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意外伤害保险的“伤害对象”指对人的( )伤害。
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在意外伤害保险中,“伤害”的构成要素不包括( )。
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在意外伤害保险中,意外事故的发生和被保险人遭受人身伤亡的结果之间应存在内在的必然联系,即意外事故的发生是( )。
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在意外伤害保险中,无论从保险原理来看,还是从法律的角度来看,保险人都不应该承保的意外伤害被称为( )。
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在意外伤害保险实务中,对于被保险人因寻衅殴斗而受到的“意外伤害”,通常被列为( )。
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在意外伤害保险实务中,被保险人在剧烈的体育运动中受到的“意外伤害”通常被列为( )。
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在意外伤害保险实务中,被保险人由于核爆炸、核辐射或核污染而可能受到的“意外伤害”通常被列为( )。
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满足“非本意”、“外来的”和“突然的”三个要素的“意外”所造成的伤害( )。
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铁路旅客意外伤害保险是( )的险种。
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下列各项中,( )属于人身保险的短期业务。
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从保险的性质来看,意外伤害保险属于( )。
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在意外伤害保险中,如果被保险人在保险期限内遭受意外伤害,在责任期限内治疗结束并被确认为残疾,则保险人确定被保险人残疾程度的时点是( )。
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对于意外伤害造成的残疾,责任期限实际上是确定( )的期限。
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在意外伤害保险中,意外是指( )。
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健康保险的基本责任是( )。
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健康保险中,疾病和意外伤害通常是以( )作为分界线的。
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健康保险以( )险种居多。
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下列选项中,( )不属于个人健康保险的主要险种。
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普通医疗保险负责被保险人因疾病或意外伤害支出的一般性医疗费用。下列各项中,( )属于这一范围。
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为了控制不必要的长时间住院,( )一般规定保险人只负责所有费用的一定百分比。
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对被保险人的一般医疗费用、住院医疗费用和手术医疗费用等医疗费用提供全面保障的健康保险被称为( )。
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健康保险中都规定有免赔额条款,其中单一赔款免赔额扣除的对象是( )。
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失能收入损失保险中给付额一般有一个最高限额,对该限额的规定,下列选项叙述正确的是( )。
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下列选项中,( )体现了失能收入损失保险设定免责期的目的。
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在医疗费用类健康保险中,对于超出免赔额以上部分的医疗费用,通常规定由保险人和被保险人共同分摊。规定具体分摊比例的健康保险条款被称为( )。
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在健康保险的比例给付条款中,如果采用累进比例给付方式,则保险人承担医疗费用的比例和被保险人自负比例之间的关系是随着( )。
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疾病保险的基本特点不包括( )。
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下列关于疾病保险特点的说法,正确的是( )。
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健康保险基本是以( )为条件向被保险人提供医疗费用和残疾收入补偿的,被保险人和受益人常为同一个人,所以无需指定受益人。
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根据我国保险法规的规定,健康保险属于( )。
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健康保险的保险事故是( )。
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基于( )的划分,健康保险可分为个人健康保险与团体健康保险。
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在人身保险实务中,健康保险的种类主要包括( )。
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以约定的医疗费用为给付保险金条件的健康保险称为( )。
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在住院保险中,住院时间长短与住院费用高低之间的关系一般是( )。
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下列有关基本医疗费用保险的描述,正确的是( )。
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下列各项不属于住院保险费用项目的是( )。
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对被保险人因疾病住院所发生的医疗费用(主要包括住院房间费、住院治疗费用、手术费用、医药费用、检查费用等)提供专门保障的健康保险被称为( )。
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在健康保险合同中,( )是提供医疗费用保障的保险,以约定的医疗行为的发生为给付保险金条件。
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大唐公司经理何先生,今年55岁,已经参加了社会医疗保险。则下列险种何先生最需要购买的是( )。
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在健康保险中,提供被保险人在残疾、疾病等之后不能继续工作时的收入损失补偿的保险称为( )。
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下列选项中,有关失能收入损失保险的说法不正确的是( )。
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关于失能收入损失保险,下列说法不正确的是( )。
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下列各项中,( )是失能收入损失保险的主要目的。
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在长期护理保险中,其免责期与保险费之间的关系是( )。
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下列选项中,( )是最高程度的护理。
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按护理层次分类,( )属于最基本的看护。
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下列哪一项属于以被保险人因遭受意外伤害造成死亡、残废为给付保险金条件的人身保险?( )
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下列关于意外伤害保险的叙述不正确的是( )。
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下列关于意外伤害保险的说法不正确的是( )。
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在意外伤害保险中,意外是指被保险人事先没有预见到伤害的发生,其含义为( )。
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意外伤害保险中,被保险人遭受意外伤害的概率主要取决于( )。
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以下哪项不是意外伤害保险的含义?( )
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以特定时间、特定地点或特定原因发生的意外伤害为保险危险的意外伤害保险,称为( )。
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按( )分类,个人意外伤害保险可以分为自愿意外伤害保险与强制意外伤害保险。
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被保险人与保险人的权利和义务关系是基于国家保险法规构成的,这是指( )。
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关于强制意外伤害保险,下列说法错误的是( )。
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按( )分类,个人意外伤害险可分为普通意外伤害保险和特定意外伤害保险。
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我国现开办的团体人身意外伤害保险,投保旅客人身意外保险属于( )。
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下列各项中,( )是普通意外伤害保险的险种。
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下列各项中,( )是特定意外伤害保险的保障范围。
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下列所列意外伤害保险中,( )属于极短期意外伤害保险。
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按照( )来划分,可将个人意外伤害保险分为单纯意外伤害保险和附加意外伤害保险。
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个人意外伤害保险、公路旅客意外伤害保险属于( )。
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关于强制意外伤害险,下列说法不正确的是( )。
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关于自愿意外伤害保险,下列说法不正确的是( )。
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把意外伤害保险按保险期限分为一年期、极短期、多年期的意义在于,不同的保险期限计算( )的方法不同。
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按( )分类,个人意外伤害险可分为普通意外伤害保险和特定意外伤害保险。
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在我国,中小学平安保险,投诉旅客人身意外保险属于( )。
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从保险风险来看,专门承保驾驶机动车辆过程中的意外伤害、煤气罐爆炸中的意外伤害等的意外伤害保险属于( )。
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将个人意外伤害保险分为单纯意外伤害保险和附加意外伤害保险,这是按照( )来划分的。
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被保险人( )是意外伤害保险的保险责任。
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( )是意外伤害保险的除外责任。
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意外伤害保险的保险责任之一是( )。
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即使意外伤害与死亡、残疾之间存在因果关系,意外伤害保险的保险人也不承担给付责任的情况是( )。
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( )是保险人承担意外伤害保险的保险责任的首要条件。
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在意外伤害保险中,被保险人因遭受意外伤害造成的( )是给付保险金的条件。
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意外伤害保险的保险责任有( )个构成要件。
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意外伤害保险规定,在保险期内,被保险人遭受意外伤害事件,自遭受意外伤害之日起的一定时期即责任期间内造成死亡、伤残的后果,保险人就承担保险责任,给付保险金,这个责任期限一般为( )。
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在确定意外伤害保险的保险责任时,( )条件无需满足。
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下列各项属于意外伤害保险的基本责任的是( )。
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在意外伤害保险中,如果被保险人在保险期限内遭受意外伤害,在责任期限内治疗结束并被确认为残疾,则保险人确定被保险人残废程度的时点是( )。
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在人身意外伤害保险中,如果被保险人在保险期间多次遭受伤害,则保险人给付保险金的最高限额为( )。
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在法律上发生效力的死亡有多种情况,下列哪种情况需要未订立失踪条款的人身意外伤害保险的保险人承担保险责任?( )
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某人下落不明满4年的,可视为( )。
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在人身意外伤害保险合同有效期间,被保险人遭受意外伤害后的一定时期(如180天或90天等)被称为( )。
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意外伤害保险与其他保险最大的区别是意外伤害保险有( )的概念。
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在意外伤害保险中,当被保险人因遭受意外伤害导致死亡时,保险人支付给受益人的保险金额是( )。
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在意外伤害保险中,当被保险人因遭受意外伤害导致残废时,保险人将按照伤残程度计算应给付被保险人的残废保险金金额。残废保险金的计算公式是( )。
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在意外伤害保险中,如果一次意外事故导致被保险人身体若干部位残疾,那么,保险人计算残疾保险金时使用的残疾程度是( )。
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某人投保意外伤害保险一份,保险金额为20万元。在保险期限内不慎发生扭伤,一月后痊愈,该次事故发生医药费268元。事后,被保险人向保险人提出索赔。那么,保险人对此索赔的正确处理方式是( )。
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王某投保人身意外伤害保险一份,保险金额为50万元,保险期限为2007年1月2日至2008年1月1日,且合同规定的责任期限为180天。王某于2007年3月1日遭受意外伤害事故,于2007年6月1日治疗结束,并被鉴定为中度伤残,伤残程度为45%。则保险人对此事故的理赔意见是( )。
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小王购买了一张意外伤害险保单,保险金额为20万元,被保险人在保险期限内遭受三次意外伤害,前两次造成残废,第三次造成死亡,第一次的残废程度百分率为30%,第二次的残废程度百分率为60%,则保险公司给付的死亡保险金数额为( )万元。
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在意外伤害保险条款中,如果被保险人在保险期限内多次遭受意外伤害事故,保险公司应该( )。
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小刘在游泳池内被从高处跳水的王某撞昏,溺死于水池底。由于小刘生前投保了一份健康保险,保额10万元,而游泳馆也为每位游客投保了一份意外伤害保险,保额2万元。事后,王某承担民事赔偿责任10万元。小刘生前没有指定受益人,则小刘的家人能领取( )万元保险金。
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王某为自己购买了意外伤害保险(疾病属于除外责任),在保险期间的某日,王某被一骑车人撞倒跌入路边水渠内,被救后高烧并发肺炎,最后因严重肺炎而死亡。王某的妻子向保险公司提出索赔,则保险公司的处理方案应该为( )。
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关于健康保险的特点,下列说法不正确的是( )。
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下列各项不属于健康保险的是( )。
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在健康保险中,疾病和意外伤害通常是以( )作为分界线的。
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健康保险的保险标的是( )。
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下列哪些属于健康保险承保的范围?( )
Ⅰ.因患疾病所发生的医疗费用支出
Ⅱ.因疾病所致残疾或死亡
Ⅲ.因精神疾病给他人造成的伤害
Ⅳ.因疾病所致手术费用
Ⅴ.因年老丧失劳动能力
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健康保险的基本责任主要是指( )。
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健康保险单的正式生效日是( )。
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个人健康保险与团体健康保险的划分是基于( )的结果。
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健康保险的承保条件比人寿保险的承保条件严格得多,对被保险人要进行严格的投保审查。通常,保险人审查被保险人所依据的资料是( )。
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关于影响健康保险发展的主要因素,下列说法不正确的是( )。
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在健康保险合同中,以约定的医疗费用为给付保险金条件,即提供医疗费用保障的保险,称为( )。
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下列各项不属于医疗保险的是( )。
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下列各项属于常见的基本医疗费用保险的有( )。
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下列疾病中,疾病保险不予承保的是( )。
Ⅰ.被保险人自杀或犯罪行为
Ⅱ.被保险人或受益人故意欺骗行为
Ⅲ.战争或军事行动
Ⅳ.意外伤害引起的疾病或手术
Ⅴ.先天性疾病及其手术
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关于基本医疗费用保险,下列描述正确的是( )。
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对被保险人因疾病住院所发生的医疗费用(主要包括住院房间费、住院治疗费用、手术费用、医药费用、检查费用等)提供专门保障的健康保险被称为( )。
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在健康保险中,基本住院费用的支付不包括( )。
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关于基本医疗保险和商业医疗保险的关系,下列论述正确的是( )。
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由于医疗费用保险拥有风险大、不易控制和难以预测的特性,通常保险人对所承担的疾病医疗保险金的给付责任往往带有许多限制或制约性条款,诸如( )。
Ⅰ.共保条款
Ⅱ.给付限额条款
Ⅲ.免赔额条款
Ⅳ.重复保险的分摊条款
Ⅴ.比例给付条款
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在健康保险的成本分摊条款中,有一个针对一些金额较低的医疗费用支出作出不赔规定的条款。这个条款被称为( )。
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健康保险合同中都规定有免赔额条款,其中,全年免赔额扣除的对象是( )。
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在医疗费用类健康保险中,对于超出免赔额以上部分的医疗费用,通常规定由保险人和被保险人共同分摊。规定具体分摊比例的健康保险条款被称为( )。
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( )既有利于保障健康保险被保险人的经济利益,解除其后顾之忧,又有利于保险人对医疗费用的控制。
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在健康保险的比例给付条款中,如果采用累进比例给付方式,则保险人承担医疗费用的比例和被保险人自负比例之间的关系是( )。
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被保险人对医疗费用负责的期间是( ),它起始于保险事故,即患病之日,止于保险单规定的一定时期之后。
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王某于2007年12月买了一张医疗费用保险单,该保单日历年度免赔额为600元,并包含一个20%的比例分摊条款和5000元的止损条款。王某在2008年5月发生保险责任范围内的医疗费用为200元,则保险人应承担的医疗费用是( )元。
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小强于2007年12月买了一张医疗费用保险单,该保单日历年度免赔额为500元,并包含一个20%的比例分摊条款和4000元的止损条款。小强在2008年5月发生保险责任范围内的医疗费用为3000元,则保险人应承担的医疗费用是( )元。
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2007年8月10日,刘某被李某驾驶的运货大卡车撞伤住院治疗,交警部门认定李某负全部责任。经协商,李某赔偿了刘某医疗费、营养费、护理费、误工费、交通费等损失共计38000元。在事故发生前,刘某已向其保险公司投保了2万元的意外伤害医疗保险。下列说法正确的是( )。
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李路购买了一张个人医疗费用保险单,保险期限从2007年7月1日至2008年6月30日,责任期限为180日。如果李路在2008年5月1日患病住院接受治疗,并于2008年8月1日治愈出院,保险人应承担的医疗费用是( )。
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刘先生购买了一张个人医疗费用保险单,保险期限从2006年7月1日至2007年6月30日,责任期限为180日。如果刘先生在2007年5月1日患病住院接受治疗,并于2007年12月1日治愈出院,保险人应承担的医疗费用是( )。
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属于可保疾病的有( )。
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构成健康保险的疾病不包括的条件是( )。
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构成健康保险所指的疾病必须具有的条件之一是:必须是非先天原因所造成的。正常情况下,下列疾病中,符合这一构成条件的是( )。
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在重大疾病保险中,每一类型的费用约定保险金,一经确诊,立即一次性支付保险金的补偿方式是( )。
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何某已经参加社会医疗保险,则他的理财师可以建议其购买( )。
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( )是为被保险人所患的特种疾病提供专门保障的健康保险。
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在疾病保险中,如果被保险人在观察期内出现疾病,保险人( )。
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在重大疾病保险中,某类产品通常作为寿险的附约,保险责任包含重大疾病和死亡高残两类,且有确定的生存期间。这种类型的重大疾病保险属于( )。
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健康保险的种类中既有给付性的又有补偿性的。下列健康保险中,属于给付性的险种是( )。
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在早期的长期护理保险中,其保险范围不包括( )。
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残疾收入保险属于( )。
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残疾收入保险对被保险人提供( )保障。
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某被保险人残疾前的工资收入为每月5000元,遭受全残不能从事任何工作,保单规定全残给付比例为80%,则保险公司应定期支付( )元收入保险金。
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按照所包含的续保条款的不同,个人健康保险可以分为五类,其中不包括( )。
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可续保条款规定( )有权拒绝续保。
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下列各项属于个人健康保险续保条款内容的是( )。
Ⅰ.保险人有权拒绝续保或者有权解除健康保险单的环境因素或条件
Ⅱ.保险人增加健康保险单的保险费的权利
Ⅲ.保险人不能增加健康保险单的保险费
Ⅳ.可以有条件续保个人健康保险保单
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可解除保单是( )。
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( )是指在被保险人到达约定年龄之前,只要按时交纳续期保费,合同即一直有效,保险人不得以任何理由解除或变更合同的健康保险保单。
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下列关于个人健康保险的说法不正确的是( )。
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( )允许保险人指定医生对提出索赔的被保险人进行体格检查。
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下列哪一项属于健康保险特有的条款?( )
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下列关于既存状况条款的说法不正确的是( )。
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下列关于职业变更条款的说法不正确的是( )。
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个人健康保险和团体健康保险中都经常用到的条款是( )。
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健康保险中为防止已经患病的被保险人投保而规定了( )。
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免责期的设定目的在于( )。
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健康保险单一旦签订,在规定的等待期或观察期内,保险人( )。
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下列关于定期寿险产品和终身寿险产品的描述,错误的是( )。
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关于定期寿险,下列说法正确的是( )。
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相同条件下,就产品储蓄性而言,以下人身保险产品中储蓄性最强的是( )。
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某保险合同规定其保险责任包括:1、被保险人生存至本合同期满,本公司按有效保险金额给付满期,生存保险金,本合同效力即行终止。2、被保险人因意外伤害导致身故或在本合同生效(或复效)一年后因疾病导致身故,本公司按有效保险金额给付身故保险金,本合同效力即行终止。由此判断该保险类型为( )。
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在分红保险中,定价的精算假设一般比较保守。就利率因素来看,“保守”表现为( )。
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甲某3年前购买了某分红型终身寿险,保险金额100万元,20年期缴保费,年保费20000元。保单第3年年末的现金价值为25000元,红利为600元。有关红利的描述,错误的是( )。
①如果甲某投保时红利处理方式选择累积生息,其身故时保险公司的给付额将高于领取现金、抵交保费和购买交清保额等其他红利处理方式
②如果甲某投保时红利处理方式选择抵交保费,则红利越高,甲某以后交纳的保费越少
③如果甲某投保时红利处理方式选择领取现金,则保险公司会发放600元红利给甲某
④如果甲某投保时红利处理方式选择购买交清保额,则保险公司会将600元红利依甲某当年度的趸交费率换算保额,所以第4年的保费会低于20000元。往后依照逐年的红利换算保额,保单的保费会逐年递减
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孙先生以妻子为被保险人购买了某公司的分红型终身寿险,保额30万元,年交保费1万元,红利领取方式为购买交清保额。第一年保险公司宣布分红方案后。该保单获得的红利为交清保额0.3万元,则孙先生第2年应缴纳的保费为( ),如果交费后不久妻子身故,受益人可以获得的保险给付金额为( )。
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某客户欲购买一款投资连结保险,代理人对该产品说明如下。其中正确的是( )。
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2012年2月,张先生因遭遇车祸不幸去世,有一份已投保5年并以妻子为死亡受益人的投连险保单。根据合同可知,该保单为B型保单,且约定保额为50000元。张先生身故时账户价值为60000元,则保险公司应给付的死亡保险金为( )。
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根据以下保单的特点判断,属于投资连结保险的是( )。
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关于投资连结保险,以下叙述正确的是( )。
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关于投资连结保险产品的特征,下列描述中正确的是( ),
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下列关于投资连结保险的说法错误的是( )。
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关于投资连结保险和万能保险的异同,以下说法错误的是( )。
①万能保险在保单签发时的死亡风险保额不得低于保单账户价值的5%,而投资连结保险则无此要求
②万能保险和投资连结险都可以提供最低保证利率
③投资连结保险的收费种类比万能保险多
④投资连结保险和万能保险都有初始费用
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以下情形没有违反《万能保险精算规定》的是( )。
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根据以下保单的描述,判断其中属于万能型保单的有( )。
①无需保单管理费,提供三种不同类型的投资账户,分别配置不同的投资品种,账户转换免手续费,终身身故保障
②保底收益,身故,残疾,重大疾病,意外医疗,意外身故双倍保障,一张保单投资、保障双功能,保障终身,保额自选,灵活可变
③缴费灵活,方便自主,保额自选,灵活可变,专家理财,投资保底,持续奖金,提升收益,灵活变现,满足需求,单独账户,费用透明
④分享红利,稳健投资,满期还本,福寿合一;保单贷款。资金灵活
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某保险公司的一款寿险产品有如下的详细解释:该险种的费用扣除情况包括初始费用、死亡风险保险费、保单管理费、手续费、退保费用等;投保人要承担部分投资风险;若被保险人身故,受益人获得的赔付额为保险金额与当时账户价值之和,产品说明书或保险利益测算书中关于未来收益的测算纯粹是描述性的,最低保证利率之上的投资收益是不确定的。据此判断,该保险产品的险种是( )。
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根据监管规定,万能保险产品不能收取的费用是( )。
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关于万能保险的精算规定,以下说法正确的是( )。
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下面有关死亡率变化对保险的影响说法正确的是( )。
①预定死亡率下降,则定期寿险的费率降低
②预定死亡率下降,则年金保险的费率上升
③实际死亡率下降,则定期寿险的死差益减少
④实际死亡率下降,则年金保险的死差益增加
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中国人寿保险业经验生命表(2000~2003)相比较原生命表,男性平均寿命提高了4.8岁,女性平均寿命提高了4.7岁,这个变化会导致年金产品费率( )。
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己知50岁的生存人数为949840人,51岁的生存人数为946449人,52岁的生存人数为942808人,则50岁的人在51岁那年死亡的概率为( )。
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假设30岁的生存人数为10000人,且各年龄的死亡人数如下:
则32岁的人能够活到35岁的概率为( )。
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下表截取自中国人寿保险业生命表(2000~2003):
根据表中数据计算,42岁男性在45岁前生存的概率为( )。(答案取近似值) -
市场利率的上升对以下哪种保险的价格影响最小?( )
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某保险公司一月份收取的保费共1500万元,其中净保费收入为1200万元,则附加费比例为( )。
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已知某保险产品的净保费为300元/万元保额,如果附加费用比例为10%,则该产品每万元保额的毛保费为( )。
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其他条件不变,以下会导致10年期定期寿险的趸交毛保费提高的是( )。
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若两年期定期寿险趸交净保费为P,保额为10万元,假设购买保险时的生存人数为10000人,之后第一年的死亡人数为28人,第二年末的生存人数为9940人,利率为3%,保险金在被保险人死亡当年年末支付,则趸交保费P为( )。
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对于某张期交保费普通终身寿险保单,关于其现金价值的以下陈述正确的是( )。
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对于寿险的几个重要概念,以下说法错误的是( )。
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以下关于风险保额与风险净额的说法,错误的是( )。
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丁某10年前在某保险公司购买了一份终身寿险,保额20万元,当前该保单积累的现金价值为5万元,则以下说法正确的是( )。
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关于保单的现金价值,以下说法正确的是( )。
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关于责任准备金,以下说法错误的是( )。
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下列关于风险保额的表述正确的是( )。
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以下保险公司经营成本中,属于变动费用的是( )。
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对于普通型人寿保险产品的定价假设,监管部门作出的限制包括( )。
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从产品设计类型看,定期寿险属于( )。
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年金保险是指在被保险人生存期间,每年均向其给付一定保险金的保险,从给付条件的角度看属于( )。
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分红保险在定价时对精算假设估计较为保守,即保单价格较高,这是因为( )。
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分红保险的红利来源于( )。
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在我国,保险公司每一会计年度向分红保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年可分配盈余的( )。
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与传统非分红保险及分红保险相比,投资连结保险在费用收取上的特点是相当( )。
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投资连结保险产品的保单现金价值一般没有最低保证,其数额多少与( )相匹配。
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( )在投资连结保险中承担投资风险。
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保险公司投资连结保险的投资账户与其管理的其他资产或其他投资账户之间( )。
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( )是保单持有人在交纳一定量的首期保费后,可以按照自己的意愿选择在任何时候交纳任何数量保费的保险。
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在新型人寿保险中,( )是一种交费灵活、保险金额可调整、非约束性的人寿保险。
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与传统人寿保险相比,( )是万能保险在经营管理方面所具有的特征。
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当万能保险的被保险人遭受保险事故死亡时,( )是保险人支付的全部死亡给付额。
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当人寿保险合同生效2年后,被保险人出现自杀行为,保险人( )。
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自杀条款可防止( )风险的发生。
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( )是人身保险的保单现金价值来源。
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在一般人寿保险实务中,不丧失价值条款会提出三种处理保单现金价值的方式供投保人选择,以下哪项不包括在内?( )
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根据以往一定时期内各个年龄的死亡统计资料编制的统计表被称为( )。
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( )是根据人寿保险、社会保险以往的死亡记录资料编制的生命表。
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影响人的死亡率的因素有很多,但在设计生命表时主要考虑的影响死亡率因素是( )。
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当人寿保险费率采用均衡费率的时候,( )是人寿保险合同的性质。
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( )是保险人为将来发生的债务而提存的资金,或者说是保险人还未履行保险责任的已收保费。
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人寿保险中,用过去所交付的纯保费终值减去过去给付保险金的终值的理论责任准备金计算方法称为( )。
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计算人寿保险的理论责任准备金有未来法和过去法之分:就未来法而言,理论责任准备金等于将来预期给付的保险金的与未来可收的未交保费的之差。( )
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年金保险按给付额是否变动可划分为( )和变额年金。
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新型人寿保险产品主要包括( )。
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在人寿保险经营过程中,与均衡保费定期保险相比,保费递增定期保险的退保率所表现出来的规律是( )。
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人寿保险合同的长期性决定的影响人寿保险费率的重要因素是( )。
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就人身保险的保险期限而言,人身保险合同特别是人寿保险合同表现出来的特征是( )。
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在人寿保险定价过程中,保险产品各方面的特点将影响寿险公司定价假设,通常参与分红的险种应采取( )。
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如果人寿保险采取自然保费形式,被保险人在年老最需要保险保障时,将因缺乏保费的负担能力而无法参加保险,由此导致的后果是( )。
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在万能保险中,保单最初的现金价值按新投资利率计息累积到期末即成为( )。
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在最低保证年金保险中,当年金受领人死亡而其年金领取总额低于年金购买价格时,保险人以现金方式一次或分期退还其差额的年金保险称为( )。
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在分红保险中,定价的精算假设估计一般比较保守。就死亡因素来看,“保守”表现为( )。
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人寿保险的定价假设中,平均保额的计算可以划分为几个区间段,实务中一般每段的保额上限是下限的2~2.5倍,因此,这一段的平均保额可能表示为保额下限的( )倍。
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在长期人寿保险合同中,当投保人申请退保时,其现金价值的表现形式是( )。
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在简易人寿保险中,保险人为了防止逆选择,通常采取的限制措施是( )。
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人身保险的作用之一就是它可以作为一种良好的投资手段。下列哪种人身保险,不能作为投资手段?( )
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下列通常不具有现金价值的险种是( )。
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下列关于定期寿险说法错误的是( )。
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与普通终身寿险相比,限期交费终身寿险的保险费用( )普通终身寿险。
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( )是被保险人在保险期限内死亡或保险期满时生存,保险人均给付保险金的人寿保险。
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两全保险是一种把( )和生存保险结合起来的保险形式。
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投保时,( )是一次全部交清保险费的终身寿险。
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人寿保险中,按照各年龄死亡率计算而得的逐年更新的保费,称为( )。
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( )是以人的生命(或寿命)和身体作为保险标的,当被保险人在保险期限内发生死亡、伤残、疾病、年老等事故或生存至保险期满时保险人给付保险金的保险。
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在普通型人寿保险中,储蓄性最强的险种是( )。
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下列不属于我国的养老保险的是( )。
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人身保险合同可根据保障范围分为( )。
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人寿保险是以被保险人的( )作为保险事故的一种人身保险。
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( )是人身保险中最主要的(最基本的)险种。
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对于人寿保险而言,( )是在计算保险费之前必须测定的。
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( )是指投保人在保险年度内每一年所缴的保费相等。
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均衡保费与自然保费的不同之处在于( )。
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人寿保险的特殊性主要表现在( )。
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在人寿保险合同中,保险金支付的依据是( )。
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在投保时一次全部缴清保险费的终身寿险是( )。
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以死亡为给付保险金条件,且保险期限为终身的人寿保险是( )。
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在定期寿险中,若被保险人在约定期限内死亡,保险人应将保险金给付于保险合同主体中的( )。
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将定期死亡保险和生存保险结合起来的保险形式是( )。
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普通型人寿保险按照保险责任可分为( )。
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定期寿险是指( )。
