-
以下各项的描述中,符合中国金融理财标准委员会(FPSCC)对金融理财定义的是( )。
-
关于中国金融理财标准委员会对于金融理财的定义强调的要点,下列说法错误的是( )。
-
标准的金融理财应该包括六个步骤,下列不属于金融理财步骤的是( )。
-
金融理财服务具有个性化的特点,这要求金融理财师为客户度身定制金融服务菜单,为此金融理财师应着重了解( )等几方面的特点。
Ⅰ.客户收入的稳定性和成长性
Ⅱ.客户的职业
Ⅲ.客户的年龄阶段
Ⅳ.客户的风险偏好
Ⅴ.客户的教育背景
-
金融理财服务的综合性特点体现在( )等几方面。
Ⅰ.不仅涉及银行金融产品、证券、基金、保险产品以及金融衍生品,还涉及房地产与古玩字画等实物商品
Ⅱ.不仅涉及本币,还有可能涉及外汇
Ⅲ.资产报酬不是惟一的追求目标,重要的是要帮助客户实现对其来说最佳的人生规划
Ⅳ.需要针对具体的客户具体分析
Ⅴ.不仅要考虑客户当期的福利,还要考虑客户中长期的福利
-
金融服务是金融理财师针对客户的综合需求进行的有针对性的服务,是一种全方位、分层次、个性化的规划服务,下列选项中属于金融理财服务内容的有( )。
Ⅰ.现金流量预算和管理
Ⅱ.个人风险管理与保险规划
Ⅲ.投资目标确立与实现
Ⅳ.个人或家庭生命周期每个阶段的资产和负债分析
-
理财规划的主要动因是( )。
-
根据人生的收入支出曲线(理财人生),收入大于支出的阶段为( )。
-
下列关于金融理财的意义和价值的表述,错误的是( )。
-
对于个人和家庭而言,下列选项不属于金融理财作用的是( )。
-
由于教育投资本身的特殊性,它更加注重投资的______,因此,金融理财人员在帮助客户选择具体投资工具时,一般侧重于选择______工具。( )
-
金融理财人员在进行保险规划时要遵循一个标准的流程,下列理财规划流程顺序正确的是( )。
Ⅰ.确定保险标的
Ⅱ.根据客户的实际情况确定合理的保险期限
Ⅲ.以保险财产的实际价值和人身的评估价值为依据确定保险金额
Ⅳ.帮助客户选定具体的保险产品,并根据客户的具体情况合理搭配不同险种
-
下列税收规划中,不属于利用税收优惠政策的是( )。
-
教育投资可分为( )。
-
遗产规划是将个人财产从一人转移给其他人,更典型的是从一代转移给另一代,从而尽可能实现个人为其家庭(也可能是他人)所确定的继承目标而进行的一种合理安排。遗产规划的重要动机是( )。
-
金融理财是由专业理财人员通过明确客户的理财目标,分析客户的生活、财务现状,从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合金融服务。金融理财的核心目标是( )。
-
在金融理财的主要组成部分中,与资产的保值增值最直接相关的是( )。
-
“月光族”成为当前流行的术语,它指将每月赚的钱都用光、花光的人。对于“月光族”来说,最需要做的是( )。
-
理财师如果确定资源小于目标需求,此时不应该( )。
-
下列资金可以用于金融投资的是( )。
-
金融理财师为投资人广泛认可,最重要的理由是( )。
-
合理避税应注意,转移手法必须合理、合法,下列不符合合理避税原则的是( )。
-
沈阳的张先生通过各种投资渠道和手段——金融投资、房地产投资、实业投资等实现在个人风险可以承受范围内的资产增值的最大化,被称为( )。
-
以下不属于保险规划实务的是( )。
-
金融理财师在对客户进行居住规划时,应向客户分析( )等情况。
Ⅰ.客户当前的资产实力和预期收入
Ⅱ.租房与购房的比较
Ⅲ.购买新房与购买二手房的比较
Ⅳ.现金购房与按揭贷款购房的比较
Ⅴ.按揭贷款时,首付比例及还款期限的选择
-
金融理财师在建议家庭购买人身保险时,应综合从( )等几个方面考虑。
Ⅰ.风险偏好
Ⅱ.适应性
Ⅲ.收益性要求
Ⅳ.经济支付能力
Ⅴ.选择性
-
我国发展理财服务的基础在于( )。
Ⅰ.所有制变迁
Ⅱ.居民多元理财渠道拓展
Ⅲ.居民金融资产结构多样化
Ⅳ.各类市场准入
Ⅴ.寻租衍生性收益
-
以下关于投资和理财关系的说法中,正确的有( )。Ⅰ.投资和理财的目标不同Ⅱ.投资和理财的结果不同Ⅲ.投资和理财分析、安排、实施的依据不同Ⅳ.理财就是投资,投资就是理财
-
下列选项中,使个人理财规划变得更加重要的因素有( )。
Ⅰ.金融市场的不稳定性
Ⅱ.全球化的影响
Ⅲ.政府预算的缩减
Ⅳ.就业岗位的不稳定性
-
针对当前社会上出现的大规模抢购“基金”的情况,金融理财师对客户最需要进行的是( )。
-
以下属于金融理财师基本职能的有( )。
Ⅰ.为客户资产提供保值和增值服务
Ⅱ.确保家庭财务规划具有安全性
Ⅲ.金融理财产品的创新、推广与销售
Ⅳ.面向客户普及金融理财知识
Ⅴ.提供全方位的理财建议
-
金融理财的根本任务是关于( )。
Ⅰ.资产增值
Ⅱ.资产转移
Ⅲ.资产管理
Ⅳ.资产的投资组合
Ⅴ.资产保值
-
退休规划的工具包括( )。
Ⅰ.社会养老保险
Ⅱ.企业年金
Ⅲ.商业养老保险
Ⅳ.投资高风险股票
-
下列选项中,( )不是国外比较常用的个人税务筹划策略。
-
“衣食住行”是人生最基本的需要。居住往往是其中实现的期间最长、所需资金数额最大的一项。根据规划目标的不同,居住规划主要分为3类,下列不属于这三类的是( )。
-
由于客户的理财需求与其( )紧密联系,因此,金融理财具有连续性和系统性的特点。
-
正确的理财观念十分重要,它可以帮助人们实现资产增值等。下列关于理财观念正确的是( )。
-
金融理财师应具备的基础知识包括( )。
Ⅰ.金钱教育基础知识
Ⅱ.经济金融基础知识
Ⅲ.生活家庭基础知识
Ⅳ.法律思想基础知识
Ⅴ.道德修养基础知识
-
下列关于CFP的描述,正确的是( )。
-
美国金融理财业的发展历程,可以分为三个阶段,下列说法正确的是( )。
-
在长期的发展中,国际CFP组织形成了其倡导的核心理念和价值观。下列关于国际CFP组织倡导的核心理念和价值观,说法错误的是( )。
-
下列关于CFP制度的建立和发展,描述错误的是( )。
-
在下列文件中,不属于美国CFP标准委员会三大文件的是( )。
-
中国金融理财标准委员会选择CFP认证制度的原因不包括( )。
-
中国大陆成为国际金融理财标准委员会(FinancialPlanningStandardsBoard,FPSB)正式会员的时间是( )。
-
根据《CFP职业道德准则》,判断CFP执业者的服务是否符合要求,应判断其服务是否符合七大原则,下列选项不属于这七大原则的是( )。
-
CFP资格认证标准倡导要在客户与金融机构建立一种( )交易关系。
-
根据美国注册金融理财师标准委员会的规定,CFP申请人必须具备的条件有( )。
Ⅰ.完成CFP注册大专院校中任意一所的教育课程
Ⅱ.通过PFS资格考试
Ⅲ.一定年限的相关工作经验
Ⅳ.高标准的职业道德
-
合格的CFP从业者应具备的道德品质包括( )。
Ⅰ.乐观
Ⅱ.公平
Ⅲ.守密
Ⅳ.诚信
-
国际CFP组织的四大标准,简称为“4E”准则,下列选项不属于“4E”准则的是( )。
-
在长期的发展中,国际CFP组织形成了其倡导的核心理念和价值观。关于国际CFP的核心价值观和理念,下列各项正确的是( )。
-
下列关于中国金融理财标准委员会的使命的说法中,错误的是( )。
-
下列国家实施的不是CFP二级认证标准的是( )。
-
获得AFP资格证书需要具备的四个认证条件之一:满足中国金融理财标准委员会制定的从业经验标准。下面关于从业经验的具体标准的叙述,正确的是( )。
Ⅰ.硕士以上学历的AFP申请人,其从业经验的时间要求为1年
Ⅱ.大学本科学历的AFP申请人,其从业经验的时间要求为2年
Ⅲ.大学专科学历的AFP申请人,其从业经验的时间要求为4年
Ⅳ.大学专科以下学历的优秀人才经过中国金融理财标准委员会审查可申请AFP,其从业经验的时间要求为7年
-
持照人获得CFP资格证书后,每( )年必须满足中国金融理财标准委员会规定的继续教育和职业道德的要求,方可保留其资格。
-
根据《金融理财师资格认证办法》,AFP资格申请人在通过AFP资格考试后,可以向标准委员会提出资格认证申请的时间是考试后( )。
-
根据《金融理财师资格认证办法》,AFP资格证的有效期是( )年。
-
AFP或CFP资格申请人在培训方面满足认证标准的方式一共有3种:标准培训、课程豁免和学分评估。下列各项中具有课程豁免的权利的是( )。
-
获取AFP资格证书的所需要的认证条件有( )。
Ⅰ.满足中国金融理财标准委员会制定的从业经验标准
Ⅱ.通过中国金融理财标准委员会组织的AFP资格考试
Ⅲ.获取AFP有效培训合格证书
Ⅳ.满足中国金融理财标准委员会制定的职业道德标准
-
下列有关CFP资格认证培训的叙述,正确的是( )。
Ⅰ.CFP的培训时间为120学时,包括五个模块
Ⅱ.CFP五个模块学习为:高级投资规划、高级风险管理与保险规划、高级员工福利与退休计划、高级个人税务与遗产筹划、综合理财规划案例示范与讨论
Ⅲ.综合理财规划案例示范与讨论包括以投资规划、保险规划、员工福利与退休计划、个人税务与遗产筹划为主体的案例讨论和全方位综合理财案例讨论
Ⅳ.CFP五个模块学习中的高级个人税务与遗产筹划是24个学时
-
AFP资格申请人要恪守中国金融理财标准委员会颁布的( )。
-
中国金融理财标准委员会规定,在( )工作,可以作为认可的从业经验。
Ⅰ.财经杂志社
Ⅱ.会计师事务所
Ⅲ.律师事务所
Ⅳ.金融机构
-
下列属于中国金融理财标准委员会认可的继续教育项目的形式有( )。
Ⅰ.中国金融理财标准委员会组织的会议、论坛
Ⅱ.中国金融理财标准委员会授权的教育机构提供的相关培训
Ⅲ.符合中国金融理财标准委员会要求的自学项目
Ⅳ.金融理财师发表的相关文章、著作
-
根据中国金融理财标准委员会的规定,下列说法正确的是( )。
-
关于AFP/CFP继续教育,下列说法正确的是( )。
-
国际金融理财师的“4E”准则中最重要的因素是( )。
-
国际CFP组织规定,申请者申报的从业经验由经过批准的专业人士进行验证。这些专业人员不包括( )。
-
获得CFP资格证书必备的认证条件之一就是要满足中国金融理财标准委员会制定的从业经验标准。关于从业经验的具体标准,下列说法错误的是( )。
-
有关美国CFP和中国金融理财标准委员会组织的CFP课程设置,下列选项错误的是( )。
-
有关美国CFP标准委员会对CFP执业者继续教育的规定,下列选项正确的是( )。
-
AFP的培训时间为108学时,内容包括五个模块的学习,下列选项中不属于五个模块内容的是( )。
-
具有大专以上学历、达到中国金融理财标准委员会制定的“4E”标准的资格申请人可以申请获得AFP资格证书,获得AFP资格证书需要具备四个认证条件。下列关于条件的描述不正确的一项是( )。
-
CFP的培训时间为132学时,内容包括五个模块的学习,分别是( )。
-
下列关于“4E”中第二个“E”考试(Examination)叙述错误的是( )。
-
根据中国金融理财标准委员会的规定,下列说法错误的是( )。
-
帮助客户确定合理的理财目标时要结合客户的家庭生命周期、个人生涯规划,还要考虑客户的风险属性、价值取向和行为特征。制定理财目标时应充分考虑的因素包括( )。
Ⅰ.经济因素
Ⅱ.合理可行性
Ⅲ.优先顺序
Ⅳ.时间因素
Ⅴ.动态调整
-
中国金融理财标准委员会每年安排12次CFP资格认证考试,关于CFP资格认证考试,下列说法不正确的是( )。
-
根据中国金融理财标准委员会关于从业经验认定范围的规定,下列选项不正确的是( )。
-
根据《金融理财师职业道德准则》,下列说法正确的是( )。
-
可以允许小差错和观点不同,但不能允许欺骗和违背,这是金融理财师职业德标准中( )的本质。
-
根据《金融理财师职业道德准则》,下述关于对客观公正原则的描述错误的是( )。
-
下列关于CFP道德操守的叙述正确的是( )。
-
金融理财师甲当众批评金融理财师乙的职业道德,这种行为违反了金融理财标准委员会的理财师执业操作准则中的( )。
-
赵晓是一位刚刚取得CFP资格证的理财师。他在周五签约了一位新客户并为对方做一份理财规划。可是客户在下周一时改变了主意,要求取消这份服务合约并让赵晓退还当初签约时所提交的所有个人财务资料。赵晓在客户提出要求的3个月后,仍未将资料退还给客户。根据以上信息,赵晓违反了金融理财师职业道德准则中的( )原则。
-
高坚是一位有10年执业经验的金融理财师并拥有稳定的客户群。他本周签约了一位新的客户并为其制作一份理财规划书。他将这份规划书的大部分内容完成后,就交付给自己的助手张慧处理并由张慧完成剩余的部分,随后他去国外度假。他在度假期间,张慧将这份制作完成的规划书交付给客户,但客户对其中某些部分很不满意。根据以上资料,高坚违反了金融理财师职业道德准则中的( )原则。
-
对于理财师职业道德规范中的诚实性原则的描述,以下叙述错误的是( )。
-
“金融理财师应当参加中国金融标准委员会所要求的教育培训,具备相应的专业知识和经验,能够胜任所从事的金融理财业务;并在其所能胜任的范围内为客户提供金融理财服务。”表明了金融理财师职业道德原则的( )原则。
-
正直诚信是金融理财师必须遵守的职业道德之一。在美国CFP职业道德守则中,下列属于正直诚信原则的有关规定的是( )。
Ⅰ.金融理财师不可以假借金融理财师协会或者其他组织的名义发表个人观点,获得金融理财师协会或者其他组织授权的除外
Ⅱ.金融理财师不可以用虚假或误导性的广告来夸大自身的胜任能力,以及与其相关联的机构规模和业务范围等
Ⅲ.在推荐活动中,金融理财师不可以使用实质性的虚假或者误导性的信息,以致给客户造成对理财规划和理财师的职业胜任能力做出不正确的预期
Ⅳ.金融理财师在为客户提供专业服务时,应该做出合理、谨慎的专业判断
-
下列关于金融理财职业道德的说法错误的是( )。
-
下列关于理财规划人员道德规范的叙述错误的是( )。
-
金融理财师道德规范的特点包括( )。
Ⅰ.职业道德准则是一系列基本原则
Ⅱ.职业道德准则包含一系列具体准则,以确保基本原则具有更强的可操作性和更高的应用价值
Ⅲ.规定其被管辖的人员或行为
Ⅳ.职业道德准则与被管辖人员的职业行为有关,而不是与个人生活的每个方面有关
-
《金融理财师职业道德准则》是当金融理财师在( )从事个人理财业务、金融相关服务时应遵守的准则。
Ⅰ.实业界
Ⅱ.金融界
Ⅲ.教育界
Ⅳ.政府
-
下列不属于金融理财师应遵守职业道德原则中的守法遵规的是( )。
-
郭强是一位刚取得了金融理财师资格证的保险代理人。他目前正在为一位客户制作保险规划。根据客户自身的保险需求,郭强已为他选出了一款险种,但目前正值某种类型的保险正在公司内举办促销,如果在此期间客户购买了这种保险,相应的出售保险的代理人可以获得比平时多35%的佣金,郭强在犹豫之后,还是向客户推荐了这种可以获得高佣金的险种,而不是最适合客户的险种。郭强的这种行为违反了金融理财师职业道德准则的( )原则。
-
中国金融理财标准委员会制定的职业道德准则中有专业精神原则的内容。下列选项不属于专业精神原则的是( )。
-
下列关于AFP或CFP资格申请人在培训方面满足认证标准的方式,正确的是( )。
-
CFP资格认证考试分为四个等级:
Ⅰ.评估能力
Ⅱ.知识
Ⅲ.分析和综合能力
Ⅳ.理解和运用能力
其中,不属于CFP资格认证考试的重点考察的有( )。
-
除一些特殊情况外,金融理财师不应当在没有客户许可的情况下披露客户的机密信息,这些特殊情况不包括( )。
-
有关CFP执业标准中确认客户目标的部分,下列叙述错误的是( )。
-
在金融理财师执业操作准则中,每一条准则都伴随着一系列具体规则的说明。以下定义和其内容相互对应不正确的一项是( )。
-
以下正确说明了中国金融理财标准委员会的理财师执业操作准则的是( )。
-
金融理财师甲声称自己创办的协会是金融理财标准委员会的一个分支机构,事实上他并未和该协会的任何人有过联络。此外,他还声称可以为其服务的客户在商业经营中节省大量税款。他的行为违法了( )。
-
根据操作准则所必须执行的做法,下列选项中,( )不是CFP认证的金融理财师必须执行的行为。
-
CFP执业者的报酬披露应该( )。
-
理财规划师在理财方案中向客户推荐购买某一个或某一类金融产品时,如果自己受雇于销售该金融产品的公司或行业,那么( )。
-
金融理财业务中的风险包括( )。
Ⅰ.业务流程风险
Ⅱ.道德风险
Ⅲ.客户对金融理财风险认识不足的风险
Ⅳ.操作失误的风险
-
在建立理财服务关系前,任何情况下金融理财师都应及时以书面形式披露与所提供的专业服务相关的重要信息,书面披露内容包括( )。
Ⅰ.反映利益冲突的文件,金融理财师应当披露可能由此项理财服务产生的佣金和介绍费及其来源
Ⅱ.金融理财师的家庭状况如家庭收入,消费支出
Ⅲ.所在单位负责人和金融理财师的简历,包括教育背景、工作经验、专业水平及相关证书和专长等
Ⅳ.金融理财师或其单位为客户提供服务所应用的相关思想、理论、原理和指导原则
-
不完整和不准确的信息对确定个人理财方案存在着潜在的风险。金融理财师在无法获取相关且充足的信息和文件时,可以采取( )措施。
-
有关CFP执业标准,分析及评估顾客信息部分,下列叙述中错误的是( )。
-
有关CFP执业标准,辨认及评估理财规划方案,下列叙述正确的是( )。
Ⅰ.可以合理达成顾客目标需求及优先事项的方案只有一个
Ⅱ.评估重点在衡量各种方案对达成顾客目标、需求及优先事项的有效性
Ⅲ.评估应包括多重假设,采取其他专业人士意见,适当处理客户问题
Ⅳ.先研拟建议,再确认可行方案
-
有关CFP执业标准中说明理财规划建议部分,下列叙述正确的是( )。
-
有关CFP执业标准,选择产品与服务的部分,下列叙述正确的是( )。
-
金融理财师在处理客户资金和财产时,应承担的责任有( )。
Ⅰ.对客户授权保管和处置的资金和财产总额,金融理财师应当及时与客户共同确认,并保留完整的记录
Ⅱ.金融理财师在收到属于客户的资金和财产时,应立即或在与客户约定的时间内,将资金或者其他财产转移给客户或被授权的第三方。应客户或者其他被授权者要求,金融理财师应立即向其提供完整的会计记录
Ⅲ.金融理财师应当将客户的金融资产或其他财产,与金融理财师个人或其所在公司的资金和财产混合管理,统一记账
Ⅳ.金融理财师作为客户资产的受托人,在保管客户的全部资产或用于投资的资产时,必须谨慎、勤勉
-
根据《金融理财师执业操作准则》,建立和界定与客户的关系这一步骤不包括( )。
-
根据中国金融理财标准委员会的规定,对金融理财师的处分种类不包括( )。
-
有关金融从业人员的道德标准及行为纪律,下列叙述正确的是( )。
-
金融理财师与顾客签约时,应准备的资料有( )。
Ⅰ.金融理财服务合同
Ⅱ.理财规划报告范本
Ⅲ.金融理财师往来银行、证券公司、保险公司联系人和联络信息
Ⅳ.顾客往来银行、证券公司、保险公司联系人和联络信息
-
因为理财规划师向客户提供虚假或误导性信息,给客户造成损害,应该承担责任的是( )。
-
制定和实施《金融理财师纪律处分办法》的目的在于( )。
Ⅰ.规范金融理财师执业行为
Ⅱ.保护金融服务消费者的合法权益
Ⅲ.维护金融理财师的行业信誉
Ⅳ.加强金融理财行业自律
-
理财规划师执业纪律规范的主要内容包括( )。
Ⅰ.理财规划师在执业过程中不得侵占或窃取客户的财产
Ⅱ.理财规划师不得以虚假的信息或广告欺骗或误导客户
Ⅲ.理财规划师不得利用提供服务的契机从事或帮助客户从事违法行为
Ⅳ.理财规划师应以客观公正的态度维护客户的利益
-
以下关于GDP的描述正确的是( )。
Ⅰ.GDP表示国内生产总值
Ⅱ.GDP是一国经济和自然资源的正规衡量指标
Ⅲ.GDP不仅包括最终产品价值,也包括中间产品价值
Ⅳ.GDP仅度量某一时期的新生产产品价值,并不包括过去时期的产值
-
下列说法正确的是( )。
-
用来统计GDP所用的收入法包括( )。
Ⅰ.工资、薪水和其他酬劳
Ⅱ.消费性开支
Ⅲ.政府花销和税收收入
Ⅳ.租金和利息
-
假设2000~2008年期间,名义GDP从10000亿元增加到25000亿元,物价指数从100增加到200,则2008年的实际GDP是( )亿元。
-
表2-1表示的是某国家的GDP统计信息,该国2007年的实际GDP是( )亿元。
表2-1 某国GDP统计信息表
-
下列不能计入当年GDP的是( )。
-
下列选项中,不属于国内生产总值统计方法的是( )。
-
在用支出法计算国内生产总值时,下列选项中( )不属于投资。
-
下列选项中,不属于公司间接税的是( )。
-
下列选项中,属于国民收入核算体系里私人投资的是( )。
-
已知:消费额=6亿元,投资额=1亿元,间接税=1亿元,政府用于商品和劳务的支出额=1.5亿元,出口额=2亿元,进口额=1.8亿元,则( )亿元。
-
在三部门经济中,如果用支出法来衡量,GDP等于( )。
-
用收入法计算的GDP等于( )。
-
在四部门经济中,若投资、储蓄、政府购买、税收、出口和进口同时增加,则均衡收入( )。
-
当煤炭有多种用途时,煤炭不作为最终产品的是( )。
-
已知某国的资本品存量在年初为10000亿元,它在本年度生产了2500亿元的资本品,资本消耗折旧是2000亿元,则该国在本年度的总投资和净投资分别是( )亿元。
-
在一个只有家庭、企业和政府构成的三部门经济中,一定有( )。
-
如果个人收入等于570元,而个人所得税等于90元,消费等于430元,利息支付总额为10元,个人储蓄为40元,个人可支配收入则等于( )元。
-
下列选项中,不列入国内生产总值核算的是( )。
-
如果由于计划投资支出的减少而导致原来GDP的均衡水平改变,可以预期( )。
-
当( )时,GDP低于均衡水平。
-
在政府不参与对外经济往来的情况下,若现期GDP水平为5000亿元,消费者希望从收入中支出3900亿元用于消费,计划投资支出总额为1200亿元,这些数字表明:( )。
-
三部门经济中的平衡预算乘数是指( )。
-
财政政策是( )。
-
下列关于货币政策的描述,错误的是( )。
-
下列关于货币政策的描述,正确的是( )。
-
以下属于政府的扩张性货币政策的是( )。
Ⅰ.降低个人所得税税率
Ⅱ.在公开市场中买进国债
Ⅲ.提高银行利率
Ⅳ.提供更优惠的贷款政策
-
如果央行打算增加货币供给量,它将会( )。
Ⅰ.降低企业所得税
Ⅱ.购进国债
Ⅲ.增加存款准备金比率
Ⅳ.降低贴现率
-
下列关于货币政策各个目标之间关系的说法错误的是( )。
-
下列选项中,( )不是通过直接影响基础货币变动实现调控的货币政策工具。
-
一般的财政政策和货币政策( )。
-
下列政策组合中,( )必然导致利率下降,但由其引起的收入变化不确定。
-
如果中央银行使用货币政策将失业率降低2个百分点,那么( )。
-
( )不属于中央银行使用的货币政策工具。
-
中央银行货币政策中间目标由( )构成。
-
中央银行货币政策的首要目标是( )。
-
下列选项中不是中央银行货币政策的最终目标的是( )。
-
货币政策四大目标之间存在矛盾,任何一个国家要想同时实现是很困难的,但其中( )是一致的。
-
下列政策工具中不属于选择性货币政策工具的是( )。
-
( )是中央银行货币政策的主要内容之一。
-
中央银行降低法定存款准备金率时,商业银行( )。
-
一般来说,中央银行提高再贴现率时,会使商业银行( )。
-
中央银行在公开市场上大量抛售有价证券,意味着货币政策( )。
-
紧缩的货币政策实施的手段不包括( )。
-
经济环境周期的意义是( )。
Ⅰ.可以作为投资规划的参考因素
Ⅱ.通常被经济学家用来预测经济并有极高的准确性
Ⅲ.包括复苏、繁荣、衰退和萧条四个时期
Ⅳ.可以被看成是典型的U型曲线
-
如果规定的法定存款准备金率从10%下降到9%,不考虑现金漏损以及超额准备金等因素,那么存款货币乘数放大了( )。
-
利率下调对经济的影响不包括( )。
-
菲利普斯曲线反映( )之间此消彼长的关系。
-
如果一国国内失业率高于自然失业率,国际收支存在赤字,这时最适宜采用的宏观调节政策是( )。
-
某国的代表性商品为甲、乙、丙三种,1998年它们的价格分别为2、5、10美元,2008年它们的价格分别为6、10、30美元,它们在消费支出额中所占比重分别为30%、20%和50%,1998年作为基年的价格指数为100,则2008年的CPI为( )。
-
自然失业率为4%,与之基本匹配的通胀率为5%。如果下一年的预期通胀率为3%,那么( )。
-
认为引发通货膨胀的原因在于货币数量的过度增加,并断言“通货膨胀无论何时何地都是一种货币现象”的是( )。
-
