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以下各项的描述中,符合中国金融理财标准委员会(FPSCC)对金融理财定义的是( )。
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金融理财是一种综合金融服务,按照客户金融理财需求的层次,金融理财可以进一步细分为( )。
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在下列各项金融理财中,不属于生活理财范畴的是( )。
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关于中国金融理财标准委员会对于金融理财的定义强调的要点,下列说法错误的是( )。
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标准的金融理财应该包括六个步骤,下列不属于金融理财步骤的是( )。
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金融理财(FinancialPlanning)与金融销售(FinancialVending)的不同点是( )。
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金融理财营销属于( )的一种。
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金融理财服务具有个性化的特点,这要求金融理财师为客户度身定制金融服务菜单,为此金融理财师应着重了解( )等几方面的特点。
Ⅰ.客户收入的稳定性和成长性Ⅱ.客户的职业
Ⅲ.客户的年龄阶段Ⅳ.客户的风险偏好
Ⅴ.客户的教育背景
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金融理财服务的综合性特点体现在( )等几方面。
Ⅰ.不仅涉及银行金融产品、证券、基金、保险产品以及金融衍生品,还涉及房地产与古玩字画等实物商品
Ⅱ.不仅涉及本币,还有可能涉及外汇
Ⅲ.资产报酬不是惟一的追求目标,重要的是要帮助客户实现对其来说最佳的人生规划
Ⅳ.需要针对具体的客户具体分析
Ⅴ.不仅要考虑客户当期的福利,还要考虑客户中长期的福利
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金融服务是金融理财师针对客户的综合需求进行的有针对性的服务,是一种全方位、分层次、个性化的规划服务,下列选项中属于金融理财服务内容的有( )。
Ⅰ.现金流量预算和管理
Ⅱ.个人风险管理与保险规划
Ⅲ.投资目标确立与实现
Ⅳ.个人或家庭生命周期每个阶段的资产和负债分析
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理财规划的主要动因是( )。
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根据人生的收入支出曲线(理财人生),收入大于支出的阶段为( )。
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我国居民理财经历了自然阶段、国家代理和专业服务这样三个历史发展阶段,与之相对应的主要理财方式分别称为( )。
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下列关于金融理财的意义和价值的表述,错误的是( )。
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对于个人和家庭而言,下列选项不属于金融理财作用的是( )。
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由于教育投资本身的特殊性,它更加注重投资的______,因此,金融理财人员在帮助客户选择具体投资工具时,一般侧重于选择______工具。( )
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金融理财人员在进行保险规划时要遵循一个标准的流程,下列理财规划流程顺序正确的是( )。
Ⅰ.确定保险标的
Ⅱ.根据客户的实际情况确定合理的保险期限
Ⅲ.以保险财产的实际价值和人身的评估价值为依据确定保险金额
Ⅳ.帮助客户选定具体的保险产品,并根据客户的具体情况合理搭配不同险种
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下列税收规划中,不属于利用税收优惠政策的是( )。
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下列关于代际赡养特点的说法正确的是( )。
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教育投资可分为( )。
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下列不属于纯粹风险的是( )。
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遗产规划是将个人财产从一人转移给其他人,更典型的是从一代转移给另一代,从而尽可能实现个人为其家庭(也可能是他人)所确定的继承目标而进行的一种合理安排。遗产规划的重要动机是( )。
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刘小姐曾属于中产阶级,年收入15万元。按规定申报个税;各项应酬,年支出1万元;抚养小孩一人,年支出5万元;全家“澳洲旅游”支出6万元;各项财产性支出2万元;全年平均理财收入12万元左右。她现在选择赋闲在家。刘小姐今后平衡家庭收支最有效的办法是( )。
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金融理财是由专业理财人员通过明确客户的理财目标,分析客户的生活、财务现状,从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合金融服务。金融理财的核心目标是( )。
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在金融理财的主要组成部分中,与资产的保值增值最直接相关的是( )。
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金融理财服务的保障是( )。
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理财规划中有一步骤是执行个人理财规划方案,在这个步骤里通常建议客户签署一份文件,文件上面排列出客户可以接受的建议清单及具体内容,包括执行人的姓名和相应的职责。这样做的原因是( )。
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在做理财规划的六个步骤中,第一个步骤是建立和界定与客户关系。下列选项中,( )是这一步骤的内容。
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理财规划中的第四个步骤是制定并向客户提交理财方案。当理财师在准备财务建议时,下列选项中,( )不属于理财师在第四步骤必须执行的规则。
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理财规划步骤中的第二个步骤是收集客户的信息。为了帮助客户明确自己的真正目标、价值观、期望和优先顺序,要求理财顾问必须会问发人深省的问题并具备良好的倾听技巧。下列选项中,( )可以被设计成发现客户情感上及态度上的事实情况。
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“月光族”成为当前流行的术语,它指将每月赚的钱都用光、花光的人。对于“月光族”来说,最需要做的是( )。
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子女年幼时父母抚养子女,父母年长时子女赡养父母,即通常所谓养儿防老,学术上称这种理财方式为代际赡养。关于代际赡养的特点,下列说法不正确的是( )。
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下列属于专业服务阶段的特点的是( )。
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理财师如果确定资源小于目标需求,此时不应该( )。
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下列资金可以用于金融投资的是( )。
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金融理财师为投资人广泛认可,最重要的理由是( )。
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下列对于不同收入阶层所需理财服务定位的描述,正确的是( )。
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合理避税应注意,转移手法必须合理、合法,下列不符合合理避税原则的是( )。
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随着时代的发展,各项制度的制定和实施,导致城市居民财产迅速增长,( )在整个财产中的比重迅速增加。
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沈阳的张先生通过各种投资渠道和手段——金融投资、房地产投资、实业投资等实现在个人风险可以承受范围内的资产增值的最大化,被称为( )。
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金融理财工作惟一有形的营销服务标志是( )。
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以下不属于保险规划实务的是( )。
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金融理财师在对客户进行居住规划时,应向客户分析( )等情况。
Ⅰ.客户当前的资产实力和预期收入
Ⅱ.租房与购房的比较
Ⅲ.购买新房与购买二手房的比较
Ⅳ.现金购房与按揭贷款购房的比较
Ⅴ.按揭贷款时,首付比例及还款期限的选择
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金融理财师在建议家庭购买人身保险时,应综合从( )等几个方面考虑。
Ⅰ.风险偏好 Ⅱ.适应性 Ⅲ.收益性要求 Ⅳ.经济支付能力 Ⅴ.选择性
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我国发展理财服务的基础在于( )。
Ⅰ.所有制变迁Ⅱ.居民多元理财渠道拓展
Ⅲ.居民金融资产结构多样化Ⅳ.各类市场准入
Ⅴ.寻租衍生性收益
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以下关于投资和理财关系的说法中,正确的有( )。
Ⅰ.投资和理财的目标不同
Ⅱ.投资和理财的结果不同
Ⅲ.投资和理财分析、安排、实施的依据不同
Ⅳ.理财就是投资,投资就是理财
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下列选项中,使个人理财规划变得更加重要的因素有( )。
Ⅰ.金融市场的不稳定性 Ⅱ.全球化的影响 Ⅲ.政府预算的缩减 Ⅳ.就业岗位的不稳定性
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针对当前社会上出现的大规模抢购“基金”的情况,金融理财师对客户最需要进行的是( )。
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以下属于金融理财师基本职能的有( )。
Ⅰ.为客户资产提供保值和增值服务
Ⅱ.确保家庭财务规划具有安全性
Ⅲ.金融理财产品的创新、推广与销售
Ⅳ.面向客户普及金融理财知识
Ⅴ.提供全方位的理财建议
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金融理财的根本任务是关于( )。
Ⅰ.资产增值 Ⅱ.资产转移 Ⅲ.资产管理 Ⅳ.资产的投资组合 Ⅴ.资产保值
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退休规划的工具包括( )。
Ⅰ.社会养老保险 Ⅱ.企业年金 Ⅲ.商业养老保险 Ⅳ.投资高风险股票
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下列选项中,( )不是国外比较常用的个人税务筹划策略。
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我国社会保障部门所提供的社会保险包括( )。
Ⅰ.社会养老保险 Ⅱ.社会医疗保险 Ⅲ.社会失业保险 Ⅳ.意外伤害保险
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“衣食住行”是人生最基本的需要。居住往往是其中实现的期间最长、所需资金数额最大的一项。根据规划目标的不同,居住规划主要分为3类,下列不属于这三类的是( )。
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人的一生很可能会面对一些不期而至的“纯粹风险”,人们需要通过购买保险来规避、防范这些风险。个人风险管理和保险规划的目的在于( )。
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由于客户的理财需求与其( )紧密联系,因此,金融理财具有连续性和系统性的特点。
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正确的理财观念十分重要,它可以帮助人们实现资产增值等。下列关于理财观念正确的是( )。
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金融理财师应具备的基础知识包括( )。
Ⅰ.金钱教育基础知识Ⅱ.经济金融基础知识
Ⅲ.生活家庭基础知识Ⅳ.法律思想基础知识
Ⅴ.道德修养基础知识
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关于理财规划安排,正确的步骤应该是( )。
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下列关于CFP的描述,正确的是( )。
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美国金融理财业的发展历程,可以分为三个阶段,下列说法正确的是( )。
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在长期的发展中,国际CFP组织形成了其倡导的核心理念和价值观。下列关于国际CFP组织倡导的核心理念和价值观,说法错误的是( )。
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下列关于CFP制度的建立和发展,描述错误的是( )。
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在下列文件中,不属于美国CFP标准委员会三大文件的是( )。
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中国金融理财标准委员会选择CFP认证制度的原因不包括( )。
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中国大陆成为国际金融理财标准委员会(FinancialPlanningStandardsBoard,FPSB)正式会员的时间是( )。
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根据《CFP职业道德准则》,判断CFP执业者的服务是否符合要求,应判断其服务是否符合七大原则,下列选项不属于这七大原则的是( )。
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关于国际金融理财协会的使命,下列表述不正确的是( )。
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( )的正式成立标志着美国CFP考试实现正规化。
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CFP资格认证标准倡导要在客户与金融机构建立一种( )交易关系。
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根据美国注册金融理财师标准委员会的规定,CFP申请人必须具备的条件有( )。
Ⅰ.完成CFP注册大专院校中任意一所的教育课程
Ⅱ.通过PFS资格考试
Ⅲ.一定年限的相关工作经验
Ⅳ.高标准的职业道德
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下列关于美国注册金融理财师人员的构成演变的描述,正确的有( )。
Ⅰ.第一代CFP主要来源于证券业的投资顾问和保险公司的保险顾问,但是他们大多只关心自己个人的利益得失,在大众心目中形成了不好的形象
Ⅱ.第二代CFP主要来自于各专业领域,他们大多拥有专业的学识和丰富的经验,能为客户提供比较全面的财务规划服务
Ⅲ.第二代CFP中,半数以上的人持有CPA证书
Ⅳ.第三代CFP主要来自于刚刚获得理财规划专业学位的大学毕业生,他们缺乏经验,仍需要在未来的实践工作中不断学习
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合格的CFP从业者应具备的道德品质包括( )。
Ⅰ.乐观 Ⅱ.公平 Ⅲ.守密 Ⅳ.诚信
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国际CFP组织的四大标准,简称为“4E”准则,下列选项不属于“4E”准则的是( )。
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( )的正式成立标志着金融理财业的正式出现。
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2005年8月,成立了国际咨询委员会(InternationalAdvisoryPanel,IAP),帮助和指导FPSCC在中国建设和发展CFP认证体系。下列关于IAP的描述,错误的说法是( )。
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在长期的发展中,国际CFP组织形成了其倡导的核心理念和价值观。关于国际CFP的核心价值观和理念,下列各项正确的是( )。
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下列关于中国金融理财标准委员会的使命的说法中,错误的是( )。
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我国大多数商业银行的信息平台是建立在( )基础上的,导致理财业务缺乏高效的信息平台,无法提供个性化的服务。
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国内商业银行为个人客户提供的金融产品主要是( )的产品。
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下列国家实施的不是CFP二级认证标准的是( )。
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获得AFP资格证书需要具备的四个认证条件之一:满足中国金融理财标准委员会制定的从业经验标准。下面关于从业经验的具体标准的叙述,正确的是( )。
Ⅰ.硕士以上学历的AFP申请人,其从业经验的时间要求为1年
Ⅱ.大学本科学历的AFP申请人,其从业经验的时间要求为2年
Ⅲ.大学专科学历的AFP申请人,其从业经验的时间要求为4年
Ⅳ.大学专科以下学历的优秀人才经过中国金融理财标准委员会审查可申请AFP,其从业经验的时间要求为7年
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持照人获得CFP资格证书后,每( )年必须满足中国金融理财标准委员会规定的继续教育和职业道德的要求,方可保留其资格。
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根据《金融理财师资格认证办法》,AFP资格申请人在通过AFP资格考试后,可以向标准委员会提出资格认证申请的时间是考试后( )。
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根据《金融理财师资格认证办法》,AFP资格申请人取得AFP资格的第二个条件是满足( )。
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根据《金融理财师资格认证办法》,AFP资格证的有效期是( )年。
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AFP或CFP资格申请人在培训方面满足认证标准的方式一共有3种:标准培训、课程豁免和学分评估。下列各项中具有课程豁免的权利的是( )。
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获取AFP资格证书的所需要的认证条件有( )。
Ⅰ.满足中国金融理财标准委员会制定的从业经验标准
Ⅱ.通过中国金融理财标准委员会组织的AFP资格考试
Ⅲ.获取AFP有效培训合格证书
Ⅳ.满足中国金融理财标准委员会制定的职业道德标准
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下列有关CFP资格认证培训的叙述,正确的是( )。
Ⅰ.CFP的培训时间为120学时,包括五个模块
Ⅱ.CFP五个模块学习为:高级投资规划、高级风险管理与保险规划、高级员工福利与退休计划、高级个人税务与遗产筹划、综合理财规划案例示范与讨论
Ⅲ.综合理财规划案例示范与讨论包括以投资规划、保险规划、员工福利与退休计划、个人税务与遗产筹划为主体的案例讨论和全方位综合理财案例讨论
Ⅳ.CFP五个模块学习中的高级个人税务与遗产筹划是24个学时
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AFP资格申请人要恪守中国金融理财标准委员会颁布的( )。
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中国金融理财标准委员会规定,在( )工作,可以作为认可的从业经验。
Ⅰ.财经杂志社 Ⅱ.会计师事务所 Ⅲ.律师事务所 Ⅳ.金融机构
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根据中国金融理财标准委员会的规定,AFP持证人继续教育学分要求是每两年______个合格的学分;CFP持证人继续教育学分要求是每两年______个合格的学分。( )
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下列属于中国金融理财标准委员会认可的继续教育项目的形式有( )。
Ⅰ.中国金融理财标准委员会组织的会议、论坛
Ⅱ.中国金融理财标准委员会授权的教育机构提供的相关培训
Ⅲ.符合中国金融理财标准委员会要求的自学项目
Ⅳ.金融理财师发表的相关文章、著作
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根据中国金融理财标准委员会的规定,下列说法正确的是( )。
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除了参加美国CFP标准委员会认可的课程可以获得继续教育学分之外,参加美国CFP标准委员会认可的其他一些活动亦有可能按一定的比例折算为一定的继续教育时间,下列不可以折算为继续教育时间的是( )。
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关于AFP/CFP继续教育,下列说法正确的是( )。
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关于继续教育报告,下列说法错误的是( )。
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国际金融理财师的“4E”准则中最重要的因素是( )。
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国际CFP组织规定,申请者申报的从业经验由经过批准的专业人士进行验证。这些专业人员不包括( )。
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获得CFP资格证书必备的认证条件之一就是要满足中国金融理财标准委员会制定的从业经验标准。关于从业经验的具体标准,下列说法错误的是( )。
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有关美国CFP和中国金融理财标准委员会组织的CFP课程设置,下列选项错误的是( )。
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有关学分评估程序与直接的教育豁免程序,下列表述正确的是( )。
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有关美国CFP标准委员会对CFP执业者继续教育的规定,下列选项正确的是( )。
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AFP的培训时间为108学时,内容包括五个模块的学习,下列选项中不属于五个模块内容的是( )。
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具有大专以上学历、达到中国金融理财标准委员会制定的“4E”标准的资格申请人可以申请获得AFP资格证书,获得AFP资格证书需要具备四个认证条件。下列关于条件的描述不正确的一项是( )。
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CFP的培训时间为132学时,内容包括五个模块的学习,分别是( )。
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下列关于“4E”中第二个“E”考试(Examination)叙述错误的是( )。
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由于AFP和CFP认证在中国是一项全新的事业,中国金融理财标准委员会在本地化的标准设立方面仍处于探索和尝试的阶段,目前集中精力组织金融理财领域知名的专家和学者对AFP和CFP进行培训,培训方式包括( )。
Ⅰ.周末培训Ⅱ.网络教育Ⅲ.集中培训Ⅳ.脱产全职培训
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根据中国金融理财标准委员会的规定,下列说法错误的是( )。
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帮助客户确定合理的理财目标时要结合客户的家庭生命周期、个人生涯规划,还要考虑客户的风险属性、价值取向和行为特征。制定理财目标时应充分考虑的因素包括( )。
Ⅰ.经济因素 Ⅱ.合理可行性 Ⅲ.优先顺序 Ⅳ.时间因素 Ⅴ.动态调整
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中国金融理财标准委员会每年安排两次CFP资格认证考试,关于CFP资格认证考试,下列说法不正确的是( )。
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根据中国金融理财标准委员会关于从业经验认定范围的规定,下列选项不正确的是( )。
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根据《金融理财师职业道德准则》,下列说法正确的是( )。
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根据美国的《道德准则和专业责任》中关于“保密”的具体准则,下列各项中,( )属于CFP执业者泄露客户的私密的行为。
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可以允许小差错和观点不同,但不能允许欺骗和违背,这是金融理财师职业德标准中( )的本质。
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根据《金融理财师职业道德准则》,下述关于对客观公正原则的描述错误的是( )。
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下列关于CFP道德操守的叙述正确的是( )。
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金融理财师甲当众批评金融理财师乙的职业道德,这种行为违反了金融理财标准委员会的理财师执业操作准则中的( )。
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赵晓是一位刚刚取得CFP资格证的理财师。他在周五签约了一位新客户并为对方做一份理财规划。可是客户在下周一时改变了主意,要求取消这份服务合约并让赵晓退还当初签约时所提交的所有个人财务资料。赵晓在客户提出要求的3个月后,仍未将资料退还给客户。根据以上信息,赵晓违反了金融理财师职业道德准则中的( )原则。
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高坚是一位有10年执业经验的金融理财师并拥有稳定的客户群。他本周签约了一位新的客户并为其制作一份理财规划书。他将这份规划书的大部分内容完成后,就交付给自己的助手张慧处理并由张慧完成剩余的部分,随后他去国外度假。他在度假期间,张慧将这份制作完成的规划书交付给客户,但客户对其中某些部分很不满意。根据以上资料,高坚违反了金融理财师职业道德准则中的( )原则。
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对于理财师职业道德规范中的诚实性原则的描述,以下叙述错误的是( )。
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“金融理财师应当参加中国金融标准委员会所要求的教育培训,具备相应的专业知识和经验,能够胜任所从事的金融理财业务;并在其所能胜任的范围内为客户提供金融理财服务。”表明了金融理财师职业道德原则的( )原则。
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正直诚信是金融理财师必须遵守的职业道德之一。在美国CFP职业道德守则中,下列属于正直诚信原则的有关规定的是( )。
Ⅰ.金融理财师不可以假借金融理财师协会或者其他组织的名义发表个人观点,获得金融理财师协会或者其他组织授权的除外
Ⅱ.金融理财师不可以用虚假或误导性的广告来夸大自身的胜任能力,以及与其相关联的机构规模和业务范围等
Ⅲ.在推荐活动中,金融理财师不可以使用实质性的虚假或者误导性的信息,以致给客户造成对理财规划和理财师的职业胜任能力做出不正确的预期
Ⅳ.金融理财师在为客户提供专业服务时,应该做出合理、谨慎的专业判断
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下列符合美国CFP职业道德守则中有关专业原则的规定的有( )。
Ⅰ.金融理财师如果发觉其他金融理财师从事非专业性的、欺诈性的、非法性的活动而遭到实质性质疑时,应当立即通报金融理财师协会,不需遵守道德守则中保守秘密的原则
Ⅱ.如果金融理财师所在的公司注册了投资咨询顾问但他本人未曾注册,那么个人不能使用投资咨询顾问头衔,他所在的公司也不能使用投资咨询顾问名称;个人一旦注册成为金融理财师,在任何情况下都不可在其他相关行业从业或提供服务
Ⅲ.如果金融理财师个人注册了投资咨询顾问,他可以使用投资咨询顾问头衔
Ⅳ.如果客户要求退还其原始记录,金融理财师应当立即退还
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《金融理财师职业道德准则》由( )几个部分组成。
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下列关于金融理财职业道德的说法错误的是( )。
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根据美国的《道德准则和专业责任》,下列各项不属于关于“公平”的具体准则的是( )。
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下列关于理财规划人员道德规范的叙述错误的是( )。
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金融理财师道德规范的特点包括( )。
Ⅰ.职业道德准则是一系列基本原则
Ⅱ.职业道德准则包含一系列具体准则,以确保基本原则具有更强的可操作性和更高的应用价值
Ⅲ.规定其被管辖的人员或行为
Ⅳ.职业道德准则与被管辖人员的职业行为有关,而不是与个人生活的每个方面有关
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《金融理财师职业道德准则》是当金融理财师在( )从事个人理财业务、金融相关服务时应遵守的准则。
Ⅰ.实业界 Ⅱ.金融界 Ⅲ.教育界 Ⅳ.政府
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下列不属于金融理财师应遵守职业道德原则中的守法遵规的是( )。
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郭强是一位刚取得了金融理财师资格证的保险代理人。他目前正在为一位客户制作保险规划。根据客户自身的保险需求,郭强已为他选出了一款险种,但目前正值某种类型的保险正在公司内举办促销,如果在此期间客户购买了这种保险,相应的出售保险的代理人可以获得比平时多35%的佣金,郭强在犹豫之后,还是向客户推荐了这种可以获得高佣金的险种,而不是最适合客户的险种。郭强的这种行为违反了金融理财师职业道德准则的( )原则。
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以下与CFP道德准则的原则(Principle)无关的原则是( )。
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中国金融理财标准委员会制定的职业道德准则中有专业精神原则的内容。下列选项不属于专业精神原则的是( )。
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下列关于AFP或CFP资格申请人在培训方面满足认证标准的方式,正确的是( )。
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CFP资格认证考试分为四个等级:
Ⅰ.评估能力 Ⅱ.知识 Ⅲ.分析和综合能力 Ⅳ.理解和运用能力
其中,不属于CFP资格认证考试的重点考察的有( )。
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除一些特殊情况外,金融理财师不应当在没有客户许可的情况下披露客户的机密信息,这些特殊情况不包括( )。
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《金融理财师执业操作准则》规定,个人理财规划执业操作流程包括几个重要的步骤,它们是( )。
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有关CFP执业标准中确认客户目标的部分,下列叙述错误的是( )。
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有关CFP执业标准,对于取得量化信息及文件部分,下列叙述错误的是( )。
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在金融理财师执业操作准则中,每一条准则都伴随着一系列具体规则的说明。以下定义和其内容相互对应不正确的一项是( )。
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以下正确说明了中国金融理财标准委员会的理财师执业操作准则的是( )。
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金融理财师甲声称自己创办的协会是金融理财标准委员会的一个分支机构,事实上他并未和该协会的任何人有过联络。此外,他还声称可以为其服务的客户在商业经营中节省大量税款。他的行为违法了( )。
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有关佣金,以下叙述不正确的是( )。
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如果CFP以Fee-only招揽理财业务,则所谓的Fee(费用)是指( )。
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根据操作准则所必须执行的做法,下列选项中,( )不是CFP认证的金融理财师必须执行的行为。
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CFP执业者的报酬披露应该( )。
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理财规划师在理财方案中向客户推荐购买某一个或某一类金融产品时,如果自己受雇于销售该金融产品的公司或行业,那么( )。
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金融理财业务中的风险包括( )。
Ⅰ.业务流程风险
Ⅱ.道德风险
Ⅲ.客户对金融理财风险认识不足的风险
Ⅳ.操作失误的风险
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在建立理财服务关系前,任何情况下金融理财师都应及时以书面形式披露与所提供的专业服务相关的重要信息,书面披露内容包括( )。
Ⅰ.反映利益冲突的文件,金融理财师应当披露可能由此项理财服务产生的佣金和介绍费及其来源
Ⅱ.金融理财师的家庭状况如家庭收入,消费支出
Ⅲ.所在单位负责人和金融理财师的简历,包括教育背景、工作经验、专业水平及相关证书和专长等
Ⅳ.金融理财师或其单位为客户提供服务所应用的相关思想、理论、原理和指导原则
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不完整和不准确的信息对确定个人理财方案存在着潜在的风险。金融理财师在无法获取相关且充足的信息和文件时,可以采取( )措施。
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有关CFP执业标准,分析及评估顾客信息部分,下列叙述中错误的是( )。
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有关CFP执业标准,辨认及评估理财规划方案,下列叙述正确的是( )。
Ⅰ.可以合理达成顾客目标需求及优先事项的方案只有一个
Ⅱ.评估重点在衡量各种方案对达成顾客目标、需求及优先事项的有效性
Ⅲ.评估应包括多重假设,采取其他专业人士意见,适当处理客户问题
Ⅳ.先研拟建议,再确认可行方案
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有关CFP执业标准中说明理财规划建议部分,下列叙述正确的是( )。
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有关CFP执业标准,选择产品与服务的部分,下列叙述正确的是( )。
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金融理财师在处理客户资金和财产时,应承担的责任有( )。
Ⅰ.对客户授权保管和处置的资金和财产总额,金融理财师应当及时与客户共同确认,并保留完整的记录
Ⅱ.金融理财师在收到属于客户的资金和财产时,应立即或在与客户约定的时间内,将资金或者其他财产转移给客户或被授权的第三方。应客户或者其他被授权者要求,金融理财师应立即向其提供完整的会计记录
Ⅲ.金融理财师应当将客户的金融资产或其他财产,与金融理财师个人或其所在公司的资金和财产混合管理,统一记账
Ⅳ.金融理财师作为客户资产的受托人,在保管客户的全部资产或用于投资的资产时,必须谨慎、勤勉
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下列选项中属于合理理财目标的是( )。
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根据《金融理财师执业操作准则》,建立和界定与客户的关系这一步骤不包括( )。
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根据中国金融理财标准委员会的规定,对金融理财师的处分种类不包括( )。
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根据《金融理财师纪律处分暂行办法》,纪律处分程序的第五步是( )。
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有关金融从业人员的道德标准及行为纪律,下列叙述正确的是( )。
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《国际金融理财师惩戒制度》对金融理财师的行为做出了严格规定,其中惩罚措施包括( )。
Ⅰ.警告
Ⅱ.永久性撤销金融理财师资格
Ⅲ.警告再加损失赔偿
Ⅳ.临时吊销金融理财师的资格证书
Ⅴ.强制性教育
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为了保障CFP考试的公正性,下列不是中国金融理财标准委员会采取的措施和实施的程序的为( )。
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金融理财师与顾客签约时,应准备的资料有( )。
Ⅰ.金融理财服务合同
Ⅱ.理财规划报告范本
Ⅲ.金融理财师往来银行、证券公司、保险公司联系人和联络信息
Ⅳ.顾客往来银行、证券公司、保险公司联系人和联络信息
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因为理财规划师向客户提供虚假或误导性信息,给客户造成损害,应该承担责任的是( )。
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制定和实施《金融理财师纪律处分办法》的目的在于( )。
Ⅰ.规范金融理财师执业行为
Ⅱ.保护金融服务消费者的合法权益
Ⅲ.维护金融理财师的行业信誉
Ⅳ.加强金融理财行业自律
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理财规划师执业纪律规范的主要内容包括( )。
Ⅰ.理财规划师在执业过程中不得侵占或窃取客户的财产
Ⅱ.理财规划师不得以虚假的信息或广告欺骗或误导客户
Ⅲ.理财规划师不得利用提供服务的契机从事或帮助客户从事违法行为
Ⅳ.理财规划师应以客观公正的态度维护客户的利益
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下面关于家庭的说法中,错误的是( )。
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按照在金融体系和金融市场中的角色,可以将金融市场的参与者分为( )。
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下列金融市场的参与者中,不能扮演盈余单位或赤字单位的是( )。
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间接证券存在于( )之间。
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下列关于金融中介功能的说法中,不正确的是( )。
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很多大企业和大公司采用直接融资方式获得资金,其原因不包括( )。
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下列关于金融市场中赤字单位的说法正确的是( )。
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某药厂欲申请上市。准备通过IPO海外筹资,然后回归A股。上市对药厂的主要功能是( )。
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下列关于货币市场和资本市场的描述中,错误的是( )。
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下列关于金融市场分类的描述中,错误的是( )。
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下列关于货币市场的描述,错误的是( )。
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下列选项中,( )不属于间接融资的优势。
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下列关于货币市场基金的表述,不正确的是( )。
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投资基金的风险小于( )。
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证券投资基金反映的是( )关系。
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在出售证券时与购买者约定到期以约定价格买回证券的方式称为( )。
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期权卖方可能形成的收益或损失状况是( )。
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一般而言,金融资产的流动性与风险性、收益性之间的关系为( )。
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金融市场的( )被称为国民经济的“晴雨表”和“气象台”。
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下列关于金融市场融资方式的描述中,错误的是( )。
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公司在上市过程中最主要的任务是( )。
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跟货币市场相比,资本市场的特点有( )。
Ⅰ.期限长Ⅱ.风险高Ⅲ.风险低Ⅳ.收益高Ⅴ.资金交易的借贷量大
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非存款性金融中介不包括( )。
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巴塞尔银行监督委员会、国际证券联合会、国际保险监管协会三大国际监管组织支持设立的金融集团联合论坛,于1999年发布的《对金融控股集团的监管原则》中规定:金融控股公司是指在同一控制权下,完全或主要为银行业、证券业、保险业中的( )金融行业提供服务的金融集团。
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就公司组织形态分类,我国金融控股公司不包括( )。
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下列关于委托型控股的金融控股公司的说法中,正确的是( )。
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下列关于基金管理公司的说法正确的是( )。
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银行金融理财业务如雨后春笋,发展迅猛。目前全国银行类理财产品多达2000多种,金额超过10000亿元。对于银行来说,下列表述正确的是( )。
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以下对商业银行贷款的描述,不正确的是( )。
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以下不属于商业银行的中间业务的是( )。
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以下对基金管理公司描述错误的是( )。
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以下对于证券公司的叙述,错误的是( )。
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我国证券公司的业务不包括( )。
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商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能是( )。
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信托与租赁属于商业银行的( )。
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20世纪50年代中后期至60年代初,金融市场出现“脱媒”现象,商业银行经营管理的重点转向( )。
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下列属于契约型金融机构的是( )。
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下列选项中,( )最能体现中央银行是“银行的银行”。
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在我国现行的金融体系中,处于主体地位的是( )。
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下列选项中不属于政策性银行的是( )。
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由大型企业集团内部成员单位出资组建并为各成员、单位提供金融服务的非银行金融机构是( )。
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在商业银行经营管理理论演变的过程中,把管理的重点主要放在资产流动性上的是( )理论。
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承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是( )。
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在下列机构中,可以经营的业务范围最广的是( )。
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货币经纪公司的服务对象是( )。
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金融租赁公司是以经营( )为主的非银行金融机构。
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政策性银行的政策性业务要实行公开透明的( )。
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外资银行营利性机构不包括( )。
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对“两基一支”发放贷款的政策性银行是( )。
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下列关于股份制商业银行的说法中错误的是( )。
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下列关于非银行金融机构的说法,错误的是( )。
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近几年,城市商业银行呈现三个新的发展趋势。下列选项中不属于城市商业银行发展趋势的是( )。
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下列选项中,( )属于商业银行狭义的表外业务。
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在( )理论的鼓励下,西方商业银行资产组合中的票据和短期国债的比重迅速增加。
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中央银行作为特殊的金融机构,其业务对象为( )。
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信托最突出的特征是对信托财产( )的分割。
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以下对财产保险和人寿保险的比较正确的是( )。
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下列对银行体系货币创造功能的描述,不正确的是( )。
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下列选项中,属于商业银行负债业务的是( )。
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以下关于贷款承诺和贷款销售的表述,不正确的是( )。
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以下关于保险的说法,不正确的是( )。
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政策性金融机构与商业性金融机构在业务上的关系是( )。
Ⅰ.并存Ⅱ.交叉Ⅲ.互补Ⅳ.依赖
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政策性金融机构的性质包括( )。
Ⅰ.政策性Ⅱ.金融性Ⅲ.无偿性Ⅳ.一定的财政职能Ⅴ.是特殊的金融企业
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信托的基本当事人有( )。
Ⅰ.委托人Ⅱ.发起人Ⅲ.受托人Ⅳ.受益人Ⅴ.申请人
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按照委托人的不同,信托业务可划分为( )。
Ⅰ.个人信托业务Ⅱ.法人信托业务Ⅲ.公益信托业务Ⅳ.通用信托业务Ⅴ.财产信托业务
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资产管理理论作为早期的商业银行管理理论,经历了( )等几个发展阶段。
Ⅰ.商业性贷款理论Ⅱ.负债管理论
Ⅲ.资产负债综合管理理论Ⅳ.资产可转换理论
Ⅴ.预期收入理论
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中央银行作为银行的银行,其主要职责有( )。
Ⅰ.集中存款准备金Ⅱ.最终的贷款人
Ⅲ.保管黄金外汇储备Ⅳ.组织全国清算
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农村信用社明晰产权后将主要有( )类型。
Ⅰ.集体所有制Ⅱ.股份制Ⅲ.股份合作制Ⅳ.合作制Ⅴ.全民所有制
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下列各项为国有独资商业保险公司的是( )。
Ⅰ.中国财产保险公司Ⅱ.中国人民保险公司
Ⅲ.中国人寿保险公司Ⅳ.中国再保险公司
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保险公司的收入主要来源于( )。
Ⅰ.保费收入Ⅱ.佣金Ⅲ.保险基金的投资收益Ⅳ.保险人的罚款
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以下属于金融租赁公司业务的有( )。
Ⅰ.融资租赁业务
Ⅱ.吸收人民币资金
Ⅲ.中国人民银行批准的人民币债券发行业务
Ⅳ.办理外汇业务
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金融公司的资金主要用于( )。
Ⅰ.汽车贷款Ⅱ.住房贷款Ⅲ.企业贷款Ⅳ.耐用消费品贷款
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金融法律法规体系由4个层次组成,从高到低分别是( )。
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在我国目前的管理格局下,下列机构之间( )两家有领导与被领导的关系。
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为确保金融机构的稳健经营,维护存款者利益和整个信用体系的安全性,目前我国金融业是分业经营的管理模式,依法划定各类不同金融机构的营业范围,尤其是把( )严格分开。
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关于市场退出监管,下列定义正确的是( )。
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近年来,监管当局不断对证券公司的经营行为进行规范。下列是某证券公司在经营活动中的做法,其中符合规范的是( )。
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我国金融机构市场退出有多种形式,目前金融监管当局正在酝酿采取的一种新形式是( )。
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下列选项中,( )不属于银监会监管工作的目的。
