王先生现有A银行信用卡循环信用余额5万，年利率为20%，另有B银行信用卡循环信用余额3万，年利率为18%，两者皆以每月10%的最低还款额还款。C银行推出整合负债的信用贷款年利率为12%，但是规定要在3年内分36期本利平均摊还。