已知总的货币供给量为200元,市场上的商品总量为400单位,单位商品价格为4元,则货币流通速度为( )。
-
通货膨胀的收入分配效应是指( )。
-
下列关于通货膨胀的描述,正确的是( )。
-
在通货膨胀中,最大的利益受损者不包括( )。
-
当通货膨胀率超出人们的预期水平时,在资产和负债保持相同的情况下,遭受损失最大的是( )。
-
4%的自然失业率表示( )。
-
下列关于国际收支平衡表的描述,正确的是( )。
-
目前,分析国际收支是否平衡主要注意以下几个局部差额:贸易账户差额、经常账户差额、基本账户差额和综合账户差额。其中综合账户差额中剔除了( )。
-
一国对外证券投资产生的股息汇回国内,应记入国际收支平衡表中( )下。
-
若在国际收支平衡表中,储备资产项目为-100亿美元,则表示该国( )。
-
下列关于直接标价法的叙述不正确的是( )。
-
以本币为基准货币,以外币为标价货币的标价方法称为( )。
-
我国美元对人民币汇率由2005年7月的1:8.27变化为2008年7月的1:6.90,则下列说法正确的是( )。
-
2002年11月8日英镑/美元汇率为1.5629,2008年6月20日汇率为1.9711,这段时间美元对英镑的汇率变动幅度为( )。
-
在( )下不可能存在法定升、贬值(revaluation/devaluation)。
-
下列不属于国际收支平衡表编制原则的是( )。
-
以下描述正确的是( )。
-
资本和金融项目规定不包括( )。
-
国际收支平衡表的差额不包括( )。
-
应记入国际收支平衡表贷方的是( )。
-
一日本客户要求日本银行将日元兑换成美元,当时市场汇率为USD1=JPY107.70/80,银行应选择的汇率为( )。
-
以直接标价法表示的外汇汇率的升降与本国货币对外价值的高低成( )关系。
-
在伦敦外汇市场上,当汇率由1美元=108日元变为1美元=112日元时,说明______升值,______贬值。( )
-
直接标价法下,外汇贬值表现为( )。
-
下列四项中不属于经常项目的是( )。
-
( )是指一国在一定日期(如某年某月某日)对外债权债务的综合情况。
-
国际收支是一个( )。
-
流入一国的国际游资应计入( )。
-
下列说法错误的是( )。
-
国际收支的平衡项目包括( )。
-
在间接标价法下,如果一定单位的本国货币折成的外国货币数额减少,则( )。
-
引起一国外汇需求的主要经济活动不包括( )。
-
下列选项中,( )不属于一国外汇供给的主要来源。
-
在直接标价法下,外汇价格的涨跌与标价数额呈( )变化。
-
中国的通货膨胀率为8%,美国的通货膨胀率为4%,则根据相对购买力平价理论,人民币汇率应该升值( )。
-
下列关于外汇汇率的描述,正确的是( )。
-
一家中国外贸公司向美国出口儿童玩具,并把所得到的10万美元的收入存入美国的银行,则应该在中国的国际收支平衡表中记录为( )。
-
关于复利计息的特点,下列说法正确的是( )。
-
根据货币时间价值概念,货币终值的大小不取决于( )。
-
某投资者的一项投资预计两年后价值100000元,假设必要收益率是20%,下述数值中最接近按复利计算的该投资的现值为( )元。
-
某投资者投资10000元于一项期限为3年、年息8%的债券(按年计息),按复利计算该项投资的终值为( )元。
-
以下关于现值的说法正确的是( )。
-
下列关于债券贴现率与现值关系的描述正确的是( )。
-
某人希望在5年后取得本利和1万元,用于支付一笔款项。若按单利计算,利率为5%,那么,他现在应存入( )元。
-
在复利计算时,一定时期内,复利计算的周期越短,频率越高,那么( )。
-
一家银行声称给储户10%的年利率,每季度复利计息,则一笔1000元的存款在两年后价值为( )元。
-
假设李先生购买了甲公司首次公开发售时的股票。该公司的分红为每股1.10元,并预计能在未来8年中以每年20%的速度增长,则8年后的股利为( )元。
-
假如利率是12%,刘小姐想在9年后获得1000元,她需要在今天拿出( )元钱进行投资。
-
小张获得遗产100万元,他将其存入10年的定期存款,假设年利率为6%,按复利计算,10年后这笔钱将变为( )元。
-
根据72法则,如果年收益率为15%,你的投资将于约( )年后翻番。
-
现值为400万元的一项投资,如果8年后的终值为800万元,该投资的收益率为( )。
-
利率在( )的范围内,使用72法则比较准确。
-
随着复利次数的增加,同一个年名义利率求出的有效年利率会不断______,增加的速度越来越______。( )
-
6年分期付款购物,每年初付200元,设银行利率为10%,该项分期付款相当于购价为( )元的一次现金支付。
-
某项目,前3年无资金流入,从第3年末开始每年流入500万元,共5年。假设年利率为10%,其终值为( )万元。
-
某企业拟建立一项基金计划,每年初投入10万元,若利率为10%,5年后该项基金本利和将为( )元。
-
年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项,按付款时点的不同分为普通年金和预付年金。普通年金是指在一定时期内每期( )等额收付的系列款项。
-
下列各项年金中,只有现值没有终值的年金是( )。
-
某校准备设立永久性奖学金,每年计划颁发36000元资金,若年复利率为12%,该校现在应向银行存入( )元本金。
-
A方案在3年中每年年初付款500元,B方案在3年中每年年末付款500元,若利率为10%,则第三年末两个方案的终值相差( )元。
-
年金的终值是指( )。
-
根据资金时间价值理论,在期末年金现值系数的基础上,期数减1,系数加1的计算结果,应当等于( )。
-
下列说法正确的有( )。
Ⅰ.复利终值和复利现值互为逆运算
Ⅱ.单利终值和单利现值互为逆运算
Ⅲ.普通年金终值和偿债基金互为逆运算
Ⅳ.普通年金现值和资本回收额互为逆运算
-
假设零息债券在到期日的价值为1000元,偿还期为25年,如果投资者要求的年收益率为15%,则其现值为( )元。
-
金融理财师在提供服务时不得( )。
Ⅰ.以盗窃、利诱、胁迫或者其他不正当手段获取权利人的商业秘密
Ⅱ.披露、使用或者允许他人使用以前项手段获取权利人的商业秘密
Ⅲ.以合同的方式获得权利人的商业秘密
Ⅳ.违反约定或者违反权利人有关保守商业秘密的要求,披露、使用或者允许他人使用其所掌握的商业秘密
Ⅴ.以授权的方式获得权利人的商业秘密
-
( )不属于我国法律的渊源。
-
下列关于理财涉及的权利客体的说法中,错误的是( )。
-
金融理财师在提供服务时应该了解的法律内容主要包括( )。
Ⅰ.诉讼程序
Ⅱ.各类金融产品本身的法律关系
Ⅲ.刑法
Ⅳ.提供服务时应注意的行为准则
Ⅴ.行政法
-
下列关于金融理财师涉税业务的说法错误的是( )。
-
金融理财师在做“税务理财”时最容易与注册税务师业务发生抵触的领域是“税务代理”,尤其是其中的( )。
-
甲乙夫妻在一次事故中同时遇难,没有子女,且没有遗嘱。甲有父母,乙没有任何亲人。则甲乙的遗产( )。
-
下列关于《继承法》的表述错误的是( )。
-
下列关于家庭成员之间的权利,表述不正确的是( )。
-
财产共有分为按份共有和共同共有,下列关于共有的表述不正确的是( )。
-
继承人放弃继承应以书面形式向其他继承人表示。如用口头方式表示放弃继承,下列情况下可以认定有效的是( )。
-
被继承人生前与他人订有遗赠抚养协议,同时又立有遗嘱的,继承开始后,如果遗赠抚养协议和遗嘱相互抵触,正确的处理方式是( )。
-
当继承人发生以下( )行为时,将丧失继承权。
Ⅰ.伪造或销毁遗嘱,且情节严重的
Ⅱ.故意杀害被继承人
Ⅲ.遗弃或虐待被继承人,且情节严重的
Ⅳ.为争夺遗产而杀害其他继承人
-
甲、乙共同继承平房两间,一直由甲居住。甲未经乙同意,接在该房右墙加盖一间房,并将三间房屋登记于自己名下,不久又将其一并卖给了不知情的丙。下列说法中正确的是( )。
-
下列关于物权的分类表述不准确的是( )。
-
2004年甲将自己所有的一间房屋租给乙居住,租期3年。租期届满,乙继续居住,并按时缴纳租金。2008年乙出差两周,在此期间,甲决定以15万元的价格将该房出售给丙,并办理了过户手续。乙归来时,丙即要求乙搬走。下列表述正确的是( )。
-
下列不属于民事法律关系构成要素的是( )。
-
民事法律行为是民事主体基于( )设立、变更和终止民事权利义务的合法行为。
-
民事法律关系与其他法律关系相比较,具有( )特征。
Ⅰ.民事法律关系是平等主体之间的社会关系
Ⅱ.民事法律关系大多是民事主体自主形成的法律关系
Ⅲ.体现了当事人自己的意志
Ⅳ.民事法律关系主体的权利义务通常是对等的、相互的
-
民事法律关系的主体包括( )。
Ⅰ.法人
Ⅱ.自然人
Ⅲ.不具有法人资格的其他组织
Ⅳ.在一定范围内,国家也是民事主体
-
民事法律关系的内容包括( )。
Ⅰ.民事权利
Ⅱ.民事义务
Ⅲ.民事行为
Ⅳ.民事主体
Ⅴ.民事客体
-
A县人民政府为建办公楼,向该县B银行贷款500万元,到期未能偿还,B银行以A县人民政府为被告向人民法院提起诉讼。该案所涉及的法律关系( )。
-
下列关于理财法律关系的说法正确的是( )。
Ⅰ.金融理财师应以自己的名义实施理财行为
Ⅱ.法定委托需要具有明确的、合法的托付事项,并通过法定形式进行
Ⅲ.代理关系强调委托人和受托人之间的关系
Ⅳ.代理即指代理人在代理权限范围内,以被代理人的名义或自己的名义独立与第三人实施民事活动,由此产生的法律效果直接或间接归属于被代理人的法律制度
-
下列可以视为完全民事行为能力人的是( )。
-
下列关于民事行为能力的表述错误的是( )。
-
李某15周岁,是大学三年级学生,智力超常。暑假期间李某独立完成了一项发明,并与某公司经理周某达成了转让该发明的协议,该转让协议的效力为( )。
-
下列选项中,( )应认定为无效的民事行为。
Ⅰ.某甲与某县政府商定,某甲赠给某县政府一辆轿车,但实际上此台轿车归某乙所有
Ⅱ.间歇性精神病人,在确能证明的发病期间实施的民事行为
Ⅲ.某甲把一幅古画真品错当成复制品卖给某乙
Ⅳ.11岁的某丙接受了从英国来的叔叔送给他的一台电脑,价值1.5万元
Ⅴ.已经参加工作的16岁汪某,和他人签订了一份标的为15万元的合同
-
无效民事行为的类型,包括( )。
Ⅰ.行为人不具有行为能力的行为
Ⅱ.意思表示不真实的民事行为
Ⅲ.恶意串通,损害国家、集体或者第三人利益的民事行为
Ⅳ.以合法行为掩盖非法目的的民事行为
Ⅴ.违反法律或者社会公共利益的其他民事行为
-
高某10岁,其从事的民事活动中,做法不能得到法律确认的是( )。
-
甲是一个智力超常的13岁儿童画家,作品颇多。一日甲的父亲乙发现某出版社丙擅自出版了包含了甲的作品的画集,认为丙构成侵权。下列说法正确的是( )。
-
根据我国《民法通则》,法人是具有民事权利能力和民事行为能力,依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。法人应当具备下列条件,除了( )。
-
根据我国《民法通则》,下列不属于民事法律行为应当具备条件的是( )。
-
在中华人民共和国领域内注册登记的外商投资企业法人( )。
-
无论企业法人还是非企业法人,因依法被撤销、解散、宣告破产或其他原因而进行清算时,法人( )。
-
合伙企业A伙食店与李某各出资10万元成立一个具有法人资格的B有限责任公司,经营食品,聘请营销专家张某担任经理。这里承担“有限责任”的情况有( )。
-
下列关于个人独资企业的表述错误的是( )。
-
下列关于有限合伙企业的表述错误的是( )。
-
甲、乙、丙合伙经营汽车运输业务。因生意好,甲想让其弟丁参加合伙,乙同意,但丙反对。甲以多数人同意为由安排丁参与经营。后合伙经营的汽车发生交通事故,造成5万元损失。4人为该5万元损失分担问题诉至法院。对于本案正确的处理方式为( )。
-
下列关于信托与代理之间本质区别的表述不正确的是( )。
-
下列关于委托代理的表述错误的是( )。
-
甲委托乙购买某型号山地车一辆,乙到商场后发现山地车脱销,担心甲急需使用,遂为之购买普通自行车一辆,甲拒收,乙诉至法院。下列选项中正确的是( )。
-
下列各项中属于滥用代理权的是( )。
-
甲公司委托业务员李某到北京采购电视机,李某到北京后发现乙公司的电风扇畅销,就用盖有甲公司公章的空白介绍信和空白合同与乙公司签订了购买100台电风扇的合同。双方约定货到付款。货到后甲公司拒绝付款。关于合同下列说法错误的是( )。
-
张某是某企业的销售人员,随身携带盖有该企业公章的空白合同书,便于对外签约。后张某因收取回扣被企业除名,但空白合同书未被该企业收回。张某以此合同书与他人签订购销协议,则该购销协议( )。
-
下列关于信托与行纪的本质区别的叙述,不正确的是( )。
-
信托与行纪的本质区别主要有( )。
Ⅰ.信托是一种特殊的财产管理制度
Ⅱ.信托涉及的财产范围比较广泛
Ⅲ.信托以委托人将信托财产交付给受托人为要件
Ⅳ.信托中受托人以自己的名义对外进行活动
Ⅴ.信托中的受托人不享有介入权
-
甲将一台电视机交给乙,请乙帮其销售并约定将销售价格的5%支付给乙。后乙将该电视机卖给丙,在买卖过程中并没有提到是受甲所托,并且对丙称,电视机是自己的。乙帮助甲销售电视机的行为属于( )。
-
下列关于行纪和居间的说法错误的是( )。
-
下列合同中既属于诺成合同又属于有偿合同的是( )。
-
根据我国《合同法》规定,当事人订立合同时,希望他人向自己发出要约的意思表示被称之为( )。
-
下列属于要约邀请的是( )。
Ⅰ.价目表
Ⅱ.客户填写的申请书
Ⅲ.招股说明书
Ⅳ.商业广告
Ⅴ.拍卖公告
-
理财规划合同主要包括的条款是( )。
Ⅰ.当事人条款
Ⅱ.鉴于条款
Ⅲ.理财服务费用
Ⅳ.违约责任
-
理财规划合同宜采用( )形式。
-
在签订理财服务合同时,( )是不正确的做法。
-
理财规划师签订理财规划服务合同时应注意的问题包括( )。
Ⅰ.签订合同应以所在机构的名义,而不能以个人的名义
Ⅱ.如果发现合同某一条款确实存在理解上的歧义,则应提请所在机构的相关部门进行修改
Ⅲ.合同签订完毕后,理财规划师应将原件送所在机构档案管理部门存档,自己不能留存复印件,以免客户信息丢失
Ⅳ.不得向客户做出收益保证或承诺
-
理财规划服务合同的签订程序包括( )。
Ⅰ.准备好合同文本
Ⅱ.将合同交给客户,提醒客户认真阅读合同所有条款,并对客户理解有误或不理解的条款向客户做出详细解释
Ⅲ.审查客户的身份,确认客户具有签订合同的行为能力
Ⅳ.如客户对合同内容无异议,同意签署合同,则要求客户当面在相应的位置签字。如合同为多页,则要求客户在最后一页上签字
-
下列选项中,( )不属于要约发出以后,不发生效力或消灭其效力的情况。
-
根据《合同法》的规定,下列说法正确的是( )。
-
在下列情形中可以构成承诺的是( )。
-
无效的经济合同,从( )的时候就没有法律约束力。
-
吴某(15岁)与张某(35岁)签订了一份买卖复印机合同,由吴某将其所有的三台复印机以4000元的价格卖给张某。对该合同的分析,正确的有( )。
-
根据我国《合同法》的规定,下列合同不属于无效合同的是( )。
-
下列关于合同变更条件的表述不正确的是( )。
-
合同履行要求( )和适当履行。
-
甲公司向乙公司提出购买50吨煤炭,每吨价格250元,乙公司同意供50吨煤炭,但要求每吨价格提到300元,甲公司表示同意,下列选项中,说法错误的有( )。
Ⅰ.甲、乙之间合同成立,煤炭价格为每吨250元
Ⅱ.甲、乙之间合同成立,煤炭价格为每吨300元
Ⅲ.乙公司的意思表示属于承诺
Ⅳ.乙公司的意思表示构成要约
Ⅴ.甲公司是要约邀请
-
赵亮与李菲的代理合同于2008年6月2日结束,而2008年6月4日赵亮以李菲的名义与张红签订了一份买卖光碟的合同,在此情形下,( )。
Ⅰ.合同无效
Ⅱ.李菲可追认该合同,从而承受该合同的权利义务
Ⅲ.李菲不追认该合同时,应由赵亮承担相关的合同责任
Ⅳ.张红可催告李菲在1个月内予以追认,如李菲未作表示,视为拒绝追认
Ⅴ.合同有效
-
理财规划服务合同的中心内容是( )。
-
根据我国《合同法》的有关规定,下列情形的要约可以撤销的是( )。
-
甲找乙做塑料蛋糕盒,乙将塑料蛋糕盒的拼片(主要工作)印刷工作完成,将拼接工作交丙食品公司完成,则( )。
-
下列财产中,不得抵押的财产是( )。
-
下列观点正确的是( )。
-
下列属于效力未定合同的是( )。
Ⅰ.限制民事行为能力人订立的合同
Ⅱ.无权代理人订立的合同
Ⅲ.法人的代表人或其他经济组织负责人越权签订的合同
Ⅳ.无处分权人签署的处分合同
-
缔约过失责任的构成要件包括( )。
Ⅰ.违反先合同义务
Ⅱ.造成信赖利益损失
Ⅲ.有缔约过失之存在
Ⅳ.泄露或不正当使用商业秘密
-
甲与乙订立合同,规定甲应于2008年6月1日交货,乙应于同年6月9日付款,5月底,甲发现乙财产状况恶化,无支付贷款的能力,并有确凿证据,遂提出终止合同,但乙未允。基于上述因素,甲于6月1日未按约定交货。依据合同法原理,下列表述正确的是( )。
-
甲欲购买乙的大型渔具一套,双方约定采用书面形式订立正式买卖合同,价款10万元,乙于2008年6月2日交付渔具,甲在收到后3日内付款。乙在6月2日将渔具运到甲处,甲验过后接受。6月3日,甲发现丙的渔具更便宜,因此不想要乙的渔具,于是主张双方没有采用书面形式订立合同,因此合同不成立,要求退还乙的渔具。关于甲的说法,以下判断正确的是( )。
-
甲公司准备为乙公司作中介寻找开发楼盘的合作伙伴。两个公司签订了意向书,约定乙公司交付80万元定金作为与甲公司签订正式合同的担保。乙公司交付定金后,却委托另一家公司作中介,同时要求甲公司退还定金。对此要求( )。
-
下列不属于合同生效要件条款的是( )。
-
下列关于违约责任的说法,错误的是( )。
-
下列不属于承担违约责任的方式的是( )。
-
下列选项中,( )属于承担违约责任的情形。
-
甲(买受人)与乙(出卖人)签订了买卖一幅古字画的合同之后,甲又将该画加价5%转卖给丙,并约定让丙到乙处取画。甲乙约定乙直接把画交给丙,后丙取画时,乙以甲给的出价太低为由予以拒绝,下列说法错误的是( )。
-
下列关于民事责任的表述,错误的是( )。
-
下列关于理财法律责任的救济方式的说法,正确的是( )。
-
民事责任的特征可概括为( )。
Ⅰ.民事责任以民事主体违反民事义务侵害他人的民事权益为前提
Ⅱ.民事责任以一方当事人(加害人)补偿对另一方当事人(受害人)的损害为主要目的
Ⅲ.民事责任不以一方当事人(加害人)补偿对另一方当事人(受害人)的损害为主要目的
Ⅳ.民事责任可以由当事人在法律允许的范围内协商。这是由民法的平等、自愿原则所决定的
-
下列关于民事纠纷救济方式的叙述,错误的是( )。
-
李某向某百货商店购买一枚标签为“天然钻石”的钻石戒指,后经鉴定得知是人造钻石。李某遂与商店多次交涉,历时一年零两个月未果。现李某欲诉请法院撤销该买卖关系,下列说法正确的是( )。
-
缔约过失责任不包括( )类型。
-
甲外出旅游向乙借了一台索尼相机,却不慎丢失。双方为此发生纠纷。乙向法院起诉,要求甲赔偿损失1万元,法院受理后对此案进行了调解。调解中,甲愿意赔偿8000元,乙坚持赔偿1万元,调解未果。随后乙多次催促法院判决,该案审判员说:“判决容易,我最多判他赔你7000元。”乙听后同意接受甲的8000元赔偿,法院据此制作了调解书并送达双方当事人。对此调解书表述正确的是( )。
-
下列适用专属管辖诉讼的是( )。
-
根据责任发生的根据不同,将民事责任主要分成( )。
-
民事法律行为的一般有效要件,指每个民事法律行为有效均须具有的条件,包括( )。
Ⅰ.行为人具有相应的行为能力
Ⅱ.行为人的意思表示要真实
Ⅲ.不违反法律、行政法规或社会公共利益
Ⅳ.行为人年满18周岁
-
下列关于诉讼时效的说法,错误的是( )。
-
根据我国《民法通则》的规定,最长诉讼时效的期限为( )年。
-
在我国,诉讼时效可分为( )。
Ⅰ.普通诉讼时效
Ⅱ.特殊诉讼时效
Ⅲ.最长诉讼时效
Ⅳ.最短诉讼时效
-
下列各项中不能引起诉讼时效中断的是( )。
-
根据我国《合同法》相关规定,不可抗力包括( )。
-
自然人甲与乙公司发生民事纠纷,经法院做出生效判决后,乙公司拒绝履行,则甲向人民法院申请执行的期限为( )。
-
下列各项中,属于会计基本职能的有( )。
Ⅰ.进行会计核算
Ⅱ.预测经济前景
Ⅲ.评价未来业绩
Ⅳ.实施会计监督
-
下列各项中,符合会计要素收入定义的是( )。
-
下列各项,属于反映企业经营成果的会计要素有( )。
Ⅰ.收入
Ⅱ.费用
Ⅲ.所有者权益
Ⅳ.利润
-
企业在一定会计期间发生的所有费用可以分为( )。
-
会计等式的基本平衡式是( )。
-
关于真实性原则的含义,下列不正确的是( )。
-
会计核算要严格区分收益性支出和资本性支出,其目的是为了正确计算年度损益。收益性支出与资本性支出的划分标准是( )。
-
下列各项中,属于记账凭证审核内容的有( )。
Ⅰ.金额是否正确
Ⅱ.项目是否齐全
Ⅲ.科目是否正确
Ⅳ.书写是否正确
-
企业发生的下列业务中,不能使会计等式两边同时等额减少的是( )。
-
下列会计凭证,属于外来原始凭证的是( )。
-
下列凭证,只用于记录不涉及现金和银行存款业务的是( )。
-
编制记账凭证时应当对记账凭证连续编号,其目的之一是( )。
-
某企业2006年12月31日购入一台设备,入账价值90万元,预计使用年限5年,预计净残值6万元,按年数总和法计算折旧。该设备2008年计提的折旧额为( )万元。
-
企业已存入证券公司但尚未进行投资的资金,应通过( )科目核算。
-
企业开出并承兑的商业汇票到期无力支付时,正确的会计处理是将该应付票据( )。
-
2006年7月1日,甲企业按面值发行5年期、到期一次还本付息、年利率6%(不计复利)、面值总额为5000万元的债券。2007年12月31日“应付债券”科目的账面余额为( )万元。
-
若企业购回股票时实际支付的价款低于其面值总额,所注销库存股的账面余额与所冲减股本的差额应作为( )处理。
-
某企业年初所有者权益总额160万元,当年以其中的资本公积转增资本50万元。当年实现净利润300万元,提取盈余公积30万元,向投资者分配利润20万元。该企业年末所有者权益总额为( )万元。
-
某企业年初未分配利润为100万元,本年净利润为1000万元,按10%计提法定盈余公积,按5%计提任意盈余公积,宣告发放现金股利为80万元,该企业年末未分配利润为( )万元。
-
某企业2008年6月主营业务收入为100万元,主营业务成本为80万元,管理费用为5万元,资产减值损失为2万元,投资收益为10万元。假定不考虑其他因素,该企业当月的营业利润为( )万元。
-
某企业会计期末,“应付账款”科目所属各明细账借方余额合计为4500元,贷方余额合计为25800元;“应收账款”科目所属各明细账借方余额合计为96000元,贷方余额合计为6000元;“预付账款”科目所属各明细账借方余额合计为15300元,贷方余额合计为300元。则会计期末该企业资产负债表“应付账款”项目应填列金额为( )元。
-
资产负债表中“应收账款”项目不应反映的内容是( )。
-
某企业2008年初“利润分配”科目的借方余额为74万元,“盈余公积”科目余额为零。2008年6月末,公司“本年利润”科目贷方余额为40万元,则公司2008年6月30日资产负债表“未分配利润”项目应填列金额为( )万元。
-
下列各项中,不能对当期企业的现金流量产生影响的是( )。
-
下列不属于中期财务会计报告的是( )。
-
企业会计核算要遵守的基本原则可以划分为几大类,分别是( )。
Ⅰ.总体性要求
Ⅱ.会计要素确认、计量的要求
Ⅲ.会计修订性惯例的要求
Ⅳ.会计信息质量要求
-
下列属于非流动资产的是( )。
-
家庭记账时,只在信用卡还款时记支出,而不是在消费时记支出,其依据是( )。
-
下列交易中会导致家庭资产负债表中资产与负债等额增加的是( )。
-
收入和支出是流量的概念,显示一段期间现金收支的变化。下列不属于流量的是( )。
-
如果对市价变动频繁且有客观依据来评判的上市公司股票、国内基金和海外基金等,某家庭决定每期编制资产负债表时,将未实现的资本利得或损失反映在当期净资产的变动上,及时进行相应的调整。假设股票成本300万元,上一期市值320万元,使净资产因未实现资本利得而增加了20万元,但本期市值降到280万元,因此本期净资产( )万元。
-
以信用卡刷卡消费时,若是使用应计基础,则下面记账方法正确的是( )。