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下列关于我国金融监管制度的描述,错误的是( )。
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下列选项中,( )不属于中国金融监管的主要手段。
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下列选项中,( )不属于证监会的职能范畴。
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根据1988年《巴塞尔协议》规定的资本充足率要求,银行资本和银行核心资本与银行加权风险资产的比率分别应达到( )。
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金融监管最根本的目标是( )。
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对金融机构的市场准入监管是( )。
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作为《新巴塞尔资本协议》的三大支柱之一,市场纪律的核心是( )。
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“严格监管,安全优先”是( )金融监管的主要特征。
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1988年《巴塞尔资本协议》的核心为( )。
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对金融机构最严厉的行政制裁措施是( )。
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银监会根据审慎监管的要求,监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法,对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理,这是银监会监管措施中的( )。
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下列选项中,属于中国人民银行职责的是( )。
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下列选项中,( )不属于银监会的监管职责。
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银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于监管措施中的( )。
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下列属于银监会监管的非银行金融机构的有( )个。
①城市商业银行;②基金管理公司;③农村信用社;④信托公司;⑤货币经纪公司;⑥农村资金互助社;⑦金融资产管理公司;⑧期货经纪公司
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银监会对银行业金融机构的市场准入监管中,不包括( )准入的监管。
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2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》规定了中国人民银行的职能,下列不属于中国人民银行职能的是( )。
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中国银行业的自律性组织是( )。
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下列属于中国银行业监督管理委员会职责的是( )。
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下列关于中国银行业协会的组织结构的表述,错误的是( )。
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以限制贷款增减额为主要特征的“窗口指导”,不具有法律效力,但发展到今天,实际上已是具有一定( )的手段。
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证券监管的核心在于( )。
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( )认为,变动金融监管法规的重要原因是保护消费者的利益,并有利于监管者、被监管者和消费者三方当事者的利益。
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( )负责对政策性银行、邮政储蓄机构和外资银行的监管。
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进入20世纪90年代以后,金融业监管制度发生转变,美国的金融监管开始转向( )。
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市场约束力量主要通过( )的金融监管得以体现。
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基金托管人一般是依法设立的并取得基金托管资格的( )。
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下列对证券承销的描述,不正确的是( )。
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中国证券市场统一监管体制基本形成的标志是( )。
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金融监管机构对金融机构的监管开始于市场准入的监管,下列事项需要监管当局进行市场准入监管的有( )。
Ⅰ.新设支行名称
Ⅱ.新设支行地址
Ⅲ.新设支行行长的任职资格
Ⅳ.金融业务许可证
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银行监管的内容主要包括( )。
Ⅰ.市场准入监管Ⅱ.日常运营监管
Ⅲ.市场退出监管Ⅳ.金融安全监管
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金融监管制度需求的客观原因是为了减少或消除( ),维护社会金融体系稳定,促进经济健康发展。
Ⅰ.信息不对称和金融机构的脆弱性
Ⅱ.未来的不确定性和人们对客观世界认识的有限性
Ⅲ.金融体系的负外部效应给经济发展所带来的不利影响
Ⅳ.投资人和存款人对金融机构的疑惑
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政府实施金融监管的原因是( )。
Ⅰ.存在市场失灵
Ⅱ.金融市场存在信息不对称
Ⅲ.金融业的高负债性
Ⅳ.金融自由竞争存在效应矛盾
Ⅴ.金融风险和金融危机对宏观经济的极大破坏性
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下列属于金融监管领域的有( )。
Ⅰ.对存款货币银行的监管
Ⅱ.对信托投资公司的监管
Ⅲ.对保险公司的监管
Ⅳ.对证券公司的监管
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下列选项中,( )可以引起某一时期内彩色电视机的需求曲线向左平移。
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导致可口可乐需求曲线向左下方移动的是( )。
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以下选项中,会造成相应产品或服务的需求曲线向右移动的是( )。
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需求量和价格之所以呈反方向变化是因为( )。
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假定玉米市场的需求是缺乏弹性的,玉米的产量等于销售量且等于需求量,恶劣的气候条件使玉米产量下降20%,则下列说法中正确的是( )。
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汽油价格上升和汽车生产成本下降会使汽车的( )。
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如果价格下降10%引起销售量增加5%,那么需求曲线在这一区域内的需求价格弹性为( )。
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如果一个企业降低其产品价格后,发现收入增加,这意味着( )。
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某类电影票现行平均售价为4元,对该类电影需求的价格弹性为-1.5,经常出现许多观众买不到票的现象,这些观众大约占可买到票的观众的15%,采取( )的方法,可以使所有想看电影而又买得起票的观众都能买到票。
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假定政府要减少人们对于香烟的消费,从而对香烟收税,那么,当需求弹性值(绝对值)为( )时,人们的抽烟量下降得最多。
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下列关于价格弹性的说法,错误的是( )。
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如果x和y两产品的交叉弹性是-3.5,则( )。
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在下列情况中,( )使总收益增加。
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假定政府对每出售的1瓶威士忌额外征收1元的税,由此引起每瓶威士忌的市场价格从12元上升到12.63元。根据这一信息,可以推测出( )。
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假定需求表中D1、D2、D3和D4的弹性系数分别为2.3、0.40、1.27和0.77,下列选项中,在价格提高后会导致总收益增加的是( )。
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某商品的价格从5美元下降到4美元,需求量增加了100,则该商品的需求为( )。
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如果需求完全无弹性,课税将( )。
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随着人造奶油均衡价格的下降,( )。
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假定羊肉供给不变,猪肉供给减少,这将导致( )。
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假定某商品的需求价格函数为P=100-4Q,供给价格函数为P=40+2Q,均衡价格和均衡产量应为( )。
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如果某商品市场需求函数和供给函数为:QD=a-bp,Qs=c+dp。其中,a、b、c和d等参数被假定为不变的因素。于是,在这些因素不变的条件下,该商品的均衡价格PE为( )。
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假定某商品的价格从7元降到5元,需求量从8单位增加到10单位,该商品卖者的总收益( )。
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如果消费者对某商品的偏好突然增加,同时这种产品的生产技术有很大改进,则可以推断( )。
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政府对卖者出售的商品每单位征税20元,假定这种商品的需求价格弹性为零,可以预料价格( )。
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若需求曲线为向右下方倾斜的一条直线,则当价格从高到低不断下降时,卖者的总收益( )。
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已知当某种商品的均衡价格是1美元时,均衡交易量是2000单位。现假定买者收入的增加使这种商品的需求增加了800单位,那么在新的均衡价格水平上,买者的购买量是( )。
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已知某种商品的市场需求函数为D=50-P,市场供给函数为S=2P-10,如果对该商品实行减税,则减税后的市场均衡价格( )。
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某商品的需求函数为Q=12000-25P,在需求数量Q为2000件时的价格弹性是( )。
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某商品的需求价格是100元时,需求数量是100件,当价格下降到80元,需求数量没有发生变化,还是100件,说明该种商品的需求价格弹性( )。
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如果某商品的价格从5元上升到5.50元,需求量从200下降到190,则该商品在此价格幅度的需求( )。
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下列现象体现了需求规律的是( )。
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以下关于GDP的描述正确的是( )。
Ⅰ.GDP表示国内生产总值
Ⅱ.GDP是一国经济和自然资源的正规衡量指标
Ⅲ.GDP不仅包括最终产品价值,也包括中间产品价值
Ⅳ.GDP仅度量某一时期的新生产产品价值,并不包括过去时期的产值
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下列说法正确的是( )。
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用来统计GDP所用的收入法包括( )。
Ⅰ.工资、薪水和其他酬劳
Ⅱ.消费性开支
Ⅲ.政府花销和税收收入
Ⅳ.租金和利息
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假设2000~2008年期间,名义GDP从10000亿元增加到25000亿元,物价指数从100增加到200,则2008年的实际GDP是( )亿元。
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表4-1表示的是某国家的GDP统计信息,该国2007年的实际GDP是( )亿元。
表4-1 某国GDP统计信息表
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下列不能计入当年GDP的是( )。
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如果个人收入为1000元,消费为600元,储蓄为300元,可支配收入与个人所得税分别为( )元。
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下列选项中,不属于国内生产总值统计方法的是( )。
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在用支出法计算国内生产总值时,下列选项中( )不属于投资。
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下列选项中,不属于公司间接税的是( )。
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下列选项中,属于国民收入核算体系里私人投资的是( )。
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已知:消费额=6亿元,投资额=1亿元,间接税=1亿元,政府用于商品和劳务的支出额=1.5亿元,出口额=2亿元,进口额=1.8亿元,则( )亿元。
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在三部门经济中,如果用支出法来衡量,GDP等于( )。
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用收入法计算的GDP等于( )。
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在统计中,社会保险税增加对( )有影响。
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在四部门经济中,若投资、储蓄、政府购买、税收、出口和进口同时增加,则均衡收入( )。
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当煤炭有多种用途时,煤炭不作为最终产品的是( )。
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已知某国的资本品存量在年初为10000亿元,它在本年度生产了2500亿元的资本品,资本消耗折旧是2000亿元,则该国在本年度的总投资和净投资分别是( )亿元。
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在一个只有家庭、企业和政府构成的三部门经济中,一定有( )。
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如果个人收入等于570元,而个人所得税等于90元,消费等于430元,利息支付总额为10元,个人储蓄为40元,个人可支配收入则等于( )元。
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下列选项中,不列入国内生产总值核算的是( )。
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如果由于计划投资支出的减少而导致原来GDP的均衡水平改变,可以预期( )。
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当( )时,GDP低于均衡水平。
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如果GDP是均衡水平,则要求( )。
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在政府不参与对外经济往来的情况下,若现期GDP水平为5000亿元,消费者希望从收入中支出3900亿元用于消费,计划投资支出总额为1200亿元,这些数字表明:( )。
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三部门经济中的平衡预算乘数是指( )。
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基尼系数主要衡量的是( )。
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财政政策是( )。
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下列关于货币政策的描述,错误的是( )。
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下列关于货币政策的描述,正确的是( )。
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以下属于政府的扩张性货币政策的是( )。
Ⅰ.降低个人所得税税率Ⅱ.在公开市场中买进国债
Ⅲ.提高银行利率Ⅳ.提供更优惠的贷款政策
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如果央行打算增加货币供给量,它将会( )。
Ⅰ.降低企业所得税Ⅱ.购进国债
Ⅲ.增加存款准备金比率Ⅳ.降低贴现率
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下列关于货币政策各个目标之间关系的说法错误的是( )。
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下列选项中,( )不是通过直接影响基础货币变动实现调控的货币政策工具。
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一般的财政政策和货币政策( )。
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下列政策组合中,( )必然导致利率下降,但由其引起的收入变化不确定。
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如果法定准备金率为0.10,超额准备金率为0.08,现金-存款比率为0.05,则货币乘数为( )。
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如果中央银行使用货币政策将失业率降低2个百分点,那么( )。
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( )不属于中央银行使用的货币政策工具。
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下列属于货币政策的中间目标的是( )。
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中央银行货币政策中间目标由( )构成。
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中央银行货币政策的首要目标是( )。
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下列选项中不是中央银行货币政策的最终目标的是( )。
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货币政策四大目标之间存在矛盾,任何一个国家要想同时实现是很困难的,但其中( )是一致的。
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下列政策工具中不属于选择性货币政策工具的是( )。
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( )是中央银行货币政策的主要内容之一。
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( )不属于货币政策中间目标选择标准。
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中央银行的选择性货币政策工具是( )。
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中央银行降低法定存款准备金率时,商业银行( )。
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一般来说,中央银行提高再贴现率时,会使商业银行( )。
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中央银行在公开市场上大量抛售有价证券,意味着货币政策( )。
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紧缩的货币政策实施的手段不包括( )。
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经济环境周期的意义是( )。
Ⅰ.可以作为投资规划的参考因素
Ⅱ.通常被经济学家用来预测经济并有极高的准确性
Ⅲ.包括复苏、繁荣、衰退和萧条四个时期
Ⅳ.可以被看成是典型的U型曲线
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如果规定的法定存款准备金率从10%下降到9%,不考虑现金漏损以及超额准备金等因素,那么存款货币乘数放大了( )。
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利率下调对经济的影响不包括( )。
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菲利普斯曲线反映( )之间此消彼长的关系。
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关于菲利普斯曲线,下列说法正确的是( )。
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如果一国国内失业率高于自然失业率,国际收支存在赤字,这时最适宜采用的宏观调节政策是( )。
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某国的代表性商品为甲、乙、丙三种,1998年它们的价格分别为2、5、10美元,2008年它们的价格分别为6、10、30美元,它们在消费支出额中所占比重分别为30%、20%和50%,1998年作为基年的价格指数为100,则2008年的CPI为( )。
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自然失业率为4%,与之基本匹配的通胀率为5%。如果下一年的预期通胀率为3%,那么( )。
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认为引发通货膨胀的原因在于货币数量的过度增加,并断言“通货膨胀无论何时何地都是一种货币现象”的是( )。
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已知总的货币供给量为200元,市场上的商品总量为400单位,单位商品价格为4元,则货币流通速度为( )。
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货币主义者认为,菲利普斯曲线所表示的失业与通货膨胀之间的交替关系( )。
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通货膨胀的收入分配效应是指( )。
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下列关于通货膨胀的描述,正确的是( )。
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在通货膨胀中,最大的利益受损者不包括( )。
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按照( )的观点,菲利浦斯曲线所阐述的通货膨胀率和失业之间的替代关系是不存在的。
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当通货膨胀率超出人们的预期水平时,在资产和负债保持相同的情况下,遭受损失最大的是( )。
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4%的自然失业率表示( )。
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下列关于国际收支平衡表的描述,正确的是( )。
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目前,分析国际收支是否平衡主要注意以下几个局部差额:贸易账户差额、经常账户差额、基本账户差额和综合账户差额。其中综合账户差额中剔除了( )。
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一国对外证券投资产生的股息汇回国内,应记入国际收支平衡表中( )下。
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若在国际收支平衡表中,储备资产项目为-100亿美元,则表示该国( )。
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下列关于直接标价法的叙述不正确的是( )。
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以本币为基准货币,以外币为标价货币的标价方法称为( )。
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我国美元对人民币汇率由2005年7月的1:8.27变化为2008年7月的1:6.90,则下列说法正确的是( )。
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绝对购买力平价所用的物价是( )。
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下列对于购买力平价的叙述中,正确的是( )。
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根据购买力平价理论,以下说法正确的是( )。
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2002年11月8日英镑/美元汇率为1.5629,2008年6月20日汇率为1.9711,这段时间美元对英镑的汇率变动幅度为( )。
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在( )下不可能存在法定升、贬值(revaluation/devaluation)。
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下列不属于国际收支平衡表编制原则的是( )。
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以下描述正确的是( )。
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资本和金融项目规定不包括( )。
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国际收支平衡表的差额不包括( )。
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应记入国际收支平衡表贷方的是( )。
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一日本客户要求日本银行将日元兑换成美元,当时市场汇率为USD1=JPY107.70/80,银行应选择的汇率为( )。
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以直接标价法表示的外汇汇率的升降与本国货币对外价值的高低成( )关系。
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在伦敦外汇市场上,当汇率由1美元=108日元变为1美元=112日元时,说明______升值,______贬值。( )
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现钞的买入价一般( )外汇牌价的现汇买入价。
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直接标价法下,外汇贬值表现为( )。
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下列四项中不属于经常项目的是( )。
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( )是指一国在一定日期(如某年某月某日)对外债权债务的综合情况。
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国际收支是一个( )。
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流入一国的国际游资应计入( )。
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下列说法错误的是( )。
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国际收支的平衡项目包括( )。
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下列项目中不属于自主性交易的是( )。
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在间接标价法下,如果一定单位的本国货币折成的外国货币数额减少,则( )。
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引起一国外汇需求的主要经济活动不包括( )。
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下列选项中,( )不属于一国外汇供给的主要来源。
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在直接标价法下,外汇价格的涨跌与标价数额呈( )变化。
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中国的通货膨胀率为8%,美国的通货膨胀率为4%,则根据相对购买力平价理论,人民币汇率应该升值( )。
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人民币的需求因素不包括( )。
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下列关于外汇汇率的描述,正确的是( )。
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一家中国外贸公司向美国出口儿童玩具,并把所得到的10万美元的收入存入美国的银行,则应该在中国的国际收支平衡表中记录为( )。
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金融理财师在提供服务时不得( )。
Ⅰ.以盗窃、利诱、胁迫或者其他不正当手段获取权利人的商业秘密
Ⅱ.披露、使用或者允许他人使用以前项手段获取权利人的商业秘密
Ⅲ.以合同的方式获得权利人的商业秘密
Ⅳ.违反约定或者违反权利人有关保守商业秘密的要求,披露、使用或者允许他人使用其所掌握的商业秘密
Ⅴ.以授权的方式获得权利人的商业秘密
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下列选项中,属于个人理财服务中综合理财服务的计费方式的是( )。
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( )不属于我国法律的渊源。
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下列关于理财涉及的权利客体的说法中,错误的是( )。
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金融理财师在提供服务时应该了解的法律内容主要包括( )。
Ⅰ.诉讼程序
Ⅱ.各类金融产品本身的法律关系
Ⅲ.刑法
Ⅳ.提供服务时应注意的行为准则
Ⅴ.行政法
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下列关于金融理财师涉税业务的说法错误的是( )。
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金融理财师在做“税务理财”时最容易与注册税务师业务发生抵触的领域是“税务代理”,尤其是其中的( )。
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甲乙夫妻在一次事故中同时遇难,没有子女,且没有遗嘱。甲有父母,乙没有任何亲人。则甲乙的遗产( )。
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下列关于《继承法》的表述错误的是( )。
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知识产权与物权、债权等其他民事权利相比,具有( )特征。
Ⅰ.无形性Ⅱ.双重性Ⅲ.专有性Ⅳ.地域性
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下列关于家庭成员之间的权利,表述不正确的是( )。
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财产共有分为按份共有和共同共有,下列关于共有的表述不正确的是( )。
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继承人放弃继承应以书面形式向其他继承人表示。如用口头方式表示放弃继承,下列情况下可以认定有效的是( )。
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被继承人生前与他人订有遗赠抚养协议,同时又立有遗嘱的,继承开始后,如果遗赠抚养协议和遗嘱相互抵触,正确的处理方式是( )。
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当继承人发生以下( )行为时,将丧失继承权。
Ⅰ.伪造或销毁遗嘱,且情节严重的
Ⅱ.故意杀害被继承人
Ⅲ.遗弃或虐待被继承人,且情节严重的
Ⅳ.为争夺遗产而杀害其他继承人
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综合性权利包括( )权利。
Ⅰ.知识产权Ⅱ.继承权Ⅲ.物权Ⅳ.社员权Ⅴ.债权
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下列各项物权中,不属于他物权的是( )。
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甲、乙共同继承平房两间,一直由甲居住。甲未经乙同意,接在该房右墙加盖一间房,并将三间房屋登记于自己名下,不久又将其一并卖给了不知情的丙。下列说法中正确的是( )。
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下列关于物权的分类表述不准确的是( )。
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2004年甲将自己所有的一间房屋租给乙居住,租期3年。租期届满,乙继续居住,并按时缴纳租金。2008年乙出差两周,在此期间,甲决定以15万元的价格将该房出售给丙,并办理了过户手续。乙归来时,丙即要求乙搬走。下列表述正确的是( )。
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下列行为可以构成无因管理的是( )。
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下列不属于民事法律关系构成要素的是( )。
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民事法律行为是民事主体基于( )设立、变更和终止民事权利义务的合法行为。
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民事法律关系与其他法律关系相比较,具有( )特征。
Ⅰ.民事法律关系是平等主体之间的社会关系
Ⅱ.民事法律关系大多是民事主体自主形成的法律关系
Ⅲ.体现了当事人自己的意志
Ⅳ.民事法律关系主体的权利义务通常是对等的、相互的
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民事法律关系的主体包括( )。
Ⅰ.法人
Ⅱ.自然人
Ⅲ.不具有法人资格的其他组织
Ⅳ.在一定范围内,国家也是民事主体
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民事法律关系的内容包括( )。
Ⅰ.民事权利Ⅱ.民事义务Ⅲ.民事行为Ⅳ.民事主体Ⅴ.民事客体
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A县人民政府为建办公楼,向该县B银行贷款500万元,到期未能偿还,B银行以A县人民政府为被告向人民法院提起诉讼。该案所涉及的法律关系( )。
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下列关于理财法律关系的说法正确的是( )。
Ⅰ.金融理财师应以自己的名义实施理财行为
Ⅱ.法定委托需要具有明确的、合法的托付事项,并通过法定形式进行
Ⅲ.代理关系强调委托人和受托人之间的关系
Ⅳ.代理即指代理人在代理权限范围内,以被代理人的名义或自己的名义独立与第三人实施民事活动,由此产生的法律效果直接或间接归属于被代理人的法律制度
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下列可以视为完全民事行为能力人的是( )。
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下列关于民事行为能力的表述错误的是( )。
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李某15周岁,是大学三年级学生,智力超常。暑假期间李某独立完成了一项发明,并与某公司经理周某达成了转让该发明的协议,该转让协议的效力为( )。
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下列选项中,( )应认定为无效的民事行为。
Ⅰ.某甲与某县政府商定,某甲赠给某县政府一辆轿车,但实际上此台轿车归某乙所有
Ⅱ.间歇性精神病人,在确能证明的发病期间实施的民事行为
Ⅲ.某甲把一幅古画真品错当成复制品卖给某乙
Ⅳ.11岁的某丙接受了从英国来的叔叔送给他的一台电脑,价值1.5万元
Ⅴ.已经参加工作的16岁汪某,和他人签订了一份标的为15万元的合同
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下列选项中,( )属于意思表示不真实的民事行为。
Ⅰ.恶意串通损害他人利益的行为
Ⅱ.以合法形式掩盖非法目的行为
Ⅲ.误将赝品作为真品出卖的行为
Ⅳ.与他人合伙开设赌场的行为
Ⅴ.因受威胁而将房屋低于市价过户给威胁人
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无效民事行为的类型,包括( )。
Ⅰ.行为人不具有行为能力的行为
Ⅱ.意思表示不真实的民事行为
Ⅲ.恶意串通,损害国家、集体或者第三人利益的民事行为
Ⅳ.以合法行为掩盖非法目的的民事行为
Ⅴ.违反法律或者社会公共利益的其他民事行为
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高某10岁,其从事的民事活动中,做法不能得到法律确认的是( )。
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相对人行使撤销权须满足的条件为( )。
Ⅰ.相对人撤销方式应采用明示的方式
Ⅱ.相对人应于追认权人未予追认之前撤销,追认权人追认后,相对人不得撤销
Ⅲ.相对人行使撤销权必须向追认权人表示
Ⅳ.只有善意相对人才享有撤销权
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甲是一个智力超常的13岁儿童画家,作品颇多。一日甲的父亲乙发现某出版社丙擅自出版了包含了甲的作品的画集,认为丙构成侵权。下列说法正确的是( )。
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根据我国《民法通则》,法人是具有民事权利能力和民事行为能力,依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。法人应当具备下列条件,除了( )。
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根据我国《民法通则》,下列不属于民事法律行为应当具备条件的是( )。
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在中华人民共和国领域内注册登记的外商投资企业法人( )。
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无论企业法人还是非企业法人,因依法被撤销、解散、宣告破产或其他原因而进行清算时,法人( )。
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《民法》上的“有限责任”指( )。
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合伙企业A伙食店与李某各出资10万元成立一个具有法人资格的B有限责任公司,经营食品,聘请营销专家张某担任经理。这里承担“有限责任”的情况有( )。
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下列关于个人独资企业的表述错误的是( )。
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下列关于有限合伙企业的表述错误的是( )。
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甲、乙、丙合伙经营汽车运输业务。因生意好,甲想让其弟丁参加合伙,乙同意,但丙反对。甲以多数人同意为由安排丁参与经营。后合伙经营的汽车发生交通事故,造成5万元损失。4人为该5万元损失分担问题诉至法院。对于本案正确的处理方式为( )。
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下列关于信托与代理之间本质区别的表述不正确的是( )。
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下列关于委托代理的表述错误的是( )。
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甲委托乙购买某型号山地车一辆,乙到商场后发现山地车脱销,担心甲急需使用,遂为之购买普通自行车一辆,甲拒收,乙诉至法院。下列选项中正确的是( )。
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下列各项中属于滥用代理权的是( )。
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出现下列情况,委托代理可以视为终止的是( )。
Ⅰ.代理人死亡
Ⅱ.作为被代理人或者代理人的法人终止
Ⅲ.由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭
Ⅳ.代理人丧失民事行为能力
Ⅴ.代理期间届满或者代理事务完成
Ⅵ.被代理人取消委托或者代理人辞去委托
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甲公司委托业务员李某到北京采购电视机,李某到北京后发现乙公司的电风扇畅销,就用盖有甲公司公章的空白介绍信和空白合同与乙公司签订了购买100台电风扇的合同。双方约定货到付款。货到后甲公司拒绝付款。关于合同下列说法错误的是( )。
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张某是某企业的销售人员,随身携带盖有该企业公章的空白合同书,便于对外签约。后张某因收取回扣被企业除名,但空白合同书未被该企业收回。张某以此合同书与他人签订购销协议,则该购销协议( )。
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下列关于信托与行纪的本质区别的叙述,不正确的是( )。
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信托与行纪的本质区别主要有( )。
Ⅰ.信托是一种特殊的财产管理制度
Ⅱ.信托涉及的财产范围比较广泛
Ⅲ.信托以委托人将信托财产交付给受托人为要件
Ⅳ.信托中受托人以自己的名义对外进行活动
Ⅴ.信托中的受托人不享有介入权
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甲将一台电视机交给乙,请乙帮其销售并约定将销售价格的5%支付给乙。后乙将该电视机卖给丙,在买卖过程中并没有提到是受甲所托,并且对丙称,电视机是自己的。乙帮助甲销售电视机的行为属于( )。
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下列关于行纪和居间的说法错误的是( )。
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下列合同中既属于诺成合同又属于有偿合同的是( )。
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赠与合同与无偿委托合同属于( )。
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根据我国《合同法》规定,当事人订立合同时,希望他人向自己发出要约的意思表示被称之为( )。
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下列属于要约邀请的是( )。
Ⅰ.价目表Ⅱ.客户填写的申请书Ⅲ.招股说明书Ⅳ.商业广告Ⅴ.拍卖公告
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理财规划合同主要包括的条款是( )。
Ⅰ.当事人条款Ⅱ.鉴于条款
Ⅲ.理财服务费用Ⅳ.违约责任
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理财规划合同宜采用( )形式。
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( )不属于理财规划服务合同的必备条款。
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在签订理财服务合同时,( )是不正确的做法。
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理财规划师签订理财规划服务合同时应注意的问题包括( )。
Ⅰ.签订合同应以所在机构的名义,而不能以个人的名义
Ⅱ.如果发现合同某一条款确实存在理解上的歧义,则应提请所在机构的相关部门进行修改
Ⅲ.合同签订完毕后,理财规划师应将原件送所在机构档案管理部门存档,自己不能留存复印件,以免客户信息丢失
Ⅳ.不得向客户做出收益保证或承诺
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下列关于鉴于条款的表述正确的是( )。
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保密合同中规定:如果合同及合同事项中止或者终止,保密义务( )。
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理财规划服务合同的签订程序包括( )。
Ⅰ.准备好合同文本
Ⅱ.将合同交给客户,提醒客户认真阅读合同所有条款,并对客户理解有误或不理解的条款向客户做出详细解释
Ⅲ.审查客户的身份,确认客户具有签订合同的行为能力
Ⅳ.如客户对合同内容无异议,同意签署合同,则要求客户当面在相应的位置签字。如合同为多页,则要求客户在最后一页上签字
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下列选项中,( )不属于要约发出以后,不发生效力或消灭其效力的情况。
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根据《合同法》的规定,下列说法正确的是( )。
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在下列情形中可以构成承诺的是( )。
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无效的经济合同,从( )的时候就没有法律约束力。
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吴某(15岁)与张某(35岁)签订了一份买卖复印机合同,由吴某将其所有的三台复印机以4000元的价格卖给张某。对该合同的分析,正确的有( )。
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恶意串通行为的构成要件不包括( )。
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根据我国《合同法》的规定,下列合同不属于无效合同的是( )。
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下列关于合同变更条件的表述不正确的是( )。
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下列关于定金合同的表述正确的是( )。
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合同履行要求( )和适当履行。
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甲和乙签订了一份供货合同,合同约定甲先供货,乙后付款。在供货前,甲有确切证据证明乙没有付款能力,对此甲可行使( )。
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甲公司向乙公司提出购买50吨煤炭,每吨价格250元,乙公司同意供50吨煤炭,但要求每吨价格提到300元,甲公司表示同意,下列选项中,说法错误的有( )。
Ⅰ.甲、乙之间合同成立,煤炭价格为每吨250元
Ⅱ.甲、乙之间合同成立,煤炭价格为每吨300元
Ⅲ.乙公司的意思表示属于承诺
Ⅳ.乙公司的意思表示构成要约
Ⅴ.甲公司是要约邀请
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赵亮与李菲的代理合同于2008年6月2日结束,而2008年6月4日赵亮以李菲的名义与张红签订了一份买卖光碟的合同,在此情形下,( )。
Ⅰ.合同无效
Ⅱ.李菲可追认该合同,从而承受该合同的权利义务
Ⅲ.李菲不追认该合同时,应由赵亮承担相关的合同责任
Ⅳ.张红可催告李菲在1个月内予以追认,如李菲未作表示,视为拒绝追认
Ⅴ.合同有效
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理财规划服务合同的中心内容是( )。
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应当先履行合同债务的当事人,可以行使不安履行抗辩权的情形是:有确切证据证明对方( )。
Ⅰ.经营状况严重恶化Ⅱ.丧失商业信誉Ⅲ.转移财产
Ⅳ.更换法定代表人Ⅴ.抽逃资金
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根据我国《合同法》的有关规定,下列情形的要约可以撤销的是( )。
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下列选项中,既属于双务合同又属于有偿合同的是( )。
Ⅰ.买卖合同
Ⅱ.借贷合同
Ⅲ.租赁合同
Ⅳ.附有保管费的保管合同
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下列有关合同履行中的代位权的表述,正确的是( )。
Ⅰ.因债务人怠于行使非专属于其自身的到期债权,对债权人造成损害的,债权人可以自己的名义直接代位行使债务人的债权
Ⅱ.代位权的行使范围,以债权人的债权为限
Ⅲ.债权人待命代位权的必要费用,由债务人负担
Ⅳ.代位权是债权的一种法定权能,无论当事人是否约定,债权人都享有它
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甲找乙做塑料蛋糕盒,乙将塑料蛋糕盒的拼片(主要工作)印刷工作完成,将拼接工作交丙食品公司完成,则( )。
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下列财产中,不得抵押的财产是( )。
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下列观点正确的是( )。
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下列属于效力未定合同的是( )。
Ⅰ.限制民事行为能力人订立的合同
Ⅱ.无权代理人订立的合同
Ⅲ.法人的代表人或其他经济组织负责人越权签订的合同
Ⅳ.无处分权人签署的处分合同
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缔约过失责任的构成要件包括( )。
Ⅰ.违反先合同义务
Ⅱ.造成信赖利益损失
Ⅲ.有缔约过失之存在
Ⅳ.泄露或不正当使用商业秘密
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甲与乙订立合同,规定甲应于2008年6月1日交货,乙应于同年6月9日付款,5月底,甲发现乙财产状况恶化,无支付贷款的能力,并有确凿证据,遂提出终止合同,但乙未允。基于上述因素,甲于6月1日未按约定交货。依据合同法原理,下列表述正确的是( )。
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甲欲购买乙的大型渔具一套,双方约定采用书面形式订立正式买卖合同,价款10万元,乙于2008年6月2日交付渔具,甲在收到后3日内付款。乙在6月2日将渔具运到甲处,甲验过后接受。6月3日,甲发现丙的渔具更便宜,因此不想要乙的渔具,于是主张双方没有采用书面形式订立合同,因此合同不成立,要求退还乙的渔具。关于甲的说法,以下判断正确的是( )。
