均收益率为( )。(2分)
- 根据以上条件,基金B的夏普比率为______,基金C的特雷诺比率为______,基金D的詹森比率为______。( )(3分)
- 张先生一年后准备退休,向理财规划师咨询应该如何选择基金,理财规划师认为适合张先生的基金类型是( )。(1分)
- 如果执行甲方案,刘先生每月净利润为( )元。(2分)
- 如果执行乙方案,刘先生每月净利润为( )元。(2分)
- 如果执行丙方案,刘先生每月净利润为( )元。(1分)
- 下列关于刘先生的决策的说法,正确的是( )。(1分)
- 假如张先生的爱车发生事故,并且全损,张先生最多可以获得( )万元的赔偿。
- 接上题,对于财产保险的赔偿,下列说法正确的是( )。
- 假如张先生的爱车发生事故,并且全损,按照我国《保险法》的规定,甲、乙、丙财产保险公司应各赔偿()。
- 假如张先生的爱车发生事故,损失6万元,按照顺序责任制的赔偿方式,甲、乙、丙财产保险公司应各赔偿()。
- 时先生想投保一份寿险,从时先生的家庭财务状况分析,他应该购买()。
- 如果时先生为其女儿购买了一份健康险,并在保单上签字,则该份保险( )。
- 冯女士投保了一份不含死亡保障的健康保险,则这份健康保险的标的是( )。
- 此案例中,风险因素是指( )。
- 此案例中,风险事故指的是( )。
- 汽车被撞坏,属于()损失。
- 李某对此辆汽车( )可保利益。
- 李某未如实回答保险公司职员询问事项,违反了( )。
- 此案例的判决主要是涉及保险适用的基本原则中的( )原则。
- 此案例中,近因的认定与保险责任确定的关系,可根据()来确定。
- 本案例符合下列( )情况。
- 本案中烟叶全损的近因是( )。
- 若发生保险范围内的事故,设备损失40万元,则甲和乙应分别赔偿A公司()。
- 上题中,保险范围内的事故发生时,A公司进行及时抢救,相关费用为4万元,则甲和乙应分别赔偿( )。
- 若2015年年底何先生发生交通意外不幸遇难,则( )可以作为受益人得到保险公司的理赔。
- 一个有约束力的合同必须包括合法的对价。王女士为何先生投保而与保险公司签订的定期寿险合同中,王女士支付的对价是( )。
- 若何先生发生了意外,保险公司按合同规定向王女士支付的保险金( )。
- 2015年年底,王女士声称何先生遭遇了意外,向保险公司申请索赔,保险公司经调查证明何先生的死因是王女士蓄意谋杀,则保险公司应()。
- 财产保险的保险标的是( )。
- 财产保险的保险标的( )。
- 财产保险对保险标的的保障功能表现为( )。
- 李某购买的热水器投保的是( )。
- 案例中,责任保险的被保险人是( )。
- 案例中,责任保险的保险标的是()。
- 根据风险管理中损失的定义,构成该公司损失的是( )。
- 此案中运输公司另租货车的租金支出属于()。
- 张先生有基本医疗保险,而张夫人没有。针对这些情况,理财规划师需要立刻为该家庭增加的保险产品为( )。
- 张先生夫妇希望一方死亡后,另一方仍然维持他或者她想要的生活水平。理财规划师应该建议夫妇俩购买( )。
- 由于工作需要,张先生经常出差。针对这一情况,理财规划师应该建议张先生购买( )。
- 如果为李先生夫妇家庭设计风险管理与保险规划,下列说法不正确的是( )。
- 以下关于李先生家庭保险规划设计的说法正确的是( )。
- 邹明的父亲为孙子投保了一份教育储蓄两全保险,受益人为邹明,则( )。
- 邹明投保了一份寿险,合同中约定如果被保险人生存至50岁,则保险公司不予给付。否则,保险公司给付受益人50万元保险金。则这一寿险属于()。
- 下列关于邹明三口之家的保险规划说法正确的是( )。
- 下列说法中较为合理的是( )。
- 杨先生一家应该优先为( )投保。
- 如果杨太太投保了一份人寿保险,则这份人寿保险的标的是( )。
- 如果杨太太投保了一份健康保险,则这份健康保险的标的是( )。
- 在购买保险时,一般可以简单设定保额为被保险人年收入的10倍,保费支出为其年收入的10%,这样不会影响其现有生活水平。则为杨太太投保保额应为 万元,保费支出控制在 万元以内。( )
- 杨先生整个家庭的年保费支出应该控制在( )万元以内比较合适。
- 杨太太在为自己的女儿投保两全保险的同时,为自己住在外地的11岁的侄子也投保了一份,则杨太太订立的保险合同不成立,主要是因为( )。
- 杨先生拥有的保险主要有失业保险、基本医疗保险、养老保险、机动车交通事故责任强制保险、重大疾病险,其中不属于强制保险的是()。
- 如果商太太投保了一份不含死亡保障的健康保险,则这份健康保险的标的是( )。
- ( )不是万能寿险的特点。
- 何先生的儿子上大学所需学费为( )元。
- 如果何先生没有后期投入,则儿子的大学费用缺口为( )元。