-
下列关于流量与存量的说法中,正确的是( )。
-
下列不属于最主要的家庭财务报表的是( )。
-
下列有关家庭财务报表编制的叙述错误的是( )。
-
下列叙述正确的有( )。
Ⅰ.家庭财务报表一般不需要通过企业的会计分录来进行详细的账务处理
Ⅱ.企业会计分录的左边是贷方,右边是借方
Ⅲ.企业会计分录遵循“有借必有贷,借贷必相等”的基本准则
Ⅳ.负债及所有者权益列在借方
-
关于权责发生制和收付实现制,下列说法正确的是( )。
Ⅰ.权责发生制,又称应计制,是以导致收入实现和费用发生的“行为”的发生时间为准,来确认收入和费用的一种会计核算基础。即交付货物或劳务时就记“应收账款”,收到货物或劳务时就记“应付账款”
Ⅱ.收付实现制是以收入带来的现金“收到”时间和由费用导致的现金“付出”时间为准,来确认收入与费用的一种会计核算基础,即以收到或支付现金作为确认收入和费用的依据
Ⅲ.凡是当期已经实现的收入和已经发生或应当负担的费用,不论款项是否收付,都应当作为当期的收入和费用;凡是不属于当期的收入和费用,即使款项已在当期收付,也不应该作为当期的收入和费用。这属于收付实现制
Ⅳ.如果一个家庭每月签账金额变化不大,且都是在宽限期前缴清,就可以使用权责发生制
-
理财规划的最终目标是要达到( )。
-
关于敏感度分析,下列说法错误的是( )。
-
以下( )指标反映了客户综合还债能力的高低。
-
有关家庭资产负债表的功能,下列叙述正确的是( )。
-
下列哪种情况下资产负债调整对收支无影响?( )
-
家庭资产负债表列示:生息资产为250万元,总资产为400万元,净值为100万元,则净值投资比率为( )。
-
个人资产负债表反映的是客户总的资产与负债情况,通过对个人资产负债表的分析,理财规划师可以全面了解客户的资产负债状况,以下有关客户资产负债表分析的说法错误的是( )。
-
关于净资产分析的表述中,错误的是( )。
-
编制家庭资产负债表所需要的单据和凭证包括( )。
Ⅰ.现金
Ⅱ.活期存款
Ⅲ.金融性投资的成本和市值
Ⅳ.房地产的成本和市值
Ⅴ.应收款项
-
关于资产负债表的3个重要公式,下列各项正确的是( )。
Ⅰ.资产=净资产+负债
Ⅱ.以成本计价的期初期末净资产差异=本期期终的净资产-上期期末的净资产=当期储蓄额
Ⅲ.以市值计价的期初期末净资产差异=储蓄额-未实现资本利得或损失+资产重估增值
-
刘小姐目前的资产负债情况如表5-1所示。
表5-1 资产负债表(单位:元)
则下列指标计算正确的有( )。
Ⅰ.自用资产贷款成数=70%
Ⅱ.投资性资产权数=40%
Ⅲ.借贷消费占流动性资产比率=0
Ⅳ.自用资产权数=92.59%
-
居住规划主要包括( )。
Ⅰ.租房 Ⅱ.购房 Ⅲ.换房 Ⅳ.房贷规划 Ⅴ.房产投资
-
关于购房与租房的决策因素,下列说法错误的是( )。
-
净现值法和内部报酬率法都是有用的分析工具,在进行简单财务模型分析时,下列选项中可用做净现值法的折现率的是( )。
-
下列有关租房的缺点的说法中,错误的是( )。
-
李龙目前面临购房还是租房的选择:①租房,房租每年48000元,押金4000元;②购房,总价100万元,自备首付款20万元,可申请80万元贷款,20年期,房贷利率为7%。按年等额本息方式还款,假定房屋维护成本为6000元/年,押金与首付款机会成本率均为4%(房屋的维护成本及贷款还款均期末支付)。如果未来房价不变,根据年成本法,那么李龙应该做出的选择及理由为( )。
-
张林林目前面临购房还是租房的选择:①租房,房租每年60000元,押金5000元;②购房,总价100万元,自备首付款30万元,可申请70万元贷款,20年期,房贷利率为7%。按年等额本息方式还款,假定房屋维护成本为8000元/年,押金与首付款机会成本率均为4%(房屋的维护成本及贷款还款均期末支付)。如果张林林打算居住5年,5年后房价将涨至120万元。根据净现值法,假定贴规率为4%,那么张林林应该做出的选择及理由为( )。
-
租屋年租金2万元,购房要花40万元,另外每年维修与税捐0.5万元,已居住5年,折现率以5%计算,5年后房价要以( )万元出售,购房才比出租屋划算。
-
以5年为期,采用净现值法计算,下列哪种情况下购房较租屋划算?( )(折现率均用3%计,假设房租与房价5年内均不变,不考虑税赋与房贷因素及房屋持有成本)
-
以年成本法做购房或租房抉择,购房者应注意的事项包括( )。
-
下面不属于适宜租房的人群的是( )。
-
假设利率均为5%,年限均为20年,贷款成数均为七成,则下列贷款保障比率最高的是( )。
-
张先生投资100万元购房出租,首付款30万元,贷款70万元,房贷利率为6%,20年本利平均摊还。与房客的租约3年,月租金6000元,月底收租金来缴房贷本息,收满3年房租后将该店面以120万元卖给房客,剩余房贷由房客承接。以内部报酬率法计算,张先生房产投资的年投资报酬率为( )。
-
陈先生有房可租可购,以5年为期计算,租房租金每年3万元,购房房价80万元。可办理60万元,利率4%的房贷,5年平均摊还。假设折现率4%,以净现值法计算,则5年后售房时,房价应达到( )万元以上,购房才比租房划算。
-
对于自住的租房者而言,如果以年成本法做租房抉择,应注意的事项不包括( )。
-
张利年收入为10万元,预计收入成长率为5%,目前净资产为20万元,储蓄首付款与负担房贷的上限比例为30%,打算5年后购房,投资报酬率为8%,贷款年限为15年,利率以6%计,则可以负担购房后贷款的届时房价为( )万元。
-
现年25岁的王晓峰,计划工作10年后购买总价80万元的两居室,再10年后换购总价120万元的三居室。假设换房时,旧房按原价出售,投资报酬率为10%,房贷利率为6%,贷款20年,贷款70%,则王晓峰从25~35岁间配置在购房上的年储蓄额应达______元,36~45岁应提高至______元,46~65岁间应提高至______元,才能完成一生的房涯规划。( )
-
王志伟现在有净资产10万元,年收入为12万元,预估收入年成长率4%,计划于10年后购房。以年收入的30%用于储备自备款和负担房贷的上限,投资报酬率为6%。如果以贷款年限20年,按年等额本息偿还,贷款利率6%计算。根据目标精算法计算,届时王志伟可负担购房贷款的上限为( )万元。
-
赵敏年收入为10万元,目前净资产15万元,40%为储蓄自备款与负担房贷的上限,打算5年后购房,投资报酬率10%,贷款年限20年,利率以6%计,届时年收入以目前收入复利3%计算,可以负担购房后贷款的届时房价为( )万元。
-
下列关于购房成本的叙述中,错误的是( )。
-
张旭东购房居住5年后,决定换屋,旧屋20年贷款30万元,固定利率5%,按期本利摊还。新屋总价80万元,可贷70%,旧屋要卖最低( )万元,扣除旧屋剩余房贷后,才可以充当新屋的自备款。
-
戴伟伟计划3年后换屋,预计需1000万元,目前住宅值500万元,房贷200万元,尚有10年要还。假定新旧屋的房贷利率都设为4%,且此期间房价水平不变,则在不另筹款情况下,新屋尚需贷款额为( )万元。
-
王磊打算买房,他有65000元可作为房款首期,他的条件符合银行的常规房屋贷款要求,假设银行的常规房贷是25%,则其可以购买的房子的最高房价可以是______元,他最多能得到______元房屋贷款。( )
-
刘智强打算从现在起工作后5年购买价值50万的房子,居住10年后再换一套价值100万的新房。假设第1次购新房房贷比例为60%,期限10年;第2次购房的首付款是销售旧房后赎回的现金,其房贷期限为20年。假设还款的方式都是本利平均摊还,市场的投资报酬率为6%,房贷利率为4%,房价一直保持不变。第1次购房前应准备年储蓄______,两次购房期间应准备年储蓄_____,第2次购房后应准备年储蓄______。( )
-
刚进不惑之年的李冬有净资产30万元,每年的储蓄额约为2万元。如果现在换房,则需将这30万全部用于购买新房(假设换房只需一次性投入这30万即可,每年的储蓄额2万元可全用于积累退休金)。假设退休后每年生活费用的标准为6万元(不考虑通货膨胀的因素),另外,根据合理的假设,李冬的预计寿命为80岁,投资报酬率为5%。在换房和不换房两种情况下,李冬的退休年龄各为( )。(退休金的准备期间不足的以1年计算)
-
杨晓磊在一国企上班,现在的年收入为15万元,其中50%可用来缴房贷,如果首付款的机会成本以房贷利率计算,房贷利率6.5%,贷款成数60%,则利用年收入概算法计算杨晓磊可负担房价为( )万元。
-
随着收入水平的提高,李达凯打算卖旧房买新房,旧房值100万元,贷款尚有60万元,新房值150万元,拟贷款80万元,现在李达凯手中有市值15万元的股票可抛售用于首付,则李达凯需另筹首付款( )万元。
-
范小姐目前资产10万元,每年可储蓄2万元,打算5年后购房,投资报酬率8%.贷款年限20年,利率以6%计。其购房总价为( )万元。
-
刘女士计划3年后换1000万元的房子,目前住宅值500万元,房贷200万元,房贷利率4%,尚有10年要还。假设在不另筹首付款下,新房房贷为____万元;若贷款20年,房贷利率仍为4%,每年要缴本息______万元;若每年本利摊还60万元,______年可还清。(假设此期间房价水准不变)( )。
-
济南刘小姐的房贷总额为30万元,房贷利率为5%。如果采取每双周缴1000元的还款方式,可比每月缴2000元的还款方式提前( )年还清贷款。
-
刘东与张惠夫妻二人均为北京市公交集团员工,并都参加了市住房公积金提拨计划,个人与单位各按8%提拨。刘东月收入8000元,已提拔6年,目前住房公积金账上有40000元。张惠月收入6000元,已提拨4年,住房公积金账上有15000元。假设住房公积金的收益率为3.6%,住房公积金的贷款利率为5.2%,一般贷款利率为6.6%,单笔的申贷额上限为30万元,可贷20年。两人打算在3年之后购房,如果除了住房公积金以外,不考虑其他可用资源,他们的购房能力为( )万元。
-
关于住房公积金的用途,下列说法错误的是( )。
-
下面不适合购买经济适用房条件的家庭是( )。
-
关于经济适用房的特性,下列说法错误的是( )。
-
印花税是对经济活动和经济交往中书立、领受凭证征收的一种税。购房的几个环节都涉及印花税的缴纳,下列关于购房需要缴纳的印花税说法错误的是( )。
-
关于住房公积金贷款与商业银行住房贷款,下列说法错误的是( )。
-
目前我国各商业银行开办的个人住房消费信贷主要包括个人住房公积金贷款、个人住房商业性贷款、个人住房组合贷款等。其中,个人住房商业性贷款的贷款方式有( )。Ⅰ.抵押贷款Ⅱ.质押贷款Ⅲ.保证贷款Ⅳ.抵押(质押)贷款加保证贷款
-
根据《住房公积金管理条例》中规定,个人住房公积金贷款的说法正确的是( )。Ⅰ.是对按时缴存住房公积金的借款人而言的Ⅱ.在购买自住住房时,以其所购住房或其他具有所有权的财产作为抵押物或质物Ⅲ.可以由第三人为其贷款提供担保并承担偿还本息连带责任Ⅳ.申请以住房公积金为资金来源的住房贷款
-
住房公积金制度是以特定用途强迫提拨储蓄,来支付部分购房目标的制度。住房公积金贷款与商业银行住房贷款的担保方式不同,住房公积金贷款的担保方式有( )。Ⅰ.抵押加一般保证Ⅱ.抵押加购房综合险Ⅲ.质押担保Ⅳ.连带责任保证
-
根据我国《个人所得税法》,个人转让其房屋等财产所得,应按缴纳个人所得税的税率为( )。
-
为了吸引客户,第一年给予最低房贷利率2%,从第二年到第五年给予四年期固定房贷利率3.5%,再从第六年开始采取指数型房贷。这种类型的房贷是( )。
-
个人住房公积金贷款是指银行根据公积金管理部门的委托,以( )为资金来源,按规定要求向购买普通住房的个人发放的贷款。
-
估算最佳的住房贷款额度的最重要支付比率指标是( )。
-
借款人借款购买房屋办理贷款时,需要银行规定的证明文件,包括( )。Ⅰ.贷款人认可部门出具的借款人经济收入或偿债能力证明Ⅱ.身份证件(居民身份、户口本或其他有效居留证件)原件及复印件Ⅲ.抵押物或质物清单、权属证明、有处分权人同意抵押或质押的证明和抵押物估价证明Ⅳ.符合规定的购买住房合同意向书、协议或其他批准文件Ⅴ.保证人同意提供担保的书面文件及保证人的资信证明;以储蓄存款作为自筹资金的,需提供银行存款凭证
-
关于土地增值税的优惠政策说法错误的是( )。
-
房地产估价有成本法、收益还原法和市场比较法。关于房地产估价成本法,下列说法错误的是( )。
-
关于房产投资的形态,下列说法错误的是( )。
-
房地产的估价方法不包括( )。
-
房地产投资的优点不包括( )。
-
王利伟将闲置不用的90万元资金投资于店面出租行业,月租金4000元,贷款60万元,假若房贷利率为5%,则资产总报酬率和自有资金报酬率分别为( )。
-
江大卫贷款70万元,投资100万元买店面出租,租约3年,月租金5000元,3年以后将该店面以120万元卖给房客,若江大卫的房贷利率为5%,办理20年房贷本利平均摊还,3年后剩余房贷由房客承接,以内部报酬率法计算,江大卫的房地产年投资报酬率为( )。
-
张明达以50万元购买一房屋出租,假设15年后该房将按价格40万元出售,如果要实现每年8%的投资报酬率,那么,该期间每年至少应有( )万元净租金收入。(取最接近金额)
-
关于市场比较法,下列说法错误的是( )。
-
关于房地产供给的因素的分析说法错误的是( )。
-
影响房地产供给量变化的因素不包括是( )。
-
房地产需求的价格弹性是指( )。
-
在购房、投资房地产或编制家庭资产负债表时,最好能对购房目标或自用住宅进行合理估价,收益法是以( )为理论依据的。
-
成本法通常用于新开发的房地产,有特殊保护价值的建筑物运用成本法估价时,采用( )为好。
-
特殊工业厂房适宜采用的估价方法是( )。
-
收益还原法通常用于商用房地产,若一房地产第t年净收益为A(1+g)t-1,年限为n,净收益增长率g与报酬率Y相等,则房地产价格V=( )。
-
收益法常用于投资用途房地产估价,收益法中所指的收益是( )。
-
在购房、投资房地产或编制家庭资产负债表时,最好能对购房目标或自用住宅进行合理估价。成本法估价的含义是( )。
-
在运用成本法估价时,如果建材与人工成本波动大,应采用的是( )。
-
适用于市场不完善或狭小市场上无法用市场比较法进行估价的房地产估价方法是( )。
-
房屋出售价格的构成要素有( )。Ⅰ.税金Ⅱ.建筑施工管理费Ⅲ.规划设计费Ⅳ.开发成本Ⅴ.利润
-
房地产销售和租赁的区别在于( )。Ⅰ.转移的权能不同,销售是所有权的转移,而租赁是使用权的转移Ⅱ.价值实现形式不同Ⅲ.销售的交换和消费过程是分离的Ⅳ.租赁是边消费边交换Ⅴ.租赁转移的是所有权
-
张彬通过房贷购得房产进行投资,计划投资时间为5年,预计每年可领取租金20万元,预期5年后房价涨到500万元,以房贷利率9%为折现率,复利现值=0.65,5年期年金现值=3.89,则该房价位低于( )万元时,才值得投资。
-
如果投资房产后,将房屋用作出租,应该考虑的因素有( )。Ⅰ.折旧Ⅱ.换房客时空置成本Ⅲ.资金成本Ⅳ.出租房屋所需要承担的税费
-
河北省石家庄市新华区现有住宅面积2000万平方米,预期5年后的人口数为200万人,每户平均面积80平方米,每户平均人数4人,则开发需求面积( )万平方米。
-
依照国际惯例,住房消费价格的衡量标准是( )。
-
房地产行业已经成为市场最受人瞩目的行业之一。关于房地产市场需求的影响因素,下列选项正确的是( )。Ⅰ.未来预期Ⅱ.城市化进程的影响Ⅲ.人口总量与人口结构Ⅳ.国民收入的增长速度与分配结构Ⅴ.政府政策的变化
-
关于子女教育金规划,下列说法中正确的是( )。
Ⅰ.应提早规划教育金
Ⅱ.教育金规划的重要性高于退休金规划
Ⅲ.教育金规划应配合保险规划
Ⅳ.教育金规划只应投资于低风险的投资工具
-
下列选项中属于教育的间接成本的是( )。
-
子女教育的选择性支出包括( )。
Ⅰ.学杂费
Ⅱ.择校费
Ⅲ.学前教育
Ⅳ.才艺班支出
-
现阶段中国的家长在培养孩子方面,存在的问题包括( )。
Ⅰ.缺乏情感教育
Ⅱ.功利思想过于浓厚
Ⅲ.过于看重学习成绩
Ⅳ.忽视心理健康
-
李天明大学刚毕业,在某银行找到一份年薪10万元的工作,同时因成绩优异被某高校录取为研究生,随后他选择了继续读研,则这10万元属于李天明读研的( )。
-
在孩子的教育规划中,考虑的最重要的内容应该是孩子( )费用的安排。
-
孩子教育安排的最基本的特点是( )。
-
用以评估出国留学是否值得的因素包括( )。
Ⅰ.预计深造的时间
Ⅱ.读书而未工作期间的年机会成本
Ⅲ.深造回国后的薪资差异
Ⅳ.每年留学费用开销
-
下列有关子女教育金规划的说法中,叙述正确的是( )。
-
下列关于子女教育基金规划叙述错误的是( )。
-
以下符合子女教育规划角度宽松原则的有( )。
Ⅰ.不管怎样,一定要让子女出国接受教育
Ⅱ.考虑孩子本身的特点
Ⅲ.结合家庭实际经济情况
Ⅳ.无论如何子女一定要至少取得本科学历
Ⅴ.家长下岗,孩子报考大学时侧重军校类、师范类
-
制定孩子的教育培养的目标时,应当考虑的有( )。
Ⅰ.从孩子自身的兴趣、爱好、能力特点、性格特征等角度来考虑规划
Ⅱ.别人的孩子学了钢琴,不管自己的孩子是否需要或喜欢也一定要孩子练钢琴
Ⅲ.让孩子来实现自己未实现的理想和抱负
Ⅳ.考虑到10年、20年以后的职业前景来引导孩子今后职业发展的方向
-
在帮助客户进行教育投资计划时,理财策划师的下列做法中正确的是( )。
Ⅰ.对客户的教育需求和子女的基本情况进行分析,以确定客户当前和未来的教育投资资金需求
Ⅱ.分析客户的收入状况(当前的和未来预期的),并根据当地具体情况确定客户和子女教育投资资金的来源
Ⅲ.分析客户教育投资资金来源与需求之间的差距,并在此基础上通过运用各种投资工具来弥补客户教育投资资金来源与需求之间的差额
Ⅳ.鼓励客户投资于定期定额的长期投资
-
理财规划师在估算教育费用时应遵循的步骤不包括下列的( )。
-
对于有子女教育需求的客户,理财规划师在为其子女教育进行投资规划的时候,需要掌握的信息有( )。
Ⅰ.客户的退休年限
Ⅱ.子女的年龄和教育费用需求距今年数
Ⅲ.当前在校生活费水平
Ⅳ.子女的健康水平
Ⅴ.子女的教育培训费用
-
个人进行教育投资的成本包括直接成本和间接成本,下列选项中属于直接成本的是( )。
Ⅰ.书籍费
Ⅱ.学费
Ⅲ.往返学校的交通费和额外的吃、穿、住等费用
Ⅳ.选择上学而放弃的就业机会
-
计算获得学位后可望增加的收入水准,可以用简算法与现值法两种方法计算,两种算法的主要区别在于现值法将( )考虑在内。
-
如果小芸国外留学一年花费18万元,两年拿到学位,国内本科生年薪为7万元,若以拿到硕士学位后小芸还可工作30年,年薪可达12万元,则不考虑货币时间价值,其攻读硕士学位的净效益为( )万元。
-
关于子女教育金规划,下列叙述错误的是( )。
-
下列关于高等教育的投资报酬率的说法,错误的是( )。
-
规划子女教育金时需要坚持的原则包括( )。
Ⅰ.宁少勿多
Ⅱ.宁松勿紧
Ⅲ.合理利用教育年金或储蓄保险
Ⅳ.把子女教育金作为保险规划的重要一环
Ⅴ.不可以忽略自己的退休金
-
下列关于子女教育金规划的说法中,错误的是( )。
-
李华还有12年上大学,4年大学毕业后准备去英国读2年硕士,依目前物价水平,大学4年年学费现值5万元。在英国读硕士年学费现值20万元。若国内学费以3%的涨幅估计,英国学费以5%的涨幅估计。假设投资报酬率为8%,李华父母现有生息资产25万元,则目前的资金缺口为( )万元。
-
关于信用的概念,下列说法不正确的是( )。
-
下列不属于从银行或其他资金提供者的角度分析负债的是( )。
-
下列各项与净资产投资报酬率无关的是( )。
Ⅰ.期末资产价值
Ⅱ.借入资金
Ⅲ.期间资产价值
Ⅳ.借出资金
-
刘先生有本金150万元,借款200万元,合计300万元投资股票,投资期限1年,股票期末净资产为350万元,贷款利率10%,则刘先生的净投资利率是( )。
-
银行认可的个人抵押、质押资产不包括( )。
-
关于信用贷款的征信要点,下列说法正确的是( )。
-
关于个人信用信息基础数据库,下列表述正确的是( )。
-
下列关于个人信用控制的叙述,错误的是( )。
-
银行信用评分时一般不考虑( )。
-
提前还款是指借款人具有一定偿还能力时,主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为。此行为可以看成是借款人贷款后的( )。
-
等额本金还款方式是将本金每月等额偿还,然后根据剩余本金计算利息,所以初期由于本金较多,将支付较多的利息,从而使还款额在初期较多,而在随后的时间每月递减,下列( )人群适合等额本金还款法。
Ⅰ.目前收入较高但预计将来收入会减少的人群
Ⅱ.公务员
Ⅲ.还款初期还款能力较强,并希望在还款期初归还较大款项来减少利息支出的借款人
Ⅳ.面临退休的人
-
信用卡的“信用”二字实际上是指( )。
Ⅰ.必须有良好的信用记录,银行才愿意核发信用卡
Ⅱ.持卡后使用信用卡的消费状况及还款纪录,都将成为日后银行评估信用等级的重要参考
Ⅲ.如果能善用信用卡建立良好的信用纪录,未来在向银行申办其他种类的借贷时,将可能享受较佳的优惠或较简便的手续
Ⅳ.利用信用卡可以进行透支消费
-
关于个人住房商业贷款抵押贷款方式的作用,下列说法中正确的是( )。
Ⅰ.住房抵押贷款作为负储蓄,把个人长期储蓄后才产生的购买力转变为通过信贷方式后产生的现实购买力
Ⅱ.是用预期收入支付即期住房消费,消费者将一次性巨大的住房开支转化为长期的小额支出
Ⅲ.对住房需求产生放大效应,尤其是银行递减式还款的贷款品种
Ⅳ.可以提高居民购房的支付能力
-
原来银行依照基本利率上浮10%,以6.73%放贷30万元,另有一家银行愿意用基本利率下浮10%,以5.51%放贷,但额度只有25万元。如果贷款期限还有20年,差额50000元用5年期信用借款筹得,利率12%,一年还清,假若所有转贷费用为6000元,则新贷款的内部报酬率为( )。
-
以下几种情况中不能称作丧失信用的是( )。
-
从银行或其他资金提供者的角度进行划分,借款可分为目标开放信用和目标确定信用,下列不属于目标确定信用的是( )。
-
下列关于抵押贷款(按揭)的规定,叙述错误的是( )。
-
下列关于质押贷款的规定的叙述,错误的是( )。
-
下列选项关于贷款保证的相关规定,说法错误的是( )。
-
下列关于信用额度说法正确的是( )。
-
关于影响信用决策的因素,下列说法错误的是( )。
-
A银行贷款按优惠利率7%上浮10%,以7.7%放贷50万元,期限20年。现有一家B银行愿意下浮10%,以6.3%放贷,但额度只有40万元,期限20年。若差额10万元用5年期信用借款筹得,利率为12%,如果转贷费用为6000元,则王先生______转贷,新贷款的内部报酬率是______。( )
-
刘先生有住房贷款50万,贷款利率4%,若本金平均摊还法每期所还的本金与选择20年期本利平均摊还法的每期还款额相同,则刘先生的房贷可提前( )年还清贷款。
-
同样的名义年利率下,贷款期限一年,下列实际利率最低的是( )。
-
下列哪项不是影响房贷转贷考量的因素?( )
-
小额信用贷款20万元,分5年60期本利摊还,固定利率8%,至第30期所缴的金额中本金还款和缴款后剩余的本金余额分别为( )元。
-
为了避免因为还房贷而陷入财务危机,贷款购房房价需要控制在年收入的( )倍以下。
-
刘小姐希望动用本金时才支付利息,期望能自由调度资金,下列各项对刘小姐最具吸引力的房贷是( )。
-
关于住房消费贷款的贷款额度,下列说法中正确的是( )。Ⅰ.贷款额度决策的关键在于资金的机会成本Ⅱ.如果资金投入其他项目可以带来的回报高于增加贷款带来的成本,就应该尽量申请最大额度的贷款Ⅲ.申请贷款时一定要用满这个额度Ⅳ.首付越多,今后的偿还本金越少,偿还期限可以缩短,利息支付也可以减少
-
下列选项中属于提前还贷方法的是( )。Ⅰ.全部提前还款,即客户将剩余的全部贷款一次性还清Ⅱ.部分提前还款,剩余的贷款保持每月还款额不变,将还款期限缩短Ⅲ.部分提前还款,剩余的贷款将每月还款额减少,保持还款期限不变Ⅳ.部分提前还款,剩余的贷款将每月还款额减少,同时将还款期限缩短
-
提前还贷是指将贷款提前全部一次还清或提前还部分本金。提前还款的前提是( )。Ⅰ.借款人以前贷款不拖欠Ⅱ.以前欠息已还清Ⅲ.当期利息已还清Ⅳ.违约金已还清
-
李小姐年储蓄为2万元。利率为7%,其他流动资产4万元,10%停损,若抵押物可贷70万元,已贷40万元,则李小姐可运用的理财型房贷的额度为( )万元。