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甲公司准备为乙公司作中介寻找开发楼盘的合作伙伴。两个公司签订了意向书,约定乙公司交付80万元定金作为与甲公司签订正式合同的担保。乙公司交付定金后,却委托另一家公司作中介,同时要求甲公司退还定金。对此要求( )。
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下列不属于合同生效要件条款的是( )。
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下列关于违约责任的说法,错误的是( )。
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下列不属于承担违约责任的方式的是( )。
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下列选项中,( )属于承担违约责任的情形。
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甲(买受人)与乙(出卖人)签订了买卖一幅古字画的合同之后,甲又将该画加价5%转卖给丙,并约定让丙到乙处取画。甲乙约定乙直接把画交给丙,后丙取画时,乙以甲给的出价太低为由予以拒绝,下列说法错误的是( )。
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下列关于民事责任的表述,错误的是( )。
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下列关于理财法律责任的救济方式的说法,正确的是( )。
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民事责任的特征可概括为( )。
Ⅰ.民事责任以民事主体违反民事义务侵害他人的民事权益为前提
Ⅱ.民事责任以一方当事人(加害人)补偿对另一方当事人(受害人)的损害为主要目的
Ⅲ.民事责任不以一方当事人(加害人)补偿对另一方当事人(受害人)的损害为主要目的
Ⅳ.民事责任可以由当事人在法律允许的范围内协商。这是由民法的平等、自愿原则所决定的
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下列关于民事纠纷救济方式的叙述,错误的是( )。
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李某向某百货商店购买一枚标签为“天然钻石”的钻石戒指,后经鉴定得知是人造钻石。李某遂与商店多次交涉,历时一年零两个月未果。现李某欲诉请法院撤销该买卖关系,下列说法正确的是( )。
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缔约过失责任不包括( )类型。
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甲外出旅游向乙借了一台索尼相机,却不慎丢失。双方为此发生纠纷。乙向法院起诉,要求甲赔偿损失1万元,法院受理后对此案进行了调解。调解中,甲愿意赔偿8000元,乙坚持赔偿1万元,调解未果。随后乙多次催促法院判决,该案审判员说:“判决容易,我最多判他赔你7000元。”乙听后同意接受甲的8000元赔偿,法院据此制作了调解书并送达双方当事人。对此调解书表述正确的是( )。
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下列适用专属管辖诉讼的是( )。
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根据责任发生的根据不同,将民事责任主要分成( )。
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民事法律行为的一般有效要件,指每个民事法律行为有效均须具有的条件,包括( )。
Ⅰ.行为人具有相应的行为能力
Ⅱ.行为人的意思表示要真实
Ⅲ.不违反法律、行政法规或社会公共利益
Ⅳ.行为人年满18周岁
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下列关于诉讼时效的说法,错误的是( )。
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根据我国《民法通则》的规定,最长诉讼时效的期限为( )年。
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在我国,诉讼时效可分为( )。
Ⅰ.普通诉讼时效Ⅱ.特殊诉讼时效Ⅲ.最长诉讼时效Ⅳ.最短诉讼时效
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下列各项中不能引起诉讼时效中断的是( )。
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根据我国《合同法》相关规定,不可抗力包括( )。
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自然人甲与乙公司发生民事纠纷,经法院做出生效判决后,乙公司拒绝履行,则甲向人民法院申请执行的期限为( )。
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一个家庭的生命周期(familylifecycle)分为四个阶段,以下对应有误的是( )。
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金融理财师可以帮助客户根据其家庭生命周期的( )需求做资产配置建议。
Ⅰ.流动性Ⅱ.收益性Ⅲ.获利性Ⅳ.周期性
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下列关于不同家庭生命周期理财重点的表述中,不正确的是( )。
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理财计划可以分为4个环节,下列各项正确的是( )。
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根据年龄层可以把生涯规划比照家庭生命周期分为6个阶段,理财活动侧重于偿还房贷、筹集教育金的生涯规划期间是指( )。
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有关家庭生命周期的描述,下列说法错误的是( )。
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下列投资组合中,适合即将退休的投资人的是( )。
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( )是整个理财规划的基础。
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单身期的理财优先顺序是( )。
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家庭与事业形成期的理财优先顺序是( )。
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生涯规划可以分为4个环节,分别是( )。
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生涯规划中探索期的主要理财活动是( )。
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将理财规划的重要时期进一步细分,可分为五个时期,包括下列的( )。
Ⅰ.少年期Ⅱ.单身期Ⅲ.家庭与事业形成期Ⅳ.家庭与事业成长期Ⅴ.退休期
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单身期的理财需求分析包括( )。
Ⅰ.购买房屋Ⅱ.满足日常支出Ⅲ.偿还教育贷款
Ⅳ.储蓄Ⅴ.小额投资积累经验
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退休前期理财需求分析不包括( )。
Ⅰ.提高投资收益的稳定性Ⅱ.养老金储备
Ⅲ.财产传承Ⅳ.增加收入Ⅴ.准备善后费用
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在执行和调整理财方案时,根据不同家庭形态的特点,理财规划师需要分别制定不同的理财规划策略。一般而言,理财师的以下建议正确的是( )。
Ⅰ.年轻、经济负担不重和原始积累的特点使青年家庭在理财规划的策略制定上归为进攻类型
Ⅱ.理财规划师应该建议青年家庭以渐进式、积累式的方式分批投入,适合攻守兼顾型
Ⅲ.中年家庭的理财规划方案在三种家庭形态中相对是最复杂的,适合防守型的理财规划策略
Ⅳ.老年家庭的特点决定了其防守型的理财规划策略
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赵先生今年32岁,已婚,妻子30岁,儿子两岁。家庭年收入10万元,支出6万元,有存款20万元,有购房计划。从家庭生命周期和赵先生的生涯规划来看,金融理财师为其家庭的规划架构重点是( )。
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不同家庭生命周期的理财重点不同,资产配置也应有所不同,( )收益性的需求最大,投资组合中债券比重最高。
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按年龄层把生涯规划比照家庭生命周期分为六个阶段,其中最重要的理财目标是为自己及配偶准备退休金的时期是( )。
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维持期属于家庭成长期的后半段,( )是最大支出。
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可以用3个指标帮助客户衡量其人生的价值取向,进而更好地根据不同客户的特征为其服务,下列不属于这三个指标的是( )。
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富足感是衡量______的指标,借由______来累积财富的目标。( )
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理财价值观就是客户对不同理财目标的优先顺序的评价体系,下列阶层中,最需要理财价值观的是( )。
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按照人生4大理财目标,可以区分4种典型的理财价值观,分别是( )。
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下列支出中,不属于义务性支出的是( )。
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针对偏退休型客户的理财目标优先级,在基金和保险营销方面的建议是( )。
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某客户20岁开始工作,打算55岁退休,预计活到80岁,工作平均年收入12万元,平均年支出11万元,储蓄率只有8%,这位客户的理财价值观属于( )。
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“蟋蟀族”客户的理财价值观特点是( )。
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“蚂蚁族”的最重要理财目标是( )。
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不同生命周期的客户其理财规划的侧重点也各不相同。“月光族”最需要进行的是( )。
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生理需要得到了基本的满足之后,安全需要便接踵而至。安全感可用下列公式加以表示:安全感=保障/危险=保险额/危险损失额或收入减少额。下列属于第一项对安全的需要的是( )。
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下列理财目标及其实现期限对应不正确的是( )。
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关于人生价值取向的衡量指标,下列说法不正确的是( )。
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下列义务性支出和选择性支出的组合,错误的是( )。
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林先生以退休为最重要的理财目标。其年收入8万,年支出4万,退休年龄55岁,教育金年支出1万,租购房屋年支出1万。暂时不考虑货币的时间价值,教育金以一个子女20年支出计算,购房支出以20年计算,预计可活到80岁,则林先生退休后年支出______万元;根据对林先生的描述,林先生属于______。( )
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在家庭理财上,最应优先满足的现金流量不包括( )。
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四种典型的理财价值观中,一切为儿女着想的是( )。
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下列产品中不适合推荐给“蚂蚁族”的是( )。
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下列关于理财目标的弹性与客户投资风险承受能力的说法,正确的是( )。
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某冒险型投资者50岁可以投资股票和存款的比例分别为( )。
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关于风险承受能力指标,下列的说法错误的是( )。
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在进行资产配置时应同时考虑到根据个人______计算的风险承受能力和依个人______计算的风险承受态度。( )
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评估客户投资风险承受度,下列叙述错误的是( )。
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未来合理报酬率的设定与下列选项无因果关系的是( )。
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下列投资者中,风险承受能力最高的是( )。
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影响投资风险承受度的因素有( )。
Ⅰ.年龄Ⅱ.时间
Ⅲ.理财目标弹性Ⅳ.个人主观的风险偏好
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一般说来,客户风险偏好可以分为五种类型:保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。其中成长性资产高于50%的类型包括( )。
Ⅰ.保守型Ⅱ.中立型Ⅲ.轻度进取型Ⅳ.进取型
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经济单位当事人采用合理的经济和技术手段,主动地、有目的地、有计划地对风险管理,其一般程序应当是( )。
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常见的评估客户风险承受能力的方法不包括( )。
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青年家庭理财规划的核心策略是( )。
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小张今年24岁,是财经类的本科生,国家公务员,未婚,无自用住宅,没有投资经验,那么他的风险承受能力的评分为( )分。
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金融理财师可以依据客户对本金可容忍的损失幅度,及其他心理测试估算风险承受态度指标。理财分析师钱先生通过询问客户何小姐得到如下信息:可承受亏损百分比为10%,长期利得为其首要考虑的因素,过去投资绩效为损益两平,赔钱对其心理影响较小,当前主要投资为股票,未来希望避免的投资工具是债券。根据上述信息,可知何小姐的风险承受态度是( )。
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钱先生刚进不惑之年,在一家国营企业担任中级主管,妻子在民营企业任职,有一个子女。已于5年前购房自住,当前房贷余额只有房屋总价的40%。3年前开始投资股市,只有从报章杂志吸收一些信息来做判断,赚少赔多,当前持股套牢。可忍受资产的最大损失率为10%,投资的首要考虑因素为长期资本利得,但赔钱的事实仍然会影响工作和生活情绪。当前资产的70%在股票,30%在存款,以后仍会继续投资股票寻求翻本,但没有投资期货的打算。依据以上对钱先生的描述,计算出的风险承受能力、风险承受态度分别为( )分。
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通过了解客户的风险承受能力可以为客户构造比较适合的投资组合,影响客户投资风险承受能力的因素不包括( )。
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不能用来评估特定客户对待经济风险的态度的生活方式的特点是( )。
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以下关于对钱的态度特性描述中,不属于积累者(Amasser)的特性的是( )。
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研究客户心理特征的Aspell分析模型将人的性格分为( )种类型。
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修道士型客户缺乏开源动机,下列不属于理财师应针对其特性提供的建议的是( )。
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假设你的客户表现如下:看书时坐立不安;如果不能活动,思想便无法集中;以跳跃或手势表现情感;咨询面谈时需要多次休息,则该客户属于的学习类型是( )。
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学习理论针对个人不同的学习特性,客户可分为3种学习类型,这其中不包括( )。
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若能了解客户的学习特性,采用相对应的教育客户方式,则将产生事半功倍的效果。理财师对视觉型客户的教育方式包括( )。
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下列选项中,属于高认知思考阶段引导方式的是( )。
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客户的理财个性表现为( )。
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分析师型客户往往有主见而且行事谨慎,会搜集各种市场信息加以分析后再自己做决定。理财师对分析师型客户进行金融行销的重点是( )。
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私密性高但依赖性低的客户,更喜欢的金融服务方式是( )。
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菲利普斯和伯奎斯特的客户个性偏好分析模型中的4种客户类型是( )。
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规划后的成效如何,还是有赖客户执行理财行动方案的决心和( )而定。
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费率打折与高附加值服务的金融行销方式适合的理财个性是( )。
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不同思考阶段的客户有不同的表现,下列属于矛盾思考阶段表现的是( )。
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理财师应该根据客户对钱的态度提出相应的建议,下列对应不正确的是( )。
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影响行为主体进行正确的风险决策的心理偏差主要包括( )。
Ⅰ.直觉判断时的过度自卑
Ⅱ.短期趋势的非代表性
Ⅲ.错误估计风险暴露水平
Ⅳ.对风险的否认
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在沟通过程中,孙小姐对顾问所提的重点都做详细笔记,表示孙小姐为( )。
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前两次见面孙小姐都穿同一套名牌套装,沟通时孙小姐表示在花钱时会考虑预算问题,非正式场合并不讲究名牌。每个月都有固定储蓄,说明孙小姐为( )。
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经过了两次沟通面谈以后,孙小姐已经明白在各项理财目标之间必须要做取舍,同时提出自己可以配合做到的行动计划,已经克服思想矛盾,表明孙小姐已经到了( )。
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凸性效用函数(convexutilityfunction)表示投资者( )。
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设ω1、ω2为任意两个可能的财富值,0<a<1,凹性效用函数具有的性质为( )。
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下列关于行为金融学对于风险心理的研究发现,表述正确的是( )
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下列不属于影响风险承受能力的人口统计学特征的是( )。
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定量评估方法通常采用有组织的形式(如调查问卷)来搜集信息。下列关于调查问卷的说法不正确的是( )。
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下列不属于市场风险的是( )。
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某投资者面临四项风险资产,其预期收益率和标准差如表6-3所示。
表6-3 四项风险资产的预期收益率和标准差
根据表6-3的数据,①若投资者的风险厌恶度A=4,其会选择资产______;②若投资者是风险中性者(A=0),其会选择资产______。( )
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风险厌恶者更倾向于下列选择中的( )。
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在概率和收益的权衡方面,不包括的方法是( )。
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一个有风险的决策包括不同维度的判断,其判断的方面包括下列的( )。
Ⅰ.可能获得的收益Ⅱ.获得收益的可能性
Ⅲ.可能造成的损失Ⅳ.导致损失的可能性
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李先生投资股市进出操作已经超过10年,时间不算短,但始终是赚少赔多,不禁怀疑专家所讲的,投资股市的报酬率长期高于定期存款利率的说法。小赵若是被询问的专家,借由行为金融学的理论,回答李先生的询问( )。
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根据投资者对待风险的态度可以将其分为3种,其中不包括( )。
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凹性效用函数代表的是( )型投资者对收益风险的态度。
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有种彩票,得到2000元人民币和什么都得不到的概率各为50%,所以参加这个博彩将在概率平均的意义上得到1000元,如果有人愿意花费1000元以上来参加此次博彩,则其为( )。
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风险可以根据它所导致的结果划分为( )。
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不确定性根据其程度可以分为四个等级,掷硬币属于( )。
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关于理财规划师的责任,下列说法正确的是( )。
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某一合同的双方经协商同意一方给承担风险的另一方提供一定的风险补偿金,这种“合同”更为频繁发生在( )中。
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下列评估方法中不属于定量方法的是( )。
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当人们感冒发烧时,需要支付这些疾病所带来的医疗费用,但人们常常自己承担而不购买此类医疗保险,这体现了风险控制机制中的( )。
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根据家庭生命周期理论,关于王建国家庭所处的生命周期,下列表述正确的是( )。
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不同家庭生命周期有不同的理财重点。根据王建国家庭所处的生命周期,关于其理财重点的描述,错误的是( )。
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王建国处于生涯规划中的稳定期,这一时期的理财活动主要是( )。
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王建国的理财价值观属于( )。
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赵旭东对王建国家庭的财务情况做出了家庭财务诊断,正确的是( )。
Ⅰ.家庭紧急备用金不够
Ⅱ.以定期存款和债券型基金准备子女教育金合理
Ⅲ.保险不足,应随家庭成员增加提高寿险保额,购买房屋寿险
Ⅳ.养老无忧
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下列各种投资组合中,适合王建国投资的是( )。
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下列有关评估王建国风险承受能力的描述,错误的是( )。
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王建国家庭支出中,属于选择性支出的是( )。
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对王建国未来合理报酬率的合理设定,影响最小的是( )。
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如果对王建国的风险承受态度进行测试,下列选项中,风险承受态度最高的是( )。
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王建国的学习类型属于( )。
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针对王建国的学习类型,下面所述金融理财师赵旭东与他沟通的方式中,错误的是( )。
Ⅰ.录像CDⅡ.分派任务让其得以表现
Ⅲ.提供口语指示Ⅳ.反复说明咨询内容
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在找到国际金融理财师之前,王建国对金融理财的认知程度处于( )思考阶段。
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针对王建国所处的思考阶段,金融理财师赵旭东正确的引导方式是( )。
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关于王建国的理财性格,正确的是( )。
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某公司从本年度起每年年末存入银行一笔固定金额的款项,若按复利制用最简便算法计算第n年末可以从银行取出的本利和,则应选用的时间价值系数是( )。
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下列关于资金时间价值的论述中,不正确的是( )。
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在下列各项中,可以直接或间接利用普通年金终值系数计算出确切结果的项目有( )。
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某项目从现在开始投资,2年内没有回报,从第3开始每年获利额为A,获利年限为5年,则该项目利润的现值为( )。
Ⅰ.A×(P/A,i,5)×(P/S,i,3)
Ⅱ.A×(P/A,i,5)×(P/S,i,2)
Ⅲ.A×(P/A,i,7)-A×(P/A,i,2)
Ⅳ.A×(P/A,i,7)-A×(P/A,i,3)
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下列公式正确的有( )。
Ⅰ.预付年金现值系数=(1+i)·普通年金的现值系数
Ⅱ.预付年金终值系数=(1+i)·普通年金的终值系数
Ⅲ.偿债基金系数=(1+i)·普通年金的终值系数
Ⅳ.资本回收系数=(1+i)·普通年金的现值系数
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普通年金终值系数的倒数称为( )。
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有一项年金,前3年无流入,后5年每年年初流入500万元,假设年利率为10%,其现值为( )万元。
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某项目,前3年无资金流入,从第3年末开始每年流入500万元,共5年。假设年利率为10%,其终值为( )万元。
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有一项年金,前4年无流入,后5年每年年初流入500万元,假设年利率为10%,其现值为( )万元。
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6年分期付款购物,每年初付200元,设银行利率为10%,该项分期付款相当于购价为( )元的一次现金支付。
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某企业拟建立一项基金计划,每年初投入10万元,若利率为10%,5年后该项基金本利和将为( )元。
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某人希望在5年后取得本利和1万元,用于支付一笔款项。若按单利计算,利率为5%,那么,他现在应存入( )元。
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年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项,按付款时点的不同分为普通年金和预付年金。普通年金是指在一定时期内每期( )等额收付的系列款项。
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下列各项年金中,只有现值没有终值的年金是( )。
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复利终值在理财计算中常见的应用不包括( )。
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关于复利现值,下列说法错误的是( )。
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理财目标方程式左边相当于以现有资产和未来年储蓄能力计算的______,右边相当于______。( )
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关于理财目标,下列说法中正确的是( )。
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投资价值方程式的右边相当于根据( )计算的投资项目内在价值。
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某国政府拟发行一种面值为100元,息票率为10%的国债。每年年末付息但不归还本金。此国债可以继承。如果当时的市场利率是6%,这种债券合理的发行价格是( )元。
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某项贷款的名义年利率为12%,试计算按月复利和按季度复利的有效年利率各为( )。
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李小姐30岁,目前有存款7万元,月收入3500元,理财目标为:55岁时退休后每个月有3000元支出,持续30年。假定年名义投资报酬率为6%(均按月复利计算)。要实现其理财目标,每个月消费预算应控制在( )元。
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年金的终值是指( )。
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在复利计算时,一定时期内,复利计算的周期越短,频率越高,那么( )。
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某投资者收到一笔10年期每年4000元的年金,此年金将于5年后开始支付,折现率为9%,那么其现值为( )元。
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A方案在3年中每年年初付款100元,B方案在3年中每年年末付款100元,若利率为10%,则二者在第三年年末时的终值相差( )元。
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李明目前每年的年收入是45000元,利率是8%,如果当他无法工作了,他需要投入( )元维持目前每年的收入水平。
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假设你的投资回报如下:5%;8%;20%;12%;-10%;2%,则投资的算术平均数为( )。
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假设你的客户在债券投资上能得到的回报率是10.5%,同时年通货膨胀率为6%,则实际利率为( )。
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王明有75000元的投资收益,这笔投资的年回报率为6.5%,复利增长按年计算。如果他的边际税率为37%,那么他的真实投资回报率是( )。
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假设投资900万元创业,除预期每年净利为100万元外,10年后该投资可回收本金800万元,年折现率10%,该创业投资______,其净现值为______万元。( )(不考虑税负)
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甲方案在五年中每年年初付款2000元,乙方案在五年中每年年末付款2000元,若利率相同,则两者在第五年年末时的终值( )。
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下列关于理财目标弹性的叙述错误的是( )。
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下列属于净现值指标缺点的是( )。
Ⅰ.不能直接反映投资项目的实际收益率水平
Ⅱ.当各项目投资额不等时,仅用净现值无法确定独立投资方案的优劣
Ⅲ.净现金流量的确定和折现率的确定有一定难度
Ⅳ.没有考虑投资的风险性
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递延年金的特点有( )。
Ⅰ.最初若干期没有收付款项Ⅱ.最后若干期没有收付款项
Ⅲ.其终值计算与普通年金相同Ⅳ.其现值计算与普通年金相同
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下列表述中正确的是( )。
Ⅰ.净现值是未来报酬的总现值与初始投资额现值之差
Ⅱ.当净现值等于零时,项目的折现率等于内含报酬率
Ⅲ.当净现值大于零时,现值指数小于1
Ⅳ.净现值大于零,说明投资方案可行
Ⅴ.如净现值为正数,表明投资项目本身的报酬率小于预定的贴现率
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小李于2008年投资国债10000元,票面利率为5%,用查表法计算10年后投资将成长为( )元。
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张超以10000元投资股市,若股票预期平均投资报酬率为12%,预计张超这笔投资5年将成长为( )元。
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吕先生20年后退休,需要准备退休金100万元。以其风险承受度而言,一个期望收益率为10%的投资组合比较适合。那么,要达到其退休金目标,他需要准备的资金为( )万元。
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某国债债券面额1000元,票面利率为4%,还有5年到期,则该债券的投资价值为( )元。
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蒋先生每月投资5000元,投资组合的平均投资报酬率为6%,如复利期间选取为年,则30年后退休时可累积的退休金为( )万元。
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王小姐打算30年后积累100万元用于退休,假若她现在的投资回报率为年利率6%,那么她每月的投资金额应为( )元。
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贾先生欲在退休后获得每月5000元的生活费,预估至终老还有20年,折现率为6%,要达到其目标,贾先生退休当年需要准备的退休金为( )元。
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唐晓林退休时预计可积累资金50万元,若退休后投资报酬率为6%,预估退休至终老还有20年时间,则他退休后每个月的生活费应低于( )元。
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张小莉打算投资股市,进行一笔中期投资,现在关注的某银行股票每年现金派息1元,张小莉计划持有5年,若有把握5年后可以70元卖出,以期望报酬率12%为折现率,则合理的股价应是( )元。
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运用财务计算器相对于查表法的优点包括( )。
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PV、FV、n、I、PMT等5个货币时间价值(TVM)功能键中储存有上次运算的结果,要清除其中储存的数据,正确的方法是单击( )键。
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关于计算器的操作,下列说法错误的是( )。
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王先生的女儿5年后上大学,为了给女儿准备一笔教育金,王先生在银行专门设立了一个账户。并且每年年末存入2万元,银行利率为4%,则5年后的本利和共为( )万元。
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有AB两方案,其期初投资及现金流量如表7-1所示,若资金成本为6%。应该选择哪个方案以及选择的理由是( )。
表7-1 AB两方案的期初投资及现金流量表 -
假定体重与身高的相关资料如表7-2所示。那么为了建立体重Y与身高X之间的关系(Y=a+bX)。做简单回归的a与b分别为( )。
表7-2 体重与身高的相关数据表
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王明的退休账户里有600000元作为退休收入,如果这笔资金的年回报率是4%,从现在开始他每年提取38407元,那么这笔钱可以使用( )年。
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假设在年初投资1元,年利率是100%,复利增长期按季度算,那么年底,1元钱的投资价值是( )元。
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李军有500000元退休收入,他希望这笔收入可以使用35年,假设投资回报率是12%,从现在开始就领取收入,那么在每年的期初他可以领取( )元。
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王明的退休计划:在25年后,需要500000元,并且投资回报是10%。假设通货膨胀率在这25年中平均每年4%,忽略税金不计,并按照实际利率回报,那么他需要每个月投入( )元才能达到目标。
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一个投资者投资了10000元,月回报率是1.2%,这笔投资目前已增长到了1百万元,实现这一目标需要( )年。
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李明打算在15年内,每年向退休账户里供款用来购买年金,这笔年金将在每年提供50000元的退休收入,并持续25年。假设贴现率是8%,他需要每年向退休账户里存款( )元达到他的退休目标。
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王红计划在12年后,即60岁时退休。她期望从61岁开始,连续30年内,每年可以得到税前收入30000元。假设贴现率是10%,她要投入( )元达到目标。
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陈军打算在20年后退休,他可以在每年储蓄10000元直至退休,假设年回报率是6%,那么当他退休时收入是( )元。
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陈红中了一张1百万元的彩票,但要等一年后才能领取到彩金,目前银行一年的利率是8%,她的一个朋友想从陈红手中买下这张彩票,那么陈红至少要求对方出价( )元才将彩票卖给她。
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李明在四年前以400000元的价格买了一套房子,假设目前的房价只有350000元。那么这套房子的持有期收益率和年回报率分别是( )。
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李红每月投资300元,复利增长按月计算,她的投资在18年内增长到了700000元。投资有效年回报率为( )。
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李军有一笔100000元的房屋贷款需要在15年内付清,假设他投资在零息债券上的息票率是6%,那么他需要在零息债券上投入( )元付清房屋贷款。
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李军用14000元做投资,投资年回报率是12%,那么这笔投资在10年后和20年后分别为( )元。
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一个投资者的投资回报如表7-3所示,假设贴现率是8%,那么他的投资净现值NPV是( )元。
表7-3 现金流量表 -
某公司投资了250000元在一项资产上,他们希望能够在10年内保留这个资产。假设这个资产在头2年内的贬值率是5%,在随后的8年中贬值率是2%,那么10年后当这家公司出售这项资产时,资产价值为( )元。(假设售价按贬值后的价值计算)
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李军现年24岁,从父母那里得到一笔财产。他打算将他的房子以325000元的价格卖掉,将卖房所得收益中的80%用来投资基金。他期望年回报率是12%,按照这个年回报率,当他在50岁退休时的收益为( )元。
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假设通货膨胀率在未来二十年中都保持在7%,为保持货币在二十年后和今天有同等的购买力,以下( )元可以达到这个目标。
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小明今年2岁,他父亲帮他开了一个信托账户并存了10000元在该账户里,年利率是6.75%。他希望小明能够在12年内每年都能从信托该账户里取出一笔钱,第一次取钱将从小明18岁开始。根据以上信息,小明每次能取出( )元。
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王明用30299元购买了一辆车并打算在10年后按照市场价出售这辆车。如果车辆的折旧率在头两年中是5%,而在随后的8年中是2%,那么10年后这辆车的价值为( )元。
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如果王芳每年借给李明100元,连续借了8年,按照年利率7%计算,8年后李明应还给王芳( )元。
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王军用800元去交换了2年后等值的935元。假设贴现率是7.25%,那么他这笔投资的净现值是( )元。
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王明投资了7500元在定期存款上。这份定存的到期日是十年整,每年的年利率是6.3%。那么这份定存的到期价值是( )元。(忽略税款不计)
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李梅决定拍卖她的生意。她从购买者那里收到一张面值为125000元的本票作为部分付款额,这张本票将在6个月后失效。假设年利率是4.75%,复利期按年算,那么这张本票的现值是( )元。(忽略税款不计)
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王明的投资年回报率为9.67%,假设复利期按季度算,那么这个投资的有效年利率是( )。
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李明打算在25年中,用投资所得在每年期初提供5000元的税后收入。假设年通货膨胀率是2%,他期望的投资年回报率是5%,复利按年增长;他的边际税率是40%;根据以上这些条件,为了每年获得5000元的收入他需要投资( )元。
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张女士每月投资定期定额基金1000元,要在20年后累积100万元退休金,则最低月报酬率应达到( )。
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小杨现年40岁,每年工作结余2.5万元用于投资,假设每年投资报酬率为2%。在不考虑通货膨胀的情况下,希望退休时至少累积50万元供退休后生活使用,则小杨最早的退休时间为( )岁。
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一年前规划时以股票50万元,报酬率10%,5年后累积80.5万元购车。现在股票跌10万元剩下40万元,若预定购车时间与目标额不变,假设未来投资报酬不变,未来4年每年要在股票上增加( )万元投资才能达到原定目标。(第一年要增加的投资为现在就投资)
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某乙以先配置储蓄再配置资产的方式来规划理财目标。目前的年储蓄为2万元,想要达成目标包括10年后创业资金的30万元与20年后退休100万元,若投资报酬率设定为10%,则还要投入( )万元才能达到这两大理财目标。(取最接近者)
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孙小姐,30岁,未婚,她的理财目标为55岁时退休后,每个月有3000元,可以用30年。目前有存款2万元,国内平衡式基金5万元,无负债,月收入3500元,投资报酬率假设为6%,针对孙小姐的家庭财务状况,每个月消费预算应为( )元,才能实现其理财目标。
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接第81题,如果孙小姐另外增订一个5年后购置30万元房产的目标,考虑购房前的首付款与购房后的房贷,购房前后每个月消费预算应调整为( )。(假设贷款成数为70%,期间20年,利率固定在3.6%)
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江先生40岁,年收入10万元,刚以原有积蓄买下自用房地产总价40万元。江先生想以定期定额投资的方式来累积20年后100万元退休的目标,以下可以达成目标的组合有( )。
Ⅰ.报酬率2%,储蓄率42%
Ⅱ.报酬率5%,储蓄率32%
Ⅲ.报酬率9%,储蓄率20%
Ⅳ.报酬率12%,储蓄率12%
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张晓军办理房贷50万元,贷款利率5%,期限20年(共20期),拟采用期初本利平均摊还法与期末本利平均摊还法,则下列叙述正确的是:每期期初本利平均摊还额与每期期末本利平均摊还额相比( )。(取最接近金额)
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30万房贷用本利摊还法,利率5%,20年分240期每月摊还,第180期到第200期应该还的本金与利息合计分别为( )元。
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王旭明计划工作5年后买50万元的房子,10年后换100万元新房,贷款比例首次为60%,期间10年,第二次贷款为售旧房的余额,20年本利摊还。假设投资报酬率为6%,房贷利率为4%,房价不变,则第一次购房前、两次购房间及第二次购房后年储蓄分别为( )。
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假定某投资在未来的3年各年年末收到的现金流分别为500元、200元和800元,年收益率为12%。这项投资的现值为( )元。
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某投资者收到一笔15年期,每年8000元的年金,从今天开始支付。假定折现率为11%,这个年金的现值为( )元。
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张晓明计划购买一套价值150000元的房子,其中20%的首付款,其余以9%的利率贷了30年期的贷款,则他每个月需支付的按揭款为( )元。
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黄晓强借了一笔10年期,利率为10%的贷款,贷款总额为10000元。若每年等额还款,那么第二年还款额中有( )元用于支付利息。
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某国债偿还期限是20年,票面利率为6%,每年付息一次,面值为100元,平价发行。已知5年后新发行的同等条件但偿还期限为15年的国债票面利率为4%,一个发行时即购入期限20年国债的投资者,若持有5年后卖出,则他的年持有期报酬率是( )。
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小额信用贷款20万元,分5年60期本利摊还,固定利率8%,至第30期所缴的金额中由本金还款的金额______元,缴款后本金余额______元。( )
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张德,国家公务员,今年35岁,计划通过年金为自己的退休生活提供保障。经过测算,他认为到60岁退休时年金账户余额至少应达到60万元。如果预计未来的年平均收益率为8%,那么他每月末需投入( )元。
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高先生今年36岁,打算65岁退休,考虑到通货膨胀,他退休后每年生活费需要12万元。高先生预计可以活到85岁,他首先拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金,并打算每年年末投入一笔固定的资金。假定退休前的投资收益率为6%,退休后的投资回报率为3%,则根据高先生对退休基金的需要,除了启动资金10万元可以产生的收益外,退休基金缺口为( )万元。
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某后付年金每年付款额2000元,连续15年,年收益率4%,则年金现值为( )元。
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王先生先付年金每期付款额1000元,连续20年,年收益率5%,期末余额为( )元。
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林燕依照理财目标配置不同的资产,紧急预备金为三个月收入额,10年后子女留学基金20万元以债券来准备,20年后退休金50万元,以股票来准备。存款、债券与股票的报酬率设为2%、5%与10%。其月收入为1万元,资产总额为22.7万元,对前述三项目标,其合理的资产配置比率为( )。
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假定陈小梅月收入5万,计划购买一套住宅,1/3缴房贷,利率3%。若每月本利摊还额为6059.8元,20年期可借______元;若贷款200万元,摊还______年还清。( )
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某国债债券面额100元,票面利率6%,每半年付息一次,到期收益率4%,刚付过利息,剩余偿还期还有12年,则合理价格应为( )元。
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徐先生一年前规划时以股票5万元,报酬率100%,5年后累积8万元购车。现在股票跌至4万元,假设未来投资报酬以及预订购车时间与目标额都不变,要实现原定的购车目标,则从现在起的未来4年,每年年初要从储蓄中增加股票投资( )元。
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小龙刚大学毕业,计划工作3年后出国留学,预计准备金额10万元。以目前2万元的积蓄与每月4000元的薪水来算,若年投资报酬率12%,要达成出国留学计划,储蓄率应至少为( )。
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发行时10年期零息债券收益率为3%,1年后若债券收益率上升到4%,若不考虑交易成本,则此时一年的报酬率应该为( )。
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5年的年报酬率如表7-4所示,则债券40%、股票60%的预期报酬率与标准差分别为( )。
表7-4 年报酬率分布表 -
5年的年报酬率如表7-5所示,由表可得A股票基金与股价指数的α值与β值分别为( )。
表7-5 年报酬率分布表 -
假定某种金融产品预期未来的现金流入如表7-6所示。
表7-6 某金融资产预期未来现金流量表如果该金融工具的价格为7704元,其内部收益率为( )。
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A公司在2008年1月1日发行5年期债券,面值100元票面年利率为10%,于每年12月31日付息,到期一次还本。如果2008年1月1日同类债券的利率是9%,1年后该债券的市场价格为104.906元,则该债券2009年1月1日的到期收益率为( )。
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有关目标顺序法与目标并进法的叙述,下列错误的是( )。
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有关目标并进法的叙述,下列正确的是( )。
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由现有资源达成理财目标的计算方法不包含( )。
