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私人银行业务特征包括()
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在债券发行需要确定的要素中,最为重要的条件为()。
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目前,我国银行代理可记名.可挂失的国债种类有()。
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商业银行在个人理财业务中应充分履行信息披露义务.向客户披露的信息内容主要包括()。
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关于计息次数和现值.终值的关系,下列说法正确的有()。
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下列属于金融现货期权的有()。
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保险兼业代理人从事保险代理业务,不得有()等行为。
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个人外汇业务按照交易性质区分为( )。
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商业银行理财产品销售人员除应当具备理财产品销售资格以及相关法律法规.金融.财务等专业的知识和技能外,还应当满足的要求有()。
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商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中主要面临()等风险。
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保险合同的基本当事人有()。
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下面关于基金专户理财的表述,正确的有()。
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下列关于开放式证券投资基金的表述中,错误的是( )。
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按照《证券投资基金销售管理办法》,下列可以作为基金代理销售资格的机构有()。
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金融理财的几种计算工具各有其特点,下列描述正确的有()。
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商业银行理财产品要素所包含的信息必须包括( )。
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董老板打算投资100万元,希望在若干年后可以变成200万元,如果按照72法则估算,他需要选定()的金融产品,可大致达到预期目标。
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下列表述中,属于养老保险年金特点的有( )。
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开放式基金申购和赎回的价格是建立在每份基金净值基础上的,以基金净值再加上或减去必要的费用,就构成了开放式基金的申购和赎回价格。( )
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因为我国目前是实行银行业和保险业分业经营的,所以银行不得代理保险业务。()
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外汇理财产品只面临标的投资风险,不存在汇率换算风险。()
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在多样化需求推动和电子交易系统支持下,国际金融市场中的场内与场外交易方式出现交叉融合趋势。()
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银行代理理财产品销售时,应遵照适合性原则,即要有适合的产品.适合的客户.适合的网点和适合的销售人员。()
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商业银行应当建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度,定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估,并向客户说明有关评估情况。()
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可赎回债券往往有赎回保护期。在保护期内,发行者不得行使赎回权,常见的赎回保护期是发行后的5~10年。( )
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境内个人作为保险受益人所获外汇保险项下赔偿或给付的保险金,既可以存人本人外汇储蓄账户,也可以结汇。()
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不动产是指不可移动的有形财产,如土地及房屋.林木等地上附着物。()
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单利的计算始终以最初的本金为计算收益的基数,而复利则以本金和利息为基数计息,从而产生利上加利.息上添息的收益倍增效应。()
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一般而言,从借款人的角度来看,银行承兑汇票的融资成本要低于银行贷款。( )
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利率的上升必然导致房地产价格的下降。()
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债券到期时间越长,利率风险越小。()
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一般来说,债券价格与到期收益率成反比。( )
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保险兼业代理人可以代理再保险业务。()
- 专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场被称为()。
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理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议,直接涉及客户大众的长远经济利益,因此需要理财师必须熟悉和遵守相关的法律法规,这说明了理财师具有( )的职业特征。
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《中华人民共和国民法通则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况做如下分类( )。
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从法律角度看,保险是一种()行为。
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因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于( )。
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下列关于证券投资基金的表述中,正确的是( )。
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商业银行在个人理财业务中,超越客户的授权从事业务且没有经客户追认的,其民事责任( )。
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在日常工作中,下列关于专业理财师工作流程的描述中,不恰当的是( )。
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下列关于结构性理财产品的表述中,错误的是()。
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在很多年前,陈先生因为投资股票遭受损失,再也不愿意投资股票,此外担心会遭受损失,对于理财师小王推荐的一些非保本收益理财产品也不大感兴趣。则陈先生对待风险的态度为()。
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对于中长期债券而言,下列关于通货膨胀风险的说法,错误的是()。
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面额为100元,期限为10年的零息债券,按年计息,当市场利率为6%时,其目前的价格是()元。
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对银行理财从业人员而言,下列不属于客户非财务信息的是()。
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假定一项投资的年利率为20%,每半年计息一次,则有效年利率为( )。(答案取近似数值)
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假定H银行推出一款收益递增型个人外汇结构性存款产品,存款期限为5年,每年加息一次,每年结息一次,收益逐年增加,第一年存款为固定利率4%,以后4年每年增加0.5%的收益,银行有权在一年后提前终止该笔存款。如果某人的存款数额为5000美元,请问该客户第三年第一季度的收益为()美元(360天/年计)。
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结构性理财产品是运用金融工程技术,将()组合在一起而形成的一种金融商品。
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银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品,且聘请第三方投资顾问的,应提前()个工作日向监管部门事前报告。
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认为个人是在相当长的时间内计划其消费和储蓄行为的,在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置的理论是()。
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按照债券的面值与发行价格的不同,可以将债券发行分为三种情况。其中不包括()。
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在一定期限内,时间间隔相同.不间断.金额不相等但每期增长率相等.方向相同的一系列现金流是()。
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个人理财业务是指商业银行为()提供的财务分析.财务规划.投资顾问.资产管理等专业化服务活动。
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下列关于财产保险的说法,错误的是()。
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风险评级为一级和二级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于()万元人民币。
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商业银行为客户进行风险评估时,评估结果认为某一客户不适宜购买某一产品,但客户仍坚持要购买的,则商业银行的理财顾问应()。
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关于债券的利率风险,下列说法错误的是()。
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保险产品具有其他投资理财工具不可替代的()功能。
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根据客户的年龄和风险承受能力,将一部分资产投资于风险型资产,另一部分资产以银行存款.国债等安全型资产持有,这在投资规划中称为()。
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下列关于理财顾问服务的表述,错误的是()。
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王先生到银行存入1000元,假设年利率是5%,5年后单利终值是( )元。(答案取近似数值)
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信托机构根据信托合同约定处理信托财产而产生的亏损,全部由()承担。
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交易类外汇产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得()。
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商业银行应按照符合()的原则,审慎尽责地开展个人理财业务。
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下列各项中投保人对另一方的生命不具备保险利益的是( )。
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下列关于金融衍生品作用的表述,错误的是()。
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一般来说,FOF的投资标的主要是()。
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结构性理财产品是指运用金融工程技术,将( )组合在一起而形成的一种新型金融产品。
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在理财计划的存续期内,关于银行向客户提供的其所持有的所有相关资产账单的表述,错误的是()。
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债券是投资者向政府.公司或金融机构提供资金的()。
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下列不属于基础性金融衍生工具的是()。
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顾先生希望在第5年年末取得20000元,则在年利率为2%.单利计息的方式下,顾先生现在应当存入银行()元。
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降低执行理财规划方案中资金成本因素影响的原则有()。
(1)与客户重复沟通,有明确的预期;(2)强调理财规划方案的整体性;(3)总体把握方案执行进度;(4)降低客户的资金成本.费率。
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李先生拟在5年后用200000元购买一辆车,银行年复利率为12%,李先生现在应存入银行()元。
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一般情况下,各类基金的收益特征由高到低的排序依次是()。
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银行为客户制定的教育规划包括客户自身教育规划和()两种。
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下列关于金融远期合约的表述,错误的是()。