-
转贷需要成本,转贷需要考虑的因素不包括( )。
-
因为意外事故导致的伤害,需要庞大的医疗费用,对这种意料之外的庞大支出的预防方式不包括( )。
-
下列论述错误的是( )。
-
( )可以应对失业或失能导致的工作收入中断,应对紧急医疗或意外所导致的超支费用。
-
张先生失业前申请了数额较大的房贷、车贷等债务。失业后没有能力归还每月最低还款额,此时张先生正确的做法是( )。
-
紧急预备金的来源不包括( )。
-
关于发卡银行应当遵守的信用卡业务,下列说法错误的是( )。
-
下列关于信用卡循环信用条款的表述,正确的是( )。Ⅰ.信用卡不计利息Ⅱ.持卡人在还款日到期前偿还全部对账单金额,可享受免息还款期待遇Ⅲ.持卡人选择最低还款额方式或超过发卡银行批准的信用额度,要支付利息Ⅳ.持卡人在还款日到期前偿还所使用全部银行款项有困难的,可按照发卡银行规定的最低还款额还款
-
信用与债务信用卡账单日为每月6日,到期还款日为每月24日。2008年5月31日王先生消费金额为人民币1000元,6月1日记账;最低还款额为10%,6月24日还100元,信用卡循环利息日息率0.05%,则7月6日对账单的循环利息是( )元。
-
收入4000元,卡债20000元。每月应付利息200元,打算在2年内还清卡债,每月支出预算为( )元。
-
2008年6月初信用卡账上余额为20000元,第5日、10日、15日、20日与25日新增消费分别为4000元、5000元、6000元、7000元与8000元,循环信用利率为20%,则这个月的循环信用利息为( )元。
-
下列关于信用卡最低还款额的描述,错误的是( )。Ⅰ.信用卡持卡人按照信用卡最低还款额还款是一种值得推荐的理财方式,可以无限期地推迟还款期限Ⅱ.最低还款额仅包括信用额度内消费款的10%,不包括银行费用和利息Ⅲ.最低还款额仅包括银行费用和利息,不包括消费款的本金Ⅳ.使用最低还款额的方式还款,随着可还清时间的推移,相应地所负担的利息总额也越高
-
下列关于信用额度的描述错误的是( )。
-
下列关于贷记卡的表述不正确的是( )。
-
有关信用卡的使用,下列叙述正确的是( )。
-
现在市场上发行的信用卡、准贷记卡和借记卡各有其特点,下列关于这三者的说法正确的是( )。Ⅰ.信用卡可以免息透支,准贷记卡透支要付利息,借记卡不能透支Ⅱ.信用卡可以在国外透支外币消费,回国后用人民币结算Ⅲ.准贷记卡和借记卡本质上都是储蓄卡,因此均可支取现金而不付手续费Ⅳ.20世纪80年代末发行的信用卡即现在的准贷记卡Ⅴ.借记卡可以在国外透支外币消费,回国后用人民币结算
-
河南郑州的袁女士利用信用卡购买家具一套,18个月等额本金还清信用卡贷款,每月还本付息的上限为她月收入的1/4,利率为15%,那么她所使用的信用额度最高不超过月收入的( )倍。
-
下列关于信用卡的说法正确的是( )。Ⅰ.必须有良好的信用记录,银行才愿意核发信用卡Ⅱ.使用信用卡进行短期融资涉及多种费用,如年费、利息和手续费等Ⅲ.持卡人的融资期限最好限制在免息期内Ⅳ.尽量避免采取预借现金的方式进行短期融资Ⅴ.最好采取预借现金的方式进行短期融资
-
一般情况下信用卡分期付款的价格会高于市场一次性付款的价格,原因主要有( )。Ⅰ.银行会承担一定的风险,银行会为此做一定的风险溢价Ⅱ.机会成本Ⅲ.手续比较复杂Ⅳ.银行与商户制定信用卡分期付款合作方案时所定的产品价格是固定的,并且要持续一定的时间,但实际市场上的价格是浮动的
-
信用卡的记账功能主要指,信用卡可以记下( )。Ⅰ.消费的金额Ⅱ.消费的时间Ⅲ.消费的地点Ⅳ.消费的对象
-
金小姐的信用卡账单日为每月30日,月初账上循环信用余额为20000元,5月10日预借现金3000元,15日新增消费10000元,25日新增消费5000元,记账日与消费日都隔3天,循环信用日利率为0.05%,最低还款额为账单日余额的10%,最低还款额在账单日前计息,则金小姐5月30日结账时应付的循环信用利息为( )元。
-
某持卡人刘小姐的账单日为每月5日,到期还款日为每月25日,若5月5日刘小姐持卡人消费1000元,且该笔消费款于5月5日记入其信用卡账户(即记账日),则对账单日起( )天内为免息期。
-
某持卡人的账单日为每月7日,到期还款日为每月27日,若3月20日该持卡人消费10000元,且该笔消费款于3月23日记入其信用卡账户(即记账日),4月7日A持卡人的对账单上会列有本期应缴款10000元,最低还款额1000元。若从4月8日至5月7日期间未有其他交易入账,且A持卡人于4月27日缴清最低还款额1000元,则其5月7日的账单除列有消费款项未还部分9000元外,另列利息( )元。
-
下列关于准贷记卡的叙述中,不正确的是( )。
-
下列关于发卡银行应当遵守的信用卡业务风险控制指标的叙述,错误的是( )。
-
银行从持有信用卡的客户中可以赚取一部分利润,其中不包括( )。
-
目前各家银行发行的信用卡都有“免息还款期”和“最低还款额”的规定,对于免息还款期和最低还款额,下列说法正确的是( )。
-
信用卡和借记卡,统称为( )。
-
个人贷款业务中,银行没有实物或第三方保障还款来源的是( )。
-
下面关于银行卡的叙述不正确的有( )。
-
信用卡个人卡透支额度根据持卡人的信用状况核定,每月一般不超过( )万元(含等值外币)。
-
贷记卡持卡人在非现金交易时进行透支,可享受免息还款期待遇和最低还款额待遇。免息还款期最长为( )天。
-
下列不属于纯粹风险的是( )。
-
人的一生很可能会面对一些不期而至的“纯粹风险”,人们需要通过购买保险来规避、防范这些风险。个人风险管理和保险规划的目的在于( )。
-
股市波动的风险属于( )。
-
影响到风险事件发生频率或损失程度的条件,在风险管理中被称为( )。
-
从风险的角度讲,由于某人疏忽,烟头掉在地毯上。发生火灾,导致三人死亡,则火灾是( )。
-
风险事件的产生过程为( )。
①风险因素
②损失
③风险暴露
④风险事故
-
下列属于有形风险因素的有( )。
①年久失修的房屋
②保险事故发生后,投保人不积极施救,延误最好的抢救时机而使损失增加
③电线老化
④企业内部控制制度不完善
-
在引起火灾的如下因素中,其中属于道德风险的是( )。
-
某建筑工程队在施工时偷工减料故意使建筑物塌陷,则造成损失事故发生的风险因素是( )。
-
森林景区的游人认为小小一个烟头是不可能引起火灾的,因此他随意将未完全熄灭的烟头扔在了森林中,从而引起森林火灾。这属于下列风险因素中的( )。
-
下列情形属于逆选择的是( )。
-
李某新购进一批贵重的货物,并且为这批货物购买了火灾险。后来因其保存方法不当。货物发霉。李某不想自己承担损失,就指使手下制造火灾,希望能得到保险赔付。李某这种行为属于下列风险因素中的( )。
-
下列风险因素中。属于逆选择的是( )。
-
风险管理中预防性措施的目的是( )。
-
医生在手术前要求病人家属签字同意的行为属于( )。
-
贺某原本打算坐火车前往甲地,后听说途经的乙地正在下暴雨。铁路所在山体有滑坡的危险,便转而乘坐飞机前往,并购买了高额的意外保险。贺某采取的风险管理对策包括( )。
①风险自留
②风险规避
③风险转移
④风险控制
-
下列关于风险管理的对策选择,说法错误的是( )。
-
关于风险的定义,可以从以下哪几个方面来理解?( )
Ⅰ.风险事件伴随着损失的机会
Ⅱ.风险的或然发生意味着损失事件的有可能发生,也有可能不发生
Ⅲ.风险代表着实际结果与预期结果的偏差,代表着结果的变异程度
-
风险的不确定性不包括( )。
-
风险是由风险因素、( )和损失三者构成的统一体。
-
影响到损失事件发生频率或损失范围的条件在风险管理中被称为( )。
-
下列关于风险因素的说法中错误的是( )。
-
某一标的本身所具有的足以引起风险事故发生或增加损失机会或加重损失程度的因素是指( )。
-
( )是导致损失发生的媒介。
-
下列有关直接损失和间接损失的描述正确的是( )。
-
关于财富与风险承受能力,下列描述正确的是( )。
-
关于个人风险承受能力的评估方法,下列说法不正确的是( )。
-
概率与收益的权衡法主要包括( )。
-
风险管理是社会组织或者个人用以降低风险的消极结果的( )。
-
风险管理的核心目标是( )。
Ⅰ.在成本、资源既定的前提下实现最大程度的安全保障
Ⅱ.以较小成本获得尽可能大的安全保障
Ⅲ.以最小的支出取得最大的保障效果
Ⅳ.对那些一旦发生会给经济单位带来巨大灾难的、后果无法承受的事件预先做出有效的应对方案
-
在风险管理的目标中,遵守和履行社会赋予家庭和企业的社会责任和行为规范的目标属于( )。
-
下列各项不属于风险管理的损失后目标的是( )。
-
( )是指对风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。
-
识别个人/家庭风险的信息来源主要包括( )。
Ⅰ.配偶、受抚养人、其他家庭成员
Ⅱ.年龄、健康状况及相关因素
Ⅲ.收入来源、收入金额及取得方式
Ⅳ.家庭成员的人数、男女比例
-
识别风险的基础是( )。
-
可能导致个人和家庭目标无法实现的风险类别是( )。
-
关于风险管理技术的分类,下列各项正确的是( )。
-
对个人来说,定期体检属于风险管理技术中的( )方式。
-
关于风险单位隔离,下列说法错误的是( )。
-
关于选择个人风险融资技术的步骤,下列说法正确的是( )。
Ⅰ.考虑能够自留或承受的损失幅度
Ⅱ.比较损失幅度和风险管理成本
Ⅲ.考虑损失频率的影响
Ⅳ.比较损失幅度和损失频率
-
以财务规划而言,客户的风险主要可分为三种,分别是( )。
-
按风险损害的对象分类,人的生、老、病、死属于( )。
-
个人/家庭的人身损失风险主要表现在( )。
-
按照遗属/家庭需求法,家庭财务需求包括( )。
Ⅰ.现金需求
Ⅱ.应急需求
Ⅲ.收入需求
Ⅳ.教育需求
-
关于残疾风险,下列论述不正确的是( )。
-
关于财产风险,下列论述不正确的是( )。
-
下列关于家庭财产的论述不正确的是( )。
-
关于财产损失的后果,下列论述不正确的是( )。
-
( )是产生在法律基础上的损害赔偿责任,它是由于人们的过失或侵权行为导致他人的财产毁损或人身伤亡,在合同、道义、法律上负有经济赔偿责任的风险,它又可以分为对人的赔偿风险和对物的赔偿风险。
-
关于保险,下列说法正确的有( )。
Ⅰ.保险的过程既是风险的集合过程,又是风险的分散过程
Ⅱ.保险在形式上是一种经济保障活动
Ⅲ.保险在实质上是一种商品交换行为
Ⅳ.保险合同既是体现保险关系存在的形式,又是保险双方当事人履行各自权利与义务的依据
-
可保风险应当具备的条件是( )。
-
风险的集合与分散的前提条件是( )。
-
厘定人寿保险纯保险费率所依据的原理是( )。
-
费率厘定中的( ),要求在保险费率的厘定过程中,应确保所收保费能够足以抵补一切可能发生的损失及有关的营业费用。
-
衡量保险公司经营管理水平高低的重要标志之一是( )。
-
下列人寿保险的核保要素中,属于影响死亡率要素的是( )。
-
再保险是基于原保险人经营中分散风险的需要而产生的。再保险的基础是( )。
-
下列有关再保险与原保险关系的论述正确的是( )。Ⅰ.再保险合同的标的与原保险合同的标的不同Ⅱ.再保险与原保险有从属关系Ⅲ.再保险合同和原保险合同的主体不同Ⅳ.再保险以原保险为基础Ⅴ.再保险与原保险没有依存关系
-
保险人在保险标的发生风险事故导致损失后,对被保险人提出的索赔请求进行赔偿处理的行为被称为( )。
-
最大诚信原则要求在订立与履行保险合同的整个过程中,( )要做到最大化的诚实守信。
-
( )不是投保人或保险人违反告知义务的表现。
-
在保险合同中,( )是保险人接受承保或承担保险责任所需投保人或被保险人履行某种义务的条件,是保险人要求投保人或被保险人对某一事项的作为或不作为、某种事态存在或不存在的许诺。
-
有关的法律、惯例及行业习惯等被保险人应在保险实践中遵守的规则,并不载明于保险合同中,但签订合同的订双方在订约时都清楚。这些规则称为( )。
-
在投保人违反保证条件部分地损害了保险人的利益的情况下,保险人( )。
-
王某打算为自己的母亲投保健康保险,已缴纳保险费4000元,但投保时故意隐瞒母亲的心脏病史,后来王某的母亲因犯病住院需要医疗费10000元,王某因此向保险公司索赔。对于以上事件下列说法正确的是( )。
Ⅰ.王某违背了最大诚信原则
Ⅱ.保险公司经过调查后拒绝承担10000元
Ⅲ.保险公司应当退回4000元保险费
Ⅳ.王某违背了损失补偿原则
Ⅴ.保险公司不予退回4000元保险费
-
财产保险的保险利益可包括( )。
Ⅰ.财产所有权人、经营权人对财产及其有关利益产生的经济利益
Ⅱ.买卖合同、租赁合同产生的经济利益
Ⅲ.投保人故意侵害他人合法权益所引起的赔偿责任
Ⅳ.投保人因自己的过失行为导致他人财产损失,承担民事损害赔偿责任
-
丁某将其一价值为50万元的房产作抵押,向某银行贷款45万元。银行准备将该抵押房产投保火灾保险,那么,该银行对该抵押房产的保险利益额度为( )万元。
-
在损失补偿原则的实践过程中,( )不属于保险补偿常要受到的限制。
-
陈某为自己价值15万元的财产投保了家财保险,保险金额为10万元。在保险期间陈某家发生火灾导致室内财产损失12万元。则保险公司最多赔偿( )万元。
-
小高以自己的房屋为抵押向银行贷款。银行贷给他35万元,同时将抵押的房屋投保了35万元的1年期房屋火险。按照约定,贷款人半年后偿还了15万元。不久,该保险房屋发生重大火灾事故,则银行可以得到的赔偿金额是( )万元。
-
下列各项中,( )不属于保险人行使代位求偿权的前提条件。
-
某公司拥有一幢价值200万元的办公用楼,分别与甲、乙两个保险公司签订了财产保险合同。保险金额分别是120万与180万元。后该办公楼遭受火灾,损失达180万元,按照以保险金额为基础的比例责任制的方式,甲、乙两家保险公司应承担的赔款分别为( )万元。
-
保险近因原则是确定保险赔偿或给付责任的一项基本原则,近因原则所判断的关系是( )。
-
某人投保了人身意外伤害保险,在回家的路上被汽车撞伤送往医院,在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么,这一死亡事故的近因是( )。
-
近因原则最不适用于( )。
-
作为一种特殊的民事合同,保险合同约定的是( )的保险权利义务关系。
-
作为一种附合合同,保险合同是由( )在订立合同时作出是否同意的意思表示。
-
保险合同的内容是由双方当事人依法约定的,该内容是指( )。
-
李大爷在中国人寿保险公司为他的孙子购买了一份少儿教育金保险,并指定他的儿子和儿媳为受益人,其中( )属于这份保险合同的当事人。
-
陆先生在人身保险合同中指定了数人作为自己的受益人,后陆先生突然病故,在其去世前未确定受益人的受益顺序和受益份额,那么其受益人应按照( )享有受益权。
-
下列有关保险合同的陈述不正确的是( )。
-
我国普遍推行保险合同生效的“零时起保制”,这是指保险合同生效的开始时间为( )或约定的未来某一日的零时。
-
在保险活动中,( )是指投保人为订立保险合同而向保险人提出的书面要约。
-
下列选项中,( )不属于履行保险合同时投保人应履行的义务。
-
下列选项中,( )是保险责任开始之后投保人不得解除的保险合同。
-
( )是指保险合同成立后,因法定的或约定的事由发生,使合同确定的当事人之间的权利义务关系不再继续,法律效力完全消灭的事实。
-
保险合同当事人双方经协商同意解除保险合同的法律行为属于( )。
-
我国社会保障部门所提供的社会保险包括( )。
Ⅰ.社会养老保险
Ⅱ.社会医疗保险
Ⅲ.社会失业保险
Ⅳ.意外伤害保险
-
下列各项属于人寿保险特点的是( )。
Ⅰ.生命风险的特殊性
Ⅱ.保险标的的特殊性
Ⅲ.保险金额确定与给付的特殊性
Ⅳ.保险利益的特殊性
Ⅴ.保险期限的特殊性
-
按照保险责任分类,普通型人寿保险分为( )。
-
人身保险的作用之一就是它可以作为一种良好的投资手段。下列哪种人身保险,不能作为投资手段?( )
-
关于定期寿险的类型,下列论述不正确的是( )。
-
在定期寿险合同中通常规定一定时期为保险有效期间,如果被保险人在保险期限届满时仍然生存,则保险合同( )。
-
理财师一般应向( )建议投资定期寿险。
-
在普通人寿保险中,储蓄性最强的险种是( )。
-
关于两全保险的特点,下列论述不正确的是( )。
-
在长期人寿保险中,投保人把原保险单改为展期保险单后,此后投保人不必再缴纳保险费,该保险险种属于( )。
-
在人身保险中,有一类保险单每期盈利一部分被保险公司以红利形式分配给了保单持有人。则这类人身保险被称为( )。
-
分红保险的特点不包括( )。
-
下列哪项不是分红保险的红利领取方式?( )
-
除了给予保户生命保障外,( )还可直接参与由保险公司管理的投资活动,将保单的价值与保险公司的投资业绩联系起来。
-
投资连结保险产品的保单现金价值一般没有最低保证,其数额多少与( )相匹配。
-
保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年可分配盈余的( )。
-
风险保险费应当通过扣除投资账户单位数的方式收取,其计算方法为风险保额乘以预定风险发生率的一定百分比,该百分比不得大于( )。
-
投资连结保险有( )种确定死亡保险金的方式。
-
在收取投资连结保险的退保费用中,第3年最高收取的退保费用占投保人持有单位价值或者部分领取部分对应的单位价值的( )。
-
在新型人寿保险中,( )是一种缴费灵活、保险金额可调整、非约束性的人寿保险。
-
关于万能保险的结算利率,下列说法正确的是( )。
-
下列关于不可争条款的说法错误的是( )。
-
按照年龄误告条款,如果投保人投保时误告了被保险人的年龄,但并未因此导致合同无效,如果由于投保人的误告而导致少缴了保险费,保险人有权( )。
-
下列关于人寿保险合同的宽限期的说法错误的是( )。
-
中止期限届满,投保人未申请复效或就复效问题未与保险人达成协议的,保险人有权解除保险合同,如果此时投保人已缴足两年以上保费的,保险人应当按照合同约定退还( )。
-
在一般人寿保险实务中,不丧失价值条款会提出三种处理责任准备金的方式供投保人选择,其中不包括( )。
-
下列关于人寿保险合同中贷款条款的说法错误的是( )。
-
下列各项属于影响定价假设的因素的是( )。
Ⅰ.经济和社会环境
Ⅱ.公司的特点
Ⅲ.市场的特点
Ⅳ.产品的特点
-
已知25岁的生存人数为1000人,26岁的生存人数为997人,27岁的生存人数为990人,则25岁的人在26岁那年死亡的概率为( )。
-
已知40岁的死亡率为5%,41岁的死亡率为8%,而42岁的人生存至43岁的概率为95%。如果40岁的生存人数为100人,则43岁时的生存人数为( )人。
-
下列各项不属于保单维持费的是( )。
-
某人30岁,购买3年期定期保险,死亡保险金额为10万元。已知预定利率为3%,且l30=100,d30=2,l31=98,d31=3,l32=95,d32=5,则该保单的趸缴纯保费是( )万元。
-
某甲30岁,购买3年期生存保险,保险金额为10万元。已知预定利率为3%,且l30=100,d30=2,l31=98,d31=3,l32=95,d32=5,l33=90,d33=10,则该保单的趸缴纯保费是( )万元。
-
根据每张保单的平均保额,推算出每单位保额所必须支付的费用,作为一个固定常数,然后再确定一个营业保费的比例,依此计算附加费用,此计算方法称为( )。
-
关于生命价值理论的主要论断,下列论述正确的是( )。
Ⅰ.家庭的主要收入来源者死亡后,家庭为恢复或维持原有的经济生活水准,会产生三项基本的财务需求
Ⅱ.人的生命价值在本质上应视为财产价值的创造者或源泉
Ⅲ.家庭是围绕其成员生命价值组织起来的基本经济单位
Ⅳ.人的生命价值应该谨慎评估和资本化
V.鉴于生命价值相对于财产价值的重要性,用于企业管理的科学原则也应当适用于生命价值
-
王某为其妻购买了10年期的两全保险,两年后,王某与其妻离婚,下列说法正确的是( )。
-
以两个或两个以上被保险人的生存作为年金给付条件的年金保险称为( )。
-
在其他条件相同的情况下,下列关于年金产品的说法正确的是( )。
-
结构给付年金(StruCturedSett1ementAnnuity)的保险人和投保人可以分别是( )。
-
通常情况下。与非养老金业务生命表反映的死亡率相比,养老金业务生命表反映的死亡率( )。
-
对于一份70岁开始每年年初给付的10年期保底终身年金,如果被保险人在72岁死亡(已领取3年),那么保险公司将( )。
-
下列关于年金保险与寿险的不同点,叙述错误的是( )。
-
老李购买了一份保险。根据保险条款,他可以从60岁开始,每年领取4000元。一直领到身故为止。则老李购买的保险产品属于( )。
-
李女士在40岁时获得了20万元现金收入,她用这笔现金一次性缴费购买了一份年金,以便在60岁后按月领取年金收入直至去世。下列说法错误的是( )。
-
某公司要给因公致残的员工购买一份商业年金保险,要求一次性缴纳保费,然后保险公司立刻开始逐月支付生存年金。则符合这种需求的保险产品是( )。
-
张太太经保险代理人推荐,购买了一份20年缴费的健康险,但是9天后,张太太又觉得保费太贵难以承受。她此时如果撤销保险合同。会遭遇的损失是( )。
-
下列关于年金保险的说法,错误的是( )。
-
下列关于年金保险合同的当事人与关系人的说法,错误的是( )。
-
张某以自己为被保险人购买了个人终身年金一份。又以自己及配偶为被保险人购买了最后生存者年金一份。在所提供保障相同的情况下,( )合同的给付期间可能更长,( )合同的保费相对较便宜。
-
下面关于年金保险在退休财务规划中的优势,说法错误的是( )。
-
关于年金保险的特征,下列陈述中错误的是( )。
-
有一份延期且金额保底的终身年金,约定自被保险人满60岁开始支付;若保险公司支付的年金总和已经达到约定保底金额,被保险人仍生存,那么保险公司将( )。
-
在其他条件相同情况下,下列关于年金产品价格的说法中,正确的有( )。
①期间保底终身年金比纯粹终身年金价格高
②期间保底终身年金比金额保底终身年金价格高
③延期年金比即期年金价格低
④纯粹终身年金比金额保底终身年金价格高例题
-
全税优个人年金计划能够实现的税收优惠是( )。
①个人收入全部用于购买全税优个人年金计划时,可以实现免交全部的所得税
②缴纳的保费在规定限额内可以抵扣当年的个人总收入,递延到年金领取时缴纳所得税
③投资收益可以递延到年金领取时缴纳所得税
④获得的投资收益可以免缴所得税
-
年金保险是指在被保险人生存期间,每年均向其给付一定保险金的保险,从给付条件的角度看属于( )。
-
关于年金保险的含义,下列叙述不正确的是( )。
①年金保险合同的当事人是保险人和投保人,而年金保险合同的关系人是被保险人和受益人
②年金保险合同的被保险人是年金的惟一领取人,如果被保险人不幸过早身故,而保险公司承诺的给付尚未支付完毕时,剩余部分也可支付给除被保险人以外的受益人
③年金所代表的就是年金保险
④养老保险和年金保险是不同的两个概念,两者不可混淆
⑤年金领取人和投保人可以是同一人也可以是不同的人,但通常情况下是同一人
⑥年金保险是投保人和保险公司之间签订的合同,一旦合同签订后,无论投保人是生存或死亡,都将从保险公司得到约定的给付金额
-
按年金给付开始日期划分,年金保险可分为( )。
-
企业年金是指企业及其职工在依法参加基本养老保险的基础上,自愿建立的( )保险制度。
-
关于年金保险的含义,下列叙述不正确的是( )。
①年金保险合同的当事人是保险人和投保人,而年金保险合同的关系人是被保险人和受益人
②年金保险合同的被保险人是年金的惟一领取人,如果被保险人不幸过早身故,而保险公司承诺的给付尚未支付完毕时,剩余部分也可支付给除被保险人以外的受益人
③年金所代表的就是年金保险
④养老保险和年金保险是不同的两个概念,两者不可混淆
⑤年金领取人和投保人可以是同一人也可以是不同的人,但通常情况下是同一人
⑥年金保险是投保人和保险公司之间签订的合同,一旦合同签订后,无论投保人是生存或死亡,都将从保险公司得到约定的给付金额
-
关于年金保险与人寿保险的差别,下列叙述不正确的是( )。
-
年金保险的定价原理是( )。
①基于特定生命表所反映的死亡和生存概率来确定纯保费
②在计算纯保费时,都考虑了货币的时间价值,即保险费率都是运用适当的利率,按复利方式进行贴现得到的