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下列关于目标并进法,说法不正确的是( )。
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调用Excel财务函数步骤正确的是( )。
Ⅰ.在选取类别选择【财务】
Ⅱ.下拉菜单选择【函数】
Ⅲ.选择需要用的终值、现值或年金函数
Ⅳ.菜单中选择【插入】的功能
Ⅴ.打开Excel电子表格
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张大民希望在5年后累积30万元买车,如果投资组合可提供每年10%的报酬率,利用EXCEL计算他现在应为购车目标作多少万元投资,下列函数表达正确的是( )。
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对于EXECEL函数的描述,下列正确的是( )。
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用Excel计算,王先生退休后每年需要5万元生活费,预计退休后余命30年,最后还要保留5万元作为丧葬费支出。若实质投资报酬率为5%,则退休当时应该累积( )万元的整笔退休金。
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叶小姐未来每个月可以储蓄2000元用来还贷款本息,10年后可以一次付清剩余贷款额10万元,固定利率为4%,则按照她的供款能力,现在能负担的房贷总额为( )万元。
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张先生现在有1万元可供投资,希望30年后累积100万元的退休金,投资报酬率为6%。要达成这一目标,每月底他还应定期定额投资( )元。
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王先生目前有整笔投资1万元,每个月月底定期定额投资1000元,若打算20年以后退休时累积100万元的退休金,年投资报酬率需达到( )。
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张培期初拨入1万元至退休金信托,每个月月底可再拨入500元,预期投资报酬率可达8%,如果张培想要累积100万元退休金,需要的年数为( )年。
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小明希望在5年后累积30万元买车。如果投资组合可提供每年10%的报酬率,利用EXCEL计算他现在起每年年底应为购车目标做多少投资,下列函数表达中,正确的是( )。
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杨晓智现有一投资项目,期初要投入资本5000万元,分5年回收,投资1年后回收500万元,第二年回收1000万元,第三年回收1500万元,第四年回收2000万元,第五年回收3000万元,项目的回报率为( )。
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下列各项中,属于会计基本职能的有( )。Ⅰ.进行会计核算Ⅱ.预测经济前景
Ⅲ.评价未来业绩Ⅳ.实施会计监督
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下列各项中,符合会计要素收入定义的是( )。
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下列各项,属于反映企业经营成果的会计要素有( )。
Ⅰ.收入Ⅱ.费用Ⅲ.所有者权益Ⅳ.利润
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企业在一定会计期间发生的所有费用可以分为( )。
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会计等式的基本平衡式是( )。
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关于真实性原则的含义,下列不正确的是( )。
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会计核算要严格区分收益性支出和资本性支出,其目的是为了正确计算年度损益。收益性支出与资本性支出的划分标准是( )。
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下列各项中,属于记账凭证审核内容的有( )。
Ⅰ.金额是否正确Ⅱ.项目是否齐全
Ⅲ.科目是否正确Ⅳ.书写是否正确
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企业发生的下列业务中,不能使会计等式两边同时等额减少的是( )。
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下列会计凭证,属于外来原始凭证的是( )。
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下列凭证,只用于记录不涉及现金和银行存款业务的是( )。
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编制记账凭证时应当对记账凭证连续编号,其目的之一是( )。
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某企业2006年12月31日购入一台设备,入账价值90万元,预计使用年限5年,预计净残值6万元,按年数总和法计算折旧。该设备2008年计提的折旧额为( )万元。
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企业已存入证券公司但尚未进行投资的资金,应通过( )科目核算。
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企业开出并承兑的商业汇票到期无力支付时,正确的会计处理是将该应付票据( )。
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2006年7月1日,甲企业按面值发行5年期、到期一次还本付息、年利率6%(不计复利)、面值总额为5000万元的债券。2007年12月31日“应付债券”科目的账面余额为( )万元。
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企业由应付职工工资中扣还的代垫职工家属医药费,应借记“应付职工薪酬”,贷记( )科目。
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若企业购回股票时实际支付的价款低于其面值总额,所注销库存股的账面余额与所冲减股本的差额应作为( )处理。
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某企业年初所有者权益总额160万元,当年以其中的资本公积转增资本50万元。当年实现净利润300万元,提取盈余公积30万元,向投资者分配利润20万元。该企业年末所有者权益总额为( )万元。
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某企业年初未分配利润为100万元,本年净利润为1000万元,按10%计提法定盈余公积,按5%计提任意盈余公积,宣告发放现金股利为80万元,该企业年末未分配利润为( )万元。
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某企业2008年6月主营业务收入为100万元,主营业务成本为80万元,管理费用为5万元,资产减值损失为2万元,投资收益为10万元。假定不考虑其他因素,该企业当月的营业利润为( )万元。
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下列费用不通过“管理费用”科目核算的是( )。
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企业取得与收益相关的政府补助,用于补偿已发生相关费用的,直接计入补偿当期的( )。
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某企业会计期末,“应付账款”科目所属各明细账借方余额合计为4500元,贷方余额合计为25800元;“应收账款”科目所属各明细账借方余额合计为96000元,贷方余额合计为6000元;“预付账款”科目所属各明细账借方余额合计为15300元,贷方余额合计为300元。则会计期末该企业资产负债表“应付账款”项目应填列金额为( )元。
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资产负债表中“应收账款”项目不应反映的内容是( )。
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某企业2008年初“利润分配”科目的借方余额为74万元,“盈余公积”科目余额为零。2008年6月末,公司“本年利润”科目贷方余额为40万元,则公司2008年6月30日资产负债表“未分配利润”项目应填列金额为( )万元。
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下列各项中,不能对当期企业的现金流量产生影响的是( )。
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下列不属于中期财务会计报告的是( )。
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企业会计核算要遵守的基本原则可以划分为几大类,分别是( )。
Ⅰ.总体性要求
Ⅱ.会计要素确认、计量的要求
Ⅲ.会计修订性惯例的要求
Ⅳ.会计信息质量要求
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下列属于非流动资产的是( )。
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家庭记账时,只在信用卡还款时记支出,而不是在消费时记支出,其依据是( )。
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下列交易中会导致家庭资产负债表中资产与负债等额增加的是( )。
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家庭或个人财务信息,特别是收入和资产,都是客户比较私密的资料。下列关于个人或家庭的财务信息说法正确的是( )。
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收入和支出是流量的概念,显示一段期间现金收支的变化。下列不属于流量的是( )。
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如果对市价变动频繁且有客观依据来评判的上市公司股票、国内基金和海外基金等,某家庭决定每期编制资产负债表时,将未实现的资本利得或损失反映在当期净资产的变动上,及时进行相应的调整。假设股票成本300万元,上一期市值320万元,使净资产因未实现资本利得而增加了20万元,但本期市值降到280万元,因此本期净资产( )万元。
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个人及家庭的财务报表对于计提减值准备的要求( )。
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以信用卡刷卡消费时,若是使用应计基础,则下面记账方法正确的是( )。
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下列关于流量与存量的说法中,正确的是( )。
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下列不属于最主要的家庭财务报表的是( )。
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下列有关家庭财务报表编制的叙述错误的是( )。
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关于现金制与应计制的叙述,下列正确的是( )。
Ⅰ.现金流入或流出时才记账是现金制
Ⅱ.家庭收支流量大多采用应计制计算
Ⅲ.刷信用卡时就记支出是应计制
Ⅳ.应计制可将期初与期末的现金相对照,看记账时有无漏记的地方
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下面关于成本价值与市场价值的说法正确的有( )。
Ⅰ.成本价值是指非现金资产购入时所支付的金额
Ⅱ.市场价值可以勾稽当期储蓄金额记账的正确性
Ⅲ.成本价值可以正确显示家庭财富的当前价值
Ⅳ.家庭财务报表一般并无可供遵循的公认会计准则
Ⅴ.市场价值与成本价值的差异即为账面损益
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下列叙述正确的有( )。
Ⅰ.家庭财务报表一般不需要通过企业的会计分录来进行详细的账务处理
Ⅱ.企业会计分录的左边是贷方,右边是借方
Ⅲ.企业会计分录遵循“有借必有贷,借贷必相等”的基本准则
Ⅳ.负债及所有者权益列在借方
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关于权责发生制和收付实现制,下列说法正确的是( )。
Ⅰ.权责发生制,又称应计制,是以导致收入实现和费用发生的“行为”的发生时间为准,来确认收入和费用的一种会计核算基础。即交付货物或劳务时就记“应收账款”,收到货物或劳务时就记“应付账款”
Ⅱ.收付实现制是以收入带来的现金“收到”时间和由费用导致的现金“付出”时间为准,来确认收入与费用的一种会计核算基础,即以收到或支付现金作为确认收入和费用的依据
Ⅲ.凡是当期已经实现的收入和已经发生或应当负担的费用,不论款项是否收付,都应当作为当期的收入和费用;凡是不属于当期的收入和费用,即使款项已在当期收付,也不应该作为当期的收入和费用。这属于收付实现制
Ⅳ.如果一个家庭每月签账金额变化不大,且都是在宽限期前缴清,就可以使用权责发生制
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理财规划的最终目标是要达到( )。
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关于敏感度分析,下列说法错误的是( )。
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以下( )指标反映了客户综合还债能力的高低。
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有关家庭资产负债表的功能,下列叙述正确的是( )。
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下列哪种情况下资产负债调整对收支无影响?( )
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资产负债天平的运用,下列叙述错误的是( )。
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家庭资产负债表列示:生息资产为250万元,总资产为400万元,净值为100万元,则净值投资比率为( )。
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有关家庭财务报表的叙述,错误的是( )。
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个人资产负债表反映的是客户总的资产与负债情况,通过对个人资产负债表的分析,理财规划师可以全面了解客户的资产负债状况,以下有关客户资产负债表分析的说法错误的是( )。
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在个人/家庭资产负债表中,( )不能使净资产值上升。
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关于净资产分析的表述中,错误的是( )。
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编制家庭资产负债表所需要的单据和凭证包括( )。
Ⅰ.现金
Ⅱ.活期存款
Ⅲ.金融性投资的成本和市值
Ⅳ.房地产的成本和市值
Ⅴ.应收款项
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关于资产负债表的3个重要公式,下列各项正确的是( )。
Ⅰ.资产=净资产+负债
Ⅱ.以成本计价的期初期末净资产差异=本期期终的净资产-上期期末的净资产=当期储蓄额
Ⅲ.以市值计价的期初期末净资产差异=储蓄额-未实现资本利得或损失+资产重估增值
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关于家庭资产,下列说法正确的是( )。
Ⅰ.自用资产不以赚取买卖价差为主要目的
Ⅱ.自用资产不具有保值功能
Ⅲ.除了金融性资产之外,以收取租金或赚取买卖差价为目的所购买的投资用房地产、黄金和古董字画收藏品等实物投资,流动性较低但保值性较高,也算是投资性资产
Ⅳ.除了流动性资产之外,所有可以产生利息收入或资本利得的资产都可算作投资性资产,包括定期存款、国债、公司债、股票、债券型基金、股票型基金、平衡型基金和外币投资产品等,因此投资型保单和储蓄险不是投资性资产
- 115.不同时期和状况下,想提升净资产成长率,必须用不同的方法,下列有关不同时期和不同状况下提升净资产成长率的方法的叙述正确的有( )。Ⅰ.年轻人净资产起始点低时,工资薪金所得远大于理财收入,此时应提升工资薪金储蓄率Ⅱ.步入中年后,已累积了不少净资产,理财收入的比重会逐步提高,此时投资报酬率的提升便成为能否快速致富的决定性因素Ⅲ.总资产中自用住宅、汽车等项目属于自用性资产,只会提折旧,并不能带来理财收入。要想快速致富,就要把可产生理财收入的生息资产比重扩大。年轻人客观承受风险的能力比较高,可以考虑延缓购房或买车的时间,让已有的钱尽量拿去再滚钱。当f越大时,则提高r的效果更能发挥Ⅳ.通过消费借贷降低净资产占总资产的比重e
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以下不属于对客户现金流量表进行分析的主要作用的是( )。
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财务比例可以衡量客户资产在偿付债务、流动性和盈利性等方面的能力,以下可以作为参考的财务比率的是( )。Ⅰ.资产负债比例Ⅱ.偿付比例Ⅲ.储蓄比例Ⅳ.投资资产与净资产比例
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根据收集到的信息,理财规划师应当引导客户编制客户的月(年)度的现金流量表,用表格的形式反映出客户的基本情况,下列关于现金流量表的说法正确的是( )。Ⅰ.编制现金流量表需要符合的原则有:真实可靠原则、充分反映原则和明晰性原则Ⅱ.现金流量表也可以反映出个人或家庭的每月收入状况Ⅲ.通过现金流量表的编制,可以为理财规划师进行进一步的财务现状分析与理财目标设计提供基础资料Ⅳ.现金流量表不可以反映个人或家庭每月的基本支出情况
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关于编制家庭资产负债表和家庭收支储蓄表,下列说法错误的是( )。
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下列说法错误的是( )。
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编制预算是控制成本的重要工具。关于预算编制,下列说法错误的是( )。
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关于预算和实际的差异分析的说法,错误的是( )。
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吴先生今年35岁,计划65岁时退休。为在退休后仍然能够保持生活水平不变,吴先生决定请专业理财师为其进行退休规划。要求如下:(1)预计吴先生退休后每年需要生活费现值为3万元,通货膨胀率为13%(2)吴先生预计可以活到82岁(3)吴先生准备拿出5万元作为养老金准备资金(4)退休前投资的期望收益率为8%(5)退休后投资的期望收益率为5%那么,吴先生每年应投入( )万元。
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做预算控制时,下列属于短期可控制预算的是( )。
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家庭记账与预算应掌握的重要原则,下列叙述正确的是( )。Ⅰ.记账科目与预算科目应该要一致才能做比较Ⅱ.家庭会计一般都适用应计基础来记账,比较省时方便Ⅲ.信用卡若刷卡时记支出,在资产负债表上同时显示应付款Ⅳ.以市价计算的资产负债表,期初与期末净值的差异等于当期储蓄
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典型的家庭费用分摊方式有( )。Ⅰ.统收统支法Ⅱ.项目分摊法Ⅲ.收支分工法Ⅳ.三账户法Ⅴ.本利分摊法
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下列有关执行家庭预算控制的叙述正确的是( )。
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林晓强刚毕业参加工作,月收入10000元,每月生活支出6000元。年报酬率为8%。假设收入增长率等于通货膨胀率,林晓强只靠理财收入就可维持基本生活的时间为( )年。
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张先生现年50岁,已工作30年,假设其每年税后收入为12万元,支出为9万元,若合理的理财收入为净值的5%,则其应有的财务自由度为( )。
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下列叙述正确的是( )。
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关于决定资产成长率的因素,下列叙述错误的是( )。
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小明每年工作收入12万元,生活支出8万元,年初生息资产20万元,年报酬率6%,自用房地产60万元,房贷20万元,年利率4%,依照致富公式,小明的净值年成长率为( )。(当年工作结余不计投资报酬)
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在制作家庭财务报表时,财务自由度与以下哪一个因素无关?( )
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赵某已工作5年,年储蓄20万元,储蓄成长率与投资报酬率相当,现在资产为60万元,请问其理财成就率为( )。
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下列有关家庭财务比率的分析错误的是( )。
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下列有关家庭财务比率分析的叙述错误的是( )。
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朱某年收入150万元,年支出120万元,故年毛储蓄为30万元;生息资产为100万元,年投资报酬率为5%,无自用资产亦无负债。于年初自生息资产中提取60万元买车以供自用,买车后年支出多10万元(不考虑汽车折旧),则下列叙述中错误的是( )。
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下列有关资产成长率的叙述正确的是( )。
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张先生年收入150万元,年支出120万元,生息资产100万元,无自用资产亦无负债。今张先生于年初以自备款项80万元、贷款220万元购房以供自用,不考虑购房折旧及贷款利息支出,购房后年生活支出降为90万元。假设年投资报酬率为5%,购房贷款采用到期还本方式,年利率6%,则下列叙述正确的是( )。
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王先生年收入100万元,生息资产100万元,无自用资产及负债。王先生于年初结婚,王太太的年收入70万元,生息资产40万元,婚后家庭支出130万元,当投资报酬率为5%时,王先生家庭的净值成长率为( )。
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小张期初资产为300万元,其中100万元为生息资产,200万元为自用资产,若本期储蓄为50万元,投资报酬率为10%,则其资产成长率为( )。
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小段刚结婚,婚后夫妻两人收入合计250万元,而支出由100万元增加为150万元,毛储蓄由60万元增加为100万元,家庭生息资产由100万元增加为200万元,其投资报酬率10%。在婚前及婚后皆无负债亦无其他自用资产下,则婚前、婚后的净值成长率各为( )。
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财务自由主要体现在( )。
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以下各项中不属于衡量一个人或一个家庭的财务是否安全的指标的是( )。
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净资产是客户总资产减去负债总额后的余额,是客户真正拥有的财富价值,以下有关客户净资产的说法错误的是( )。
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关于编制家庭收支储蓄表的重点,下列说法不正确的是( )。
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苏先生现有储蓄150万元,其中30万元将于本月归还以前年度贷款,80万元计划进行股票投资,本月经常性消费支出为2万元,房贷利息支出8000元,则苏先生的自由储蓄额为( )万元。
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赵先生的工资薪金为12000元,所得税扣缴1000元,社保扣缴500元,每月通勤油钱、停车费或交通费900元,伙食费500元,为工作所花的置装费月分摊800元。若刘女士和赵先生有相同的工作收入净结余比率,且刘女士每月固定生活开销为每月4000元,房贷本息支出为每月3000元,其他杂项合计800元,合计7800元,刘女士每月收入约为13500元,则刘女士的安全边际为( )元。
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一般而言,家庭收支储蓄表采用收付实现制记账,下列分析正确的是( )。
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2007年苏先生家庭收支储蓄表中的储蓄为( )万元。
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2007年苏先生的家庭自由储蓄为( )万元。
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下列有关家庭记账的说法中,错误的是( )。Ⅰ.个人住房公积金缴存数列为当期支出Ⅱ.保障型保费列为理财支出Ⅲ.终身寿险保费列为当期支出Ⅳ.个人失业保险费列为当期支出
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下列有关家庭资产负债表与收支储蓄表关系的表述中正确的是( )。
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孙先生家2007年税后工作收入20万元,家计支出12万元。年初购房向银行贷款80万元,年利率为5%,20年期,按年等额本息偿还。此外,2007年孙先生从银行以年利率6%借入30万元购买股票,每年年末支付借款利息。孙先生家全年取得股票投资资本利得3万元,债券利息0.5万元。假设年初孙先生家现金余额为1万元,则2007年年底孙先生家庭现金余额为( )万元。
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下列有关家庭财务比率分析的说法中,错误的是( )。
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年初资产20万元,负债5万元,年底资产30万元,负债3万元,资产与负债均以成本计价。当年度的储蓄额应为( )万元。
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小苏去年的收入为13万元,生活支出6万元,利息支出1万元,本金还款2万元,保障型保费支出1万元,储蓄型保费1.5万元,定期定额投资基金1.2万元,则去年小苏的财务负担率为______,与自由储蓄率为______。( )
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关于编制个人收支储蓄表与资产负债表,下列叙述错误的是( )。
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苏先生本月份记账收入总额10万,支出5.7万。上月底以成本与市价计的资产分别为450万与500万,负债200万。本月底以成本与市价计的资产分别为452万与502.5万,负债198万。用收支储蓄表与资产负债表相互调整,若以资产负债表为准的话,苏先生应在收支储蓄表上的调整方法是补登其他( )元。
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当月定期定额投资10000元,还房贷本金15000元,月缴投资型保单5000元,最后月底现金存量比上月还少1000元,则当月储蓄为( )元。
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苏青每月薪资10万元、所得税扣缴1万元、五险一金扣缴3000元、交通及外食费8000元、工作制装费月分摊5000元。若其固定生活开支为每月3万元,房贷本息支出为每月2万元,并作定期定额投资基金每月扣款1万元,则其收支平衡点的收入为( )元。(取最接近值)
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判断支出列为费用支出还是资本支出的原则是( )。Ⅰ.效用原则Ⅱ.金额大小原则Ⅲ.配比原则Ⅳ.一致性原则
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王先生工资7000元,所得税扣缴900元,社保扣缴250元,每月通勤交通费450元,快餐费250元,工作所需的制装费月分摊250元。总计固定家庭生活开销为2800元,房贷本息支出1200,下列正确的是( )。Ⅰ.工作收入净结余比例为70%Ⅱ.固定支出负担金额为4900元Ⅲ.收支平衡点收入为5714元Ⅳ.安全边际为15.5%
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下列说法正确的有( )。Ⅰ.总支出为54500元Ⅱ.总储蓄为42500元Ⅲ.支出比率为60.56%Ⅳ.支出比率为72.11%
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下列说法正确的有( )。Ⅰ.消费率为46.22%Ⅱ.消费率为53.33%Ⅲ.财务负担率为7.22%Ⅳ.财务负担率为6.34%
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下列说法正确的有( )。Ⅰ.储蓄率为39.44%Ⅱ.还本投资率为25.56%Ⅲ.还本投资率为15.88%Ⅳ.自由储蓄率为16.54%
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老赵为收入不稳定的业务员,家庭基本支出为6000元,如果当业绩为10000元时储蓄2000元,业绩为7000元时储蓄500元,则老赵的边际储蓄率为( )。
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关于工薪收入,下列说法正确的是( )。
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下列影响个人资产负债表中净值的有( )。Ⅰ.以银行存款清偿信用卡负债Ⅱ.以部份自备款、部份贷款方式购房Ⅲ.持有股票市值下跌Ⅳ.无偿帮朋友还清债务。
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客户的资产负债表上列有如下资产项目。Ⅰ.股票Ⅱ.银行活期存款Ⅲ.黄金Ⅳ.不动产依流动性由高至低依序排列为( )。
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下列关于资产的流动性与收益性的说法,正确的是( )。Ⅰ.资产的流动性与收益性通常呈正比Ⅱ.资产的流动性与收益性通常呈反比Ⅲ.资产的流动性是指资产在保持价值不受损失的前提下变现的能力Ⅳ.对于工作稳定、收入有保障的客户来说,资产的流动性并非其首先要考虑的因素,可以保持较低的资产流动性比率,而将更多的流动性资产用于扩大投资,从而取得更高的收益
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居住规划主要包括( )。Ⅰ.租房Ⅱ.购房Ⅲ.换房Ⅳ.房贷规划Ⅴ.房产投资
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房涯规划是指在配合负担能力的调价下,根据______的改变而进行的______。( )
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在给客户进行住房消费支出规划时,首先要确定客户的需求,理财规划师在帮助客户确定其购房需求时应遵循一定的原则,下列对这些原则的描述错误的是( )。
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关于购房与租房的决策因素,下列说法错误的是( )。
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净现值法和内部报酬率法都是有用的分析工具,在进行简单财务模型分析时,下列选项中可用做净现值法的折现率的是( )。
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下列有关租房的缺点的说法中,错误的是( )。
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李龙目前面临购房还是租房的选择:①租房,房租每年48000元,押金4000元;②购房,总价100万元,自备首付款20万元,可申请80万元贷款,20年期,房贷利率为7%。按年等额本息方式还款,假定房屋维护成本为6000元/年,押金与首付款机会成本率均为4%(房屋的维护成本及贷款还款均期末支付)。如果未来房价不变,根据年成本法,那么李龙应该做出的选择及理由为( )。
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张林林目前面临购房还是租房的选择:①租房,房租每年60000元,押金5000元;②购房,总价100万元,自备首付款30万元,可申请70万元贷款,20年期,房贷利率为7%。按年等额本息方式还款,假定房屋维护成本为8000元/年,押金与首付款机会成本率均为4%(房屋的维护成本及贷款还款均期末支付)。如果张林林打算居住5年,5年后房价将涨至120万元。根据净现值法,假定贴规率为4%,那么张林林应该做出的选择及理由为( )。
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下列关于租房影响因素的说法中,正确的是( )。
Ⅰ.利率水平越高,租房越划算Ⅱ.房价成长率越高,租房越划算
Ⅲ.房租成长率越高,租房越划算Ⅳ.房屋的维护成本越高,租房越划算
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租屋年租金2万元,购房要花40万元,另外每年维修与税捐0.5万元,已居住5年,折现率以5%计算,5年后房价要以( )万元出售,购房才比出租屋划算。
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以5年为期,采用净现值法计算,下列哪种情况下购房较租屋划算?( )(折现率均用3%计,假设房租与房价5年内均不变,不考虑税赋与房贷因素及房屋持有成本)
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关于居住规划流程,下列说法错误的是( )。
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以年成本法做购房或租房抉择,购房者应注意的事项包括( )。
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下面不属于适宜租房的人群的是( )。
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下列有关房屋租金的论述,正确的是( )。Ⅰ.不同的构成因素形成不同的租金标准Ⅱ.租金标准是共同的Ⅲ.它的形成比一般商品的价格形成简单Ⅳ.它的构成有理论房租和实际房租的区别
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假设利率均为5%,年限均为20年,贷款成数均为七成,则下列贷款保障比率最高的是( )。
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张先生投资100万元购房出租,首付款30万元,贷款70万元,房贷利率为6%,20年本利平均摊还。与房客的租约3年,月租金6000元,月底收租金来缴房贷本息,收满3年房租后将该店面以120万元卖给房客,剩余房贷由房客承接。以内部报酬率法计算,张先生房产投资的年投资报酬率为( )。
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陈先生有房可租可购,以5年为期计算,租房租金每年3万元,购房房价80万元。可办理60万元,利率4%的房贷,5年平均摊还。假设折现率4%,以净现值法计算,则5年后售房时,房价应达到( )万元以上,购房才比租房划算。
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关于购房的优点,下列说法正确的是( )。
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对于自住的租房者而言,如果以年成本法做租房抉择,应注意的事项不包括( )。
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理财规划师应帮助其确定购房目标,其中购房的目标不包括( )。
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张利年收入为10万元,预计收入成长率为5%,目前净资产为20万元,储蓄首付款与负担房贷的上限比例为30%,打算5年后购房,投资报酬率为8%,贷款年限为15年,利率以6%计,则可以负担购房后贷款的届时房价为( )万元。
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现年25岁的王晓峰,计划工作10年后购买总价80万元的两居室,再10年后换购总价120万元的三居室。假设换房时,旧房按原价出售,投资报酬率为10%,房贷利率为6%,贷款20年,贷款70%,则王晓峰从25~35岁间配置在购房上的年储蓄额应达______元,36~45岁应提高至______元,46~65岁间应提高至______元,才能完成一生的房涯规划。( )
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刘天年收入200000元,其中可用40%供房。目前银行要求的首付款最低支付比例为30%,房贷利率为7%,前些年可以只付利息。根据年收入概算法计算,刘天可负担的房价最高约为收入的( )倍。
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王志伟现在有净资产10万元,年收入为12万元,预估收入年成长率4%,计划于10年后购房。以年收入的30%用于储备自备款和负担房贷的上限,投资报酬率为6%。如果以贷款年限20年,按年等额本息偿还,贷款利率6%计算。根据目标精算法计算,届时王志伟可负担购房贷款的上限为( )万元。
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赵敏年收入为10万元,目前净资产15万元,40%为储蓄自备款与负担房贷的上限,打算5年后购房,投资报酬率10%,贷款年限20年,利率以6%计,届时年收入以目前收入复利3%计算,可以负担购房后贷款的届时房价为( )万元。
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下列关于购房成本的叙述中,错误的是( )。
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张旭东购房居住5年后,决定换屋,旧屋20年贷款30万元,固定利率5%,按期本利摊还。新屋总价80万元,可贷70%,旧屋要卖最低( )万元,扣除旧屋剩余房贷后,才可以充当新屋的自备款。
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戴伟伟计划3年后换屋,预计需1000万元,目前住宅值500万元,房贷200万元,尚有10年要还。假定新旧屋的房贷利率都设为4%,且此期间房价水平不变,则在不另筹款情况下,新屋尚需贷款额为( )万元。
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陈小春原购买的旧屋价格为60万元,新屋价格为100万元,旧屋贷款余额20万元,剩余期限6年,利率4%。出售旧屋后不足金额以新屋抵押贷款,若利率不变,每年本利缴款额也不变,新屋贷款要( )年才能缴清。(取最接近者)
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赵亮月收入1万元,其中20%可用来缴房贷,房贷成数70%,房贷利率4.8%,如果按只缴利息计算,那么他可负担的房价为( )万元。
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王磊打算买房,他有65000元可作为房款首期,他的条件符合银行的常规房屋贷款要求,假设银行的常规房贷是25%,则其可以购买的房子的最高房价可以是______元,他最多能得到______元房屋贷款。( )
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根据下面资料,回答下列两题: 刚刚大学毕业的王强有一购房计划,打算五年后购买目标总价50万元的二居室,贷款成数为七成,贷款20年,贷款利率7%。1.假设投资报酬率可达6%,针对自备款项筹措部分,每年应有投资储蓄额为( )万元。
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五年后开始本利平均摊还时,每年需还( )万元。
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刘智强打算从现在起工作后5年购买价值50万的房子,居住10年后再换一套价值100万的新房。假设第1次购新房房贷比例为60%,期限10年;第2次购房的首付款是销售旧房后赎回的现金,其房贷期限为20年。假设还款的方式都是本利平均摊还,市场的投资报酬率为6%,房贷利率为4%,房价一直保持不变。第1次购房前应准备年储蓄______,两次购房期间应准备年储蓄______,第2次购房后应准备年储蓄______。( )
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刚进不惑之年的李冬有净资产30万元,每年的储蓄额约为2万元。如果现在换房,则需将这30万全部用于购买新房(假设换房只需一次性投入这30万即可,每年的储蓄额2万元可全用于积累退休金)。假设退休后每年生活费用的标准为6万元(不考虑通货膨胀的因素),另外,根据合理的假设,李冬的预计寿命为80岁,投资报酬率为5%。在换房和不换房两种情况下,李冬的退休年龄各为( )。(退休金的准备期间不足的以1年计算)
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张伟是北京市的一名公务员,计划5年后贷款购房,其现有资金10万,且每年能储蓄2万。若投资回报率为6%,贷款总额可占到房价总额的80%,则单纯从首付能力考虑,5年后可购房总价约为( )万元。
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理财规划师估算最佳的住房贷款指标有房屋月供款与税前月总收入的比率和房屋月供款与税后月总收入的比率,下面比率合理的是( )。
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张亮与李欣夫妻打算2008年在北京购买一套三居室的房子,理财规划师在为他们制定购房投资规划时,需要了解的信息不包括( )。
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杨晓磊在一国企上班,现在的年收入为15万元,其中50%可用来缴房贷,如果首付款的机会成本以房贷利率计算,房贷利率6.5%,贷款成数60%,则利用年收入概算法计算杨晓磊可负担房价为( )万元。
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随着收入水平的提高,李达凯打算卖旧房买新房,旧房值100万元,贷款尚有60万元,新房值150万元,拟贷款80万元,现在李达凯手中有市值15万元的股票可抛售用于首付,则李达凯需另筹首付款( )万元。
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范小姐目前资产10万元,每年可储蓄2万元,打算5年后购房,投资报酬率8%.贷款年限20年,利率以6%计。其购房总价为( )万元。
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刘女士计划3年后换1000万元的房子,目前住宅值500万元,房贷200万元,房贷利率4%,尚有10年要还。假设在不另筹首付款下,新房房贷为______万元;若贷款20年,房贷利率仍为4%,每年要缴本息______万元;若每年本利摊还60万元,______年可还清。(假设此期间房价水准不变)( )
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济南刘小姐的房贷总额为30万元,房贷利率为5%。如果采取每双周缴1000元的还款方式,可比每月缴2000元的还款方式提前( )年还清贷款。
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刘东与张惠夫妻二人均为北京市公交集团员工,并都参加了市住房公积金提拨计划,个人与单位各按8%提拨。刘东月收入8000元,已提拔6年,目前住房公积金账上有40000元。张惠月收入6000元,已提拨4年,住房公积金账上有15000元。假设住房公积金的收益率为3.6%,住房公积金的贷款利率为5.2%,一般贷款利率为6.6%,单笔的申贷额上限为30万元,可贷20年。两人打算在3年之后购房,如果除了住房公积金以外,不考虑其他可用资源,他们的购房能力为( )万元。
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若只运用住房公积金,李素丽5年后能买到的最高房价为( )万元。
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若李素丽5年后想购买30万元的房子,需首付10万元,假定李素丽投资收益率为8%,为了能够支付首付款(考虑利用公积金账户余额),则李素丽每月的储蓄额为( )元。
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假若李素丽5年后想购买30万元的房子,需首付10万元,余下款项采用住房公积金贷款,假定住房公积金贷款额度无限制,则购房后李素丽每月除住房公积金外还需支付的金额是( )元。
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关于还款的方式有多种,每月摊还本金固定,但总额会随房贷余额减少,利息也随之递减,此种还款方式称为( )。
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关于住房公积金的用途,下列说法错误的是( )。
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关于土地出让年限,下列说法错误的有( )。Ⅰ.居住用地70年Ⅱ.工业用地40年Ⅲ.教育、科技、文化、卫生、体育用地40年Ⅳ.商业、旅游、娱乐用地60年
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下面不适合购买经济适用房条件的家庭是( )。
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关于经济适用房的特性,下列说法正确的是( )。
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中国人民银行已经批准商业银行进行固定利率房贷的试点,固定利率房贷要求商业银行在贷款期内不能调整贷款利率。那么,下列关于固定利率房贷的说法错误的是( )。
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印花税是对经济活动和经济交往中书立、领受凭证征收的一种税。购房的几个环节都涉及印花税的缴纳,下列关于购房需要缴纳的印花税说法错误的是( )。
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关于住房公积金贷款与商业银行住房贷款,下列说法错误的是( )。
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目前我国各商业银行开办的个人住房消费信贷主要包括个人住房公积金贷款、个人住房商业性贷款、个人住房组合贷款等。其中,个人住房商业性贷款的贷款方式有( )。Ⅰ.抵押贷款Ⅱ.质押贷款Ⅲ.保证贷款Ⅳ.抵押(质押)贷款加保证贷款
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随着住房商品化政策的推行,住房支出在家庭消费支出结构中所占的比重越来越高。根据目的不同,住房支出主要分为( )。Ⅰ.住房租金Ⅱ.住房投资Ⅲ.住房契税Ⅳ.住房消费Ⅴ.物业管理费
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关于购房缴纳公证费的规定中,以下说法正确的是( )。Ⅰ.境内人士必须缴纳公证费Ⅱ.境内人士可自愿选择是否公证Ⅲ.境外人士缴纳买卖合同和贷款合同公证费Ⅳ.境外人士不缴纳买卖合同和贷款合同公证费Ⅴ.境内人士缴纳的公证费要少于境外人士缴纳的公证费
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根据《住房公积金管理条例》中规定,个人住房公积金贷款的说法正确的是( )。Ⅰ.是对按时缴存住房公积金的借款人而言的Ⅱ.在购买自住住房时,以其所购住房或其他具有所有权的财产作为抵押物或质物Ⅲ.可以由第三人为其贷款提供担保并承担偿还本息连带责任Ⅳ.申请以住房公积金为资金来源的住房贷款
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住房公积金制度是以特定用途强迫提拨储蓄,来支付部分购房目标的制度。住房公积金贷款与商业银行住房贷款的担保方式不同,住房公积金贷款的担保方式有( )。Ⅰ.抵押加一般保证Ⅱ.抵押加购房综合险Ⅲ.质押担保Ⅳ.连带责任保证
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住房消费的风险有法律风险、利率风险等。其中,法律风险主要是合同风险,其中防范项目手续法律风险的措施主要有( )。Ⅰ.了解该项目目前的法律状态Ⅱ.了解全部手续应为“五证”Ⅲ.必须查看“五证”的原件Ⅳ.查看“五证”的复印件即可
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与一般的商品买卖相比,房屋的交付更为复杂,示范合同专门对房屋的交接做了规定。关于房屋交接约定的问题,理财规划师应该给出的建议是( )。Ⅰ.要求出卖人严格按照公告通知方式将所需通知的内容送达买受人Ⅱ.要求出卖人严格按照书面通知方式将所需通知的内容送达买受人Ⅲ.买受人在接收房屋时应当严格审查房屋所在楼的验收手续同时一定要求出卖人交付“两书”,即《住宅质量保证书》、《住宅使用说明书》Ⅳ.买受人在接收房屋时应当严格审查房屋所在楼的验收手续同时一定要求出卖人交付“五证”
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根据我国《个人所得税法》,个人转让其房屋等财产所得,应按缴纳个人所得税的税率为( )。
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关于公房或房改房,下列叙述错误的是( )。
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为了吸引客户,第一年给予最低房贷利率2%,从第二年到第五年给予四年期固定房贷利率3.5%,再从第六年开始采取指数型房贷。这种类型的房贷是( )。
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个人住房公积金贷款是指银行根据公积金管理部门的委托,以( )为资金来源,按规定要求向购买普通住房的个人发放的贷款。
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估算最佳的住房贷款额度的最重要支付比率指标是( )。
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中国人民银行过去一段时间以来调控房地产市场投资过热,下列不属于央行调控措施的是( )。
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借款人借款购买房屋办理贷款时,需要银行规定的证明文件,包括( )。Ⅰ.贷款人认可部门出具的借款人经济收入或偿债能力证明Ⅱ.身份证件(居民身份、户口本或其他有效居留证件)原件及复印件Ⅲ.抵押物或质物清单、权属证明、有处分权人同意抵押或质押的证明和抵押物估价证明Ⅳ.符合规定的购买住房合同意向书、协议或其他批准文件Ⅴ.保证人同意提供担保的书面文件及保证人的资信证明;以储蓄存款作为自筹资金的,需提供银行存款凭证
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保证贷款方式指贷款银行以借款人提供的具有代为清偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人而向其发放贷款的方式,具体有( )。Ⅰ.企业法人的全额全程保证贷款方式Ⅱ.个人全额全程保证贷款方式Ⅲ.售房单位回购保证贷款方式Ⅳ.房地产开发公司全额全程保证贷款方式
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关于土地增值税的优惠政策说法错误的是( )。
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房地产估价有成本法、收益还原法和市场比较法。关于房地产估价成本法,下列说法错误的是( )。
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关于房产投资的形态,下列说法错误的是( )。
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面临通货膨胀的压力,张先生决定投资100万元购房用于出租,然后10年后以120万元的价格售出,每年租金净收入6万元,则该房产投资的年投资报酬率为( )。
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房地产的估价方法不包括( )。
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王利伟将闲置不用的90万元资金投资于店面出租行业,月租金4000元,贷款60万元,假若房贷利率为5%,则资产总报酬率和自有资金报酬率分别为( )。
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江大卫贷款70万元,投资100万元买店面出租,租约3年,月租金5000元,3年以后将该店面以120万元卖给房客,若江大卫的房贷利率为5%,办理20年房贷本利平均摊还,3年后剩余房贷由房客承接,以内部报酬率法计算,江大卫的房地产年投资报酬率为( )。
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张帆计划将其30平方米的店面出租,今假设其每月净租金收入为6万元,市场投资年收益率为5%,如果用收益还原法估算,每平方米的合理单价为( )万元。
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张先生出租一间30平方米的店面,店面每月净租金收入2万元,收入还原率为6%,以收入还原法估价,其合理总价是为( )万元。
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张明达以50万元购买一房屋出租,假设15年后该房将按价格40万元出售,如果要实现每年8%的投资报酬率,那么,该期间每年至少应有( )万元净租金收入。(取最接近金额)
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关于市场比较法,下列说法错误的是( )。
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关于房地产供给的因素的分析说法错误的是( )。
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影响房地产供给量变化的因素不包括是( )。