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商业银行在向客户销售理财产品前,应按照( )原则,建立客户资料档案。
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当事人为了重复使用而预先拟定.并在订立合同时未与对方协商的条款是( )。
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中央银行参与金融市场的主要目的不包括()。
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根据概率和收益的权衡,风险厌恶者在投资时通常会选择()。
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债券型理财产品的目标客户主要为()较低的投资者。
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()不是税务规划的目标。
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商业银行开展理财顾问服务时,下列做法错误的是()。
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在理财产品名称中若含有拟投资资产名称的,则拟投资资产的比例必须达到该理财产品规模的()或以上。
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在人的生命周期过程中,必须加强现金流管理,合理安排日常收支,适当节约资金进:行适度金融投资的时期是()。
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假定某投资者欲在3年后获得133100元,年投资收益率为10%,那么他现在需要投资()元。
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境外个人来华旅游,回国前将原兑换未用完的人民币兑回外汇,凭本人有效身份证件和原兑换水单办理,原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起()个月。
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《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中,有关商业银行个人理财资金使用的规定不包括()。
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下列关于时间优先原则的表述中,正确的是()。
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在理财顾问服务中,商业银行不涉及客户财务资源的具体操作,只提供建议,最终决策权在客户。这一说法体现理财顾问服务()的特点。
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如果从第一年开始到第10年结束,每年年末获得10000元,如果年收益率为8%,则这一系列的现金流的现值是( )元。(答案取近似数值)
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一般而言,下列金融产品按照风险由低到高排序,正确的是( )。
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商业银行应当对客户风险承受能力进行评估,确定客户风险承受能力评级,由低到高至少包括()级,并可根据实际情况进一步细分。
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下列关于限制民事行为能力人的表述,错误的是()。
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下列机构中,属于金融市场交易中介的是()。
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在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时,专业理财师要做的是( )。
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一般情况下,市场利率上升的影响是()。
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两款理财产品,风险评级相同:A款:半年期,预期年化收益率6.00%,到期本息继续再投资同款产品;B款,一年期,预期年化收益率6.05%。则两款理财产品预期有效(实际)年化收益率( )。
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在理财顾问服务中,商业银行只提供投资建议,不参与客户投资的具体操作,由客户进行最终决策,这体现了理财顾问服务( )特点。
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()是在外汇买卖时,双方先签订合约,规定交易货币的种类.数额及适用的汇率和交割时间,并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。
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下列关于退休规划的表述.正确的是()。
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下面()不是高净值客户。
(1)小王单笔认购理财产品150万元人民币;
(2)小李购买理财产品时,出示120万元个人储蓄存款证明;
(3)小张提供了最近三年的收入证明,每年超过20万元;
(4)小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明。
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关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别,下列表述错误的是()。
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下列黄金产品中,通常称为“黄金存折”的是()。
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在理财产品销售过程中,下列属于错误销售行为的是()。
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()是指双方约定在未来的某一确定时间,按确定价格买卖一定数量某种金融工具的合约。
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刘小姐年初将一笔100万元的资金投资在一个年收益率8%的投资项目中,大约经过( )年这笔资金的本利和可以达到200万元。(答案取近似数值)
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在收集客户信息的过程中,属于定性信息的是()。
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下列选项中,不属于委托代理终止情形的是()。
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当商业银行与个人客户订立合同中格式条款与非格式条款不一致时,应当采用( )。
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实物投资的标的物不包括()。
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商业银行开展其他不需要审批的个人理财业务之前,不必将下列材料及时报中国银行业监督管理委员会的是()。
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下列行为中,违反《银行业从业人员职业操守》的要求的是()。
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按照理财顾问服务的客户管理要求,下列关于客户实行分层管理的表述,错误的是()。
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下列关于理财顾问服务的表述,正确的是()。
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张先生拟在国内某高校数学系成立一项永久性助学金,计划每年年末颁发5000元奖金。若银行年利率恒为5%,则现在应存入银行()元。
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甲与乙订立合同,规定甲应于2016年8月1日交货,乙应于同年8月7日付款。7月底,甲发现乙财务状况恶化,无支付货款的能力,并有确凿证据。遂提出终止合同,但乙未允许。基于上述因素,甲于8月1日未按约定交货。依据合同法原理,下列表述最恰当的是()。
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下列不属于商业银行理财顾问服务的是( )。
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下列不属于按照投资目标分类的基金是( )。
- 商业银行在个人理财业务中,超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的,其民事责任( )。
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张女士分期购买一辆汽车,每年年末支付10000元,分5次付清,假设年利率为5%,则该项分期付款相当于现在一次性支付( )元。(按复利计算,答案取近似数值)
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凭证式国债不可以提前赎回。()
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基金管理人应当特别声明,基金的过往业绩预示其未来表现,但基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成新基金业绩表现的保证。()
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FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金,并不直接投资股票或债券。()
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十六周岁以上不满十八周岁的公民,以自己的劳动收入为主要生活来源的,视为完全民事行为能力人。( )
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根据生命周期理论,30岁的投资人应该采取稳健的理财策略。()
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若发生巨额赎回,投资者在赎回基金时须选择是否顺延赎回。如选择非顺延赎回,则当日赎回不能全额成交部分,在下一交易日不能继续赎回,如投资者未做选择,则视同非顺延赎回。( )
- 保险经纪人是根据保险人的委托,向保险人收取佣金,并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。()
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《民法通则》以法人活动的性质为标准,将法人分为企业法人.机关法人.事业单位法人和社会团体法人。()
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《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》依照客户风险承受能力由低到高,客户依次被划分为保守型.平衡型.稳健型.成长型和进取型五个类型。()
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ETF本质上是封闭基金,因此可以在交易所内挂牌买卖。( )
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面对风险厌恶程度较高的客户群体,应该推荐预期收益率较高的非保本浮动收益理财计划。( )
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同一动产上已设立抵押权或者质权,该动产又被留置的,留置权无效。()
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封闭式理财产品是总体份额在存续期内不变,而产品总金额是可能变化的理财产品。( )
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商业票据是大公司为了筹措资金,以贴现的方式出售给投资者的一种短期担保信用凭证。()
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基金宣传推介材料中可以适当预测该基金的证券投资业绩。()
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下列关于财富保障与规划中控制家庭面临风险的表述中,正确的有( )。
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商业银行的董事会和高级管理层应根据商业银行的()等,慎重研究决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划。
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家庭生命周期中家庭成熟期阶段会产生的财务状况有()。
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客户购买银行理财产品时面临的主要风险包括( )。
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《民法通则》规定,法人应当具备的条件有()。
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下列可视为永续年金的有( )。
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下列选项中,保险兼业代理人从事保险代理业务不得( )。
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成长型基金与收入型基金的区别体现在()。
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根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的规定,商业银行应加强对理财业务人员的持续专业培训和职业操守教育,要建立问责制,对发生多次或较严重误导销售的业务人员,应进行的处理包括()。
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根据《中华人民共和国合同法》的规定,下列属于无效合同情形的有( )。
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关于货币的时间价值,下列表述正确的有()。
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下列关于私人银行业务的表述,正确的有()。
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下列选项中,可以视为年金形式的有( )。
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一般来说,古玩投资的特点主要有()。
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金融理财的几种计算工具各有其特点,下列描述中,正确的有( )。
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关于债券,下列表述正确的有()。