③平均预期寿命
④银行利率
-
下列人寿保险的险种中,对被保险人一般都不进行体检的是( )保险。
-
年金保险是指被保险人在( )每年领取一定金额的生存保险。
-
年金保险是一种特殊的生存保险,其主要作用是( )。
-
下列说法不正确的是( )。
-
投保人所能领取的定期给付金额取决于( )。
-
下列有关年金保险的说法正确的是( )。
-
按照缴费方式分类,年金保险可分为( )。
-
( )的保险费是在投保时一次缴清。
-
期缴年金指在一定时期内缴纳年金保费的年金。期缴保费可以分为______保费和______保费两种( )。
-
无论是趸缴年金,还是年缴年金,在约定给付时间开始,按期由( )来领取年金。
-
按年金给付开始日期划分,年金保险可分为( )。
-
合同成立后,保险人即行按期给付的年金为( )年金。
-
合同成立后,经过一定时期或在到一定年龄且被保险人仍然生存才开始给付的年金是( )年金。
-
下列有关即期年金和延期年金的说法,正确的是( )。
-
关于年金保险使用的生命表,下列叙述错误的是( )。
-
关于年金保险合同的当事人与关系人,下列说法错误的是( )。
-
下列关于年金产品的说法中正确的是( )。
-
某保险合同条款约定有两个或两个以上生存金领取人,生存金按期给付至最后一个保险金领取人死亡为止,且给付额度不变,则该合同属于( )。
-
张某以自己为被保险人购买个人终身年金一份,又以自己及配偶为被保险人购买最后生存者年金一份。在所提供保障相同的情况下,( )合同的给付期间可能更长,( )合同的保费相对较便宜。
-
有一种年金只在年金领取人生存期间给付,保险人在年金领取人死亡后不负给付责任。根据定义,这种年金被称为( )。
-
年金的计算在于一个基本的数学原理,将一笔资金通常称为本金在一定时间按规定利率增值,然后将本利和在规定时间内作一系列的定期支付。根据这一原理,如果在保持其他因素不变时,延长本金投资时间将产生的影响是( )。
-
John今年58岁,从他父亲处继承了30万美元资金。在去年11月10日,他将全部金额用于购买一份年金,该年金按年给付,首次给付日期是今年11月10日。根据以上信息可以知,John购买的年金产品是( )。
-
许多保险人为年金购买者提供了两种常见选择:固定给付年金和变额年金。以下有关变额年金的正确陈述是( )。
-
西蒙娜·盖瑟购买了保证给付终身年金,趸缴保费100000美元,该年金的最低保证给付期间为10年。她指定其女儿海瑟为次顺位受益人。西蒙娜65岁生日为年金满期日,从该日起,她每月可以领取1000美元。西蒙娜在领取年金满8年后,即在73岁时去世。以上信息表明,海瑟将有权领取( )。
-
有一份延期且金额保底的终身年金,约定自被保险人满60岁开始支付;若保险公司支付的年金总和已经达到约定保底金额,被保险人仍生存,那么保险公司将( )。
-
B女士用退休储蓄120000美元作为趸交保费购买了一份年金,并约定合同生效一个月后开始向B女士按月给付。B女士购买的年金类型为( )。
-
老李购买了一份保险,根据保险条款,他可以从60岁开始,每年领取4000元,一直领到身故为止。请问老李购买的是什么性质的保险产品?( )。
-
关于等待期条款,下列说法错误的是( )。
-
李女士在40岁时获得了20万元现金收入,她用这笔现金一次性缴费购买了一份年金,以便在60岁后按月领取年金收入。下列说法错误的是( )。
-
联合年金的给付,在数个被保险人中( )被保险人死亡时,保险合同即停止。
-
某保险合同条款规定有两个或两个以上生存金领取人,生存金按期给付至最后一个保险金领取人死亡为止,则该合同属于( )。
-
个人养老保险按照给付条件分类,可以分为( )。
-
一对夫妻购买了某种年金,可以在他们共同生存期内得到全额给付,如果发生第一个人死亡,年金给付停止,这种年金是( )。
-
王刚2009年10月满60岁,该月他将自己的储蓄45万元中40万元以趸缴保费的形式购买保险公司的养老年金,从2009年11月开始从保险公司领取养老金,这种年金方式按给付起止时间分类属于( )。
-
张明在60岁时有100万股票资产,如果将这100万元股票继续放在股票市场,他担心股票市场在未来较长时间内将持续低迷,自己养老没有保障,特别担心万一自己长寿,其高龄期的保障具有更大的不确定性。最后张明决定将自己的100万股票资产变现,作为趸缴保费购买保证20年给付期的终生年金保险。从张明的行为看,他在主动规避老年风险中的( )。
-
2009年9月国务院试点的农村新型养老保险制度规定,已经年满60岁的农村居民,可以直接享受基础养老金,这种普惠型的老年经济保障形式属于( )。
-
养老保险制度应该具备的功能是( )。①储蓄②再分配③保险④提供财政收入
-
在年金保险中,每次按固定数额给付不随投资收益水平而变动的年金保险( )。
-
在最后生存者年金保险中,保险人停止年金给付的条件是( )。
-
年金保险是基于( )的不确定性而设计的。
-
年金保险与人寿保险的相同点不包括( )。
-
在团体年金保险中,当保险人经营年金产生盈余较多时,保险人以保单分红的形式向( )支付红利。
-
保险公司向投保人提供给付的时期是( )。
-
固定年金是指( )固定年金。
-
为防止被保险人过早死亡而丧失领取年金的权利,于是产生了( )年金。
-
年金受领人死亡时,其年金领取总额低于其年金购买价格,保险人返还其差额的年金保险是( )年金。
-
金额保证年金是指当年金保险人死亡时,其年金总额低于( )的,保险人以现金形式退还其差额。
-
( )是被保险人在保险期间内死亡或保险期满时生存,保险人均给付保险金的人寿保险。
-
下列关于定额年金和变额年金的比较,正确的是( )。
①定额年金的给付风险不大,但购买力风险较大
②定额年金因为每期给付的年金金额是事先确定的,因此给付风险和购买力风险都不大③变额年金的给付风险不大,但购买力风险较大
④变额年金需要消费者有较强的风险承受力
-
世界上第一张生命表是由( )编制的。
-
世界各国企业年金管理模式受到多重因素的影响而纷繁复杂,主要包括有( )。①信托基金型
②契约型
③内部管理型
④合作型
-
在下列各项金融理财中,不属于生活理财范畴的是( )。
-
标准的金融理财应该包括六个步骤,下列不属于金融理财步骤的是( )。
-
下列税收规划中,不属于利用税收优惠政策的是( )。
-
下列国家实施的不是CFP二级认证标准的是( )。
-
AFP或CFP资格申请人在培训方面满足认证标准的方式一共有3种:标准培训、课程豁免和学分评估。下列各项中具有课程豁免的权利的是( )。
-
根据中国金融理财标准委员会的规定,下列说法正确的是( )。
-
下列关于金融市场融资方式的描述中,错误的是( )。
-
下列关于基金管理公司的说法正确的是( )。
-
商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能是( )。
-
导致可口可乐需求曲线向左下方移动的是( )。
-
假定政府对每出售的1瓶威士忌额外征收1元的税,由此引起每瓶威士忌的市场价格从12元上升到12.63元。根据这一信息,可以推测出( )。
-
已知某种商品的市场需求函数为D=50-P,市场供给函数为S=2P-10,如果对该商品实行减税,则减税后的市场均衡价格( )。
-
金融理财师在提供服务时不得( )。
Ⅰ.以盗窃、利诱、胁迫或者其他不正当手段获取权利人的商业秘密
Ⅱ.披露、使用或者允许他人使用以前项手段获取权利人的商业秘密
Ⅲ.以合同的方式获得权利人的商业秘密
Ⅳ.违反约定或者违反权利人有关保守商业秘密的要求,披露、使用或者允许他人使用其所掌握的商业秘密
Ⅴ.以授权的方式获得权利人的商业秘密
-
下列关于《继承法》的表述错误的是( )。
-
A县人民政府为建办公楼,向该县B银行贷款500万元,到期未能偿还,B银行以A县人民政府为被告向人民法院提起诉讼。该案所涉及的法律关系( )。
-
单身期的理财优先顺序是( )。
-
维持期属于家庭成长期的后半段,( )是最大支出。
-
富足感是衡量______的指标,借由______来累积财富的目标。( )
-
6年分期付款购物,每年初付200元,设银行利率为10%,该项分期付款相当于购价为( )元的一次现金支付。
-
递延年金的特点有( )。
Ⅰ.最初若干期没有收付款项Ⅱ.最后若干期没有收付款项
Ⅲ.其终值计算与普通年金相同Ⅳ.其现值计算与普通年金相同
-
吕先生20年后退休,需要准备退休金100万元。以其风险承受度而言,一个期望收益率为10%的投资组合比较适合。那么,要达到其退休金目标,他需要准备的资金为( )万元。
-
企业取得与收益相关的政府补助,用于补偿已发生相关费用的,直接计入补偿当期的( )。
-
下列各项中,不能对当期企业的现金流量产生影响的是( )。
-
家庭或个人财务信息,特别是收入和资产,都是客户比较私密的资料。下列关于个人或家庭的财务信息说法正确的是( )。
-
在给客户进行住房消费支出规划时,首先要确定客户的需求,理财规划师在帮助客户确定其购房需求时应遵循一定的原则,下列对这些原则的描述错误的是( )。
-
张林林目前面临购房还是租房的选择:①租房,房租每年60000元,押金5000元;②购房,总价100万元,自备首付款30万元,可申请70万元贷款,20年期,房贷利率为7%。按年等额本息方式还款,假定房屋维护成本为8000元/年,押金与首付款机会成本率均为4%(房屋的维护成本及贷款还款均期末支付)。如果张林林打算居住5年,5年后房价将涨至120万元。根据净现值法,假定贴规率为4%,那么张林林应该做出的选择及理由为( )。
-
现年25岁的王晓峰,计划工作10年后购买总价80万元的两居室,再10年后换购总价120万元的三居室。假设换房时,旧房按原价出售,投资报酬率为10%,房贷利率为6%,贷款20年,贷款70%,则王晓峰从25~35岁间配置在购房上的年储蓄额应达______元,36~45岁应提高至______元,46~65岁间应提高至______元,才能完成一生的房涯规划。( )
-
理财规划师在估算教育费用时应遵循的步骤不包括下列的( )。
-
教育支出主要的资金来源是( )。
Ⅰ.客户自身收入
Ⅱ.政府教育资助
Ⅲ.工读收入
Ⅳ.奖学金和教育贷款
-
在考虑政府教育资助时,理财规划师应考虑的问题不包括下列的( )。
-
关于信用贷款的征信要点,下列说法正确的是( )。
-
刘小姐有房贷50万元,利率6%,若等额本金偿还法每期所还的本金与选择20年期等额本息偿还法的每期摊还本息相同,则她的房贷可提前( )年还清。
-
原来银行依照基本利率上浮10%,以6.73%放贷30万元,另有一家银行愿意用基本利率下浮10%,以5.51%放贷,但额度只有25万元。如果贷款期限还有20年,差额50000元用5年期信用借款筹得,利率12%,一年还清,假若所有转贷费用为6000元,则新贷款的内部报酬率为( )。
-
关于《婚姻法》的规定,下列说法正确的是( )。
-
张明婚前受赠一幢三居室的房屋,与李丽结婚后共同使用、管理该房近30年。当与李丽离婚时,该房屋( )。
-
王帅8岁时丧母,其后父亲与继母李某结婚,王帅与祖母一起生活,受其抚养。王帅工作后,父亲去世,继母李某年老多病要求赡养,法院应判决王帅( )。
-
一个理财目标应该包含的因素有( )。
-
理财规划报告书一般包括:摘要、主要内容、行动方案和产品推荐等。其中,行动方案不包括( )。
-
合理的理财规划流程是( )。
Ⅰ.与客户访谈,确认理财目标
Ⅱ.定期检视投资绩效
Ⅲ.提出理财建议
Ⅳ.协助客户执行财务计划
Ⅴ.搜集财务资料
-
刘先生5年后购房目标终值50万元,20年后子女教育金目标终值20万元,30年后退休金目标终值100万元,投资报酬率8%,房贷利率6%,贷款20年,贷款七成,目前可投资资金5万元,预估未来年储蓄能力每年3万元。如果按此人生规划,刘先生要达成退休目标,理财储备资金缺口为( )元。
-
于先生有5年后购置一套价值300万元的住房,10年后子女高等教育基金200万元,20年后积累1000万元用于退休三大理财目标。假设名义投资报酬率为8%,通货膨胀率为3%,那么,于先生要达到其目标,总共需要准备的资金为( )万元。
-
白领夫妻两人,月收入9000元。孩子上小学四年级,父母退休,身体不好,以下是一理财师提出的建议,说法错误的是( )。
-
一个正常的资本市场应该是短期波动、长期创造收益的市场,即资本市场应该只有短期风险,而不应有长期风险。因此,资本市场是融通长期资金的市场,它又可以进一步分为( )。
-
按基金的组织形式不同,基金可分为( )。
-
投资者可以提供资金给房地产信托投资公司以投资于房地产行业,其可以采用的工具包括( )。
Ⅰ.房地产债券基金公司
Ⅱ.房地产开发与建设投资公司
Ⅲ.抵押贷款信托公司
Ⅳ.房地产股权信托投资公司
-
某项目,前3年无资金流入,从第3年末开始每年流入500万元,共5年。假设年利率为10%,其终值为( )万元。
-
某企业拟建立一项基金计划,每年初投入10万元,若利率为10%,5年后该项基金本利和将为( )元。
-
假定某公司在未来每期支付的每股股息为8元,必要收益率为10%,而当时股票价格为65元,每股股票净现值为( )元。
-
关于投资收益与风险的关系,以下表述错误的是( )。
-
关于债券的特征描述错误的是( )。
-
李明持有A公司的普通股和优先股,王力持有同一公司的债券。他们从报纸上得知A公司由于管理不当而出现了严重的财务问题。下列说法中,不正确的是( )。
-
以下哪项不是市场预期理论的观点?( )
-
某些公司的股票特征是:公司的股票通常在这个行业的股票中一直占领主导地位,并且这些公司多是长期稳定发展的知名大型公司,它们过去的股票历史一直都保持着稳定的增长率和良好的红利派发记录。根据以上资料,这些公司的股票属于( )。
-
下列哪一项不是公司实行拆股的目的?( )
-
某使用技术分析法进行投资的股票投资者,观察到最近单个股票的购买与出售量的比值从1.25升为1.30。这意味着( )。
-
金融期权的时间价值是( )。
-
下列有关影响选择看涨期权价格因素的叙述正确的是( )。
-
下列有关期货交易逐日盯市制度的叙述,正确的是( )。
-
处在人生财务周期中巩固阶段的投资者与处于支出阶段的投资者相比,其投资的特点在于( )。
-
( )是组合管理的基本环节。
Ⅰ.确定投资目标
Ⅱ.评价绩效
Ⅲ.选择资产
Ⅳ.确定投资政策
-
资产配置的基本方式是( )资产配置策略,它以不同资产类别的收益情况与投资人的风险偏好、实际需求为基础,构造一定风险水平上的资产比例,并保持长期不变。
-
在现实中,下列各项更多的被用来评价投资组合的业绩的是( )。
-
如果投资者是风险中性的,为了使效用最大化,他会选择下列( )的投资。
-
下列关于简单收益率与时间加权收益率关系的描述正确的是( )。
-
下列关于风险因素的说法中错误的是( )。
-
关于个人风险态度,下列论述不正确的是( )。
-
关于选择个人风险融资技术的步骤,下列说法正确的是( )。
Ⅰ.考虑能够自留或承受的损失幅度
Ⅱ.比较损失幅度和风险管理成本
Ⅲ.考虑损失频率的影响
Ⅳ.比较损失幅度和损失频率
-
可保风险应当具备的条件是( )。
-
按照责任限额计算基础划分,再保险可分为( )。
-
王某打算为自己的母亲投保健康保险,已缴纳保险费4000元,但投保时故意隐瞒母亲的心脏病史,后来王某的母亲因犯病住院需要医疗费10000元,王某因此向保险公司索赔。对于以上事件下列说法正确的是( )。
Ⅰ.王某违背了最大诚信原则
Ⅱ.保险公司经过调查后拒绝承担10000元
Ⅲ.保险公司应当退回4000元保险费
Ⅳ.王某违背了损失补偿原则
Ⅴ.保险公司不予退回4000元保险费
-
关于定期寿险的类型,下列论述不正确的是( )。
-
在人身保险中,有一类保险单每期盈利一部分被保险公司以红利形式分配给了保单持有人。则这类人身保险被称为( )。
-
关于分红寿险,下列论述不正确的是( )。
-
下列各项属于意外伤害保险的保障内容的是( )。
Ⅰ.死亡给付
Ⅱ.残疾给付
Ⅲ.事故给付
Ⅳ.医疗给付
-
在人身意外伤害保险实务中,对于被保险人在运动中受到的“意外伤害”,通常被列为( )。
-
某人投保意外伤害保险一份,保险金额为15万元。在保险期限内不慎发生扭伤,一月后痊愈,该次事故发生医药费328元。事后,被保险人向保险人提出索赔。那么,保险人对此索赔的正确处理方法是( )。
-
下列选项中,( )不属于财产保险的保险标的必须符合的条件。
-
建筑工程保险的被保险人不包括( )。
-
关于第一危险赔偿方式,下列说法错误的是( )。
-
工资基金理论是由( )提出的。
-
下列说法错误的是( )。
-
延期支付包括( )。
Ⅰ.养老保险
Ⅱ.医疗保险
Ⅲ.补充医疗保险
Ⅳ.企业年金
Ⅴ.股权计划
-
社会保障筹集资金的渠道不包括( )。
-
我国多支柱的养老保障体系包括( )。
Ⅰ.国家基本养老保险
Ⅱ.企业补充养老保险
Ⅲ.个人储蓄养老保险
Ⅳ.城市最低生活保障
Ⅴ.农村过渡养老保险
-
关于企业补充医疗保险的特征,下列描述错误的是( )。
-
退休计划的资金来源渠道是多方面的,其中不包括( )。
-
税基确认的具体步骤是( )。
Ⅰ.减去免纳个人所得税的各项所得,得到调整后的收入
Ⅱ.将应纳税所得额对应相应的税率表,得到应纳税额
Ⅲ.在调整后的收入中,减去法律允许的标准扣除或专项支出,得到应纳税所得额
Ⅳ.个人所得税额已在各季度或月份预缴的部分,应从应纳税额中扣减,得到纳税人汇算清缴时的纳税义务
Ⅴ.计算税法规定的应纳个人所得税的各项所得税总额
-
关于税务筹划,下列说法不正确的是( )。
-
金融理财服务的保障是( )。
-
理财师如果确定资源小于目标需求,此时不应该( )。
-
合理避税应注意,转移手法必须合理、合法,下列不符合合理避税原则的是( )。
-
有关学分评估程序与直接的教育豁免程序,下列表述正确的是( )。
-
具有大专以上学历、达到中国金融理财标准委员会制定的“4E”标准的资格申请人可以申请获得AFP资格证书,获得AFP资格证书需要具备四个认证条件。下列关于条件的描述不正确的一项是( )。
-
根据《金融理财师职业道德准则》,下列说法正确的是( )。
-
下列关于金融市场中赤字单位的说法正确的是( )。
-
在出售证券时与购买者约定到期以约定价格买回证券的方式称为( )。
-
金融市场的( )被称为国民经济的“晴雨表”和“气象台”。
-
下列选项中,( )可以引起某一时期内彩色电视机的需求曲线向左平移。
-
需求量和价格之所以呈反方向变化是因为( )。
-
下列关于价格弹性的说法,错误的是( )。
-
( )不属于我国法律的渊源。
-
金融理财师在做“税务理财”时最容易与注册税务师业务发生抵触的领域是“税务代理”,尤其是其中的( )。
-
财产共有分为按份共有和共同共有,下列关于共有的表述不正确的是( )。
-
下列关于不同家庭生命周期理财重点的表述中,不正确的是( )。
-
( )是整个理财规划的基础。
-
不同家庭生命周期的理财重点不同,资产配置也应有所不同,( )收益性的需求最大,投资组合中债券比重最高。
-
在下列各项中,可以直接或间接利用普通年金终值系数计算出确切结果的项目有( )。
-
某企业拟建立一项基金计划,每年初投入10万元,若利率为10%,5年后该项基金本利和将为( )元。
-
投资价值方程式的右边相当于根据( )计算的投资项目内在价值。
-
会计核算要严格区分收益性支出和资本性支出,其目的是为了正确计算年度损益。收益性支出与资本性支出的划分标准是( )。
-
企业发生的下列业务中,不能使会计等式两边同时等额减少的是( )。
-
若企业购回股票时实际支付的价款低于其面值总额,所注销库存股的账面余额与所冲减股本的差额应作为( )处理。
-
关于购房与租房的决策因素,下列说法错误的是( )。
-
李龙目前面临购房还是租房的选择:①租房,房租每年48000元,押金4000元;②购房,总价100万元,自备首付款20万元,可申请80万元贷款,20年期,房贷利率为7%。按年等额本息方式还款,假定房屋维护成本为6000元/年,押金与首付款机会成本率均为4%(房屋的维护成本及贷款还款均期末支付)。如果未来房价不变,根据年成本法,那么李龙应该做出的选择及理由为( )。
-
租屋年租金2万元,购房要花40万元,另外每年维修与税捐0.5万元,已居住5年,折现率以5%计算,5年后房价要以( )万元出售,购房才比出租屋划算。
-
下列选项中属于教育的间接成本的是( )。
-
制定孩子的教育培养的目标时,应当考虑的有( )。
Ⅰ.从孩子自身的兴趣、爱好、能力特点、性格特征等角度来考虑规划
Ⅱ.别人的孩子学了钢琴,不管自己的孩子是否需要或喜欢也一定要孩子练钢琴
Ⅲ.让孩子来实现自己未实现的理想和抱负
Ⅳ.考虑到10年、20年以后的职业前景来引导孩子今后职业发展的方向
-
在帮助客户进行教育投资计划时,理财策划师的下列做法中正确的是( )。
Ⅰ.对客户的教育需求和子女的基本情况进行分析,以确定客户当前和未来的教育投资资金需求
Ⅱ.分析客户的收入状况(当前的和未来预期的),并根据当地具体情况确定客户和子女教育投资资金的来源
Ⅲ.分析客户教育投资资金来源与需求之间的差距,并在此基础上通过运用各种投资工具来弥补客户教育投资资金来源与需求之间的差额
Ⅳ.鼓励客户投资于定期定额的长期投资
-
关于信用的概念,下列说法不正确的是( )。
-
银行认可的个人抵押、质押资产不包括( )。
-
关于个人信用信息基础数据库,下列表述正确的是( )。
-
家庭费用分摊的方式包括( )。
Ⅰ.统收统支法:家庭财务是由夫妻一方对双方收支统一记账管理
Ⅱ.财产具体分割法:明确共同债权、债务和个人债权、债务,以及财产分割以后怎么去履行
Ⅲ.三账户法:比较适合采取分别财产制的夫妻。夫妻各自记账,属于个人的支出由个人收入支付
Ⅳ.收支分工法:单薪家庭即只有一方有收入者,有收入一方可按月把足以供家用的支出预算额拨付到支出账户中,由无收入的另一方支配管理。收入-支出预算=家计来源者储蓄,支出预算-实际支出=家计管理者储蓄。
-
新婚夫妻都是独生子女,家庭年收入10万元。预计养一个小孩(不包括学费)一年要2万元,抚养23年。从幼儿园到大学毕业的学费现值为14万元。夫妻两人的年生活费4万元,预计婚后工作30年但生活50年,假设投资报酬率=收入成长率=费用成长率。从财务方面衡量,该夫妻______负担生第二个小孩的费用;生第二个小孩所需的家庭年收入为______万元。( )
-
结婚时,丈夫有财产200万元,妻子有财产200万元。日前离婚时,丈夫名下财产3200万元,妻子名下财产1000万元。根据共同财产平均分配的原则,妻子可向丈夫请求的财产为( )万元。
-
下列有关理财规划的叙述正确的是( )。
-
理财规划报告书中一定要呈现的基本内容有( )。
-
关于协助客户执行理财规划方案,下列说法错误的是( )。
-
张女士5年后购房目标终值50万元,20年后子女教育金目标终值20万元,30后年退休金目标终值100万元。张女士选定的投资组合年度投资回报率为8%,目前可投资资金5万元,预估未来储蓄能力为每年3万元,以目标现值法计算每年还要多储蓄( )元。
-
费先生5年后购房目标终值50万元,20年后子女教育金目标终值20万元,30后年退休金目标终值100万元,投资报酬率8%,房贷利率6%,贷款20年,贷款七成,以目标并进法,在人生各阶段,各需要的储蓄投入额为( ),才能完成所有目标。
-
沈阳市民黄女士一家最近购买了一套总价40万元的新房,首付10万元,商业贷款30万元,期限20年,年利率6%。若黄女士选用了等额本金还款法。8年后黄女士有一笔10万元的偶然收入。她计划用这笔钱来提前归还部分商业贷款,提前还贷后,希望还款期限不变,接下来的第一个月还款额为( )元。
-
通过各种投资渠道和手段——金融投资、房地产投资、实业投资等实现在个人风险可以承受范围内的资产增值的最大化,也就是实现用钱来生钱,称为( )。
-
偏好对已积累的财富的保护和当前收入的需求的投资人正处于( )。
-
政府债券、金融债券和公司债券,是按债券的( )分类。
-
根据货币时间价值概念,货币终值的大小不取决于( )。
-
利率在( )的范围内,使用72法则比较准确。
-
6年分期付款购物,每年初付200元,设银行利率为10%,该项分期付款相当于购价为( )元的一次现金支付。
-
假定投资者甲以75元的价格买入某面额为100元的3年期贴现债券,持有两年以后试图以10.05%的持有期间收益率将其转让给投资者乙,而投资者乙认为买进该债券给自己带来的最终收益率不应低于10%。那么,在这笔债券交易中,( )。