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对于被保险人而言,( )是定期寿险最大的优点。
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关于定期寿险,下列论述不正确的有( )。
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终身寿险是一种( )的以死亡为给付保险金条件的保险。
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终身寿险最大的优点是( )。
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被保险人在合同规定的年限内死亡,或在合同规定时点仍生存,保险人均按照合同规定给付保险金的保险是( )。
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在普通型人寿保险中,( )带有强烈的储蓄性质。
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两全保险的责任准备金是由( )逐年积累而形成的。
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下列有关两全保险的说法,错误的是( )。
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年金保险是指在被保险人生存期间,每年均向其给付一定保险金的保险。从给付条件的角度看,年金保险也属于( )。
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( )的年金受领人在有生之年一直可以领取约定的年金,直到死亡为止。
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( )是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余,按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。
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分红保险属于( )。
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下列各项中,( )不属于分红保险的特点。
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在分红保险中,( )按照合同约定享有保险合同利益及红利请求权。
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( )既能使被保险人得到保险保障,又能使保单持有人分享保险公司的经营成果。
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中国保监会规定,保险公司应至少将分红业务当年度可分配盈余的( )分配给客户。
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( )是包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。
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投资连结保险中的投资风险由( )承担。
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下列关于投资连结保险的说法,不正确的是( )。
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在人寿保险产品中,( )的缴费方式最为灵活。
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在缴费方式中出现“首期保费”概念的保险产品是( )。
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通常万能保险中保单周期为( )个月。
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万能保险主要有( )种死亡给付方式。
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广义的财产保险不包括( )。
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在财产保险的概念中,( )是狭义财产保险的保险标的。
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( )可以作为财产保险的保险标的。
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下列( )不属于财产保险。
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下列不属于财产保险特征的是( )。
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被保险人的( )是责任保险的保险标的。
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( )是保证保险的保险标的。
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在财产保险合同中,投保人对保险标的的保险利益仅限于保险标的的( )。
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财产保险合同的性质具有特殊性,即具有( )。
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( )是财产保险中的基本保险业务。
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下列哪一项不属于物质财产保险的类别?( )
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以物质财富及与其相关的经济利益为保险标的的保险称为( )。
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下列符合财产定义的是( )。
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关于财产保险的特征,下列说法正确的是( )。
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下列保险类别中,( )属于财产损失保险。
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下列不属于保证保险的是( )。
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财产保险补偿功能表现为( )。
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( )不属于家庭财产保险的适用对象。
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在家庭财产综合险中,若按保险的适用范围来说,床上用品属于( )。
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被保险人代他人保管或者与他人共有而由被保险人负责的可以承保的家庭财产,属于家庭财产综合险中的( )。
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战争、敌对行为属于家庭财产保险综合险的除外责任,在性质上,它属于( )。
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于先生投保家庭财产综合险,他与邻居王先生共同拥有一个养鱼塘,在一次喂食过量后,鱼塘里的鱼全部死亡,则保险公司( )赔偿于先生的损失。
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家庭财产两全保险是具有( )的保险。
-
( )为家庭财产两全保险的保费来源。
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( )是家庭财产两全保险与家庭财产综合保险的主要区别。
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在家庭财产保险中,室内财产的保险金额由被保险人根据当时的( )自行确定。
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保险人赔偿盗抢损失后,被保险人应将向第三者索赔的权益转让给保险人,破案追回的保险标的应归( )所有。
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我国机动车辆第三者责任险的损害赔偿范围包括保险事故造成的( )等。
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参保的机动车辆发生保险事故时,被保险人为防止损失扩大所支付的费用,称为( )。
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从保险价值的性质上看,机动车辆险属于( )。
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在我国,机动车辆的基本险包括( )。
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机动车辆在使用过程中,为避免因发生意外事故致使保险车辆上所载货物遭受直接损毁造成的损失,应当投保( )。
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全车盗抢险承保机动车辆(含挂车)全车被盗、被抢劫或被抢夺,经县以上公安部门立案证实,满( )未查明下落的损失,还承保保险车辆被盗窃、被抢劫或被抢夺期间受到损坏或车上零件或附属设备丢失,需要修复或重置的费用。
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下列哪项不属于机动车商业第三者责任险的附加险?( )
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机动车辆险中的( )可能采用强制的保险方式。
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下列哪项属于机动车第三者责任保险承保的范围?( )
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在机动车辆险中,下列属于机动车商业第三者责任险附加险的是( )。
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机动车商业第三者责任险的保险标的是一种( )。
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下列哪一项不属于车辆损失险责任免除的内容?( )
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车辆损失险的保险金额由投保人与保险人协商确定时,保险金额应根据( )确定。
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下列哪项不属于车辆损失险保险金额的确定方式?( )
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全车盗抢险的保险金额必须低于( )的保险金额。
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机动车商业第三者责任保险的保险费是一种( )。
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下列关于无赔款优待的说法,正确的是( )。
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如果续保的险种与上年度相同,但保险金额不同,无赔款优待的计算基础是( )。
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下列哪种情况在续保时能享受无赔款优待?( )
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( )是指不涉及与第三方有关的损害赔偿的事故。
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合理的施救、保护费用的最高赔偿金额为( )。
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如果保险车辆的保险金额是按投保时新车购置价确定的,发生部分损失时保险人应按( )赔偿。
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如果保险车辆的保险金额低于投保时新车购置价,发生部分损失时保险人应按( )赔偿修复费用。
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计算投保时车辆的实际价值时,最高折旧金额不超过新车购置价的( )。
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当保险车辆在保险期限内发生第二次保险事故时,该车辆可以得到损失全额赔付的情况是( )。
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( )是指保险标的整体损毁或保险标的受损严重,失去修复价值的损失。
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保险车辆的修复费用达到或超过出险当时的实际价值,那么该损失是( )。
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一个人或其家庭需要为他拥有的真实存在的、个人的财产而对公众负责。其中与财产有关的责任主要包括( )。
Ⅰ.房主需要对受邀到家的客人承担使受邀客人不受伤害的责任
Ⅱ.主人控制家养宠物等避免伤害他人的责任
Ⅲ.房主对雇用的家政服务人员在受雇期间受到的人身伤害负责
Ⅳ.房主还要对家政服务人员伤害他人的行为负有连带责任
Ⅴ.房客需要对因自己疏忽而造成所租房屋的受损负责任
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小杨新购了一套房子,邀其好友小李去看房。看房时,小李上楼梯时因为新铺的楼梯很滑而摔倒。住院花费2000元,则( )对小李负有责任,应赔偿其损失。
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下列有关财产风险和责任风险的说法错误的是( )。
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在个人或家庭财产损失风险中,( )一向被视为财产损失的主要原因。
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下列关于个人/家庭财产风险评估的描述错误的是( )。
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个人/家庭财产的损失形态包括( )。
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关于个人或家庭责任损失风险分析,下列论述错误的是( )。
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下列关于个人/家庭责任损失程度确定的论述不正确的是( )。
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财产保险对于保险标的的保障功能表现为( )。
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( )是以财产及其有关的经济利益为保险标的的保险合同。
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下列各项不属于财产保险合同特点的是( )。
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在财产保险中,订立保险合同的前提条件是( )。
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在财产保险中,维持保险合同效力、保险人支付赔款的条件是( )。
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投保人对保险标的的保险利益仅限于保险标的的( )。
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下列能产生财产保险的保险利益的有( )。
Ⅰ.债权
Ⅱ.据有权
Ⅲ.所有权
Ⅳ.抚养权
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广义的财产保险的保险标的是( )。
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可以作为财产保险标的的是( )。
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下列各项属于可保的责任风险的是( )。
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无法用货币衡量价值的财产或利益不能作为财产保险的保险标的,例如( )。
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下列各项不属于财产保险承保风险和保险责任的是( )。
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财产保险中重复保险适用( )。
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按在投保时是否约定保险价值区分,财产保险合同可分为( )保险合同。
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按照我国《保险法》的规定,财产保险的种类主要包括( )等。
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以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险被称为( )。
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责任保险中“责任”的含义是( )。
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有关责任保险,下列叙述正确的是( )。
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下列各项属于责任保险的保险标的的是( )。
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责任保险承保的民事责任主要包括侵权责任和( )。
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在责任保险中,保险人的直接赔偿对象是( )。
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责任保险一般将( )作为除外责任。
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责任保险的保险人承保被保险人对第三者造成的财产损失和人身伤害依法应负的经济赔偿责任。这里的财产损失是指( )。
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责任保险中,确定被保险人对第三者应承担赔偿责任的依据是( )。
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关于责任保险的承保基础,下列说法错误的是( )。
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期内索赔式,以( )的时间为承保基础。
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对责任保险承保人来说,确定责任保险的( )是至关重要的。
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责任保险的最高赔偿金额取决于( )。
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从责任保险的发展实践来看,保险人是通过规定最高限额来承担最大赔偿责任的,这个最高限额通常被称为( )。
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下列各项不属于责任保险赔偿范围的是( )。
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下列各项属于责任保险的赔偿限额通常的类型的是( )。
Ⅰ.规定最低保赔额
Ⅱ.规定保险期内累计的赔偿限额
Ⅲ.规定财产损失和人身伤害合并赔偿限额
Ⅳ.规定每次责任事故或同一原因引起的一系列责任事故的赔偿限额
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关于产品责任保险,下列说法不正确的是( )。
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生产者及销售者因该产品的缺陷致使消费者遭受人身伤害或财产损失时应承担的经济赔偿责任称为( )。
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产品责任保险的被保险人可以是产品的( )。
Ⅰ.制造者
Ⅱ.设计者
Ⅲ.修理者
Ⅳ.销售者
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产品责任保险的保险标的是( )。
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产品质量保证保险和产品责任保险的区别不包括( )。
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产品责任保险不负责( )。
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产品责任保险承保的是被保险人的经济赔偿责任,而不是有固定价值的资产。因此,保险单均不规定( )。
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关于产品责任保险的承保基础,下列说法正确的是( )。
Ⅰ.凡保险事故发生后能够立即得知和发现的,宜采用“期内发生式”承保
Ⅱ.凡保险事故发生后能够立即得知和发现的,宜采用“期内索赔式”承保
Ⅲ.凡保险事故发生后不能立即得知和发现的,则采用“期内索赔式”承保
Ⅳ.凡保险事故发生后不能立即得知和发现的,则采用“期内发生式”承保
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以“期内发生式”为承保基础时,产品责任保险的责任期限的含义是( )。
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某产品责任保险保单给定的每次事故赔偿限额是100万元,累计责任限额是1000万元,且人身伤害责任限额比重是40%,如果一次产品责任事故导致若干被害人伤亡,经法院判定被保险人赔偿受害人56万元,则保险人承担保险赔偿金额( )万元。
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某制药厂在2006年投保了产品责任保险,保险期限为1年,以“期内发生式”为基础承保。在保险期限内,一患者服用该厂2006年生产的药物,因其配制上的过失致使该患者身体受到了潜在的伤害。该患者在2007年发现并提出索赔,法院判定制药厂要承担相应的经济赔偿责任。保险人是否要承担赔偿责任?( )
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某厂将其生产的高压锅投保了产品责任保险,下列损失中不能获得保险人赔偿的是( )。
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承保雇员在受雇期间发生的人身伤亡依法或根据雇佣合同应由雇主承担经济赔偿责任的保险是( )。
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雇主责任保险由( )支付保险费。
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雇主责任保险合同的受益人是( )。
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关于雇主责任保险,下列说法正确的是( )。
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雇主责任保险附加的两项责任是( )。
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雇主责任保险的附加医疗费保险是承保雇员在保单有效期间内因( )所需要的医疗费用。
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我国雇主责任保险扩展承保的附加医药费保险不承担因患( )所需的医疗费用。
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承保被保险人在固定场所(或地点)进行生产、营业或其他各项活动中由于意外事件造成第三者人身伤害或者财产损失,依法应承担赔偿责任的保险是( )。
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下列各项属于公众责任保险的是( )。
Ⅰ.场所责任保险
Ⅱ.承包人责任保险
Ⅲ.职业责任保险
Ⅳ.个人责任保险
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责任保险中常见的电梯责任保险属于( )保险。
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下列不可以作为公众责任险被保险人的是( )。
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通常采取“期内发生式”承保基础的责任保险是( )。
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我国公众责任保险对( )责任赔偿规定有免赔额。
-
我国的公众责任保险合同中规定的免赔额形式是( )。
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某酒店大堂的一幅装饰画意外跌落,把一位当时正在大堂等人的女士砸伤。之后,该酒店承担了由此引起的经济损失8000元,该酒店承担的这种责任被称作( )。
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承保从事各种专业技术工作的单位或个人因工作上的失误导致的损害赔偿责任风险的险种是( )保险。
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下列人员中适合投保职业责任保险的是( )。
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医院担心本院外科医生因工作疏忽或过失造成病人的人身伤害而依法应承担经济赔偿责任,最适宜投保的险种是( )。
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职业责任保险合同的保险人承担的赔偿责任包括____和____。( )
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某职业责任保险单的保险期限是2007年5月1日至2008年4月31日,追溯日期为2006年1月1日。下列哪项的条件可以得到理赔?( )
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职业责任保险的法律诉讼费一般在( )赔付。
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( )是指义务人应权利人的要求向保险人投保自己信用的保险。
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下列各项属于常见的保证保险险种的是( )。
Ⅰ.产品保证保险
Ⅱ.进出口信用保险
Ⅲ.合同保证保险
Ⅳ.忠诚保证保险
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为了保障农业生产的稳定,促进农村经济发展,许多国家都把农业保险作为( )保险业务。
-
下列关于农业保险的说法正确的是( )。
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机动车辆保险的基本险包括( )。
Ⅰ.车辆损失险
Ⅱ.车上责任险
Ⅲ.第三者责任险
Ⅳ.车辆停驶损失险
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下列属于车辆损失险的附加险的是( )。
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下列哪些人属于车辆第三者责任保险中的“第三者”?( )
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刘先生开着一辆北京吉普车,快到家门口时撞倒了一位行人。刘先生下车一看,发现是自己的妻子何女士。何女士受伤住了一个多月的医院,花了几万元钱。刘先生想到自己有第三者责任险,到保险公司索赔,保险公司如何处理?( )
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机动车辆保险的保险期限一般是( )年。
-
在我国,机动车辆损失险的保险责任不包括( )。
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在机动车辆损失险中,由于下列哪些原因造成的被保险车辆损失,保险人不承担赔偿责任?( )
Ⅰ.利用保险车辆从事违法活动
Ⅱ.竞赛、测试、在营业性维修场所修理养护期间
Ⅲ.地震、战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、扣押、罚没、政府征用
Ⅳ.驾驶人员饮酒、吸食或注射毒品、被药物麻醉后使用保险车辆
-
根据我国机动车辆保险条款的规定,下列属于车辆损失保险的责任免除的情况有( )。
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在机动车辆第三者责任保险中,保险人对于保险车辆造成的某些特定对象的人身伤亡或财产损失,不论在法律上是否应当由被保险人承担赔偿责任,均不负责赔偿的是( )。
Ⅰ.被保险人及其家庭成员的人身伤亡、所有或代管的财产的损失
Ⅱ.本车驾驶人员及其家庭成员的人身伤亡、所有或代管的财产的损失
Ⅲ.本车上其他人员的人身伤亡或财产损失
Ⅳ.第三方车辆的损失
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下列哪一项属于车辆损失险和第三者责任险都不负责赔偿的损失和费用?( )
Ⅰ.战争、军事冲突和暴乱引起的损失
Ⅱ.因污染引起的任何赔偿
Ⅲ.无正式驾驶证开车引起的损失
Ⅳ.被保险人或驾驶人员的故意行为造成的损失
-
在中国,机动车辆保险中只有同时投保车辆损失保险和第三者责任保险才可附加的险种是( )。
-
机动车辆保险基本险之一的车辆损失险的主要赔偿实现方式是( )。
-
在机动车辆损失险中保险金额的确定方式是( )。
Ⅰ.按投保时保险车辆的新车购置价确定
Ⅱ.按投保时保险车辆的实际价值确定
Ⅲ.在投保时保险车辆的新车购置价内协商确定
Ⅳ.按照购置价和实际价值孰低的原则协商确定
-
如果保险车辆的保险金额是按投保时的新车购置价确定的,发生部分损失时保险人按( )赔偿。
-
如果保险车辆的保险金额低于投保时的新车购置价,发生部分损失时保险人按( )赔偿修复费用。
-
如果保险车辆的保险金额高于出险时的实际价值,发生全部损失时保险人按( )赔偿。
-
投保车辆的实际价值(用X表示)和投保车辆新车购置价(用Y表示)的关系是( )。
-
在机动车辆第三者责任保险中,每次事故保险人承担赔偿责任的最高限额称为( )。
-
被保险车辆全车被盗窃或被抢劫,应及时通知保险公司,保险公司( )给予补偿。
-
我国机动车辆保险赔偿处理中采用的免赔方式是( )免赔方式。
-
在机动车辆保险中,车辆损失险和第三者责任保险在符合赔偿规定的金额内实行绝对免赔率,负次要责任的免赔率为( )。
-
( )方式是机动车辆保险特有的制度。
-
下列关于无赔款优待的说法不正确的是( )。
-
根据我国机动车辆保险条款的规定,保险车辆在上一年保险期内无赔款,续保时可以享受无赔款优待,其具体的优待金额为( )。
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李某投保了保险金额为20万元的机动车保险车辆损失险。在保险期内,李某单方肇事造成保险车辆全部损失。出险时车辆的实际价值为15万元。若不计残值,则保险人应该赔偿的金额是( )万元。
-
王某将自己的私车投保了机动车辆保险,保险金额为20万元,在保险期限内发生交通事故,汽车全损,经交通大队裁决王某负70%的责任。如果是足额保险,不计残值,那么保险公司应该赔偿的金额是( )万元。
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一辆保险车辆在保险期内先后发生两次第三者责任保险事故,被保险人应对第三者承担的赔偿责任分别是7万元和12万元。由于被保险人在投保时选择了10万元档次的赔偿限额,保险人赔偿了第一次事故的7万元以后,对第二次事故的12万元,根据规定应( )。
-
在两周前,孙先生由于夜晚疲劳驾车,回家途中不慎将一位骑车的男子撞倒在地,他想逃避责任,便踏油门逃走了。但终究难逃法网,日前他作为肇事逃逸司机被公安局拘捕,同时将面对伤者巨额的医疗费。这时孙先生想到了第三者责任险。他还能得到保险理赔吗?( )
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关于对偿付能力不足的保险公司所作的处理决定,下列各项正确的是()。
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关于生命价值法估算寿险保额的影响因素,下列说法中正确的是()。
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根据生命价值法计算客户应增加的寿险保额时,下列因素中需要考虑的是()。
①客户的各类收入
②客户退休后的预期余寿
③遗属的生活缺口
④客户的工作年限
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小田为客户张某采用生命价值法计算寿险保额的需求,以下说法正确的是()。
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赵先生夫妇已结婚五年,有50万元存款,无负债。赵先生每月税后收入1.5万元,赵太太为家庭主妇,专心照顾1岁孩子并操持家务。家庭每月支出1万元,包括赵先生个人支出3,000元,夫妻二人对于孩子的教育期望为大学毕业。假设贴现率为5%,通货膨胀率为4%,关于保险需求的测算与规划,以下表述正确的是()。
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李莉35岁,是一名全职家庭主妇,负责照顾丈夫和女儿的生活起居,丈夫张亮38岁,税后年收入20万元。女儿5岁,刚上小学。年家庭生活费用10万元,其中李莉5万元,张亮3万元,女儿2万元。家庭有储蓄10万元,一套房屋市值200万元,房贷余额70万元,在张亮名下。理财目标包括:保持应急基金5万元,为女儿准备现值20万元的教育基金,夫妻每人准备现值40万元的养老基金。假设投资收益率5%,通货膨胀率5%,工资年增长率5%。张亮身故时银行会一次性收回房贷,李莉身故时房贷无需马上清。下列说法错误的是()。
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金融理财师按遗属需求法分析得出,客户的寿险保障需求为70万元,下列保险产品建议中,()不符合金融理财的风险管理要求。
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假设35岁男性投保下列不同类型保险的费率如下(定期寿险和终身寿险期交20年):
田先生35岁,按照遗属需求法测算,其寿险保障需求为70万元;按照现金需求法测算,其寿险保障需求为50万元,田先生的年度保费预算为5,000元,针对田先生的状况,以下投保建议合理的是()。
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以下投资者中,哪些人应该考虑当本人遭遇不幸,而企业资产不能变现给家庭造成的风险?()
①甲某独立经营并全资拥有一家中型药品加工企业
②乙某创办的软件公司已在证交所上市,个人持股30%
③丙某设立了一人有限责任公司经营玩具生产和销售
④丁某与他人合伙经营一家货运公司,权益占比40%
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人寿保险在遗产规划中发挥着重要作用,下列险种中最适用于遗产规划的是()。
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终身寿险从功能上而言,适用于下列哪些被保险人?()
①35岁的小张是公司高管,妻子为全职主妇,去年刚买房,尚有大笔房贷未还
②老张今年55岁,私营企业主,经营企业积累了大笔财富。近几年企业经营风险加大,他希望将财富安全、低税赋成本地转移给唯一的儿子
③50岁的老牛在90年代投资了不少房产,现在老牛担心国家要开征遗产税,而手头现金量不充足
④45岁的丁氏夫妇是丁克一族,他们目前正在重点考虑养老安排
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“买定投余”(买纯保障型的定期寿险,而将余钱用于投资)代表相当一部分人的理财观念,在实施上有较强的局限性,一般只适合于下列哪类人群?()
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以下四位客户中,相对而言最应配置定期寿险的是()。
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郑先生今年38岁,在一家私企做高管,收入较高,儿子6岁,郑先生刚贷款150万元换了一套住房。随着家庭负债增加,郑先生准备再购买一份寿险,一来增加保障,二来也可当养老金储备。郑先生应该选择以下()保险。
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理财师钱某对高额寿险保单的“性价比”高的原因作出如下阐述,其中错误的是()。
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关于保单更换。以下叙述中错误的是()。
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如果将己投保10年的传统终身寿险退保,重新投保投资连结终身寿险,则因保单更换而遭受的损失不包括()。
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李女士50岁,15年前为自己购买了保额为50万元的终身寿险,年交保费1万元,交费期20年,目前已积累现金价值10万元。现在李女士无任何家庭负担,李女士不愿再交纳保费,但希望能继续拥有保障并能确保去世后有比较确定的财产留给刚满月的孙女,以下保单调整建议合理的是()。
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老马56岁,15年前为自己购买了保额为60万元的终身寿险,交费20年,目前积累的现金价值可购买保额18万元的减额交清保险或相同保额期限为18年的定期保险。现在老马已还清房贷,子女已经独立,自己的养老金己准备充足。根据遗属需求法测算,老马的寿险保障需求仅为15万元。根据以上信息,下列保单调整建议合理的是()。
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以下列举了四种保单选择权,在一份普通的终身寿险保单条款中不包含的选择权条款是()。
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张先生10年前购买了某公司的终身寿险,保额50万元,年交保费11,000元,该保单含有垫交保费选择权,张先生选择了保费自动垫交条款。现在距交费期满还有10年,保单已积累现金价值8万元,张先生今年的保费一直未交纳,且目前已逾宽限期,如果一直不交费,下列说法正确的是()。
- 偿付能力是指保险人对()负债的偿还能力。
-
保险人应在与被保险人或者受益人达成有关赔偿或者给付保险金额的协议后()日内,履行赔偿或者给付保险金义务。
-
不动产不包括()。
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家庭财产可以分为动产和不动产,其中动产包括贵重物品,贵重物品经常面临的风险有()。
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财产可以分为不动产和动产,下列各项属于不动产的是()。
-
在进行个人和家庭的风险管理时,首先要进行风险的识别和估测。个人和家庭风险的识别和估测就是对当前和未来计划的资金来源和使用情况进行分析,发现和衡量()。
- 评估一个负担家庭生计者的死亡对家庭所产生的财务影响,通常采用()模型。
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个人和家庭面临的风险中,下列哪一项不属于人身风险?()。
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生命风险中,个人的死亡除了会导致所在家庭发生额外的费用(如丧葬费)外,还会导致()。
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为了评估一个负担家庭生计者的死亡对家庭所产生的财务影响,根据风险管理的方法可以建立一个生命价值分析模型。()是建立生命价值模型的第一个步骤。
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生命风险可能的损失不包括()。
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在对个人财产进行确认和评估时,()通常被认为是财产的两种基本类型。
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我国《民法通则》规定的侵权责任主要包括()。
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个人面临侵权损害赔偿诉讼的可能原因中,最普遍的责任损失原因是()。
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王女士的狗在小区里咬伤邻居,但王女士已经证明这一事故自己并不存在过失,则王女士对这一事件()。
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普通家庭经常面临的利率风险是()。
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()是指一开始就拒绝某种行为,或者在行为过程中放弃某些危险活动,使损失发生的可能性为零的行为。
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在各种风险管理方法中,损失控制是主要针对()而采取的风险管理方法。
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()指在损失发生前为消除或减少可能引起损失的因素所采取的具体措施。
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在家庭风险管理过程中,将易着火的房子出售属于()技术。
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某个家庭在进行风险管理过程中,遇到风险发生的损失频率和造成的损失程度都高的情况,则这一家庭应采用()方法。
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最常见的风险管理方式是通过()来转移风险。
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在家庭风险管理中,()表现为当风险事故发生并造成一定的损失后,家庭可通过筹集资金来弥补所遭受的损失。
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在风险管理过程中,对损失微不足道的风险,个人往往采用的是()的管理方法。
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人身保险的保险标的是()。
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下列各项属于人寿保险的是()。
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家庭财产两全保险所交纳的保费是()。
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按照保险责任划分,下列各项属于健康保险的是()。
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下列各项,不属于个人保险计划制定时应考虑的因素是()。
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李明是一位人寿保险代理人,当他第一次与他的客户张山约见并讨论张山的保险需求时,他应该问的问题包括()。
Ⅰ.你有多少资产?
Ⅱ.你能够并且愿意支付多少保费?
Ⅲ.你可以支付多少比率的佣金给我?
Ⅳ.你购买保险最主要的目的是什么?
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2010年张山欲买一辆新车,而将奥迪转手卖给了赵先生。则与奥迪有关的保险合同的变更属于()。
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若张山目前已拥有的保险包括社会保险和商业保险两部分,其中社会保险主要有失业保险、基本医疗保险、养老保险;商业保险主要有车辆险、重大疾病险。基于张山经常出门旅游的情况,他最需要补充的保险是()。
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张山是家庭收入的主要来源,且女儿的年龄尚小,为了避免由于自己过早死亡而给家庭带来的经济负担,可以投保()。
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若直到2010年,保险公司进行内部业务复核时才发现李红的医疗保险保单中年龄填写有误,则保险公司应采取()的处理方式。
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2010年10月1日,张山夫妇想趁假期出国旅游,又怕漏缴李红重大疾病险的保费,则只要在未来的()日内缴费,就不会影响合同的有效性。
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2009年10月李红被检查出患了阑尾炎,在医院通过手术恢复了健康。出院后李红想起之前曾投保过一份重大疾病保险,便到保险公司索赔,保险公司应()。
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若张山夫妇在2010年与保险公司解除了重大疾病保险合同,此前每年的保费都已缴纳,则()。
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一般的人身保险合同在交付保险费一定期间后都有现金价值,例外的险种是()。
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在健康保险中,保险人有权拒绝续保或者有权解除健康保险单的环境因素或条件的条款是()。
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()是个人健康保险和团体健康保险中都经常用到的条款。
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健康保险合同的保险人在规定的等待期或观察期内,()。
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人身风险不包括下列()。
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疾病风险具有的性质不包括()。
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意外伤害保险需求测度方法不包括下列()。
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以下属于产品选择与产品组合的原则有()。
①以风险缺口(需求)为基础;②以风险保障为先导;③注重风险优先顺序;④优化保险产品组合;⑤保费预算适度合理
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在设定保费预算时,年保费预算原则不超过家庭年税后收入的()。
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不丧失价值选择条款为决定终止现金价值保单的保单所有者提供了几种利用退保现金价值的方式,不包括()。
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关于保险公司的组织形式,下列说法错误的是( )。
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某投资人敞购买保险公司的股票,研究发现甲、乙、丙、丁四家保险公司的特点如下:甲公司的偿付能力充足率为70%,低于其他三家公司的偿付能力充足率,乙公司的VNB乘数高于其他三家公司,丙公司的大部分保单是在高利率时期卖出的,目前处于低利率时期:丁公司的大部分保单是趸交的短期两全保险。其他条件相同时,该投资者应该选择( )保险公司的股票。
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以下关于保险公司内含价值的陈述中,错误的是( )。
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下列几种情形在其他条件不变时,不会使寿险公司面临经营风险的是( )。
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近年来人民币升值趋势明显,保险公司在处理海外业务如国际再保险安排时应该慎重考虑该因素,这体现的是保险公司以下( )风险。
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我国现行《保险法》规定,外国保险机构在中华人民共和国境内设立代表机构,应当经国务院保险监督管理机构批准,代表机构不得从事像保险经营活动。该规定主要体现了( )。
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根据我国现行的保险产品条款费率的相关监管规定,以下说法正确的是( )。
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按照保险业的条款费率监管规定,销售以下( )类产品的保险条款和保险费率需要报中国保监会审批。
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根据我国现行保险法律法规规定,我国商业保险产品的保险条款和保险费率的制定者是( )。
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根据《保险资金运用管理暂行办法》规定,保险公司通过股权投资可以控股下列( )企业。
①.保险经纪公司
②.保险代理公司
③.股份制商业银行
④.能源企业
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某保险公司将保险资金投资于以下方面,其中不符合监管要求的是( )。
①.直接投资于大型央企所发行的企业债券
②.为某房地产公司在某市的保障房建设提供阶段性担保
③.投资于某股份制商业银行的股权
④.存款于某钢铁集团下属的财务公司
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2010年后.关于保险公司资金运用监管说法错误的是( )。
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以下行为符合保险监管要求的是( )。
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保险公司或保险代理人从事保险营销活动时,以下行为中不符合监管规定的是( )。
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根据我国《保险法》的规定,以下行为没有违反监管规定的是( )。
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保险监管机构对某保险公司进行偿付能力考核时,按照一定的标准认定,该公司认可资产为2,000亿元,认可负债为1,500亿元,最低资本为400亿元。该公司的偿付能力充足率为( )。