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商业银行开展个人理财业务,涉及(),应按照有关规定获得相应的经营资格。
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货币型理财产品的主要投资对象有()。
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在理财产品销售过程中,合规销售应做到的有( )。
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QDII挂钩标的范围比较广,比较典型的有()。
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下列选项中,可以出质的有( )。
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商业银行应建立全面.透明.方便和快捷的投资者投诉处理机制,投资者投诉处理机制包括()。
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基金销售机构在设计宣传材料.从事基金销售活动时,不得有()等情形。
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下列关于国债的表述,正确的有()。
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下列投资者中,属于高资产净值客户的有()。
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根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定,商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告,应至少包括()等内容。
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每个人未来的理财知识应从学生时代,尤其是步入大学时就开始储备,在大学时培养的良好理财习惯有( )。
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下列金融工具中,属于货币市场工具的有()。
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债券的发行与付息的方式有()。
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关于理财计算器,下列说法正确的有()。
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下列选项中,直接影响黄金价格因素的有( )。
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我国目前个人黄金理财产品的投资标的有( )。
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下列影响债券投资的风险因素有( )。
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投资者为了保证本金安全,可以投资的理财计划有()。
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若将债券看成理财产品,则债券的收益来源包括()。
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投资型保险产品的功能主要包括()。
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提供个人理财服务的机构包括()。
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关于利率和年金现值与终值的关系,下列说法不正确的有()。
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下列宏观经济政策措施中,会对个人理财产生影响的有()。
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一般情况下,银行在进行客户关系管理时,将理财客户细分为()进行分层管理。
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理财师对客户家庭信息进行整理后,需要对客户家庭财务现状进行分析,其主要分析的内容不包括()。
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下列有关股票与债券特征的比较,错误的是()。
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A房地产有限公司准备开发某房地产项目。该项目在未来3年建设期内每年年初向银行借款2000万元,借款年利率为9%,这笔借款的现值是( )万元。(答案取近似数值)
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商业银行应当加强对理财产品宣传销售文本制作和发放的管理,宣传销售文本应当由商业银行()统一管理和授权。
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根据《证券投资基金销售管理办法》的规定,基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中,应当坚持()原则,注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品,把合适的产品销售给合适的基金投资人。
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我们按年龄层可以把个人生命周期比照家庭生命周期分为( )6个阶段。
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某人投保了一份生死两全保险,后经医院诊断为突发性精神分裂症。治疗期间病情进一步恶化,终日意识模糊狂躁不止,最终自杀身亡。这一死亡事故的近因是( )。
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商业银行应本着()的原则,开发设计理财产品。
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在收集客户信息阶段,下列表达方式中,不容易遭到客户心理抵触,从而避免客户有可能敷衍回答,使理财师可获得有用信息的是( )。
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商业银行在个人理财业务中,超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的,其民事责任()。
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下列选项中,属于另类资产的是()。
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稳健型投资者为了获得稳定的现金流,应当投资于()基金。
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民事活动中最核心.最基本的原则是()。
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下列关于保险相关要素的表述,错误的是()。
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下列属于反映个人或家庭在某一时点上的财务状况的报表是( )。
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根据《保险法》的规定,银行网点开办保险代理业务,必须取得保险监督管理机构颁发的(),并与保险公司签订代理协议。
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外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值()万美元以下(含)的,凭本人有效身份证件在银行办理,超过上述金额的,凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。
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( )是银行从业人员制定个人财务规划的基础和根据,决定了客户的目标和期望是否合理,以及完成个人财务规划的可能性。
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下列选项中,不属于人身保险的是()。
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某客户于T日申购基金成功后,正常情况下,基金注册登记人于( )日为该客户增加权益并办理注册登记手续,该客户于( )日起可赎回该部分基金份额。
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目前银行代理的国债分为凭证式国债.电子式储蓄国债和( )。
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某增长型永续年金明年将分红1.30元,并将以5%的速度增长下去,年贴现率为10%,那么该年金的现值是()元。
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下列关于保险人的特征,不正确的是()。
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金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产,这是金融市场的( )。
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下列不属于商业银行代理业务的是()。
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一般来说,在面对通货膨胀压力的情况下,()投资具有保值的作用。
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下列理财顾问服务所不能提供的功能是()。
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界定商业银行个人理财业务范畴,规范商业银行个人理财业务管理的文件是()。
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下列关于成长型基金的表述,错误的是()。
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商业票据的市场主体不包括()。
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在理财业务中,()内容最为全面,除了提供金融产品外,更重要的是提供全面的服务。
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境外个人将原兑换未用完的人民币外汇兑回外汇,凭有效身份证件和原兑换水单办理。对于当日累计兑换不超过等值( )以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值( )的兑换,可凭本人有效身份证件办理。
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商业银行在进行理财产品宣传营销时,下列做法正确的是()。
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关于商业银行销售理财计划汇集的理财资金,应()。
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下列选项中,()不属于无效合同。
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在收集客户信息的过程中,属于定性信息的是( )。
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《民法通则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况可分为()。
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在信托业务中,受益人自( )起享有信托受益权。
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货币型理财产品具有投资期()的特点。
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使现金流的现值之和等于零的利率,即净现值等于0的贴现率,则对其称谓不正确的是()。
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投资者由于冒风险进行投资而获得的超过资金价值的额外收益,称为投资的( )。
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保险公司和银行合作是为了利用银行的()。
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用现金偿还债务与用现金购买股票反映在资产负债表上的相同点是( )。
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一般而言,下列属于人民币理财产品特点的是()。
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银行从业人员在制定投资规划时首先要考虑的是()。
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金融市场中介分为交易中介和服务中介,按照这种划分方式,下列机构与其他机构性质不同的是()。
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下列关于我国上市公司股票的表述中,不恰当的是( )。
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从今年开始起算,某人从第4年开始每年末投资2000元,连续7年,第10年末取出本息,假设年利率为10%,则相当于今年一次性投资( )元。(答案取近似数值)
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一般情况下,对于企业债而言,中期债券是指期限在( )的债券。
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客户对信用风险进行保全的方法是()。
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房地产信托是指房屋拥有者将房地产委托给信托公司,由信托公司按照委托者的要求进行()。
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信托业务中,在受托人无过失的情况下,信托财产的风险由()负责。
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商业银行须向购买理财产品的客户及时披露()。
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下列关于基金当事人地位与责任的说法,不正确的是()。
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终值利率因子也称为复利终值系数,与时间.利率关系为()。
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按照风险承受能力由高到低,可将投资者分为( )。
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下列关于金融市场的表述,错误的是()。
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商业银行销售风险评级为( )以上理财产品时,除非与客户书面约定,否则应当在商业银行网点进行。