-
一般情况下,下列证券经营风险程度由低到高的顺序是( )。
-
关于资本市场线,下列说法不正确的是( )。
-
下面关于债券的叙述正确的是( )。
-
关于地方政府债券论述正确的是( )。
-
关于利率期限结构的理论,下列说法错误的是( )。
-
股指大盘是投资者进行证券投资的一个基本的参考,其中深圳证券交易所编制并公布的以全部上市股票为样本股,以指数计算日的股份数为权数,进行加权平均计算的股价指数是( )。
-
下列关于普通股的叙述不正确的是( )。
-
股票X预期在来年将分配3元/股的红利,股票Y预期在来年将分配4元/股的红利,两只股票的预期红利增长率均为7%。如果某客户希望在这两只股票上都获到13%的收益率,那么( )。
-
期权的权利期间对期权的时间价值的影响是( )。
-
下列影响金融期权价格的因素中,正确的叙述是( )。
-
下列叙述中正确的是( )。
-
家庭收入主导者的生理年龄在35周岁以下的家庭为( )。
-
影响投资决策的因素包括( )。
Ⅰ.投资者的现实财务状况
Ⅱ.赋税状况
Ⅲ.投资区间
Ⅳ.投资态度
Ⅴ.生命周期
-
对基金投资过程的评价以对基金经理能力的评价为核心,以判断其是否有能力产生超额收益或者出现较为严重的投资失误的是( )的评价。
-
使用成本平均法投资策略的最大利益是( )。
-
以下哪一个例子说明的是已实现的资本收益?( )
Ⅰ.投资者的基金投资组合已在购买价的基础上上涨了10%
Ⅱ.投资者的自住房价值已在购买价的基础上上涨了30%
Ⅲ.投资者在超过一只股票的成本价的基础上,出售了这只股票
Ⅳ.投资者终止了一份人寿保险并收到3000元的终止现金值
-
完整的投资管理操作流程可以分为六个阶段,即:确定投资目标、投资理念和投资战略,资产配置,资产选择和( )。
Ⅰ.信用评级
Ⅱ.绩效评估
Ⅲ.交易执行
Ⅳ.信息管理
-
关于风险的定义,可以从以下哪几个方面来理解?( )
Ⅰ.风险事件伴随着损失的机会
Ⅱ.风险的或然发生意味着损失事件的有可能发生,也有可能不发生
Ⅲ.风险代表着实际结果与预期结果的偏差,代表着结果的变异程度
-
下列有关直接损失和间接损失的描述正确的是( )。
-
识别个人/家庭风险的信息来源主要包括( )。
Ⅰ.配偶、受抚养人、其他家庭成员
Ⅱ.年龄、健康状况及相关因素
Ⅲ.收入来源、收入金额及取得方式
Ⅳ.家庭成员的人数、男女比例
-
关于保险,下列说法正确的有( )。
Ⅰ.保险的过程既是风险的集合过程,又是风险的分散过程
Ⅱ.保险在形式上是一种经济保障活动
Ⅲ.保险在实质上是一种商品交换行为
Ⅳ.保险合同既是体现保险关系存在的形式,又是保险双方当事人履行各自权利与义务的依据
-
下列人寿保险的核保要素中,属于影响死亡率要素的是( )。
-
在保险合同中,( )是保险人接受承保或承担保险责任所需投保人或被保险人履行某种义务的条件,是保险人要求投保人或被保险人对某一事项的作为或不作为、某种事态存在或不存在的许诺。
-
按照保险责任分类,普通型人寿保险分为( )。
-
在普通人寿保险中,储蓄性最强的险种是( )。
-
关于年金保险的含义,下列叙述不正确的是( )。
Ⅰ.年金保险合同的当事人是保险人和投保人,而年金保险合同的关系人是被保险人和受益人
Ⅱ.年金保险合同的被保险人是年金的惟一领取人,如果被保险人不幸过早身故,而保险公司承诺的给付尚未支付完毕时,剩余部分也可支付给除被保险人以外的受益人
Ⅲ.年金所代表的就是年金保险
Ⅳ.养老保险和年金保险是不同的两个概念,两者不可混淆
Ⅴ.年金领取人和投保人可以是同一人也可以是不同的人,但通常情况下是同一人
Ⅵ.年金保险是投保人和保险公司之间签订的合同,一旦合同签订后,无论投保人是生存或死亡,都将从保险公司得到约定的给付金额
-
下列属于伤害的构成要素的是( )。
Ⅰ.致害物
Ⅱ.致害对象
Ⅲ.侵害事实
Ⅳ.侵害地点
-
下列属于不可保意外伤害的是( )。
-
在人身意外伤害保险中,如果被保险人在保险期间多次遭受伤害,则保险人给付的保险金不得超过( )。
-
关于财产保险的特征,下列说法正确的是( )。
-
( )是我国海上运输货物保险的保险期限的确定依据。
-
对于家庭财产两全保险,在保险期满时,原交保险储金应( )。
-
下列各项属于早期工资学说的是( )。
-
某企业的经营特点表现为:员工工作的业绩完全可以量化考核;员工的努力程度、能力水平将直接影响其业绩水平。则该企业可以实行( )薪酬管理原则。
-
薪酬的范围包括( )。
Ⅰ.工资
Ⅱ.津贴
Ⅲ.奖金
Ⅳ.社会福利
Ⅴ.员工福利
Ⅵ.股权期权
-
下列关于社会保障基本原则的表述不正确的是( )。
-
下列关于养老风险具有相对可预测性的表述正确的是( )。
-
企业补充医疗保险主要用于支付员工( )。
-
人们在退休养老规划中常有失误和误区,但不包括( )。
-
根据课税对象的不同,可以把我国全部税种划分为( )。
Ⅰ.流转税类
Ⅱ.所得税类
Ⅲ.资源税类
Ⅳ.特定目的税类
Ⅴ.财产税类
Ⅵ.农业税类
-
利用税率进行筹划,通过高税率所得项目转换成低税率所得项目的方法,可以实现少纳税款、减轻税法的目的。下列筹划方案中,不正确的是( )。
-
规划时点:2013年1月1日2012年12月底,金融理财师小包经朋友介绍,结识了新客户翁女士。经过初步沟通面谈后,得到翁女士家庭的如下情况:家庭基本状况:翁女士,40岁,会计,已在某国有企业工作了15年,因企业已连续亏损2年,所以翁女士将于2013年1月份被解聘。翁女士的丈夫祁先生已于2年前因车祸去世。儿子小祁,13岁,准备上中学。翁女士的公婆健在,均65岁。目前翁女士与儿子和公婆住在一起,方便照顾公婆的生活。翁女士的父母均为退休公务员,现无需翁女士给付赡养费。祁先生只有一个弟弟,目前在美国生活,每年年初资助翁女士一家6万元,其中包括翁女士公婆的赡养费5万元,翁女士和儿子的生活救济费1万元。财务状况:表1翁女士家庭的资产负债表(以成本计价)2012年12月31日单位:万元注1.银行活期存款利率为零。注2.该定期存款为翁女士公婆所有。注3.该国债为翁女士公婆5年前按面值购入,共1,000份,每份面值100元,票面利率为5%,每年末付息一次,剩余期限为5年,目前市场利率为6%。注4.该债券型基金是2年前翁女士以每份1元的价格申购,目前每份基金的净值为0.8元,不考虑申购费用。注5.翁女士的社保个人账户中国家基本养老保险个人账户余额为10万元,医疗保险个人账户余额为5万元,住房公积金账户余额为0,每年住房公积金的缴存额全部用来偿还住房公积金贷款。注6.房产A为翁女士公婆所有,目前用于出租,每年末收取租金4万元;房产B为翁女士的丈夫祁先生婚前购买,目前用于出租,每年末收取租金2万元;房产C为翁女士1年前用住房公积金贷款40万元购买,目前用于自住,贷款年利率5%,贷款期限20年,按年等额本息还款。目前房产A、B、C的市场价值分别为80万元、70万元和90万元。表2家庭收支储蓄表2012年单位:万元注7.翁女士2012税前工资收入7,000元,年工资收入按12倍月工资收入计算。注8.家庭生活支出中,翁女士、小祁和翁女士的公公、婆婆四人各占25%。福利状况:翁女士参加了国家的“三险一金”,已连续缴费15年,其中国家基本养老保险、基本医疗保险、失业保险和住房公积金的个人缴费费率分别为8%、2%、1%和8%。住房公积金缴费单位等额配款。保险情况:翁女士家庭未投保任何商业保险。理财目标:1.翁女士未来的职业规划:继续工作或自行创业。2.翁女士计划55岁时退休,退休后前10年,每年均花费2万元外出旅游一次。3.翁女士计划5年后送小祁到美国读4年大学,预计届时每年均需要学费折合人民币20万元,祁先生的弟弟许诺承担小祁在美国读大学期间的生活费。假设条件:1.通货膨胀率为0。2.学费和杂费的年增长率均为0。1.翁女士的公婆目前拥有的国债的市值为()。(答案取最接近值)
-
若翁女士在失业后,立即将房产A和B按目前的市值出售,将房产C的贷款一次性还清,预留一部分生息资产用于儿子未来的教育支出,然后仅依靠剩余的生息资产和祁先生弟弟的资助维持全家目前的生活支出和公婆的医药费支出。假设剩余生息资产的市值为50万元,年投资收益率为5%,则翁女士最多能够赋闲在家多少年?()(假设各项支出均为期初发生)
-
翁女士失业后,想要申请领取失业保险金,为此特向金融理财师小包咨询,小包的下列说法中,正确的是()。
-
对于翁女士家庭目前或未来的状况,金融理财师小包的下列判断或说法中,正确的是()。①翁女士家庭目前的紧急备用金不足,其失业后,家庭的流动性风险将加大②翁女士家庭保险保障不足,应优先以翁女士公婆为被保险人购买养老年金保险③若翁女士赡养公婆直至二老去世,则翁女士也可以通过法定继承获得其公婆的遗产④翁女士失业后,可将其国家基本养老保险个人账户中的余额取出以贴补家用
-
翁女士正在考虑失业后是继续找工作,还是自行创业。若继续工作,预计新工作的年薪总现值为70万元,若自行创业,现有一15年期创业项目,年初需一次性投入资金30万元,前5年每年末盈利5万元,后10年每年末盈利20万元,到期项目残值为0。若翁女士要求的必要年投资报酬率为8%,忽略其他因素,则她应该选择继续工作还是自行创业?()
-
失业后,翁女士希望尽快还清房产C的贷款,若她计划仅将房产A和房产B的全部租金作为年供额用来还款,贷款的其他条件不变。忽略相关税费,则翁女士最快将在几年内还清房产C的贷款?()(答案取最接近值)
-
翁女士计划通过基金定投的方式来积累退休后的旅游费用,退休后每年从该基金账户中赎回部分基金用于支付每年的旅游费用。若该基金的年投资报酬率为6%,无期初一次性投入,则翁女士从现在开始到退休时每年末至少要定投基金(),才能满足退休后的旅游目标。(假设旅游费用期初发生,忽略基金交易过程中的相关税费,答案取最接近值)
-
金融理财师小包根据遗属需要法测算出翁女士的应有寿险保额,并在理财规划方案中为翁女士配置了30年期的定期寿险和终身寿险产品,若在方案执行的过程中,因家庭收入降低使家庭保费预算不足,则小包提出的下列调整建议中,不恰当的是()。①建议适当降低终身寿险的保险金额,相应的增加定期寿险的保险金额②建议适当缩短定期寿险的保险年度③建议终止翁女士的终身寿险保单,直接为翁女士的公婆购买终身保险④建议适当降低终身寿险的保险金额,增加购买重大疾病保险
-
根据FPSBChina对金融理财的定义,以下对金融理财的理解错误的是()。
-
小张在获得AFP资格证书后,由于疏忽,未在证书有效期内提交再认证申请,导致其证书自动失效。于是,小张向标委会提交了恢复其证书有效性的申请。关于小张证书有效性的恢复,下列各项表述正确的是()。
-
根据《金融理财师资格认证办法》的规定,截至2012年8月,以下资格认证申请人中符合CFP资格认证工作经验认定要求的是()。
①鲍先生2004年本科毕业后,曾在某商业银行任机要秘书;2008年晋升为办公室主任至今
②章女士2011年7月研究生毕业后,在某外资保险公司任保险代理人至今
③赵女士2008年本科毕业,在某会计师事务所从事遗产筹划工作至今
④程先生2001年至2002年底,在某证券公司任客户经理;2003年至2005年期间攻读工商管理硕士研究生;毕业后在某合资企业担任企划经理
⑤王先生2009年研究生毕业后,任某商业银行理财经理至今
-
金融理财师小张任职的银行推出了一款风险较高的理财产品,按照银监会和银行的要求,理财师在向客户出售该款产品时,必须要求客户进行风险属性测试,客户的风险属性满足要求才能购买该款产品。客户王小姐想购买该款产品,但是不愿意做风险属性测试,小张就帮王小姐代填了一份问卷,让王小姐签名后,销售了该款产品。根据《金融理财师职业道德准则》,小张的行为()。
-
小刘在2010年底获得了AFP资格认证证书,在为一位客户进行保险规划时他所在的金融机构刚刚接到一款保险产品的促销通知,通知中称销售本产品可以获得比其他产品高出20%的佣金。但经过分析小刘发现该款产品并不适合他的客户。小刘在犹豫后还是决定向客户推荐该款高佣金产品。据此情况,小刘的行为违反了《金融理财师职业道德准则》中的()。
-
客户庄先生找到金融理财师小王想要咨询法律相关问题,小王由于自己并不具备相应的专业知识,所以没有为庄先生提供咨询服务,而是将庄先生介绍到了一家律师事务所。根据《金融理财师职业道德准则》,小王的行为()。
-
A银行财富中心客户经理小徐为了争取到B银行的高端客户张先生,多次对张先生说:“B银行的理财经理专业水平差、缺乏职业道德、经常误导和欺骗消费者,他们的理财产品也不可能实现宣传中所说的预期收益率”。根据《金融理财师职业道德准则》,小徐的行为违反了()。
-
根据《金融理财师职业道德准则》,金融理财师小赵的以下行为违反了保守秘密原则的是()。
①为了获取新客户刘先生的信任,小赵致电老客户张先生,在征得张先生口头同意后,将张先生的资料透露给了刘先生
②小赵接到客户的失职投诉后,在为自己的行为进行申辩时使用了客户的信息
③小赵的客户周某涉嫌经济犯罪,小赵在配合有关部门调查时提供了周某的资料
④由于欠缺法律方面的专业知识,小赵私下将客户的资料拿给在律师事务所工作的朋友寻求帮助,并嘱咐朋友对资料要注意保密
-
王奶奶希望金融理财师小张帮助其制定理财规划方案,以保障其身故之前的无忧生活,并能够为子孙留下一笔可观遗产。王奶奶的儿子要求小张将王奶奶名下的一部分银行存款划入到自己名下,以解决自己子女大学学费的问题。小张没有执行王奶奶儿子的要求,而是与王奶奶充分沟通后,根据王奶奶的具体情况,制定了资产配置和遗产安排的方案。根据《金融理财师职业道德准则》,小张的以上行为()。
-
根据《金融理财师执业操作准则》的规定,下列不属于金融理财师在制定并向客户提交理财方案时应该执行的是()。
-
根据与FPSB的协议,FPSBChina是CFP商标在中国大陆的唯一授权使用机构,以下哪一项说法或做法符合《CFP商标使用指南》的要求?()
①郝女士写信向朋友推荐自己的理财顾问,称他是一名擅长税务规划和遗产筹划的CFP金融理财师。
②张三是一名CFP持证人,为了突出这一点,他在自己名片中醒目的位置印上“张三CertifiedFinancialPlanner”。
③李四是一名CFP持证人,他按照理财服务流程向客户提供专门设计的《理财规划报告》,在报告首页写有“CERTIFIEDFINANCIALPLANNERTM专业人士”字样。
④刘先生是一名CFP持证人,为了让客户更详细地了解这一专业资格,他每次都在提交给客户的书面报告后注明“CFP执业人士”字样。
-
韩某11岁,上小学五年级,其家庭为普通收入家庭。他的下列哪项行为必须由其父母代理或征得其父母同意?()
-
公司A与李某各出资20万元共同成立一家具有法人资格的有限责任公司B,并聘请张某担任公司B的经理。这里的“有限责任”是指()。
-
客户王先生想将手中的100万元资金用于实业投资,但他不清楚究竟应设立何种企业类型,遂向金融理财师小刘咨询。小刘的以下见解中,正确的是()。
-
某商业银行客户张某与其妻刘某婚后感情不和,准备离婚。就离婚涉及的婚姻财产问题,张某向理财师小吴提出咨询。小吴的以下解答中,正确的是()。
-
陈先生委托金融理财师小王为其理财,期间小王正好接受了保险公司销售某款保险产品的委托。于是小王为陈先生配置了此款保险产品,并向陈先生收取了相应的报酬,同时保险公司也按照销售业绩的比例给予了小王一定的提成。关于小王的上述行为,以下说法中,正确的是()。
-
某银行在其营业网点向客户发放《某保本型个人人民币理财产品说明书》,该说明书详细介绍了产品的风险、价格等信息,内容清楚、确定,足以使购买产品的客户知晓对应的给付义务。从合同订立的角度来看,该说明书属于()。
-
2009年7月31日,陈先生与某银行订立了购买某款理财产品的合同。合同中约定“投资者不能提前赎回该理财产品”,且用黑体字标示。该银行理财师小张在合同签订前就提醒陈先生仔细阅读合同条款,尤其是有关提前赎回的条款,但陈先生并未阅读。2009年11月9日,陈先生提出赎回该理财产品,被银行拒绝。陈先生到法院起诉该银行,该银行理财师小张以及陈先生在法庭上分别提出了如下观点,其中符合法律规定的是()。
-
甲服装厂与乙外贸公司签订了某款服装的买卖合同,合同约定:乙外贸公司向甲服装厂预付定金20万元,如甲不履行义务,则双倍返还定金,如乙不履行义务,则无权收回定金。合同还约定如任何一方违约,需支付对方违约金30万元。日后,甲因该款服装国内高价热销,遂将其卖给了丙公司在国内销售,合同到期时,甲无货交付乙。据此,下列说法正确的是()。
-
张先生的妻子早年去世,儿子在外地工作,很少回家。张先生的生活起居均由其保姆小林照顾。一年前,张先生因意外腿部骨折住院,住院期间,张先生请小林代书,将自己名下唯一房产留给小林,并请医院的一名医生作为见证人与代书人小林共同在遗嘱中签字,且注明了年月日。日前,张先生因病去世,关于其遗嘱的效力,以下说法正确的是()。
-
黄先生是一名金融理财师,受托对客户张小姐的资产进行投资组合管理,每年收取资产市场价值的1%作为管理费,并约定按投资收益的15%与张小姐分成。近一年来由于股市暴涨,张小姐投资组合的市值大幅上涨,但她却以资产增值完全源于大盘全面飚升而黄先生并无实质贡献为由,拒绝继续按15%分成,只愿意年缴约定比例的管理费。黄先生在愤怒之余,多次试图与张小姐沟通未果。请问下述关于黄先生与张小姐之间争议解决方式的描述中,错误的是()。
-
若其他因素不变,下列能给中国大米价格带来下降压力的是()。
-
有经济学家预测,未来一年我国消费支出与今年持平,投资、政府支出和净出口会减少,这意味着未来一年我国GDP可能会()。
-
为扩大内需,可以采取的宏观政策是()。
-
下列选项中,能够说明通货膨胀已经发生的是()。
-
下列关于国际收支账户的说法,错误的是()。
-
其他条件不变,以下哪个原因最不可能引起人民币对美元升值?()
-
下列关于商业银行业务的描述,正确的是()。
-
关于金融机构的功能与监管,以下表述正确的是()。
-
下列关于中国人民银行的说法中,错误的是()。
-
证监会对证券从业人员实行资格审核制度,这属于()。
-
编制家庭财务报表时,关于存量与流量的概念,以下说法正确的是()。
-
以下经济活动是按收付实现制原则进行记账的是()。
-
客户李先生2013年1月用银行存款偿还购房贷款3,500元,其中利息1,500元。关于该笔还款,下列会计分录正确的是()。
-
2012年年底,郑先生家庭的资产负债情况如下:现金1万元,2009年全款购入的自用住房,成本价70万元,当前市值100万元,终身寿险保单现金价值2万元,个人消费贷款0.5万元。按市值计价,郑先生家庭在2012年年底的净值为()。
-
池先生家庭本年发生的下列交易中,会导致家庭流动性资产与消费性负债均减少的是()。
-
其他条件不变,以下选项中,不利于提高家庭当期储蓄的是()。
-
林先生家庭本年的税后工资收入20万元,家庭生活支出6万元,本年偿还房贷本金2万元,利息3万元,取得股息收入1万元,投保补充医疗费用保险交纳保费0.2万元,定期定投基金3万元,则林先生本年的自由储蓄为()。
-
马先生家庭本月末以市值计价的净值比上月末增加了5万元,本月储蓄为1万元,则马先生家庭资产的账面价值在本月增加了()。
-
某家庭月初拥有现金4万元,本月工作收入为5万元,收到政府物价补贴2万元;投资国债3万元,支付生活费1万元,交纳意外伤害保险保费1万元、养老年金保险保费2万元。忽略其他经济活动,则以下说法正确的是()。
-
甫先生2011年8月以150万元的价格出售若干年前贷款购得的成本价为85万元的房屋,当月归还本息0.3万元,其中利息0.1万元,本金0.2万元,售房时将房贷余额25万元一次还清。不考虑其他交易或事项,该项交易导致甫先生该月现金增加额为()。
-
已知吴先生某月税前收入5,000元,个人缴纳养老保险保费、医疗保险保费、个人缴纳住房公积金合计1,000元,缴纳失业保险保费50元、个人所得税13.5元,单位每月缴纳住房公积金500元,单位每月缴费进入个人医疗保险账户的金额为90元。根据上述信息,吴先生当月因缴存“三险一金”而使其投资性资产增加()。
-
小张目前年收入6,000元,若其他条件不变,下列因素中能够使小张的收支平衡点收入提高的是()。
-
下列关于财务自由度的说法正确的是()。
-
某家庭年初有资产84万元,负债35万元。本年工作收入为18万元,年生活支出为3.6万元,已知本年理财储蓄为1.1万元。该家庭资产负债表以成本计价,忽略“三险一金”及个人所得税,则该家庭本年净值增长率为()。(答案取最接近值)
-
詹先生所在小区内的车位可购买也可租用。如果购买车位,可获得该车位70年的使用权;如果租用车位,每年年末需支付租金4,000元,且保持不变。若詹先生的年投资报酬率为8%,他如果选择购买车位,则他愿意接受的车位价格最高为()。(答案取最接近值)
-
某银行提供一种“白领便利贷”产品,该产品可以提供20万元无抵押、无担保的一年期消费贷款,每月末归还利息0.12万元,期满一次归还本金。假设该贷款按月复利,则该贷款的名义年利率为()。
-
王先生打算投资某5年期的项目,初始投资50万元,5年中每年末再投入固定金额,假设年投资报酬率为7%,预计5年后将恰好能够积累80万元用于购房。但在投资前王先生临时决定用初始投资中的10万元购车,此时年投资报酬率降为6%,其余条件不变。忽略相关税费,则为达到原定购房目标,这5年中王先生每年末至少应增加投资()。(答案取最接近值)
-
夏先生今年年初参股某高科技公司,预计从第一年年末开始收到红利9.6万元,以后每年增长8%,共持续10年。如果年投资报酬率为8%,则夏先生持有该公司股票10年,预期收到的红利现值合计()。(答案取最接近值)
-
某基金计划设立一个永久性奖学金,未来每年年末拿出9.4万元奖励优秀学生,若该基金的年投资报酬率为5%,则现在该基金需要一次性准备()。
-
客户齐先生年初打算投资10万元于某项目,从第1年开始每年年末取得收益2万元,第5年末取得收益后将该项目以6万元转让。若齐先生要求的收益率为8%,则齐先生投资于该项目的净现值为()。(答案取最接近值)
-
下列关于净现值和内部报酬率的说法正确的是()。
①以内部报酬率为贴现率计算的净现值一定为零
②内部报酬率越高,项目所能承受的筹资成本越高
③投资项目的内部报酬率越高,净现值就越大
④内部报酬率实际上是项目自身的投资收益率,因此内部报酬率大于零说明该投资项目是可行的
-
年初,某房地产开发公司与某信托公司合作,通过开发房地产信托产品融资8.5亿元,期限3年。已知该房地产公司需要在第1年末偿付2亿元、第2年末偿付3.8亿元、第3年末偿付4.3亿元。房地产公司开发的此款信托产品的预期年投资回报率为()。(答案取最接近值)
-
姜女士贷款100万元购买一套住房,贷款名义年利率7%,银行按月计息,姜女士按季度等额本息还款,期限20年。姜女士每季度的还款额为()。(答案取最接近值)
-
某银行开发了一项房贷产品,贷款额度、贷款期限、贷款的名义年利率均固定,客户有两种计息还款方式可选择:
方式一:贷款按月复利计息,客户按月等额本息还款;
方式二:贷款按双周复利计息,客户按双周等额本息还款。
关于这两种还款方式的比较,以下说法正确的是()。(一年按52周计)
-
张女士于2009年5月购买了一套价值100万元的住房,首付30万元,在向银行贷款时,张女士选择了按月等额本金的还款方式,贷款期限20年,贷款名义年利率为5%,按月计息。张女士第三次月供的总还款额是()。(答案取最接近值)
-
胡先生贷款100万元购买了一套房产,贷款期限20年,名义年利率为8%,银行按月计息,胡先生选择按月等额本息方式还款。第五年年末,胡先生用现金偿还了部分贷款本金。在贷款利率、还款额和还款方式均保持不变的情况下,第十年年末胡先生刚好还清贷款,则胡先生第五年年末一次性偿还贷款本金()。(答案取最接近值)
-
客户刘先生在2011年9月30日购入一种面值100元的债券,该债券票面利率6.2%,以实际天数计息,每年付息两次,到期日为2015年6月20日,若到期收益率为6.8%,则刘先生购买该债券应支付的价格为()。(不含应计利息,答案取最接近值)
-
小刘打算在某市居住5年,他相中了某处房产,可租可购。若租用5年,则需一次性支付房租25万元。若全款购买,5年后出售,则目前需一次性全额支付购房款180万元。若小刘的年投资报酬率为6%,考虑购房款的机会成本,忽略相关税费,则5年后房屋售价至少为多少时购房才比租房划算?()(答案取最接近值)