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某人寿保险公司2012年认可资产4.8亿元,认可负债4.3亿元。最低资本0.4亿元。保险监管机构可能会对其采取以下( )监管措施。
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根据监管规定,当保险公司的偿付能力充足率小于100%时,保监会可将该保险公司列为重点监管对象,根据具体情况可能采取的监管措施包括( )。
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杨太太的子女必要生活备用金为10万元,未还清的房贷30万元。同时,杨太太拥有一份两全保险15万元,意外伤害险5万元,健康险金额8万元。杨太太的寿险缺口为( )万元。
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近年来,保险业的监管的重心是( )。
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某足额财产保险合同的被保险人在保险财产发生推定全损后,就损失的100万元向保险人提出委付,保险人接受委付并支付保险赔款100万元后,保险人在处理该受损保险标的物后获得110万元收益。对超过的10万元的正确处理方式是( )。
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满足“非本意”、“外来的”和“突然的”三个要素的“意外”所造成的伤害( )。
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下列属于个人和家庭风险管理目标的是( )。
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用生命价值法计算应有保额时,下列说法错误的是( )。
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关于健康与意外伤害保险,下列说法正确的有( )。
Ⅰ.健康保险的经营具有较强的复杂性和技术性
Ⅱ.按投保方式分类,可以将健康保险分为个人健康保险和团体健康保险
Ⅲ.医疗保险的责任期限常见的为180天、270天
Ⅳ.医疗保险的保险金给付方式有两种:费用补偿型和定额给付型
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责任保险是财产保险的一项重要内容,其中“责任”的含义是( )。
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下列有关受益人的表述不正确的是( )。
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下列有关定期寿险的描述正确的是( )。
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关于抵押贷款偿还保险,下列说法不正确的是( )。
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下列有关终身寿险和定期寿险的论述不正确的是( )。
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张某的儿子在张某50岁时为他购买了30万元的终身寿险,张某活到了生命表的年龄上限,并张某的儿子已按要求缴清所有保费,则保险公司将给付受益人( )。
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下列关于分红保险特征的叙述不正确的是( )。
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关于万能寿险的透明性,下列说法不正确的是( )。
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向南持有一份投资连结人寿保险,她是保单持有人也是投保人,这份保单的保额是20万元。当她死亡时,这份保单中投资账户的现金值是3.3万元;保单的成本费是2.8万元。向南的丈夫何东是这份保单的指定受益人。假设保险收益受个人所得税的制约,根据以上资料,下列描述正确的是( )。
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何某为自己3岁的儿子投保一份健康保险,受益人指定是自己的儿子,在这份保险合同中,当事人是( )。
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在健康保险的比例给付条款中,如果采用累进比例给付方式,则保险人承担医疗费用的比例和被保险人自负比例之间的关系是( )。
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张三现年60岁,用趸缴保费购买了一个10年延期全额偿还年金,保费为20万元,每年给付金额为2万元。假设张三75岁死亡,则保险公司一共给付( )金额。
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某项工程价值7亿元,其向甲、乙、丙三家公司分别投保,甲财险公司承保3亿元,乙财险公司承保2.5亿元,丙财险公司承保1.5亿元。这种保险方式被称为( )。
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下列关于人寿保险合同宽限期的说法错误的是( )。
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杨先生为自己购买了一张25年定期寿险保单,保额为15万元,年度续期保费均为500元,应在每年6月21日缴付。该保单包含一个期限为31天的宽限期条款。假设杨先生死于2008年7月10日,死亡时未缴纳2008年6月21日到期的续期保费,则保险公司应给付( )万元。
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寿险保单若发生免责条款中规定的情况,保险合同终止。如投保人已缴足两年保费的,保险公司退还( )。
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被保险人小李在45岁时购买了一张保额为150000元的分红终身寿险保单,并选取了增额缴清保险选择权。在第二个保单年度后的保单生效对应日,保险人向该保单支付了10元红利。保险人将其中的6元购买了保额等于现金价值(1400元)的一年定期寿险,剩下的4元购买了保额为15元的增额缴清保险,从而使得第三个保单年度的保险金总额变为( )元。
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下列有关年金保险的说法正确的是( )。
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张立购买了一份年金保险,按10年期交费,每期净保费45000元,在期初,保险公司将150元作为一个基础单位,首期净保费共有1亿元。在此后的一年当中,1亿元的基金获得投资收益800万元,则此时每一累积单位价值变为200元,则张立在缴纳第二期保费后,有( )个累积单位。
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下列最适合选择年金产品的是( )。
Ⅰ.陈先生,家族有心脏病遗传史
Ⅱ.刘先生,是一位目前靠政府福利金救济的老人
Ⅲ.王先生,家族有长寿史
Ⅳ.李先生,是一位有丰厚资产的孤寡老人
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根据意外伤害保险条款规定,下列意外伤害中,属于不可保意外伤害的是( )。
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如被保险人分别参加了两个团体医疗费用保险计划A和B,这两个团体医疗费用保险计划都包含了调整保险金条款。被保险人发生的6000元医疗费用,按规定应当全部得到赔付。结合调整保险金条款对第一和第二赔付人的规定,A首先赔付了医疗费用3500元,则B应赔付的医疗费用为( )元。
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王某投保人身意外伤害保险一份,保险金额为50万元,保险期限为2007年1月2日至2008年1月1日,且合同规定的责任期限为180天。王某于2007年3月1日遭受意外伤害事故,于2007年6月1日治疗结束,并被鉴定为中度伤残,伤残程度为45%。则保险人对此事故的理赔意见是( )。
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李路购买了一张个人医疗费用保险单,保险期限从2007年7月1日至2008年6月30日,责任期限为180日。如果李路在2008年5月1日患病住院接受治疗,并于2008年8月1日治愈出院,保险人应承担的医疗费用是( )。
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李明在去开车上班的途中被第三者王某的车损毁。如果李明的汽车保险是全保,那么李明的汽车保险人必须赔偿有关损失。但李明的汽车保险人也可以尝试向损毁汽车的第三者追讨赔偿,那么李明的汽车保险人行使的是( )。
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某公司拥有一幢价值100万元的二层办公用小楼,分别与甲、乙两家保险公司签订了财产保险合同。保险金额分别是60万与90万元,已构成重复保险。后该办公楼遭受火灾,损失达90万元,按照以保险金额为基础的比例责任制的方式,甲、乙两家保险公司应承担的赔款分别为( )万元。
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在财产保险中,维持保险合同效力、保险人支付赔款的条件是( )。
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某产品责任保险保单给定的每次事故赔偿限额是100万元,累计责任限额是1000万元,且人身伤害责任限额比重是40%,如果一次产品责任事故导致若干被害人伤亡,经法院判定被保险人赔偿受害人56万元,则保险人承担保险赔偿金额( )万元。
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某酒店大堂的一幅装饰画意外跌落,把一位当时正在大堂等人的女士砸伤。之后,该酒店承担了由此引起的经济损失8000元,该酒店承担的这种责任被称作( )。
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小强于2007年12月买了一张医疗费用保险单,该保单日历年度免赔额为500元,并包含一个20%的比例分摊条款和4000元的止损条款。小强在2008年5月发生保险责任范围内的医疗费用为3000元,则保险人应承担的医疗费用是( )元。
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保险合同是双务合同,双务合同是指合同双方当事人( )。
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王强一家三口人,储蓄不多。王强是家庭的主要收入来源,妻子收入不高,孩子2岁。为防止王强发生意外而严重危及家庭生活支出及培养孩子的经济来源,该家庭以王强为被保险人,购买了一张20年期家庭收入保险单,每月收入保险金为2000元。保单还承诺,如果被保险人在20年内死亡,收入保险金至少给付3年。若丈夫投保7年后死亡,妻子可以获得的保险赔偿金额为( )元。
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一辆保险车辆在保险期内先后发生两次第三者责任保险事故,被保险人应对第三者承担的赔偿责任分别是7万元和12万元。由于被保险人在投保时选择了10万元档次的赔偿限额,保险人赔偿了第一次事故的7万元以后,对第二次事故的12万元,根据规定应( )。
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保险公司偿付能力充足率等于( )。
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张强在30年前用3000元购买了一处房子,现在房屋价值20万元。他希望将这个房子留给他的女儿,但是又担心在他过世时要缴纳资本增值税。如果他想利用保险来筹资支付税款,他应该考虑( )。
Ⅰ.终身人寿保险
Ⅱ.10年期的可再续的寿险
Ⅲ.一直保到100岁的寿险
Ⅳ.一直保到65岁的寿险
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袁先生现年40岁,预计工作至65岁退休,当前年薪为12万元,个人年消费支出为7万元,预计在未来工作期间年收入和个人消费支出均按每年5%递增。为简化计算,假设年贴现率为5%,则袁先生的生命价值为( )元。
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工人李某今年42岁,月工资3000元,享有社保;妻子39岁,家庭妇女,无固定收入;儿子12岁;三口人目前月生活费1500元;2000年购入一商品房用于出租,该房20年按揭月供1000元(已还贷3年),月收入房租500元。遗属必要生活备用金需求为( )元。
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郭某开车撞了袁某后逃逸,袁某受伤后的医疗费用共约5万元,袁某投保了意外险,保险公司经过审核后,赔偿袁某4万元保险金,则( )。
Ⅰ.保险公司可以对郭某行使代位追偿权
Ⅱ.郭某对袁某不再负有赔偿义务
Ⅲ.保险公司对郭某拥有4万元的追偿权
Ⅳ.袁某仍可向郭某追偿5万元赔偿
Ⅴ.保险公司对郭某不具有追偿权
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有关递减型定期寿险,下列叙述不正确的是( )。
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某10年定期寿险保单包含一个可续保条款,规定最多允许续保3次,而且被保险人满65岁后不能续保。假设投保时被保险人的年龄为59岁,则被保险人可以续保( )次。
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在普通人寿保险中,储蓄性最强的险种是( )。
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下列哪些属于多生命寿险在实践中的重要方案?( )
Ⅰ.生存者寿险
Ⅱ.联合寿险
Ⅲ.第一人死亡保险
Ⅳ.万能寿险
Ⅴ.第二人死亡保险
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关于限期缴费终身寿险,下列论述不正确的是( )。
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张某的儿子在张某50岁时为他购买了30万元的终身寿险,张某活到了生命表的年龄上限,并张某的儿子已按要求缴清所有保费,则保险公司将给付受益人( )。
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王芳拥有一份万能人寿保险,她是保单持有人。她选择的死亡赔偿金种类是保额加上现金值。这种死亡赔偿金的优势在于( )。
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变额万能寿险与万能寿险的相同点在于( )。
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如果投保人购买了保额为5万元的保险,获取了6000元的保单贷款。在被保险人死亡时,若保单贷款尚未偿还,而投保人继续缴纳保费,从而使保单仍然有效,则保险人应给付( )元的保险金。(不考虑贷款利率)
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小张为自己购买了一张寿险保单,指定其姐姐为不可撤销受益人。几年以后,小张结婚并希望指定妻子为新的受益人。然而当时他姐姐因身患绝症而不能出具同意此项变更的书面证据,则此保单的受益人是( )。
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某区居民王某在驾驶摩托车外出办事时,与一辆汽车发生交通事故,身受重伤的王某最终抢救无效死亡。经过交管部门的调解,肇事司机承担了相应的损害赔偿。另外,王某在生前曾办理人身保险,根据保险合同,保险公司赔偿了3万元人身保险金及3000元财产保险金。当年王某投保人身保险的受益人为妻子范某。保险公司的赔偿应如何处理?( )
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王某将其房屋投保5年期家庭财产两全保险,银行5年期存款的年利率为2%,家庭财产保险综合险的保险费率为4%,保险金额为4000元,则王某应缴付的保险储金为( )元。
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在意外伤害保险中,如果被保险人在保险期限内遭受意外伤害,在责任期限内治疗结束并被确认为残疾,则保险人确定被保险人残废程度的时点是( )。
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以死亡为给付保险金条件的保险合同,保险人在事故发生后一般向受益人履行给付保险金的义务,但遇到下列哪些情形时,保险金将作为被保险人的遗产进行处理?( )
Ⅰ.受益人为被保险人本身
Ⅱ.没有指定受益人的
Ⅲ.受益人先于被保险人死亡的,没有其他受益人的
Ⅳ.受益人放弃受益权,没有其他受益人的
Ⅴ.受益人故意导致被保险人死亡,没有其他受益人的
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按年金给付开始日期划分,年金保险可分为( )。
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下列关于变额年金的说法不正确的是( )。
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关于健康保险的特点,下列说法不正确的是( )。
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下列各项属于常见的基本医疗费用保险的有( )。
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疾病保险的基本特点是( )。
Ⅰ.个人可投保
Ⅱ.保险期限较长
Ⅲ.保障程度较高
Ⅳ.规定了等待期或观察期
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某人残废前正常收入为每月1000元,该人残废后可从事简单的工作,月收入为400元,如果残废收入补偿保险规定的全部残废给付为每月800元,则该人的收入补偿额为( )元。
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如被保险人分别参加了两个团体医疗费用保险计划A和B,这两个团体医疗费用保险计划都包含了调整保险金条款。被保险人发生的6000元医疗费用,按规定应当全部得到赔付。结合调整保险金条款对第一和第二赔付人的规定,A首先赔付了医疗费用3500元,则B应赔付的医疗费用为( )元。
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下列各项属于财产保险基本险所承保风险的是( )。
Ⅰ.火灾、爆炸、雷击
Ⅱ.雪灾、雹灾、冰凌
Ⅲ.飞行物及其他空中运行物体的坠落
Ⅳ.暴雨、洪水、台风
Ⅴ.地震
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关于产品责任保险,下列说法不正确的是( )。
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责任保险中常见的电梯责任保险属于( )保险。
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机动车辆保险的保险期限一般是( )年。
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投保车辆的实际价值(用X表示)和投保车辆新车购置价(用Y表示)的关系是( )。
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某被保险人为私家轿车车损险投保额为20万,年费率1%,年基本保费500元,车损险保费比例60%,73天后因增加轿车上的设备,申请变更,保险公司批改后费率为
1.5%,基本保费600元,因变更需加收车损险的保费为( )元。
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小李新购进一辆轿车,价值10万元,分别向太平洋保险公司和人保公司投保10万元和8万元车辆保险,年内车辆因碰撞损失5万元,按比例责任,( )。
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保险公司实际偿付能力额度等于保险人的( )。
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作为理财师,可以建议处于55~64岁的空巢期、已进入高级管理者阶层的客户购买( )。
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关于短期健康保险,下列描述中正确的是( )。
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下列关于医疗费用保险中医疗费用分摊方式的叙述,错误的是( )。
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郝小姐的医疗费用保险单的保险期限自2005年6月1日起至2006年5月31日结束,责任期限为90天。在2006年4月1日郝小姐患病住院接受治疗,并于2006年7月10日出院,平均每日医疗费用为100元,假设其他条件都符合保险合同规定,则保险公司的赔付金额为( )。
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在医疗费用保险中,基本医疗费用保险不承保下列哪一项费用?( )
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疾病给付保险的给付条件是( )。
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张先生伤残前的工资收入为每月3,000元,遭受部分残疾后不得不从事更简单的工作,月收入下降了三分之二,保单规定全残给付比例为70%,并假设没有其他伤残收入来源。那么,张先生的部分伤残收入保险金为( )。
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某健康保险保单规定:“被保险人按时缴纳保费,便可续保至保单约定年龄;保险人不得拒绝续保,但保险人有权对同类保单变更费率。”该保单属于典型的( )。
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在长期护理保险实践中,认定被保险人“生活无法自理”须符合保单有关规定。当被保险人无法从事( )活动时,将会被认定为“生活无法自理”。
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以下关于个人健康保险的常见条款,叙述正确的是( )。
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关于年金保险的特征,下列陈述中错误的是( )。
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按年金缴费方式分类,年金保险可分为( )。
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年金保险中,相邻两次定期给付的时间间隔是指( )。
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有一份延期且金额保底的终身年金,约定自被保险人满60岁开始支付;若保险公司支付的年金总和已经达到约定保底金额,被保险人仍生存,那么保险公司将( )。
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关于联合及最后生存年金,下列说法错误的是( )。
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在其他条件相同情况下,下列关于年金产品价格的说法中,正确的有( )。
①期间保底终身年金比纯粹终身年金价格高
②期间保底终身年金比金额保底终身年金价格高
③延期年金比即期年金价格低
④纯粹终身年金比金额保底终身年金价格高
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全税优个人年金计划能够实现的税收优惠是( )。
①个人收入全部用于购买全税优个人年金计划时,可以实现免交全部的所得税
②缴纳的保费在规定限额内可以抵扣当年的个人总收入,递延到年金领取时缴纳
所得税
③投资收益可以递延到年金领取时缴纳所得税
④获得的投资收益可以免缴所得税
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某企业计划为自己的员工购买团体人寿保险和团体医疗保险,保险公司提供A产品和B产品。由于该企业的服务特点及人员结构比较复杂,因此该企业提出修改保险合同,则下列描述正确的是( )。
- 在团体保险业务中,团体寿险的被保险人能够得到的保额通常是由某一体系自动确定的,员工不能自由选择。这样做的主要目的是( )。
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关于团体保险的特征,下列陈述中错误的是( )。
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在团体保险业务中,对于投保团体寿险的团体而言,其投保金额的自动决定是指( )。
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团体人寿保险的初年度保险费率通常在基本费率的基础上,考虑若干影响成本的因素加以调整而求得。下列叙述错误的是( )。
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表定费率法是在不考虑特定团体先验赔付经历的情况下,确定团体保险费率的一种方法,保险公司通常利用它确定( )。
①新投保团体的首期保费
②小团体的首期保费
③小团体的续期保费
④大团体的续期保费
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下列关于团体保险的销售,叙述错误的是( )。
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团体保险的投保人在退保时,保险公司应要求投保人提供有效证明,以表明下列哪一种人知悉退保事宜?( )
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下列关于团体核保的要素,叙述错误的是( )。
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以下对于寿险产品的定价的描述,错误的是( )。
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已知30岁的生存人数是2,030人,31岁的生存人数是2,024人,32岁的生存人数是2,017人,33岁的生存人数是2,008人,则30岁的人在32岁那年死亡的概率是( )。
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下表是某生命表的一部分,并已知45岁的生存人数为I45=10,000,则死亡概率为( )。
CL3
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下列关于寿险公司利率假设的描述,正确的是( )。
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下面对人寿保险费率厘定三要素的说法,正确的是( )。
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寿险业务的核保费用一般表现为( )。
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某人30岁购买人寿保险,可选择的产品有20年期两全保险和终身寿险。在保额为100万元的同等条件下,用P表示两全保险的趸交纯保费,G表示终身寿险的趸交纯保费,则P和G的关系为( )。
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关于寿险公司的盈余管理,下列描述中错误的是( )。
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下列关于投资连结保险的描述,正确的是( )。
①该产品可以没有保险责任
②该产品没有保证的保险给付
③该产品没有保证的投资收益
④该产品没有保证的现金价值
⑤该产品没有退保费用
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在投资连结保险的给付方式B中,保持不变的是( )。
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根据《个人分红保险精算规定》,关于分红保险,下列说法正确的是( )。
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根据《万能寿险精算规定》,保险公司对万能账户进行管理和利率结算时,其结算利率( )。
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在核保的体检规则中,年龄越大,体检项目越( );风险保额越大,体检项目越( )。
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如果采用收入比例法来衡量寿险的购买能力,已知比例为:
年收入 保费比例
2万元以下(含2万元)的部分 10%
2万元以上至5万元的部分 15%
5万元以上的部分 20%
某家庭年收入15万元,则该家庭可用于购买寿险的费用支出上限为( )。
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张某于2005年5月购买终身寿险,保额50万元,在受益人栏目中只写着王某(妻子)和张一(儿子),没有其它信息。2007年张某与王某离婚并与钱某结婚,儿子张一归张某抚养。2008年3月张某因意外死亡,则保险公司对于死亡保险金正确的处理方法是( )。
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2005年3月,刘女士在整理家庭物品时意外地发现一份丈夫的定期寿险保险单,保额为5万元,受益人为妻子,保险期间自1995年6月1日至2000年5月31日。而丈夫在2000年4月发生的一次交通事故中死亡,请问下列说法正确的是( )。
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当保险人收到赔偿请求或者给付保险金的请求及有关证明、资料之日起,于六十天内仍不能确定赔偿或者给付保险金的数额的,正确的处理方式是( )。
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根据《保险法》的规定,如果投保人(被保险人)在保单的受益人栏目中写了两个人的名字,没有任何说明,则被保险人死亡后,保险金的给付应该是( )。
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关于保险个人代理人的描述,错误的是( )。
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根据我国《保险法》的规定,人寿保险公司的资金不得从事以下哪一种投资行为?( )
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就一般意义而言,保险市场的参与者包括( )。
-
保险监管部门对保险公司的下列哪种宣传行为要进行干预?( )
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假设客户无财务预算约束,下列保险规划行为中违反金融理财规划要求的是( )。
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下列哪些因素会促使人们选择人寿保险?( )
①意外身故的可能
②民事侵权责任风险
③家庭债务风险
④遗产与继承中的不确定性
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金融理财师在为客户分析保险需求时,要以突发多种意外事件为假设前提。一般最常用的分析方法是( )。
-
为解决合伙企业的股权回购问题,两个合伙人通常会购买( )。
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关于利用免征额作遗产规划,以下说法正确的是( )。
①单一遗嘱方式下,可享受一次遗产免征额
②单一遗嘱方式下,所有遗产直接留给子女
③双重安排遗嘱方式下,可享受两次遗产免征额
④双重安排遗嘱方式下,所有遗产全部留给配偶
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某名牌高校应届毕业生李海龙来自农村,在校期间品学兼优,毕业时如愿留在大城市,有了一份不错的工作。小李是个孝顺的孩子,想到母亲含辛茹苦供他读大学十分不易,拿到第一个月工资时,就决定通过买保险,给母亲一份保障,以报答养育之恩。请金融理财师帮助小李做出最佳的选择,以实现他的愿望:( )。
①为母亲投保意外险,愿母亲平平安安。
②为母亲投保终身寿险,使母亲得到终身的保障。
③为自己投保定期寿险,母亲为受益人。
④为自己投保含有可转换条款(五年后可转换)的定期寿险,五年后完成转换,母亲为受益人。
-
对于有较高保险保障需求的客户,金融理财师应尽可能推荐保险公司专门推出的“高额保单”,这是因为( )。
- 关于团体保险,以下说法错误的是( )。
- 下列关于团体保险的理解,正确的是( )。①用一份保单承保多个被保险人②凡投保人数达到5人以上的都可以采取团体保险方式投保③以团体成员的生命或身体作为保险标的④团体保险中团体成员的配偶不能成为被保险人
- 下列对团体保险和个人保险的比较,正确的是( )。
- 参加团体保险的单个被保险人是否必须提供可保性证明,取决于( )。
- 通常,与个人保险相比团体保险的附加佣金占总保费的比例( )。
- 以下关于团体人寿保险的被保险人的描述,正确的是( )。
- 投保团体的规模越( ),团险合同设计的灵活性越( ):与50人的投保团体相比,保险公司在对500人的投保团体定价时对团体过往赔付数据的依赖程度更( )。
- 关于团体保险的特征,以下说法正确的是( )。
- 以下几个团体投保请求中,符合我国团体保险的承保规定的是( )。①甲某是个体经营者,他经营的小店有2名雇工,甲某想为他自己和2名雇工投保一份团体意外伤害保险保单②乙某注册了一家有限责任公司,雇有4名员工,乙某想为他和4名员工投保一份团体意外伤害保险保单③丙某是一家私营公司的老扳,公司有5名员工,丙某想为他和5名员工以及各自的配偶共同投保一份团体医疗保险保单④某大型机械公司有上千名工人,100名管理人员,公司想为100名管理人员投保一份团体两全寿险
- 以下对团体保险被保险人的阐述,错误的是( )。
- 某企业于2010年6月1日为其500名员工投保了五年期团体定期寿险,保费由企业承担,条款规定,新员工需等待3个月才能加入上述团体保险计划。截止到2010年12月31日,该企业原先参加团体定期寿险的员工中有10人退休,20人辞职。该企业又招聘了40名新员工,于2010年12月31日开始接受3个月的业务培训,后有30人培训合格于2011年4月转为正式员工。那么,到2010年12月31日,该企业能够参加该团体保险的员工人数( )。
- 某科技公司于2012年11月投保了一年期的团体保险,2012年12月该企业又新入职了5名员工。关于这5名员工能否加入该团体保险,以下说法正确的是( )。
- 某企业有正式员工100人,兼职员工5人,退休职工6人,新入职员工10人。正式员工中有1人患心脏病。该企业想给员工购买团体医疗保险,符合参保条件的员工共( )。
- 根据保监会的相关规定,团体保险的最低参保人数为( )。
- 老王想参加单位的团体人寿保险,但对团体人寿保险不太了解,遂向理财师小刘咨询,小刘作出如下解释,其中错误的是( )。
- 团体保险实务中,保险公司为减少逆选择,通常会采取一定的措施,其中不包括( )。
- 某公司现有员工400人,其中男性360人,女性40人,均符合参保要求。该公司计划负担部分保险费为其员工购买健康保险,考虑到工种危险程度的不同,准备为所有男性购买,则( )。
- 某高科技公司最近正在考虑给员工购买团体意外伤害险,该公司有符合购买团体险的正式员工50人。下列说法正确的是( )。
- 团体寿险的保额通常是由某一体系确定的,员工不能自由选择,传统上,确定员工投保金额的体系可能有以下哪些?( )①所有员工保额相同②保额与员工报酬挂钩③保额与员工职位挂钩④保额与员工学历挂钩⑤保额与员工服务期限挂钩
- 黑土科技公司想为全体员工购买团体人寿保险,在确定每位员工的投保金额时,可能遵循以下哪个原则?( )
- 以下四个单位计划投保团体人寿保险,在投保金额的确定方面分别有如下计划,其中不符合核保规定的是( )。
- 某私营企业共有员工6人,公司想给员工办理团体保险,因此找到某保险公司团险营销员小李商量。小李的下列解释哪项规定不合规的?( )
- 关于团体人寿保险的保险费,下列描述正确的是( )。①核定初年度保险费率时,大团体的安全系数可适当减少②核定初年度保险费率时,大团体的平均费用率应提高③团体的规模越大,定价时对表定费率的依赖程度越小④确定大型团体的首期保费时均使用表定费率法,不考虑是否有其他机构的承保经验
- 团体保险中,FCL为免体检限额。投保额在FCL( )的团体成员( )核保,并且FCL越( )说明核保越( )。
- 以下因素均会影响团体人寿保险的定价,其中与费率成负相关关系的是( )。
- 关于团体保险中的免体检限额,以下说法错误的是( )。
- 下列几种情形在其他条件不变时,团体人寿保险费率不会发生变化的是( )。
- 某保险公司的一款团体意外伤害保险产品的保障内容及费率如下: 某企业共有3000名员工,企业为全体员工购买了上述团体保险产品,选择的保险责任为意外身故和意外伤残,每人每项保险责任的保额均为10万元,该团险保单另有10%的行业附加,享受10%的规模折扣,则企业需要交纳的保费为( )。
- 某团体的人员结构、团体人寿保险的保险金额和费率如下表所示: 另外,该企业的其他条件为:5%的行业附加,50元的合同费用附加和10%的规模折扣,则该企业的年缴保费约为( )。(答案取最接近值)
- A保险公司正在与两家新客户就其团体保险计划进行谈判,这两家新客户的相关信息如下:甲公司是一家新成立的公司,有员工20人,乙公司共有员工3000人,目前由另外一家保险公司承保。如果A保险公司同这两家新客户达成了团体保险的协议,最有可能使用的保险定价方法是( )。
- 某化工厂拥有员工450人,已投保团体健康险满2年,目前重新选择了另外一家保险公司继续投保,保障内容基本相同,但该化工厂未向其提供以前投保团体保险的承保和理赔经验数据,则新的保险公司最可能采用的定价方式为( )。
- 关于团体保险的定价,以下说法错误的是( )。
- 以下团体的团险保单可以使用经验费率法定价的有( )。
- 经验费率法是指保险公司以特定团体的先验赔付经历为基础,确定团体保险费率的一种方法,保险公司通常利用它确定( )。
- 某公司有员工2000名,在采取醵金制投保团体保险时。保险公司通常规定具有参加资格的成员的最低参保比例为( )。
- 下列因素不影响团体人寿保险价格的是( )。
- 投保团体保险的企业发生以下哪种变化会导致保险公司面临的逆选择风险增大?( )
- 下列有关团体保险的费率的陈述错误的是( )。①团体保险的费率可由投保人和保险人协商而定,有一定灵活性②与个人保险相比,团体保险的附加费率相对较低③团体保险费率,应考虑团体成员的性别和年龄④团体成员的流动性很低时,团体保险的费率应逐年调低
- 关于团体保险的核保,以下说法错误的是( )。
- 团体寿险的投保人发生以下情形时,最有可能导致团体风险增加的是( )。
- 保险公司在与某单位签订、履行团体年金保险合同过程中,以下做法不符合监管规定的是( ).
- 某企业为员工购买了一份团体保险,保险有效期内,保险公司想对结付条件进行更改,以下说法正确的是( )。
- 某企业为员工购买了一份团体分红型养老保险,保险有效期内,企业想对红利领取方式进行更改,以下说法正确的是( )。
- 根据《关于规范团体保险经营行为有关问题的通知》的规定,以下属于保险公司的不合规行为的有( )。①不要求投保人提交被保险人名单②不要求投保人提交确认被保险人同意投保团体保险的证明③不要求提供受益人与被保险人存在保险利益的有效证明④在投保人退保时将退保金通过现金方式退至原缴费账户⑤保单生效后,保险公司和投保企业以保单外的书面协议进行协定,提高中层管理人员的保险金额
- 保险公司的下列行为符合团体保险经营规定的是( )。
- 某俱乐部(不属于法人组织)共有工作人员400人,其中位于北京的分部有80人,位于湖北省的分部有150人,位于内蒙古的分部有100人,位下山东省的分部有70人,该俱乐部准备为其工作人员统一投保团体意外伤害保险,则该团体保险的保单应由( )。
- ( )是最适合以团体方式投保的团体保险。
- 规定受到多份团体健康保险合同保障的被保险人,其所获得的保险金不超过其受到的实际损失的条款被称为( )。
- 规定当团体健康保险的被保险人脱离团体时,保险人给予这些人购买个人医疗费用保险而无须提供可保性证明的条款被称为( )。
- 团体健康保险中的转化条款主要是对( )而言的。
- 在团体人寿保险中,( )是团体中参加保险的正常工作的在职人员。
- 为了保证团体人寿保险的承保质量和保险公司的财务稳定,保险人经常采取一些控制团体风险的手段,( )并不属于这种手段。
- 制定团体人寿保险费率时所考虑的主要因素是理赔记录,即( )。
- 团体人寿保险采用( )的费率形式。
- 在团体人寿保险中,团体中的( )受保险合同保障。
- ( )是团体人寿保险单的持有人。
- 在下列人身保险险种中,( )的保险费率最低。
- 在团体意外伤害保单下,被保险人脱离投保团体时( )。
- 若车辆办理了机动车盗抢险,则车辆发生盗抢后,按( )进行赔付。
- 李先生被盗的车内有价值10万元的手表一只,保险公司是否对此表进行赔付?( )
- 如果李先生的车被盗后,保险公司经核实进行了赔付,后经公安机关的侦查,找到李先生的车,完好无损的归还给李先生,则下列行为中正确的是( )。
- 针对李大田的家庭状况和风险敞口,以下哪些保险建议最能够有效应对目前李大田家庭的人身风险?()①以李大田为被保险人,投保20年期定期寿险②以万花为被保险人,投保高额终身寿险③以李大田为被保险人,投保重大疾病保险④以李天为被保险人,投保少儿两全保险
- 李大田和孙霖在企业章程中规定,如果某位股东不幸身故,另一股东应出资收购其股份,为保障收购资金的来源,他们决定安排相应的保险方案。以下保险安排中应选择()。
- 根据生命价值法,万花的寿险保障需求为()。
- 甲想为妻子、两个儿子都做出利益均等分配的合理安排,因此做出了一个身故后的财产分配方案:罗女士和小苗获得除企业权益外的所有家庭资产,并承担相应债务;大成获得企业权益,根据甲家庭现有的资产负债情况,做出上述分配方案需要的人寿保险支持方案是()。
- 为实施甲对家庭资产利益均等分配愿望的保险支持方案,甲应投保的寿险险种是()。
- 假定红旗运输三个股东决定达成股权收购协议,则支持收购协议的保险单可以做的安排是()。
- 红旗运输有限公司所做出的支持股权收购协议的保险安排,是出于以下何种目的?()
- 关于家庭成员寿险保障需求,以下说法错误的是()。
- 根据遗属需求法.发生以下何种情形时,杨某的应有寿险保额会降低?()①房地产市场受打压,房价和房租一路走低②妻子王某获得一份兼职工作③通货膨胀被国家有效抑制,物价指数下行趋势明显④杨某收入下降导致家庭金融资产减少
- 甲去世后,甲妻发现丈夫的遗产中有一份创业之初签署的企业“买卖协议”,其中有这样的条款文字:“鉴于我们当中的任何人均不希望与非我们选择的人合营,公司将为每个股东买保险。若哪个股东身故,其相应保险金将用于补偿公司回购其股份的部分支出。甲保险金额为50万元”甲妻找到某律师事务所,希望得到律师的帮助和说明。“买卖协议”的“买卖”意为()。
- “买卖协议”中提到的买保险,应该选择投保()。
- 根据“买卖协议”的约定,所购买的保险单中投保人、被保险人和受益人应分别为()。
- 律师注意到,保险单上贴有批单,载明每年年初将根据企业上年末资产负债表上净资产数字,自动调整保额,并补交或退还保费。这意味着保险公司对于甲因病去世要支付保险给付金()。
- 关于以上保险方案存在的主要问题,以下说法正确的是()。
- 林颖考虑将现有的两全保险退保,领取16,000元的退保金,并改买其他公司保至同等年龄且保额相同的分红型两全保险,15年期缴费。不考虑分红等其他因素,仅考虑成本,并假设林颖能活到保单期满,则当年缴保费等于()时,林颖是否更换保单是无差异的。
- 不考虑小马提供的保险方案,按照遗属需求法估算,假定林颖希望一旦自己不幸身故,家庭仍可实现以下目标:(1)一次性偿清债务(2)保证女儿在18岁时能有一笔50万元的教育金(3)遗属保持目前生活水平生活20年那么林颖需要增加的寿险保障金额为()。(答案取最接近值)
- 对于小马提供的保险方案,下列调整建议最恰当的是()。
- 如果小赵为自己购买50万元保额的该寿险产品,交费期20年,则小赵每年需交纳保费()。
- 如果小赵有下列各种购买意向(交费期均为20年),关于保费的说法正确的是()。
- 小赵的同事郑先生投保了保额20万元的该寿险,并附加投保了保额20万元的重大疾病保险。保险期限内因参加探险旅行时被毒蛇咬伤致左腿被迫截肢,发生医疗费用5万元,郑先生可以获得的保险给付为()。
- 根据该寿险的投保规则,高额保单投保时,保额越高优惠越大(费率越低),对其原因的下列分析不正确的是()。
- 根据上述资料判断,王女士家庭的保险规划目前最主要考虑的问题应是()。
- 从王女士的寿险保障角度看,现金需求应放在保障首位,在参照现金需求确定保额时,应考虑以下哪些项目?()①女儿的大学教育金需要②房贷余额③女儿大学毕业前的生活费用需求④应急基金和丧葬费用⑤女儿当年生活费用
- 根据王女士的财务情况,为完成她的寿险保障,以下哪类保险产品最不应向其推荐?()
- 山姆提出虽然目前收入较高,但是担心年老退休后的生活费用问题,鉴于此,金理财师建议山姆最适宜购买以下哪一个险种?( )
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山姆考虑到由于没有子女,一旦身故后房产没有继承人来继承,因此提出能否用房
屋养老,金融理财师向山姆建议购买的保险产品是( )。
- 该公司经营的下列业务类型中,需要报保监会审批的产品是( )。
- 假设该公司每年净自留保费为年保费收入的70%,根据最低偿付能力计算方法:a.净自留保费1亿元以下部分×18%+1亿元以上部分×16%=3,112万元b.最近3年平均赔付金额7,000万元以下部分×26%+7,000万元以上部分×23%=2,740万元则该公司2009年末的最低偿付能力额度为( )。
- 2009年末,该公司的偿付能力充足率为( )。
- 根据该公司的偿付能力充足率指标,监管部门可以对其采取的监管措施包括( )。①限制商业性广告②责令拍卖不良资产③责令转让保险业务④停止开展新业务⑤接管
- 为了提高偿付能力,该公司在2009年末调整了投资策略,根据监管规定,该公司可以进行的投资包括( )。①购买中央企业债券②直接投资资本市场③直接投资基础设施项目④投资商业银行股权
-
客户计划在不久的将来装修房屋,对于现金具有较大的需求,这就需要以更大比例投资于流动性高的资产,那么理财师不应推荐( )资产。
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如果林先生是风险厌恶性的投资者,则下列四种方案他最偏好的是( )。
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圣才公司有两个投资项目,其投资收益如表1-1所示,两个项目的期限相同,则项目到期时该投资组合的预期投资收益为( )万元。
表1-1 投资收益表 -
关于金融资产和实物资产特点的比较,下列说法正确的是( )。
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传统的金融市场可以分为货币市场和资本市场,在两种市场上都活跃着大量的金融工具供资金的供求双方投资和交易。下列属于资本市场的金融工具特点的有( )。
Ⅰ.流动性强
Ⅱ.长期
Ⅲ.可交易
Ⅳ.风险大
Ⅴ.风险小
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银行存款是银行资金的主要来源,( )是既有流动性又有收益性的银行存款。
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发行人以筹集资金为目的,按照法律和发行程序向投资者出售证券的市场是( )。
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下列各项中,不属于金融中介机构的是( )。
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下列不属于固定收益证券的是( )。
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下列机构不是证券发行市场上的中介机构的是( )。
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金融中介是指在金融市场上资金融通过程中,在资金供求者之间起媒介或桥梁作用的人或机构,下列属于金融中介的有( )。
Ⅰ.商业银行
Ⅱ.基金公司
Ⅲ.保险公司
Ⅳ.投资经纪商
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当投资者预期证券的价格将要下跌时,可以先将证券卖出,在价格下跌之后再将其买回以赚取差价,如果在初始时手里没有证券,可以从经纪人手中借入抛出,在发生实际交割前,将卖出证券如数补进,交割时,只结清差价,此种交易方式是( )。
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关于证券市场信息披露的意义,下列说法错误的是( )。
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( )是指证券发行公司信息持续披露的文件。
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按照我国现行法律规定,挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金,属于( )。
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在证券自营业务中,证券经营机构欺诈客户的行为主要是( )。
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信息披露是指市场主体应及时公布有可能影响投资者决策的相关信息,消除市场上的信息不对称状况,使交易各方都能在充分占有信息的基础上平等地进行投资决策。下列不属于信息披露的基本要求的是( )。
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我国《证券法》规定的信息披露文件的责任主体不包括( )。
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当( )时,投资者将选择卖空。
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如图1-1所示,如果一个资产的β为1.5,无风险资产的收益率为3%,市场组合的预期收益率为10%。对于一个持有完全分散化投资组合的投资者,投资于该资产的预期收益率为( )。
图1-1 预期收益率与β值得关系 -
已知市场指数的收益率为12%,无风险国库券的收益率为6%,对于表1-3中的5种资产的β值和投资人的预期收益率评估正确的是( )。
表1-3 资产组合中的β值和预期收益率Ⅰ.资产A
Ⅱ.资产B
Ⅲ.资产C
Ⅳ.资产D
Ⅴ.资产E
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假定有100000美元用于投资,其投资的收益状况如表1-4所示,与无风险国库券相比,投资于股票的预期风险溢价是( )元。
表1-4 投资的概率与收益情况
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反映两个证券收益率之间的走向关系的指标是( )。
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真实无风险收益率、预期通货膨胀率和风险溢价这三者之和是( )。
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关于风险报酬,下列表述正确的有( )。
Ⅰ.高收益往往伴有高风险
Ⅱ.风险越小,获得的风险报酬越大
Ⅲ.在不考虑通货膨胀的情况下,资金时间价值=无风险报酬率
Ⅳ.风险报酬率是指投资者因冒风险进行投资而要求的,超过资金时间价值的那部分额外报酬率
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一个风险投资组合的回报如表1-5所示。
表1-5 风险投资组合的收益若国债的收益率是5.5%,该投资组合的风险溢价是( )。
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关于通货膨胀风险,下列说法正确的是( )。
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下列表述正确的是( )。
Ⅰ.非系统风险随着投资组合种类的增加而降低
Ⅱ.有效集上的投资组合是依照期望值与标准差所能选出的最佳组合
Ⅲ.标准差是表示总风险大小的指标
Ⅳ.影响投资组合风险的因素是各工具之间的相关性
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在现代风险收益模型中,风险是用( )定义的。
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对于投资者来说,风险与收益( )。