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下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是( )。
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商业银行开展个人理财顾问服务,应建立客户的评估报告制度,下列关于评估报告制度说法,不正确的是()。
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商业银行个人理财业务收入大多可以归类为()。
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期初年金现值与期末年金现值的换算关系是()。
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下列关于债券交易的表述,错误的是()。
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银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务,真实.准确录入相关信息,并将办理个人业务的相关材料至少保存()年备查。
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根据《个人外汇管理办法》第二十七条,个人外汇账户按账户性质可划分为( )。
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为了保证家庭财产实现代际相传.安全让渡而设计的财务方案的是( )。
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顾先生进行一项投资,预计6年后会获得收益88万元,在年利率为5%的情况下,这笔收益的现值为( )万元。(答案取近似数值)
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张先生为了给女儿准备教育储蓄金,在未来的10年里,每年年底都申购10000元的债券型基金,年收益率为8%,则10年后张先生准备的这笔教育储蓄金为()元。
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就“价格优先.时间优先”的证券交易竞价机制,在同一时间内,下列表述正确的是()。
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根据《商业银行理财产品销售管理办法》,商业银行应当建立健全销售人员资格考核.继续培训.()等管理制度。
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某投资者通过银行购买了10000元国债,银行没有向他出具“国债收款凭证”,只是在他的银行卡中作了记录,则下列表述正确的是()。
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下列选项中,决定个人贷款能力的最重要因素是( )。
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在个人理财顾问服务的风险管理中.()应提供独立的风险评估报告,并定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估。
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下列与黄金相关的业务不可以在银行办理的是()。
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在下列各项年金中,只有现值没有终值的年金是( )。
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某客户每年年初在银行存人一笔20万元资金,购买一年期理财产品,次年到期时,客户将所有资金的本利和继续购买理财产品,持续10年。假设理财产品预期年化收益率都不变,为6%。10年后,客户在银行的资金为()万元。
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下列投资种类中,被认为较稳健的品种为()。
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货币市场基金所投资的货币市场有价证券的期限通常是()。
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A银行发行~款3个月期的汇率挂钩型保本理财产品,产品以欧元/美元的汇率为挂钩标的。若欧元/美元的汇率在1.1450至1.2534区间之内,客户最高可获得年化收益率4.5%,若产品汇率突破预设区间,客户收益为0。产品购买起点为10万元,交易级差为1000元,现某客户购买12.45万元理财产品,产品的挂钩汇率为1.1320,则3个月后客户可获得收益()元。
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综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力等因素,向客户推荐适合的产品,此举符合银行代理理财产品销售应遵循的()原则。
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当投保人和被保险人不是同一人时,下列关于保险合同当事人的表述,正确的是()。
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下列产品组合中,风险系数最低的是()。
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时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应,表现在信用货币体制下,一般而言,未来所持有的货币比当前所持有的等额货币具有( )的价值。
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根据F?莫迪利安尼等的家庭生命周期理论,不适合处于家庭成长期的投资人的理财策略是()。
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根据《合同法》的规定,当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时,应当()处理。
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信托产品因为缺乏转让的平台而具有的风险称作()。
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A方案在3年中每年年初付款500元,B方案在3年中每年年末付款500元,若利率为10%,则第三年年末两个方案的终值相差约()元。
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对于中长期债券而言,债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降,从而使债券的实际收益率降低,这是债券的()。
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根据《商业银行理财产品销售管理办法》,商业银行对于销售的保本浮动收益理财计划,风险提示的内容应至少包括()。
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对于保证收益和保本浮动收益的理财计划,商业银行()。
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按照交易方式,金融衍生工具包括()。
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“了解你的客户”原则内容包括充分了解客户的( )。
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下列对保险产品的描述,错误的有()。
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根据《民法通则》,下列符合委托代理终止条件的有()。
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下列关于金融互换的表述中,正确的有( )。
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对于一个投资项目,r表示融资成本,IRR表示内部报酬率,下列表述正确的有()。
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商业银行向客户承诺保证收益的附加条件,可以是()。
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与一般的银行储蓄存款相比,大额可转让定期存单的特点有()。
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根据《公司法》的规定,下列选项中,可发行公司债券的有()。
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关于普通年金现金流的特征,下列表述正确的有()。
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在我国,目前可以以发行债券的机构有( )。
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出现下列( )情形之一的,法定代理或者指定代理终止。
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下列关于黄金价格的表述,正确的有()。
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商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时,应做的工作包括()。
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下列属于银行代理类理财产品的有()。
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商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估,评估依据主要包括()。
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下列属于影响货币时间价值的主要因素有()。
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期初普通年金现值与期末普通年金现值存在着联系,以下两者的关系成立的有( )。(其中,n为投资期限,r为投资报酬率)
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商业银行提供个人理财顾问服务时,应根据客户的()等,对客户进行必要的分层。
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理财师在提交理财规划方案后必须提供后续跟踪服务,这样做的原因包括()。
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境外个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的,凭本人有效身份证件及()证明材料在银行办理。
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期货交易的主要制度有()。
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在综合理财服务中,商业银行需要将()等两类人员相分离,并定期检查.比较两类人员的交易状况。
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下列关于理财产品宣传销售文本制作和发放的描述,正确的有()。
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利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的主要包括( )。
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一般来说,下列因素可能会导致房地产价格升高的有()。
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对于货币的时间价值概念的理解,下列表述中,正确的有( )。
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分红险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余,按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险。其收益风险来源于()。
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下列权利可以出质的有()。
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普通股股票持有者按其所持有股份比例享有的权利有( )。
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根据发行主体不同,债券可划分为()。
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金融市场中介可分为交易中介和服务中介两类,下列属于交易中介的有()。
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目前,我国个人投资黄金产品的方式有()。
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结构性理财产品的主要类型包括()。
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商业银行理财产品要素所包含的信息主要包括()。
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净现值(NPV)是指所有现金流(包括正现金流和负现金流在内)的现值之和,下列表述正确的有()。
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根据基础资产划分,常见的金融远期合约主要包括()。
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有关基金宣传的禁止性规定有()。
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在计息期一定的情况下,下列关于利率与现值.终值系数的说法,正确的有()。
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按照保险标的保险产品可以划分为( )。
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债券型理财产品通常被作为活期存款的替代品。()
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有时客户对家庭财务安排和理财目标只有笼统的意愿,没有明确具体的要求,这就需要理财师启发引导.分析而得出。()
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银行理财人员可以将低风险级别理财产品推荐给高风险承受能力的客户。( )
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货币市场是专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场。()
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商业银行不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核办法,并应当将客户投诉情况.误导销售以及其他违规行为纳入考核指标体系。()