-
小赵准备5年后贷款购房,已知目前小赵拥有生息资产15万元,年收入5万元,小赵可将年收入的50%和全部生息资产用于储备首付款,购房后可用年收入的50%偿还房贷。假定小赵的年收入固定不变,年投资收益率为8%,贷款期限20年,贷款年利率6%,按年等额本息还款。不考虑贷款成数的限制,则届时小赵可负担的房价上限为()。(答案取最接近值)
-
张先生年收入18万元,年初首付30万元,贷款30万元买入总价60万元的自用住房,贷款期限20年,贷款年利率6%,按年等额本息还款。张先生计划10年后将该住房按成本价出售,并将售房净收入作为首付款的一部分,不足部分用储蓄筹集,购入届时价值为160万元的住房,贷款六成。假设张先生收入保持不变。在不考虑相关税费和其他理财目标的情况下,假设张先生从今年起每年末将年收入的10%用于准备购房首付款,则他的投资报酬率至少应为(),才能完成换房计划。(答案取最接近值)
-
老王以100万元价格全价购买新房,花10万元装修后用于出租,年租金收入4.6万元,年初收取。预计第5年末可按200万元的价格出售,不考虑税费,老王投资该房产预计年收益率为()。(答案取最接近值)
-
关于子女教育金规划,以下说法错误的是()。
-
关先生的儿子准备6年后出国读书,学制四年,预计届时所需学费合计70万元。关先生计划设立专项投资账户用于准备儿子的教育金,该账户的年投资报酬率为8%,关先生目前一次性向该账户投入23万元。为在儿子出国时准备好全部学费,在以后的6年中,他需要每年末固定投入至少()。(答案取最接近值)
-
小赵大学毕业后可找到年薪3万元的工作,但他打算到美国留学2年,预计留学费用及因留学而放弃工作的机会成本在留学结束回国时合计46万元。留学回国后预计年薪可达到6万元,且留学前后薪资差异固定,小赵回国后可继续工作33年。假如把出国留学视为一项投资,其年投资报酬率为()。(答案取最接近值)
-
金融理财师小王根据客户的情况提出下列关于子女教育的理财建议,其中不恰当的是()。
-
金融理财师小吴为客户周先生做理财规划,为保证偿付能力,小吴把周先生的贷款安全比率设置为50%。周先生月税前收入12,000元,扣除个人所得税及“三险一金”后收入为8,800元,每月房贷还款2,500元。周先生准备贷款买车,贷款条件为零首付、零利率、零手续费,3年还清。除此之外,周先生再无其他贷款,按照小吴设定的贷款安全比率,周先生可购买汽车总价上限为()。
-
赵先生和李女士均以杠杆投资的方式进行了为期一年的股票投资,贷款按年计息,到期一次还本付息。根据以下表格的数据判断,下列说法正确的是()。
-
关于“倒按揭”,以下说法中,正确的是()。
-
李先生选择某银行推出的“气球贷”产品贷款60万元。期限5年,按30年期计算年供款,按年复利计息,按年等额本息偿还,5年末一次性还清贷款。假设5年期贷款年利率为5.4%,30年期贷款年利率为8.1%。则李先生第5年末偿清当年年供后还需要一次性偿还剩余贷款()。(答案取最接近值)
-
新婚夫妇杨先生和刘女士准备生养子女,两人目前无积蓄,家庭年收入10万元。假设抚养一个子女每年所需生活费的现值均为1.5万元,要抚养22年,从幼儿园到大学的学费现值合计为15万元。夫妻两人目前的年生活费合计5万元,预计婚后共同工作30年退休,退休后余寿均为20年。假设投资报酬率、收入成长率、费用成长率均为5%,且假设家庭收支结余全部用于抚养子女。杨先生夫妇至多可以抚养几个子女?()(收入、支出均按期初年金计算)
-
近日,周某与王某因感情不和协议离婚。已知婚前周某有房产一套,婚后二人用于自住,已知该房产在二人结婚时市场价值为80万元,贷款已还清,离婚时市场价值为100万元。离婚时夫妻二人名下存款合计20万元,为婚后二人工资收入的积累所得;另外,婚后王某还通过法定继承获得其父亲遗产60万元。假设双方未对婚前及婚姻关系存续期间的财产归属问题作任何约定,则离婚时王某可分得财产()。
-
柳先生与郑女士于2001年结婚并育有一子。2009年,柳先生在出差时认识了张女士,之后逐渐发展为同居关系并生下一女。已知柳先生的父母早逝,日前,柳先生因车祸去世。柳先生去世之后,清算其家庭总资产,共有银行存款48万元,基金40万元,全部为夫妻婚后工资收入积累所得,婚后夫妻共同出资购买的房产目前价值80万元。若夫妻未对婚前婚后财产作任何约定,且柳先生生前未立下任何遗嘱,则柳先生去世后,郑女士可以继承的遗产金额为()。
-
以下有关投资规划的说法,正确的是( )。
-
艾玲是一位60岁的孤寡老人,主要生活来源是每月800元的养老金收入和丈夫去世时留下的10万元银行定期存款(1年期,每年转存1次)的利息收入。艾玲想将存在银行里的10万元用于投资基金,以用当期收益改善目前的生活状况,但又不承担大的风险,那么她可选择的最合适的投资工具是( )。
-
以下操作需要在一级市场进行的有( )。①某股份公司首次公开发行股票②某金融机构在银行间债券市场购买新发行的国债③赵女士在交易所买入某公司已在外流通的股票④刘先生在银行申购某支新发行的基金
-
投资者小陈卖空A公司股票5,000股,他担心股价上涨而蒙受损失,应该使用( )。将损失控制在可以承受的范围内;若小陈想出售持有的B公司股票3,000股,售价不低于购买价格,且不急于卖出,他应该使用( )。
-
投资者余女士使用融资交易,以30元/股的价格购买了某股票1,000股,并缴纳了最低初始保证金。已知初始保证金率为50%,维持保证金率为30%,那么当股票价格至少跌至( )时,她才会收到补充保证金的通知。(假定股票不分红,忽略融资交易成本等)
-
以下对金融理财的理解正确的是( )。
-
以下4人均于2009年10月底提出AFP资格认证申请,根据《金融理财师资格认证办法》的规定,其中符合AFP资格认证工作经验认定要求的是( )。
-
贵宾客户孟先生委托金融理财师小赵按照既定理财规划方案进行资产配置,方案中配置了60%的货币基金和40%的股票基金。双方约定重大交易需要经孟先生同意。方案执行一月后,股票基金亏损较大。小赵在没有通知孟先生的情况下把绝大部分货币基金转换为股票基金,后来由于股票市场强劲反弹,收益颇丰。小赵弥补损失后恢复了原来的资产配置。根据《金融理财师职业道德准则》,金融理财师小赵( )。
-
金融理财师小孙在为客户服务时遇到以下问题,根据《金融理财师执业操作准则》,她的处理方法正确的是( )。
-
张行长是CFP持证人,为了赢得更多客户,他经常对客户说其他银行的CFP持证人专业水平低、道德品质不可靠。其下属小周是客户经理,为了赢得更多业绩,经常故意隐瞒理财产品的风险,夸大收益,甚至有意欺骗客户。张行长对小周的做法十分清楚,但既然增加了业绩,也没有出现客户投诉的现象,所以一直未予纠正。根据《金融理财师职业道德准则》,张行长的上述行为违反了( )。
-
客户王先生急于投资股票,要求AFP持证人小黄推荐股票。小黄没有时间深入研究,为满足王先生的急切要求,便依据某证券公司的一份研究报告的结论向王先生推荐了某股票。王先生重仓买入后造成严重亏损。后王先生向FPSBChina投诉。在FPSBChina调查过程中,小黄为了给自己辩护,向FPSBChina提供了王先生相应的账户信息。根据《金融理财师职业道德准则》,小黄的上述行为违反了( )。
-
金融理财师小宋在为客户做保险规划时,根据客户的具体情况打算为客户配置健康保险。此时一家保险公司正在促销投资连结险,并承诺支付给推荐客户的金融理财师15%的佣金。小宋于是为客户配置了可获得预期高回报的投资连结险。此行为违反了《金融理财师职业道德准则》的( )原则。
-
《金融理财师执业操作准则》规定,个人理财规划执业操作流程是( )。
-
小王2009年7月至2009年11月参加并通过了FPSBChina组织的AFP资格认证考试。1.2010年5月,小王在向该银行的贵宾客户张先生介绍个人情况时,称自己为AFP持证人。张先生有一笔外汇资产,希望小王能为他设计一个外币理财产品的投资组合。小王感到自身的经验和能力均有所不足,未经张先生同意,即将张先生的资料转交给另一家外资银行的金融理财师小李。小王的行为( )。
-
金融理财师小王无法获得客户张先生财务状况的充分信息,与张先生充分沟通之后仍遭拒绝,遂决定终止为张先生提供的理财服务。金融理财师小王的行为( )。
-
根据《金融理财师执业操作准则》,以下说法错误的是( )。
-
以下哪一项表述或用法完全符合《CFP商标使用指南》的要求?( )
-
根据我国法律对公民民事行为能力的相关规定,以下说法中正确的是( )。
-
小张与小李各出资25万元组建了华诺信诚有限责任公司,公司聘请小陈担任总经理。公司运作1年后,因经营管理不善,对信达集团负债15万元。则此债务应由( )承担。
-
张某与朋友吴某二人准备设立一家合伙企业。张某对与合伙企业有关的一些法律事项不了解,于是向金融理财师小刘咨询。小刘的以下见解中错误的是( )。
①如设立合伙企业,则必须双重纳税:合伙企业须缴纳企业所得税,而合伙人须就其所得缴纳个人所得税
②二人可设立有限合伙企业。张某可作为有限合伙人入伙,同时可充任合伙事务执行人
③张某和吴某应签订书面合伙协议
④如二人设立普通合伙企业,则张某只按照出资比例对外承担合伙企业的债务
⑤无论二人设立何种类型的合伙企业,该企业均无法人资格
-
金融理财师小陈的客户王某与妻子2000年1月登记结婚。现王某准备离婚。王某知道夫妻共有财产应在离婚时由夫妻双方分割,但对于哪些财产属于夫妻共有财产拿不准,于是向小陈咨询。以下财产中,不属于夫妻共有财产的是( )。
-
张某想出售自己的一处房产。由于事务繁忙且不了解二手房市场,于是张某授权其好友王某代其以不低于100万元的价格售房。就王某代理出售的行为,以下说法中错误的是( )。
-
某金融理财师客观和真实地向张先生推荐A银行某款理财产品,张先生欣然签署了
购买该产品的合同,但事后张先生发现自己对该产品理解有误。根据我国法律的规定,
以下观点中错误的是( )。
-
下列关于合同效力的判断,错误的是( )。
-
李波幼年时被其生父母送给其养父母收养。成年后,李波与张某结婚,生有一子李小波。后李波与张某离婚,儿子李小波随母亲张某共同生活。李波遇车祸身亡,留下一笔遗产。根据我国法律规定,李波的第一顺序继承人是( )。
-
金融理财师小徐的客户周先生准备立遗嘱处分自己的财产,但不清楚如何立遗嘱,特向小徐请教。小徐的下列说法中错误的是( )。
-
汪先生与某金融理财师就理财过程中的权利义务发生争议,最初的理财协议并未约定争议的解决方式,根据我国法律规定,下列关于双方解决争议方式的表述错误的是( )。
-
在其他条件不变的情况下,下列可以使商品房供给曲线向右移动的是( )。
-
2009年4月22日,中国多家大航空公司同时提高航空票价,若其它因素不变,根据供求—价格理论,以下说法正确的是( )。
①票价提高会导致人们乘飞机出行的有效需求减少;
②这几家航空公司的收入一定会因此下降;
③乘高速列车出行的有效需求会增加;
④这几家航空公司的利润一定会相应增加。
-
为促进经济复苏,政府会采取扩张性的财政政策和货币政策。以下不属于扩张性政策措施或信号的是( )。
-
2008年,我国采取了一系列积极的财政政策,关于这些政策的作用和影响,下列说法错误的是( )。
-
关于通货膨胀,下列说法正确的是( )。
-
下列关于国际收支账户和人民币汇率的说法,正确的是( )。
-
下列关于金融市场融资方式的判断中,错误的是( )。
-
下列金融工具中属于间接融资工具的是( )。
-
关于非银行金融机构功能与监管,以下表述正确的是( )。
-
以下哪项不属于银行业金融监管的范畴?( )
-
小王购买了HBO公司的新发行股票后,想将部分HBO股票卖出,他应在( )进行交易,这笔交易是在( )之间进行的。
-
经济步入衰退期时,下列投资建议中,最合理的是( )。
-
客户徐先生卖空某股票,他同时下达了一个交易指令,该指令可以在股价向不利方向变动至某一价位时使它自动平仓,以防止损失进一步扩大。则他下达的交易指令是( )。
-
将5000股股票a,以当前市价20元/股卖出。已知初始保证金率为40%,维持保证金率为25%。若客户按初始保证金率缴纳保证金,不考虑借款成本和交易成本,下列选项中错误的是( )。
-
2009年2月2日,做市商对ABC股票的报价为每股10.00/10.15元,王先生于当日从做市商购得该股票100手。2010年2月2日,做市商对ABC股票的报价为每股10.65/10.83元,王先生该日收到每股0.2元红利后,将股票全部卖出。王先生投资该股票的收益率为( )。
-
蔡先生本月发生的主要花销有:交通费500元、预存电费500元,用信用卡购买日常生活消费品1500元,偿还上月用信用卡购买生活用品的透支余额2500元。则按收付实现制记账,当月蔡先生收支储蓄表中的生活支出为( )。
-
以下不会导致资产的市场价值和成本价值发生背离的项目是( )。
-
客户的下列业务中只影响资产负债表项目,而不影响收支储蓄表项目的是( )。
-
客户甄先生若干年前贷款购房自用,月供3500元,其中某月月供中1200元为利息,2300元为本金偿还,则以下关于该月月供的会计分录正确的是( )。
-
下列关于负债比率的说法,正确的是( )。
-
2010年1月邹先生进行了以下投资活动:(1)出售了2009年5月以23000元购入的A股票,取得24000元;(2)以成本40000元购买了B股票,月末市值43000元;(3)收到了以前年度购买的C股票的现金红利5000元。假设交易费用为0,且不考虑其他情况,2010年1月邹先生投资现金净流量为( )。
-
张先生本月房贷还本付息1500元,其中本金1000元,利息500元,向他人借款3万元,购买股票5万元,房产账面增值1万元。张先生月末盘点发现当月现金增加800元,那么当月储蓄为( )。
-
王律师在某月初购进5000股某上市公司股票,当时市价共计65000元。当月21日他以15元/股卖出3000股。月底该股票的收盘价为14.5元/股。当月王律师现金流量表中因上述股票投资所产生的净现金流量为( )。
-
下列有关记账方式的说法中,正确的是( )。
-
马先生本月出售一笔购买成本为20000元的股票(上月购买)得到22000元,一次性偿还一笔1年期银行贷款的本30000元,年利率为7%。假定不考虑其他情况,以下关于马先生本月储蓄和现金流量的说法正确的有( )。
①借贷活动现金净流量为-32100元
②投资活动现金净流量为22000元
③现金增减为-10000元
④理财储蓄为-10100元
-
王凯投保了某交通意外险,出险后获得保险公司理赔款3000元,王凯缴纳的交通意外险保费和后来的赔款应分别记入( )。
-
小王收入的安全边际率为15%,这说明( )。
-
吕女士的投资性资产中主要包括股票和股票型基金,另有自用房屋一套,房屋贷款占总价七成,绝大多数尚未偿还。吕女士曾要求金融理财师为其测算何时财务自由度达到1,可以退休。若假设其他条件不变,则下列论述错误的是( )。
-
分析家庭财务预算的差异时应把握一定的原则,以下说法错误的是( )。
-
顾先生现年30岁,从现在起每年储蓄1.5万元于年底进行投资,年投资报酬率为2%。他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活,则顾先生最早能在多少岁退休?( )
-
李先生计划每年储蓄等额资金用于积累退休金,他希望退休以后每年初领取的退休金可以保持他的生活水平不变。假设无其他退休金来源,关于李先生的退休金计划,如果其他条件不变,下列说法错误的是( )。
-
牛先生购买了一套价值140万元的住房,首付28万元,其余向银行贷款,贷款年利率为6%,按月等额本息还款,贷款期限20年。5年后,牛先生准备提前还清贷款,牛先生的提前还款额是( )。(答案取最接近值)
-
孟先生欲在某高校设立一项永久性的助学基金,计划从今年开始每年年末颁发10万元奖金。假设银行的利率为4%,则孟先生现在应一次性存入银行( )。
-
某股票一年后将分红1元,之后分红每年增长5%。若该股票适用的折现率为15%,则该股票现在的合理价格为( )。
-
祝先生租房居住,每年年初须支付房租15000元。祝先生计划从明年开始出国留学4年,他打算今年年底就把留学4年的房租一次性付清,考虑货币的时间价值,若贴现率为5%,祝先生今年年底应向房东支付( )。
-
吴先生要为3年后出国留学准备25万元的教育金。他现有资产10万元,每月月末储蓄3000元,要达到出国留学的目标,吴先生需要的年名义投资报酬率为( )。(假设资产10万元的投资按月复利)
-
某支股票现价为52元,预计1年后分红5元、2年后分红4元、3年后分红2.5元。预计在第三年红利发放65元。张先生以现价购买了1手(100股)该股票,并计划在第三年红利发放后卖出该股票。假设这只股票风险水平对应的折算率为16.5%。张先生这笔投资的净现值是( )。
-
胡先生购买了一套价值300万元的别墅,首付60万元,其余向银行贷款,贷款期限20年,贷款年利率为8%,按季度计息,按月等额本息还款。则胡先生每月还款额为( )。
-
小李目前有一套价值60万元的房屋,尚有剩余贷款20万元,剩余贷款期限6年,贷款利率5%,按年等额本息还款,小李准备卖掉旧房来购买价值100万元的新房,新房购房款不足部分申请按揭贷款。若新房的还款方式、贷款利率、年还款额与旧房贷款完全相同,则新房贷款需( )还清。(答案取最接近值)
-
蒋先生打算从朋友处购置二手房,假设其年投资报酬率为8%,朋友给出了如下三种付款方式,蒋先生选择哪种方式更划算?( )
①从现在起,每年年初支付25000元,连续支付10次,共250000元
②前5年不还款,从第6年开始,每年初支付30000元,连续支付10次,共300000
③现在立即支付200000元的房款
-
朱先生于2004年9月末获得贷款60万元用于买房,贷款期限20年,贷款年利率7.2%,按月等额本息还款,2004年10月末第一次还款,2009年10月末还款额中利息部分为( )。(答案取最接近值)
-
朱先生在2009年2月12日以105元的价格买入一种债券(不含应计利息),债券票面额100元,到期日为2019年8月26日,票面利率为8%,半年付息一次。如果朱先生持有到期,则他的到期收益率是( )。
-
小王目前攒了50万元,准备利用住房公积金贷款买房,贷款期限30年,按年等额本息还款。已知30年期贷款的年利率为4%,按年复利,最高贷款比例为房价的80%,贷款上限为80万元,小王每年最多只能拿出4万元用于偿还房贷。若现在购买价值110万元的房子,以下贷款比例中可行的是( )。
-
老张贷款70万元购买了一套价值100万元的房产,贷款年利率6%,10年期按年等额本息还款,购买后立即用于出租,年租金5万元,出租10年后,以100万元价格将房屋卖掉,则持有该房产期间自有资金的内部报酬率为( )。(假设租金与房贷都在期末发生,答案取最接近者)
-
吴先生面临以下2个投资机会:①投资某市值40万元的房产,每年初收取租金1万,8年后该房产可升值到50万元;②以40万元投资某店面8年的收益权,今后8年每年末可享受该店面当年利润的30%,8年结束后不返回本金。该店面每年利润为( )时,两项投资是无差异的。
-
高先生现购买了一处价值50万元的房产以备结婚之用,首付三成,贷款年利率5%,贷款期限30年,按月等额本息还款,预计5年后换一处面积大一点的房子,届时新房总价120万元。假设新房贷款的首付比例、利率、期限、还款方式均与旧房相同,且高先生没有其他一次性资金投入。5年后,旧房卖( ),高先生才可能负担新房贷款的首付款。(答案取最接近值)
-
关于子女教育金规划,以下说法正确的是( )。
-
王先生最近购买福利彩票中奖100万元(含税),他计划从中拿出部分资金用于筹备儿子的高等教育金。王先生的儿子今年8岁,准备10年后赴美国读大学,预期届时的学费为每年15万元,大学学制4年。若王先生的投资回报率为6%,王先生需要现在一次性拿出获奖金额(税后)的( )用作儿子的高等教育金规划。
-
杨先生夫妇准备离婚,有一未成年女儿。若两人协议各分摊一半的养育费用,则以下措施中,能避免双方任何一方不履行养育费用支付义务的有( )。
①抚养方先垫付养育费用,事后再向非抚养方要求分摊
②非抚养方将分摊的养育费用一次性的支付给抚养方
③以共同财产中的部分财产设立信托,指定受益人是女儿,由专业受托人管理,用于支付女儿养育费用
④双方各拿出部分婚前财产设立信托,指定受益人是女儿,由专业受托人管理,用于支付女儿养育费用
-
陈先生目前家庭年收入5万元,女儿今年刚出生。目前大学学费为每年2万元。年学费成长率为4%。陈先生希望女儿18年后上大学时第一年教育金支出不超过当年收入的30%,则陈先生年收入的平均成长率至少应达到( )。(答案取最接近值)
-
下列关于房贷类型的叙述,错误的是( )。
-
房价80万元,贷款购房,首付三成,贷款年利率为6%,贷款期限20年,按月以等额本息方式还款。购房后即刻用于出租,则为使贷款保障比率(贷款保障比=月房租收入/月供额)达到80%,每月租金收入至少为( )。
-
李先生购房贷款80万元,贷款年利率5%,贷款期限20年,按月复利。李先生选择了按月等额本息还款,与按月等额本金还款法相比,第一个月的还款额( )。
-
假定李先生目前有如下两种20年期的按揭贷款产品可供选择:按揭贷款甲:20年均按照浮动利率计息;按揭贷款乙:前5年按固定利率计息,后15年按照浮动利率计息,利率水平与按揭贷款甲相同。则下列说法正确的是( )。
①若目前两种贷款利率均为6.5%,李先生判断未来5年内,经济增长将减速甚至陷入通货紧缩,应该选择按揭贷款甲;
②若目前两种贷款利率均为5%,今后5年经济出现过热,通货膨胀加剧,则如果李先生选择了按揭贷款乙,其利息负担将比选择按揭贷款甲重;
③若按揭贷款甲第一年利率为5%,以后逐年上升0.5%;按揭贷款乙第一年利率为6.5%,则李先生办理按揭贷款甲更为有利。
-
小王与小李分别有婚前财产20万元和10万元,婚后二人以这30万元做首付购置当时价值100万元的房子,登记在小李名下。夫妻未对婚姻存续期间所得财产作任何约定。二人离婚时该房子增值到200万元,房贷余额还有50万元。其他财产为小王名下的金融资产50万元,是二人婚后的工资结余。若两人同意出售房产并变现金融资产,则按照法律规定离婚时小王可分得( )。
-
董太太35岁,无工作,日前董先生不幸遇车祸身亡,董太太获得40万元的保险赔付,须支付7万元丧葬费用。除保险金外,家庭有金融资产价值50万元,另有一处价值100万元的自用房产,未来15年内每年末须偿还房贷5万元。董先生过世后家庭年开销为4万元,视为期末发生。假设董太太的年投资报酬率为6%,如不卖房,考虑货币时间价值,董太太无工作的过渡时间为( )。
-
傅某与马玲同居2年后结婚,双方约定共同财产平均分配。在同居期间傅某父亲过世,傅某按法定继承获得了价值50万元的房产,婚姻期间傅某母亲过世,遗嘱中指明价值20万元的古董由傅某继承。结婚5年后马玲提出离婚要求。婚前除继承的房产外两人均无财产,离婚时马玲名下有存款50万元,是婚后双方工资收入的结余。假设房产与古董价值不变,不考虑其他财产,离婚后马玲可以获得价值( )的财产。
-
根据中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会对金融理财的定义,下列哪项是错误的?( )
-
至2008年3月止,根据《金融理财师资格认证办法》的规定,以下资格申请人中,符合AFP资格认证工作经验认定要求的是( )。
-
根据中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会的规定,完成AFP或CFP资格认证后,每多少年必须再认证一次?( )
-
小陈是一名金融理财师,赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕,在中国大陆经营一家小型企业,同时在香港、台湾和北美都有收入来源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下,主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。请问,小陈的做法违反了《金融理财师职业道德准则》中的哪个原则?( )
-