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下列对资产组合分散化的说法,正确的是( )。
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( )测度分散化资产组合中的某一证券的风险。
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现代资产组合理论的创始人是( )。
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Markowitz模型可被应用于( )。
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下列资产组合管理决策制定的步骤中,最重要的部分是( )。
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关于无风险资产,下列说法错误的是( )。
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投资分散化加强时,资产组合的方差会接近于( )。
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最优资本配置线下的最优报酬与波动性比率是( )。
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如果某投资者对其资产组合的期望收益率要求为14%,并且要求在最佳可行方案上是有效率的,那么该投资者资产组合的标准差是( )。
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下列不属于资本资产定价模型的假设条件的是( )。
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关于资本市场线,下列说法不正确的是( )。
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证券市场线表明,在市场均衡条件下,证券(或组合)的收益由两部分组成,一部分是无风险受益,另一部分是( )。
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资本资产定价模型主要用于( )。
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资本资产定价模型一般不用于( )。
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从形式上,资本市场线可以用点斜式直线方程表示。资本市场线在纵轴上的截距是( )。
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下列有关市场组合的说法正确的是( )。
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资本市场线的方程为有效组合的期望收益率和风险之间的关系提供了十分完整的阐述——有效组合的期望收益率由两部分构成:一部分是无风险利率rf,它是由时间创造的,是对放弃即期消费的补偿;另一部分是对承担风险σP的补偿,称风险溢价,它与承担的风险的大小成( ),其中的系数(资本市场线的斜率)代表对单位风险的补偿,称为风险的价格。
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( )为组合业绩评估者提供了实现“既要考虑组合收益的高低,也要考虑组合所承担风险的大小”的基本原则的多种途径。
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反映证券组合期望收益水平和总风险水平之间均衡关系的方程式是( )。
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A公司股票的β值为1.5,当前的无风险利率为0.03,市场组合的风险溢价为0.06。那么,A公司股票的期望收益率是( )。
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证券的α系数大于零表明( )。
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根据CAPM模型,一个证券定价合理时,( )。
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根据CAPM模型,下列说法错误的是( )。
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根据资本资产定价模型理论,当市场处于均衡状态时,( )。
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下列有关资本资产定价模型资本市场没有摩擦的假设,说法错误的是( )。
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根据资本资产定价模型理论(CAPM)的建议,一个资产分散状况良好的投资组合,最容易受( )因素的影响。
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按照资本资产定价模型,假定市场期望收益率为15%,无风险利率为8%;XYZ证券的期望收益率为17%,XYZ的贝塔值为1.25。下列说法正确的是( )。
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对于经典的资本资产定价模型所得到的一系列结论中,下列关于风险与收益的说法不正确的是( )。
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当市场处于均衡状态时,最优风险证券组合T与市场组合M的关系是( )。
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马柯威茨的“不满足假设”是指( )。
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马柯威茨的“风险厌恶假设”是指( )。
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关于证券市场线,下列说法错误的是( )。
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当( )时,市场时机选择者将选择高β值的证券组合。
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β系数是( )。
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一只个股的贝塔系数为1.5,这表示( )。
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无风险收益率为5%,市场期望收益率为12%的条件下:A证券的期望收益率为10%,β系数为1.1;B证券的期望收益率为17%,β系数为1.2。则投资者可以买进( )。
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下列关于资本配置线、资本市场线和证券市场线的说法,错误的是( )。
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理财规划师小刘帮助投资者王先生对于他所持有的某证券进行特征线模型分析时,得到的结论为该证券的α系数为正,说明( )。
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证券市场线描述的是( )。
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证券市场线与资本市场线的区别为( )。
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由于资本市场线通过无风险资产[点(0,rf)]及市场组合M[点(σM,E(rM)],于是资本市场线的方程可以表示为:则下列说法正确的是( )。
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证券分析的基本任务是通过分析( )来确定价格偏离价值的资产。
Ⅰ.未来收益的大小
Ⅱ.市场运行规律
Ⅲ.未来收益的获取条件
Ⅳ.未来收益的可能性
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一市政债券息票利率为6.75%,以面值出售;某纳税人面临的税率为34%,则该债券所提供的等价应税收益率为( )。
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免税债券的息票利率为5.6%,而应税债券为8%,都按面值出售。要使投资者对两种债券无偏好,税率(边际税率)应为( )。
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长期国债的偿还期限一般在( )。
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证券交易市场,即买卖已发行证券的市场,又称为( )。
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张三购买了X公司的新发行股票后,想将部分X股票卖出,他应在______进行交易,这笔交易是在______之间进行的。( )
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下列不属于场外交易市场的特点的是( )。
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证券公司以其自有或租用的业务设施,为非上市公司提供股份转让服务的市场是( )。
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( )的证券交易所是一个由会员自愿组成的、不以盈利为目的的社会法人团体。交易所设会员大会、理事会和监察委员会。
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证券发行者为扩充经营,按照一定的法律规定和发行程序,向投资者出售新证券而形成的市场称为( )。
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关于证券交易所,下列说法错误的是( )。
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下列关于证券交易所交易原则的说法错误的是( )。
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下列属于场外交易市场主要具有的功能的是( )。
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( )不仅反映了市场供求关系,形成公平价格,而且能保证市场对上市公司的评价和投资者对宏观经济的预测能及时反映到价格中,正因为如此,证券交易所克服了个别交易、局部市场的缺陷,成为资本市场的核心,成为市场体系中高级形态的市场。
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关于公司制的证券交易所,下列说法不正确的是( )。
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下列有关会员制证券交易所的论述,错误的是( )。
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现阶段指导我国证券市场健康发展的八字方针是( )。
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证券市场监管的主要手段是( )。
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证券清算是证券公司以( )为对手办理清算与交收。
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新股网上定价发行与网上竞价发行的不同之处在于( )。
Ⅰ.认购方式不同
Ⅱ.发行价格的确定方式不同
Ⅲ.认购成功者的确认方式不同
Ⅳ.承销方式不同
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关于中国证监会的职责,下列描述正确的有( )。
Ⅰ.依法制定从事证券业务人员的资格标准和行为准则,并监督实施
Ⅱ.依法承担证券的发行和托管工作
Ⅲ.依法对证券业协会的活动进行指导和监督
Ⅳ.依法对违反证券市场监督管理法律、行政法规的行为进行查处
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交易成本是指投资者进入证券市场所付出的代价,下列各项不属于交易成本的是( )。
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柜台市场是指未上市的证券或不足一个成交批量的证券进行交易的市场,有人将其称之为( )。
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下列各项不属于二级市场的功能的是( )。
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实际年收益率为20%,对于半年付息一次的债券而言,半年的实际收益率为( )。
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对于每季度付息债券而言,其实际3个月的收益率为3%,则年实际收益率为( )。
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在短期国库券无风险利率的基础上,下列说法不正确的是( )。
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一般来说,当未来市场利率趋于下降时,应选择发行( )的债券,这样可以避免市场利率下跌后仍然负担较高的利息。
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关于债券,下列表述错误的是( )。
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债券发行人确定债券期限不需要考虑的因素是( )。
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期限相同的企业债券利率比政府债券的利率高,这是对( )的补偿。
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由银行和非银行金融机构发行的债券是( )。
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债券投资的主要风险是( )。
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同一类型的债券,长期债券利率比短期债券高,这是对( )的补偿。
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贴现债券通常用于( )的发行。
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政府为了实施某种特殊政策而发行的国债是( )。
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公司不以其任何资产作担保而发行的债券是( )。
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一般而言,下列债券的信用风险依次从高到低排列的正确顺序为( )。
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下列不属于担保债券的是( )。
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投资者面临诸多投资品的选择,但其收益与风险各不相同,其中通货膨胀对各种投资品的收益率有不同的影响,下列不受通货膨胀影响的债券是( )。
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设某一累进利率债券的面额为1000元,持满1年的债券年利率为7%,每年利率递增率为1%,则持满5年的利息为( )元。
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债券票面利率是债券利息与( )的比率。
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设一张债券的面额为100元,年利率为10%,期限为5年,利息在期满时一次支付。按照单利债券的计息办法来计算其到期时的利息为______元,按复利债券计算其到期时的利息为______元。( )
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下列不属于影响债券利率的因素的是( )。
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浮动利率债券的利率应与( )挂钩。
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贴现债券是属于( )方式发行的债券。
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下列关于债券价格的叙述,正确的是( )。
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假设下列四种债券的到期收益率和持有期期限都相同,则利率风险最低的债券为( )。
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关于利率风险,下列说法错误的是( )。
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对于债券利率的风险,下列叙述正确的是( )。
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假设市场有A、B、C、D四支债券,其票面利率皆相同,存续期间依序为1年、2年、3年、4年,某投资者若预期未来市场利率将下跌,而他仅能购买一支债券,则应该购买( )。
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在名义利率相同的情况下,复利债券的实际利息要( )单利债券。
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关于债券期限的长短对利率的影响,下列叙述正确的是( )。
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某债券面额为1000元,期限为5年期,票面利率为10%,现以900元的发行价向全社会公开发行,则投资者在认购债券后的直接收益率为( )。
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假定某投资者按1000元的价格购买了年利息收入为80元的债券,并持有2年后以1060元的价格卖出,那么该投资者持有期的收益率为( )。
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某无息债券的面值为1000元,期限为两年,发行价为800元,到期日该债券按面值偿还,该债券的到期收益率为( )。
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有一贴现债券,面值为1000元,期限为90天,以8%的贴现率发行。某投资者以发行价买入后持有至期满,该债券的发行价和该投资者的到期收益率分别是( )。
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在面值一定的情况下,调整债券的发行价格可以使投资者的( )接近市场收益率的水平。
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贴现债券到期时按( )偿还。
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关于债券的内部到期收益率的计算,下列说法正确的是( )。
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除期限外,如果两种债券的息票利率、面值和收益率等都相同,那么价格折扣或升水较小的债券一般是( )。
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某国债的相关数据如表2-1所示。
表2-1 某国债相关数据表
上述两种债券的面值相同,均在每年年末支付利息,则债券A的理论价格( )。
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面值为1000元的零息债券Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ和Ⅳ的到期年限和价格如表2-2所示,则下列说法不正确的是( )。
表2-2 四种零息债券的到期年限和价格
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如果投资者购买债券并持有到期,衡量其收益状况的指标是( )。
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要使一种债券能提供给投资者的收益等价于购买时的到期收益率,则( )。
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关于债券的到期收益率,下列表述正确的是( )。
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若投资者要求的收益率为8.5%,则该债券发行的方式为( )。
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若到期收益率为8.5%,则债券发行价格为( )元。
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若将债券的利息单独作为证券出手,并且投资者要求的收益率为9%,那么该“利息证券”的发行价格为( )元。
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下列以折价方式卖出债券的情况是( )。
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考虑一个5年期债券,息票利率为10%,但现在的到期收益率为8%,如果利率保持不变,一年后此债券的价格会( )。
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根据标准普尔的评级,下列评级被称之为垃圾债券评级的是( )。
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某债券被债券评级机构标准普尔评定为B级。对于投资者来说,此评定意味着( )。
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与公司发行的信用等级在A++的长期债券相比,投资人持有信用等级在B的长期债券所面临的风险是( )。
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信用评等是对企业或机构的偿债能力进行评比,并提供予投资人公正客观的财务讯息。一般而言,( )以上属于风险低且报酬相对较低的稳健型债券。
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下列有关债券评等的叙述,错误的是( )。
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当评级机构调降华泰公司信评等级,导致华泰公司所发行的债券价格下跌,则此现象最可能的原因是( )。
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当利率水平下降时,已发债券的价格将( )。
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下列关于债券贴现率与现值关系的描述,正确的是( )。
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市场上一年期国债的利率为7%,两年期国债的利率为8%,第二年的远期利率为( )。
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远期利率______未来短期利率,因为______。( )
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如果远期利率已知,并且所有债券均为合理定价,那么( )。
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下面关于股票的叙述,不正确的是( )。
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下面( )不是普通股票股东的权利。
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公司的优先股经常以低于其债券的收益率出售,这是因为( )。
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关于优先股的特点,下列说法不正确的是( )。
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普通股、公司债券和优先股的持有者分别享有不同的权益,下列表述不正确的是( )。
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网上增发新股价格的确定方式有( )。
Ⅰ.先向网下机构投资者询价,而后再于网上定价发行
Ⅱ.网上定价发行
Ⅲ.网上和网下同时累计投标询价
Ⅳ.网上累计投标询价
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周强以每股15元的价格买进某银行股1500股。假设初始保证金为50%,他至少需要____元自有资金;当账户上的自有资金低于____元时,其账户将成为限制性账户。( )
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股票投资卖空者进行卖空时所卖的股票来源主要有( )。
Ⅰ.从卖空者自己的经纪人处获得
Ⅱ.信托公司
Ⅲ.私人股票投资者
Ⅳ.金融机构
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投资者要卖空XYZ公司的100股股票,如果最后两笔交易为34.10元、34.15元,下一笔交易中,投资者只能以( )的价位卖出。
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2008年4月份,国家统计局发布的经济数据显示,08年第一季度CPI同比涨8.0%,国内经济有通货膨胀压力。当发生通货膨胀时,股市的反应为( )。
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如果某投资者以52.5元的价格购买某公司的股票,该公司在上年末支付每股股息5元,预计在未来该公司的股票按每年5%的速度增长,则该投资者的预期收益率为( )。
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如某投资者以60元的价格,购买甲公司的股票,该公司的年增长率为10%,每股股利为3元,则该投资者的预期收益率是( )。
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投资者甲购入一只股票,但不久该公司由于业绩欠佳,派息减少,从而股价下跌,这种情况属于( )。
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A公司今年每股股息为0.6元,预期今后每股股息将稳定不变。当前的无风险利率为0.03,市场组合的期望收益率为0.10,A公司股票的β值为1,那么,A公司股票当前的合理价格P0是( )元。
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某股票的市场价格为50元,期望收益率为14%,无风险利率为6%,市场风险溢价为8.5%。如果该证券与市场资产组合的协方差加倍(其他变量保持不变),该证券的市场价格为( )元。(假定该股票预期会永远支付固定红利)
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关于基本分析法,下列说法错误的是( )。
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基本分析的重点是( )。
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关于基本面分析,下列说法错误的是( )。
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基本面的分析比技术分析要求有更广泛的信息来建立资产组合,因而对评价基本面分析价值的检验则相应地更为困难。在分析中揭示了许多“异常”现象,似乎与有效市场假定相悖。下列不属于市场“异常”现象的是( )。
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以下说法不正确的是( )。
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( )方程假定所有时期内贴现率都是一样的。
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股票现金流贴现模型的理论依据是( )。
Ⅰ.股票的内在价值应当反映未来收益
Ⅱ.股票的价值是其未来收益的总和
Ⅲ.股票可以转让
Ⅳ.货币具有时间价值
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在计算股票的内在价值时,可用以贴现的未来现金流是( )。
Ⅰ.每股收益
Ⅱ.每股现金股息
Ⅲ.每股现资产
Ⅳ.每股收益×派现率
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运用贴现现金流模型测算股票的内在价值,必须考虑的因素或变量有( )。
Ⅰ.市盈率
Ⅱ.一定时间内以现金形式表示的每股股利
Ⅲ.一定风险程度下现金流的合适贴现率
Ⅳ.股票市价
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假定某公司在未来每期支付的每股股息为8元,必要收益率为10%,而当时股票价格为65元,每股股票净现值为( )元。
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在计算优先股的价值时,最适用股票定价模型的是( )。
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某公司在未来无限时期内每年支付的股利为5元/股,必要收益率为10%,则该公司股票的理论价值为( )元。
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假设某公司在未来无限时期支付的每股股利为5元,必要收益率为10%。当前股票市价为45元,则该公司的股票( )投资价值。
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红利贴现模型中的贴现率不包括( )。
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下列固定增长红利贴现模型不能得到有限的股票价格的是( )。
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2007年某公司年末支付每股股息为1.80元,预计在未来日子里该公司股票的股息按每年5%的速率增长,假定必要收益率为11%,则该公司股票的价值为( )元。
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某上市企业前一年年末支付的股利为每股4元,该企业从去年开始每年的股利年增长率保持不变,去年年初该企业股票的市场价格为200元。如果去年年初该企业股票的市场价格与其内在价值相等,市场上同等风险水平的股票的必要收益率为5%,则该企业股票今年的股利增长率等于( )。
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如果某投资者以52.5元的价格购买某公司的股票,该公司在上年末支付每股股息5元,预计在未来该公司的股票按每年5%的速度增长,则该投资者的预期收益率为( )。
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某公司上年年末支付每股股息为2元,预期回报率为15%,未来3年中超常态增长率为20%,随后的增长率为8%,则股票的价值为( )元。
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某股份公司下一年预期支付每股股利2元,再下一年预期支付每股股利3元,以后股票的股利按每年5%的速度增长。另假定该公司的必要收益率为6%。则适用于计算该公司股票当前内在价值的模型是( )。
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去年某公司支付每股股利为1.80元,预计在未来日子里该公司股票的股利按每年5%的速度增长,假定必要收益率是11%,当今股票价格是40元,则投资分析师应向投资者建议( )。
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JSC公司是一家上市公司,其发行在外的普通股为600万股。利润预测分析显示其下一年度的税后利润为1200万元人民币。设必要报酬率为10%,公司的年度成长率为6%,并且预期公司会以年度盈余的70%用于发放股利,则该公司股票的投资价值为( )元。
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今年年初,分析师预测某公司在今后2年内(含今年)股利年增长率为6%,在此之后,股利年增长率将下降到3%,并保持下去。已知该公司上一年末支付的股利为每股4元,市场上同等风险水平的股票的预期必要收益率为5%。则今年初该公司股票的内在价值最接近( )元。
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预计某公司今年年末每股收益为2元,每股股息支付率为90%,并且该公司以后每年每股股利将以5%的速度增长。如果某投资者在今年年初以每股42元的价格购买了该公司股票,那么一年后他售出该公司股票的价格至少不低于( )元时才能使内部收益率等于或超过12%。
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下列说法不正确的是( )。
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有关零增长模型,下列说法正确的是( )。
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假定某投资者在去年初购买了某公司股票。该公司去年年末支付每股股利2元,预期今年支付每股股利3元,以后股利按每年10%的速度持续增长。假定同类股票的必要收益率是15%,则下列结论正确的有( )。
Ⅰ.该公司股票今年初的内在价值介于56元至57元之间
Ⅱ.如果该投资者购买股票的价格低于53元,则该股票当时被市场低估价格
Ⅲ.如果该投资者购买股票的价格高于54元,则该股票当时被市场高估价格
Ⅳ.该公司股票后年初的内在价值约等于48.92元
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关于零增长模型与不变增长模型、不变增长模型与现金流贴现模型之间的关系,下列描述正确的有( )。
Ⅰ.零增长模型是不变增长模型的一个特例
Ⅱ.不变增长模型就是零增长模型
Ⅲ.不变增长模型一般公式中的股利增长率小于必要收益率
Ⅳ.不变增长模型是现金流贴现模型一般公式的一个特例
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A公司的红利年增长率在未来的两年内预期是10%,之后三年内年增长率为5%;5年后,红利将以确定的2%速度增长,A公司的必要回报率是12%,今年每股的红利为2.00元。则股票今天的售价应是( )元。
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一只普通股年红利是每股2.1元,无风险利率为7%,风险溢价为4%。如果年红利保持在2.1元,则股票价格约为( )元。
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固定增长的股利贴现模型的前提条件是( )。
Ⅰ.红利以固定速度增长
Ⅱ.红利增长率不断变化
Ⅲ.必要收益率小于红利增长率
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预期某股票在一年之后将支付2元/股的红利,价格将上升到40元/股。如果投资者希望从投资该股票中获得15%的收益率,则该投资者可能支付的最高价格是( )元/股。
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股票X预期在来年将分配3元/股的红利,股票Y预期在来年将分配4元/股的红利,两只股票今后的红利增长率均保持为7%,如果某客户希望在这两只股票上都获到13%的收益率,那么( )。
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某公司预期来年将分配7元/股的红利,预期今后红利增长率为15%并保持不变。该公司股票的β系数为3。如果无风险收益率为6%,市场预期收益率为14%,则该公司股票的内在价值是( )元。
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某公司当前支付的红利为1元/股,第一年和第二年的红利增长率均为20%,第三年的红利增长率下降到15%,从第四年开始红利增长率下降到6%,并一直维持这个水平。如果投资者期望从该股票获得的必要回报率为10%,则该投资者愿意支付的最高价格约为( )元/股。
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接第33题,如果该投资者一年之后卖出该股票,那么卖价约为( )元/股。
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市盈率的计算公式为( )。
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某公司股票每股盈利为2元,市盈率为12,行业类似股票的平均市盈率为10,则该股票的价值为( )元。
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不变增长模型中内部收益率的计算公式是( )。
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( )是上市公司发行的,给予持有该股的投资者在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数量该公司股票的权利。
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下列说法错误的是( )。
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可在期权到期日或到期日之前的任何一个营业日执行的是( )。
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下列对于期货与期权之间区别的陈述,不正确的是( )。
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一般来说,美式期权价格比欧式期权价格( )。
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某股票的看跌期权的执行价为65元,该股票的现价为60元,则该看跌期权的内在价值为( )元。
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认股权证是上市公司发行的,给予持有认股权证的投资者在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数量该公司股票的权利。关于影响认股权证的主要因素,下列说法正确的是( )。
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根据上海证券交易所的规定,配股缴款时证券经营机构可以收取( )。
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附新股认股权公司债是公司发行的一种附有认购该公司股票权利的债券。此种债券的购买者( )。
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下列哪项不属于发行附认股权证的公司债券对发行人的不利影响?( )
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许多债券都附有一些选择权条款,赋予发行者或投资者某种选择权。下列各项不属于常见的债券嵌入选择权的有( )。
Ⅰ.赎回条款Ⅱ.回售条款Ⅲ.可转换债券Ⅳ.抵押、担保条款
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可赎回债券的发行者有权在债券到期前“提前偿还”全部或部分债券。从投资者的角度看,下列属于提前偿还条款的有利之处的是( )。
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关于公司债券,下列说法错误的是( )。
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下列关于可转换债券的论述正确的是( )。
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某公司的可转换债券的转换平价为30元,股票的基准价格为40元,该债券的市场价格为1200元,则( )。
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一息票率为12%的附息票债券,每半年付息一次,五年后可以1200元的价格赎回。如果其今日的市值为1120元,则赎回收益率为( )。
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债券的下列特征,对债券投资者有利的是( )。
Ⅰ.可赎回性Ⅱ.可延期性Ⅲ.可转换性
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当债券被赎回时,( )。
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关于债券的提前赎回条款,下列叙述正确的是( )。
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一种债券有赎回条款是指( )。
- 南方航空公司发行了一批到期期限为10年债券,该债券面值100元,票面利率为8%,每年年末付息。1.若该债券规定投资者可以在第1年以后,第8年以内将债券转换成公司的普通股,则可能促使投资者行使转换权利的因素是( )。
- 下列关于可被赎回债券特色的描述,正确的是( )。
- 根据赋予买者的权利不同,一般可以将期权划分为( )。
- 在看跌期货期权中,如果买方要求执行期权,则买方将获得标的期货合约的( )部位。
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只有在合约到期日方能执行的期权,属于( )期权。
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下列各项为实值期权的是( )。
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当看涨期权的执行价格远远低于当时的标的物价格,这种期权被称为( )期权。
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下列说法错误的是( )。
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影响期权价格最主要的因素是( )。
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期权的时间价值与期权合约的有效期( )。
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下列关于期货期权的说法正确的是( )。
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看涨期权的持有者______交纳保证金,看跌期权的出售者______交纳保证金。( )
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美式看跌期权( )执行。
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就看涨期权而言,期权合约标的物的市场价格( )期权的执行价格时,内在价值为零。
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对看跌期权来说,期权合约标的物的市场价格( )执行价格越多,内在价值越大。
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一般来说,期权的执行价格与期权合约标的物的市场价格的差额越大,则时间价值就( )。
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一般情况下,当期权为( )时,期权的时间价值最大。
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期货期权合约到期时,( )。
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在期权定价模型中,剩余时间以( )为单位。
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根据欧式看涨期权和看跌期权的平价关系,下列说法不正确的是( )。
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根据无收益资产的欧式看涨和看跌期权平价关系,当一国金融市场上存在卖空限制,但是允许期权交易时,下列哪种交易方式与卖空股票的盈亏状况相类似?( )
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根据无收益资产欧式看涨和看跌期权平价关系,下列可以复制出与欧式看涨期权相同的头寸状况的是( )。
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利用标的资产多头与看涨期权空头的组合,可以得到与( )相同的盈亏。
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利用标的资产空头与看跌期权空头的组合,可以得到与( )相同的盈亏。
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熊市差价组合是由( )所构成。
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下列各项不属于差价组合的基本类型的是( )。
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由一份看涨期权多头和一份同一期限较高协议价格的看涨期权空头组成的组合称为( )。
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大唐公司的股价为30元/股,对于基于该公司股票的期权,下列表述正确的是( )。
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假定大明公司的股价是每股100元,一份该公司4月份看涨期权的执行价格为100元,期权费为5元。若忽略委托佣金,( )时,看涨期权持有者将获得利润。
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某投资者购买了一个执行价格为28元的股票看跌期权,其期权费为3元,如果股票的当期价格为22元,则该期权的内在价值是( )元。
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一种还有6个月到期的看涨期权,执行价格为50元,当期股票价格是55元,且该期权的价值是5元,这意味着6个月期利率会( )。
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对于某一执行价格为80元,且还有一年到期的欧式看涨期权来说,其价格下限为( )元时,标的资产的价格是90元,一年期利率是5%(假设连续复利)。
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一份90天的欧式看涨期权,其标的资产为某一股票,现价为27元,该期权的执行价格为30元。已知股票价格年标准差为0.2,连续无风险利率为7%。根据给出的公式和正态分布累计概率表(N(d)),该看涨期权的价格为( )元。Black-Scholes公式为:c=SN(d1)-Xe-r(T-t)N(d2)其中,
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一份145天的欧式看跌期权,其标的资产为某一股票,现价为27元。已知股票价格年标准差为0.3,连续无风险利率为4%。根据给出的公式和正态分布累计概率表,该看跌期权的价格为( )元。Black—Scholes公式为:c=SN(d1)-Xe-r(T-t)N(d2)其中,
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某交易者抛出了一个执行价格为2000美元/吨的铜期货美式看涨期权,而此时铜期货合约价格为2080美元/吨,如果马上执行,则该看涨期权的类别及该交易者的盈利分别为( )。(不考虑权利金)
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某投资者在期货市场上对某份期货合约持看跌态度,于是作卖空交易。如果该投资者想通过期权交易对期货市场的交易进行保值,他应该采取( )的策略。
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某投资者卖出了某份期货合约的看涨期权,则下列说法正确的是( )。
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依据期权的平价理论,( ),看跌期权的价格会提高。
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下列有关期权的叙述错误的是( )。
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买入看涨期权的最大损失是( )。
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张先生买入一份看涨期权,若期权费为C,执行价格为X,则当标的资产价格为( )时,张先生不赔不赚。
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买入看涨期权,( )。
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若一份期权的标的资产市场价格为100元,一般而言,期权的协定价格低于100元越多,则( )。
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图4-1是关于××期权的描述,则下列各项中表述错误的是( )。图4-1 ××期权收益分析图
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影响期权价格的最主要的因素是( )。
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期权的权利期间与期权的时间价值存在( )的影响。
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美式期权和欧式期权的区别在于( )
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股票看涨期权的价格与( )呈负相关关系。
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股票看跌期权价格______相关于股价,______相关于执行价格。( )
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目前我国证券市场上的权证分为认购权证和( )。
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可转换公司债券最主要的金融特征是( )。
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可转换证券的( )是指它作为不具有转换选择权的一种证券时的价值。
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关于认股权证的杠杆作用,下列说法正确的是( )。
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下列关于认股权证的说法正确的是( )。
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可转换证券实际上是一种普通股票的( )。