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银行业从业人员必须恪守保守秘密的职业道德准则,确保客户信息的保密性和安全性。()
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个人理财规划在执行过程中会遇到一些影响,为了保证目标的实现必须坚持原则,不能进行个人理财规划的调整。( )
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纸黄金是将资金委托专业经理人全权处理,用于投资黄金类产品,也称为“黄金存折”。()
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理财目标的合理性和可信性告诉我们要尊重金融实务中客观规律的存在,客户要追求高收益无风险的投资结果,有悖于客观规律。()
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境外个人可以随意购买境内权益类和固定收益类金融产品。()
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永续年金既无现值也无终值。()
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对于商业银行代理的理财产品,银行从业人员无须向客户提示产品风险。()
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个人理财主要考虑的是资产增值,因此个人理财就是选择高收益率的理财产品。()
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客户在购买产品时,被要求抄写“本理财计划有投资风险,您只能获得合同明确承诺的收益,您应充分认识投资风险,谨慎投资”。客户表示不理解,认为只要签字就表明已经认可,为达成交易最终由客户经理代抄后,客户在语句下面签字。这种行为是合规的。()
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商业银行应针对理财顾问服务和综合理财服务的不同特点,分别制定理财顾问服务和综合理财服务的管理规章制度。()
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退休养老收入的三大来源不包括( )。
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在外汇市场上,即期利率高的货币,其本国远期汇率表现为( )。
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甲与乙订立合同,规定甲应于2007年8月1日交货,乙应于同年8月7日付款,7月底,甲发现乙财产状况恶化,无支付货款的能力,并有确凿证据,遂提出终止合同,但乙未允许。基于上述因素,甲于8月1日未按约定交货。依据合同法原理,下列表述最恰当的是( )。
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在收集客户信息的过程中,属于定性信息的是( )。
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小王购买了A公司的新发行股票后,想将部分A公司股票卖出,他应在( )进行交易,这笔交易是在( )之间进行的。
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下列各项资产中,流动性最好的资产是( )。
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理财师对客户家庭信息进行整理后,需要对客户家庭财务现状进行分析,其主要分析的内容不包括( )。
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商业银行在理财顾问服务中给客户提供的服务不包括( )。
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根据《证券投资基金销售管理办法》第五十九条规定,“基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中,应当坚持( )原则,注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品,把合适的产品销售给合适的基金投资人”。
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商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时,不恰当的行为是( )。
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信托业务中,在受托人无过失的情况下,信托财产的风险由( )承担。
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商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产品有关的重要事实,在( )最醒目位置揭示风险,说明最不利的投资情形和投资结果。
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同样用10万元买股票,对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说,其情况是截然不同的。这是因为各自有不同的( )。
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商业银行应当采用科学合理的方法对拟销售的理财产品自主进行风险评价,评级结果应当以风险等级体现,由低到高至少包括( )个等级,并可根据实际情况进一步细分。
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某商贸有限责任公司于2015年初向银行存人50万元资金,年复利率为4%,以半年计算复利,则2020年初该公司可从银行得到的本利和为( )万元。(答案取近似数值)
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当一年内有两次复利计息,其实际利率与名义利率之间的关系为( )。
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一般而言,保本类理财产品适合特定投资风险承受程度为( )或风险承受能力更高的客户。
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关于家庭资产负债表的表述,正确的是( )。
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关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别,下列表述错误的是( )。
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金融市场经常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”,分别指的是金融市场的( )。
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下列关于退休规划表述最恰当的是( )。
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陈小姐将1万元用于投资某项目,该项目的预期收益率为10%,项目投资期限为3年,每年支付一次利息,假设该投资人将每年获得的利息继续投资,则该投资人三年投资期满将获得的本利和为( )元。
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李先生拟在5年后用200000元购买一辆车,年复利率为12%,李先生现在应投资( )元。(答案取近似数值)
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基金认购采用的原则是( )。
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下列关于凭证式国债的说法,错误的是( )。
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根据保险人的委托,向保险人收取代理手续费,并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或个人是( )。
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公民或法人设立.变更.终止民事权利和民事义务的合法行为是( )。
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如果名义利率是5%,通货膨胀率为7%,那么实际利率约为( )。
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商业银行一般会根据客户的( )对客户进行分层,以调查客户理财需求的共性。
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刘先生目前每年年末储蓄为5万元。希望达成目标包括5年后创业资金50万元与15年后子女教育金100万元。若投资报酬率设定为6%,那么为了实现此两大理财目标还需要一次性投资( )万元。(答案取近似数值)
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在人寿保险中,被保险人的索赔时效为( )。
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一般而言,其他条件不变时,债券的价格与收益率( )。
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专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题.实现其理财目标”。要达成这一目标,理财师首先要做的是( )。
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表示货币时间价值的利息率是( )。
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如名义年利率为12%,当每年复利次数为2时,有效年利率是( )。
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货币市场的一般特征是( )。
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下列不属于家庭资产负债表中流动资产项目的是( )。
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从第一期开始.在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是( )。
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保险规划最主要的功能是( )。
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章女士购买债券,在名义利率相同的情况下,下列对其比较有利的复利计算期是( )。
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本金亏损的概率较低,但预期收益存在一定的不确定性,该类产品风险评级为( )。
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一般来说,开放式基金单位申购价等于( )。
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李先生将1000元存入银行,银行的年利率是5%,按照单利计算,5年后能取到的总额为( )元。
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下列属于客户财务信息的是( )。
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根据《个人外汇管理办法实施细则》,个人当日提取外币现钞累计等值( )美元以下(含)的,可以在银行直接办理。
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民事活动中最核心.最基本的原则是( )。
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小陈是一名银行理财从业人员,赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕,在中国大陆经营一家小型企业,同时在香港.台湾和北美都有收入来源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下。主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。请问,小陈的做法违反了( )原则。
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下列关于合同订立的表述,错误的是( )。
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2000年陈老太太将20万元借给了老曹,2010年老曹才把这20万元还给了陈老太太,因通货膨胀导致这20万元仅相当于当年一半的购买力,则这十年的通货膨胀率平均大概是( )。
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金融衍生品是指价值依赖于原生性金融工具的一类金融产品,其中,期货合约与远期合约最本质的区别是( )。
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家庭消费开支规划的核心内容是( )。
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商业银行销售的各类投资产品介绍,根据相关规定都必须包含( )。
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在理财产品销售过程中,商业银行应当定期或不定期地采用当面或( )方式对客户进行风险承受能力持续评估。
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根据《商业银行理财产品销售管理办法》,商业银行不得通过( )渠道对具体理财产品进行宣传。
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( )是基于投保人的利益,为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务,并依法收取佣金的机构。
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现值利率因子(PVIF)也称为复利现值系数,与时间.利率的关系为( )。
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货币市场是融通( )的场所,而资本市场是筹集( )的场所。
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下列金融交易中涉及货币市场工具的是( )。
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从客户的资产负债表来看,客户( )必然会导致现金流出,资产减少。
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下列关于股票挂钩类理财产品的表述,正确的是( )。
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根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》,当( )时,向其销售保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品,且保险合同不得通过系统自动核保现场出单,应将保单材料转至保险公司,经核保人员核保后,由保险公司出单。