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房地产需求的价格弹性是指( )。
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在成本法求取折旧中,采用( )更能反映建筑物真实的状况。
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收益法的本质是以房地产的( )为导向求取估价对象的价值。
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在购房、投资房地产或编制家庭资产负债表时,最好能对购房目标或自用住宅进行合理估价,收益法是以( )为理论依据的。
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影响房地产价格的因素有许多,环境因素不包括( )。
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成本法通常用于新开发的房地产,有特殊保护价值的建筑物运用成本法估价时,采用( )为好。
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特殊工业厂房适宜采用的估价方法是( )。
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收益还原法通常用于商用房地产,若一房地产第t年净收益为A(1+g)t-1,年限为n,净收益增长率g与报酬率Y相等,则房地产价格V=( )。
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收益法常用于投资用途房地产估价,收益法中所指的收益是( )。
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房地产估价方法有成本法、收益法和市场比较法。收益法适用的条件是房地产的( )。
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在购房、投资房地产或编制家庭资产负债表时,最好能对购房目标或自用住宅进行合理估价。成本法估价的含义是( )。
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关于子女教育金规划,下列说法中正确的是( )。
Ⅰ.应提早规划教育金
Ⅱ.教育金规划的重要性高于退休金规划
Ⅲ.教育金规划应配合保险规划
Ⅳ.教育金规划只应投资于低风险的投资工具
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下列选项中属于教育的间接成本的是( )。
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子女教育的选择性支出包括( )。
Ⅰ.学杂费Ⅱ.择校费Ⅲ.学前教育Ⅳ.才艺班支出
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现阶段中国的家长在培养孩子方面,存在的问题包括( )。
Ⅰ.缺乏情感教育Ⅱ.功利思想过于浓厚Ⅲ.过于看重学习成绩Ⅳ.忽视心理健康
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李天明大学刚毕业,在某银行找到一份年薪10万元的工作,同时因成绩优异被某高校录取为研究生,随后他选择了继续读研,则这10万元属于李天明读研的( )。
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大多数情况下,自身教育计划主要体现的特性是( )。
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在孩子的教育规划中,考虑的最重要的内容应该是孩子( )费用的安排。
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孩子教育安排的最基本的特点是( )。
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用以评估出国留学是否值得的因素包括( )。
Ⅰ.预计深造的时间
Ⅱ.读书而未工作期间的年机会成本
Ⅲ.深造回国后的薪资差异
Ⅳ.每年留学费用开销
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在做子女教育金规划决策时,重点考察因素不包括以下计划中的( )。
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下列关于子女教育规划的说法中,不正确的是( )。
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下列有关子女教育金规划的说法中,叙述正确的是( )。
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下列有关子女养育与教育金规划的叙述中,不正确的是( )。
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下列关于子女教育基金规划叙述错误的是( )。
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下列有关计算子女教育金的简易分析中,叙述错误的是( )。
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以下符合子女教育规划角度宽松原则的有( )。
Ⅰ.不管怎样,一定要让子女出国接受教育
Ⅱ.考虑孩子本身的特点
Ⅲ.结合家庭实际经济情况
Ⅳ.无论如何子女一定要至少取得本科学历
Ⅴ.家长下岗,孩子报考大学时侧重军校类、师范类
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家庭的教育安排包括( )。
Ⅰ.给予父母的教育支出Ⅱ.自身的教育投资
Ⅲ.孩子的教育消费安排Ⅳ.配偶的教育投资
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制定孩子的教育培养的目标时,应当考虑的有( )。
Ⅰ.从孩子自身的兴趣、爱好、能力特点、性格特征等角度来考虑规划
Ⅱ.别人的孩子学了钢琴,不管自己的孩子是否需要或喜欢也一定要孩子练钢琴
Ⅲ.让孩子来实现自己未实现的理想和抱负
Ⅳ.考虑到10年、20年以后的职业前景来引导孩子今后职业发展的方向
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在帮助客户进行教育投资计划时,理财策划师的下列做法中正确的是( )。
Ⅰ.对客户的教育需求和子女的基本情况进行分析,以确定客户当前和未来的教育投资资金需求
Ⅱ.分析客户的收入状况(当前的和未来预期的),并根据当地具体情况确定客户和子女教育投资资金的来源
Ⅲ.分析客户教育投资资金来源与需求之间的差距,并在此基础上通过运用各种投资工具来弥补客户教育投资资金来源与需求之间的差额
Ⅳ.鼓励客户投资于定期定额的长期投资
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理财规划师在估算教育费用时应遵循的步骤不包括下列的( )。
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教育支出主要的资金来源是( )。
Ⅰ.客户自身收入
Ⅱ.政府教育资助
Ⅲ.工读收入
Ⅳ.奖学金和教育贷款
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在考虑政府教育资助时,理财规划师应考虑的问题不包括下列的( )。
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对于有子女教育需求的客户,理财规划师在为其子女教育进行投资规划的时候,需要掌握的信息有( )。
Ⅰ.客户的退休年限
Ⅱ.子女的年龄和教育费用需求距今年数
Ⅲ.当前在校生活费水平
Ⅳ.子女的健康水平
Ⅴ.子女的教育培训费用
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关于影响培训教育的因素中,不包括下列选项中的( )。
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个人进行教育投资的成本包括直接成本和间接成本,下列选项中属于直接成本的是( )。
Ⅰ.书籍费
Ⅱ.学费
Ⅲ.往返学校的交通费和额外的吃、穿、住等费用
Ⅳ.选择上学而放弃的就业机会
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计算获得学位后可望增加的收入水准,可以用简算法与现值法两种方法计算,两种算法的主要区别在于现值法将( )考虑在内。
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如果小芸国外留学一年花费18万元,两年拿到学位,国内本科生年薪为7万元,若以拿到硕士学位后小芸还可工作30年,年薪可达12万元,则不考虑货币时间价值,其攻读硕士学位的净效益为( )万元。
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关于子女教育金规划,下列叙述错误的是( )。
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针对购屋,子女教育与退休等目标的资金配置,采用目标并进投资法,下列叙述正确的是( )。
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下列关于高等教育的投资报酬率的说法,错误的是( )。
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与购房和退休两个理财目标相比,子女教育金所不具有的特点是( )。
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孙先生的孩子在读研究生,一年学费约1万元,孙先生家每年收入共25万元,则孙先生家的子女教育金的负担比为( )。
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规划子女教育金时需要坚持的原则包括( )。
Ⅰ.宁少勿多
Ⅱ.宁松勿紧
Ⅲ.合理利用教育年金或储蓄保险
Ⅳ.把子女教育金作为保险规划的重要一环
Ⅴ.不可以忽略自己的退休金
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下列关于子女教育金规划的说法中,错误的是( )。
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李华还有12年上大学,4年大学毕业后准备去英国读2年硕士,依目前物价水平,大学4年年学费现值5万元。在英国读硕士年学费现值20万元。若国内学费以3%的涨幅估计,英国学费以5%的涨幅估计。假设投资报酬率为8%,李华父母现有生息资产25万元,则目前的资金缺口为( )万元。
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李华还有12年上大学,4年大学毕业后准备去英国读2年硕士,依目前物价水平,大学4年年学费现值5万元。在英国读硕士年学费现值20万元。若国内学费以3%的涨幅估计,英国学费以5%的涨幅估计。假设投资报酬率为8%,李华父母现有生息资产25万元,则目前的资金缺口为( )万元。
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假设大学4年,每年学费为2万元,大学毕业生的平均月薪为3000元,高中毕业生的平均月薪为1500元。若薪资差异固定,按大学毕业后可工作35年来计算,在考虑学费成本与机会成本的情况下,读大学的投资报酬率为( )。(读大学期间不考虑货币时间价值)
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小王刚从大学毕业。计划工作3年后出国留学,预计准备金额10万元。以目前2万元的积蓄与每月4000元的薪水来计算,若年投资报酬率12%。那么能达成出国留学计划的月储蓄率为( )。
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刘波刚大学毕业,计划工作3年后出国留学,预计费用为10万元,若年投资报酬率10%,以目前2万元的积蓄与4000元/月的薪水来算,报酬率需达到( )才能达到目标。
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李先生以生息资产20万元来准备独生子10年后的留学基金。目前留学费用两年20万元,费用成长率5%,若李先生的投资报酬率可达10%,当儿子准备开始深造时,还有( )万元生息资产剩下来可以用作退休基金。
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王先生准备10年后支付子女的高等教育金,每年20万且持续4年,在投资报酬率5%下,需要( )元储蓄才能达到子女教育金目标。
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下列教育规划工具中,能够帮助客户子女养成良好消费习惯的是( )。
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高先生的孩子还有5年上大学,现在大学每年的各种费用大概在12000元左右。假设学费的上涨率为每年2%。当他孩子上大学第一年时,他至少要准备的第一年费用为______元;如果在孩子上大学当年以8%的年利率借得30000元贷款,5年等额将本息还清,则每年应偿还的金额为______元。( )
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张先生打算10年后积累15.2万元用于子女教育,在投资报酬率5%的情况下,下列组合中无法实现这个目标的是( )。
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王先生的两个女儿现年3岁与8岁,目前大学学费50万,假设学费成长率5%,投资报酬率10%,王先生现在才开始准备子女至18岁时所应有教育金,两个小孩目前每年应投资的金额共计( )万元。
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小刚独子10岁,父母计划5年后送独子出国从高中念到硕士,假设学费成长率3%,投资报酬率8%,目前国外求学费用每年10万,共准备9年,小刚应投资( )万元成立子女教育金信托,可完成出国念书目标。
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为一个刚满18岁的子女筹资建立一个教育金账户,以下可以接受的策略是( )。Ⅰ.申请学生贷款Ⅱ.在大学期间,减少房屋贷款的还款额Ⅲ.在大学期间,减少养老金账户的供款Ⅳ.投资股票类基金Ⅴ.投资于教育基金计划
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根据目前水平供应子女攻读大学含住宿4年所需的经费为10万元;假设学费涨幅按5%,投资报酬率按8%估计,按18年准备期计算,从子女出生后每月要储蓄( )元才能达到满足子女高等教育金需求的目标。
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钱夫妇通过咨询某金融理财师,打算为他们的女儿做高等教育金规划。以大学4年8万元学杂住宿费计,假设费用成长3%,12年后上大学。该理财师根据钱夫妇风险特性选取的基金投资报酬率为6%,则他们现在需要进行的每月专项储蓄为( )元。
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张强现年6岁,预计18岁上大学,并打算出国2年攻读硕士,依目前学费标准,就读大学4年学费共6万元,硕士两年学费共4万元,若学费涨幅以3%估计,则张强到18岁时需准备的高等教育学费为( )元。
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陈先生打算为儿子准备大学教育基金,现在离儿子上大学还有12年,目前上大学学费约为10万元,且每年涨幅为5%,假设投资年报酬率为10%,则每年至少需要提拨( )元,可供陈先生的儿子就读大学无忧。
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国家助学贷款的优惠政策包括( )。Ⅰ.无须担保Ⅱ.归还期限长达4年Ⅲ.由中央或省级财政贴息Ⅳ.在整个贷款合同期内的学生贷款利息给予50%的财政补助
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下列关于新的助学贷款政策的说法中,错误的是( )。
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现行国家助学贷款的利率为:1~3年为5.76%,3~5年为5.85%,5年以上为6.12%。小李大学4年共计贷款24000元,还款期限为6年,则每个月还款额为( )元。
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下列关于国家助学贷款和商业性助学贷款的说法中,不正确的是( )。
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下列不属于教育贷款的是( )。
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国家助学贷款中,学生贷款利息的方式是( )。
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留学贷款担保抵押方式中,进行房产抵押的贷款最高额不超过经贷款人认可的抵押物价值的( )。
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国家助学贷款期限一般不超过( )年。
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小李打算出国攻读硕士学位,准备向银行申请留学贷款35万元人民币。若小李用其价值50万元的房产作为抵押,则银行为他提供的留学贷款的最高限额是( )万元人民币。
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在贷款额度方面,学生贷款、国家助学贷款和一般商业性助学贷款的区别是( )。
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学生贷款、国家助学贷款和一般商业性助学贷款在贷款担保方面区别不包括( )。
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一般商业性银行助学贷款的贷款期限是( )。
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关于申请留学贷款,下列说法中正确的是( )。Ⅰ.抵押财产目前仅限于可设定抵押权利的房产Ⅱ.质押品目前仅限于国债、存单、企业债券等有价证券Ⅲ.保证人只能是具有代偿能力的法人,并愿意承担连带还款责任Ⅳ.保证人只能是具有代偿能力的自然人,并愿意承担连带还款责任
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出国留学所需要的费用庞大,不少家庭会选择申请留学贷款,留学贷款借款人应具备的条件包括( )。Ⅰ.借款人无违法乱纪行为,身体健康,具备诚实守信的品德Ⅱ.借款人须提供贷款人认可的财产抵押、质押或第三方保证Ⅲ.借款人应具有完全民事行为能力,在贷款到期日时的实际年龄不得超过55周岁Ⅳ.保证人应为具有代偿能力的法人或自然人,并愿意承担连带还款责任
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下列选项中,属于留学贷款担保抵押方式的有( )。Ⅰ.房产抵押Ⅱ.银行存单质押Ⅲ.国债质押Ⅳ.信用担保
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可以全额发放留学贷款的信用担保是( )。
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无权开办留学贷款业务的商业性银行为( )。
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为帮助贫困家庭学生解决实际问题,确保其不因家庭经济困难影响入学或中止学业,目前,我国高校基本上形成了以( )为主的帮助贫困生的政策体系。Ⅰ.学生贷款Ⅱ.奖学金Ⅲ.勤工助学Ⅳ.特殊困难补助Ⅴ.学费减免
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我国教育金补助政策中的特殊身份补助主要包括对于( )学费减半或免学费的优惠。Ⅰ.少数民族就读民族学院Ⅱ.国民就读军校Ⅲ.国民就读师范学校Ⅳ.国民就读公安学校Ⅴ.亚非拉贫困国家留学生
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目前学生申请国家助学贷款用于学费、住宿费、生活费每人每年最高不超过( )元。
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获得国家助学贷款的学生毕业或终止学业后( )年内,可以向银行提出一次调整还款计划的申请,经办银行应予受理并根据实际情况和有关规定进行合理调整。
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新的国家助学贷款规定,经办银行以( )的方式确定。
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新的助学贷款政策建立了风险补偿机制,风险补偿专项资金由( )承担。
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2004年秋季,新的国家助学贷款规定开始在全国普通高校全面实施,该规定延长了还款年限,时限由原来的4年内还清改为( )内还清。
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以质押方式申请商业性助学贷款的,或银行、保险公司提供连带责任保证的,借款额不得超过所需学费总额的______;以贷款人或第三方不动产抵押申请商业性助学贷款的,借款额一般不超过所需学费总额的______。( )
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商业性助学贷款期限最长不得超过( )年。
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商业性助学贷款的利率执行( )。
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高等学校每年必须从学费收入中提取( )的经费,专款专用,通过各种方式资助贫困家庭学生,帮助贫困家庭学生解决实际问题,确保其不因家庭经济困难影响入学或中止学业。
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下列选项中,不能享受国家助学贷款的是( )。
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教育储蓄是国家为鼓励城乡居民以储蓄存款方式为其子女接受非义务教育积蓄资金而推出的一个储蓄品种,其最低起存金额为______元,每一账户本金的最高限额为______元。( )
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下列关于子女教育金投资工具的说法,不正确的是( )。
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下列对象中比较适合子女教育金信托的是( )。Ⅰ.夫妻离婚时,对未成年的子女,对离婚前的共同财产,必须给付子女抚养金的一方,找一个独立专业的受托人,成立一个子女教育金信托Ⅱ.有整笔资金,想送子女出国念书,可以找一个境外受托人管理此笔资产,设立一个子女教育金信托,指定投资标的范围与预期收益率,以子女为受益人Ⅲ.高资产或高收入族群,同时有许多理财目标希望实现。为了避免各个目标相冲突,可以针对每一个理财目标设立一个信托,根据不同的实现期限与目标弹性,确认可忍受的风险与预期报酬率,再找适当的专业管理者管理这几个信托账户
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子女教育金规划工具包括( )。Ⅰ.贫困学生补助Ⅱ.师范生学费减免Ⅲ.教育储蓄Ⅳ.教育金信托
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关于教育金储蓄,下列说法中不正确的是( )。Ⅰ.教育金储蓄适用的所得税率为3%Ⅱ.当市场利率变化时,教育储蓄利率做相应调整Ⅲ.初中学杂费可用教育金储蓄存款支付Ⅳ.6年期教育金储蓄按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息
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教育储蓄存款对象主要是在校小学( )(含)以上的学生。
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由父母委托一家专业信托机构帮忙管理自己的一笔财产,并通过合同约定这笔钱用于支付将来孩子的教育和生活费用,这是指子女教育金投资工具中的( )。
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下列适用于子女教育金投资的工具有( )。
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对条件具备者,教育储蓄是一个不错的投资工具,因为教育储蓄有着其他投资工具所不具有的优点,这些优点包括免征利息税、零存整取并以( )方式计息。
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教育储蓄的优点不包括下列中的( )。
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教育储蓄存款是准备教育金的主要方法之一,其特点是( )。Ⅰ.利息免税Ⅱ.储户特定Ⅲ.利率优惠Ⅳ.流动性好Ⅴ.存期灵活
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下列选项中,属于长期教育规划工具的有( )。Ⅰ.政府债券Ⅱ.教育保险Ⅲ.教育储蓄Ⅳ.股票与公司债券
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下列关于教育储蓄的说法中,正确的是( )。Ⅰ.规模非常小Ⅱ.能办理教育储蓄的投资者范围比较大Ⅲ.规模非常大Ⅳ.只有小学4年级以上的学生才能办理教育储蓄
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与教育储蓄相比,教育保险的优点包括( )。Ⅰ.可分红Ⅱ.范围广Ⅲ.强制储蓄Ⅳ.特定情况下保费可豁免
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教育保险具有客户范围广泛的特点,其主要表现在( )。Ⅰ.一般孩子只要出生30天就能投保教育保险Ⅱ.一般孩子只要出生60天就能投保教育保险Ⅲ.教育保险有上限Ⅳ.教育保险不设上限
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可供子女教育规划选择的投资工具不包括( )。Ⅰ.公司债券Ⅱ.股票Ⅲ.政府债券Ⅳ.大额存单
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设立子女教育创业信托具有积极的意义,这包括( )。Ⅰ.防止子女养成不良嗜好Ⅱ.鼓励子女努力奋斗Ⅲ.从小培养理财观念Ⅳ.规避家庭财务危机
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下列关于教育保险的说法中,正确的有( )。Ⅰ.越晚投保,家庭的缴费压力越小,领取的教育金越多Ⅱ.越早投保,家庭的缴费压力越小,领取的教育金越多Ⅲ.购买越晚,由于投资年限短,保费就越高Ⅳ.购买越早,由于投资年限长,保费就越高
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教育保险具有的功能包括( )。Ⅰ.储蓄Ⅱ.分红Ⅲ.保障Ⅳ.投资
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李明想为他的儿子建立一个教育金账户。他估算学费会从现在开始的18年中,每年都保持25000元。假设大学是四年课程,并且利率是8%,那么他要每年存款( )元达到目标。(假设从现在就开始供款)
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刘先生拟从子女上小学四年级就开始准备子女上大学的基金。6年期与3年期教育金储蓄的优惠利率分别为3.6%和3.24%,则9年后上大学时可累积的教育金数额为( )元。
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在安排教育金投资时,要以投资( )为主。
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关于子女教育金投资工具,下列叙述错误的是( )。
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关于信用的概念,下列说法不正确的是( )。
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下列不属于从银行或其他资金提供者的角度分析负债的是( )。
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下列各项与净资产投资报酬率无关的是( )。
Ⅰ.期末资产价值
Ⅱ.借入资金
Ⅲ.期间资产价值
Ⅳ.借出资金
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刘先生有本金150万元,借款200万元,合计300万元投资股票,投资期限1年,股票期末净资产为350万元,贷款利率10%,则刘先生的净投资利率是( )。
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下列各项不属于影响借款能力的因素是( )。
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银行认可的个人抵押、质押资产不包括( )。
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关于信用贷款的征信要点,下列说法正确的是( )。
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关于个人信用信息基础数据库,下列表述正确的是( )。
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下列关于个人信用控制的叙述,错误的是( )。
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银行信用评分时一般不考虑( )。
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陈芳是一名刚毕业的大学生,她打算通过个人住房商业贷款来进行融资。陈芳可以选择的个人住房商业性贷款的贷款方式不包括( )。
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张先生最近刚获得住房贷款,在获得住房贷款后,他须要定期向银行归还本息,若贷款期限在1年以内(含1年),则应实行( )的还款方式。
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提前还款是指借款人具有一定偿还能力时,主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为。此行为可以看成是借款人贷款后的( )。
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等额本金还款方式是将本金每月等额偿还,然后根据剩余本金计算利息,所以初期由于本金较多,将支付较多的利息,从而使还款额在初期较多,而在随后的时间每月递减,下列( )人群适合等额本金还款法。
Ⅰ.目前收入较高但预计将来收入会减少的人群
Ⅱ.公务员
Ⅲ.还款初期还款能力较强,并希望在还款期初归还较大款项来减少利息支出的借款人
Ⅳ.面临退休的人
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信用卡的“信用”二字实际上是指( )。
Ⅰ.必须有良好的信用记录,银行才愿意核发信用卡
Ⅱ.持卡后使用信用卡的消费状况及还款纪录,都将成为日后银行评估信用等级的重要参考
Ⅲ.如果能善用信用卡建立良好的信用纪录,未来在向银行申办其他种类的借贷时,将可能享受较佳的优惠或较简便的手续
Ⅳ.利用信用卡可以进行透支消费
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关于个人住房商业贷款抵押贷款方式的作用,下列说法中正确的是( )。
Ⅰ.住房抵押贷款作为负储蓄,把个人长期储蓄后才产生的购买力转变为通过信贷方式后产生的现实购买力
Ⅱ.是用预期收入支付即期住房消费,消费者将一次性巨大的住房开支转化为长期的小额支出
Ⅲ.对住房需求产生放大效应,尤其是银行递减式还款的贷款品种
Ⅳ.可以提高居民购房的支付能力
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下列关于等额本息还款法、等额本金还款法两种还款方式的区别的说法正确的是( )。
Ⅰ.“等额本息还款法”所要支付的利息低于“等额本金还款法”
Ⅱ.在提前还贷时,等额本息法就相对多支付了利息
Ⅲ.有提前还贷打算的综合考虑已还本息和与未偿还本金数加总后的数额,采用等额本金还款法较为有利
Ⅳ.对于高薪者或收入多元化的客户,不妨采用“等额本金还款法”
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刘小姐有房贷50万元,利率6%,若等额本金偿还法每期所还的本金与选择20年期等额本息偿还法的每期摊还本息相同,则她的房贷可提前( )年还清。
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原来银行依照基本利率上浮10%,以6.73%放贷30万元,另有一家银行愿意用基本利率下浮10%,以5.51%放贷,但额度只有25万元。如果贷款期限还有20年,差额50000元用5年期信用借款筹得,利率12%,一年还清,假若所有转贷费用为6000元,则新贷款的内部报酬率为( )。
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以下几种情况中不能称作丧失信用的是( )。
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从银行或其他资金提供者的角度进行划分,借款可分为目标开放信用和目标确定信用,下列不属于目标确定信用的是( )。
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关于借款,下列说法正确的是( )。
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下列信用借款的还款方式,说法错误的是( )。
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下列关于抵押贷款(按揭)的规定,叙述错误的是( )。
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下列关于质押贷款的规定的叙述,错误的是( )。
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下列选项关于贷款保证的相关规定,说法错误的是( )。
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下列关于信用额度说法正确的是( )。
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关于影响信用决策的因素,下列说法错误的是( )。
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已知贷款每期的本利摊还额,5年期信用贷款10万元,第一银行每日要还70元,第二银行每月要还2150元,第三银行每年要还26500元,( )的利率担负最低。
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下列不属于婚前的观察与沟通的是( )。
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家庭费用分摊的方式包括( )。
Ⅰ.统收统支法:家庭财务是由夫妻一方对双方收支统一记账管理
Ⅱ.财产具体分割法:明确共同债权、债务和个人债权、债务,以及财产分割以后怎么去履行
Ⅲ.三账户法:比较适合采取分别财产制的夫妻。夫妻各自记账,属于个人的支出由个人收入支付
Ⅳ.收支分工法:单薪家庭即只有一方有收入者,有收入一方可按月把足以供家用的支出预算额拨付到支出账户中,由无收入的另一方支配管理。收入-支出预算=家计来源者储蓄,支出预算-实际支出=家计管理者储蓄。
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关于夫妻避免理财致命伤的方式,下列说法正确的是( )。
Ⅰ.慎重选择夫妻财产制。如果双方都有自己的事业,可以选择并登记分别财产制
Ⅱ.法律保障懂得法律的人,夫妻理财疏失,如不告知配偶财产处理状况等,已违背民法规定,弱势的一方可以据法力争。婚姻关系持续中,累积财产的差额请求权也要由弱势的一方提出请求才有机会获得
Ⅲ.夫妻应彼此互相了解对方的优缺点,在投资理财上尽量互补。双方应共同成立一个紧急备用金账户来应付不时之需
Ⅳ.不管双方的理财专业差距或理财性格如何,可以由一人主导,但一定要将收支、保险、投资等情况,开诚布公地让配偶知道。但通过记账与做预算把财产分得如此清楚,往往会疏远夫妻的关系
Ⅴ.应以自己已可独立为前提来组建家庭。婚后可与父母同住,但不要当寄生虫,丧失自己的理财主权
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男女一方要求离婚的,可由有关部门进行调解或由当事人直接向人民法院提出离婚诉讼。人民法院审理离婚案件,应当先进行调解;如感情确已破裂,调解无效,应准予离婚。调解无效应准予离婚的条件有( )。
Ⅰ.重婚或有配偶者与他人同居的
Ⅱ.实施家庭暴力或虐待、遗弃家庭成员的
Ⅲ.有赌博、吸毒等恶习屡教不改的
Ⅳ.因感情不和分居满两年的
Ⅴ.因感情不和分居满三年的
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下列说法不正确的是( )。
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关于当代人选择单身的经济性理由,下列说法正确的是( )。
Ⅰ.失业忧虑
Ⅱ.欠缺结婚安家所需的积蓄
Ⅲ.工作忙或交友机会少
Ⅳ.择偶标准过高
Ⅴ.个性独立
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王女士丈夫在意外中死亡,王女士无经济来源,王女士丈夫原来年工作收入8万元,家庭开销5万元,房贷利息1.5万元,有基金15万元,投保寿险14万元,丧葬费5万元。丧偶后,家庭开支为每年2.5万元,则王女士无工作的过渡时间为( )年。
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新婚夫妻都是独生子女,家庭年收入10万元。预计养一个小孩(不包括学费)一年要2万元,抚养23年。从幼儿园到大学毕业的学费现值为14万元。夫妻两人的年生活费4万元,预计婚后工作30年但生活50年,假设投资报酬率=收入成长率=费用成长率。从财务方面衡量,该夫妻______负担生第二个小孩的费用;生第二个小孩所需的家庭年收入为______万元。( )
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结婚时,丈夫有财产200万元,妻子有财产200万元。日前离婚时,丈夫名下财产3200万元,妻子名下财产1000万元。根据共同财产平均分配的原则,妻子可向丈夫请求的财产为( )万元。
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王先生育有两子,2005年长子结婚,与自己同住。2006年王先生投资股票,获益颇丰,花40万元分别以两个儿子的名义买两套一室一厅住房。一套给长子夫妇居住,另一套给次子用于结婚。2007年年初,次子结婚。2008年年初,两个儿子先后离婚。下述说法正确的是( )。
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下列情形属于无效婚姻的有( )。
Ⅰ.刘先生和王女士未到法定婚龄而结婚的
Ⅱ.张先生婚前患有医学上认为不应当结婚的疾病,婚后未治愈
Ⅲ.陈先生与杨女士是表兄妹而结婚
Ⅳ.冯女士因受家庭强迫与郭先生结婚
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关于《婚姻法》的规定,下列说法正确的是( )。
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张明婚前受赠一幢三居室的房屋,与李丽结婚后共同使用、管理该房近30年。当与李丽离婚时,该房屋( )。
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王帅8岁时丧母,其后父亲与继母李某结婚,王帅与祖母一起生活,受其抚养。王帅工作后,父亲去世,继母李某年老多病要求赡养,法院应判决王帅( )。
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不管夫妻一方是否同意,因负担( )而产生的债务为夫妻共同债务。
Ⅰ.一方为支付另一方的扶养费用
Ⅱ.一方为支付子女的抚养费用
Ⅲ.一方为支付老人的赡养费用
Ⅳ.一方为满足自己的收藏爱好
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根据下面材料,回答以下四题: 2005年8月10日,在认识2个月后,张丽和王明按照当地风俗习惯举行了婚礼后便以夫妻名义共同生活,2007年9月25日开始,两人开始分居生活。分居期间,张丽的母亲去世,张丽依照法定继承取得母亲10万元的遗产。2008年1月4日,张丽向当地人民法院起诉离婚。法院受理前,告知张丽补办结婚登记,张丽在规定的时间内没有补办登记手续。1.下列关于婚姻成立的说法错误的是( )。
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张丽与王明的关系为( )。
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张丽与王明共同生活期间所得的财产应当( )。
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下列关于张丽继承母亲10万元的说法,正确的是( )。
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根据下面材料,回答下列三题: 田光与李丽于1994年3月登记结婚。2002年6月,夫妇俩以俩人婚后的积蓄与张梁合资成立了一家有限责任公司,公司章程上记载的出资情况为田光60万元,李丽30万,张梁10万元。2008年5月双方离婚后,三方协商欲将公司解散,公司的财产以当初的出资额比例分割,即由田光取得公司财产的60%,李丽取得30%,张梁取得10%。1.夫妻财产协议( )形式。
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下列对本案的分析,正确的是( )。
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本案最后的处理应是( )。
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如果批准登记时间和领取结婚证书时间不一致,则结婚证书上记载的婚姻成立确定的时间为( )。
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李先生和田女士协商同意离婚,由于二人有事不能亲自去办,都委托给其他人代办。李先生委托朋友赵伟办理离婚登记手续,田女士委托父亲老田代其办理离婚登记手续。下列说法正确的是( )。
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下列各项属于夫妻一方财产的是( )。
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35岁的李先生打算为50岁的父母亲设立一个养老信托账户。预计双亲每月的花费为2000元,月初给付。信托账户的钱要足以供应父母生活费20年。假设此养老信托账户的目标报酬率为4%,那么,李先生现在应该一次提拨到此养老信托账户的资金为( )万元。
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王先生与田女士曾同居两年,没有办理结婚登记,但有一非婚生女儿由田女士扶养。王先生遇车祸不幸过世,且其没有其他亲属。关于王先生的遗产继承,下列说法正确的是( )。
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家庭结构改变应有的财务观念与注意事项有( )。Ⅰ.收入与支出的改变Ⅱ.生活型态的改变Ⅲ.风险型态的改变Ⅳ.法律关系的变化
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下列各项属于夫妻共同债务的是( )。
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我国的夫妻财产制度是( )。
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关于我国夫妻财产约定,下列说法正确的是( )。
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夫妻财产制是依循法定的财产制,财产归夫妻双方共同所有,还是约定财产归各自所有,婚前一定要协商好。下列属于夫妻财产约定的是( )。
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下列属于夫妻财产协议有效要件的是( )。Ⅰ.夫妻双方具有合法的身份Ⅱ.夫妻双方必须具有完全行为能力Ⅲ.约定的财产范围必须是婚姻关系存续期间所得财产Ⅳ.夫妻对财产的约定是基于真实的意思表示
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根据《中华人民共和国婚姻法》的规定,关于夫妻一方通过自己的劳动或者继承、赠与等途径获得的合法财产,下列说法正确的是( )。
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李某在结婚前依法继承了其父的一套房产,婚后夫妻双方共同居住在该房屋中。一年后双方因感情不和而离婚。下列关于房屋所有权的说法正确的是( )。
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现代离婚需要解决的焦点问题不包括( )。
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王某婚前买了一辆摩托车,与田某结婚6个月后,王某卖摩托车获得3000元。依照我国《婚姻法》的规定,这3000元应属于( )。
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李先生与王女士于2003年8月结婚,2008年5月二人因感情不和协议离婚。下列各项中,属于夫妻共同财产应当平均分配的有( )。Ⅰ.李先生在2008年1月出版一本专著,2008年6月将拿到一笔2万元的稿费Ⅱ.王女士所在单位拖欠王女士从2005年6月至2006年1月的工资,2008年7月王女士将拿到拖欠的工资共计1万元Ⅲ.2005年3月,王女士的伯父死亡,其遗嘱指明将财产遗赠给王女士一人所有,价值4万余元Ⅳ.李先生2007年6月购买的用于参加国际会议的一套高级西装Ⅴ.李先生2006年6月购买的送给王女士的钻戒
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田某与李某于2007年5月登记离婚,同年8月双方又以夫妻名义同居生活,财产也放在一起。后因经济问题双方又发生纠纷,田某向人民法院起诉,要求离婚,下列说法正确的有( )。
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王某与李某结婚5年,王某因与李某感情不和而起诉离婚,诉讼中双方因王某婚后公司发给的医药补助费的归属发生争议。李某坚持按夫妻共同财产分割,王某坚持系个人财产。关于王某的医药补助费,下列说法正确的是( )。
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2008年5月张某和刘某离婚,下列属于夫妻财产的是( )。Ⅰ.在婚姻关系存续期间,夫妻各自或共同劳动所得的收入和购置的财产Ⅱ.已经无法分清婚前财产与婚后财产的财产Ⅲ.虽属婚前财产,但已结婚多年,由二人共同长期使用、经营、管理的财产Ⅳ.在婚姻关系存续期间,张某的复员、转业军人所得的复员费、转业费Ⅴ.一方专用的生活用品
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下列关于夫妻人身关系权利义务的说法错误的是( )。
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根据下面材料,回答下列四题: 王某和田某在6年前结婚,王某是工人,田某是家庭主妇,因为感情不和刚刚离婚,王某和田某有两个孩子,离婚时法院判每人抚养一个。1.王某和田某之间的权利义务不包括( )。
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下列各项不属于财产约定制类型的是( )。
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在离婚前,对于王某和田某之间的关系描述错误的是( )。
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父母离婚后,儿子跟妈妈一起生活,一次在学校中跟同学打架,把同学的头部打破,关于同学的医药费,下列说法正确的是( )。Ⅰ.应该由母亲张某承担Ⅱ.应该由母亲张某和父亲赵某平均承担Ⅲ.如果母亲张某承担有困难,可以与父亲赵某共同承担Ⅳ.应该由父亲赵某承担
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下列不属于共同共有的是( )。
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邓某和任某是一对夫妻,他们在人身关系上的权利和义务有( )。Ⅰ.参加生产Ⅱ.参加社会活动Ⅲ.使用自己名字Ⅳ.继承
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王丽和张研签订了夫妻财产协议,下列说法正确的是( )。
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关于子女对父母的赡养义务,下列说法不正确的是( )。
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赡养父母是子女的法定义务,下列关于赡养的表述正确的是( )。
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在实际生活中,个人及家庭可能遭遇的风险不包括( )。
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关于我国《婚姻法》中夫妻财产问题的规定,下列陈述不正确的是( )。
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下列各项不属于夫妻个人债务的是( )。
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夫妻离婚时对于“部分产权”房屋的分割问题的解决方式一般不包括( )。
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赵明与李华婚前的财产分别为20万元与10万元,10年后离婚时,赵明与李华名下的财产分别为50万元与20万元,若离婚后共同财产平均分配,赵明应给李华( )万元。
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夫妻理财时若各自为政,互不妥协可能会导致( )。Ⅰ.出现一方失业的时候,双方没有互为依靠的心态,均不甘于对方暂时失业时要养对方的怕吃亏心理,或者当对方失业时自己的开销照常,不愿完全承担原来分摊的共同费用。当双方在事业上的平衡偏向一边时,婚姻便会出现危机Ⅱ.竞相保有私房钱,对应共同分摊的支出,斤斤计较,从而导致购房与子女教育金规划都无法顺利进行Ⅲ.长辈理财,弱势的一方觉得配偶依赖、软弱,心生怨怼,婚姻难以和谐
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由法院判决离婚时,赡养费的多寡判决的依据不包括( )。
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下列关于判决离婚时,子女抚养费金额判定原则的叙述中,错误的是( )。
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如果离婚后不打算独身,则再婚的成本不包括( )。
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单身不婚族只需买小平米数的套房,也不用规划子女教育金支出或财产移转计划,但在进行个人生涯理财规划时,仍要考虑的因素包括( )。Ⅰ.是否需要赡养老年父母Ⅱ.准备退休后的养老金Ⅲ.自己一人生活的困难Ⅳ.单身者的保险规划
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晚年丧偶不需要考虑的因素是( )。
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《中华人民共和国婚姻法》规定有下列情形之一的,为夫妻一方的财产,( )。Ⅰ.一方的婚前财产Ⅱ.一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人获得的生活补助费等费用Ⅲ.一方专用的生活用品Ⅳ.继承或赠与所得的财产
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结婚多年的配偶在离婚时,一方年老病残,失去劳动能力而又无生活来源的,另一方应当( )。
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甲于2007年与乙结婚,结婚后甲以个人名义向其弟借款5万元购买商品房一套,夫妻共同居住。2008年,甲乙离婚。甲向其弟所借的钱,离婚时应( )。
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王刚的父亲于2004年去世,王刚依照法定继承取得遗产房屋一套。2006年5月1日王刚与莎莎结婚,婚后双方居住在王刚的房屋中,2008年10月11日双方因感情不和而离婚,分割财产时,对该房屋的权属发生争议。该房屋所有权依法应( )。
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王先生婚前接到在美国的叔叔的来信,说要赠给他5000美元,王先生回信表示接受并表达了感谢。但由于叔叔事务繁忙,一直没有寄过来。后来,王先生和李小姐结婚,婚后第一个月收到了叔叔的这笔汇款。那么,该项钱款( )。
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婚前丈夫的净资产为10万元,妻子7万元,婚后丈夫和妻子的净资产分别为30万元和50万元,离婚时夫可向妻提出( )万元的共同财产分配差额请求权。
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共同财产涉及公司股权时,夫妻离婚时( )。
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人员失业前所在单位和本人按照规定累计缴费时间( ),领取失业保险金的期限最长为12个月。
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关于个人独资企业的缺点,下列说法正确的是( )。
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刘先生打算开饭店,预计每月房租7万元,人工工资6万元,其他杂费2万元,毛利率为50%,则刘先生的收入至少为( )万元才能不亏本。
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下列关于领取失业保险金资格的描述,错误的是( )。
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下列叙述符合我国失业保险金条例规定的是( )。
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李伟每月的工资是3000元,家庭固定支出2000元,可变现资产15000元。李伟上个月下岗,依规定可领到每月500元的失业保险金。如果为了使李先生家庭不至于有断炊之虞,他应该在( )个月内找到工作。
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下列选项不属于创业应有的财务观念与注意事项的是( )。
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夫妻用共同财产以一方名义投资设立独资企业的,分割夫妻在该独资企业中的共同财产时,下列做法错误的是( )。
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王利军想于10年后创业,目标资本额为100万元。目前的月收入为10000元,投资上证ETF基金,市价30万元。假设收入不变,每月可储蓄30%做ETF基金定投,当ETF基金报酬率达到( )时,王利军可如期筹到创业基金。
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王林经营一书店,每月店租金4000元,员工总薪资6000元,其他开支2000元,另装潢费用30万元,按5年摊提折旧,若毛利率(相当于边际贡献率)为20%,不考虑税负与自有资金机会成本,则每月的营业额为( )元时,恰可达到损益平衡。