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( )是指每一份可转换债券可以换取多少股普通股股票。
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下面关于可转换债券的叙述,错误的是( )。
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如果某可转换债券面额为1000元,规定其转换比例为40,则转换价格为( )元。
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如果某可转换债券面额为1000元,转换价格为40元,当股票的市价为60元时,该债券当前的转换价值为( )元。
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关于附权证的可分离公司债券与可转换债券的叙述,说法错误的是( )。
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可转换债券实质上嵌入了普通股票的( )。
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可转换债券在转换前后体现的分别是( )。
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可转债发行人拥有是否实施赎回条款的选择权,并为此要支付比没有赎回条款的转债( )的利率。
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某公司2007年5月发行了10亿可转换债券,规定其于2012年5月到期还本付息,2007年11月起持有该可转换债券的投资者可以按一定比率将其转换为普通股票,则该可转换债券的有效期限为______,转换期限为______。( )
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某可转换债券的债券面额为1000元,规定其转换比例为80,则其转换价格为( )。
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下列不需要对可转换债券的转换价格进行修正的情况是( )。
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某可转换债券的债券面额为1000元,规定其转换比例为80,其股票现在的市价为13元,则该可转换证券的转换价值为( )。
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关于金融期权价格的影响因素,下列叙述正确的是( )。
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不考虑期权费,看涨期权买方的收益为( )。
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某股票的看跌期权的执行价格为40元/股,看跌期权的价格为2元/股,该股票的看涨期权的执行价格也为40元/股,但看涨期权的价格为3.5元/股。那么,该看跌期权的卖方最大损失为______元/股,该看涨期权的卖方最大收益为______元/股。( )
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某客户购买了执行价格为70元/股的某公司股票的看涨期权合约,期权价格为6元/股。如果忽略交易成本,该客户的盈亏平衡价格是( )元。
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某投资者购买了执行价格为25元、期权价值为4元的看涨期权合约,并卖出执行价格为40元、期权价值为2.5元的看涨期权合约。如果该期权的标的资产的价格在到期时上升到50元,并且在到期日期权被执行,则该投资者在到期时的净利润为( )元。(忽略交易成本)
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某投资者做一个5月玉米的卖出蝶式期权组合,他卖出一个敲定价格为260美分的看涨期权,收入权利金25美分。买入两个敲定价格为270美分的看涨期权,付出权利金各18美分。再卖出一个敲定价格为280美分的看涨期权,权利金为17美分。该组合的最大收益和风险为( )美分。
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杨先生以2.5元的价格购买一份执行价格为25元的看涨期权,同时以1.5元的价格出售一个执行价格为28元的看涨期权。如果到期时股票价格为30元,此策略的收益为( )元。
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金融期货交易的是合约,下列( )不属于交易所统一规定的范畴。
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某投资者于5月1日卖出铜期货合约30手,成交价格为7500元/吨,当日结算价为7800元/吨,同时他缴纳的保证金数额为14040元,则该投资者缴纳保证金的比例为( )。
-
下列不属于金融期货种类的是( )。
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关于期货的描述,下列错误的是( )。
-
关于外汇期货,下列叙述不正确的是( )。
-
对于金融期货交易双方开立保证金账户的规定,下面说法正确的是( )。
-
下列各项不属于操纵市场行为的是( )。
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证券公司操纵市场的行为会扰乱正常的( ),从而造成证券价格异常波动。
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在净额清算中,清算价款时,同一清算期内发生的不同种类证券的( )。
-
在证券清算和价款清算中,可以合并计算的是( )。
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证券市场中的操纵市场行为包括( )。
Ⅰ.单独或者通过合谋,集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖,操纵证券交易价格或数量
Ⅱ.与他人串通,以事先预定的时间、价格和方式相互进行证券交易,影响证券交易价格或者证券交易量
Ⅲ.在自己实际控制的账户之间进行证券交易,影响证券交易价格或者证券交易量
Ⅳ.违背客户的委托为其买卖证券
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某投资者用保证金以每股70元的价格购买了100股ABC公司普通股票,假定初始保证金为50%,维持保证金为30%,该投资者将在股价为( )元时收到追加保证金的通知。
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关于保证金,下列叙述正确的是( )。
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市场现价为62元时,如果投资者发出止损价55元卖出100股的止损委托,当价格降至50元时,该投资者的每股收入是( )。
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( )与远期交易均为买卖双方约定于未来某一特定时间以约定价格买入或卖出一定数量的商品。
-
( )的基本功能是组织商品流通。
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( )本质上属于现货交易,是现货交易在时间上的延伸。
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( )是期货交易的雏形,期货交易是在它的基础上发展起来的。
-
关于远期交易与期货交易的区别,下列描述错误的是( )。
-
关于期货交易和远期交易,下列说法正确的是( )。
-
( )不是“货”,而是一种合同,是一种可以反复交易的标准化合约,在交易中并不涉及具体的实物商品。
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( )的交易对象主要是非标准化期货合约。
-
( )尽管在一定程度上也能起到调节供求关系、减少价格波动的作用,但由于缺乏流动性,所以其价格的权威性和分散风险的作用大打折扣。
-
期货交易有实物交割和( )两种履约方式。
-
与期货合约不同,远期合同最终能否履约主要依赖于( )。
-
期货合约是指由( )统一制定的,规定在将来某一特定时间和地点交割一定数量和质量商品的标准化合约。
-
下列各项属于商品期货的是( )。
-
下列期货品种中不属于金融期货的是( )。
-
目前,在国际期货市场上,( )已经占据了主导地位,并且对整个世界经济产生了深远的影响。
-
远期合约是双方在将来的一定时间,按照合约规定的价格交割货物,支付款项的合约。同远期合同相比,下列关于期货合约的说法,正确的是( )。
Ⅰ.在交易所交易的标准化合约Ⅱ.只能用实物交割来进行清算
Ⅲ.实行保证金交易,缴纳初始保证金Ⅳ.违约风险降低
Ⅴ.合约缺乏流动性
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关于期货合约与远期合约,下列说法正确的是( )。
-
关于外汇期货相对于外汇远期的优点,下列说法不正确的是( )。
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下列属于期货合约标的物标准化条款的是( )。
Ⅰ.数量
Ⅱ.质量等级
Ⅲ.交割等级
Ⅳ.交割地点
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在期货交易中,每次报价必须是其合约规定的( )。
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期货交易每日价格最大涨跌幅度的确定基准是( )。
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( )期货合约的每日价格最大波动限制为上一交易日结算价的5%。
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期货合约的交割月份由( )规定,期货交易者可自由选择交易不同交割月份的期货合约。
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当替代品的质量等级高于标准交割等级时,交割价格要进行( )。
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对于期货交易来说,保证金比率越低,期货交易的杠杆作用就( )。
-
期货交易一旦成交,( )就承担起保证每笔交易按期履约的全部责任。
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期货结算机构的替代作用,使期货交易能够以独有的( )方式免除合约履约义务。
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( )是期货市场风险控制最根本、最重要的制度。
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我国期货交易的保证金分为( )和交易保证金。
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保证金的收取是分级进行的,一般的期货交易所向( )收取保证金。
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期货交易所向会员收取的保证金属于( )所有。
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期货公司向客户收取的保证金属于( )所有。
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以下不属于大宗商品类型的是( )。
-
下列关于大宗商品投资的说法,错误的是( )。
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大宗商品的现货交易可以采用下列方式( )。
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以下对大宗商品中远期交易的特点,说法错误的是( )。
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大宗商品的现货市场交易流程是( )。
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大宗商品衍生品包括( )。
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下列不属于高盛中国商品指数特点的是( )。
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下列有关渤海商品交易所现货交易,说法正确的是( )。
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交收系统使用费进行实物交收时,买卖双方同意按照( )的标准向交易所支付交收系统使用费。
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大商所的豆类期货合约有( )豆类期货标准合约交易。
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下列关于反向提油套利说法错误的是( )。
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在目前国内一般生产条件下,国产大豆的出油率约为16.5%,出粕率约为80%;进151大豆的出油率约为18.5%,出粕率约为78%,若加工费根据行业目前状况,设定为l30元。那么黄大豆1号的套利模型是( )。
-
下列关于豆类产品的套利说法不正确的是( )。
-
铜作为大宗工业原材料,被市场赋予的双重属性是指( )。
-
下列有关铜融资说法错误的是( )。
-
投资者可以提供资金给房地产信托投资公司以投资于房地产行业,其可以采用的工具包括( )。
Ⅰ.房地产债券基金公司
Ⅱ.房地产开发与建设投资公司
Ⅲ.抵押贷款信托公司
Ⅳ.房地产股权信托投资公司
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通过分期付款的方式以较低的首付款获得住房,然后将其租赁出去以获取收益,在支付贷款利息和住房折旧之后还有一定的收益的房地产投资方式是( )。
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下列( )可为建成后的房地产提供长期融资。
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房地产投资是指经济主体以获得( )为目的,预先垫付一定数量的货币与实物,直接或间接地从事或参与房地产开发与经营活动的经济行为。
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下列属于房地产市场及其价格水平影响因素中的一般因素的是( )。
-
一般而言,下列有关房地产投资特点的说法错误的是( )。
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( )是指投资者直接参与房地产开发或购买房地产的过程,参与有关的管理工作,包括从购买土地开始的开发投资和物业建成后的置业投资。
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下列不属于房地产间接投资的是( )。
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房地产开发成本直接影响到开发商的( ),因而直接影响到其开发的房地产数量。
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当通货膨胀率较高时,通货膨胀将导致未来收益的价值下降,若房地产投资收益是以分期付款方式取得,投资者将( )。
-
导致房地产市场价格上升的原因是( )。
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2003年以来,外资以各种方式大量进入中国房地产市场,使中国面临多方面的压力,下列说法正确的有( )。
Ⅰ.加大人民币升值压力
Ⅱ.加大通货膨胀压力
Ⅲ.加大人民银行公开市场操作的成本
Ⅳ.加大国债发行的压力
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下列属于房地产资产特性的有( )。
Ⅰ.不可移动性
Ⅱ.独一无二性
Ⅲ.投资门槛高
Ⅳ.流动性较差保值增值性
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房地产投资的优势包括( )。
Ⅰ.价值升值较快
Ⅱ.资产折旧额可以抵消高收入投资者的部分应纳税款
Ⅲ.高杠杆性
Ⅳ.风险系数大
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房地产投资具有( )风险。
Ⅰ.流动性风险和市场风险
Ⅱ.利率风险
Ⅲ.购买力风险
Ⅳ.交易风险
Ⅴ.意外风险
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防范房地产投资风险,应做到( )。
Ⅰ.充分了解投资者的风险承受能力、投资目的
Ⅱ.运用经验和技术分析,优化投资策略
Ⅲ.选择正确的投资时机
Ⅳ.调查市场环境,掌握投资房地产的基本情况
-
一般来说,房地产估价的主要方法有( )。
Ⅰ.销售比较法
Ⅱ.成本法
Ⅲ.收入法
Ⅳ.权益法
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市场比较法指通过参考近期类似房地产的成交价或者报价,估计受估房地产的市场价值。市场上不可能有两个完全一样的房屋,所以在比较时需要调整,主要的调整项目包括( )。
Ⅰ.出售日
Ⅱ.地点
Ⅲ.房屋状况
Ⅳ.售屋方式和条件
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特殊工业厂房适宜采用的估价方法是( )。
-
成本法中的“开发利润”是指( )。
Ⅰ.开发商所期望获得的利润
Ⅱ.开发商所能获得的最终利润
Ⅲ.开发商所能获得的平均利润
Ⅳ.开发商所能获得的税后利润
Ⅴ.开发商所能获得的税前利润
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成本法是先求取估价对象在( )的重新购建价格和建筑折旧,然后将重新购建价格减去建筑物折旧来求取估价对象价值的方法。
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成本法中的“成本”不是通常意义上的成本,而是( )。
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成本法中一般不计息的项目是( )。
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某商场建成于2003年10月,收益期限从2003年10月到2043年10月,预计未来正常运行年潜在毛收入为120万元,年平均空置率20%,年运营费用50万元。目前该类物业无风险报酬率为5%,风险报酬率为安全利率的60%,则该商场在2008年10月的价值最接近于( )万元。
-
实际估价中在设定未来净收益每年不变的条件下,求取净收益最合理的方法是( )。
-
用收益法计算房地产价格,若第t年净收益为A(1+g)t-1,年限为n,净收益增长率g与报酬率y相等,则房地产价格V等于( )。
-
收益法中所指的收益是( )。
-
收益法适用的条件之一是房地产的( )。
-
用收益法评估某宗房地产的价格时,除有租约限制的以外,应选取( )净收益作为估价依据。
-
假定小王现在的房产贷款余额40万元,还需6年才能缴清,贷款利率4%,等额本息按年还款。该房产市场价格为120万元,小王打算出售现有房产买入一价值200万元新房。出售旧房后不足金额申请新房贷款,若贷款利率、每年缴款额及还款方式不变,则新房贷款要缴清,需要( )年。
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房地产价格的基本构成要素包括( )。
Ⅰ.土地价格或使用费Ⅱ.前期开发工程费Ⅲ.建筑安装工程费Ⅳ.开发管理费Ⅴ.房地产开发企业的利润和税金
-
房产税的特点是( )。
Ⅰ.房产税属于财产税,其征税对象是房屋
Ⅱ.大、中、小城市的税率标准不一样
Ⅲ.按年征收,分期缴纳
Ⅳ.实行等级幅度税额
Ⅴ.对于出租、出典的房屋按租金收入征税
-
下列说法错误的是( )。
-
某投资者打算购买一套房产,用作租赁并按月收取租金,则其价值应用( )估计。
-
房地产价格应考虑的因素有( )。
Ⅰ.社会因素
Ⅱ.政治因素
Ⅲ.经济因素
Ⅳ.区域因素和自然因素
Ⅴ.个别因素
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下列情况会引起房地产价格下降的有( )。
Ⅰ.宽松的宏观经济政策
Ⅱ.国家制定减少房地产开发的政策法规
Ⅲ.经济增长率逐年下降
Ⅳ.物价水平上升
-
使用收益还原法估价必须明确指出或估计( )。
Ⅰ.基于房地产投资风险水平的合适的贴现率
Ⅱ.预期的未来现金流
Ⅲ.资产的当前价值
Ⅳ.宏观经济趋势
-
( )房地产的区位优劣,主要是看其交通条件、公共服务设施完备程度、周围环境景观等。
-
随着城市现代化的程度不断提高,大量农村人口涌入城市,总体来看房地产的总需求是呈( )的。
-
通常,成功的房地产开发首先取决于( )。
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如果整体上市场需求下降,房地产就难以销售出去从而难以变现,进而给房地产投资者带来损失,此风险是房地产投资的( )。
-
由政府部门联同房地产开发商按照普通住宅建设标准建设的,以建造成本价向中低收入家庭出售的住房为( )。
-
某投资者欲将闲余资金购入一套住房用于投资租赁,其最应考虑的投资因素是( )。
-
房地产的增值性,很大程度上是因为( )的增值。
-
( )历来是房地产投资的主要对象。
-
当( )时,消费者的购买欲望随之降低。因此,整个房地产市场将形成这样的局面:一方面房地产开发商生产成本增加;另一方面房地产市场需求降低。
-
当房屋价格和租金的上涨幅度低于通货膨胀率时,房地产的实际收益会减少,此风险是房地产投资的( )。
- 开发商在楼盘未竣工时,申请并取得商品房预售许可证后预先出售房屋。此行为属于( )。
-
下列属于房地产投资信托的优势的是( )。
Ⅰ.资产流动性不高、投资额巨大
Ⅱ.与股票或债券的相关系数较低,分散投资组合风险
Ⅲ.与其他金融资产的相关度较低,有相对较低的波动性
Ⅳ.房地产投资信托具有抵抗通货膨胀的能力
-
习惯上把在建的、尚未完成建设的、不能交付使用的房屋称为期房,对待售期房的投资称为期房投资。下列属于期房投资优势的是( )。
Ⅰ.价格更便宜
Ⅱ.设计更新潮
Ⅲ.选择空间更大
Ⅳ.资金成本
-
以下收藏品中,最适合普通投资者进行投资的是( )。
-
艺术品投资的收益率非常高,但是具有明显的阶段性;另一方面,艺术品投资具有较大的风险,主要体现在( )。
Ⅰ.艺术品的流通性差
Ⅱ.艺术品保管难
Ⅲ.艺术品投资面临的交易成本较低,投资者数量大
Ⅳ.艺术品价格受到时尚潮流的影响,波动较大
-
关于黄金价格及其影响因素,下列说法错误的是( )。
-
下列有关收藏品投资的特性说法错误的是( )。
-
收藏品投资的条件是指( )。
-
收藏品的市场需求有哪些?( )
-
以下有关收藏品市场的交易模式,说法正确的是( )。
-
影响收藏品价格的因素有哪些?( )
-
下列选项不是影响艺术品价格变动的因素的是( )。
-
下列有关收藏品的价格指数,说法不正确的是( )。
- 收藏品投资的风险有哪些?( )
-
以下选项可以规避收藏品投资风险的是( )。
-
作为美国存托凭证(ADR)的发行人和ADR的市场中介,为ADR的投资者提供所需一切服务的是( )。
-
存托凭证业务中,托管银行所提供的服务包括( )。
-
美国存托凭证的发行人是( )。
-
关于地方政府债券,下列论述正确的是( )。
-
当名义收益率相等的情况下,如果考虑税收的因素,下列债券能使投资者获得更多收益的是( )。
-
下列有关证券市场的说法,错误的是( )。
-
纽约证券交易所的特定经纪商的业务不包括( )。
-
根据海外投资种类的分类,下列错误的是( )。
-
下列属于选择海外投资的主要原因的是( )。
-
海外投资考虑的主要因素不包括下列哪项?( )
-
下列有关香港股票市场概况说法不正确的是( )。
-
香港股票市场与内地股票市场的关系是( )。
-
美国股票流通市场主要分为( )。
-
下列有关纽约证券交易所交易规则与费用说法正确的是( )。
-
下列不是美国股票市场的特征是( )。
-
影响美国股市的重要经济指标中的消费者物价指数的公布时间是( )。
-
对美国的地方政府债券描述不正确的是( )。
-
信用评级在BBB及以上的公司债券被称为( ),信用资产评级在BB及以下的公司债券被称为( )。
-
按揭贷款证券化产品(MBS)的操作流程是( )。①发放贷款的金融机构将符合有关标准且是经过保险或担保的贷款打包注入特殊目的公司(SPV)。②在信用增级的基础上,向资信评级机构申请评级。③SPV委托投资银行发行和承销证券化产品。④SPV将募集资金支付给出售资产的商业银行或其他金融机构。⑤SPV按月或按季向借款人收取贷款本金和利息,再向证券化产品持有人支付。⑥SPV再将所出售的证券申购回来。
-
在海外投资房地产时,( )是投资者关心的主要问题。
-
下列选项不是在美国申请贷款购房的一般途径( )。
-
下列不属于海外房产投资应注意事项是( )。
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按照基金类型,( )为股票基金,( )为债券基金。
-
有关私募基金说法错误的是( )。
-
基金投资策略有哪三种?( )
-
定期存款在存期内如果遇到利率调整,则( )。
-
由于宏观经济形势经常波动,对国家及企业的经济行为都会产生较大的影响,在通货膨胀情况下,发行保值贴补债券,这是对( )的补偿。
-
利率风险是( )债券的主要风险。
-
有关金融工程说法错误的是( )。
-
金融工程主要由( )组成。
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积木分析法是指( )。
-
结构化理财产品在结构上可视为( )组合。
-
结构化理财产品按本金保障程度分类,可分为( )。
-
结构化理财产品投资回报的等式是( )。
-
下列有关结构化理财产品的主要参数说法不正确的是( )。
-
看涨型保本产品的结构是( )。
-
假设一份看涨型保本票据的挂钩标的为上证50指数(000016.SH),存续期为1年,面值是1万元,保本率为101.8%,参与率为15%。投资者在发行日用10000元购买1张票据,如果上证50指数上涨30%,他将收回( )。
-
看涨型高收益结构化理财产品的收益图是( )。
-
有关资产证券化概述说法不正确的是( )。
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公司通过进行售后回租这一形式,将企业的固定资产转化为融资租赁公司的应收租金这一现金流可预测的债权资产,就可以方便地进行( )。
-
资产证券化的参与主体主要包括( )。
-
在资产证券化,商业银行的作用是( )。
-
我国资产管理公司普遍选择( )作为特殊目的载体组。
-
金融风险是( )。
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风险的管理过程是( )。
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套期保值策略是指( )。
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客户李先生持有价值为1000万美元的债券组合,其修正久期为8。为了规避因为利率上升引起的债券价格下跌的风险,理财师罗女士建议李先生使用国债期货进行对冲。根据罗女士的测算,所选国债期货的修正久期为9.1份国债期货约定交割面值为10万美元的国债,当前国债期货的价格为920美元,其对应的面值为1000美元。
根据上述资料,罗女士给李先生提供的具体建议应该是( )。
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当社会总需求大于总供给时,即存在经济过热时,为减少总需求中央银行通常会采取( )。
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股票市场是否有效,可以通过收益率是否满足白噪音来判断。下列属于白噪音检验最直接的统计值的是( )。
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以下不属于被动投资策略的是( )。
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基本面的分析比技术分析要求有更广泛的信息来建立资产组合,因而对评价基本面分析价值的检验则相应地更为困难。在分析中揭示了许多“异常”现象,似乎与有效市场假定相悖。下列不属于市场“异常”现象的是( )。
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下列投资策略属于债券互换策略的是( )。
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经实验测定后得知,证券市场在某一时期的证券市场线近似于EP=0.06+0.09βP,基金A和B在该期间内的经营结果为:
基金A的实际收益率=10%,基金A的β系数=0.8;
基金B的实际收益率=15%,基金B的β系数=1.2。
那么,( )。
-
下列关于套利机会的说法错误的是( )。
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关于相关系数,下列表述正确的有( )。
Ⅰ.用来衡量两个或两个以上投资工具的风险度关系
Ⅱ.可以衡量系统性风险或非系统性风险
Ⅲ.系数范围在-1.0和+1.0之间
Ⅳ.当系数值是+1.0时,可以完全降低风险
-
关于系数β值,下面的说法正确的是( )。
-
如果国库券利率为6%,市场收益为5%与25%的可能性相同,证券市场线SML的方程为( )。
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某投资者于2007年10月17日在沪市买入2手96国债(6),成交价132.75元;2008年1月6日卖出,成交价130.26元。然后,于2月2日在深市买入××股票(属于A股)500股,成交价10.92元;2月18日卖出,成交价11.52元。假设经纪人不收委托手续费,对国债交易佣金的收费为成交金额的1‰,对股票交易佣金的收费为成交金额的2.8‰,则股票买卖盈利为( )元。(假设印花税率为1‰)
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应收账款周转率与( )无关。
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2007年某公司年末支付每股股息为1.80元,预计在未来日子里该公司股票的股息按每年5%的速率增长,假定必要收益率为11%,则该公司股票的价值为( )元。
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假定目前的现货汇率为1欧元兑0.8950美元,一家美国银行的一年美元存款利率为3.5%,一家欧洲银行的一年欧元存款利率为2.75%。如果利率平价理论正确,则一年的USD/EUR无套利远期汇率为( )。
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JSC公司是一家上市公司,其发行在外的普通股为600万股。利润预测分析显示其下一年度的税后利润为1200万元人民币。设必要报酬率为10%,公司的年度成长率为6%,并且预期公司会以年度盈余的70%用于发放股利,则该公司股票的投资价值为( )元。
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关于债券与股票的比较,下列表述错误的是( )。
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有下列( )情形之一的,应当在两个月内召开临时股东大会。
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理财规划师杨某收集到关于某上市公司的数据:①1年后每股预期盈利为10元;②股利支付比例为40%;③增长率为10%;④投资者要求的回报率为16%。则目前该股票的理论价格为( )元。
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在进行( )时使用债券互换的主要目的是通过债券互换提高组合的收益率。
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市场现价为62元时,如果投资者发出止损价55元卖出100股的止损委托,当价格降至50元时,该投资者的每股收入是( )。
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在一般情况下,( ),因此,正斜率收益曲线又称为正常收益曲线。
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某债券目前市场价格为98元,当利率上升25个基点时,价格下降1.98元,当利率下降25个基点时,价格上升1.67元。如果利率上升100个基点,价格最接近于( )。
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一般而言,五类技术分析方法( )。
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债券投资者所面临的主要风险是( )。
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有关市场预期理论,下列叙述不正确的是( )。
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假设在某一特定年份美国短期国库券的名义收益率是9%,通货膨胀率为5%,该美国短期国库券的真实无风险收益率是( )。
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设某一累进利率债券的面额为1000元,持满1年的债券年利率为7%,每年利率递增率为1%,则持满5年的利息为( )元。
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以下关于宏观经济运行对证券市场影响的表述,不正确的是( )。
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其他因素不变的条件下,债券的久期正相关于债券的( )。
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下列可称为“随机漫步”情况的是( )。
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证券的α系数大于零表明( )。
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某股票的市场价格为50元,期望收益率为14%,无风险利率为6%,市场风险溢价为8.5%。如果该证券与市场资产组合的协方差加倍(其他变量保持不变),该证券的市场价格为( )元。(假定该股票预期会永远支付固定红利)
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假定市场资产组合的风险溢价的期望值为8%,标准差为22%,如果资产组合由25%的通用汽车公司股票(β=1.10)和75%的福特公司股票(β=1.25)组成,那么这一资产组合的风险溢价是( )。
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给定效用函数U(W)=In(W),假定某一投资者的资产组合有60%的概率获得7元的收益,有40%的概率获得25元的收益,那么该投资者属于( )。
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熊市差价组合是由( )所构成。
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市场上一年期国债的利率为7%,两年期国债的利率为8%,第二年的远期利率为( )。
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对于由两只股票构成的资产组合,从分散风险角度而言,投资者最希望它们之间的相关系数( )。
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红星公司购入500吨小麦,价格为1300元/吨,为避免价格风险,该公司以1330元/吨的价格在郑州小麦3个月后交割的期货合约上做卖出保值并成交。2个月后,该公司以1260元/吨的价格将该批小麦卖出,同时以1270元/吨的成交价格将持有的期货合约平仓。该公司该笔保值交易( )。
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无风险收益率为5%,市场期望收益率为12%的条件下:A证券的期望收益率为10%,β系数为1.1;B证券的期望收益率为17%,β系数为1.2。则投资者可以买进( )。
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利率预期假说与市场分隔假说的根本分歧在于( )。
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下列关于实物投资的叙述,错误的是( )。
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一般来说,当未来市场利率趋于下降时,应选择发行( )的债券,这样可以避免市场利率下跌后仍然负担较高的利息。
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由N个证券组成的等权组合中,设每一证券的方差均等于σ2,各证券零相关,则组合方差为( )。
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特雷诺比率大于市场指数组合的超额收益表示( )。
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关于合伙人的私人债务清偿与合伙企业的关系,下列表述不正确的是( )。
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经实验测定后得知,证券市场在某一时期的证券市场线近似于EP=0.06+0.09βP,基金A和B在该期间内的经营结果为:
基金A的实际收益率=10%,基金A的β系数=0.8;
基金B的实际收益率=15%,基金B的β系数=1.2。
那么,( )。
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关于证券市场线,下列说法错误的是( )。
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以下不属于资产配置需要考虑的因素是( )。
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如果投资者是风险规避者,得到的投资者无差别曲线( )。
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某投资者于2007年10月17日在沪市买入2手96国债(6),成交价132.75元;2008年1月6日卖出,成交价130.26元。然后,于2月2日在深市买入××股票(属于A股)500股,成交价10.92元;2月18日卖出,成交价11.52元。假设经纪人不收委托手续费,对国债交易佣金的收费为成交金额的1‰,对股票交易佣金的收费为成交金额的2.8‰,则股票买卖盈利为( )元。(假设印花税率为1‰)
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投资者张强采用恒定投资比例策略,假定股票与定期存款各占50%,若股价上升后,股票市值为80万元,定期存款为20万元,则下列操作合乎既定策略的是( )。
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已知在A股市场股票X在2007年平均价格为120元,标准差为12,在B股市场股票Y的平均价格为150元,标准差为15,则比较2007年股票X和Y的股票价格变异程度,( )。
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下列关于销售净利率的说法,不正确的是( )。
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下列期货品种中不属于金融期货的是( )。
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由于宏观经济形势经常波动,对国家及企业的经济行为都会产生较大的影响,在通货膨胀情况下,发行保值贴补债券,这是对( )的补偿。
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已知某开发商出售房地产的增值额为20万元,扣除项目金额10万元,则此开发商应缴纳的土地增值税为( )万元。
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假设加拿大供应商未采取任何措施对冲加币与美元汇率波动带来的风险。6个月后,加元/美元的汇率是1CDN/0.80US,那么该供应商的收益/损失是( )。(单位:CDN)
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马科维茨描述的资产组合理论主要着眼于( )。
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某纺织厂向美国进口棉花250000磅,当时价格为72美分/磅,为防止价格上涨,所以买了5手棉花期货避险,价格为78.5美分/磅。后来交货价格为70美分/磅,期货平仓于75.2美分/磅,则实际的成本为( )美分/磅。
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帮助客户进行投资规划包括以下的工作内容,按照工作流程,合理的顺序应该是:( )
①分析客户特征,为他设定恰当的投资目标
②根据客户风险收益选择合适的投资工具
③初步撰写投资计划书:目标、资金、时间、风险
④管理投资组合,评估实际业绩与预期业绩差异,适时调整投资组合
⑤建立分散化的投资组合使风险收益最优化
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某投资者的效用函数为:U=E(r)-0.005Aσ2,式中,U为效用值,A为投资者个人的风险厌恶系数,其投资组合中包括股票、债券和货币资产,则下列说法正确的是:( )
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按照传统投资理论,以下哪项关于股票价格随机漫步的解释是合理的?( )
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套利定价理论是建立在一定假设条件基础上的,以下属于套利定价理论假设的是:( )
①存在一个完全竞争的资本市场,不考虑交易成本。
②投资者均为风险厌恶者;
③投资者均为理性投资者,追求效用最大化;
④投资者认为任一证券的收益率都是影响该证券收益率的若干个因素的线性函数。
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假设投资者有10万元,想以如下的两种资产来构造组合:
①3个月国库券,收益率为6%;
②某风险资产,收益率为30%,标准差为40%。
如果投资者资产组合的标准差为30%,那么收益率是多少?( )
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张山是一个刚入股市的投资者,他的效用函数可以表示为:U(W)=ln(W)(已知是凹性函数)。一年内,如果他投资500元于国库券可以获得25元收益;或投资500元于股票,有20%的概率获得5元收益,有80%的概率获得30元收益。如果只能选择投资其中一种证券,请问张山将选择( )。
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调查显示:交易员在上午下单买入股票后,如果该股票价格下跌了,多数交易员将在下午补仓以降低成本搏反弹。从行为金融学的角度看,合理的解释是( )。
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以下哪个现象有力的驳斥了市场有效性假说?( )
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某股票的看跌期权的执行价为65元,该股票的现价为60元,则该看跌期权的内在价值为( )元。
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证券X的期望收益率为12%,标准差为20%;证券Y期望收益率为15%,标准差为27%。如果两个证券的相关系数为0.7,则它们的协方差为( )。
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若有一份10个月股票远期合约,股票现价为50元,所有借贷期的无风险年利率均为8%(连续复利),预期3个月、6个月及9个月后将分别支付股息0.75元/股,则合约远期价格为( )元。
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客户计划在不久的将来装修房屋,对于现金具有较大的需求,这就需要以更大比例投资于流动性高的资产,那么理财师不应推荐( )资产。
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大户报告制度与( )紧密相关。
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关于远期交易与期货交易的区别,下列描述错误的是( )。
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下列各项不属于操纵市场行为的是( )。
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可转换证券实际上是一种普通股票的( )。
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某证券组合今年实际平均收益率为0.16,当前的无风险利率为0.03,市场组合的期望收益率为0.12,该证券组合的β值为1.2。则该证券组合的詹森指数为( )。
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某一股票当前的交易价格为10元,3个月后股票的价格将是11元或者9元。连续计复利的无风险利率是每年3.5%,执行价格为10元的3个月期欧式看涨期权的价值最接近于( )元。
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某投资者做一个5月玉米的卖出蝶式期权组合,他卖出一个敲定价格为260美分的看涨期权,收入权利金25美分。买入两个敲定价格为270美分的看涨期权,付出权利金各18美分。再卖出一个敲定价格为280美分的看涨期权,权利金为17美分。该组合的最大收益和风险为( )美分。
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关于资产配置与个人生命周期的关系,说法正确的是( )。Ⅰ.在最初的工作累积期,考虑到流动性需求和为个人长远发展目标进行积累的需要,可适当选择风险适中的产品以降低长期投资的风险Ⅱ.进入工作稳固期以后,收入相对而言高于需求,投资应偏向风险高、收益高的产品Ⅲ.当进入退休期以后,支出高于收入,对长远资金来源的需求也开始降低,可选择风险较低但收益稳定的产品Ⅳ.随着投资者年龄的日益增加,投资应该逐渐向节税产品倾斜
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某投资者目前持有一期权,他有权选择在到期日之前的任何一个交易日买或不买500份美国长期国债期货合约,则该期权属于( )。
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可转换证券的( )是指它作为不具有转换选择权的一种证券时的价值。
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指数型消极投资策略认为在有效市场中,( )。
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下面关于可转换债券的叙述,错误的是( )。
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2003年以来,外资以各种方式大量进入中国房地产市场,使中国面临多方面的压力,下列说法正确的有( )。Ⅰ.加大人民币升值压力Ⅱ.加大通货膨胀压力Ⅲ.加大人民银行公开市场操作的成本Ⅳ.加大国债发行的压力
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下列情况会引起房地产价格下降的有( )。Ⅰ.宽松的宏观经济政策Ⅱ.国家制定减少房地产开发的政策法规Ⅲ.经济增长率逐年下降Ⅳ.物价水平上升
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对于期货交易来说,保证金比率越低,期货交易的杠杆作用就( )。
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杨先生以2.5元的价格购买一份执行价格为25元的看涨期权,同时以1.5元的价格出售一个执行价格为28元的看涨期权。如果到期时股票价格为30元,此策略的收益为( )元。
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根据欧式看涨期权和看跌期权的平价关系,下列说法不正确的是( )。
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关于实业投资,下列说法错误的是( )。
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下列有关期权的叙述错误的是( )。
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某客户对理财规划师欲为其提供投资规划表示不理解,认为完全可以自己在证券市场上进行操作获益,该理财规划师对其进行了细致的解释。投资与投资规划的关系正确的是( )。
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不考虑期权费,看涨期权买方的收益为( )。
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假定小王现在的房产贷款余额40万元,还需6年才能缴清,贷款利率4%,等额本息按年还款。该房产市场价格为120万元,小王打算出售现有房产买入价值200万元新房。出售旧房后不足金额申请新房贷款,若贷款利率、每年缴款额及还款方式不变,则新房贷款要缴清,需要( )年。
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下列属于房地产投资信托的优势的是( )。Ⅰ.资产流动性不高、投资额巨大Ⅱ.与股票或债券的相关系数较低,分散投资组合风险Ⅲ.与其他金融资产的相关度较低,有相对较低的波动性Ⅳ.房地产投资信托具有抵抗通货膨胀的能力
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某纺织厂向美国进口棉花250000磅,当时价格为72美分/磅,为防止价格上涨,所以买了5手棉花期货避险,价格为78.5美分/磅。后来交货价格为70美分/磅,期货平仓于75.2美分/磅,则实际的成本为( )美分/磅。
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下列说法错误的是( )。
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假定证券收益由单因素模型确定,A、B两种证券的数据如下表,若市场指数的标准差为20%,则( )。
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张敏是一个基金经理,他所管理的股票基金的风险溢价为8%,标准差为18%,国库券利率为4%。王武是一个金融理财师,其客户要求王武将40000元投资于张敏的股票基金,将60000元投资于短期国库券,则王武的客户的资产组合的期望收益率与标准差各是多少?( )
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按照资本资产定价模型,假定市场平均收益率为14%,无风险利率为6%,某证券的预期收益率如果为18%,贝塔值为1.2。以下哪种说法正确?( )
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李小辛年初买入A、B两只股票。到了年底,A股票上升了50%,B股票下跌了50%,股票的资本利得税可忽略不计,现在他需要从股票中套现一部分钱急用,从行为金融学角度考虑,李小辛最可能采取的行动是( )。
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当发生下列哪种情况时,债券会折价出售?( )
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一张5年期的债券,面值100元,息票率8%,到期收益率6%。当利率上升时,该债券的久期将( )。
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金融理财师小赵推断市场预期未来一段时间内极有可能降息,那么在下列四种信用等级相同的债券中,他应该优先向风险中性的客户张女士推荐( )。