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第1年年初投资10万元,以后每年年末追加投资5万元,如果年收益率为6%,那么,在第( )年年末,可以得到100万元。(答案取近似数值)
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金融机构以高净值客户为中心,根据其需求来提供个性化产品和服务的业务叫做( )。
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在专业理财服务中,资产配置过程是将资金在( )之间分配。
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终值利率因子(FVIF)也称为复利终值系数,与时间.利率关系为( )。
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当前国际黄金价格是以美元定价的。一般而言,黄金价格与美元呈( )关系。
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关于教育投资规划,下列表述中最不恰当的是( )。
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企业某新产品开发成功的概率为80%,成功后的投资报酬率为40%,开发失败的概率为20%,失败后的投资报酬率为-100%,则该产品开发方案的预期投资报酬率为( )。
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下列各项资产中,流动性最差的资产是( )。
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银行个人理财业务人员可以( )。
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分析客户一段时间的收入和支出情况是财务分析的重要内容之一,那么描述过去一段时间内个人现金收入和支出情况的财务报表是( )。
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在金融资产交易机制中,最主要的机制是( )。
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李先生向银行申请20年期的等额本息购房按揭贷款100万元,合同规定利率为6%,那么,李先生每月月末向银行支付的本利合计为( )元。(答案取近似数值)
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基金管理人.代销机构应当建立健全档案管理制度,保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的资料的保存期不得少于( )年。
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下列有理财师行为符合基本行为准则的是( )。
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根据《商业银行理财产品销售管理办法》,下列选项中,( )不是银行高资产净值客户。
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某私企业主为其雇员在T保险公司购买了意外伤害险,约定如雇员在工作中因意外伤害致死,将向其家属给付死亡保险金。其中,保险人.投保人.被保险人和受益人依次为( )。
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李女士想在5年后得到10万元,目前有两种方案可供选择:A方案,现在存入一笔钱,按照每年4.5%的单利计息;B方案,现在存人一笔钱,按照每年4%的复利计息。李女士如何选择才对自己有利( )。
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下列对家庭生命周期各阶段的理财建议,不合适的是( )。
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关于股票的风险,下列表述错误的是( )。
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商业银行应配备与开展个人理财业务相适应的理财业务人员,保证人个理财业务人员每年的培训时间不少于( )小时。
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方先生现年40岁,从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资,年投资报酬率为4%。他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活,则方先生最早能在( )岁退休。(答案取近似数值)
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一般而言,下列关于债券的表述,错误的是( )。
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下列理财产品中通常被作为活期存款的替代品的是( )。
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理财师的工作流程六个步骤依次是( )。
(1)执行理财规划方案
(2)收集.整理和分析客户的家庭财务状况
(3)制订理财规划方案
(4)后续跟踪服务
(5)明确客户的理财目标
(6)接触客户建立信任关系
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某客户于T日申购基金成功后,正常情况下,基金注册登记人于( )日为该客户增加权益并办理注册登记手续,该客户于( )日起可赎回该部分基金份额。
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客户在办理一般产品业务时,如需要银行提供相关个人理财顾问服务,一般产品销售和服务人员应( )。
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下列有关理财规划师对客户财务状况进行预测的表述错误的是( )。
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风险厌恶程度提高,开始追求稳定收益,这样的理财特征属于( )生命周期阶段。
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建立应急基金,保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定,针对家庭财务流动性的管理的是( )。
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银行理财业务人员在与客户签订理财规划服务合同时应注意( )。
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按投资主体的不同,股票可分为( )。
- 根据《物权法》规定,下列债务人或者第三人有权处分的权利中,可以出质的有( )。
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人身保险中分红险的收益风险来源于( )。
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债券的发行与付息方式有( )。
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将5000元现金存为银行定期存款,期限为4年,年利率为6%。下列表述正确的有( )。(答案取近似数值)
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胡女士趸交购买理财型保险产品,自己作为保险受益人,预期年化收益率为5%。胡女士将在未来20年内可以选择:1.每年年初获得1万元;2.每年不取,20年后一次性取出。则据此可推断( )。(答案取近似数值)
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一般情况下,银行在进行客户关系管理时,将理财客户细分为( )进行分层管理。
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按账户交易性质区分,个人外汇账户分为( )。
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下列做法中违背了保险兼业代理有关规定的有( )。
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下列关于证券投资基金收益的描述正确的有( )。
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下列属于我国主要资本市场的有( )。
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下列关于信托受托人权利和义务的表述正确的有( )。
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下列属于金融市场的微观经济功能的有( )。
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下列关于年金系数的表述,正确的有( )。
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许先生准备10年后15.2万元的子女教育基金,在投资报酬率5%时,下列组合可以实现其子女教育基金目标的有( )。(答案取近似数值)
-
一般而言,下列会引起黄金价格上升的因素有( )。
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根据对客户家庭信息整理情况,提供客户家庭财务现状的综合分析,应包括( )。
-
在理财产品的管理和运作过程中,投资顾问是指为商业银行理财产品所募集资金(如理财资金成立的信托财产)投资动作提供咨询服务.承担日常的投资动作管理的第三方机构,如( )等。
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商业票据的特点包括( )。
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下列项目属于现金流量表的内容的有( )。
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商业银行开展黄金业务的主要种类有( )。
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一般来说,下列关于国债风险的表述正确的有( )。
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投资顾问在银行理财产品销售中所提供的顾问服务内容主要包括( )。
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证券投资基金具有的特点包括( )。
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对投资者而言,购买人民币债券型理财产品面临的最大风险来自( )。
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签订合同时,发生以下状况的可撤销合同有( )。
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一般而言,风险偏好属于保守型的客户往往会选择( )等产品。
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下列关于理财产品的表述,错误的有( )。
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净现值(NPV)是指所有现金流(包括正现金流和负现金流在内)的现值之和,下列说法正确的有( )。
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下列对期货合约特征的表述,正确的有( )。
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商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务,银行业监督管理机构责令其限期改正,逾期未改正的,银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取的措施有( )。
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期初年金与期末年金的计算关系成立的有( )。
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一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为货币时间价值,货币之所以具有时间价值的原因有( )。
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个人在决定目前的消费和储蓄时,应综合考虑的因素有( )。
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按照《证券投资基金销售管理办法》,基金宣传材料不得有( )情形。
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个人理财规划的执行需要具备一定的专业知识,并遵守一定纪律,因此在个人理财规划执行过程中,客户需要接受专业人员的建议和帮助,这些专业人员包括( )。
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影响货币时间价值的主要因素包括( )。
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债券市场的功能主要体现在( )。
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委托代理终止的情形有( )。
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就客户而言,寻求理财顾问服务的直接目的是实现人生目标中的经济目标,管理人生财务风险,降低对财务状况的焦虑,进而实现财务自由。( )
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按照利息的支付方式不同,可以将债券划分为附息债券.一次还本付息债券和贴现债券等。( )
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土地所有权可以用于抵押。( )
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保险产品的最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能相结合。( )
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短期政府债券具有违约风险小,流动性强.收入免税等特点。( )
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收益率是决定一笔货币在未来增值程度的关键因素,而通货膨胀率则是使货币购买力缩水的反向因素。( )
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客户信息整理通常针对定量信息,一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表。( )
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代理人不履行职责而给被代理人造成损害的,应当承担民事责任。( )
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商业银行在向客户说明有关投资风险时,应使用最通俗易懂的语言,配以必要的示例,说明较有利的投资情形和投资结果。( )