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创业的条件包括( )。Ⅰ.资本Ⅱ.良好的人际关系Ⅲ.丰富的经验Ⅳ.创业的优势Ⅴ.时机Ⅵ.情绪控制
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合伙企业的优点包括( )。Ⅰ.独自经营且运用自有的技能与经验Ⅱ.合伙经营能集思广益Ⅲ.可提供的资金较独资企业多Ⅳ.工作上可分工合作Ⅴ.避免独断独行造成企业的危机
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设立股份有限公司,应当有2人以上200人以下为发起人,其中需有( )的发起人在中国境内有住所。
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创业计划书应具备( )。Ⅰ.创业的种类Ⅱ.资金规划Ⅲ.目标市场Ⅳ.可能风险评估Ⅴ.人力资源配置
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下列关于个人独资企业设立条件的表述中,符合《个人独资企业法》规定的是( )。
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有限责任公司的设立方式为______;其全部资本分为等额的股份,______向社会发行股票。( )
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以下说法正确的是( )。Ⅰ.个体企业是单一业主形式,包括个人独资企业和个体经营企业,其最大缺陷是融资渠道单一Ⅱ.有限责任公司不能向社会公开募集股本,但能向社会发行股票Ⅲ.合伙企业由合伙人共同订立合伙协议,共同出资、共同经营、共担收益与风险且对企业承担无限连带责任Ⅳ.有限责任公司中股东以其出资额为限对公司承担责任
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个人独资企业存续期间,其登记事项若发生变更,应当在作出变更决定之日起的( )日内依法向登记机关申请办理变更登记。
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下列所述符合合伙企业合伙人的责任形式的是( )。
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根据《合伙企业法》的规定,合伙协议未约定合伙利润分配和亏损分担比例的,合伙人之间分配利润和分担亏损的原则是( )。
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一般自营者小本开店族,于创业前须事先作好周详的财务规划,则其损益平衡营业额计算公式为( )。
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依中国目前的设计,若是王小姐中了100万元的彩票头奖,她可领取的税后金额是( )万元。
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移民所需资金的来源包括( )。Ⅰ.变现在本地的资产Ⅱ.银行贷款Ⅲ.提早做移民规划Ⅳ.以特殊技术做根基
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移民的主要类别包括( )。Ⅰ.技术移民Ⅱ.投资移民Ⅲ.亲属移民Ⅳ.法律移民
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下列关于移民方式所需资金额的大小排列正确的是( )。
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张先生在河北住,现想在北京买房,河北的房子价值为30万元,无房贷。同面积北京的房子价值为80万元。张先生在河北的月工作收入为3000元,在北京的月工作收入为6000元,若房贷利率为5%,贷款20年,则张先生在北京买房后增加的收入还差( )元才足以支付房贷月供额。
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下列有关理财规划的叙述正确的是( )。
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关于通货膨胀率对理财规划的影响,下列叙述错误的是( )。
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现有储蓄不足以满足所有理财目标时,调整的正确顺序是( )。
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理财规划报告书中一定要呈现的基本内容有( )。
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一个理财目标应该包含的因素有( )。
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理财规划的架构,从现况到完成目标的过程,需要注意的要点有( )。
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下列有关理财规划观念的叙述,错误的是( )。
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在分析各项理财目标实现的可能性时,需要事先确定的重要事项,下列表述错误的是( )。
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制定理财目标一般遵循“聪明(SMART)原则”,其中不包括( )。
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理财规划报告书一般包括:摘要、主要内容、行动方案和产品推荐等。其中,行动方案不包括( )。
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在仿真分析和理财报告书制定完成之后,要邀请客户进行深入面谈,与客户共同探讨理财方案的合理性,并帮助客户分析和理解理财规划方案。深入商谈的技巧不包括( )。
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理财规划报告书应明确界定客户目前的生活水平及未来想要达到的层次。客户目前的生活水平大体可以划分为4个层次:基本生活水平、平均生活水平、满意生活水平和富足生活水平。如果客户的资产已经达到基本生活需求层次,那么在对其进行理财规划时,主要考虑的是( )。
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关于协助客户执行理财规划方案,下列说法错误的是( )。
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下列关于监督并控制理财方案的执行的说法,不正确的是( )。
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合理的理财规划流程是( )。
Ⅰ.与客户访谈,确认理财目标
Ⅱ.定期检视投资绩效
Ⅲ.提出理财建议
Ⅳ.协助客户执行财务计划
Ⅴ.搜集财务资料
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李先生的理财目标是:5年后购房目标100万元,20年后子女教育金目标40万元,30年后退休金目标终值200万元。已知投资报酬率8%,所有理财目标需求的现值为( )万元。(取接近者)
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下列叙述正确的有( )。Ⅰ.目标总需求>资源总供给时,差额为供给缺口Ⅱ.资源总供给>目标总需求时,差额为需求缺口Ⅲ.有需求缺口时,依照理财目标优先级筛选,顺序在后者可考虑删除,延长年限或降低目标额Ⅳ.有供给缺口时,表示所有的理财目标均能如期达成,当供给缺口大于遗产税免税额时,表示有需要以分年赠与或投保终身寿险的方式,事先做遗产节税规划
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一份好的报告应是( )。Ⅰ.合情合理的Ⅱ.客户看得懂的Ⅲ.可被执行的Ⅳ.可让商品推销出去的
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理财规划建议与产品搭配的原则是( )。Ⅰ.先保障后求利Ⅱ.先揭示风险再说明获利潜力Ⅲ.提供足够的市场与产品信息,完整说明Ⅳ.依照佣金的高低依序排列运用
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理财目标与现况差距大时,应( )。Ⅰ.调整目标达成期间Ⅱ.放弃原先的欲望Ⅲ.调整届时目标额Ⅳ.提高投资报酬率
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下列有关理财目标设定的叙述,正确的是( )。
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理财规划师在建立客户关系阶段时,下列做法较为适当的是( )。
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在与客户的交流沟通中,一般不建议理财规划师采用( )方式进行提问。
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下列哪一项不是做长期理财规划时必要的假设?( )
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目前肖女士30岁,打算60岁退休,希望退休后生活水准为工作期的80%并维持到75岁。若目前积蓄为年所得的5倍,年储蓄率为50%。假设储蓄的投资报酬率等于通货膨胀率,则75岁时肖女士可累积年所得( )倍的积蓄给子女。
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假定有5万元资产与每年年底1万元的储蓄,实质报酬率为3%,则可达成的理财目标有( )。Ⅰ.20年后40万元退休金Ⅱ.10年后18万元的子女高等教育金(4年大学学费)Ⅲ.5年后11万元的购房自备款Ⅳ.2年后7.5万元的购车计划
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在理财规划步骤过程中,最有效率的排列顺序是( )。Ⅰ.目标Ⅱ.产品选择Ⅲ.执行Ⅳ.投资策略Ⅴ.跟进服务
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下列有关执行理财规划的描述,正确的是( )。Ⅰ.规划的执行时间可能会花费几个月甚至几年的时间Ⅱ.执行理财规划的决定是客户本人的惟一责任Ⅲ.规划的执行是整个理财规划过程中的最后一个步骤
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下列哪一项不属于设定理财目标的关键因素?( )
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投资组合中,固定收益产品占10%,股市产品占90%,此类产品组合较适合推介给( )投资属性的客户。
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理财规划流程的前两项是理财目标与数据搜集,下列哪些不包括在理财目标与数据搜集内?( )Ⅰ.询问扶养亲属人数Ⅱ.询问扶养亲属年龄或生日Ⅲ.决定投资哪种股票Ⅳ.搜集财务资料
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下列有关理财目标方程式的叙述,错误的是( )。
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理财规划人员在搜集客户信息、设定理财目标与期望时,( )是不必要的。
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理财规划后的交易执行,应主要考虑的是( )。
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理财规划师进行全面和专项理财规划分析、提出理财规划方案时,需要基于一定的合理的假设前提,其中包括( )。Ⅰ.年通货膨胀率Ⅱ.客户收入的年增长率Ⅲ.股票型基金投资平均年回报率Ⅳ.房产的市场价值Ⅴ.子女教育费的年增长率
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营生资产以H表示,养生负债以F表示,当前拥有的资产以A表示,当前存在的负债以L表示。那么,在全生涯资产负债表中,总资产与总负债之间的差异就是净值,如果以E表示,则( )。
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要达到生涯收入等于生涯费用的前提条件是( )。
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下列哪些是理财目标负债化的观念?( )Ⅰ.未来收入的折现值是营生资产Ⅱ.未来生活费用支出的折现值是家计负债Ⅲ.可依目前物价水平设定,家计负债、退休负债、购房负债与子女教育金负债合称养生负债Ⅳ.养生负债+实质负债-实质资产=应有营生资产
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将理财目标负债化时,正确的步骤为( )。Ⅰ.将已还原至现值的总需求额与总供给能力相比较Ⅱ.将理财目标折换成现值Ⅲ.将生息资产分配于各理财目标Ⅳ.确定所有理财目标的需求年限与负债额
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衡量全生涯供给与需求时,下列叙述错误的是( )。
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资产配置因年龄而异,典型的青年时期的资产配置是( )。
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关于保险需求及其计算,下列说法错误的是( )。
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按照遗属需求法,下列说法错误的是( )。
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用生命价值法计算应有保额,下列说法错误的是( )。
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关于保险需求的计算方法,下列表述错误的是( )。
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王强今年40岁,未婚,目前年收入10万元,支出部分包括自己4万元,赡养父母4万元,储蓄2万元,目前资产价值20万元。若王强预计60岁退休,退休后余寿20年,父母目前余寿20年。若折现率皆以3%计算,以生命价值法算出的保额与用遗属需求法算出的保额差异是( )万元。
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下列金融产品获利能力最强的是( )。
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在金融理财中,金融理财师为客户提出配置资产建议时,首先应当考虑的是( )。
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对于处于事业发展期、收入稳定的年轻白领,其合理的理财规划投资策略为( )。
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对于处于事业稳定期、收入丰厚的中年夫妇家庭,下列理财规划投资策略错误的为( )。
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对于退休夫妇家庭,其合理的理财规划投资策略,下列说法中错误的是( )。
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成长性资产30%以下,定息资产70%以上,这种组合适用的客户类型为( )。
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下列关于资产配置的说法,正确的是( )。
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固定收益投资及等价物包括( )。Ⅰ.国家债券Ⅱ.金融债券Ⅲ.国际债券Ⅳ.房地产投资
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关于资产组合金字塔,下列说法正确的是( )。Ⅰ.靠下面的部分面积大,上面的部分面积小,面积的大小也反映出我们应当投入的资金量的大小Ⅱ.靠下面的部分产品获利能力要差一些,同样它们的风险也小一些,越往上的产品获利能力越强,风险也越大Ⅲ.最下面的部分产品是我们首先应当考虑安排的部分,是我们需要的必需品;越往上的部分越趋于是奢侈品,是我们想要的部分Ⅳ.最上面的部分产品是我们首先应当考虑安排的部分,是我们需要的必需品;越往下的部分越趋于是奢侈品,是我们想要的部分
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选择判断基金的原则包括( )。Ⅰ.购买及管理基金的便捷性Ⅱ.基金的有关费用,包括管理费、申购费、赎回费等Ⅲ.基金过去的业绩及基金的管理者的综合评估Ⅳ.基金的投资方向和投资理念与自己的一致
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理财规划师为客户制定投资组合的目的就是要实现客户的投资目标。客户投资目标的期限、收益水平直接影响资产配置方案。以下关于理财师建议的投资目标的期限,正确的有( )。Ⅰ.对于短期投资目标,理财规划师一般建议采用现金投资Ⅱ.对于短期投资目标,理财规划师可以建议采用固定利息投资Ⅲ.对于中期投资目标,理财规划师可以建议采用固定利息投资Ⅳ.对于中期投资目标,理财规划师只考虑成长性投资策略Ⅴ.对于长期投资目标,成长性则成为理财规划师考虑的主要方面
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杨女士今年58岁,打算后年退休,退休前的收益率为10%,针对杨女士的目前状况,理财规划师的理财建议适当的是( )。Ⅰ.定期定额投资,选择1~2只管理良好的平衡型基金Ⅱ.定期定额投资,1/3于小盘股票基金,1/3于大盘股票基金,1/3于长期债券基金Ⅲ.提高退休后期望收益率,选择股票投资Ⅳ.适当降低期望收益率,做较为稳健的投资Ⅴ.应尽快制定买健康保险计划
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在检查理财方案实施的进度时,发现实际累积的生息资产金额比应累积的生息资产少。调整的方案包括( )。Ⅰ.降低目标金额,使其与当前的能力相匹配Ⅱ.在资源允许的范围内适当提高储蓄额Ⅲ.适当提高预期投资报酬率,调整投资组合,提高实现目标的可能性Ⅳ.延后目标实现的时间,让生息资产有更长的时间积累
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量化一个完整的理财目标应包括的内容有( )。
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未来合理报酬率的设定与( )无因果关系。
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投资规划流程中的第一步是( )。
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对于长期目标,______是考虑的首要因素,目标报酬率可以设定在______之间。( )
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在不同的经济景气阶段,应该选择不同的投资工具。在景气衰退阶段,( )。
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个人投资组合分为两部分:一部分是按照______资产配置方式构建的核心投资组合,另外一部分是按照______资产配置方式构建的外围投资组合。( )
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关于固定投资比例策略的缺点,下列说法不正确的是( )。
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下列有关固定投资比例策略的叙述,错误的是( )。
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关于投资组合保险策略的优点,下列各项正确的是( )。
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王先生目前有资产60万,理财目标为:5年后购房50万,10年后子女留学基金30万,20年后退休基金100万。张先生依风险承受度设定的投资报酬率为6%,根据目标现值法,退休前王先生每年要储蓄( )万元才能实现未来三大理财目标。(取最接近者)
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江先生40岁,年收入10万元,以原有积蓄买下自用房地产总价40万元。江先生想以定期定额投资的方式来累积20年后100万元退休生活费。下列可以达成目标的报酬率与储蓄率分别是( )。Ⅰ.报酬率2%;储蓄率41.1%Ⅱ.报酬率5%;储蓄率32.3%Ⅲ.报酬率9%;储蓄率19.5%Ⅳ.报酬率12%;储蓄率12.8%
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一年前林先生规划以股票50万元,报酬率10%,5年后累积80.5万元购房。现在股票跌10万元剩下40万元,若预定购房时间与目标额不变,未来投资报酬不变,未来4年每年要增加( )万元的投资在股票上才能达到原定目标。(第一年要增加的投资为现在就投资)
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王强以先配置储蓄再配置资产的方式来规划理财目标。目前他的年储蓄为2万元,想要达成的目标包括10年后创业资金30万元与20年后退休金100万元。若投资报酬率设定为10%,则还要投入资产约( )万元才能达到此两大理财目标。
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有5年教育金20万元与20年后退休金100万元两个目标,适合风险属性的投资报酬率为6%,以目标顺序法,准备教育金与退休金应有的年储蓄分别为( )万元。
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短期目标新马泰之旅10万元,目前只有1万元,想要3个月之内以现金存足钱再成行,若与先以18%的利率借钱三个月摊还,每个月储蓄与还款差距( )元。
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王先生今年25岁,目前有生息资产5万元,年收入5万元,支出3万元。5年后购车需要10万元,10年后购房需50万元,20年后子女留学教育金40万元,35年后退休,退休生活水平每年2万元,退休生活20年。若考虑货币时间价值,以投资报酬率7%为折现率,王先生退休前应提高年收入( )才能实现所有目标。
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在投资方面,下列说法符合理财规划原则的是( )。
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以确定的本金投入,在一定期间内换取确定的本利回收,满足未来基本需求的现金流量,可定义为( )。
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下列关于投资组合保险策略公式K=m×(V-F)的描述正确的是( )。
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有关投资组合保险策略,下列叙述错误的是( )。
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投资者若采取投资组合保险策略,在( )会两面损失。
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有关投资与储蓄的定义,下列说法错误的是( )。
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在股票多空趋势明显时,( )具有涨时追价、跌时停损的特性。
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投资者采用投资组合保险策略,风险系数为3,每季调整一次,原始投资额为100万元,最低市值不低于90万元。若3个月后股票涨20%,此时投资者应该( )。
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若苏先生的投资组合运用固定投资比例策略,则下列叙述错误的是( )。
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根据固定投资比率策略,若投资比率的调整幅度太小,其不利影响为( )。
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关于以理财目标进行资产配置的原则,下列叙述错误的是( )。
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投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值,它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。该比率相对较低,一般在( )左右。
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根据下面资料,回答下面两题: 周先生以先配置储蓄再配置资产的方式来规划理财目标,其要实现的目标是:准备10年后的创业启动资金30万元和20年后的退休金100万元,投资报酬率为10%。1.假若其年储蓄额为2万元,则还需要( )万元的资产才能达成理财目标。
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假若其可投资的资产总额为10万元,则退休前每月要储蓄( )元才能顺利实现理财目标。
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林先生现有生息资产100万元,理财目标是:3年后购房300万元,10年后子女教育金200万元,20年后退休金1000万元。假设均以实质报酬率5%折现,则林先生应该储蓄( )万元才能达到所有理财目标。(取接近值)
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陈先生现年35岁,年收入100万元,年支出自己的部分是30万元,年支出家人部分是50万元,目前有房贷负债300万元。假使希望维持家人生活费用30年,实际投资报酬率为3%,则陈先生应有保额( )万元。(取接近值)
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若投资人采取放空策略,但当经济环境指针或技术分析指针呈现反转讯号,该投资人判断市场将走多头,则此时应采取的投资策略为( )。
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总资产市值100万元,其中现金、股票各占40%、60%,当股票下跌10%时,采用固定投资比例战略的投资人应( )。
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某甲以向日葵原则配置100万元资产,核心组合、周边组合各半,其中核心组合持有60%股票、40%存款。若核心持股市值上涨10%,则甲应( )。
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依据投资组合保险策略进行投资,假设可承担风险系数m=3,起始总资产市值V为100万元,可容忍最大损失为20%。若所投资股票市值增加5万元,则可投资股票金额K变为( )万元。
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假设甲有资金200万元,拟投资股票,而股票亏损风险上限为25%,而其可接受的最大年度损失为20万元,则其股票投资比率上限约为( )。
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若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%,起始投资组合的股票为80万元,其余则持有现金,若三个月后股票资产上涨28万元,则此时投资人应( )。
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下列叙述正确的是( )。
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依照可投资额、储蓄能力与理财目标的关系式,下列叙述错误的是( )。
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通常内勤上班族的收入比较稳定,所以宜利用定期定额投资的方式尽早做好退休规划,主要是其可以创造( )效应。
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某投资者起始资产值为100万元,可忍受的最大损失为20%,且风险系数为3,若采用投资组合保险策略,则可投资于股票的金额为( )万元。
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小苏采取固定投资比例策略,设定股票与定存的比率均为50%。若股价上升后,股票市值为40万元,定存为36万元,则合乎既定策略的调整操作是( )。
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下列有关定期定额投资策略的叙述错误的是( )。
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苏先生以100万元采取固定投资比例策略配置,按40%:60%比例投资A基金、B基金,一年后A基金上涨17.5%,B基金上涨5%,则苏先生应( )。
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根据客户的年龄和风险承受能力,将一部分资产投资于风险型资产,另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有。此种做法在投资规划中称为( )。
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某投资组合含有60%股票,20%债券,20%活期存款。此种组合最适合的年龄层次是( )。
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某投资者觉得自己无法判断市场的高低,所以决定每个月5号(如果不是交易日就顺延)申购1000份股票基金,此种方式被称为“定期定额”,是一种( )。
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某投资者做一项定期定额投资计划,每月投入1000元,连续投资5年,如果每年的平均收益率为12%,则第五年末,账户资产总值约为( )元。
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张强有一个投资项目,现金流量如表13-1所示,则其内部报酬率为______;若资金成本为6%,则净现值(NPV)为______元。( )
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关于定期调整投资策略的运用,下列叙述正确的是( )。Ⅰ.固定投资比例法会造成买高卖低的现象Ⅱ.投资组合保险法可保本,是一种非常适合保守者的投资方法Ⅲ.100万元资产股票现金各半,当股价下跌10%时,固定投资比例法要用现金买入股票5万元Ⅳ.100万元资产股票现金各半,当股价下跌10%时,风险系数为2,保本80万元时,要出售15万元股票转回现金
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金小姐,23岁,若她想在30岁时拥有95000元资金,那么从明年开始,每年年末投入( )元。(投资回报率为5%)
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王先生贷款220000元,期限20年,还款利率6%,采用等额本息法还款,则月还款额为( )元。
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王夫妇孩子8岁,预计18岁上大学,大学四年学费现在是5万元,预计学费每年上涨5%。则孩子18岁时学费涨为______元,为了筹集学费,每年年末需要投入______元。(假设收益率为5%)
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张女士5年后购房目标终值50万元,20年后子女教育金目标终值20万元,30后年退休金目标终值100万元。张女士选定的投资组合年度投资回报率为8%,目前可投资资金5万元,预估未来储蓄能力为每年3万元,以目标现值法计算每年还要多储蓄( )元。
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刘先生5年后购房目标终值50万元,20年后子女教育金目标终值20万元,30年后退休金目标终值100万元,投资报酬率8%,房贷利率6%,贷款20年,贷款七成,目前可投资资金5万元,预估未来年储蓄能力每年3万元。如果按此人生规划,刘先生要达成退休目标,理财储备资金缺口为( )元。
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费先生5年后购房目标终值50万元,20年后子女教育金目标终值20万元,30后年退休金目标终值100万元,投资报酬率8%,房贷利率6%,贷款20年,贷款七成,以目标并进法,在人生各阶段,各需要的储蓄投入额为( ),才能完成所有目标。
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现有5万资产,每年年底1万储蓄,如果实质报酬率为3%,可以达成的理财目标有( )。
Ⅰ.20年后40万退休金
Ⅱ.10年后18万元的子女高等教育金(4年大学学费)
Ⅲ.5年后11万元的购房自备款
Ⅳ.2年后7.5万元的购车计划
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有5年教育金20万与20年后退休金100万两个目标,目前有资产10万,年储蓄1.2万。目标并进法以整笔投资准备教育金,定期定额投资准备退休金,则准备教育金与退休金时应有的投资报酬率分别是( )。
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王先生目前有资产50万元,理财目标为5年后购房50万元,10年后子女留学基金30万元,20年后退休基金100万元,王先生依风险承受度设定合理的投资报酬率为6%,要实现未来三大理财目标,根据目标现值法,退休前每年要储蓄( )元。
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于先生有5年后购置一套价值300万元的住房,10年后子女高等教育基金200万元,20年后积累1000万元用于退休三大理财目标。假设名义投资报酬率为8%,通货膨胀率为3%,那么,于先生要达到其目标,总共需要准备的资金为( )万元。
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赵先生有如下理财目标,5年后购房50万元,20年后子女教育20万元,30年后退休100万元,报酬率8%,房贷利率4%,贷款20年,现有净值7万元,年储蓄3万元,以目标顺序法分析,他完成目标的情况是( )。
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小张有以下理财目标,计划5年购房40万,10年子女教育10万,20年退休80万,报酬率5%,小张现有资产10万。若想以目标顺序法完成目标,各阶段需储蓄为( )。(单位:元)
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小吴大学本科刚毕业,若毕业时找工作,可以找到一个年薪8万元的工作,若继续攻读硕士学位,预计2年后可找到年薪10万元的工作,研究生期间每年学费1万元,假设毕业后可工作30年,如果考虑货币的时间价值,小吴攻读高学历的年报酬率为( )。
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根据表14-1提供的信息可知××金融产品期末财富的期望财富和投资得到的期望效用分别为( )。
表14-1 ××金融产品的投资分析表
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杨先生购买了一套总价100万元的新房,首付20万元,贷款80万元,年贷款利率为6%,期限为20年。等额本息法下,若杨先生在还款5年后,有一笔10万元的偶然收入,杨先生计划用这10万元来提前归还部分贷款,提前还贷后,希望每月负担额保持原来的水平,但缩短还款期限,则还需( )个月可以还清贷款。
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赵凯1966年1月参加工作,其所在公司于1996年1月参加社会养老保险,个人账户积累额为12000元,过渡性养老金发放标准为每工作一年每月发放10元。2006年,2007年当地政府核定的社会月平均工资是1000元。如果赵凯在2008年1月退休,计发月数为139个月,本人指数化月平均工资为800元,那么2008年其领取的基本养老金为( )元。
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沈阳市民黄女士一家最近购买了一套总价40万元的新房,首付10万元,商业贷款30万元,期限20年,年利率6%。若黄女士选用了等额本金还款法。8年后黄女士有一笔10万元的偶然收入。她计划用这笔钱来提前归还部分商业贷款,提前还贷后,希望还款期限不变,接下来的第一个月还款额为( )元。
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刘女士有甲、乙两套房屋,其中甲套80平方米,自己居住;乙套租给他人使用,租金2500元/月。四年前购买时甲套35万元,乙套30万元,现在市场上同等档次的房屋市价约为8000元/平方米,市场平均收益率为5%,则刘女士两套房子的总市值约为( )万元。
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金融理财师在协助客户汪先生做生涯决策时,分析4套可能的理财方案,将汪先生要实现的所有理财目标涉及的现金流量一起考虑后,计算出要达成所有理财目标的内部报酬率分别为以下选项中的4个比率。其他条件相同时,金融理财师建议客户应优先考虑哪个内部报酬率相对应的方案?( )
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王先生年收入为10万元,预估收入成长率为5%,目前净资产为20万元,储蓄首付款与负担房贷的上限比例为30%,打算5年后购房,投资报酬率为8%,贷款年限为15年,利率以6%计算,则可以负担购房后贷款的届时房价为( )万元。
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白领夫妻两人,月收入9000元。孩子上小学四年级,父母退休,身体不好,以下是一理财师提出的建议,说法错误的是( )。
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高先生夫妻俩积蓄了约260万元的家庭资产,其中自住房60万元(房贷余款17万元),存款180万元(包括日元1100万元、美元2.3万元),股票投资20万元。高先生除了炒股和有时帮朋友跑生意外,没有固定收入。高先生的妻子每月有5000元左右的收入。家庭日常开支约6000元。随着孩子逐渐长大,教育投入越来越大,再加上将来的养老问题,高先生应做出合理的理财规划。关于高先生做出的理财规划,下列说法中正确的有( )。
Ⅰ.高先生现阶段资产丰厚,但缺乏后续收入来源,也缺少理财经商经验,而家庭经济责任重大,潜在支出很多。这样家庭的风险承受能力属中庸偏保守类型,理财的关键是在保持本金不受损失的条件下,寻求资产稳定持续的升值,切忌大起大落的高风险投资
Ⅱ.归还房贷。房贷年息是固定支出。按高先生当前的理财现状,实现比房贷年息更高的收益困难很大。应该立即还清房贷,节约资金
Ⅲ.亟需购买保障保险。高先生夫妇已步人中年,一旦出现意外,对家庭财务是个毁灭性打击,建议尽快购买健康保险和意外伤害保险。其中大病类健康险,每人的保额都不应少于10万元且用5%~10%的资金尝试实业投资。高先生虽无专业技能,但经历丰富、见多识广,且有充足的时间和精力,可能在实业投资方面做出成绩
Ⅳ.调整持汇结构,参与外汇投资。日元存款利息极低,日本经济也不看好,可将大部分日元换成欧洲货币。炒汇也适合高先生这样有时间、有精力的人操作。把股票投资可换成开放式基金或理财类保险。理性的股票投资一定要实地研究上市公司和行业的具体情况,时间和资金成本都很大,而且需要专业知识,高先生不具备这样的条件。开放式基金和理财类保险都是专家理财的形式,风险小于个人投资。建议将现有股票投资转到这些渠道上。品种上可以主要选择债券基金、价值型股票基金和分红保险。另外,高先生如有合法渠道也可进行一些海外基金投资
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林先生32岁,在某机关从事宣传工作,月收入3500元,其太太也是公务员,月收人3000元;家庭积蓄主要为一年期定期储蓄5万元(已存3个月),5年期凭证式国债2万元,活期储蓄5万元。他们住的是单位的房改房,由于面积较小,两人打算换一套稍大一点的房子,正当准备买房的时候遇到了加息。下列说法正确的是( )。
Ⅰ.可以将部分活期存款转为开放式基金。根据林先生的收入情况,手中留有1万元活期存款便可以应付家庭的各种开支,其余4万元可以购买开放式基金。加息之后,股市会受到一定影响,许多开放式基金的净值也会随之下跌,在这种情况下,购买开放式基金可以减少投资成本。林先生可以选择基金净值相对稳定、基金累计净值较高的绩优基金;如果林先生具有短期投资意向,也可以购买货币基金,这种基金像活期存款一样方便,没有各种费用,收益高于银行加息后的同期银行储蓄,具有一定的投资价值
Ⅱ.购房计划可以暂缓,央行此次加息后,众多贷款购房者会考虑成本,购房需求会出现一定程度的萎缩。另外,升息会对炒房者产生较大影响,因为炒房、存房的利息支出会增加,炒房成本会随之提高,有些炒房者会考虑以“降价处理”来收缩存量,从而对房地产市场的无度上涨起到一定抑制作用。所以,建议林先生不用急于购房,持币观望,等楼市明朗了再买也不迟
Ⅲ.加息之后,林先生为了尽快享受加息的“优惠利率”而考虑将定期存款和国债办理提前支取也应慎重,需要进行计算和比较之后再作决定。在当前负利率的情况下,林先生将5万元的积蓄用于活期储蓄,会造成家庭金融资产的贬值,所以有必要进行调整
Ⅳ.林先生和太太均是公务员,收入稳定,各种保障良好,因此,在具有一定积蓄的情况下,考虑更换住房、提高生活质量无疑是正确的。但面对突如其来的加息,房价的走势肯定会发生一些变化,弄不好就会和买股票一样被“高位套牢”,所以需要一段时间的观望和等待
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若个人资产部分只计算房产,并且王先生夫妇家庭的这套房产现市价为65万元,王先生家庭的总资产额为( )元。
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王先生夫妇家庭的房贷每月还款额和现在家庭的负债分别为( )。(公积金贷款利率按4.41%计算)
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王先生家庭目前拥有( )元净资产。
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王先生夫妇家庭的清偿比率和负债比率分别为______和______。( )
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个人所得税免征额标准2008年3月1日起由1600元调整为( )元。
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王先生夫妇的年税后工资(不含奖金)合计为( )元。
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王太太的年终奖金计入家庭现金流量表中,增加现金流入( )元。
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王先生夫妇家庭现金流量表中支出总计为( )元。
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假定王太太父母的收入为税后收入,定期存款的利息收入忽略不计,王先生夫妇家庭现金流量表收入总计为( )元。
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王先生夫妇家庭的结余比率为( )。
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理财的第一步应该是( )。
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通过各种投资渠道和手段——金融投资、房地产投资、实业投资等实现在个人风险可以承受范围内的资产增值的最大化,也就是实现用钱来生钱,称为( )。
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投资规划是个人理财规划的一个重要组成部分。关于投资规划,下列说法不正确的是( )。
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偏好对已积累的财富的保护和当前收入的需求的投资人正处于( )。
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下列选项不属于货币市场工具的是( )。
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下列关于回购协议叙述不正确的是( )。
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以企业为主体的融资市场根据其融资凭借的金融机构可以分为两类,其中以银行金融机构为中介进行的融资活动场所即为( )市场。
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一个正常的资本市场应该是短期波动、长期创造收益的市场,即资本市场应该只有短期风险,而不应有长期风险。因此,资本市场是融通长期资金的市场,它又可以进一步分为( )。
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政府债券的风险主要是( )。
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政府为了实施某种特殊政策而发行的国债是( )。
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我国的金融债券包括( )。
Ⅰ.政策性金融债券
Ⅱ.商业银行次级债券
Ⅲ.证券公司债券
Ⅳ.证券公司短期融资债券
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公司债券的种类包括( )。
Ⅰ.信用公司债券
Ⅱ.不动产抵押公司债券
Ⅲ.保证公司债券
Ⅳ.证券公司债券
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政府债券、金融债券和公司债券,是按债券的( )分类。
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股票按股东享有权利的不同,可以分为( )。
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普通股股东要求分配公司资产的权利不是任意的,普通股股东行使剩余资产分配权的先决条件是( )。
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( )不是优先股票的特征。
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对股份公司而言,发行优先股票的作用在于( )。
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下列选项中( )不是优先股票的特征。
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在美国存托凭证的发行中,下列哪个步骤不是必须的?( )
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下列关于存托凭证的论述正确的是( )。
Ⅰ.存托凭证是指在异国证券市场流通的代表本国公司有价证券的可转让凭证
Ⅱ.存托凭证一般代表外国公司股票,不能代表债券
Ⅲ.存托凭证也称预托凭证
Ⅳ.存托凭证首先由J.P.摩根首创
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ADR的交易形式有( )。
Ⅰ.申购
Ⅱ.赎回
Ⅲ.市场交易
Ⅳ.取消
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下列比较金融期货与金融期权正确的是( )。
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下列关于认股权证论述不正确的是( )。
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下列关于外汇期货叙述不正确的是( )。
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一般而言,金融期权的基础资产( )金融期货的基础资产。
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只能在期权到期日行使的期权是( )。
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某公司发行的每股普通股的市场价格为15.7元,认股权证的每股普通股的认购价格为14.2元,若换股比例为10时,该认股权证的内在价值是( )元。
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下列选项中,对封闭式基金认识不正确的是( )。
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下列说法错误的是( )。
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契约型证券投资基金反映的是( )关系。
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按基金的组织形式不同,基金可分为( )。
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契约型基金与公司型基金的营运依据不同。契约型基金依据基金契约营运基金,公司型基金依据( )营运基金。
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封闭式基金的基金份额可以在( )交易。
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开放式基金的交易价格取决于( )。
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投资者在买卖封闭式基金时,在基金价格之外要支付( )。
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投资者可以提供资金给房地产信托投资公司以投资于房地产行业,其可以采用的工具包括( )。
Ⅰ.房地产债券基金公司
Ⅱ.房地产开发与建设投资公司
Ⅲ.抵押贷款信托公司
Ⅳ.房地产股权信托投资公司
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下列属于纸黄金投资的缺点的是( )。
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关于黄金投资,下列叙述错误的是( )。
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客户计划在不久的将来装修房屋,对于现金具有较大的需求,这就需要以更大比例投资于流动性高的资产,那么理财师不应推荐( )资产。
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以下收藏品中,最适合普通投资者进行投资的是( )。
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IPO主要发生在( )。
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一级市场又称发行市场,是证券发行人初次发行或者增发证券的场所。下列各项属于证券发行中介机构的是( )。
Ⅰ.承销券商
Ⅱ.投资基金公司
Ⅲ.律师事务所
Ⅳ.会计师事务所
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证券交易市场,即买卖已发行证券的市场,又称为( )。
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下列有关场外交易市场特征的描述不正确的是( )。
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下列关于注册制的说法不正确的是( )。
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证券发行核准制实行( )管理原则。
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按照规定,下列论述不正确的是( )。
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由承销商购买股票发行人本次拟发行的全部股份,然后再由承销商向投资者发售股份,由承销商承担全部发行风险的发行方式是( )。
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有关证券承销方式,以下说法不正确的是( )。
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根据新股上网竞价发行程序,新股竞价发行申报时,主承销商为惟一的卖方,其申报数为新股实际发行数,卖出价格为( )。
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新股竞价发行方式的最大缺陷是( )。
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网上竞价发行方式也可以称为( )。
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有甲、乙、丙、丁投资者四人,均申报卖出X股票,申报价格和申报时间分别为:甲的卖出价10.70元,时间13:35;乙的卖出价10.40元,时间13:40;丙的卖出价10.75元,时间13:25;丁的卖出价10.40元,时间13:38。那么这四位投资者交易的优先顺序为( )。
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当保证金账户的水平低于______时,结算所会通知经纪人发出追加保证金的通知,要求交易者在规定时间内追加保证金直达______水平。( )
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下列属于中国证监会派出机构主要职责的有( )。
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证券业协会履行职责包括( )。
Ⅰ.对会员之间,会员与客户之间发生的纠纷进行调解
Ⅱ.依法监督检查证券发行和交易的信息公开情况
Ⅲ.依法维护会员的合法权益,向证券监督管理机构反映会员的建议和要求
Ⅳ.依法制定从事证券业务人员的资格标准和行为准则,并监督实施
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证券市场监管的主要手段是( )。
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内幕信息不包括( )。
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按照我国现行法律规定,发行人将证券卖给投资者,未向其提供招股说明书,属于( )。
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下列行为方式不属于操纵市场的为( )。
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根据货币时间价值概念,货币终值的大小不取决于( )。
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某投资者的一项投资预计两年后价值100000元,假设必要收益率是20%,下述数值中最接近按复利计算的该投资的现值为( )元。
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某投资者投资10000元于一项期限为3年、年息8%的债券(按年计息),按复利计算该项投资的终值为( )元。
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以下关于现值的说法正确的是( )。
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下列关于债券贴现率与现值关系的描述正确的是( )。