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某债券当前的售价为1000元,到期收益率为8%。该债券的久期为10年。如果市场利率上升了1个百分点,该债券的价格将大约( )。
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一个分析师收集到了关于即期利率的信息如下:1年期利率=5%2年期利率=6%3年期利率=7%4年期利率=8%如果利率期限结构是确定的,从今天起两年以后的预期二年期年利率是( )。
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老王目前持有一个长期债券的资产组合,他判断当前经济增长速度过快,未来一段时间政府会采取措施让经济降温,这时他应如何处置手头的债券资产?( )
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某债券投资基金奉行积极的管理策略,以下哪个策略最不可能被采用?( )
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投资者小王要在自己的投资组合中购买国债,特别去咨询了CFP持证人李易得。李易得查看了近期的收益率曲线,这些曲线都比较平,他回忆起学习过的利率流动偏好假说,预期未来利率下降,根据这个假说他最可能推荐给小王以下哪种国债?( )
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某投资公司目前持有价值为1亿元的12年期债券,在当前的利率下,债券修正久期=9年。公司担心市场利率近期可能上升。现有中期国债期货每份价值为100万元,修正久期=7.2年。该公司需如何操作以应对利率风险?( )
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某养老金管理公司有一笔100万元、2年后到期的债务,假定利用或有免疫方法运作1年后可锁定1年期国库券的收益率是10%。现在该公司准备了93万元现金用于偿付债务,为了提高资金的利用率,同时确保偿还能力,计划将该笔资金理财,以下哪个理财产品不可取?( )
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五年期国债收益率为6.5%,通用石油公司发行的五年期债券的到期收益率为7.9%。历史统计数据表明,该类公司债的平均收益率是7.5%,通用石油公司发行该债券相对于该类债券的违约溢价是( )。
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下列关于行业或公司对经济周期敏感性的叙述,正确的包括:( )①一公司的经营杠杆越小,对经济周期的敏感性越强;②行业产品销售量与宏观经济的相关系数越大,其对经济周期的敏感性越强;③处于敏感性行业中的上市公司其β值通常较高;④公司的财务杠杆越大,对经济周期的敏感性越弱。
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如果预测经济景气下降,在股票投资中下列行业中具有吸引力的是( )。
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投资者王小姐买入B股票500股,假设市场无风险收益率为4%,预期该公司未来三年股利均为10元/股,预计从第四年开始红利每年增长3%。市场组合的期望收益率为12%,B股票的β系数为1.1,则其持有的B股票的总内在价值约为( )元。
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如果一个公司的股权收益率比它的股东必要收益率高,这个公司股票的市盈率最可能与下列的哪个变量正相关?( )
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根据迈克尔·波特对行业竞争结构的分析,下列哪些因素决定了一个行业的竞争程度?( )①新企业加入该行业的威胁②替代产品的威胁③买方与卖方的议价能力④现存竞争者的威胁
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在学习增长机会价值(PVGO)概念时,金融理财师王生和庞勇发表了以下四种看法,其中正确的是( )。
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某公司当前会计年度EPS为1.5元,其中0.9元用于发放当前红利。已知公司股权资本收益率为15%,股东要求的回报率为12%。如果公司从下一年起,一直维持与本年度同等的红利发放比率,则该公司的增长机会现值(PVGO)为( )。
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红利稳定增长的贴现模型在股票定价中被广泛应用,依据这一模型,与股票内在价值成同方向变动的因素有( )。
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XYZ公司的股权收益率明显低于行业平均水平,这可能是因为以下哪些因素造成的?( )①销售净利润率过低②资产周转率过高③负债比例过低④股权过度集中
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技术分析认为对过去的股价和交易量进行分析,可帮助投资者预测股价变动的趋势,增进投资者在( )方面的能力。
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金融分析师对古歌股份有限公司财务报表的分析显示:公司销售净利润率为6%,资产周转率为150%,财务杠杆比率(总资产/权益资产)为1.5,公司分红比率为60%。预期公司盈利成长率为( )。
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某公司的总资产规模为行业平均水平的5倍,股东权益资本为行业平均水平的2倍,税后净利润为行业平均水平的3倍,销售收入为行业平均水平的4倍,则该公司在以下哪方面表现优于行业平均水平?( )
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南山公司的股票期权还有90天到期。目前该股票的价格是50元,而且在期权到期前没有分红计划。假设无风险年利率是3%,看涨期权和看跌期权的执行价格都是45元。该欧式看涨期权的价格上限是:( )
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若股票指数期权的执行价格、期权费用都是以点计算的。6月1日,某投资者以78点的期权费买入一张9月份到期,执行价格为4200点的沪深300指数看跌期权,同时,他又以65点的期权费卖出一张9月份到期,执行价格为4000点的沪深300指数看跌期权。那么该投资者的最大可能盈利(不考虑其他费用)是( )。
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如果某股票的看涨期权的套期保值率是0.7,则对于有相同到期日和执行价格的看跌期权的套期保值率是( )。
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赵小姐通过买入和卖出看涨期权,构造了一个蝶式差价期权组合,执行价格分别为40元,45元,50元。目前该股票的价格是45元。通过购买该期权,她( )
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投资者卖出一个执行价格为40元的看涨期权,同时买入一个执行价格为50元的看涨期权。两个期权基于同一标的股票,且到期日相同。两个期权的期权价格分别为8元和3元。投资者的这一期权组合在标的股票价格为( )时达到盈亏平衡。
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一个票息率12%,面值1000元的2年期债券正以面值出售,如果明年这个时候的一年期利率下降为10%。一个以该债券为标的的、执行价格为1000元的一年期看跌期权到期时的价格将是多少?( )
- 某房地产公司的5年期可转换债券价格是895元,转换比是50。该公司同时还有一个5年期的普通债券在市场交易,价格是850元。两个债券的面值都是1000元。如果股票的价格是17.5元。1.如果股票的价格是15元,请问该可转债中隐含期权的内在价值又是多少?( )
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期货市场交易者众多、信息透明度高,合约的标准化又增加了市场流动性,因此期货价格能真实地反映供求状况,同时又为现货市场提供了参考价格,起到了( )。
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以下期货市场的参与者中,主动承担市场风险而寻求回报的是( )。
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精细财务公司半年后将收到1000万元资金,并准备将这笔钱购买半年到期的国库券。但该公司的财务主管担心半年后利率可能发生不利的变化,他当前最可能采用什么策略进行套期保值?( )
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2月初,某商品现货价格为3000元/吨,某公司预计6月份将有一批该商品出售。由于担心到时现货市场价格下跌,该公司计划通过期货交易进行套期保值。该公司2月初卖出10手9月份到期的该商品期货合约,成交价格为3020元/吨。6月份在现货市场实际出售商品时,以每手2990元价格买入10手9月份到期的该商品合约平仓。若忽略佣金和手续费等费用,如果6月份对冲平仓时损失为5元/吨,则平仓时的现货价格应该是多少?( )
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某投资者拥有一份2007年8月到期的多头玉米期货合约,两份9月到期的空头大豆期货合约。该投资者在交割日前为平仓须( )。
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按照可交易市值、上市公司代表性的原则,以下哪个指数最适合作为中国股票市场的股指期货的标的物?( )
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如果假设其他条件不变,按照购买力平价理论,人们预测欧洲区的通货膨胀率将上升,那么( )。
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关于房地产投资信托的特点,下列叙述错误的是:( )
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按照国际收支理论,不考虑其他因素的情况下,一国国际收支顺差会导致( )。
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某日,英镑1年期无风险利率为4%,美元1年期无风险利率为2%,即期汇率为1英镑=1.4美元,而1年远期汇率为1英镑=1.6美元。第二天1年期无风险利率调低至1%。假设1年远期汇率不变,根据利率平价,即期汇率应变为( )。
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假设目前的均衡汇率是7.5100人民币=1美元。根据预测,在未来5年中国的年均通货膨胀率为5.2%,同期美国的年均通货膨胀率为4.5%,那么,根据购买力平价理论,5年后人民币兑美元的均衡汇率应为( )。
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以下关于可转换债券、可售出债券、可赎回债券的说法,正确的是:( )
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小李在内地的市区商业中心附近购买了一套住房用于出租,每年年初收取租金。过去每年的租金都以10%以上的速度增加,但因为楼盘供应增加,今年的租金只有1万元,仅比去年增长了6%。他相信未来3年仍然会保持6%的增长,3年后的房产市价将达到当年租金的20倍,房屋在年底出售。假设小李要求的收益率为10%,请问该住房目前合理的价格是多少?( )
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2008年1月1日,某投资者投资10万元,申购某基金。当时该基金每份净值为1元,申购费率为2%,前端申购(按照外扣法)。投资者持有该基金6个月,于2008年6月30日全部赎回该基金,该基金期间无分红。赎回时该基金每份净值为1.1元。赎回费率为1%。问该投资者这半年的收益率为( )。
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关于公募基金和私募基金,下列说法错误的是:( )①公募基金公开募集资金,而私募基金主要是向特定投资者募集;②公募基金和私募基金均需进行公开的信息披露;③公募基金投资所受约束较私募基金更加严格,所以私募基金的投资相对更加灵活;④公募基金和私募基金都是按管理资产的规模提取管理费用。
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关于信托,下列说法错误的是:( )
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黄女士的投资组合中持有大量的普通国债与股票指数基金,为达到进一步分散和抵御通货膨胀的目的,她最有可能在组合中加入以下哪种资产?( )
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一个人在其生命周期中所处的不同年龄段,会影响他的( )。①投资目标②投资回报要求③资产配置④无风险收益率
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一般来讲,长期资产配置的方法包括购买并持有法、恒定混合法、投资组合保险。对这三种方法,下列哪个说法是错误的?( )
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按照郝乐山的税后收益率要求,他投资要求的名义收益率约是多少?( )
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根据审慎投资的原则,李保财最不可能为郝乐山提供以下哪项建议?( )
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关于减持股票,作为金融理财师,李保财最有可能为郝乐山提供以下哪项建议?( )
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郝乐山准备三个月后套现100万股AAA公司的股票。半年前上市时的价格才每股5元,在牛市的推动下现在已经涨到了每股10元,李保财担心未来三个月内市场可能有较大的调整,建议用沪深300股票指数期货来套期保值。AAA公司的股票相对沪深300指数的beta为1.2,当前沪深300指数为3950点,三个月后到期的期货合约价格为4000点,合约每点合300元。假设股票指数与股票指数期货完全相关,大致需要卖出多少份合约完全对冲市场的波动?( )
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AAA公司处于稳定发展阶段,股权收益率(ROE)为10%,分红比例保持为60%,当前每股分红0.5元。沪深300指数期望收益率为8%,一年期国库券的收益率是3%。如果按照减持计划进行,李保财用红利贴现模型按照题目给定的股权持有方案估计5年后郝乐山持有的AAA公司100万股的市值约是多少?( )(AAA公司股票相对沪深300指数的beta为1.2)
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李保财为郝乐山提出了4个如下的投资组合供选择:请问以下哪个答案是正确的?( )
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李保财用标准差评估A、B、C、D四个配置的风险,在95%置信区间内,请问以下哪个答案是正确的?( )
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按照郝乐山的收益率及其风险限制,李保财根据夏普测度应选择哪个配置?( )
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如果AAA公司的分红不是很稳定的话,按照郝乐山的收益率及其风险限制,李保财最可能推荐哪个配置以满足其对现金投资流动性较高的要求?( )
- 甲公司可以和乙公司签订一份互换协议,下列说法中错误的是( )。
- 甲公司和乙公司通过互换交易后可以节约的融资成本总和为( )。
- 某投资者在期货市场上对某份期货合约持看跌态度,于是作卖空交易。如果该投资者想通过期权交易对期货市场的交易进行保值,他应该采取( )的策略。
- 期权的权利期间与期权的时间价值存在( )的影响。
- 股票A的市场均衡收益率为( )。
- 套利组合的预期收益率为( )。
- 投资者季永贵有一笔100万元的债务4年后到期,需要为季永贵先生构造债券组合以免于利率变化的影响。目前需要投入到债券组合的资金额约是多少?( )
- 以下哪个债券组合不符合免疫的要求?( )
- 现在有一个该公司的欧式看跌期权,执行价格也是100元,同样是半年后到期,估计该看跌期权的价值约为:( )
- 该看涨期权的杠杆倍数或期权弹性为( )。
- 请问以下哪个关于保证金余额的答案是正确的?( )时间 第2天 第3天 第4天合约结算价格 127500元 127700元 128050元
- 该投资者这四天的持有期回报率是多少?( )
- 需要买入多少手期货合约去实现套期保值?( )
- 到了9月2日该客户资金到账,准备平仓结束套期保值策略。这时股票指数已经升到4685点,而9月份合约升到4695点,套期保值策略与不使用该策略相比,使该投资者大约节省了多少投资成本( )
- 在未来汇率不变的情况下,中国公司通过掉期每年节省多少日元利息成本?( )
- 以下哪个说法正确?( )
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狭义的员工福利包括( )。
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下列对员工福利的特征描述错误的是( )。
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下列各项关于员工福利和退休规划的表述正确的是( )。
Ⅰ.员工福利中养老金项目构成职工退休规划的内容
Ⅱ.员工福利的多样性增加了退休规划的复杂性
Ⅲ.员工福利风险属性促成职工对退休规划的需求
Ⅳ.员工福利收益不确定性给退休规划提供了筹划空间
Ⅴ.为职工提供退休规划理财服务也可以是一项员工福利
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下列属于员工福利形式的有( )。
Ⅰ.职工食堂
Ⅱ.加班费
Ⅲ.职工娱乐设施
Ⅳ.按月发奖金
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下列不是员工福利的是( )。
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下列各项属于带薪假期的特征的有( )。
Ⅰ.经过批准的非工作时间
Ⅱ.劳动关系双方的权利义务关系消灭
Ⅲ.工资和协议规定的薪酬待遇继续支付
Ⅳ.劳动是一种附条件的终止(停止)
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约翰·穆勒等认为工资取决于资本,是资本家全部资本补偿生产资料消耗以后的剩余部分,是一个固定的工资总量。因此,工人的工资水平与就业人数成反比关系。这种理论被称为( )。
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关于假期福利的内容,下列说法错误的是( )。
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工资主要包括( )。
Ⅰ.基本工资
Ⅱ.奖金
Ⅲ.津贴和补贴
Ⅳ.加班加点工资以及特殊情况下支付的工资
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在“五一”期间工作的员工得到的加班工资属于( )。
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下列各项不属于工资所得的是( )。
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对( )的准确统计是国家从宏观上了解员工生活水平的重要依据,也是企业掌握人工成本的主要信息来源。
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下列哪些属于早期的工资学说?( )
Ⅰ.分享工资理论
Ⅱ.工资基金理论
Ⅲ.工资谈判理论
Ⅳ.均衡工资理论
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早期工资制度下工资被认为用以维持生命。这种理论认为,如果工资高于这个水平,必然导致以下的循环现象:工人家庭多生育、人口增长、劳动力供应增加、雇主降低工资;反之,如果工资低于这个水平,劳动力再生产受到影响,劳动力供不应求,工资必将上升。该理论被称为( )理论。
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工资是对员工贡献的( )。
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现代工资理论的雏形是( )。
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边际生产率经济理论是由( )提出的。
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下列各项不属于职务工资制特点的是( )。
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关于绩效工资制的特点,下列描述正确的是( )。
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关于员工福利的定义,下列描述不正确的是( )。
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刚进入保险公司的营销员基本上是只有业绩提成,没有基础工资,这种工资制度属于( )。
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年终兑现的与业绩挂钩的经理人员的薪酬制度称为( )。
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下列各项不属于带薪假期范围的是( )。
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年薪制的设计已经接近薪酬计划,包括了当期分配和延期分配。一般可以选择的模式有( )。
Ⅰ.准公务员型模式:基薪+津贴+养老金计划
Ⅱ.一揽子型模式:单一固定数量年薪
Ⅲ.非持股多元化型模式:基薪+津贴+风险收入(效益收入和奖金)+养老金计划
Ⅳ.持股多元化型模式:基薪+津贴+含股权、股票期权等形式的风险收入+养老金计划
Ⅴ.分配权型模式:基薪+津贴+以“分配权”、“分配权”期权形式体现的风险收入+养老金计划
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劳动报酬等于( )。
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企业工资制度的类型主要包括( )。
Ⅰ.职务工资制
Ⅱ.技能工资制
Ⅲ.绩效工资制
Ⅳ.岗位工资制
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薪酬就是企业为员工所提供的( )。
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( )泛指员工获得的一切形式的报酬。
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影响薪酬的外在因素主要有( )。
Ⅰ.劳动力市场的供需关系与竞争状况
Ⅱ.地区及行业的特点及惯例
Ⅲ.当地生活水平
Ⅵ.国家的有关法令和法规
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下列关于薪酬的描述正确的是( )。
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关于薪酬的特征,下列描述正确的是( )。
Ⅰ.股权计划属于薪酬中当期收入的内容
Ⅱ.薪酬包括劳动贡献补偿和基本生活保障
Ⅲ.薪酬由一揽子计划构成,包括当期收入和延期收入
Ⅳ.延期支付的主要形式包括年红利、年薪等
-
薪酬反映了按生产要素补偿的原则,包括对( )等多种要素的承认和补偿。
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一揽子薪酬计划包括( )。
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薪酬的范围包括( )。
Ⅰ.工资
Ⅱ.津贴
Ⅲ.奖金
Ⅳ.社会福利
Ⅴ.企业福利
Ⅵ.股权期权
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工龄工资是为了调整( )的一种薪酬项目。
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弹性工作制属于( )。
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下列关于薪酬的说法不正确的是( )。
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下列说法错误的是( )。
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下列各项属于当期支付的是( )。
Ⅰ.基本工资、奖金、津贴
Ⅱ.年红利
Ⅲ.年薪
Ⅳ.当期可以兑现的福利
Ⅴ.股权期权
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员工个人的社会保障缴费通常从薪酬中扣除,此即( )的薪酬。
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下列描述正确的是( )。
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关于延期支付的特征,下列说法有误的是( )。
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下列描述错误的是( )。
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下列各项属于延期支付的是( )。
Ⅰ.养老保险
Ⅱ.医疗保险
Ⅲ.补充医疗保险
Ⅳ.企业年金
Ⅴ.股权计划
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企业为职工缴纳的养老保险金属于( )。
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关于延期支付的功能和优势,下列叙述错误的是( )。
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员工个人和员工家庭的全部合法收入被称作( )。
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员工通过炒股获得的暴利属于( )。
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下列有关员工收入的叙述正确的是( )。
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下列各项不属于员工收入的是( )。
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下列关于权益收入的描述错误的是( )。
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下列关于继承收入的描述错误的是( )。
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中国在计划经济体制下人们的退休生活安排主要有两类,城市人依赖______,农村人依赖______,中国人没有管理资产和进行理财的概念。( )
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关于社会风险,下列各项描述错误的是( )。
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下列哪些属于人们在生活中可能会遇到的社会风险?( )
Ⅰ.年老
Ⅱ.患病
Ⅲ.失业
Ⅳ.家庭困难
Ⅴ.职业伤害
Ⅵ.生育
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下列关于社会保障的描述正确的是( )。
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社会保障是针对( )而言的。
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下列各项不属于社会保障核心要素的是( )。
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人们常常将社会保障提供的待遇称为( )。
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社会保障的构成要素有( )。
Ⅰ.社会福利
Ⅱ.社会保险
Ⅲ.社会救助
Ⅳ.社会补偿
Ⅴ.社会互助
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中国的城镇最低生活保障计划属于( )。
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我国的基本医疗保险属于( )。
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关于社会保障基本原则的表述不正确的是( )。
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关于社会保障领域的基本原则体现着公平与效率的说法,下列描述错误的是( )。
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下列选项中,不属于社会保障资金的来源的是( )。
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财政支付是社会保障资金的一个重要来源,在下列哪个国家中政府承担大部分费用?( )
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财政支付是社会保障资金的一个重要来源,在下列哪个国家中政府承担一部分费用?( )
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财政支付是社会保障资金的一个重要来源,在下列哪个国家中政府承担少部分费用?( )
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社会保障资金筹集时企业缴费所享受的税收待遇包括( )。
Ⅰ.征税
Ⅱ.免税
Ⅲ.减税
Ⅳ.延税
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社会保障资金筹集时员工薪酬代扣所享受的税收待遇包括( )。
Ⅰ.减税
Ⅱ.延税
Ⅲ.免税
Ⅳ.征税
Ⅴ.增税
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企业(单位)补充保障,由雇主和员工协商自愿建立的员工福利计划,通常被称作保障公民基本生活需要的( )。
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中国社会保障体系中的第一支柱是( )。
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我国现行的社会保险制度包括下列几个方面?( )
Ⅰ.基本医疗保险
Ⅱ.基本养老保险
Ⅲ.工伤保险
Ⅳ.失业保险
Ⅴ.生育保险
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我国社会保险主要包括基本养老保险、基本医疗保险、工伤保险、失业保险和生育保险,其中,职工个人不承担交费责任的是( )。
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养老保障主要指政府举办的养老社会保险计划和( )举办的补充养老保险计划。
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中国多支柱的养老保障体系包括( )。
Ⅰ.国家基本养老保险
Ⅱ.企业补充养老保险
Ⅲ.个人储蓄养老保险
Ⅳ.城市最低生活保障
Ⅴ.农村过渡养老保险
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2000年12月国务院通过《关于完善城镇社会保障体系的试点方案》,提出完善社会保障体系的主要任务是加快社会保障立法步伐,加强社会保障资金的筹集和管理,实现社会保障管理和服务的社会化,以及( )。
Ⅰ.调整和完善城镇企业职工基本养老保险制度
Ⅱ.研究制定机关事业单位职工养老保险办法
Ⅲ.加快建立城镇职工基本医疗保险制度
Ⅳ.推动国有企业下岗职工基本生活保障向失业保险并轨
Ⅴ.加强和完善城市居民最低生活保障制度
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我国的养老保险制度可以分为( )两个阶段。
Ⅰ.第一阶段(1951至1984年):从全国统筹到企业保险
Ⅱ.第一阶段(1949至1977年):从全国统筹到企业保险
Ⅲ.第二阶段(1978至2000年):重建社会统筹的探索
Ⅳ.第二阶段(1985至2000年):重建社会统筹的探索
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关于我国的养老保险制度,以下说法不正确的是( )。
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做实养老保险个人账户有非常重要的意义,其中不包括( )。
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1997年7月16日,国务院颁发( ),标志着我国的养老保险制度从分散化走上统一化的道路。
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下列选项中不构成我国社会基本养老保障体系的三大支柱的是( )。
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社会保险的资金筹集是为社会保障计划运行筹集的专门资金,资金的来源主要包括( )。
Ⅰ.基金运营收入
Ⅱ.个人缴费
Ⅲ.企业缴费
Ⅳ.财政补贴
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下列关于基本养老金替代率的说法正确的是( )。
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政府养老金替代率中,个人收入替代率的公式是( )。
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失业风险包括( )。
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抵制失业风险的制度安排是( )。
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关于工伤保险的主要特征,描述错误的是( )。
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目前中国的住房保障制度称为( )。
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欧美国家对我国出口商品的低价感到吃惊,认为我国工资水平过低。为保障员工合法权益,下列哪部法规明确提出了我国劳动者最低工资标准的测算方法?( )
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在以下社会保险中,无须职工个人缴纳保险费,而是由用人单位缴费的保险是( )。
Ⅰ.基本养老保险
Ⅱ.失业保险
Ⅲ.基本医疗保险
Ⅳ.生育保险
Ⅴ.住房公积金
Ⅵ.工伤保险
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社会保险费不包括( )。
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下列有关社会保险计划的薪酬扣除公式不正确的是( )。
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员工福利是( )的产物。
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员工福利的价值取向不包括( )。
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关于员工福利价值取向的成本利用性,下列描述错误的是( )。
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2006年年底,赵某因超额完成任务从公司以市价24元的80%的价格获得购买公司3万股股票的权利,而部门张某也因出色的业绩获得公司15000元利润分享。这体现出员工福利的( )。
Ⅰ.风险保障性
Ⅱ.成本利用性
Ⅲ.激励性
Ⅳ.差异性
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企业建立托儿所、老人照顾等属于员工福利中( )的内容。
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养老金在员工福利的内容上属于( )。
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死亡费用、法律服务费用、残障收入、不动产损失、医疗支出、责任判决等在员工福利的内容上属于( )。
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企业健康福利项目属于员工福利中( )的内容。
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员工福利以( )为主。
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关于员工福利的主要内容,下列描述不正确的是( )。
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企业建立托儿所、老人照顾等属于员工福利中( )的内容。
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养老金在员工福利的内容上属于( )。
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死亡费用、法律服务费用、残障收入、不动产损失、医疗支出、责任判决等在员工福利的内容上属于( )。
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企业健康福利项目属于员工福利中( )的内容。
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员工福利以( )为主。
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关于员工福利的主要内容,下列描述不正确的是( )。
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员工福利早期发展时的主要特点包括( )。
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下列对于员工福利中期发展的特点描述错误的是( )。
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下列对于员工福利现代发展的特点描述错误的是( )。
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企业之间提供员工福利的区别在于该计划将公平和效率结合的效果是“优”还是“劣”,这属于员工福利发展( )的特点。
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下列关于员工福利发展阶段的描述错误的是( )。
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下列关于传统国有企业员工福利制度的说法错误的是( )。
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中国员工福利已经有50多年历史,并经历了“统包”、过渡和创新三个阶段。对于这三个阶段,下列描述不正确的是( )。
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根据中国《企业年金试行办法》(20号令)规定,企业和员工个人缴费合计一般不超过本企业上年度员工工资总额的( )。
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国务院在2000年颁布的《关于完善城镇社会保障体系的试点方案》中规定,试点地区(需经国务院批准,目前主要包括东北三省)的企业可将补充养老保险(企业年金)缴费按工资总额的( )进行税前扣除。
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对于2006年以后的基本养老金计发方式的改革制度,下列描述正确的是( )。
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下列关于企业年金计发办法和待遇支付方式的描述不正确的是( )。
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关于企业年金的支取和发放,下列说法不正确的是( )。
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在EET税收政策条件下,某企业举办了企业年金计划。某职工55岁开始参加该计划,个人月工资6000元,个人费率2%,企业对等供款,平均年投资回报率4%,假设个人所得税税率为10%,当该职工在60岁退休时,可以一次性结算企业年金( )元。(四舍五入,精确到个位)
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企业保健计划不包括( )。
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企业针对职工的体检计划属于( )计划。
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企业提供住房福利的形式不包括( )。
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大多数企业提供住房福利采用的形式是( )。
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符合条件的教育补助包括( )。
Ⅰ.学费、杂费和书费
Ⅱ.使用的耗材和设备
Ⅲ.与受教育有关的食宿、交通的补助费
Ⅳ.对于包含体育、游戏和个人兴趣有关课程的教育补助
Ⅴ.举办教育机构,如教育中心、研究站或大学
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享有过渡性养老金的人是( )。
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在个人名下建立的储蓄记录和相应的权益记录在退休计划的分类上属于( )。
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下列不属于中国企业年金计划下个人账户特征的是( )。
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张先生月薪酬当期支付总额6000元,他所在公司于1995年5月建立了企业年金计划。按照该计划规定,张先生缴费是个人当期支付薪酬总额的5%,公司实行对等缴费,张先生将于2004年4月退休,投资时间按10年计算,该计划委托基金公司理财,平均净回报率6%左右。当张先生退休时其企业年金计划的个人账户应有( )元。(四舍五入,精确到个位)(这里暂不考虑个人所得税)
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合格计划是指( )的福利计划。
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企业使用其他合法资源为员工举办的其他福利计划,可能没有税收优惠待遇,也不需要遵守专门的法律法规,这是中国的( )。
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企业养老金非合格计划主要包括( )。
Ⅰ.团体保险计划
Ⅱ.企业养老储蓄计划
Ⅲ.单位互助计划
Ⅳ.退休人员补贴
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下列关于合格计划和非合格计划的说法错误的是( )。
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企业养老金计划中合格计划与非合格计划的区别在于( )。
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合格计划的税收优惠待遇有两种:一种是EEE的税收待遇,一种是EET的税收待遇,它们的主要区别在于( )。
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EET的税收待遇是对( )征税。
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目前,中国相关法律法规明确规定,参加社会保险计划的企业和个人均享有的税收优惠待遇为( )。
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下列各项中可以享受税收优惠待遇的福利计划的是( )。
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下列关于退休计划的说法错误的是( )。
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关于延期纳税,下列描述正确的是( )。
Ⅰ.由即期纳税改为延期纳税,实际上是改变纳税时间
Ⅱ.延期纳税会导致货币时间价值的分配发生变化
Ⅲ.ETT税收政策指筹集资金期间征税,基金管理和待遇支付期间免税
Ⅳ.针对退休计划的EET税收政策实际上是鼓励缴费和基金运作,对老龄人口征税
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退休计划具有筹集资金、管理基金和支付待遇三个运作环节,其税收待遇也伴随三个环节而发生。以T表示征税(taxation)政策,以E表示免税(exemption)政策,下列属于典型对员工的延税政策的是( )。
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下列属于待遇确定计划基本模式的是( )。
Ⅰ.相同数量模式,为每个退休人员提供完全相等的月养老金
Ⅱ.固定替代率模式,为退休人员提供相当于其在职收入一定比例的养老金
Ⅲ.年功数量模式,规定员工的养老金支付水平会随着他们在企业的服务年限的增加而提高
Ⅳ.工资加年功固定百分比模式,月养老金等于在职工资的一定比例乘以一定的企业工龄年数
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根据表1-1判断,其采用的计划模式是待遇确定计划的( )模式。
表1-1 计算基数和替代水平(单位:元)
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下列选项不属于缴费确定计划优势的是( )。
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根据筹资情况来决定养老金支付水平的退休计划被称为( )。
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缴费确定计划与待遇确定计划的主要区别在于( )。
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关于缴费确定型退休计划的主要特征,下列说法错误的是( )。
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下列关于养老金计划中的缴费确定计划的描述不正确的是( )。
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下列属于缴费确定型养老金计划的是( )。
Ⅰ.利润分享计划
Ⅱ.购买货币计划
Ⅲ.403B计划
Ⅳ.401(k)
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下列属于缴费确定计划的是( )。
Ⅰ.现金购买退休计划
Ⅱ.现金结算退休计划
Ⅲ.退休计划
Ⅳ.股权期权退休计划
Ⅴ.利润分享退休计划
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下列关于待遇确定养老金计划的叙述错误的是( )。
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下列不属于缴费确定计划主要特征的是( )。
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根据收益额的计算方法不同,DB计划有多种形式,( )形式的养老金收益额等于固定的支付数额或固定金额乘以工作的年限。
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给付确定型职业年金的给付包括( )。
Ⅰ.定期养老金
Ⅱ.死亡给付
Ⅲ.伤残给付
Ⅳ.离职给付
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缴费确定型职业年金的待遇发放方式有( )。
Ⅰ.一次性领取
Ⅱ.定期年金领取
Ⅲ.终身年金领取
Ⅳ.一次性领取与定期年金相结合
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对退休人员生存期提供养老金的退休计划被称为( )。
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微观设计要具体到月养老金支付数额,宏观设计要覆盖客户退休后全部余命的退休计划是( )。
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生存年金是最完整的退休计划,可以为人们退休后的生存期提供最大的保障。为应对长寿风险需要各种理财安排,主要包括( )。
Ⅰ.靠利息收入支付养老金
Ⅱ.购买保险年金产品
Ⅲ.建立共同基金以分担风险
Ⅳ.拇指法,即根据金融市场和资本市场的过去表现规定养老金支付速度
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同时具备待遇确定计划和缴费确定计划二者特征的计划是( )。
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不同的养老金计划具有不同的精算假设,以企业年金为例,精算假设主要包括( )。
Ⅰ.减因概率
Ⅱ.工资增长率
Ⅲ.利息率(投资收益率)
Ⅳ.管理费用率
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关于精算假设,下列说法不正确的是( )。
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关于待遇确定型计划(DB计划)和缴费确定型计划(DC计划),下列说法不正确的是( )。
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相比于DB计划,尽管DC计划对精算的要求较低,但精算仍然在( )等方面发挥重要作用。
Ⅰ.确定养老金目标替代率和所需的缴费水平
Ⅱ.对不同加入年龄和工龄的职工确定公平的缴费水平
Ⅲ.测算税收优惠政策对缴费和给付的影响
Ⅳ.定期审核和检验缴费及其投资积累实现预期养老金目标的程度
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为了兑现新制度建立前职工个人积累的养老金权利,“中人”的养老金除了基础养老金和个人账户养老金外,还增加了过渡性养老金部分。王先生1987年参加工作,1996年建立养老保险制度时尚未退休,2000年王先生退休时当地上年职工月平均工资为2500元,建立个人账户之前的缴费年限是10年,如计发系数为1%,历年缴费工资平均指数为1.2,则王先生的过渡性养老金部分为( )元。
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老王1987年参加工作,当时23岁。1996年1月1日,他所在的企业加入了统账结合的城镇职工基本养老计划。假设年利率为6%,法定退休年龄为60岁,工资随年龄增长率为1%,随通货膨胀和劳动生产率提高的比例为4%,2005年老王的工资为4940元,社会平均工资为2200元,取计发系数为1.2%,则根据该养老计划,老王退休时可领取的过渡性养老金为( )元。
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下列不属于合同法的基本原则的是( )。
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平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议称为( )。
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根据我国合同法的规定,下列合同属于无效合同的是( )。