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对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理时,年度总额分别为每人每年等值3万美元。( )
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基金前端收费是按照投资金额收费,后端收费是以取得收益进行收费。( )
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银行理财产品投资顾问可以提供具体投资建议。( )
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收入型基金的投资对象常常是风险较大的金融产品,追求长期资本增值。( )
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开放式理财产品总体份额与总体金额都是可变的,即可以随时根据市场供求情况发行新份额或被投资人赎回的理财产品。( )
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记账式国债是目前银行代理国债业务中效率最高.成本最低.交易最安全的品种。( )
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在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时,专业理财师要做的是()。
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()有权审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。
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商业银行为个人客户提供的财务分析.财务规划.投资顾问.资产管理等专业化服务活动,属于()。
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银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务,切实履行岗位职责,维护所在机构商业信誉是()准则的内容。
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()是由于市场利率变化使债券持有人再投资收益率受到影响所带来的风险。
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下列行为中,符合理财产品政策监管要求的是()。
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商业银行开展个人理财业务若存在违法违规行为,应由()依据相应的法律法规予以行政处罚。
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客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划合约。则()。
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下列收藏品中,最适合普通投资者进行投资的是()。
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在销售境外机构设计发行的理财产品时,商业银行对理财资金的成本与收益()。
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下列会造成结构性产品浮动收益部分变化的是()。
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一般情况下,金融衍生工具具有两个显著特征,它们是()。
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下列计算器的使用说法,错误的是()。
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理财师工作的第一步和最为关键的一步是()。
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直接融资的特点不包括()。
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理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品,商业银行或其委托的境内投资管理人应具备(),以及相适应的风险管理能力。
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下列融资方式中,不属于直接融资方式的是()。
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下列不属于责任保险的有()。
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下列金融交易中,属于货币市场交易的项目是()。
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某基金为了应对投资者随时可能的赎回,而必须持有一定量现金,则该基金属于()。
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()是保险产品的直接保险形式。
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商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额,但在采用的风险限额指标中,至少应包括()。
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下列选项中,属于客户信息中的定性信息的是()。
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下列各类市场中,不属于货币市场的组成部分的是()。
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下列关于债券投资的说法中,不正确的是()。
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下列关于基金销售人员资格的描述,错误的是()。
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下列产品组合中,风险系数最低的是()。
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商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务是我国个人理财业务的萌芽阶段,该阶段是()。
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下列基金中,投资对象常常是风险较大的金融产品的是()。
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下列理财计划中,属于保证本金且收益动态(区间)理财计划的是()。
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商业银行个人理财业务的特点不包括()。
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下列对股票和债券特征的比较,不正确的是()。
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下列各类金融资产中,不属于货币市场工具的是()。
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金融市场的客体是金融市场的交易对象,下列属于金融市场客体的是()。
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以下关于保险费的描述中,错误的是()。
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从客户等级来看,()客户范围相对较广,但服务种类相对较窄。
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下列关于货币型理财产品的表述,错误的是()。
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在以客户的内在属性进行分类的方法中,()是最著名.最常用的客户分类方法。
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以下符合对风险偏好型客户理财规划描述的是()。
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商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式.培训时间及考核结果等,未达到培训要求的理财业务人员应()。
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银行个人理财业务从业人员的下列行为符合信息保密准则要求的是()。
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客户信息可以分为定量信息和定性信息,以下对应正确的是()。
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在()上,银行等金融机构之间进行短期的资金借贷,以调剂资金余缺。
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下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的叙述,不正确的是()。
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如确有需要,一般产品销售人员可以(),但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。
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个人理财在国外的发展过程中,()通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期。
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投资债券的收益不包括()。
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《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定,在发售理财计划(包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划)前()日,统一由其法人机构将相关材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。
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下列不属于客户财务信息的是()。
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下列关于债券风险的说法,不正确的是()。
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下列关于另类理财产品的说法,不正确的是()。
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期末年金是指在一定时期内每期()等额收付的系列款项。
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下列关于信托理财产品的说法,不正确的是()。
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下列关于商业银行个人理财业务的表述,错误的是()。
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已知某只基金的投资资产中现金持有量较小,则该只基金最有可能是()。
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下列关于股票市场的说法,错误的是()。
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下列有关商业银行的做法,不正确的是()。
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下列关于被保险人的特征,说法错误的是()。
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下列对商业银行投资研发新理财产品的描述,错误的是()。
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张先生是兴业银行的金融理财师,在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监,平时工作井井有条,但往往听不进同事的不同意见,固执己见,经常会对下属发火,生活中喜欢冒险,常做一些风险投资。张先生的客户类型属于()。
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下列关于债券违约风险的说法,不正确的是()。
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下列关于客户需求调查相关的说法,不正确的是()。
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收藏品价格的影响因素不包括()。
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一般而言,按预期收益率从低到高顺序排列正确的是()。
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根据《民法通则》的规定,下列可以从事个人理财业务的主体是()。
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商业银行在理财产品存续期内所投资的非标准化债权资产发生变更或风险状况发生实质性变化的,应在()日内,向投资人披露。
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关于客户信息的整理,下列说法错误的是()。
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()应当是量化指标,可以与商业银行的资本总额相联系,也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。
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下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不正确的是()。
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个人生命周期中探索期的主要理财活动是()。
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下列关于保险市场在个人理财中的运用,说法错误的是()。
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在进行另类资产投资时,需要承担的风险不包括()。
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下列有关商业银行个人理财业务报告管理的有关问题,说法错误的是()。
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下列关于银行与信托公司开展的其他合作中,说法错误的是()。
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下列债券不可上市流通的是()。
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商业银行应在向信托公司出售信贷资产.票据资产等资产后的()个工作日内,书面通知债务人资产转让事宜,保证信托公司真实持有上述资产。