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某人希望在5年后取得本利和1万元,用于支付一笔款项。若按单利计算,利率为5%,那么,他现在应存入( )元。
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在复利计算时,一定时期内,复利计算的周期越短,频率越高,那么( )。
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一家银行声称给储户10%的年利率,每季度复利计息,则一笔1000元的存款在两年后价值为( )元。
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假设利率为6%,小王想保证自己通过一年的投资得到15万元,那么他现在投资为( )万元。
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假设李先生购买了甲公司首次公开发售时的股票。该公司的分红为每股1.10元,并预计能在未来8年中以每年20%的速度增长,则8年后的股利为( )元。
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假如利率是12%,刘小姐想在9年后获得1000元,她需要在今天拿出( )元钱进行投资。
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小张获得遗产100万元,他将其存入10年的定期存款,假设年利率为6%,按复利计算,10年后这笔钱将变为( )元。
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根据72法则,如果年收益率为15%,你的投资将于约( )年后翻番。
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现值为400万元的一项投资,如果8年后的终值为800万元,该投资的收益率为( )。
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利率在( )的范围内,使用72法则比较准确。
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随着复利次数的增加,同一个年名义利率求出的有效年利率会不断______,增加的速度越来越______。( )
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6年分期付款购物,每年初付200元,设银行利率为10%,该项分期付款相当于购价为( )元的一次现金支付。
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某项目,前3年无资金流入,从第3年末开始每年流入500万元,共5年。假设年利率为10%,其终值为( )万元。
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某企业拟建立一项基金计划,每年初投入10万元,若利率为10%,5年后该项基金本利和将为( )元。
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年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项,按付款时点的不同分为普通年金和预付年金。普通年金是指在一定时期内每期( )等额收付的系列款项。
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下列各项年金中,只有现值没有终值的年金是( )。
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某校准备设立永久性奖学金,每年计划颁发36000元资金,若年复利率为12%,该校现在应向银行存入( )元本金。
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A方案在3年中每年年初付款500元,B方案在3年中每年年末付款500元,若利率为10%,则第三年末两个方案的终值相差( )元。
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年金的终值是指( )。
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根据资金时间价值理论,在期末年金现值系数的基础上,期数减1,系数加1的计算结果,应当等于( )。
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下列说法正确的有( )。
Ⅰ.复利终值和复利现值互为逆运算
Ⅱ.单利终值和单利现值互为逆运算
Ⅲ.普通年金终值和偿债基金互为逆运算
Ⅳ.普通年金现值和资本回收额互为逆运算
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假设零息债券在到期日的价值为1000元,偿还期为25年,如果投资者要求的年收益率为15%,则其现值为( )元。
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某投资者以900元的价格购买了面额为1000元、票面利率为12%、期限为5年的债券,那么该投资者的当前收益率为( )。
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某投资者以800元的价格购买了一次还本付息的债券,持有2年后以950元的价格卖出,那么该投资者的持有期收益率为( )。
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某投资者以700元的价格买入某企业发行面额为1000元的5年期贴现债券,持有3年后试图以8%的持有期收益率将其卖出,则卖出价格应为( )元。
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某投资者甲持有一债券,面额为100,票面利率为10%,期限为3年。于2006年12月31日到期一次还本付息。其于2005年6月30日将其卖给投资者乙,乙要求12%的最终收益率,则其购买价格应为( )元。(按单利计息复利贴现)
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投资者在确定债券价格时,需要知道该债券的预期货币收入和要求的适当收益率,该收益率又被称为( )。
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假定投资者甲以75元的价格买入某面额为100元的3年期贴现债券,持有两年以后试图以10.05%的持有期间收益率将其转让给投资者乙,而投资者乙认为买进该债券给自己带来的最终收益率不应低于10%。那么,在这笔债券交易中,( )。
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某企业债券为息票债券,一年付息一次,券面金额为1000元,5年期,票面利率为5%。投资者在债券发行2年后以990元的价格买入,持有至期满,其到期收益率为( )。
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某投资者买了一张年利率为10%的债券,其名义收益率为10%。若1年中通货膨胀率为5%,则投资者的实际收益率为( )。
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一般情况下,下列证券经营风险程度由低到高的顺序是( )。
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从财务风险的角度分析,当融资产生的利润大于债息率时,给股东带来的效应是( )。
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关于投资收益与风险的关系,以下表述错误的是( )。
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今年年初,分析师预测某公司在今后2年内(含今年)股利年增长率为6%,在此之后,股利年增长率将下降到3%,并保持下去。已知该公司上一年末支付的股利为每股4元,市场上同等风险水平的股票的预期必要收益率为5%。那么今年初该公司股票的内在价值最接近( )元。
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关于方差,下列说法错误的是( )。
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( )指标描述获得单位的预期收益需承担的风险。
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假设国库券的名义收益率是11%,此时的通货膨胀率是8%,则国库券的真实无风险收益率是( )。
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最优风险资产组合中股票基金和债券基金的投资比重为( )。
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关于各种风险的描述,下列选项错误的是( )。
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投资者在进行投资时,面临诸多投资产品的选择,但其收益与风险各不相同,即使在收益相当的情况下,风险也会有差别,下列对于债券风险的大小排序正确的是( )。
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关于凭证式债券的论述不正确的是( )。
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下面关于债券的叙述正确的是( )。
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关于债券的含义叙述错误的是( )。
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关于债券的基本性质描述错误的是( )。
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关于债券的票面要素描述正确的是( )。
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关于债券的特征描述错误的是( )。
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关于债券发行主体论述不正确的是( )。
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关于地方政府债券论述正确的是( )。
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某投资者购买的国债面值是100元,售价是96元,到期期限是170天。那么该国债的等价收益率是( )。
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可赎回债券是公司可以在适当时机以约定价格赎回的债券,可赎回债券的票面利率与普通公司债券的票面利率相比( )。
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在其他条件都相同时,下列债券的价格最低的是( )。
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下列属于债券投资面临的风险的是( )。
Ⅰ.信用风险
Ⅱ.购买力风险
Ⅲ.经营风险
Ⅳ.汇率风险
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李明持有A公司的普通股和优先股,王力持有同一公司的债券。他们从报纸上得知A公司由于管理不当而出现了严重的财务问题。下列说法中,不正确的是( )。
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某贴现债券面值1000元,期限3个月,以10%的贴现率公开发行,则其发行价格为( )元。
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决定债券票面利率时无须考虑( )。
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长期政府债券的利率比短期政府债券利率高,这是对( )的补偿。
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下列债券再投资风险最小的是( )。
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债券的价格变动风险随着期限的增大而( )。
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信用风险最小的债券是( )。
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在面值一定的情况下,调整债券的发行价格可以使投资者的( )接近市场收益率的水平。
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关于利率期限结构的理论,下列说法错误的是( )。
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描写利率期限结构的“反向的”收益率曲线意味着( )。
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债券的拖欠可能性与其内在价值、与投资者要求的收益率之间的关系具有如下特征:拖欠可能性越大,则( )。
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以下哪项不是市场预期理论的观点?( )
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根据流动性偏好理论,如果在未来10年中预期利率水平上升的年份有5年,预期利率水平下降的年份也是5年。则利率期限结构上升的情况与期限结构下降的情况的关系是( )。
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某三年期证券未来每年支付的利息分别为200元、400元、300元,到期无本金支付,如果投资者要求的收益率为10%,那么该证券的发行价格为( )元。
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实物国债(无记名国债)是一种具有标准格式的纸制印刷债券。此类债券( ),可上市流通。
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某15年期的零息债券面值为1000元,债券的必要回报率为8%,若采用半年复利,那么,该债券的价格应当确定为( )元。
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如果各年期的远期利率如表18-1所示,那么下列计算过程和结果正确的是( )。
表18-1 不同年期远期利率表
Ⅰ.即期利率S1=f0,1=5%
Ⅱ.即期利率S2=[(1+f0,1)(1+f1,2)]1/2-1=5.5%
Ⅲ.即期利率S3=[(1+f0,1)(1+f1,2)(1+f2,3)]1/3-1=6.3%
Ⅳ.即期利率S4=[(1+f0,1)(1+f1,2)(1+f2,3)(1+f3,4)]1/4-1=7.2%
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投资者回避信用风险的最好办法是( )。
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为了从债券信誉评级机构获得高信誉等级,企业应具有( )。
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证券信用评级的主要对象是( )。
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根据流动性偏好理论,流动性溢价是远期利率与( )。
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债券价格、必要收益率与息票利率之间的关系为( )。
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收益率曲线上的任意一点代表( )。
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当市场利率______息票率时,债券的偿还期越长,债券的价格越______。( )
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市场利率较债券票面利率高时,债券发行会采取的方式为( )。
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比较A和B两种债券,它们现在都以1000美元面值出售,都年付息120美元。A债券五年到期,B债券六年到期。如果两种债券的到期收益率从12%变为10%,则( )。
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一种五年到期、息票利率为10%、目前到期收益率为8%的债券,如果利率不变,一年后债券价格将( )。
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以下关于公司债务型证券的描述正确的是( )。
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某债券,5年期,息票率为8%,每年付息1次,到期收益率为5.67%,面值为1000元。如果甲在收取第1年利息之后将债券卖掉,假设1年后到期收益率不变,甲持有该债券的收益率为( )。
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投资者在投资股票时,总是会忽略股票所具有的一些基本特征和其所代表的权利。下列关于股票的说法不正确的是( )。
-
投资者在进行投资时,面临诸多投资品的选择,尤其在投资股票或债券时,总是会忽略股票或债券所具有的一些基本特征。下列关于债券与股票的说法不正确的是( )。
- 股指大盘是投资者进行证券投资的一个基本的参考,其中深圳证券交易所编制并公布的以全部上市股票为样本股,以指数计算日的股份数为权数,进行加权平均计算的股价指数是( )。
-
投资者刘女士在进行证券投资时,比较看重发行股票公司的经营业绩及其股利的分配,而优先股的股利相对有保证,但优先股也可以按照股利分配的方式加以分类,其中优先股股息在当年未能足额分派时,在以后年度补发的优先股,称为( )。
-
投资者购买优先股的最大获利是( )。
-
股份公司解散清算时,剩余资产的支付顺序是( )。
-
道·琼斯指数和标准普尔指数分别属于( )。
-
某些公司的股票特征是:公司的股票通常在这个行业的股票中一直占领主导地位,并且这些公司多是长期稳定发展的知名大型公司,它们过去的股票历史一直都保持着稳定的增长率和良好的红利派发记录。根据以上资料,这些公司的股票属于( )。
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某公司优先股的发行价格是25元,并每股派发4元股息;假设投资者对其要求的收益率是8%,那么该公司优先股的市场价格应是( )元。
-
公司发放股票股利的日期是( )。
-
在发放现金股利时,下列关于除息日的叙述正确的是( )。
Ⅰ.除息日是在股权登记日后的第一日
Ⅱ.在除息日购入该公司股票的股东仍可享有此次分红
Ⅲ.在除息日购入该公司股票的股东不可享有此次分红
Ⅳ.在除息日购入该公司股票的股东可以转让此次分红
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下列关于普通股的叙述不正确的是( )。
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道·琼斯股价波动理论可以预测股市的价格变动。根据道·琼斯理论,下列描述不正确的是( )。
-
投资者购买股票所获得的投资收益有( )。
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两只股票的投资回报如表19-1所示。
表19-1 股票的投资回报
投资者应该选择的股票及其原因是( )。
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下列哪一项不是公司实行拆股的目的?( )
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以下关于股份有限公司的描述中正确的是( )。
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A公司生产的产品是属于产品生命周期中的成熟品。A公司预期将在第一年分派2.00元的红利,第二年分派1.50元,第三年分派1.00元。第三年后,预计每年的红利下降率为1%,股票的必要回报率为14%。那么股票价格应该为( )元。
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在红利贴现模型中,贴现率中不包括的因素是( )。
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A公司去年分派了每股1.00元的红利,并且还会在可预测的将来分派40%的盈利作红利并维持这一比率,如果A公司的股权收益率为10%,而投资者要求股票有12%的回报率,那么股票的价值是( )元。
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速动比率比流动比率更能真实地反映企业的短期偿债能力,是因为将( )排除在了流动资产之外。
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李明在2007年购入A公司的股票,并获得了每股1.2元的股息收益。从2008年开始,A公司股票的股息收益将以每年8%的速度增长。A公司目前的每股市价是12元,李明要求的股票收益率是11%。那么对于王明来说,A公司的每股价值是( )元。
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在公司的财务报表中,下列各项行为中会增加速动比率的有( )。Ⅰ.价值10万元的已发行股票Ⅱ.收到一笔10万元的长期贷款Ⅲ.用以购买存货的5万元现金Ⅳ.偿还一笔5万元的长期贷款
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某使用技术分析法进行投资的股票投资者,观察到最近单个股票的购买与出售量的比值从1.25升为1.30。这意味着( )。
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历史将会不断重复。过去的股票价格将会在未来再次发生,并且历史的股票价格走势图可以预测未来的股票价格走势。这种投资策略最适合( )。
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将股票一段固定期数(如每20日)的收盘价加以计算简单算术平均数,然后将随时间经过所形成的点图连接而成,称为( )。
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下列哪一组价格所画出的K线为十字线(四个数字分别代表开盘价、最高价、最低价、收盘价)?( )
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期权的权利期间对期权的时间价值的影响是( )。
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金融期权的时间价值是( )。
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期权投资的风险与股价波动之间的关系是( )。
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下列影响金融期权价格的因素中,正确的叙述是( )。
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下列各项为实值期权的是( )。
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一般来说,期权的执行价格与期权合约标的物的市场价格的差额越大,则时间价值就( )。
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期货期权合约到期时,( )。
- 熊市差价组合是由( )所构成。
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大唐公司的股价为30元/股,对于基于该公司股票的期权,下列表述正确的是( )。
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下列有关影响选择看涨期权价格因素的叙述正确的是( )。
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若某股票看涨期权的执行价为20元,当时股价18元,期权价格为3元,当期权到期时股价为25元,则收益率为( )。
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下列关于期权的描述错误的是( )。
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关于远期交易和期货交易,下列说法不正确的是( )。
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一般而言,投资者对中长期国债期货的多头头寸套期保值,则很可能要( )。
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下列叙述中正确的是( )。
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如果某投资者认为标准普尔指数期货对相关现货指数估价过高,他将( )来套利。
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假设有一份10个月股票远期合约,股票现价为50元,所有借贷期的无风险利率均为8%(连续复利),预期3个月、6个月、及9个月后将分别支付股息0.75元/股,那么远期价格为( )元。
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石油现货价格为35美元/桶,无风险利率为6%,原油贮藏成本为5%,持有原油库存便利收益为4%,那么一年期原油期货合约的价格为( )元。
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下列有关期货交易逐日盯市制度的叙述,正确的是( )。
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下列关于期权和期货的区别正确的是( )。
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关于保证金的说法下列叙述正确的是( )。
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期货交易的限仓可以采取以下( )形式。
Ⅰ.对客户的持仓量限制
Ⅱ.对会员的持仓量限制
Ⅲ.根据保证金数量规定持仓限额
Ⅳ.对投资者的持仓量限制
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假设沪深300股指期货的保证金为7%,合约乘数为350,那么当沪深300指数为1250点时,投资者交易一张期货合约,需要支付的保证金应该是( )元。
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当交易者保证金余额不足以维持保证金水平时,清算所会通知经纪人发出追加保证金的通知,要求交易者在规定时间内追缴保证金以使其达到( )水平。
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以下有关远期合约和期货合约的比较,正确的说法是( )。
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远期合约是双方在将来的一定时间,按照合约规定的价格交割货物,支付款项的合约。同远期合同相比,关于期货合约下列说法正确的是( )。
Ⅰ.在交易所交易的标准化合约
Ⅱ.只能用实物交割来进行清算
Ⅲ.实行保证金交易,缴纳初始保证金
Ⅳ.违约风险降低
Ⅴ.合约缺乏流动性
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下列属于期货合约标的物标准化条款的是( )。
Ⅰ.数量
Ⅱ.质量等级
Ⅲ.交割等级
Ⅳ.交割地点
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关于涨跌停板制度的作用,下列表述正确的有( )。
Ⅰ.涨跌停板的实施,能够有效地减缓、抑制一些突发性事件和过度投机行为对期货价格的冲击而造成的狂涨暴跌
Ⅱ.减缓每一交易日的价格波动
Ⅲ.交易所、会员和客户可能的损失也被控制在相对较小的范围内
Ⅳ.能将风险控制在一个交易日之内
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红星公司购入500吨小麦,价格为1300元/吨,为避免价格风险,该公司以1330元/吨的价格在郑州小麦3个月后交割的期货合约上做卖出保值并成交。2个月后,该公司以1260元/吨的价格将该批小麦卖出,同时以1270元/吨的成交价格将持有的期货合约平仓。该公司该笔保值交易( )。
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假定目前的现货汇率为1欧元兑0.8950美元,一家美国银行的一年美元存款利率为3.5%,一家欧洲银行的一年欧元存款利率为2.75%。如果利率平价理论正确,则一年的USD/EUR无套利远期汇率为( )。
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我国公布的外汇牌价为100美元等于686.06元人民币,这种标价方法属于( )。
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某日纽约外汇牌价,即期汇率:1美元=1.7340~1.7360瑞士法郎,3个月远期:203~205,则瑞士法郎对美元的3个月远期汇率为( )。
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在买进或卖出一种交割日外汇的同时,卖出或买进相同金额同一货币的另一种交割日外汇的外汇交易是( )。
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以下几种外汇资产中,属于狭义静态外汇的是( )。
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汇率的标价是外汇市场最为重要的交易指标,汇率的报价也有即期、远期等类别,即期汇率的报价方法为( )。
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在英国,一年期债券的收益率是8%,而现行汇率为1英镑=1.60美元。如果预计一年后汇率变为1:1.50,那么一个美国投资者预计可通过投资于英国一年期债券获得的收益是( )。
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假设美国的一年期无风险利率为4%,英国的则为7%,汇率为1英镑=1.65美元。一年后的汇率为1英镑=( )美元将使得一个美国投资者在美国和在英国投资的获利是一样的。
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根据以下外汇报价计算外汇交叉汇率:
1美元=135.6日元
1美元=1.8025德国马克
1英镑=1.7560美元
1澳币=0.8070美元
德国马克/澳币(DM/AUD)的汇率是( )。
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目前国内的个人外汇期权产品为( ),即只有产品期满才可执行,如果汇率出现对您有利的价格,但是产品还未到期,您不能选择执行期权。
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以家庭生命周期而言,( )应以理财收入及移转性收入为主。
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家庭收入主导者的生理年龄在35周岁以下的家庭为( )。
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投资人财务生命周期不包括( )。
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处在人生财务周期中巩固阶段的投资者与处于支出阶段的投资者相比,其投资的特点在于( )。
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理财规划师需要为客户制定具体而科学的投资规划方案,理性的证券投资过程通常的基本步骤顺序正确的是( )。
Ⅰ.确定证券投资政策
Ⅱ.投资组合业绩评估
Ⅲ.投资组合的修正
Ⅳ.组建证券投资组合
Ⅴ.进行证券投资分析
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影响投资决策的因素包括( )。
Ⅰ.投资者的现实财务状况
Ⅱ.赋税状况
Ⅲ.投资区间
Ⅳ.投资态度
Ⅴ.生命周期
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青年家庭理财规划的核心内容是( )。
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( )是组合管理的基本环节。
Ⅰ.确定投资目标
Ⅱ.评价绩效
Ⅲ.选择资产
Ⅳ.确定投资政策
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投资组合管理中最重要且对投资者影响最大的一个步骤是( )。
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以下不属于资产配置需要考虑的因素是( )。
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资产组合管理决策制定的步骤中最重要的部分为( )。
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对基金投资过程的评价以对基金经理能力的评价为核心,以判断其是否有能力产生超额收益或者出现较为严重的投资失误的是( )的评价。
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以下不属于资产配置基本步骤的是( )。
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进取型的投资者最可能将其大部分资产投向( )。
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有效的资产配置( )降低投资风险,提高投资收益。
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资产配置的三大独立类别包括( )。
Ⅰ.政策资产配置
Ⅱ.静态资产配置
Ⅲ.战术资产配置
Ⅳ.动态资产配置
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资产配置的基本方式是( )资产配置策略,它以不同资产类别的收益情况与投资人的风险偏好、实际需求为基础,构造一定风险水平上的资产比例,并保持长期不变。
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战略性资产配置的效率分析的主要内容是( )。
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在投资管理中,对长期投资组合收益的影响最大的是( )。
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战术性资产配置与战略性配置的不同体现在( )。
Ⅰ.对投资者的风险承受不同
Ⅱ.对投资者的风险偏好认识不同
Ⅲ.对投资者的风险偏好假设不同
Ⅳ.对资产管理人把握资产投资收益变化的能力要求不同
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投资者在长期管理资产组合时经常采用的方法是( )。
Ⅰ.购买并持有法
Ⅱ.恒定混合法
Ⅲ.投资组合保险
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关于资产配置与个人生命周期的关系说法正确的是( )。
Ⅰ.在最初的工作累积期,考虑到流动性需求和为个人长远发展目标进行积累的需要,可适当选择风险适中的产品以降低长期投资的风险
Ⅱ.进入工作稳固期以后,收入相对而言高于需求,投资应偏向风险高、收益高的产品
Ⅲ.当进入退休期以后,支出高于收入,对长远资金来源的需求也开始降低,可选择风险较低但收益稳定的产品
Ⅳ.随着投资者年龄的日益增加,投资应该逐渐向节税产品倾斜
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投资者李女士计划投资证券投资基金,以期取得较为理想的收益,但她发现有很多基金名称不同,对应的投资策略也不同。其中很少分红,经常将投资所得的股息、红利和盈利进行再投资,以实现资本增值的基金是( )。
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投资者张强计划投资证券投资基金,但发现有很多基金名称不同,对应的投资要求也不同。其中母基金之下设立若干个子基金,各子基金独立进行投资决策,投资者可以根据自己的需要转换子基金,不用支付转换费用的基金是( )。
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某投资者打算投资基金份额,但担心基金投资仍然具有较高的风险。实际上证券投资基金通过发行基金单位集中的资金,可以进行风险分散的投资,其中最大程度分散了风险的基金是( )。
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基金的赎回价格是指基金赎回申请日当天基金单位净资产值减去一定比例的赎回费形成的价格,赎回价格是投资者赎回基金单位时可实际获得的金额。下列关于我国开放式基金的赎回费率说法错误的是( )。
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基金根据信托原理而产生,但却不具有信托的风险隔离这一优越的功能,其原因在于( )。
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一般情况下,按照风险从小到大的顺序,债券、开放式基金和封闭式基金应该依次排列为( )。
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下列关于封闭式基金的表述不正确的是( )。
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一般而言,基金规模、风险和管理费用的关系为( )。
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基金持有人与基金管理人之间的关系是( )。
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LOF的主要特征不包括( )。
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ETF与开放式基金相比最主要的区别是( )。
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某基金年初单位资产净值为12.50元,年末单位资产净值为12.10元,基金支付了年末收入分配和资本利得1.5元。该基金投资者的收益率为( )。
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李明将25000元投资在某共同基金上,假设当他购买时的基金单元净值是15元,并被收取2%的手续费,那么他将买到( )个基金单位。(取最近值)
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某基金持有的股票的内在价值要高于目前股票市场上的市价,且收益主要通过公司价值的回归来实现。根据以上信息,该基金属于( )。
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下列各种投资风格的基金中,通常风险最大的基金是( )。
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基金的后端收费是指在赎回时收取( )。
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下列不属于价值型基金特点的是( )。
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某开放式基金的管理费为1.0%,申购费1.0%,托管费0.2%。某投资者以10000元现金申购,如果当日基金单位净值为1.5元,则该投资者得到的基金份额是( )份。(保留两位小数)
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下列关于货币市场基金说法不正确的是( )。
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一名客户的投资期望如下:他的本金可以在两年内被保证;投资回报至少等于零风险利率;他期望长期利率将会比短期利率有大幅下降,同时整体经济情况也很乐观。根据他的要求,以下投资选择最不适合他的是( )。
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使用成本平均法投资策略的最大利益是( )。
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ABC公司有一个投资项目,如果投资成功,取得较大的市场占有率,利润会很大;否则很可能亏损。假设未来的经济情况有三种:繁荣、正常、衰退,相应的概率分布和预期报酬率如表22-1所示。
表22-1 投资项目相关财务数据表
则根据上述概率分布,该投资项目的预期报酬率为( )。
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( )不能作为衡量证券投资收益水平的指标。
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如果是期间超过1年或期间有现金流发生,不应该选择的评估业绩指标是( )。
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在现实中,下列各项更多的被用来评价投资组合的业绩的是( )。
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ABC公司面临甲乙两个投资项目,经测算:它们的期望报酬率相同,甲项目的标准差小于乙项目的标准差。则以下对甲乙两个项目的表述正确的是( )。
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以下哪一个例子说明的是已实现的资本收益?( )
Ⅰ.投资者的基金投资组合已在购买价的基础上上涨了10%
Ⅱ.投资者的自住房价值已在购买价的基础上上涨了30%
Ⅲ.投资者在超过一只股票的成本价的基础上,出售了这只股票
Ⅳ.投资者终止了一份人寿保险并收到3000元的终止现金值
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投资者孙女士属于风险厌恶型,在进行证券投资时希望将各种风险降低到可以承受的程度。但并不是任何一种风险都是可以直接控制的,尤其是系统风险。以下( )不属于非系统风险。
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如果投资者是风险中性的,为了使效用最大化,他会选择下列( )的投资。
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对于一个特定的资产组合,在其他条件相同的情况下,效用( )。
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假设A资产的预期收益率为10%,标准差为8.7%;B资产的预期收益率为8%,标准差为8.4%,A和B的协方差为-0.0024,那么A和B组成的最小方差组合中投资B的比重为( )。
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当投资组合完全分散,或只比较投资组合中某一部分资产与适当的市场指数时,以下哪一种指数更为适合?( )
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完整的投资管理操作流程可以分为六个阶段,即:确定投资目标、投资理念和投资战略,资产配置,资产选择和( )。
Ⅰ.信用评级
Ⅱ.绩效评估
Ⅲ.交易执行
Ⅳ.信息管理
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用公式R=(1+R1)(1+R2)…(1+Rn)-1计算的收益率为( )。
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对于基金净收益率的计算,以下说法不正确的是( )。
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时间加权收益率的假设前提是红利以除息( )的单位净值减去每份基金分红后的份额净值立即进行了再投资。
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( )一般可以用作对平均收益率的无偏估计,因此它更多地被用来对将来收益率的估计。
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下列关于简单收益率与时间加权收益率关系的描述正确的是( )。
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假设某基金第一年的收益率为5%,第二年的收益率是-5%,其年几何平均收益率( )。
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以下( )给出了基金经理人的绝对表现,但投资者却无法据此判断基金经理人业绩表现的优劣。
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关于风险的定义,可以从以下哪几个方面来理解?( )
Ⅰ.风险事件伴随着损失的机会
Ⅱ.风险的或然发生意味着损失事件的有可能发生,也有可能不发生
Ⅲ.风险代表着实际结果与预期结果的偏差,代表着结果的变异程度
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风险的不确定性不包括( )。
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风险是由风险因素、( )和损失三者构成的统一体。
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影响到损失事件发生频率或损失范围的条件在风险管理中被称为( )。
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下列关于风险因素的说法中错误的是( )。
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某一标的本身所具有的足以引起风险事故发生或增加损失机会或加重损失程度的因素是指( )。
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( )是导致损失发生的媒介。
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下列有关直接损失和间接损失的描述正确的是( )。
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关于个人风险态度,下列论述不正确的是( )。
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在描述不同财富水平与满足程度之间的关系时,效用理论的基本假定是( )。
Ⅰ.随着人们财富的增长而产生新的满足感
Ⅱ.随着人们财富的增长满足感降低
Ⅲ.个人所获得的效用随着其财富增长而减少
Ⅳ.个人所获得的效用随着其财富增长而增长
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关于财富与风险承受能力,下列描述正确的是( )。
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关于个人风险承受能力的评估方法,下列说法不正确的是( )。
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客户风险态度的掌握方法主要有( )。
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概率与收益的权衡法主要包括( )。
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在采用确定/不确定性偏好法做概率与收益权衡时,无需考虑的因素是( )。
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风险管理是社会组织或者个人用以降低风险的消极结果的( )。
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风险管理的核心目标是( )。
Ⅰ.在成本、资源既定的前提下实现最大程度的安全保障
Ⅱ.以较小成本获得尽可能大的安全保障
Ⅲ.以最小的支出取得最大的保障效果
Ⅳ.对那些一旦发生会给经济单位带来巨大灾难的、后果无法承受的事件预先做出有效的应对方案
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在风险管理的目标中,遵守和履行社会赋予家庭和企业的社会责任和行为规范的目标属于( )。
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下列各项不属于风险管理的损失后目标的是( )。
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( )是指对风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。
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识别个人/家庭风险的信息来源主要包括( )。
Ⅰ.配偶、受抚养人、其他家庭成员
Ⅱ.年龄、健康状况及相关因素
Ⅲ.收入来源、收入金额及取得方式
Ⅳ.家庭成员的人数、男女比例
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识别风险的基础是( )。
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可能导致个人和家庭目标无法实现的风险类别是( )。
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关于损失一般规律曲线,下列说法正确的是( )。
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关于风险管理技术的分类,下列各项正确的是( )。
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对个人来说,定期体检属于风险管理技术中的( )方式。
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关于风险单位隔离,下列说法错误的是( )。
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在财务型风险管理技术中,成本低、方便有效、可减少潜在损失且节省费用的方法是( )。
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关于选择个人风险融资技术的步骤,下列说法正确的是( )。
Ⅰ.考虑能够自留或承受的损失幅度
Ⅱ.比较损失幅度和风险管理成本
Ⅲ.考虑损失频率的影响
Ⅳ.比较损失幅度和损失频率
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以财务规划而言,客户的风险主要可分为三种,分别是( )。
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按风险损害的对象分类,人的生、老、病、死属于( )。
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关于生命价值理论的主要论断,下列论述正确的是( )。
Ⅰ.家庭的主要收入来源者死亡后,家庭为恢复或维持原有的经济生活水准,会产生三项基本的财务需求
Ⅱ.人的生命价值在本质上应视为财产价值的创造者或源泉
Ⅲ.家庭是围绕其成员生命价值组织起来的基本经济单位
Ⅳ.人的生命价值应该谨慎评估和资本化
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某公司雇员吴某,45岁,现在年收入是15万元,他预期收入每年实现增长2.5%直到70岁,按现在年利率1.5%计算,利用生命价值法,吴某需要( )万元的人寿保险。
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个人/家庭的人身损失风险主要表现在( )。
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关于家庭需求法,下列说法不正确的是( )。
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按照遗属/家庭需求法,家庭财务需求包括( )。
Ⅰ.现金需求
Ⅱ.应急需求
Ⅲ.收入需求
Ⅳ.教育需求
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关于现金需求,下列论述不正确的是( )。
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关于残疾风险,下列论述不正确的是( )。
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关于财产风险,下列论述不正确的是( )。
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下列关于家庭财产的论述不正确的是( )。
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关于财产损失的后果,下列论述不正确的是( )。
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( )是产生在法律基础上的损害赔偿责任,它是由于人们的过失或侵权行为导致他人的财产毁损或人身伤亡,在合同、道义、法律上负有经济赔偿责任的风险,它又可以分为对人的赔偿风险和对物的赔偿风险。
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关于民事责任,下列说法不正确的是( )。
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( )是指行为人应该预见或可以预见自己的违法行为可能会给他人造成损害结果,却没有预见或已预见但轻信可以避免而导致结果的发生。
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关于保险,下列说法正确的有( )。
Ⅰ.保险的过程既是风险的集合过程,又是风险的分散过程
Ⅱ.保险在形式上是一种经济保障活动
Ⅲ.保险在实质上是一种商品交换行为
Ⅳ.保险合同既是体现保险关系存在的形式,又是保险双方当事人履行各自权利与义务的依据
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可保风险应当具备的条件是( )。
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风险的集合与分散的前提条件是( )。
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从理论上讲,保险费率的构成包括( )。
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厘定人寿保险纯保险费率所依据的原理是( )。
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费率厘定中的( ),要求在保险费率的厘定过程中,应确保所收保费能够足以抵补一切可能发生的损失及有关的营业费用。
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下列不属于未决赔款准备金的是( )。
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保险销售环节中最重要的一个环节是( )。
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衡量保险公司经营管理水平高低的重要标志之一是( )。
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下列人寿保险的核保要素中,属于影响死亡率要素的是( )。
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再保险是基于原保险人经营中分散风险的需要而产生的。再保险的基础是( )。
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下列有关再保险与原保险关系的论述正确的是( )。