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劳动合同是( )的法律形式。
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在与退休计划相关的合同中,雇主和雇员建立劳动关系和明确各自权利义务的法律形式是( )。
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《劳动合同法》的立法宗旨是完善劳动合同制度,明确劳动合同双方当事人的权利和义务,保护( )的合法权益,构建和发展和谐稳定的劳动关系。
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订立劳动合同,应当遵守合法、( )、平等自愿、协商一致、诚实信用原则。
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直接涉及劳动者切身利益的规章制度和重大事项决定实施过程中,工会或者职工认为不适当的,有权( )。
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《劳动合同法》调整的劳动关系是一种( )。
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《劳动合同法》规定,建立劳动关系,应当订立书面劳动合同,已建立劳动关系,未同时订立书面劳动合同的,应当自( )之日起一个月内订立书面劳动合同。
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用人单位直接涉及劳动者切身利益的规章制度违反法律、法规规定的,由劳动行政部门( );给劳动者造成损害的,依法承担赔偿责任。
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下列关于订立无固定期限劳动合同的说法错误的是( )。
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下列劳动合同不属于无效或者部分无效的是( )。
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变更劳动合同应当采用( )形式。
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劳动合同终止后,用人单位应当在( )内为劳动者办理档案和社会保险关系转移手续。
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集体合同由( )代表企业职工一方与用人单位订立。
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尚未建立工会的用人单位,集体合同由( )指导劳动者推举的代表与用人单位订立。
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集体合同中劳动报酬和劳动条件等标准( )当地人民政府规定的最低标准。
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我国《劳动合同法》规定的区域性集体合同,其“区域”是指( )区域内。
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下列不属于设立信托时书面文件应当载明的事项的是( )。
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下列不属于信托无效情形的是( )。
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赠与合同与无偿委托合同属于( )。
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下列各项中,关于中国退休计划的税收政策说法有误的是( )。
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国家对退休计划实施EEE、EET、ETT等税收政策,其共同点是免除( )的税收。
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生存年金属于( )的一种发放形式,是养老金支付的最佳方式。
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在个人的生存期间定期给付的年金被称为( )。
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待遇支付是( )。
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( )是退休计划的第三个阶段,也是实现客户目标和理财规划目标的检验阶段。
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待遇支付是退休计划的第三个环节,也是税收处理的第三个阶段。需要关注的税收政策不包括( )。
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财务计划包含许多独立、同时又相互联系的活动,包括( )。
Ⅰ.报酬管理计划
Ⅱ.准备纳税申报单
Ⅲ.财产管理计划
Ⅳ.投资管理计划
Ⅴ.风险管理计划
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关于自助计划的定义和特征,下列说法错误的是( )。
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下列选项中福利选择不能更改的是( )。
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允许员工用雇主提供的福利资金,选择福利种类和程度以达到最佳安排的福利计划属于( )计划。
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关于自助计划的特征,下列描述错误的是( )。
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下列哪些情形下的自助计划福利选择可以更改?( )
Ⅰ.家庭状况的变化,如员工结婚或离婚、配偶或家属去世、生育或收养小孩、配偶开始工作或终止工作、员工或其家属从兼职工作到全职工作等重大变化
Ⅱ.工作变化,在一定时间内工作变化的雇员可以撤销对该福利的选择
Ⅲ.计划收费的变化,如果保险公司或第三方福利提供者增加或减少了自助计划的收费,自助计划允许员工调整支付,如果费用发生重大改变,也允许员工撤回或选择另外的、具有相似保障的计划
Ⅳ.保障范围的改变,在计划年度过程中,如果第三方福利提供人缩减或终止福利的保障,那么员工可以另外选择相似的保险计划
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关于灵活开支账户的特点,下列描述错误的是( )。
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灵活开支账户可购买的福利项目有( )。
Ⅰ.医疗补偿计划,包括那些拥有优先提供者组织(PPO)的计划
Ⅱ.健康维护计划
Ⅲ.牙科计划
Ⅳ.视力保护计划
Ⅴ.401(k)计划
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下列哪些是灵活资金不能涉及的用途?( )
Ⅰ.奖学金或研究奖金
Ⅱ.交通运输福利
Ⅲ.教育福利
Ⅳ.长期护理保险或计划
Ⅴ.某些类似于IRC132条所规定的具体福利或膳食住宿费
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下列各项不属于自助计划的是( )。
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关于选择自助计划的福利种类,下列说法错误的是( )。
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下列哪些情况能够影响自助计划福利选择改变的频率?( )
Ⅰ.在费用做出调整的时期和保险合同更新的时期,员工可以改变福利选择
Ⅱ.如果雇主为员工提供的福利是根据员工工资高低而定的,那么当员工工资调整时,就可以改变选择
Ⅲ.如果员工家庭中途遇到困难
Ⅳ.雇主随时可以调整
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某雇主拥有2000名员工,其中1600名为非高额福利员工,400名为高额福利员工,所以非高额福利员工的比例为80%。列出的安全线为35%,这意味着,如果在非高额福利员工中有资格员工所占比例,超过高额福利员工中有资格者比例的35%,那么该检验通过。假定高额福利员工中80%的人(即320人)可以参加自助计划,那么非高额福利员工有资格参加计划的人至少应占28%(即448人)。这种规定在税法中属于( )。
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自助福利和灵活账户的兴起取决于传统福利计划的如下局限性( )。
Ⅰ.不能充分满足不同员工的福利需求,满意度相对低
Ⅱ.福利价值缺失,边际效用递减
Ⅲ.雇主负担过重,员工获益过少
Ⅳ.法律限制太多,制约着福利计划的发展
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某员工当月缴纳社保费后薪酬额为6800元,根据有关法律规定可在缴个人所得税之前将300元计入自助福利灵活账户,自助福利灵活账户内款项只能用于购买健康保险产品和补贴医疗保险个人账户支出。关于该员工的个税税率变化与当月薪酬额变化,下列说法正确的是( )。
Ⅰ.在将300元计入自助福利灵活账户以后,全月应纳税所得额为4900元
Ⅱ.在将300元计入自助福利灵活账户以后,税后工资额为6135元
Ⅲ.税率从20%降低到15%
Ⅳ.税后工资额比税前少245元,获福利费300元
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20世纪80年代中期以前,我国实行的是一种建立在计划经济体制基础上的养老保险制度模式。关于这种制度模式,下列叙述正确的是( )。
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下列叙述错误的是( )。
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在已经发生的退休计划中享有的权益称为( )。
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在我国,个人账户养老金来自国家基本养老保险个人账户。按照当前的相关法规,退休后月养老金是账户全部积累额的( )。
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在免费服务中,下列哪项不属于服务成本不被包含在员工的应税收入中应满足的条件?( )。
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刘玲的当期工资加企业为其缴纳的社会保险,当期薪酬总额是( )元。
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李军的当期工资加企业为其缴纳的社会保险,当期薪酬总额是( )元。
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按照当期薪酬总额,他们三人中,( )在单位获得的薪酬最高。
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( )是补偿员工特殊或额外的劳动消耗或其他特殊原因支付给员工的报酬。
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下列说法正确的是( )。
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下列说法中不正确的是( )。
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高某指数化月平均缴费额是4000元,当地上年度月平均工资为2000元,运营所得200元,则老高的个人养老保险账户每月累积额为( )元。
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张某指数化月平均缴费额是8000元,当地上年度月平均工资为2000元,运营所得200元,问张先生个人养老保险账户每月累积额是( )元。
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张某所在企业为职工缴纳“五险一金”。2008年他的月工资收入为8500元,其2007年月平均工资为7400元,2007年当地职工月平均工资为2200元。则2008年,小张每月个人缴纳的养老保险费是( )元。
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在我国的基本养老保险资金筹集中,关于企业缴费的规定,说法错误的是( )。
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李某在某事业单位已工作18年了,他打算在60岁时退休。他已参与了国家和单位的养老保险计划15年,他在2007年2月份的工资薪酬为5800元。李某工作单位所在区域在2006年的地方职工月平均工资为3200元。根据以上资料,李某在2007年2月份中,个人缴纳的养老保险费的最高限额是( )元。
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关于个人养老保险缴费基数的有关政策,下列哪一条叙述不正确?( )
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李某自1981年参加工作后,在某事业单位已工作25年,其单位所在区域在1998年实行新的养老保险计划。李某于去年65岁时在单位办理了退休手续。李某参加国家基本养老保险的缴费年限(含视同缴费年限)累计已满15年。假设:该地区过渡性养老金政策为全部年功补偿法;每个工龄补偿8元;该地社会平均工资为3600元/月;本人指数化月平均缴费工资为2200元;李某的缴费年限总计为15年;李某退休时个人账户积累总额为55100元,李某退休前的当期月收入为4800元。根据以上资料,李某个人基础养老金替代率是( )。
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陈某在某事业单位工作了25年并参加了国家和企业的养老保险计划。他于2006年12月在单位办理了退休手续,退休时年龄为65岁。他在退休时,基本养老保险个人账户中的积累金额为67500元。那么陈某的个人账户月养老金是( )元。
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根据我国相关法律规定,下列企业中属于应参加基本养老保险的单位的是( )。
Ⅰ.国有企业
Ⅱ.外商投资企业
Ⅲ.城镇集体企业
Ⅳ.城镇私营企业
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领取养老金的条件中最主要的是( )。
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按照当前的中国相关法律和政策,个人缴费年限累计不满15年的,( )。
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按照当前的中国相关法律和政策,如果某人在退休时个人账户养老金积累达到132000元。那此人退休后的个人账户月养老金是( )元。
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下列说法不正确的是( )。
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在下列养老金支付中,不包括( )方式。
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张某所在单位已经参加了社会保险计划。其2008年3月份工资单如下:基础工资3000元。职务补贴500元,年功津贴300元,月奖金500元。交通补助200元(可在税前扣除)。假设张某该月的个人缴费基数为4000元。单位代扣代缴的社保费包括养老保险8%、医疗保险2%、失业保险1%和住房公积金5%。税前费用扣除标准为每月2000元。那么张某本月实发工资额应为______元,其中养老保险代扣额为______元。
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根据【国发(2005)38号】文件规定,基本养老金支付水平的影响因素是( )。
Ⅰ.本人指数化月平均缴费工资
Ⅱ.退休年龄
Ⅲ.当地上年度职工月平均工资
Ⅳ.企业年金的给付水平
Ⅴ.个人账户积累
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刘某于2006年1月在某市参加工作,其所在单位按照国家规定为其缴纳基本养老保险。按照规定,她将于2036年1月年满55岁在该市退休。退休时其个人账户积累总额为255000元,本人指数化月平均缴费工资为4600元/月。假设该市2035年职工平均工资为4100元/月。她退休后第一月所领取到的基本养老金是( )元。
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张某在国有企业工作了30年,于2005年1月在北京办理了退休手续并居住下来,他的基本养老保险个人账户积累额为60000元。则张某个人账户的月养老金为( )元。
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我国现行基本养老保险制度规定的基本养老金包括( )。
Ⅰ统筹账户养老金
Ⅱ.基础养老金
Ⅲ.补充养老金
Ⅳ.个人账户养老金
Ⅴ.过渡养老金
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下列哪一个因素不是影响政府养老金最大化的因素?( )
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养老保险制度作为一项经济制度安排,必须按照一国经济发展状况来制定。从宏观经济角度讲,关于经济发展对养老保险的影响,下列叙述不正确的是( )。
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国发26号文件实施前参加工作的职工,在本决定实施后退休且缴费年限满15年的情况下,( )。
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下列关于企业年金特点的描述错误的是( )。
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下列说法正确的是( )。
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中国于( )年颁布了《企业年金试行办法》和《企业年金基金管理试行办法》。
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关于我国企业年金的特点,下列说法不正确的是( )。
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下列说法与劳动和社会保障部颁发的《企业年金试行办法》相符的是( )。
Ⅰ.我国企业年金的管理办法主要是控制企业和个人总的缴费规模,但并不要求企业比职工多缴纳费用
Ⅱ.我国的企业年金为确定缴费型
Ⅲ.举办年金计划的企业可以自行确定企业年金的领取年龄,不用参照国家统一规定的法定退休年龄
Ⅳ.我国企业举办企业年金计划,可以实行养老基金的管理模式、直接承付或对外投保中的任意一种
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确立了我国企业年金运营基本框架的法规是( )。
Ⅰ.《企业年金试行办法》
Ⅱ.《企业年金基金管理试行办法》
Ⅲ.《养老保险管理办法》
Ⅳ.《企业年金基金管理机构资格认定暂行办法》
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关于我国企业年金运营模式在现实运作过程中存在的问题,下列说法错误的是( )。
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我国劳动和社会保障部颁发的《企业年金试行办法》对企业举办年金计划提出一些基本要求,其中有关企业年金缴费的要求是( )。
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我国企业年金的建立需要符合法律规定的条件,这些条件主要包括( )。
Ⅰ.依法参加基本养老保险并履行缴费义务
Ⅱ.已建立工会组织
Ⅲ.必须已经在国内或国外股票市场上市
Ⅳ.已建立集体协商机制
Ⅴ.具有相应的经济负担能力
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下列说法不正确的是( )。
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目前我国企业年金的主要运营模式不包括( )。
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企业年金基金的资金来源不包括( )。
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下列关于企业年金资金筹集的说法错误的是( )。
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关于某企业企业年金计划中的资金筹集和供款,下列各项符合相关法律规定的是( )。
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由表2-1可知,该企业采用的企业年金缴费方法属于( )。
表2-1
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李师傅是一家纺织企业的老技术工人,工龄已达30年之久,于2008年被评为“劳动模范”,核定的职务系数为1.6,工龄系数为2,奖励系数为2.5,岗位系数为1.4,假定该企业2008年核定的企业缴存基值(B值)为150元,工龄15年以上员工的老龄补偿金为100元,则按照工资基值法,企业2008年每月为李师傅缴费的数额为( )元。
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( )是指企业为员工按月缴费以当年月企业年金人均基本值为基数,再按工龄长短、贡献大小、表现好坏和岗位类别所规定的系数加以调整而计算的企业年金缴费方法。
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假定某一公司根据2008年公司缴纳企业年金的总额确定月企业年金基值为人均100元,依据公司统一规定的26个岗位工资等级,X员工的个人系数为1.5,工龄系数为1.2,则按照补充基值法,公司为X员工按月缴费( )元。
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某员工2007年年末的薪酬中包含基本工资1500元,岗位津贴500元,已知该员工所在企业年缴费比例为3%,则按照工资比例法,2008年企业为该员工按月缴费( )元。
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根据我国企业年金的两个《办法》规定,下列各项不属于企业年金计划举办程序的是( )。
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企业年金方案的主要内容不包括( )。
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劳动和社会保障行政部门自收到企业年金方案文本之日起( )日内未提出异议的,企业年金方案即行生效。
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我国企业年金建立的模式是( )。
Ⅰ.资产独立
Ⅱ.三方制约
Ⅲ.信息披露
Ⅳ.全程监管
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在设计年金方案时,对企业年金方案内容的要求不包括( )。
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企业缴费归属是指( )。
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根据中国《企业年金试行办法》(20号令)规定,下列不满足领取企业年金条件的是( )。
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出境定居人员的企业年金个人账户资金( )。
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企业年金基金中的投资管理人和托管人( )。
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企业年金基金不涉及的利益相关者是( )。
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下列关于企业年金的说法不正确的是( )。
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下列关于企业年金管理的叙述正确的是( )。
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受托人是指受托管理企业年金基金的企业年金理事会或符合国家规定的年金管理公司等法人受托机构。其注册资本不少于( )亿元。
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根据我国法规的规定,年金基金的法人受托机构不可以兼任( )。
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如果养老基金会决定指定外部投资管理人进行养老保险基金的投资管理,则一般需要有三个受托人。其中( )主要负责按照与基金法人签订的信托合同和规则的要求对养老保险基金进行管理,对养老基金拥有经营权,并负责承担与养老金计划运行相关的法律功能,主要职责是维护养老保险计划受益人(职工)的利益,确保养老保险基金的投资安全。
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企业年金计划的类型、缴费标准、支付水平形式多样,但大多实行市场化运营管理,其账户资金可以通过市场运作达到保值增值的完全积累目的。这表明企业年金的各个行为主体都是企业年金市场的竞争主体,一切都应按照市场规则运行。企业年金的市场主体不包括( )。
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在企业年金计划运行中,基金受托人的主要职责有( )。
Ⅰ.选择、监督、更换账户管理人、托管人、投资管理人等
Ⅱ.收取企业和职工缴费,并向受益人支付年金
Ⅲ.建立企业年金基金的企业账户和个人账户
Ⅳ.编制企业年金基金管理和财务会计报告
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基金托管人指受托人委托保管企业年金基金财产的商业银行或专业机构。单个企业年金计划托管人由一家商业银行或专业机构担任。基金托管人必备的条件是( )。
Ⅰ.应为经国家金融监管部门批准在中国境内注册的独立法人
Ⅱ.净资产不能少于50亿元
Ⅲ.要有安全高效的清算、交割系统
Ⅳ.有完善的内部稽核监控制度和风险控制制度
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基金托管人的具体职责主要包括( )。
Ⅰ.根据受托人的指令,向投资管理人分配企业年金基金的财产
Ⅱ.根据投资管理人的投资指令,及时办理清算、交割等事宜
Ⅲ.建立企业年金基金的投资风险准备金
Ⅳ.安全保管企业年金基金的财产
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投资管理人是指受托人委托投资管理企业年金基金财产的专业机构。投资管理人应当具备的条件是( )。
Ⅰ.经国家金融监管部门批准在中国境内注册
Ⅱ.具有受托投资管理、基金管理或资产管理资格的独立法人
Ⅲ.近3年不能有重大违法违规行为
Ⅳ.取得企业年金基金从业资格的专职人员达到规定人数
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投资管理人的具体职责不包括( )。
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我国劳动和社会保障部颁发的《企业年金试行办法》对企业举办年金计划提出的基本要求包括( )。
Ⅰ.企业年金所需费用由企业和职工个人共同缴纳
Ⅱ.企业年金基金实行完全积累,采用个人账户方式进行管理
Ⅲ.建立企业年金的企业,应当确定企业年金受托人
Ⅳ.企业年金的受托人可以是企业成立的企业年金理事会,也可以是符合国家规定的法人受托机构
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建立养老基金是指企业通过参加一个具有独立法人资格的养老基金会来办理其养老金计划的做法。养老基金会又称养老信托基金,是一个独立的、非营利性的法人实体(基金法人)。对于养老信托基金的受托人(基金法人)与举办企业雇主之间的关系,下列表述正确的是( )。
Ⅰ.受托人的权利和责任完全由信托合同及规则所决定。根据这些合同和规则,举办企业的雇主指定受托人来保护受益人(职工)的利益,确保养老储备基金安全
Ⅱ.雇主也没有权利单方面地减少养老金计划受保人的利益
Ⅲ.受托人如果没有举办企业雇主的指令或同意就没有绝对的权利来改变规则
Ⅳ.由于受信托合同和规则的限制,受保人(职工)必须向雇主而不是向受托人要求改善计划或修改规则
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如果养老基金会决定指定外部投资管理人进行养老保险基金的投资管理,则一般需要有( )。
Ⅰ.基金受托人
Ⅱ.管理受托人
Ⅲ.操作受托人
Ⅳ.保管受托人
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托管人应当具备下列条件( )。
Ⅰ.经国家金融监管部门批准,在中国境内注册的独立法人
Ⅱ.净资产不少于50亿元人民币
Ⅲ.取得企业年金基金从业资格的专职人员达到规定人数
Ⅳ.具有保管企业年金基金财产的条件
Ⅴ.具有安全高效的清算、交割系统
Ⅵ.具有符合要求的营业场所、安全防范设施和与企业年金基金托管业务有关的其他设施
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企业年金基金托管人的职责主要有( )。
Ⅰ.安全保管企业年金基金的财产
Ⅱ.以企业年金基金的名义开设基金财产的资金账户和证券账户,不同企业年金计划的基金财产要分别设置账户
Ⅲ.对所托管的不同企业年金基金财产分别设置账户,确保基金财产的完整和独立
Ⅳ.根据投资管理人的投资指令,及时办理清算、交割等事宜
Ⅴ.定期向受托人提交企业年金基金托管和财务会计报告
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我国企业年金基金投资管理人的职责主要包括( )。
Ⅰ.对企业年金基金进行投资
Ⅱ.及时与托管人核对企业年金基金的会计核算和估值结果
Ⅲ.建立企业年金基金的投资风险准备金
Ⅳ.定期向受托人和监管部门提交投资管理报告
Ⅴ.根据国家规定保存企业年金基金财产会计凭证、会计账簿、年度财务会计报告和投资记录至少15年
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企业年金基金的账户管理人是指接受受托人的委托负责管理年金基金账户的专业机构。账户管理人必备的条件包括( )。
Ⅰ.应为在中国注册而且注册资本不少于3000万元人民币的独立法人
Ⅱ.取得企业年金基金从业资格的专职人员必须达到规定人数
Ⅲ.在任何时候都维持不少于1亿元人民币的净资产
Ⅳ.具有相应的企业年金基金账户信息管理系统
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企业年金账户管理人的职责包括( )。
Ⅰ.建立企业年金基金的企业账户和个人账户
Ⅱ.记录企业、职工的缴费以及企业年金基金的投资收益
Ⅲ.及时与托管人核对缴费数据以及企业年金基金账户的财产变化情况
Ⅳ.按照国家规定保存企业年金基金账户管理档案至少15年
Ⅴ.向委托人提供账户的信息查询服务
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企业年金受托人受托管理企业年金,其在企业年金计划运行中的具体职责包括( )。
Ⅰ.选择、监督、更换账户管理人、托管人、投资管理人等
Ⅱ.制定企业年金基金的投资策略
Ⅲ.编制企业年金基金管理和财务会计报告
Ⅳ.对企业年金基金的管理进行监督
Ⅴ.收取企业和职工缴费,并向受益人支付年金
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企业年金基金财产受托人应当在每季度结束后的______日内向委托人提交季度企业年金基金管理报告,并应当在年度结束后的______日内向委托人提交年度企业年金基金管理报告。( )
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下列选项中,( )属于企业年金基金托管人符合法规的行为。
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下列选项中,( )不得担任企业年金基金投资的托管人或其它投资管理人的任何职务。
Ⅰ.投资管理人的董事
Ⅱ.投资管理人的监事
Ⅲ.投资管理人的经理
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下列有关企业年金运营的说法不正确的有( )。
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某金融机构欲申请成为企业年金受托人,下列各项中,( )不属于其成为法人受托机构所应具备的条件。
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下列主体可以申请成为企业年金计划受托人的是( )。
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某企业年金受托人在基金管理过程中有如下做法,其中不符合《企业年金基金管理试行办法》规定的是( )。
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某企业年金投资管理人在基金管理过程中有如下做法,其中不符合《企业年金基金管理试行办法》规定的是( )。
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某年金基金投资管理人将自己管理的企业年金基金财产投资于一家企业所发行的证券,按市场价算,其投资不得超过该企业所发行证券的( )。
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企业可以通过建立养老基金的方式为职工举办企业年金计划。下列有关基金式企业年金计划的说法正确的有( )。
Ⅰ.养老基金会是一个独立的、非营利性的法人实体(基金法人)
Ⅱ.一旦举办养老金计划的企业破产,该企业的债权人可以索取养老信托基金中用于受保职工的财产
Ⅲ.举办养老金计划的企业与养老基金会之间存在着信托关系,养老基金会属于受托人,负责管理企业的养老金资产
Ⅳ.受托人如果没有举办企业雇主的指令或同意就没有绝对的权利来改变规则;雇主有权利单方面减少养老金计划受保人的利益
Ⅴ.养老基金会既然是独立的法人实体,它就在法律上脱离了举办养老金计划的企业。所以举办养老金计划的企业不会参与养老基金会的决策
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企业年金理事会的职责是( )。
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企业年金基金财产可以用于投资( )。
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我国企业年金基金实行完全积累,采用( )方式进行管理。
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企业年金基金财产的投资,按市场价计算应当符合投资银行活期存款、中央银行票据、短期债券回购等流动性产品及货币市场基金的比例,不低于基金净资产的( )。
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企业年金基金财产用于投资银行定期存款、协议存款、国债、金融债、企业债等固定收益类产品及可转换债、债券基金的比例,______基金净资产的50%。其中,投资国债的比例______基金净资产的20%。( )
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企业年金基金财产可用于投资,股票等权益类产品及投资性保险产品、股票基金的比例,______基金净资产的30%。其中,投资股票的比例______基金净资产的20%。( )
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养老基金会的高层管理机构为养老基金理事会(又称受托人理事会,类似于公司的董事会),理事会成员由举办企业的雇主指定,也可以由职工或工会选举产生。通常,养老基金理事会中要有相同人数的资方代表和职工代表,主席则一般由举办企业的( )担任。
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下列投资不符合企业年金基金投资规定的是( )。
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下列有关企业年金运营的说法,正确的有( )。
Ⅰ.企业年金计划实行市场化运营,其账户资金可以通过市场运作达到保值增值的完全积累目的
Ⅱ.企业年金的缴费人及受益人享有账户资金投资决策权、委托权
Ⅲ.企业年金的各个行为主体中只有年金受托人是企业年金市场的竞争主体
Ⅳ.企业年金的受托人、托管人、账户管理人和投资管理人等的经营风险均由市场来承担
Ⅴ.企业年金的缴费水平和待遇水平都要依据基本养老保险的缴费和待遇水平来确定
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对企业年金基金财产的投资,下列说法符合《中国企业年金基金管理试行办法》规定的有( )。
Ⅰ.投资股票等权益类产品及投资性保险产品、股票基金的比例,不高于基金净资产的50%;其中,投资股票的比例不高于基金净资产的30%
Ⅱ.投资银行活期存款、中央银行票据、短期债券回购等流动性产品及货币市场基金的比例,不低于基金净资产的20%
Ⅲ.投资银行活期存款、中央银行票据、短期债券回购等流动性产品及货币市场基金的比例,不低于基金净资产的35%
Ⅳ.投资银行定期存款、协议存款、国债、金融债、企业债等固定收益类产品及可转换债券基金的比例,不高于基金净资产的50%;其中,投资国债的比例不低于基金净资产的20%
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下列关于企业年金基金的管理方案中,错误的是( )。
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关于企业年金基金的管理办法,下列叙述错误的是( )。
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张先生在2005年年初参加了所在企业的年金计划。计划规定个人缴费率为个人当期月薪酬的5%,企业则按个人缴费的70%配款,个人和企业都于月底供款。假设张先生薪酬为8000元/月不变,年金年投资收益率为5%,到2010年年初时张先生个人账户余额为( )元。
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国家经济景气监测中心公布的一项调查结果显示:全国约有70%的居民需要理财顾问的指导。一项国际调查表明,人们在没有得到专业理财人员的指导和进行咨询的情况下,一生中损失的个人财产从20%到100%不等。这体现了( )对理财师的需求。
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退休计划理财师在了解客户背景知识时,不需要详细询问( )。
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下列各项不属于理财师必需的工作能力的是( )。
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在我国,养老保险制度改革前参加工作的职工被称为“中人”,他们在养老保险制度改革后依然缴费。对“中人”退休时领取的国家基本养老金,下列计算公式正确的是( )。
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下列养老金计划中属于合格计划的是( )。
Ⅰ.企业为职工购买的团体养老保险产品
Ⅱ.中国企业年金计划
Ⅲ.美国401(k)计划
Ⅳ.澳大利亚的超级年金计划
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企业健康福利的非合格计划同企业养老金计划的不同之处在于( )。
Ⅰ.通常被鼓励企业购买商业健康保险产品
Ⅱ.企业举办健康福利计划已经获得国家级税收优惠政策和福利基金的使用权
Ⅲ.国家鼓励企业举办补充医疗保险计划,但没有专门法律规范
Ⅳ.通常被鼓励企业自办医疗服务机构
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汤姆所在的公司为他提供了401(K)计划。计划规定:只要汤姆每年将工资的4%存入该计划的账户中,公司承诺补贴数额等于汤姆缴费资金的50%到汤姆的账户中。假定汤姆的年收入是15万美元,个人平均所得税率是20%。工资中用于401(K)缴费的部分是免征所得税。如果汤姆参加401(K)计划,则其每年其税后可支配收入为______美元。每年401K计划的收入为______美元。( )
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关于企业年金的种类,下列说法错误的是( )。
Ⅰ.DC计划一般是非合格计划
Ⅱ.DC计划一般不采用完全积累制
Ⅲ.DB计划可以是现收现付制的
Ⅳ.混合型计划不具有DC特征
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吴女士参加了单位举办的企业年金计划,到退休时个人账户积累额达5.5万元人民币,她计划将其转换为养老年金和医疗费用储备金。保留医疗费用储备金2万元,用于支付基本医疗保险封顶线以上的大额医疗费用;其余用于每季度支付养老金1500元,直到不足1500元为止。理财师需要为他策划一个覆盖养老和医疗两个目标的退休计划。这个计划属于( )计划。
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一揽子计划的主要特征不包括( )。
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关于养老金计划,下列说法不正确的是( )。
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关于养老金计划,下列说法不正确的是( )。
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张三在50岁时的业绩工资为4000元,当年工资为5000元,在40岁加入企业养老金计划时的工资为3000元,员工工资随通货膨胀的增长率为5%,随劳动生产率提高的增长率为2%,那么张三40岁时的业绩工资为( )元。
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假设从现在开始的五年内的平均利息率约为10%,则五年后的1000元的现值为( )元。
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一项600万元的借款,借款期3年,年利率为8%,若每半年复利一次,年实际利率会高出名义利率( )。
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假设在过去10年里的名义利率为6%,通货膨胀率为3%,则实际利率为( )。
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某人借了一笔20000元的贷款,年利率为6%,必须在每年末等额归还贷款,10年还清,那么他将支付的利息是( )元。
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法律体系是一个重要的法学概念,人们可以从不同的角度、不同的侧面来理解、解释和适用这一概念。下列关于法律体系的表述错误的是( )。
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下列关于法律作为行为规范所具有的特征表述错误的是( )。
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《企业年金试行办法》与《企业年金基金管理试行办法》属于( )。
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下列关于审慎人制度的说法不正确的是( )。
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关于受益人利益最大化原则的理解不准确的是( )。
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建立“受托人即审慎人”和“委托人要全程监督”的法律制度,以实现养老金计划永不破产的目标,所遵循的原则是( )。
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下列法律制度,属于运行和管理具有延期支付特征的退休计划的必要条件的是( )。
Ⅰ.健康有序的养老金市场
Ⅱ.基于委托与代理关系建立受托人制度
Ⅲ.建立健全运行信托合同制度的法治环境
Ⅳ.规定退休年龄
Ⅴ.金融机构的规范运作
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依《信托法》规定,最终向受益人支付企业年金待遇的机构是( )。
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下列关于受托人的说法错误的是( )。
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下列关于共同受托人的表述错误的是( )。
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下列选项中不属于受托人职责终止的情形是( )。
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下列各项关于受托人的说法不正确的是( )。
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根据《企业年金试行办法》的规定,中国企业年金计划的委托合同专指( )。
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按照委托人的意愿以自己的名义,为受益人的利益或特定的目的,承诺对信托财产进行管理或者处分的人,称为( )人。
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根据《企业年金基金管理试行办法》的规定,受托人需要按照国家规定保存与企业年金基金管理有关的记录至少( )年。
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法人受托机构具备账户管理业务资格,可以兼任( ),但应当保证各项管理之间的独立性。
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关于受托人和受益人的定义及其相互关系,下列说法有误的是( )。
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关于退休计划中受托人与受益人之间关系的特点,下列说法错误的是( )。
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关于账户管理人应当具备的条件,下列表述错误的是( )。
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根据中国《企业年金基金管理试行办法》的规定,下列不属于账户管理人应当具备的条件的是( )。
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根据《企业年金基金管理试行办法》的规定,“计算企业年金待遇”属于( )的职责。
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下列各项中,不属于广义的委托人的是( )。
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根据《企业年金基金管理试行办法》的规定,下列属于托管人的禁止性行为的是( )。
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根据《企业年金基金管理试行办法》的规定,下面不属于投资管理人职责的是( )。
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根据中国《企业年金基金管理试行办法》的规定,投资管理人提取的管理费不高于投资管理企业年金基金财产净值的( )。
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根据《企业年金基金管理试行办法》的规定,下面关于企业年金基金投资的说法错误的是( )。
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根据《企业年金基金管理试行办法》的规定,投资管理人从当期收取的管理费中,提取20%作为企业年金基金投资管理风险准备金,专项用于弥补企业年金基金投资亏损。企业年金基金投资管理风险准备金在托管银行专户存储,余额达到投资管理企业年金基金财产净值的( )时可不再提取。
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下列各项不属于投资管理人的评判标准的是( )。
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下列各项不属于企业年金的受托人禁止性行为的是( )。
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如果委托人委托的企业年金资产在投资过程中出现了巨额亏损,则委托人首先应该向( )追究责任。
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企业年金基金投资运营收益应该归属于( )。
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信托是管理退休计划资产的最佳选择,对此下列说法错误的是( )。
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在退休计划信托管理模式中,对“资产独立,钱权分离”的理解正确的一项是( )。
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在客户将其退休计划委托理财师进行全权管理的情况下,理财师与客户之间即发生法律上的( )关系。
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信托关系人不包括( )。
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基金是信托关系的一种体现,基金关系中的受托人通常包括( )。
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受托服务是企业年金基金运营的起点,在企业年金基金管理中具有至关重要的地位。根据《企业年金基金管理试行办法》,金融机构要具备企业年金受托资格需要具备的条件有( )。
Ⅰ.法人受托机构的注册资本不少于1亿元人民币,其在任何时点都维持不少于1.5亿元人民币的净资产,这样能够保证受托人具有较高的清偿能力和赔偿能力,以履行清偿和赔偿责任
Ⅱ.法人受托机构要具有完善的法人治理结构、具有完善的内部稽核监控制度以及风险控制制度,以保证基金运营的安全与效率
Ⅲ.取得企业年金基金从业资格的专职人员要达到规定人数;具有符合要求的营业场所、安全防范设施与企业年金基金受托管理业务有关的其他设施
Ⅳ.近五年没有重大违法违规行为
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根据我国《企业年金试行办法》第13条规定,受托人应该履行的职责有( )。
Ⅰ.选择、监督、更换账户管理人、托管人、投资管理人等
Ⅱ.制定企业年金基金投资策略
Ⅲ.编制企业年金基金管理和财务会计报告
Ⅳ.根据合同对企业年金进行监管
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企业雇主和雇员将养老金基金资产的处置权授予计划受托人,由受托人代表雇员和退休金领取者的利益管理受托资产的模式称为( )。
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关于企业年金基金的信托管理涉及的各法律主体,以下说法正确的是( )。
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我国的企业年金制度规定企业年金理事会可以担任受托人。企业年金理事会作为受托人会面临以下问题( )。
Ⅰ.较重大的企业年金信托责任与财产赔偿能力的不对等性
Ⅱ.专业化的管理需要与企业年金理事会专业化程度的不匹配性
Ⅲ.委托人的重要性与委托人缺位或越位的不吻合性
Ⅳ.企业年金理事会受托管理企业年金计划的模式与国际发展趋势的不和谐性
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可以根据金融市场变化和投资运作情况,适时对企业年金基金投资管理机构、投资产品和比例进行调整的部门是( )。