某银行代理销售XX货币市场基金,客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20%的业绩奖。金融理财师小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了200万元的货币市场基金,占其投资组合比重为40%。小张为了增加业绩,建议刘伟再购买150万元XX基金,但并未披露自己可能从中获得的佣金。请问,小张是否违反了《金融理财师职业道德准则》?如有违反,违反了哪条准则?( )
-
根据《金融理财师职业道德准则》,以下说法中正确的是( )。
-
根据《金融理财师执业操作准则》,下列关于在个人理财规划方案的执行与监督过程中,金融理财师应履行义务的描述,正确的是( )。
-
某日,某银行零售业务部王某(CFP持证人)取得贵宾客户赵某书面授权,准备执行理财规划方案。在选择股票时,由于信息有限,她打电话给证券公司做自营业务的同学刘某询问适合投资的股票,刘某向她推荐了Z股票。电话结束后,她立即下单为赵某买入10万股Z股票。根据《金融理财师职业道德准则》的规定,她的行为( )。
-
根据《金融理财师执业操作准则》的规定,下述关于金融理财师执业操作流程和具体步骤中工作内容的描述,正确的是( )。
①个人理财规划流程包括:I.建立和界定与客户的关系→II.收集客户信息→III.了解客户的目标和期望→IV.分析评估客户的财务状况→V.制定理财规划方案→VI.执行理财规划方案
②在建立和界定与客户的关系这一步骤中,金融理财师的工作重点是取得客户信任,与客户共同界定未来法律关系中的权责利
③在收集客户信息这一步骤中,金融理财师的工作重点包括了解客户的目标和期望,与客户共同界定一个明确、可度量、可行、现实且具体的理财目标体系
④在分析评估客户的财务状况这一步骤中,工作重点是测算客户当前的财务资源是否可以实现客户的理财目标
-
钱先生去年与某银行签订了理财协议,将存款、债券和股票账户委托给该银行的金融理财师小于管理,并明确约定每笔交易确认前小于应取得钱先生的授权。最近,小于意识到央行可能会加息,因此想建议钱先生将债券卖掉。但由于钱先生人在国外旅游,无法取得联系。为及时避免客户损失,小于将钱先生的债券以市场价格售出。第二天,该债券价格下跌了5%。小于是否违反了《金融理财师职业道德准则》?为什么?( )
-
崔小姐的综合理财方案执行不久,就与男朋友结婚,第二年又喜添双子,第三年丈夫开始与朋友一起创业。为方便照顾家庭,崔小姐换了一个时间弹性较大但收入较低的工作。针对这些变化,根据《金融理财师执业操作准则》的规定,金融理财师应采取的措施包括( )。
①因崔小姐家庭结构发生重大调整,应与客户协商,结束合作关系
②根据崔小姐生涯事件的变化调整原方案,并适时监控新方案的执行
③对崔小姐进行特殊需求评估分析
④由于崔小姐收入大幅下降,金融理财师现阶段应将全部精力放在崔小姐的投资规划方面,争取年投资收益率达到30%以上,以确保崔小姐的资产迅速成长
-
根据《金融理财师纪律处分办法》,无法恢复金融理财师资格的处分种类是( )。
-
李明今年30岁,刚刚结婚,希望能在3年内实现购置房产、与妻子游览欧洲名胜古迹的目标。李明综合考虑了目前的家庭净资产总额和夫妇两人收支水平,发现如果按计划买房和出国旅游,就必须放弃他早已开始准备的35岁前参加在职研究生班学习的计划。请问,目前李明正处于金融理财的哪个思考阶段?( )
-
金融理财师对客户的理财价值观应采取的态度为( )。
-
以下关于客户风险属性的描述中,正确的是( )。
-
高三学生小张17岁,聪明伶俐,且长相成熟,看上去完全像是成年人。一日,小张以市场价格从一家汽车销售公司购买了一辆汽车。根据我国法律的规定,此汽车买卖合同的效力如何?为什么?( )
-
张三、李四、王五三人共同出资100万元,创办一家普通合伙企业。张三擅长经营管理但缺乏资金,仅出资10万元;李四出资30万元;王五出资60万元。三人约定,企业主要由张三经营,如有盈利按3:3:4的比例分配,如亏损也按此比例分担。由于市场变化的原因,该合伙企业经营不善,对甲银行负债70万元不能偿还。
经清算,该合伙企业剩余资产仅值10万元,经变卖偿债后,尚对甲银行负债60万元。则甲银行最多可向张三要求偿还的金额是( )。
-
陈某想投资5万元创业,但不知该选择设立怎样的企业,于是,向金融理财师小王咨询。陈某希望独立创业,同时也接受与愿意出资10万元的刘某合作创业。另外,陈某接受投资风险的底线是:最坏的情形是将这5万元资本全部亏损殆尽,他的其他资产的安全不能受此投资创业行为的影响。据此,金融理财师小王能够建议陈某设立的企业类型包括( )。
①个人独资企业②普通有限责任公司
③一人有限责任公司④股份有限公司
⑤有限合伙企业(陈某担任有限合伙人)
-
以下选项中,属于财产权的是( )。
-
赵欣与李伟于2003年7月1日登记结婚,同年10月1日举办结婚仪式并开始共同生活。2007年10月赵欣提出离婚,李伟同意离婚,但双方对财产归属情况有争议。根据我国法律规定,以下属于赵欣与李伟共同共有的财产包括( )。
①2007年1月至7月间,李伟以其薪金收入投资股票取得的2万元收益
②2007年6月赵欣在某商场购买的价值800元的彩妆用品
③2006年12月李伟因他人驾车肇事受伤致残,获得的伤残补助费赔偿10万元
④2004年11月,赵欣父亲去世,她通过法定继承从父亲遗产中分得的15万元
⑤2003年8月,李伟因购买彩票中大奖获得的400万元奖金
-
张甲早年丧偶,因膝下无子,收养张乙为子。后张甲与王某再婚,王某与张甲结婚前已育有两个孩子:长子大武已成年,独立生活,在王某、张甲婚后很少与她们来往;小女儿小红10岁,随同王某、张甲共同生活。再婚10年后,张甲得知自己有一私生子张丙已长大成人。此后不久,张甲去世,未立有遗嘱。请问哪些人有权继承张甲的遗产?( )
①张乙②王某③大武④小红⑤张丙
-
以下遗嘱中,能够在被继承人死亡时发生效力的是( )。
-
甲、乙两人签订委托理财合同,合同中的仲裁条款规定,“由本合同所生的一切争议,提交北京仲裁委员会裁决”。以下判断中正确的是( )。
-
以下几项描述中,可能使国际市场金属铝以美元标价的价格下降的因素有( )。
①美元相对于世界其他主要货币贬值
②最近秘鲁发现几个大型铝矿,占世界已探明储量的30%
③美国国内出现通货膨胀
④金属铝的廉价替代产品在欧洲生产并开始投入使用
-
以下哪些因素会导致猪肉价格上涨的趋势难以持续?( )
①养猪户见到价格上涨,纷纷增加了肉猪的养殖数量
②牛羊肉、禽类产品以及水产品价格稳定,供应充足
③2008年2月我国的CPI同比上涨8.7%,猪肉价格达到11年来的最高,猪饲料的供应商为了分享利润见机抬高了饲料的售价
④政府向市场大量投放储备猪肉
-
下列因素中,能使大米的供给曲线(横轴为产量,纵轴为价格)向左移动的有( )。
①大米的价格下降
②南方雪灾使大量稻田受灾,造成减产
③科学家袁隆平培育出新的杂交水稻品种,使亩产增加20%
④农户纷纷将原来的稻田转向种植经济效益更高的其他经济作物
-
下列关于GDP的描述,正确的是( )。
①一个国家的GDP增长,GNP必然也会增长,但增长的幅度不一定相同
②GDP是一个流量的概念,而GNP是一个存量的概念
③由于家务劳动未通过市场交换,无法进入GDP的统计与核算,因此造成了GDP的低估
③从生产角度,把国民经济各生产部门在一段时间内创造的产品和服务的增加值加总在一起核算GDP的方法,称为部门法
-
应对经济萧条的措施包括( )。
①各地增加公共工程和基础建设投入②在公开市场上增发央行票据
③降低存贷款基准利率④减少中央银行对商业银行的再贷款
-
关于国际收支平衡表,以下说法正确的是( )。
①王经理被公司派往印度工作,他在国外的收入应计入中国国际收支平衡表经常账户经常转移项目下的贷方
②王经理所在公司在印度进行直接投资,应计入中国国际收支平衡表资本账户金融项目下的借方
③王经理所在公司向印度出口电器,应计入印度国际收支平衡表经常账户商品贸易项目下的贷方
④王经理所在公司免除了印度某公司的部分债务,应计入中国国际收支平衡表资本账户资本项目下的借方
-
关于汇率,以下说法正确的是( )。
-
某家庭1月初预收当年1-6月份的房屋出租租金收入15000元;1月末刷信用卡支付一笔餐费1000元。若按照权责发生制,这两笔交易使该家庭1月份的储蓄净增加( )。
-
下列哪些状况只涉及个人/家庭资产负债表上的调整,不影响个人/家庭收支储蓄表?( )
①从父母处借一笔钱投资股票
②出售挣钱的债券基金来偿还房贷本息
③用保单质押贷款来支付住院费用
④借新债还旧债
-
以下哪项不属于持有流动性资产的基本动机?( )
-
小林上月月末股票资产市场价格为10万元,本月没有进行任何股票买卖,月末股票资产市场价格上升到11万元,以下说法中正确的是( )。
①小林本月获得股票资本利得1万元,通常列作理财收入
②该股价上涨通常不反映在小林本月的收支储蓄表中
③该股价上涨通常会通过收支储蓄表反映在小林本月末按成本计价的资产负债表中
④该股价上涨使小林本月末按市价计价的净值增加额比本月储蓄多1万元
-
根据收付实现制,在以4000元现金缴付当年终身寿险保费后,准确记账后的家庭财务报表将反映为( )。
①现金减少4000元②支出增加4000元
③储蓄增加4000元④净值保持不变
-
以下可用于检查家庭财务记账准确性的等式包括( )。
①若报表根据成本价值计价:期末净值-期初净值=本期收入-本期支出
②若报表根据市场价值计价:期末净值-期初净值=本期资产价值增减额(包括资产折旧与资产增值)
③若报表根据成本价值计价:期末现金-期初现金=本期储蓄+本期投资净赎回
-
小赵大学毕业不久,目前月收入5,000元,其中40%要用于缴纳和支付与工作有关的税费及交通、外餐、置装等费用,月固定开支1,250元,如果不考虑为实现未来目标而需进行的定期储蓄投资,其安全边际率为( )。(答案取最接近值)
-
用现金5000元偿还房贷本金3000元和房贷利息2000元,在家庭资产负债表上正确的反映是( )。(假设不考虑其他分录的影响)
①流动性资产减少5000元,自用性资产增加3000元
②流动性净值减少5000元,自用性净值增加3000元,总净值减少2000元
③流动性资产减少5000元,自用性负债减少3000元
④流动性净值减少5000元,自用性净值增加3000元,总资产减少2000元
⑤流动性资产流动性净值与总资产同时减少5000元
-
金融理财师小李和经理蔡先生正在讨论怎样根据经济环境调整投资策略,以下陈述错误的是( )。
①小李:经济处于复苏阶段时,我准备推荐客户投资债券,因为此时经济尚未达到繁荣阶段,债券会比较稳定
②蔡先生:我倒是认为经济从繁荣走向衰退时才应该考虑投资债券
③小李:繁荣阶段向衰退、萧条阶段演变时我还会考虑投资于公用事业类的股票
④蔡先生:经济衰退时要考虑投资房地产进行保值
⑤小李:我认为房地产、建材、汽车等属于周期性行业,不宜在经济衰退时投资
-
金融理财师小李和经理蔡先生正在研究市场上各种投资工具的特点,以下陈述正确的是( )。
①小李:如果客户是为满足紧急开支,我建议他投资现金及现金等价物,这种投资风险最小,流动性极强
②蔡经理:在所有的投资工具中,实物和房地产投资流动性最差、风险也最大
③小李:基金一般规模庞大,是完全分散化的投资组合,可以分散掉所有风险
④蔡经理:衍生产品包括期货、远期、期权等,风险很高,一般来讲不适于风险承担能力低的投资者
⑤小李:实业投资可以直接创造社会财富
-
ABC公司在发行新股,小李中签,以16元/股购得1000股。一年以后,小李收到ABC公司派发的200元红利,随即以16.6元/股将这1000股ABC股票在出售,小李的持有期收益率是。( )
-
市场上对股票A和股票D的报价分别为每股4.32/4.35元和6.97/7.01元,投资人谢先生按市价购买了1000股A股票,同时卖出500股D股票,忽略手续费等交易费用,他的净现金流出为( )。
-
喜欢冒险的王小姐使用融资交易以20元/股购买了1000股ABC股票,券商要求的初始保证金率为65%,维持保证金率为30%。购买时王小姐只缴纳了初始保证金,并对经纪人讲:“如果市场向不利方向发展,我无力缴纳补充保证金,但我不想被券商强行平仓,准备等到最后一刻选择主动平仓。”经纪人建议王小姐( )。
-
文先生于3年前投资10万元,曲先生于9个月前投资14万元,现在他们的投资组合市值均为15万元,如果两人都没有当期收入,根据复利原理,( )。
-
已知一年到期的国库券收益率为5.5%,预期物价指数将上涨4.9%,市场对某公司债券所要求的最低收益率为8%,那么真实无风险收益率和该公司债券的风险溢价分别约为( )。
-
小尚和小张正在讨论投资的风险问题,他们的以下陈述正确的是( )。
①小尚:受交易税收政策的影响,2007年5月30日中国大部分股票价格下跌,但仍有小部分股票价格上涨,因此政策风险属于非系统风险。
②小张:基于对某国货币贬值的预期,该国证券市场价格开始下跌,这属于系统风险。
③小张:投资人纷纷预期某上市公司将会赢得法院裁决的巨额赔款,该公司的股价也开始上扬,这属于非系统风险。
④小尚:XYZ公司最近经营不景气,其主要供货商的股票价格也因此下跌,这属于系统风险。
-
金融理财师小郑正在为客户钱先生讲解一个理财产品,该产品收益率呈正态分布,预期收益率为8%,收益率标准差为3%,下列陈述正确的是( )。
①该产品的最低收益率是5%,最高可达11%
②该产品亏损超过1%的可能性只有0.125%
③有5%的可能性,该产品的收益率高于14%
④有95%的把握,该产品的收益率在2%到14%之间
-
某客户蔡先生需要构建一个无风险投资组合,下列哪两个投资产品有可能满足他的需要?( )
-
钱先生请金融理财师李先生帮他分析两个投资组合A和B,详情如下:
-投资组合A由证券ABC和证券XYZ组成,两个证券收益率的相关系数为-1;
-投资组合B由国库券和股票基金组成,
根据变异系数,李先生应该推荐( )。
-
钱先生持有一个有效的投资组合,收益率的标准差是7%。已知一年期国库券收益率是3.5%,市场组合的预期收益率和标准差均为10%。另已知某资本配置线上的投资组合B的预期收益率为6%,其标准差与钱先生的投资组合收益率的标准差相同。按照投资组合理论,钱先生的投资组合的收益率将会是( )。
-
已知市场组合的预期收益率为12%,无风险收益率为3%,另一不与资本市场线重叠的某资本配置线上的投资组合A和投资组合B,预期收益率分别为20%和15%。金融理财师小赵的客户目标收益率为15%,小赵帮助客户达到投资目标的有效资产配置方案是( )。
-
晓明和汤姆正在讨论资本资产定价模型,他们的下列陈述正确的是( )。
①汤姆:这是一个非常著名的模型,因为它在现实生活中实证性很强
②晓明:它只考虑对系统风险做出补偿,系统风险用β测量,而在资本市场线上是用σ衡量风险的,它衡量的是所有风险
③汤姆:从资本资产定价模型可以看出,理性投资人对资产的预期收益率与该资产的系统风险呈线性正比例关系
④晓明:在证券市场线上的资产反映的都是定价正确的资产,其中包括了资本市场线上的所有资产
⑤汤姆:证券市场线上的投资组合都是有效的
-
王先生希望构造一个β值与市场组合β值相等的投资组合。该投资组合由3项资产组成,投资额的30%是资产A,β值为1.6;30%是国库券,年收益率为3%;王先生要完成此目标,则第三项资产的β值应该为( )。
-
尚先生和杨先生在研究市场的有效类型,他们的以下陈述错误的是( )。
-
金融理财师张先生经过分析了解到,市场组合的风险(以标准差计算)为10%,市场组合的收益率是12%;证券A与市场组合收益率的协方差为0.01,统计显示证券A的α系数为4%,则证券A的预期收益率将达到( )。
-
金融理财师王先生拿到的一份债券报价信息被咖啡打湿一角,能够看到关于付息债券的信息如下(面值均为100元,按年付息):
根据以上信息,下列说法正确的是( )。
-
债券报价信息如下(面值均为100元,按年付息):
如果预期人民银行一个月内将把存贷款基准利率下调0.25个百分点,以下说法正确的是( )。
-
某按半年付息的债券报价信息如下:
X应该是( )。
-
按年付息的债券报价信息如下:
当期收益率为( )。
-
某公司发行的可赎回债券的信息如下:
该债券按年付息,假设一年后赎回,则赎回收益率为( )。
-
某客户的债券Y(面值100元,按年付息)的交易信息如下:
买入时报价信息:
卖出时报价信息:
则客户年化持有期收益率为( )。
-
股票报价信息如下:
假设股票价格充分反映了内在价值,根据红利贴现模型,以下说法正确的是( )。
-
某股票信息如下:
按照红利贴现模型,市场预期该股票的股权收益率将为( )。
-
关于比率分析以下说法错误的是( )。
-
某上市公司的总资产为15亿元,资产负债率为60%,该公司发行在外的股票共有2亿股,该公司股票当前价格为12元/股,那么,该公司的市净率是( )。
-
某大型企业的CEO向基金经理介绍,他们企业的目标是通过提高公司的股权收益率,为股东创造最大价值。他的如下说法中错误的是( )。
-
假设无风险资产收益率为3%,市场组合的收益率为8%。假设A公司股票的β值等于1.2。预计该股票的股权收益率(ROE)维持10%不变,A公司收益留存比例维持40%不变,当前每股盈利(EPS)为2.5元/股。如果CAPM成立,则下列说法正确的是( )。
-
下列有关期权到期日价值的说法中,正确的是( )。
-
宋先生以6元的价格买入一张执行价格为100元的某公司股票看涨期权合约,同时以3元的价格卖出一张执行价格105元的该公司的股票看涨期权合约,每张期权合约对应的股票数量为1股,两张期权合约同时到期,到期时该公司股票的价格为110元,那么宋先生的利润为( )。
-
期货合约是由期货交易所统一制订的标准化的合约,对于期货合约以下哪项没有标准化?( )
-
一个在铜期货交易中持有头寸的理性交易者,希望将来铜的价格。( )
①空头,下降②空头,上升
③多头,下降④多头,上升
-
关于外汇交易市场的特点,正确的说法是( )。
①由批发市场和零售市场组成②不能24小时连续交易
③必须到指定的场所才能交易④二级交易市场采用做市商制度
⑤主要交易品种包括美元、日元、欧元等货币
-
假设某年年初一揽子消费品的人民币报价为RMB16200,美元报价为USD1940,该年度中国的CPI为6.42%,美国的CPI为4.31%,根据购买力平价理论,人民币对美元的年初、年末汇率用直接标价法应分别为( )。
-
租屋和购房的年成本分别为( )元。
-
当未来房租调整幅度超过( )时,购房比租屋划算。
-
若是购买,陈龙选择20年房贷,每年本利和平均摊还额为( )元。
-
以净现值方式来估计,租房的净现值为( )元。
-
若5年后房价不变,以净现值方式来估计,购房的净现值为( )元。
-
要使租房与购房的净现值相等,则5年后的房价应为( )元。
-
假设投资报酬率可达6%,针对自备款项筹措部分,每年应有投资储蓄额为( )万元。
-
五年后开始本利平均摊还时,每年需还( )万元。
-
若只运用住房公积金,李素丽5年后能买到的最高房价为( )万元。
-
若李素丽5年后想购买30万元的房子,需首付10万元,假定李素丽投资收益率为8%,为了能够支付首付款(考虑利用公积金账户余额),则李素丽每月的储蓄额为( )元。
-
假若李素丽5年后想购买30万元的房子,需首付10万元,余下款项采用住房公积金贷款,假定住房公积金贷款额度无限制,则购房后李素丽每月除住房公积金外还需支付的金额是( )元。
-
王军在退休年龄内预计可缴存住户公积金总额为( )万元。
-
王军申请的住房公积金贷款额度最高为( )万元。
-
王军能申请的住房公积金贷款的最长年限是( )年。
-
王军申请住房公积金时,下列说法错误的是( )。
-
在还款方式上,李斌有等额本金还款法与等额本息还款法两种选择,两者相比( )。
-
如果李斌采用等额本息方式还款,其每月还款额约为( )元。
-
等额本息还款方式的利息总额为( )元。
-
如果李斌采用等额本金方式还款,其第二个月还款额为( )元。
-
等额本金方式的利息总额为( )。
-
若李斌选用了等额本金方式还款。5年后李斌因工作努力受公司奖励10万元,他计划用这笔钱来提前归还部分商业贷款,提前还贷后,希望还款期限不变。假设利率等各项不变,则李斌接下来第一个月的还款额为( )元。
-
接第92题,提前偿还部分贷款使李斌的总利息支出减少了( )元。
-
在第五年末贷款到期日一次性偿还剩余本金约为( )元。
-
若5年后贷款余额可续贷5年,用25年期贷款计算。若利率和年供额保持不变,则第二个5年后贷款余额约是( )元。
-
王先生的资产投资报酬率为( )。
-
假如借款利率10%,则他的净资产的投资报酬率为( )。
-
王先生现在一个月共缴信用卡本金和利息分别为( )元。
-
王先生若办理负债整合,第一个月可以节省的利息为( )元。
-
王先生若办理负债整合,第一个月本利摊还额与原来信用卡的最低还款额比较,相差为( )。
-
如果甲在当月4日消费500元,免息还款期为( )天。
-
如果甲在当月5日消费500元,免息还款期为( )天。
-
下列各项甲可以做的是( )。
-
若于小姐于6月23日前,只偿还最低还款额100元,则在7月5日的对账单中循环利息为( )元。
-
若于小姐于6月23日前,全额还款2000元,则在7月5日的对账单中循环利息为( )元。
-
若于小姐于6月5日消费2000元,免息还款期为( )天。
-
于小姐以信用卡办理预借现金时,须承担的费用包括( )。Ⅰ.按每笔预借现金金额的3%计算的手续费Ⅱ.手续费最低收费额为每笔30元人民币或3美元Ⅲ.由甲方记账日起按日利率5‰计收利息至清偿日止Ⅳ.按每笔预借现金金额的5‰计算的手续费
-
吴先生寻求财务顾问的协助做好负债管理,依照上述负债状况,他当月的财务负担(利息+最低缴付本金)为( )元。
-
若吴先生得到一笔3万元的稿费,可以用来提早还款,还款后每月利息支出可降低( )元。
-
另一家银行与吴先生联系,若房贷转向该行,可提供380000元的额度,足以让他还清所有其他贷款,但利率要提高。对他而言,若转贷相关费用为5000元,分5年摊完,则利率提高到( )仍可接受。
-
.持卡人刘先生准备使用“车购易”购买一辆轿车。他现在每月有2500元可用于还款,若首付比例为30%,假设刘先生拥有足够的资金支付首付款,不考虑手续费。那么他使用“车购易”所能购买的最贵的轿车的价格为( )。
-
.持卡人王先生贷款24万元购车,若按月复利计算,有效年利率是( )。
-
在收支储蓄表上,张先生本期的总储蓄为( )。
-
在储蓄运用表上,张先生本期的自由储蓄是( )。
-
张先生本期资产负债调整现金净流量为( )。
-
若纯储蓄型保费支出视同为投资,张先生本期的投资类现金流量的净额与借贷类现金流量的净额分别为( )。
-
张先生资产负债表中按成本计价的净值本期变动额为( )。
-
张先生按市价计价的本期净值变动额与本期储蓄之差为( )。
-
以上股票基金中,哪个基金采用的是消极投资策略?( )
-
小王向萧百灵解释α基金:该基金是寻求价值被低估的股票,或者说寻求投资于α为正的股票。按照小王的解释,如果CAPM成立,根据过去的业绩表现,以下哪一项陈述是正确的?( )
-
考虑风险调整的情形下,根据夏普比率,以上4只股票基金中,哪只基金过去3年的表现最差?( )
-
小王预计未来3-5年利率处于上升趋势,建议放弃债券基金,股票基金也没必要种类太多。为满足流动性的要求,萧百灵在投资组合中只保留货币市场基金与沪深300ETF基金。如果限制整个组合的波动率(收益率的标准差)不能超过10%,那么组合预期的收益率最多是( )。(假定过去3年的数据可以用来预测未来)
-
如果α股票基金每份净值为1.00元,按照前端收费2.5%,管理费年率为1%,每日计提的收费方式,萧百灵10万元资金大约可以购买多少份基金?( )(提示:基金申购费用和申购份额的计算方法采用外扣法)
-
根据以上信息,昌盛公司的总资产周转率是( )。
-
根据以上信息,财务风险最大的公司是( )。
-
张德宝感觉自己的股票目前价格(5.8元)被低估了,便就此事咨询小刘。小刘根据以上信息,利用红利贴现模型估算了昌盛的股价,结果证实股价确实被低估了。小刘估算的价格是( )。
-
因为昌盛的股价被低估了,张德宝颇感郁闷,咨询小刘的意见。小刘推荐股份回购的策略,并耐心向张德宝解释股份回购的作用。以下解释中,正确的是( )。
-
张德宝指出,人民币相对美元保持升值的趋势,将威胁到昌盛公司的业绩,也将严重影响到他个人的财富。从降低汇率风险的角度出发,小刘的以下建议错误的是( )。