Ⅰ.再保险合同的标的与原保险合同的标的不同
Ⅱ.再保险与原保险有从属关系
Ⅲ.再保险合同和原保险合同的主体不同
Ⅳ.再保险以原保险为基础
Ⅴ.再保险与原保险没有依存关系
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按照责任限额计算基础划分,再保险可分为( )。
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保险人在保险标的发生风险事故导致损失后,对被保险人提出的索赔请求进行赔偿处理的行为被称为( )。
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在人寿保险客户服务中,业务量最大的服务是( )。
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保全服务主要包括( )。
Ⅰ.保险合同内容的变更
Ⅱ.续期保费的收取与业务处理
Ⅲ.查询服务
Ⅳ.退保处理
Ⅴ.红利事项
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最大诚信原则要求在订立与履行保险合同的整个过程中,( )要做到最大化的诚实守信。
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( )不是投保人或保险人违反告知义务的表现。
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在保险合同中,( )是保险人接受承保或承担保险责任所需投保人或被保险人履行某种义务的条件,是保险人要求投保人或被保险人对某一事项的作为或不作为、某种事态存在或不存在的许诺。
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有关的法律、惯例及行业习惯等被保险人应在保险实践中遵守的规则,并不载明于保险合同中,但签订合同的订双方在订约时都清楚。这些规则称为( )。
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在投保人违反保证条件部分地损害了保险人的利益的情况下,保险人( )。
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禁止反言的含义是( )。
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王某打算为自己的母亲投保健康保险,已缴纳保险费4000元,但投保时故意隐瞒母亲的心脏病史,后来王某的母亲因犯病住院需要医疗费10000元,王某因此向保险公司索赔。对于以上事件下列说法正确的是( )。
Ⅰ.王某违背了最大诚信原则
Ⅱ.保险公司经过调查后拒绝承担10000元
Ⅲ.保险公司应当退回4000元保险费
Ⅳ.王某违背了损失补偿原则
Ⅴ.保险公司不予退回4000元保险费
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保险利益的构成应具备的条件有( )。
Ⅰ.不确定的利益
Ⅱ.合法的利益
Ⅲ.确定的利益
Ⅳ.非法的经济利益
Ⅴ.客观存在的利益
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财产保险的保险利益可包括( )。
Ⅰ.财产所有权人、经营权人对财产及其有关利益产生的经济利益
Ⅱ.买卖合同、租赁合同产生的经济利益
Ⅲ.投保人故意侵害他人合法权益所引起的赔偿责任
Ⅳ.投保人因自己的过失行为导致他人财产损失,承担民事损害赔偿责任
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在海洋运输货物保险中,对于投保人的保险利益的时效规定是( )。
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王某为其妻购买了10年期的两全保险,两年后,王某与其妻离婚,下列说法正确的是( )。
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丁某将其一价值为50万元的房产作抵押,向某银行贷款45万元。银行准备将该抵押房产投保火灾保险,那么,该银行对该抵押房产的保险利益额度为( )万元。
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在损失补偿原则的实践过程中,( )不属于保险补偿常要受到的限制。
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陈某为自己价值15万元的财产投保了家财保险,保险金额为10万元。在保险期间陈某家发生火灾导致室内财产损失12万元。则保险公司最多赔偿( )万元。
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小高以自己的房屋为抵押向银行贷款。银行贷给他35万元,同时将抵押的房屋投保了35万元的1年期房屋火险。按照约定,贷款人半年后偿还了15万元。不久,该保险房屋发生重大火灾事故,则银行可以得到的赔偿金额是( )万元。
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下列各项中,( )不属于保险人行使代位求偿权的前提条件。
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某公司拥有一幢价值200万元的办公用楼,分别与甲、乙两个保险公司签订了财产保险合同。保险金额分别是120万与180万元。后该办公楼遭受火灾,损失达180万元,按照以保险金额为基础的比例责任制的方式,甲、乙两家保险公司应承担的赔款分别为( )万元。
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保险近因原则是确定保险赔偿或给付责任的一项基本原则,近因原则所判断的关系是( )。
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某人投保了人身意外伤害保险,在回家的路上被汽车撞伤送往医院,在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么,这一死亡事故的近因是( )。
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近因原则最不适用于( )。
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作为一种特殊的民事合同,保险合同约定的是( )的保险权利义务关系。
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作为一种附合合同,保险合同是由( )在订立合同时作出是否同意的意思表示。
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在各类财产保险中,按保险标的价值是否载明于保险合同,可以将保险合同分为( )。
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保险合同的内容是由双方当事人依法约定的,该内容是指( )。
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李大爷在中国人寿保险公司为他的孙子购买了一份少儿教育金保险,并指定他的儿子和儿媳为受益人,其中( )属于这份保险合同的当事人。
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( )是受益人取得受益权的惟一方式。
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陆先生在人身保险合同中指定了数人作为自己的受益人,后陆先生突然病故,在其去世前未确定受益人的受益顺序和受益份额,那么其受益人应按照( )享有受益权。
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下列有关保险合同的陈述不正确的是( )。
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我国普遍推行保险合同生效的“零时起保制”,这是指保险合同生效的开始时间为( )或约定的未来某一日的零时。
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在保险活动中,( )是指投保人为订立保险合同而向保险人提出的书面要约。
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在订立保险合同时,由于行为人不合法,或者采取欺诈胁迫手段订立,或者违反法律或行政法规,将导致此保险合同成为( )。
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对认定为无效合同的保险合同,不能采取( )的处理方式对其进行处理。
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下列选项中,( )不属于履行保险合同时投保人应履行的义务。
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在保险实务中,财产保险合同的主体变更主要是指( )。
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下列选项中,( )是保险责任开始之后投保人不得解除的保险合同。
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( )是指保险合同成立后,因法定的或约定的事由发生,使合同确定的当事人之间的权利义务关系不再继续,法律效力完全消灭的事实。
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在保险实务中,( )方式适用于保险合同条款文义不清或有歧义,无法用文义解释方式的情况。
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保险合同当事人双方经协商同意解除保险合同的法律行为属于( )。
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下列各项属于人寿保险特点的是( )。
Ⅰ.生命风险的特殊性
Ⅱ.保险标的的特殊性
Ⅲ.保险金额确定与给付的特殊性
Ⅳ.保险利益的特殊性
Ⅴ.保险期限的特殊性
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按照保险责任分类,普通型人寿保险分为( )。
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人身保险的作用之一就是它可以作为一种良好的投资手段。下列哪种人身保险,不能作为投资手段?( )
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关于定期寿险的类型,下列论述不正确的是( )。
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在定期寿险合同中通常规定一定时期为保险有效期间,如果被保险人在保险期限届满时仍然生存,则保险合同( )。
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理财师一般应向( )建议投资定期寿险。
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在普通人寿保险中,储蓄性最强的险种是( )。
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关于两全保险的特点,下列论述不正确的是( )。
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在长期人寿保险中,投保人把原保险单改为展期保险单后,此后投保人不必再缴纳保险费,该保险险种属于( )。
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年金保险是指在被保险人生存期间,每年均向其给付一定保险金的保险,从给付条件的角度看属于( )。
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关于年金保险的含义,下列叙述不正确的是( )。
Ⅰ.年金保险合同的当事人是保险人和投保人,而年金保险合同的关系人是被保险人和受益人
Ⅱ.年金保险合同的被保险人是年金的惟一领取人,如果被保险人不幸过早身故,而保险公司承诺的给付尚未支付完毕时,剩余部分也可支付给除被保险人以外的受益人
Ⅲ.年金所代表的就是年金保险
Ⅳ.养老保险和年金保险是不同的两个概念,两者不可混淆
Ⅴ.年金领取人和投保人可以是同一人也可以是不同的人,但通常情况下是同一人
Ⅵ.年金保险是投保人和保险公司之间签订的合同,一旦合同签订后,无论投保人是生存或死亡,都将从保险公司得到约定的给付金额
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按年金给付开始日期划分,年金保险可分为( )。
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在人身保险中,有一类保险单每期盈利一部分被保险公司以红利形式分配给了保单持有人。则这类人身保险被称为( )。
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分红保险的特点不包括( )。
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关于分红寿险,下列论述不正确的是( )。
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分红保险采用比较保守的定价精算假设,其对保单价格的影响结果是( )。
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下列哪项不是分红保险的红利领取方式?( )
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除了给予保户生命保障外,( )还可直接参与由保险公司管理的投资活动,将保单的价值与保险公司的投资业绩联系起来。
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保险公司投资连结保险的投资账户与其管理的其他资产或其他投资账户之间存在( )。
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投资连结保险产品的保单现金价值一般没有最低保证,其数额多少与( )相匹配。
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保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年可分配盈余的( )。
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风险保险费应当通过扣除投资账户单位数的方式收取,其计算方法为风险保额乘以预定风险发生率的一定百分比,该百分比不得大于( )。
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投资连结保险有( )种确定死亡保险金的方式。
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在收取投资连结保险的退保费用中,第3年最高收取的退保费用占投保人持有单位价值或者部分领取部分对应的单位价值的( )。
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在新型人寿保险中,( )是一种缴费灵活、保险金额可调整、非约束性的人寿保险。
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死亡给付额固定,净风险保额每期都进行调整,使得净风险保额与现金价值之和成为均衡的死亡给付额,这种死亡给付模式习惯称为( )。
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当万能寿险的被保险人遭受保险事故死亡时,( )是保险人支付的全部死亡给付额。
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关于万能保险的结算利率,下列说法正确的是( )。
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下列关于不可争条款的说法错误的是( )。
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按照年龄误告条款,如果投保人投保时误告了被保险人的年龄,但并未因此导致合同无效,如果由于投保人的误告而导致少缴了保险费,保险人有权( )。
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下列关于人寿保险合同的宽限期的说法错误的是( )。
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中止期限届满,投保人未申请复效或就复效问题未与保险人达成协议的,保险人有权解除保险合同,如果此时投保人已缴足两年以上保费的,保险人应当按照合同约定退还( )。
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在一般人寿保险实务中,不丧失价值条款会提出三种处理责任准备金的方式供投保人选择,其中不包括( )。
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下列关于人寿保险合同中贷款条款的说法错误的是( )。
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假如人寿保险合同中无自动垫缴保费条款,则( )是投保人在宽限期满后仍未缴付保费的法律后果。
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下列各项属于影响定价假设的因素的是( )。
Ⅰ.经济和社会环境
Ⅱ.公司的特点
Ⅲ.市场的特点
Ⅳ.产品的特点
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根据人寿保险、社会保险以往的死亡记录(经验)所编制,保险公司使用的是( )。
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已知25岁的生存人数为1000人,26岁的生存人数为997人,27岁的生存人数为990人,则25岁的人在26岁那年死亡的概率为( )。
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已知40岁的死亡率为5%,41岁的死亡率为8%,而42岁的人生存至43岁的概率为95%。如果40岁的生存人数为100人,则43岁时的生存人数为( )人。
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下列各项属于一般寿险公司的费用的分类的是( )。
Ⅰ.合同初始费
Ⅱ.代理人酬金
Ⅲ.保单维持费
Ⅳ.保单终止费
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下列各项属于代理人酬金的是( )。
Ⅰ.代理人佣金
Ⅱ.竞赛费用
Ⅲ.养老金计划支出
Ⅳ.研讨会费用
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下列各项不属于保单维持费的是( )。
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关于复利计息的特点,下列说法正确的是( )。
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某人30岁,购买3年期定期保险,死亡保险金额为10万元。已知预定利率为3%,且l30=100,d30=2,l31=98,d31=3,l32=95,d32=5,则该保单的趸缴纯保费是( )万元。
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某甲30岁,购买3年期生存保险,保险金额为10万元。已知预定利率为3%,且l30=100,d30=2,l31=98,d31=3,l32=95,d32=5,l33=90,d33=10,则该保单的趸缴纯保费是( )万元。
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在人寿保险营业保费的计算中,三元素法将寿险费用分为( )。
Ⅰ.新契约费
Ⅱ.维持费
Ⅲ.收费费用
Ⅳ.营业费
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根据每张保单的平均保额,推算出每单位保额所必须支付的费用,作为一个固定常数,然后再确定一个营业保费的比例,依此计算附加费用,此计算方法称为( )。
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保险人为将来发生的债务而提存的资金,或者说是保险人还未履行保险责任的已收保费称为( )。
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人身保险分为人寿保险、人身伤害意外保险、健康保险的划分依据是( )。
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( )是以被保险人因遭受意外伤害事故造成死亡或残废为给付保险金条件的人身保险。
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下列属于伤害的构成要素的是( )。
Ⅰ.致害物
Ⅱ.致害对象
Ⅲ.侵害事实
Ⅳ.侵害地点
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下列哪项不是意外伤害保险所承保的伤害?( )
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下列各项属于意外伤害保险的保障内容的是( )。
Ⅰ.死亡给付
Ⅱ.残疾给付
Ⅲ.事故给付
Ⅳ.医疗给付
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下列属于不可保意外伤害的是( )。
-
在人身意外伤害保险实务中,对于被保险人在运动中受到的“意外伤害”,通常被列为( )。
-
下列情况不属于意外伤害保险合同承保责任的是( )。
-
在确定意外伤害保险的保险责任时,( )的条件无需满足。
-
意外伤害保险中,被保险人遭受意外伤害的概率主要取决于( )。
-
在法律上发生效力的死亡有多种情况,其中,( )是未订有失踪条款的人身意外伤害保险的保险人应该承担保险责任的死亡。
-
在意外伤害保险中,如果各部位残疾程度百分率之和超过100%,则按下列哪种比例给付残疾保险金?( )
-
在人身意外伤害保险中,如果被保险人在保险期间多次遭受伤害,则保险人给付的保险金不得超过( )。
-
按照投保动因分类,人身意外伤害保险分为( )等。
-
( )是投保人和保险人在自愿基础上通过平等协商订立的意外伤害保险合同。
-
下列意外伤害保险中,( )属于极短期意外伤害保险。
-
意外伤害保险最适合用团体投保方式的原因是( )。
-
某人投保意外伤害保险一份,保险金额为15万元。在保险期限内不慎发生扭伤,一月后痊愈,该次事故发生医药费328元。事后,被保险人向保险人提出索赔。那么,保险人对此索赔的正确处理方法是( )。
-
下列不属于健康保险的是( )。
-
构成健康保险所指的疾病必须具有的条件之一是由于明显非外来原因所造成的。下列各种疾病中,( )符合这一构成条件。
-
构成健康保险所指的疾病必须具有的条件之一是:必须是由于非长存原因所造成的。下列各项中不符合这一构成条件的有( )。
-
以从事同一行为的团体成员(如球队队员、自愿消防队队员等)为承保对象的团体健康保险被称为( )。
-
下列属于健康保险承保的范围的是( )。
Ⅰ.因患疾病所发生的医疗费用支出
Ⅱ.因疾病所致残疾或死亡
Ⅲ.因精神疾病给他人造成的伤害
Ⅳ.因疾病所致手术费用
Ⅴ.因年老丧失劳动能力
-
在健康保险中,保险人承担的具体补偿或给付责任是( )。
-
在健康保险合同中,通常规定合同生效一段时间后,保险人才对被保险人事先在条件履行保险赔付责任,这里的一段时间被称为( )。
-
为了( ),健康保险中的医疗费用保险往往要求被保险人以约定形式分摊部分医疗费用。
-
健康保险的成本分摊条款中,( )是针对一些金额较低的医疗费用支出作出不赔规定的条款。
-
健康保险中都规定有免赔额条款,其中,单一免赔额扣除的对象是( )。
-
比例给付条款,又称为共保比例条款,即对( )采取由保险人和被保险人共同分摊的比例给付方法。
-
( )是健康保险厘定费率时考虑的主要因素。
-
张某准备为妻子投保一份健康医疗保险,在投保之前向理财师咨询,在健康保险中,基本住院费用的支付不包括( )。
-
在医疗保险中,( )是残疾失能开始后无保险金可领取的一段时间。
-
( )是对被保险人因疾病住院所发生的医疗费用(主要包括住院房间费、住院治疗费用、手术费用、医药费用、检查费用等)提供专门保障的健康保险。
-
对被保险人所患的特种疾病提供专门保障的健康保险被称为( )。
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在健康保险中,被保险人发生医疗费用支出后,若医疗费用已经负有责任的第三方得到部分赔偿,则保险人的正确处理方式是( )。
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张某2007年12月买了一张医疗费用保险单,该保单日历年度免赔额为500元,并包含一个20%的比例分摊条款和4000元的止损条款。张某在2008年5月发生保险责任范围内的医疗费用为3000元,则保险人应承担的医疗费用是( )元。
-
刘先生购买了一张个人医疗费用保险单,保险期限从2006年7月1日至2007年6月30日,责任期限为180日。如果刘先生在2006年5月1日患病住院接受治疗,并于2007年12月1日治愈出院,保险人应承担的医疗费用是( )。
-
构成健康保险的疾病不包括的条件是( )。
-
下列疾病中,疾病保险不予承保的是( )。
Ⅰ.被保险人自杀或犯罪行为
Ⅱ.被保险人或受益人故意欺骗行为
Ⅲ.战争或军事行动
Ⅳ.意外伤害引起的疾病或手术
Ⅴ.先天性疾病及其手术
-
关于收入保障保险,下列说法不正确的是( )。
-
在残疾收入补偿保险中,推迟期是指( )以后的一段时间。
-
收入保障保险的给付额的最高限额与被保险人在伤残之前的正常收入相比是( )。
-
小李一家三口人,储蓄不多。小李在某外资企业工作,经常出差在外,是家庭的主要收入来源,妻子为工人,收入不高,孩子2岁。为防止小李发生意外而严重危及家庭生活支出及培养孩子的经济来源,该家庭以小李为被保险人,购买了一张10年期家庭收入保险单,每月收入保险金为2000元。保单还承诺,如果被保险人在10年内死亡,收入保险金至少给付3年。若丈夫投保8年后死亡,妻子可以获得的保险赔偿金额为( )元。
-
某被保险人残疾前的工资收入为每月5000元,若被保险人遭受部分残疾后不得不从事更简单的工作,月收入下降了一半,则保险公司应定期支付( )元收入保险金。
-
典型的长期看护保单要求被保险人不能完成下述5项活动之( )。
Ⅰ.吃Ⅱ.沐浴Ⅲ.穿衣Ⅳ.如厕Ⅴ.移动
-
( )是以物质财富及与其相关的经济利益为保险标的的保险。
-
关于财产保险的特征,下列说法正确的是( )。
-
下列选项中,( )不属于财产保险的保险标的必须符合的条件。
-
以物质形态存在的财产保险,通常称为( )。
-
下列哪项不属于财产损失保险?( )
-
凡是被保险人所有或与他人共有而由被保险人负责的财产、由被保险人经营管理或替他人保管的财产、其他具有法律上承认的与被保险人有经济利害关系的财产,都可以作为( )的保险标的。
-
在我国,下列哪项属于利润损失险负责赔偿利润损失的情况?( )
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下列保险合同中,订有责任期限条款的是( )。
-
( )是我国海上运输货物保险的保险期限的确定依据。
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建筑工程保险的被保险人不包括( )。
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下列关于农业保险的说法正确的是( )。
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下列属于家庭财产的可保财产的是( )。
-
下列各项中,( )不属于个人贷款抵押房屋保险的保险标的。
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下列各项家庭财产属于家庭财产保险不予承保的是( )。
Ⅰ.金银、珠宝、钻石及制品、玉器、首饰、古币、古玩、字画、邮票、艺术品、稀有金属等珍贵财物
Ⅱ.货币、票证、有价证券、文件、书籍、账册、图表、技术资料、电脑软件及资料,以及无法鉴定价值的财产
Ⅲ.日常消耗品、各种交通工具、养殖及种植物
Ⅳ.用于从事工商业生产、经营活动的财产和出租用做工商业的房屋
-
被保险人代他人保管或者与他人共有而由被保险人负责的财产,属于家庭财产综合险中的( )。
-
家庭财产两全保险与家庭财产综合保险的主要区别在于( )。
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对于家庭财产两全保险,在保险期满时,原交保险储金应( )。
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投保5年期家庭财产两全保险,如果年利率为3%,保险费率为5%。那么投保保险金额为1000元的家庭财产两全保险,相应的保险储金应为( )元。
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家庭财产保险有多种附加险,最普通的附加险是( )。
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家庭财产险的盗抢附加险有关于( )的规定。
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在家庭财产保险中,房屋及室内附属设备、室内装修的保险金额由被保险人根据财产的( )自行确定。
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家庭财产保险确定保险金额时,如果难以将各种财产具体分项,则按各大类财产在保险金额中所占比例确定。现行家庭财产综合保险条款规定:家具及其他生活用具占( )。
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当家庭成员有一人以上就同一保险标的、同一责任向不同保险公司投保时,构成重复保险,保险人要按照( )损失责任。
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根据我国家庭财产综合保险条款的规定,保险人对于室内财产的损失采用( )赔偿方式。
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关于第一危险赔偿方式,下列说法错误的是( )。
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根据我国家庭财产综合保险的规定,保险人承担费用赔偿的情况有( )。
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车辆损失的保险责任一般不包括( )。
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下列各项属于机动车辆保险的保险标的的是( )。
-
关于机动车辆出险当时的实际价值的确定,下列说法错误的是( )。
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下列哪一项不属于车辆损失险的责任免除的内容?( )。
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关于确定机动车辆险无赔偿优待的注意事项,下列说法错误的是( )。
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关于机动车辆第三者责任保险,下列说法错误的是( )。
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在投保了全车盗抢险的基础上,可投保的附加险是( )。
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根据我国机动车辆保险条款的规定,因污染引起的任何补偿和赔偿属于( )。
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下列不属于责任保险范围的是( )。
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下列各项属于职业责任保险的是( )。
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( )是产品质量保证保险的保险标的。
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食品公司为避免顾客在正常使用其产品的情况下发生意外而蒙受损失,应投保( )。
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( )是雇主责任保险合同的受益者。
-
在责任保险中,期内索赔式对责任事故有效期间的确定是以( )的时间为承保基础。
-
雇主对员工贡献的当期补偿称为( )。
-
下列哪项不属于工资包含的内容?( )
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( )不属于工资总额的范畴。
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下列各项属于早期工资学说的是( )。
-
18世纪末19世纪初,新兴的资本主义生产方式还没有得到充分的发展,工人阶级尚处于无组织的状态,他们在劳动力市场上无任何讨价还价的能力,马尔萨斯无法预料人类生存发展条件的多样变化,其人口原理相当悲观。在上述背景下,产生了( )。
-
工资基金理论是由( )提出的。
-
投入生产要素的成本与依靠它增加的产品成等比关系,任何一个劳动单位所得到的工资均等于最后一个劳动单位创造的产品价值,这种理论被称为( )。
-
下列关于分享工资理论的描述错误的是( )。
-
分享制工资的由来是( )。
-
某企业的经营特点表现为:员工工作的业绩完全可以量化考核;员工的努力程度、能力水平将直接影响其业绩水平。则该企业可以实行( )薪酬管理原则。
-
企业工资制度的类型主要包括( )。
Ⅰ.职务工资制
Ⅱ.技能工资制
Ⅲ.绩效工资制
Ⅳ.岗位工资制
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年薪制的设计已经接近薪酬计划,包括了当期分配和延期分配。一般可以选择的模式有( )。
Ⅰ.准公务员型模式:基薪+津贴+养老金计划
Ⅱ.一揽子型模式:单一固定数量年薪
Ⅲ.非持股多元化型模式:基薪+津贴+风险收入(效益收入和奖金)+养老金计划
Ⅳ.持股多元化型模式:基薪+津贴+含股权、股票期权等形式的风险收入+养老金计划
Ⅴ.分配权型模式:基薪+津贴+以“分配权”、“分配权”期权形式体现的风险收入+养老金计划
-
薪酬即按照( )进行的全面补偿。
-
有关薪酬的主要特征,下列叙述错误的是( )。
-
下列说法错误的是( )。
-
薪酬的范围包括( )。
Ⅰ.工资
Ⅱ.津贴
Ⅲ.奖金
Ⅳ.社会福利
Ⅴ.员工福利
Ⅵ.股权期权
-
下列关于薪酬的表述错误的是( )。
-
关于当期支付的主要特征,下列描述不正确的是( )。
-
下列各项属于当期支付的是( )。
Ⅰ.基本工资、奖金、津贴
Ⅱ.年红利
Ⅲ.年薪
Ⅳ.当期可以兑现的福利
Ⅴ.股票期权
-
延期支付包括( )。
Ⅰ.养老保险
Ⅱ.医疗保险
Ⅲ.补充医疗保险
Ⅳ.企业年金
Ⅴ.股权计划
-
关于延期支付的特征,下列说法有误的是( )。
-
企业为职工缴纳的失业保险金属于( )。
-
下列关于延期支付的描述不正确的是( )。
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企业为职工建立的补充医疗保险属于( )。
-
下列哪项不属于延期支付的风险种类?( )
-
理智劳动者的收入期望值可用如下公式表示:收入期望值=______+______。( )
-
下列对股权计划(stockright)理解正确的是( )。
-
员工以参与企业股份的形式参与企业利润分配的薪酬制度被称为( )。
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股权计划(stockright)主要包括( )。
Ⅰ.员工持股计划
Ⅱ.管理层股权减持计划
Ⅲ.员工债转股计划
Ⅳ.股票期权计划
-
下列关于股票期权计划的表述不正确的是( )。
-
下列对员工持股计划的描述不正确的是( )。
-
股票期权计划的主要特征包括( )
Ⅰ.规定受益人,一般为高级经理人员,最近开始向普通员工延伸
Ⅱ.规定有效期,依法律或合同规定,一般不得超过10年
Ⅲ.产生施权价,高于或低于相应的市场价
Ⅳ.规定适当数量,以不损害企业所有者的权益为界限
-
对于股票期权计划和员工持股计划的相同点,下列描述错误的是( )。
-
员工个人和员工家庭的全部合法收入被称作( )。
-
员工通过炒股获得的暴利属于( )。
-
按照收入的不同形态进行分类,员工收入主要包括( )。
Ⅰ.现金收入、储蓄收入
Ⅱ.权益收入、继承收入
Ⅲ.投资收入、经营收入
-
下列各项描述错误的是( )。
-
下列关于继承收入的描述错误的是( )。
-
在我国实行计划经济体制的时期,人们的退休生活安排主要有两类:城市人依赖______,农村人依赖______,没有管理资产和进行理财的概念。( )
-
下列各项关于社会风险的描述错误的是( )。
-
根据《社会保障最低标准公约》,下列选项中不是社会风险的是( )。
-
用于抵御社会风险的制度安排,并且有社会福利计划和社会安全网之称的是( )。
-
我国的社会保障体系结构为( )。
Ⅰ.国家基本保障
Ⅱ.企业(单位)补充保障
Ⅲ.个人自我保障
Ⅳ.社会互助
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国家筹集资金、普惠标准、均等待遇的制度安排是( )。
-
下列关于社会保障基本原则的表述不正确的是( )。
-
社会保障筹集资金的渠道不包括( )。
-
养老风险主要体现在( )。
Ⅰ.医疗
Ⅱ.住房
Ⅲ.现金
Ⅳ.基本生活
Ⅴ.教育
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养老风险具有如下特征( )。
Ⅰ.风险必然性
Ⅱ.风险相对可预测性
Ⅲ.风险相对性
Ⅳ.风险偶然性
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下列关于养老风险具有相对可预测性的表述正确的是( )。
-
养老保险是社会保障制度的重要组成部分,是社会保险最重要的险种之一,是世界各国较普遍实行的一种社会保障制度。下列有关养老保险特点的说法错误的是( )。
-
我国多支柱的养老保障体系包括( )。
Ⅰ.国家基本养老保险
Ⅱ.企业补充养老保险
Ⅲ.个人储蓄养老保险
Ⅳ.城市最低生活保障
Ⅴ.农村过渡养老保险
-
一个具有中国特色的多支柱养老保障体系应当具有的结构包括( )。
Ⅰ.建立全国统筹基金,提供相当于当地社会平均工资20%左右的基础养老金
Ⅱ.建立地方统筹基金,解决特殊群体和困难群体问题,如公务人员补贴、过渡性养老金和失地农民补偿等
Ⅲ.完善个人养老金账户设计和管理,以提供基本养老金,基本养老金相当于地方平均工资的40%~50%
Ⅳ.鼓励企业建立企业年金计划,实行完全市场化运营,建立法人受托人制度,根据养老金市场回报率建立评价和竞争机制,提供附加养老金,并为在全国建立城乡统一的个人养老金账户制度奠定基础
Ⅴ.促进养老金市场和中介服务市场的发展,鼓励商业机构设计个人养老储蓄(保险)产品和服务系统,加强个人养老金账户管理,提供补充养老金
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关于我国养老保险的现状,以下说法正确的是( )。
-
国务院1997年颁布的《关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》中对于我国社会养老保险运行模式做出了明确规定,下列有关我国社会养老保险运行模式的说法不符合该《决定》的是( )。
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为了扩大我国基本养老保险的覆盖范围,使大量城镇个体工商户和灵活就业人员有保障,国务院2005年12月发布的《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》对我国城镇个体工商户和灵活就业人员的参保缴费政策做出了明确规定,下列不符合规定的是( )。
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我国社会基本养老保险资金筹集的来源不包括( )。
-
社会养老保险的基本养老金由基础养老金和( )养老金组成。
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我国现行基本养老保险制度规定的基本养老金包括( )。
Ⅰ.统筹账户养老金
Ⅱ.基础养老金
Ⅲ.补充养老金
Ⅳ.个人账户养老金
Ⅴ.过渡养老金
-
在领取养老金的人群界定中,制度“老人”表示( )。
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“新人”个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以计发月数,计发月数根据一些因素确定,这些因素不包括( )。
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领取养老金需要具备一定的资格,在下列情况下,职工个人将有可能丧失领取基本养老金的权利的是( )。
-
下列各项关于基本养老金替代率的说法正确的是( )。
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职工参加基本养老保险享受一定的免税待遇,下列关于职工免税待遇的表述不正确的是( )。
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国家基本养老保险的保障力度很有限,未参保人群(甚至参保人群)在不同程度上仍然存在老年经济风险,其具体表现不包括( )。
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我国现行的养老保险制度包括基本养老保险、企业年金、团体养老保险和个人储蓄性养老保险等,其中属于养老保险第三层次的是( )。
-
与其他社会风险相比,健康风险具有的特征包括( )。
Ⅰ.风险的不可预见性
Ⅱ.经济损失的严重性
Ⅲ.风险源的复杂性
Ⅳ.对他人的危及性
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我国基本医疗保险制度的覆盖范围包括( )。
Ⅰ.集体企业
Ⅱ.外商投资企业
Ⅲ.国有企业
Ⅳ.社会团体
Ⅴ.民办非企业单位
Ⅵ.私营企业
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我国基本医疗保险制度规定,职工缴费一般为本人工资收入的( )。
-
我国规定基本医疗保险统筹基金起付标准是当地职工平均工资的( )左右。
-
离休人员、老红军的医疗待遇( )。
-
下列不属于工伤保险特征的是( )。
-
2004年1月1日开始实施的《工伤保险条例》是规范我国工伤保险制度的法律文件。下列不符合该规定的是( )。
-
工伤保险基金由( )构成。
Ⅰ.用人单位缴纳的工伤保险费
Ⅱ.工伤保险基金的利息
Ⅲ.依法纳入工伤保险基金的其他资金
Ⅳ.职工个人缴纳的工伤保险费
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下列符合职工工伤事故劳动功能鉴定规定的是( )。
Ⅰ.劳动功能障碍分为10个伤残等级,最重的为一级;最轻的为十级
Ⅱ.劳动功能障碍分为10个伤残等级,最重的为十级;最轻的为一级
Ⅲ.生活自理障碍分为3个等级:生活完全不能自理;生活大部分不能自理;生活部分不能自理
Ⅳ.生活自理障碍分为2个等级:生活完全不能自理;生活部分不能自理
-
下列各项不符合失业保险费缴纳规定的是( )。
-
失业人员在领取失业保险金期间,发生( )时将停止领取失业保险金并同时停止享受其他失业保险待遇。
Ⅰ.移居境外
Ⅱ.参加就业培训
Ⅲ.重新就业
Ⅳ.婚姻状况发生改变
Ⅴ.享受基本养老保险待遇
Ⅵ.变更住址或通讯地址
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下列选项中,不属于失业保险待遇的是( )。
-
下列关于住房公积金的叙述正确的是( )。
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职工在以下哪些情况下可以提取企业职工住房公积金账户内的存储余额?( )
Ⅰ.出境定居
Ⅱ.偿还购房贷款本息
Ⅲ.离休
Ⅳ.退休
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目前我国的住房保障制度为( )。
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下列关于住房公积金的叙述不正确的是( )。
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下列各项不属于最低生活保障标准确定方法的是( )。
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1999年,国务院颁布施行了《城市居民最低生活保障条例》,其中规定“三无”的城市居民按照当地城市居民最低生活保障( )。
-
员工福利是指员工的( )。
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下列各项不属于员工福利特征的是( )。
-
员工福利具有的三大价值是( )。
-
带薪休假属于( )。
-
自助计划资助、娱乐项目、旅游项目、健康项目、服装资助、财务和法律咨询等在员工福利的内容上属于( )。
-
企业之间提供员工福利的区别在于该计划将公平和效率结合的效果是“优”还是“劣”,这是员工福利发展( )的特点。
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中国员工福利已经有50多年历史,并经历了“统包”、过渡和创新三个阶段。下列关于这三个阶段的描述不正确的是( )。
-
下列关于企业年金的特点描述错误的是( )。
-
下列各项对企业年金的认识不正确的是( )。
-
企业必须符合以下哪些条件才可以建立企业年金?( )
Ⅰ.已建立集体协商机制
Ⅱ.企业注册资金在1亿元人民币以上
Ⅲ.具有相应的经济负担能力
Ⅳ.企业必须连续五年处于盈利状况
Ⅴ.依法参加基本养老保险并履行缴费义务
-
目前我国企业年金的运营模式主要有三种,分别是( )。
Ⅰ.行业或大型企业自办
Ⅱ.社保机构经办
Ⅲ.商业保险公司经办
Ⅳ.公司自办
Ⅴ.成立企业年金理事会
-
企业年金所需费用由企业和职工个人共同缴纳。企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的______,企业和职工个人缴费合计不超过本企业上年度职工工资总额的______。( )
-
企业年金基金的组成部分不包括( )。
-
下列关于企业年金的资金筹集的说法错误的是( )。
-
设计企业年金方案的基本条件主要包括( )。
Ⅰ.相关法律、法规和税收优惠政策
Ⅱ.发达规范的中介机构、投资市场和监管机构
Ⅲ.企业的资金承受能力(可以按时足额缴纳基本养老保险费)
Ⅳ.企业内部管理制度及劳动关系协调机制
-
企业年金理事会由企业和职工代表组成,其中职工代表应不少于( )。
-
法人受托机构不可以兼任( )。
-
( )可以担任托管人或其他投资管理人的任何职务。
-
企业年金受托人受托管理企业年金,受托人在企业年金计划运行中的具体职责包括( )。
Ⅰ.选择、监督、更换账户管理人、托管人、投资管理人等
Ⅱ.制定企业年金基金的投资策略
Ⅲ.编制企业年金基金管理和财务会计报告
Ⅳ.对企业年金基金的管理进行监督
Ⅴ.收取企业和职工缴费,并向受益人支付年金
-
我国企业年金基金投资管理人的职责主要包括( )。
Ⅰ.对企业年金基金进行投资
Ⅱ.及时与托管人核对企业年金基金的会计核算和估值结果
Ⅲ.建立企业年金基金的投资风险准备金
Ⅳ.定期向受托人和监管部门提交投资管理报告
Ⅴ.根据国家规定保存企业年金基金财产会计凭证、会计账簿、年度财务会计报告和投资记录至少15年
-
企业年金基金的账户管理人是指接受受托人的委托,负责管理年金基金账户的专业机构。关于企业年金账户管理人,下列选项符合《企业年金基金管理试行办法》的有( )。
Ⅰ.企业年金账户管理人应为在中国注册且注册资本不少于5000万元人民币的独立法人
Ⅱ.企业年金账户管理人取得企业年金基金从业资格的专职人员必须达到规定人数
Ⅲ.企业年金账户管理人具有相应的企业年金基金账户信息管理系统
Ⅳ.如果法人受托机构具备账户管理的资格,也可以兼任账户管理人
Ⅴ.企业年金账户受托人任何时候都维持不少于1.5亿元人民币的净资产
-
下列各项不属于企业年金账户管理人的职责是( )。
-
企业年金基金财产可以用于投资( )。
-
企业年金基金财产用于投资银行定期存款、协议存款、国债、金融债、企业债等固定收益类产品及可转换债、债券基金的比例,不高于基金净资产的______。其中,投资国债的比例不低于基金净资产的______。( )
-
关于企业年金基金财产的投资,下列说法正确的是( )。
-
下列有关企业年金运营的说法正确的有( )。
Ⅰ.企业年金计划实行市场化运营,其账户资金可以通过市场运作达到保值增值的完全积累目的
Ⅱ.企业年金的缴费人及受益人享有账户资金投资决策权、委托权
Ⅲ.企业年金的各个行为主体中只有年金受托人是企业年金市场的竞争主体
Ⅳ.企业年金的受托人、托管人、账户管理人和投资管理人等的经营风险均由市场来承担
Ⅴ.企业年金的缴费水平和待遇水平都要依据基本养老保险的缴费和待遇水平来确定
-
企业年金基金的投资运营收益( )。
-
下列各项属于单位互助计划主要特征的有( )。
Ⅰ.以提供养老金补贴为目的
Ⅱ.在员工离退休后定期或不定期支付养老补贴,如逢年过节给予补贴、离退休人员家庭遇到困难时给予补贴
Ⅲ.以单位福利基金支出为主,以在职员工储蓄为辅
Ⅳ.管理方式简单,主要是在银行开设储蓄账户或企业财务代管
-
1883年( )政府颁布了世界上第一部《雇员医疗保险法》。
-
由企业举办的、以补充国家基本医疗保险为目的的健康福利计划称为( )。
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企业补充医疗保险主要用于支付员工( )。
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关于企业补充医疗保险的特征,下列描述错误的是( )。
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下列关于团体健康保险三方受益的说法错误的是( )。
-
企业保健计划不包括( )。
-
企业针对职工的体检计划属于( )计划。
-
带薪假期的主要形式包括( )。
Ⅰ.节假日
Ⅱ.个人带薪假
Ⅲ.临时性事假
Ⅳ.奖励假
-
假期福利主要特征包括( )。
Ⅰ.福利项目向时间价值的延伸
Ⅱ.合法的非工作时间
Ⅲ.休假期间劳动关系具有安全性,劳动关系双方的权利义务关系未消灭
Ⅳ.劳动是一种附条件的中止(暂时)
-
下列哪项不能享受我国的带薪休假待遇?( )
-
下列关于其他企业福利的说法错误的是( )。
-
老人经济问题即人们退休后的资金来源、( )、生活水平问题。
-
老人经济三要素包括( )。
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下列哪一项不属于解决老人住房问题的主要选择?( )
-
“以房养老”方式以拥有房屋的产权或所有权为基础,可以为老年人提供稳定的现金流。2007年北京出现的“养老房屋银行”是以房屋的______为抵押,通过房屋出租收入获得现金流补充养老需要,而倒按揭是以房屋的______为抵押而获得现金流。( )
-
“强制个人进行医疗储蓄”是为解决老人( )而做出的选择。
-
不考虑奢侈型,老人消费水平可以分为三类,其中不包括( )。
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养老市场即围绕人们的( )需求和供应而产生的市场。
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发展商业养老保险有利于优化我国金融市场结构。商业养老保险具有( )的特点,是金融体系中重要的融资渠道,可以为国民经济建设提供大量长期稳定的资金支持,有利于促进金融资源的优化配置,改善金融市场的资产负债结构。
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为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活,需从现在开始积极实施( )。
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退休计划是以( )为目标的计划。
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人们在退休养老规划中常有失误和误区,但不包括( )。
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下列关于退休养老的说法不正确的是( )。
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退休理财规划是由专业人员提供的服务。专业人员即受过严格训练、具有良好业绩与素质和取得专业证书的人,简称达到“4E”人员,“4E”人员是指( )的人员。
Ⅰ.教育达标
Ⅱ.考试达标
Ⅲ.从业经验达标
Ⅳ.职业道德达标
Ⅴ.身体健康达标
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下列哪些属于理财师不需要具有的工作能力?( )
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退休计划的资金来源渠道是多方面的,其中不包括( )。
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养老金总需求即个人(包括被供养家庭成员)的终身养老金需求总额在退休时点的现值,下列哪项是影响养老金总需求的要素?( )
Ⅰ.个人预期余命
Ⅱ.退休期间的预期通货膨胀率
Ⅲ.资产的投资回报率
Ⅳ.既得养老金
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养老金赤字是( )和既定退休计划收益的差额。
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退休计划四线图中,将生命周期划分为养老债务分摊期与养老成本发生期两个阶段的是( )。
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人的职业选择的现实阶段横跨了青少年中期和青年时期,现实阶段可以分为哪几个阶段?( )
Ⅰ.试验阶段
Ⅱ.探索阶段
Ⅲ.具体化阶段
Ⅳ.实施阶段
Ⅴ.评价阶段
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Holland的职业象征理论建立在一系列假设基础上,根据其假设可以将人归类为( )中的一种。
Ⅰ.现实型和钻研型
Ⅱ.艺术型和社会型
Ⅲ.冒险型和传统型
Ⅳ.进取型和积极型
Ⅴ.社会型和职业型
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在退休计划的筹资方法中,类似银行的零存整取方法的是( )。
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在实践中,不同职业的客户应当选择不同的退休计划筹资方法。比较适合生意人的筹资方法的是( )。
Ⅰ.薪酬比例法
Ⅱ.固定供款额法
Ⅲ.储蓄法
Ⅳ.趸缴法
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退休计划的筹资方法中,属于一次性的大额供款的是( )。
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支撑退休计划的三个基本概念是( )。
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关于养老金替代率水平的三个检验标准,下列描述错误的是( )。
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理财规划师为客户制定投资组合的目的就是要实现客户的投资目标。客户投资目标的期限、收益水平直接影响资产配置方案。对于不同期限的投资目标,理财师的下列建议不正确的有( )。
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作为客户财富管家的理财规划师,不仅要帮助客户管理财富,还要帮助他们找到最适合且能最大限度增加财富的职业渠道。职业规划是一切理财规划的基础,也可以说是理财规划的最高境界。职业规划涉及( )。
Ⅰ.职业定位
Ⅱ.退休计划
Ⅲ.职业成长
Ⅳ.寻找工作
Ⅴ.更换工作
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现收现付(payasyougo)与预先积累(fund)有诸多区别。对于这些区别,下列叙述正确的是( )。
Ⅰ.对人口统计和赡养率的反映不同
Ⅱ.对积累需求和投资风险的反映不同
Ⅲ.对筹资方式和经办机构的要求不同
Ⅳ.对参保人的资格要求不同
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现收现付与共同账户(也称社会统筹)并用通常是( )采用的的制度模式。
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积累即预先进行的风险投资性储蓄。预先积累计划的特点包括( )。
Ⅰ.可以建立共同账户,也可以建立个人账户
Ⅱ.长期积累,基金市场运营,并通过投资来达到保值增值的目的,追求基金的安全性和回报性
Ⅲ.支持个人积累计划,缴费确定计划,待遇与缴费关联,有利于新职工利益
Ⅳ.追求安全性,依赖投资回报率,有市场风险、道德风险和政治风险,需要专业经营和健全的法治环境
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下列哪项被人们称为“养命钱”?( )