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根据我国法律有关规定,企业年金计划委托人与受托人应当订立( )合同。
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下列合同中,既可以是有偿合同也可以是无偿合同的是( )。
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下列关于委托合同的表述错误的是( )。
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委托人经受托人同意,可以在受托人之外委托第三人处理委托事务,因此给受托人造成损失的,受托人可以向( )要求赔偿损失。
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甲委托乙购买某型号山地车一辆,乙到商场后发现山地车脱销,担心甲急需使用,遂为之购买普通自行车一辆,甲拒收,乙诉至法院。下列说法中正确的是( )。
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下列关于委托合同中委托人的义务的说法错误的是( )。
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中国《信托法》为受托人增加了( )义务。
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下列各项中,对报告和信息披露制度的意义描述错误的是( )。
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下列信息披露报告必须经会计师事务所审计的有( )。
Ⅰ.账户管理人提交的年度企业年金基金账户管理报告
Ⅱ.受托人提交的年度企业年金基金管理报告
Ⅲ.投资管理人提交的经托管人确认的年度企业年金基金投资管理报告
Ⅳ.托管人提交的年度企业年金基金财务会计报告
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关于企业年金的信息披露,以下说法错误的是( )。
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根据《企业年金基金管理试行办法》的规定,“编制企业年金基金管理和财务会计报告”属于( )的职责。
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中国企业年金基金运作中,不属于报告和信息披露的对象的是( )。
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根据《企业年金基金管理试行办法》的规定,受托人应当在年度结束后( )日内向委托人提交年度企业年金基金管理报告。
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根据《企业年金基金管理试行办法》的规定,下列情形不属于投资管理人应当及时向受托人和有关监管部门报告的是( )。
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关于退休计划的信息披露内容,下列各项表述错误的是( )。
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在美国安然破产案中,从公司雇员的养老金损失角度分析,说法错误的一项是( )。
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年金产品种类繁多,下列按照不同的方法对年金进行划分的方法中正确的是( )。
Ⅰ.按照年金的购买方式,可以分为趸缴年金和期缴年金
Ⅱ.按年金的给付起始时间分,可以分为即期年金和延期年金
Ⅲ.按年金给付终止时间分,包括终身年金、固定年金和限期生存年金
Ⅳ.按年金给付金额是否有保证,可以将年金分为同定给付年金和变额年金
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某企业部门经理,现年50岁,60岁退休,但在65岁之前无法领取企业提供的退休金,他希望购买一个保单,为退休后、领取企业退休金前的5年时间提供定期给付。此时,他可以购买一个10年后开始给付、给付期间为5年的固定支付的年金产品。这种年金产品按年金给付终止时间分属于( )年金。
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从购买年金之日起,满一个年金期间后就开始给付的年金被称为( )。
-
从购买之日起,超过一个年金期间后才开始给付的年金是( )。
-
固定给付年金和变额年金的主要差别是( )不同。
-
( )是基于信任关系的代人理财制度。
-
下列选项,属于信托特点的是( )。
Ⅰ.基于信任关系而发生
Ⅱ.基于信托财产转移或独立而成立
Ⅲ.受托人以自己的名义对信托财产进行管理,对受益人利益负责
Ⅳ.受托人依法或依据合同实施管理或处理行为,不得从信托财产中谋取个人利益
-
下列适合退休计划的投资产品的是( )。
Ⅰ.货币类资产
Ⅱ.固定收益类资产
Ⅲ.权益类资产
Ⅳ.土地资产
Ⅴ.人力资本
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一般来讲,养老基金的主要投资工具包括( )。
Ⅰ.货币类工具
Ⅱ.债券类
Ⅲ.股票类
Ⅳ.不动产类
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中央银行票据属于( )。
-
承诺支付即( )。
-
待遇确定计划属于承诺支付计划,( )是最典型的承诺支付计划。
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为预防死亡风险,在养老金的支付方式上可以采取的措施主要包括( )。
Ⅰ.靠利息收入支付养老金,但只能在积累数额大、投资回报率高的情况下执行
Ⅱ.购买保险年金产品。在使用年金系数的条件下设计养老金的支付方案,年金系数是通过预期寿命、当前年龄、投资回报等因素计算出来的系数
Ⅲ.建立共同基金以分担风险
Ⅳ.拇指法,即根据金融市场和资本市场的过去表现规定养老金支付速度
-
在受益人出国定居或死亡时可以一次性结算全部积累属于( )。
-
美国员工福利计划发展经历的主要阶段不包括( )阶段。
-
关于美国员工福利的特征,下列说法不正确的是( )。
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影响美国历史上第一次员工福利制度变迁的原因不包括( )。
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关于美国团体医疗保险中参保人的资格要求,下列说法错误的是( )。
-
对于美国的《雇员退休收入保障法》的非歧视要求,下列说法正确的是( )。
-
美国401(k)计划的投资方向由( )指定。
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美国401(k)计划中有困难取款的规定,困难取款不需要偿还,但是在1年内不能向计划缴费,下列不在困难取款之列的是( )。
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允许职工将一部分税前工资存入一个储蓄计划,积累至退休后使用,建立在此基础之上的养老金计划是( )。
-
美国的401(k)计划在分类上属于( )。
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美国的401(k)计划的发起人是( ),负责计划的设计和管理。
-
除特殊情形外,401(k)计划成员在( )岁以前不能提取这笔款项。
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401(k)计划中,提前支取年金的人不仅要照章纳税,还要缴纳( )的罚金。
-
根据401(k)计划,在雇员退休后,主要通过下列哪些方式领取待遇?( )
Ⅰ.一次全部支取,不需要纳税
Ⅱ.一次全部支取,但要纳税,税率约为25%
Ⅲ.转存银行储蓄账户,不需要纳税
Ⅳ.转存银行储蓄账户,税率为5%~10%
Ⅴ.按月支取,按月纳税,税率为10%~15%
-
一个典型的401(k)计划的设计与管理可分为五个步骤,其合适的排序为( )。
Ⅰ.选择基金品种,大多数雇员管理型计划的受托人往往根据有关资料及专业机构的建议,挑选出一些投资基金产品,供雇员在其中选择
Ⅱ.企业确定计划方案与目标。主要工作有:企业人员状况统计,雇员现有的投资结构问卷调查,分析决定预算。一些没有经验的企业往往会借助于外部咨询机构
Ⅲ.选择管理方式和管理机构。管理方式包括混合式管理和分离式管理等,混合式管理指的是行政管理、投资管理等角色合而为一。在选择管理机构上,企业往往会先发出问询函。然后对收到的问卷进行分析,选出合适的候选机构进行“面试”,再辅以实地走访等方式最终确定401(k)计划的管理者
Ⅳ.业绩监测,受托人有义务对所选基金品种的业绩进行监测,发现不合适便立即更换
Ⅴ.制定投资“菜单”,即对市场上的投资工具和雇员现有的资产组合、投资偏好进行分析,确定基金投资类别
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关于401(k)计划的主要内容,下列说法不正确的是( )。
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下列关于美国401(k)计划的叙述错误的是( )。
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401(k)计划中,雇员授权雇主扣缴税前工资的一部分存入雇员个人的401(k)账户,金额由( )确定。
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迈克所在的公司为他提供了401(k)计划。计划规定:只要迈克每年将工资的4%存入该计划的账户中,公司承诺补贴数额等于迈克缴费资金的50%到迈克的账户中。假定迈克的年收入是15万美元,个人平均所得税率是20%。工资中用于401(k)缴费的部分是免征所得税的。如果迈克参加401(k)计划,则每年其税后可支配收入为______万美元。每年401(k)计划的收入为______万美元。( )
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下列关于美国401(k)计划的描述正确的有( )。
Ⅰ.401(k)计划是《美国国税条例》第401条的K款,是关于对合格退休计划实行免税政策的法条
Ⅱ.私营公司可以建立401(k)退休计划,员工自愿参加,公司自愿配款
Ⅲ.401(k)计划的参加者在退休前绝对不允许提款
Ⅳ.雇主是401(k)计划的发起人和资助人,负责计划的设计和管理
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美国401(k)计划采用的税收政策是在( )时征税。
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美国国内税法规定401(k)计划原则上不得从个人账户中提前领取养老金,否则将( )。
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( ),是免税退休年金计划或延税退休年金计划,只适用于学院、大学、研究机构、医院、教堂、慈善机构、独立学校和公共教育机构员工的缴费确定计划。
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403(b)计划只适用于( )员工的缴费确定计划。
Ⅰ.教育机构
Ⅱ.医院
Ⅲ.教堂
Ⅳ.独立学校
Ⅴ.慈善机构
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( )计划只适用于州和地方政府雇员(包括乡村电力公司)和《税收法》501款规定的非政府免税机构的非税收优惠延期支付薪酬计划。
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合格雇主使用457款计划的方式包括( )。
Ⅰ.作为完全的延期支付计划,它允许参与人用与401(k)计划私人部分相似的方式减少应税收入
Ⅱ.作为完全的延期支付计划,它允许参与人用与403(b)计划私人部分相似的方式减少应税收入
Ⅲ.作为补充福利计划向雇员提供补充退休收入
Ⅳ.作为补充福利计划向主管人员提供补充退休收入
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新加坡的养老金计划是( )模式。
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新加坡的“公积金+个人账户通道管理”计划的主要内容不包括( )。
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关于新加坡公积金计划下的个人养老金账户,下列说法不正确的是( )。
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关于智利私营储蓄型养老保险制度改革的内容和特点,下列说法正确的是( )。
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智利的个人养老金账户计划在分类上属于( )。
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目前我国实行社会统筹和个人账户相结合的运行模式的保险形式有( )。
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1998年12月14日,国务院发布了《关于建立城镇职工医疗保险制度的决定》,确立了我国现行的城镇职工基本医疗保险制度,即( )相结合的模式。
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关于我国的基本医疗保险制度,下列说法正确的是( )。
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1998年12月,国务院发布《关于建立城镇职工基本医疗保险制度的决定》(国发44号),决定在全国进行城镇职工医疗保险制度改革,并提出建立城镇职工基本医疗保险制度的原则是( )。
Ⅰ.基本医疗保险的水平要与社会主义初级阶段生产力发展水平相适应
Ⅱ.城镇所有用人单位及其职工都要参加基本医疗保险
Ⅲ.实行属地管理
Ⅳ.基本医疗保险费由用人单位和职工双方共同负担
Ⅴ.基本医疗保险基金实行社会统筹
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影响社会统筹基金分担基本医疗保险参保人住院医疗费用的因素有( )。
Ⅰ.社会统筹基金支付的起付线和封顶线
Ⅱ.是否在两个定点(定点药店和定点医院)和三个目录(药品、检查设备、诊疗目录)之内
Ⅲ.是否具有城市户口和工作单位
Ⅳ.个人分担比例
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下列有关医疗保险费用分担机制的叙述错误的是( )。
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《关于建立城镇职工医疗保险制度的决定》确定了统筹基金的起付标准和最高支付限额,下面说法错误的是( )。
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国家基本医疗保险的起付标准原则上控制在当地职工年平均工资的( )左右。
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最高支付限额原则上控制在当地职工上年度平均工资的( )倍左右,即超过这个水平的医疗费用社会统筹基金不再支付。
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张女士在三级甲类定点医院进行肾移植手术并住院康复。其住院费用如下:在三个目录内的总费用为20万元;目录以外发生的医疗费用5万元;张女士参加了城镇职工基本医疗保险计划。当地采取了“板块式”医疗保险方案,在三级甲类定点医院的住院费用可以由社会统筹基金按照80%的比例分担,该地区上年度职工社会平均工资为1500元/月。如果张女士没有参加补充医疗保险,考虑起付线张女士住院费用的个人分担比例为( )。
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王某自参加工作后,就分别参与了社会基本医疗保险计划和工作单位的补充医疗保险计划。他的医疗保险的报销费用标准是:在目录以内,国家基本医保封顶线以上部分的80%。王某在2007年12月在当地一家三甲医院接受了一次肝脏手术。手术及住院治疗的费用为:在目录内的总费用为258000元;目录以外的费用为65000元;总共323000元。根据以上资料,王某的手术费在国家基本医保计划,企业补充医保计划和个人之间的分担比例分别应是( )。(该地上年度社会平均工资为3000元/月)
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张某在2008年2月做了一次头部外科手术。手术及住院治疗的费用为:在目录内的总费用为125000元;目录以外的费用为68000元;总共193000元。假设当地采用的是“板块式”医疗保险改革方案,张某以上的医疗费用可以按照90%的费率进行社会统筹报销。当地的上年度社会平均工资为3000元/月。那么张某的自付医疗费总额和报销费总额分别为( )元。(不考虑起付线)
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中国企业员工健康福利计划的主要运作方式有( )。
Ⅰ.政府扶持的“大额医疗保险”
Ⅱ.委托商业保险公司经办
Ⅲ.工会经营的职工互助医疗保险
Ⅳ.企业自办健康福利
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以团体或者其代表人作为投保人,以团体成员作为被保险人的健康保险称为( )。
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关于团体健康保险,下列说法错误的是( )。
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关于团体健康保险的三方受益,下列说法错误的是( )。
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关于中国团体健康保险市场的现状,下列说法不正确的是( )。
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造成中国团体健康保险市场处于“需求大、主体少,缺乏政策支持和市场机制”的局面的原因是( )。
Ⅰ.专业化经营不到位
Ⅱ.市场秩序不够规范
Ⅲ.市场定位难以明确
Ⅳ.与医疗服务提供者处于不平等地位
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下列关于团体健康保险的说法不正确的是( )。
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下列关于团体健康保险的描述,不正确的是( )。
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关于团体健康保险的作用,下列叙述不正确的是( )。
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某企业决定为员工购买团体健康保险,下列关于每一个员工保险金额的确定方式最恰当的是( )。
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关于美国员工的健康福利,下列说法不正确的是( )。
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美国保险公司向企业员工福利计划提供的团体保险服务不包括( )。
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关于美国团体医疗保险的基本要求,下列说法错误的是( )。
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下列关于美国蓝色组织的说法错误的是( )。
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关于提供福利的形式,美国保险公司和蓝色组织的区别不包括( )。
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下列关于美国蓝色组织的说法错误的是( )。
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美国健康维护组织(HMOs)与保险公司和蓝色组织相比具有一些不同的特征,包括( )。
Ⅰ.全面的医疗
Ⅱ.医疗服务的提供
Ⅲ.成本控制
Ⅳ.财政补贴
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关于美国健康维护组织(HMOs),下列说法不正确的是( )。
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HMOs的设立要求包括( )。
Ⅰ.有参保人定期缴费
Ⅱ.财务状况良好
Ⅲ.具有应付不能清偿债务风险责任条款
Ⅳ.每年有公开招募参保人的安排
Ⅴ.能保障医疗服务质量
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关于美国重点服务计划(POS)的叙述,下列选项不正确的是( )。
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关于美国的基本医疗费用保险的理赔规定,下列叙述错误的是( )。
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在美国,一般住院保险不承保一些事项引起的费用,下列选项属于保险承保费用的是( )。
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美国通常有两种医疗保险计划,即基本医疗保险计划和补充医疗保险计划。补充性医疗保险计划主要包含的费用有( )。
Ⅰ.不在基本医疗保险范围内的费用
Ⅱ.超出基本医疗保险期限之外的费用项目
Ⅲ.超过基本医疗保险最大限额以上的费用
Ⅳ.基本医疗保险免责项目所发生的费用,如酗酒后的住院费用
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我国《住房公积金管理条例》关于住房公积金缴纳方式的规定,下面说法错误的是( )。
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以下关于住房公积金的叙述,正确的是( )。
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新参加工作的职工( )开始缴存住房公积金。
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用人单位及其职工对于住房公积金的缴费比例中,双方的缴费比例均不得低于职工上一年度月平均工资的______高于______( )。
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下列哪些情况下,职工可以提取职工住房公积金账户内的存储余额?( )。
Ⅰ.购买、建造、翻建、大修自住住房的
Ⅱ.离开当前工作岗位的
Ⅲ.户口迁出所在的市、县或出境定居的
Ⅳ.偿还购房贷款本息的
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小张参加工作已经2年,在上一年(参加工作第二年)其月平均工资为3500元,今年月平均工资涨至4500元,假设此时住房公积金利率为10%,个人缴费费率为5%,则小张此时(第三年年初)住房公积金个人账户余额为( )元。
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下列有关住房公积金的叙述,错误的是( )。
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下列叙述正确的是( )。
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当职工发生死亡时,职工缴存的住房公积金将会( )。
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李某参加工作已经25年了。他在2008年1月份领取的工资如下:基础工资3500元,单位津贴1500元,当月奖金800元。李某每月需缴纳的社保费用包括养老保险,医疗保险,失业保险和住房公积金。计算李某1月份的实发工资和应纳税款分别应是( )元。(假设个人的住房公积金按照个人缴费工资的6%计算)
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关于职工住房公积金管理条例,下列叙述错误的是( )。
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职业选择是整体职业规划中最为重要的阶段,一个人既可以在专业人士的辅导下,也可以自主进行规划,职业选择主要包括的步骤有( )。
Ⅰ.确认
Ⅱ.选择
Ⅲ.比较
Ⅳ.匹配
Ⅴ.行动
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下列各项属于不能减免税的教育补助的是( )。
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符合法定和约定条件的教育补助包括( )。
Ⅰ.学费、杂费和书费
Ⅱ.使用的耗材和设备
Ⅲ.与受教育有关的食宿、交通的补助费
Ⅳ.对于包含体育、游戏和个人兴趣有关课程的教育补助
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下列属于职工教育培训计划特点的有( )。
①双向投入性
②收益持久性
③积累性
④无限性和耗损性
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下列关于职工教育培训计划说法错误的是( )。
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随着市场竞争的加剧,( )越来越被用人单位重视。
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( )是最为重要的人力资源开发手段。
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某网络公司为鼓励员工自我提升设计了一款教育培训计划,为员工出国深造提供助学资金。公司部门经理丁女士计划出国留学,为期3年,每年学杂费合计15万元。公司愿意为其承担全部学杂费用,但要求其在获得学位后至少在公司继续工作7年,7年内工资16万元,届时公司同等资历的员工年工资为24万元。若同期银行助学贷款利率为6%,则以下关于丁女士是否应该参加该计划的判断正确的是( )。(上述工资年底支付,学费年初支付。答案取最接近值。)
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下列关于企业为员工设立教育福利计划及员工决策的说法,正确的是( )。
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下列关于员工教育培训的意义的说法,错误的是( )。
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关于股权期权计划的叙述,下列说法不正确的是( )。
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利润分享属于( )计划。
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关于利润分享计划,下列论述不正确的是( )。
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关于利润分享计划和养老金计划,下列描述不正确的是( )。
-
关于加入利润分享计划的条件,下列说法正确的是( )。
-
关于利润分享计划中供款的叙述,下列说法不正确的是( )。
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雇主基于企业利润以一定方式向养老金计划供款的方式被称为( )计划。
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利润分享计划又分为( )。
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养老金计划和利润分享计划的区别在于( )不同。
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加入利润分享计划的条件比养老金计划要宽松,对其主要原因描述错误的是( )。
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计划规定企业盈利超过50万美元的部分以10%的比例向利润分享计划缴费,若企业某年的盈利是80万美元,则供款为3万美元(10%×30万美元)。这种利润分享计划供款方法是( )。
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下列选项中不是利润分享计划可以提供的福利的是( )。
-
下列对利润分享退休计划的描述正确的有( )。
Ⅰ.以企业利润为基数计算向个人退休账户供款额的退休计划
Ⅱ.无论公司当年是否具有盈利,都必须按照预先承诺向员工个人账户供款
Ⅲ.利润提成的方法包括任意法、公式法和混合法等
Ⅳ.对员工的分配方式应当是统一的,如果有差别就意味着该计划具有歧视性
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如果一个企业的盈利状况每年变化很大,则采用( )计划比较合适。
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股权计划(stockright)主要包括( )。
Ⅰ.员工持股计划
Ⅱ.管理层股权减持计划
Ⅲ.员工债转股计划
Ⅳ.股票期权计划
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早在100多年前,中国山西日升昌票号生意繁荣,票据发送远至新疆和日本,从未出差错,当时的掌柜用人之道更是奇迹。日升昌票号的规定包括:
Ⅰ.掌柜在职不得享有股权,告老还乡后享有股权,每4年分红一次,前提条件是日升昌的生意继续繁荣;
Ⅱ.掌柜负责推举和培养接班人,为了自己和家人还乡后的生计,掌柜一定会全心全意地寻找和培养一个称职的新掌柜。
这是一则非常典型的( )计划案例。
-
股票期权具有较强的长期激励与约束作用,大多只授予高级雇员。股票期权属于( )。
-
股票期权计划的主要特征包括( )。
Ⅰ.规定受益人,一般为高级经理人员,最近开始向普通员工延伸
Ⅱ.规定有效期,依法律或合同规定,一般不得超过10年
Ⅲ.产生施权价,高于或低于相应的市场价
Ⅳ.规定适当数量,以不损害企业所有者的权益为界限
-
下列关于股票期权计划描述正确的是( )。
-
下列各项属于雇员期权计划的是( )。
-
利润分享计划和雇员股权计划的基本特征是都以( )为目的。
-
关于股票期权计划的主要特征,下列叙述不准确的是( )。
-
下列关于员工持股计划的说法不正确的是( )。
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企业规定员工在与企业所有者约定的期限内,享有以某一预先确定的价格购买一定数量本企业股票的权利。这种被比作支付员工薪酬的新兴货币的计划是( )。
-
关于股票期权计划和员工持股计划的相同点,下列描述错误的是( )。
-
关于员工持股计划的叙述,下列选项不正确的是( )。
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杠杆型ESOP主要是利用信贷杠杆来实现员工利益,该计划运作程序的步骤包括( )。
Ⅰ.与贷款机构达成借款协议,一般要以股票为担保
Ⅱ.ESOP设立员工股份信托基金会作为中介,从企业向员工出售股票(有时价格可以优惠),此时基金会作为股票的持有者而贷款基金转给了公司
Ⅲ.公司定期向基金投放现金以支付贷款的本金和利息,这部分资金对于企业而言有税收优惠政策
Ⅳ.贷款偿还完后,股票划入员工个人账户,并等职工退休或离开企业时将股票提出来
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关于员工持股计划(ESOP)对公司发展的影响,下列说法不正确的是( )。
-
企业内部员工根据协议与合同,通过法定程序有条件地拥有企业股份的一种企业分配制度,称为( )计划。
-
员工持股计划所持有的股份是( )。
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因特网孵化器IdeaLab公司的创始人格罗斯说:“赋予员工更多的自由和大量股份绝对会产生极大的积极效应”,对此理解正确的是( )。
Ⅰ.上述说法体现了员工持股计划对员工的重要激励作用
Ⅱ.员工持股即赋予员工持有企业股份的权利,是一种新的所有权管理理念
Ⅲ.新公司的计划
Ⅳ.员工持有的本公司股权的行权收入,在美国可以依法进入个人退休账户,并可随时支取
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关于利润分享计划与员工持股计划的比较,下列说法有误的是( )。
-
北京一家稳定经营的企业已于2007年在公司分别实行了利润分享计划和员工持股计划,其利润分享计划采取直接的现金划拨,而员工持股计划则用于购买企业股票,则下列说法正确的是( )。
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下列属于股权激励形式的有( )。
①股票期权
②限制性股票
③股票增值权
④虚拟股票
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下列关于股票期权说法错误的是( )。
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下列关于股票增值权说法错误的是( )。
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下列关于股票增值权说法正确的是( )。
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休假福利即带薪或其他待遇的休假,这类福利约占雇主工资总成本的( )。
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对未使用假期的处理方式不包括( )。
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带薪休假工资属于( )。
Ⅰ.劳动报酬
Ⅱ.职工福利
Ⅲ.工资
Ⅳ.收入
Ⅴ.分红
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下列关于其他企业福利的说法错误的是( )。
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现金福利不包括( )。
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美国最早的利润分享计划始于( )。
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下列各项不属于美国强化个人退休计划所颁布的文件的是( )。
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( )是指围绕人们的养老金产品需求和供应而产生的市场。
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下列关于养老市场特征的说法错误的是( )。
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围绕在职未退休人员通过储蓄、金融投资等方式提前为养老金进行积累和已退休人员将未消耗的养老金进行再投资以增加养老金总量的行为以及相应的理财活动而产生的市场,被称为( )。
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养老筹资市场的主体是( )。
-
在将来社会,( )阶段将在人的一生中占最长的时间。
-
根据工资和物价增长而设置的年调节金,相当于工资的一定比例或一定数额,如每年7月1日增加50元。这笔钱属于( )。
-
人们可以根据大数法则的原理,运用统计方法和概率论,编制出反映生命规律的( ),它是同批人从出生到陆续死亡的生命过程的统计表。
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关于生命表的作用,下列说法错误的是( )。
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下列关于成本分配精算成本方法的叙述不正确的是( )。
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下列关于给付分配精算成本方法的说法错误的是( )。
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陈先生在41岁时设计了一个个人养老金计划,希望该计划在退休时能实现10%的替代率,即退休给付为退休前一年工资的10%。假设陈先生60岁退休,80岁死亡。41岁时的月工资为4940元,个人账户的投资收益率为9%,退休后预定利率为5%,工资增长率为5%,则满足退休给付的年度缴费率为( )元。
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与保险、基金、信托等理财工具相比,储蓄工具具有的性能是( )。
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下列不属于退休规划时所会使用的金融工具的是( )。
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下列选项中,与个人退休计划理财相关的保险产品有( )。
Ⅰ.定期寿险
Ⅱ.终身寿险
Ⅲ.两全保险
Ⅳ.万能寿险
Ⅴ.分红寿险
Ⅵ.个人年金
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下列选项中,属于我国社会保障基金(地方统筹的养老保险基金、医疗保险基金和失业保险基金)的投资渠道的是( )。
Ⅰ.银行存款
Ⅱ.国债
Ⅲ.股票
Ⅳ.社保定向债券
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《中国社会保障基金投资管理暂行办法》规定:中国社会保障基金对于银行存款和国债投资的比例不得低于( )。
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下列哪项不是社会保障计划发放福利的主要方式?( )
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下列关于保险工具的主要特点的描述错误的是( )。
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不适用选择保险作为理财工具的客户类型有( )。
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我国的社会保障制度主要包括( )。
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下列关于社会保障系统工程的主要特征描述错误的是( )。
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我国正在建立和完善一个具有中国特色的多支柱社会保障体系,其结构包括四个层次,下列各项不属于这个体系的是( )。
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社会主义国家中一般实行的是国家统筹养老保险模式,下列关于国家统筹养老保险模式说法不正确的是( )。
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2006年以前我国企业职工基本养老保险制度显现出一些与社会经济发展不相适应的问题,这些问题主要体现在( )。
Ⅰ.养老保险覆盖范围不够广泛,大量城镇个体工商户和灵活就业人员还没有参保
Ⅱ.养老保险个人账户没有做实,未能真正实现现收现付的制度模式
Ⅲ.养老金计发办法不尽合理,缺乏参保缴费的激励约束机制
Ⅳ.虽然基本养老金调整机制已经非常健全,但是养老金总体水平还不高
Ⅴ.统筹层次比较低,多数地区还没实行省级统筹,基金调剂能力比较弱
-
养老风险是( )。
-
养老风险主要体现在( )。
Ⅰ.医疗
Ⅱ.住房
Ⅲ.现金
Ⅳ.基本生活
Ⅴ.精神状态
-
养老保险是国家和社会根据一定的法律法规,为解决劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限,或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。下列有关养老保险的说法不正确的是( )。
-
养老保险是整个社会保险体系的核心,下列有关世界各国养老保险现状的说法不正确的是( )。
-
我国养老保险制度为企业员工福利制度和商业保险制度的发展预留了巨大的市场空间。上述结论的得出,主要基于下列哪些事实?( )
Ⅰ.我国基本养老保险的覆盖面窄、各地发展水平不均衡
Ⅱ.基本养老保险“空帐”逐年增加,政府财政压力巨大
Ⅲ.参与基本养老保险的职工对其保障能力信心不足
Ⅳ.基本养老保险金替代率较低,不足以保证个人退休后生活水平维持不变
-
养老保险是国家和社会根据一定的法律和法规,为解决( )在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限,或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。
-
养老保险是社会保障制度的重要组成部分,是社会保险最重要的险种之一,是世界各国较普遍实行的一种社会保障制度。有关养老保险特点的说法错误的是( )。
-
养老保险是世界各国较普遍实行的一种社会保障制度。各国养老保险所遵循的原则大体也是一致的,主要有( )。
Ⅰ.保障基本生活
Ⅱ.公平与效率相结合
Ⅲ.权利与义务相对应
Ⅳ.管理服务社会化
Ⅴ.分享社会经济发展成果
-
养老保险作为一种社会制度,除了具有一般保险的共同特征之外,还具有其自身的特殊性,这种特殊性体现在( )。
Ⅰ.权利与义务对等Ⅱ.风险的分担和互济Ⅲ.参与主体普遍Ⅳ.政府参与
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世界上第一个实行社会养老保险制度的国家是( )。
-
关于国家基本养老保险体现的广覆盖、低水平的基本原则,描述错误的是( )。
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下列有关基本养老金的叙述,错误的是( )。
-
在我国,社会基本养老保险的缺点是( )。
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下列说法中不正确的是( )。
-
目前世界上大多数国家实行投保资助养老保险模式,下列关于这一养老保险模式的说法中不正确的是( )。
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关于当前我国养老保险体制的特点,以下叙述不正确的是( )。
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我国社会基本养老保险资金的筹集渠道不包括( )。
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下列说法中不正确的是( )。
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中国基本医疗保险制度的覆盖范围包括( )。
Ⅰ.集体企业
Ⅱ.外商投资企业
Ⅲ.国有企业
Ⅳ.社会团体
Ⅴ.民办非企业单位
Ⅵ.私营企业
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企业养老储蓄计划的主要特征有( )。
Ⅰ.以提供养老金为储蓄目的
Ⅱ.在员工退休时一次性结算
Ⅲ.以员工缴费为主,单位补贴为辅
Ⅳ.管理方式简单,主要是在银行开设储蓄账户或购买商业人寿保险
Ⅴ.收益率比较低,有些计划在参保十几年才领取1~2万元一次性养老金
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老人经济问题即人们退休后的资金来源、( )、生活水平问题。
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为个人养老而筹集资金、管理基金和支付养老金的计划称为( )。
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个人退休计划是为( )而筹集资金、管理基金和支付养老金的计划。
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下列关于退休规划的描述最为准确的是( )。
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个人的退休规划和理财活动属于( )。
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退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活是一个人一生中最重要的财务目标,这使得( )成为整个个人财务规划中不可缺少的部分。
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下列关于退休计划的描述正确的是( )。
Ⅰ.广义上即安排退休生活的计划
Ⅱ.狭义上即通过长期储蓄筹集养老金的计划
Ⅲ.退休计划即养老基金投资运作计划
Ⅳ.退休计划即国家基本养老金计划
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在退休养老规划中,下列做法正确的是( )。
Ⅰ.作房产投机
Ⅱ.找理财顾问做退休养老规划
Ⅲ.越早为养老金准备和投资,养老储蓄就越轻松
Ⅳ.积极投资,合理规避风险
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退休理财规划是一种特殊的理财服务,其特征不包括( )。
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下列说法正确的是( )。
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退休计划理财师需要具备比较广博的金融知识和一定的金融业从业经历,以形成个人财产状况分析和进行组合投资的理财能力。其具体应掌握的知识包括( )。
Ⅰ.货币的时间价值
Ⅱ.会计知识
Ⅲ.税收基础
Ⅳ.养老金知识
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筹资规划包括筹集资金和投资建议,要实现客户的理财目标,有效的筹资规划是关键环节。退休计划筹资规划的主要环节不包括( )。
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下列不属于退休筹资规划进行选择所依据的基本原则的是( )。
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客户在制定退休养老规划之前往往都对自己的退休养老生活有一定的认识和打算,但是,客户的理解和认识有一些是不够科学、合理的,理财规划师要及时发现客户的不准确的理念并且加以提示,帮助客户树立正确的退休养老规划理念。下列属于客户对退休养老生活不科学理解的是( )。
Ⅰ.青年人没有必要考虑退休养老问题
Ⅱ.女性更需要退休养老规划
Ⅲ.所有人都应该进行早期强制性储蓄,未雨绸缪,尽早规划退休生活
Ⅳ.退休后的生活存在很大的不确定性,所以退休养老规划要有弹性
Ⅴ.退休后的生活开支一般会明显下降,所以退休金的准备可以保守一些
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经济运行周期是影响客户的退休养老规划的一个重要客观因素,下列关于经济运行周期与退休养老规划之间关系的说法不正确的是( )。
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退休计划资产将面临两大风险,即______和______。( )
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下列属于退休计划投资选择的是( )。
Ⅰ.被动投资策略
Ⅱ.主动投资策略
Ⅲ.半主动投资策略
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企业参加社会养老保险计划所缴纳的费用在退休理财规划中属于( )。
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退休计划资产投资就是______,它必须在投资期限、目标收益率、流动性等方面与______组合相匹配。( )
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下列关于养老金计划“收支平衡”的叙述不正确的是( )。
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下列说法正确的是( )。
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李先生期望其养老金目标替代率为80%,李先生退休前月薪为6000元,预计其能够领取的国家基本养老金约为1200元/月;李先生还有20年退休,他现在就可以参加企业年金计划,以筹集预计的目标养老金缺口。假设年金投资回报率为5%,退休后年金发放月数为139个月。从现在开始他需要每月月底向企业年金账户缴纳( )元。
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下面与退休计划相关的法律法规中,不属于基本法的是( )。
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建立退休计划并享有退休计划资产受益权的人是( )。
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基于个人退休生活需求,统筹安排个人收入和资产管理,从而保证实现退休生活目标的财务安排,称为( )计划。
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个人退休计划属于一种( )。
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下列各项不属于个人退休计划特征的是( )。
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下列各项关于退休计划的表述有误的是( )。
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设计生存年金退休计划要综合考虑一个人终生收入和养老需求,以应对死亡率风险。这就涉及多种金融工具和多方面知识,一般情况下其具体实施步骤为( )。
Ⅰ.发现客户,即了解客户养老需求、期望目标和筹资能力
Ⅱ.评估资产,即了解客户目前和今后的收入以及储蓄和资产分布状况,并为其作资产状况评估
Ⅲ.估算赤字,即根据客户退休生活目标,测算其养老金需求总量和在扣除国家基本养老金和企业养老金以后的差额
Ⅳ.设计计划,即设计个人退休计划和风险控制措施,展示退休计划的设计思想、结构和养老金支付水平
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在理财师与客户进行了成功交流和成功设计的基础上,需要进行的后续工作包括( )。
Ⅰ.签订合同,即退休计划理财合同,包括咨询合同、委托设计合同、受托管理合同
Ⅱ.实施合同,即实施委托理财合同,包括履行信息披露和保密条款约定
Ⅲ.质量评估,即对理财规划质量和理财合同履行情况进行自我评估和银行定期评估
Ⅳ.接受监督,即政府监督、专业机构监督、委托人及受益人监督等
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下列各项不属于发现客户的工作内容的是( )。
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发现潜在客户需要发挥理财师团队的作用,具体需要做的工作是( )。
Ⅰ.进行养老市场调研,掌握比较全面和具有代表性的信息和数据
Ⅱ.根据人群的风险心理状况、财务状况,甚至职业状况进行分类
Ⅲ.在此基础上选择团队的主攻目标。例如,美国摩根保险公司的主攻目标即教师年金计划、法国联合保险的主攻目标是农民保险
Ⅳ.通过与客户的沟通全面地了解客户,收集客户的基本信息以及客户在财务状况、投资偏好、风险态度和承受能力等方面的信息,据以判断客户的目标与期望,分析客户当前的财务状况,制定出科学合理的个人退休计划
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发现潜在客户的工作步骤包括( )。
Ⅰ.根据养老市场需要设计产品
Ⅱ.利用产品优势吸引客户
Ⅲ.通过与客户的沟通全面地了解客户
Ⅳ.根据客户需要设计退休计划
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理财师与客户沟通的工作主要包括( )。
Ⅰ.明确目的和拟订内容
Ⅱ.有针对性地准备背景资料,并通知客户携带必要资料(如果可能)
Ⅲ.掌握沟通技巧,捕捉客户需求和财务能力信息,包括选择地点和方式
Ⅳ.设计进一步沟通计划,以判断客户需求
Ⅴ.进行养老市场调研,掌握比较全面和具有代表性的信息和数据
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理财师与客户沟通首先需要明确目的和拟订内容,对客户的财务信息、风险认识以及财务决定能力等进行了解,了解的具体内容包括( )。
Ⅰ.客户的基本信息,如性别、年龄、家庭情况、性格特征、风险偏好等
Ⅱ.客户当前的收入状况,包括当期分配(工资收入及其他报酬)和延期分配(参加基本养老保险情况和参加企业补充养老保险计划情况,个人拥有的股权、期权等)
Ⅲ.客户的自有财产,如个人财产与储蓄等
Ⅳ.客户的潜在资产,如可能继承的遗产等