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目前,国际货币市场上最典型的市场基准利率是()。
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一般为T+2或T+3到账的是()。
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银行在其渠道代理其他企业.机构组织的.不构成商业银行表内资产负债业务.给商业银行带来非利息收入的业务,这种业务是()业务。
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境内个人有()情形,不必经外汇局核准。
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个人理财业务中,当事人订立合同时,法律.行政法规规定采用书面形式的,应当采用书面形式,以下不属于书面形式的是()。
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个人理财业务提供的服务或产品中,收益和风险全部由客户承担的是()。
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下列选项中,不属于成长型基金与收入型投资基金差异的是()。
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最著名的国际通用的金条是()交割标准金条。
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下列不属于个人理财业务风险管理的基本要求的是()。
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个人理财业务属于商业银行的()。
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根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》,下列表述错误的是()。
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境外个人对境内机构提供贷款或担保,应当符合()的有关规定。
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下列关于保本类理财产品的说法中,错误的是()。
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既要获得一定的当期收人,又要追求组合资产的长期增值的基金是()。
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下列具有保险金请求权的有()。
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商业银行应采用多重指标管理市场风险限额,市场风险的限额可以采用()等指标。
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对商业银行个人理财业务人员的要求可以分为()等几个方面。
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外汇市场在市场中扮演重要的角色,下列属于其功能的有()。
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下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的有()。
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假设当前欧元兑美元的汇率是1:1.4528,投资者预计欧元兑美元汇率将下降。他可以向银行购买一个与外汇期权挂钩的结构性存款,即存入10000欧元,存期为6个月,并同时向银行买入一个同期限的美元看涨期权,执行价格为当前价格,则下列说法正确的有()。
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一般来说,货币型理财产品的特点主要有()。
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商业银行对信用风险限额的管理,应当包括()。
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短期政府债券的特征包括()。
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个人理财业务成熟时期,其开始向专业化发展的表现有()。
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关于黄金的表述,正确的有()。
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以下契约方式中,()拥有在未来某一特定时间内按双方约定的价格,购进或卖出一定数量的某种金融资产的义务。
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银行在发行理财产品过程中,发布的产品目标客户信息包括()。
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质权合同一般包括()条款。
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关于理财的经济目标和人生价值目标以及它们之间的关系,以下说法正确的有()。
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商业银行个人理财业务人员包括()。
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在理财师与客户面谈沟通时,需要注意的问题有()。
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下列关于个人生命周期各阶段理财活动的说法,正确的有()。
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下列关于理财顾问业务的说法,正确的有()。
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下列关于保证收益理财计划的表述,正确的有()。
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影响黄金价格变动的因素包括()。
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债券赎回条款给投资者带来的风险主要体现在()。
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中国银行业监督管理委员会及其派出机构可以对()采用多样化的方式进行调查。
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一般来说,股票的特征包括()。
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被保险人死亡后,保险金可以作为被保险人遗产的情况有()。
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下列关于商业银行从事境内黄金期货交易业务从业人员资格及人数的规定,正确的有()。
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在个人理财中,理财师的工作流程包括()。
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影响房地产价格的社会因素有()。
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商业银行开展理财产品销售业务有下列()情形的,由中国银监会或其派出机构责令限期改正,还可采取相关监管措施,并处20万元以上50万元以下罚款。
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理财顾问服务是指商业银行向客户提供()等专业化服务。
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下列()颁布,标志着商业银行个人理财业务监管框架逐步确立。
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下列符合基金销售人员资格及相关要求的有()。
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商业银行在理财工作中必须建立健全有关规章制度和内部审核程序,并对()进行全面规范。
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个人外汇账户及外币现钞管理中,应经国家外汇管理局核准的有()。
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下列符合中小企业私募债发行.担保和评级要求的有()。
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组合投资类理财产品通常投资于多种资产组成的资产组合或资产池,包括()。
- 下列关于电子式储蓄国债的说法,正确的有()。
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商业银行开展个人理财业务有()情形的,由银行业监督管理机构依据《银行业监督管理法》的规定实施处罚。
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理财师解决过多机动事项干扰的方法包括()。
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在期货交易中,应当强行平仓的情形包括()。
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根据《保险法》的规定,银行网点开办保险代理业务,必须“取得保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证”,并与保险公司签订代理协议。()
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在财产保险中,投保人必须是被保险财产的所有者,当发生保险事故后,享有赔偿请求权。()
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2005年12月,银监会允许获得个人理财业务许可证的银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品,为以后中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。()
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对于商业银行违反个人理财业务投资管理相关规定的,监管部门将依据《银行业监督管理法》的有关规定,追究发售银行高级管理层.理财业务管理部门及相关风险管理部门.内部审计部门负责人的相关责任,暂停该机构发售新的理财产品。()
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由拆借双方当事人协定的同业拆借利率完全由市场拆借资金的供求状况决定。()
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对于具有相关投资经验.风险承受能力较强的高资产净值客户,商业银行可以通过私人银行服务满足其投资需求。()
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在银行许多理财师服务的客户可能由其他同事转介绍过来.大多数应该是主动到访客户。()
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投资规划是理财规划的全部内容。()
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商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过2家保险公司(以单独法人机构为计算单位)开展保险业务合作。()
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银行从业人员在进行理财顾问活动中,要了解客户的财务信息如投资偏好等。()
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在理财计划的存续期内,商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单,账单应列明资产变动.收入和费用.期末资产估值等情况,账单提供应不少于5次。()
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黄金的价格与利率的高低成正比。()
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有一套规范科学的工作流程.方法是一名专业理财师应具备的基本专业素质。()
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客户老李到商业银行理财室咨询保险产品相关情况,经理小张发现理财室里的保险产品宣传材料已经没有了,便拿出一份存档的宣传材料递给客户老李,并复印了一份宣传材料进行存档,该行为符合规定。()
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个人理财业务建立在金融机构和客户签订的相关合同基础之上。()
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金融市场为市场参与者提供分散风险的可能,下列属于其实现方式的是()。
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下列关于私募债发行利率的表述,不正确的是()。
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下列基金中.基金规模不固定的是()。
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商业银行应当对客户风险承受能力进行评估,确定客户风险承受能力评级,由低到高至少包括()级,并可根据实际情况进一步细分。
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对于商业银行分支机构,《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定应最迟在开始发售理财计划后()个工作日内,将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。
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公司型基金的特点不包括()。
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客户关系建立的过程是客户和专业理财师从不认识到熟悉,从熟悉到了解,从了解到理解的过程。客户关系的基础是()。
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下列不属于债券市场功能的是()。
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政府计划为某贫困山村提供20年的教育补助,每年年底支付,第一年为15万元,并在往后每年增长5%,贴现率为10%,那么这项教育补助计划的现值为()万元。
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关于商业银行的理财工作人员必须具备下列资格要求,其中错误的是()。
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()是资金需求者和供给者之间的纽带。
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商业银行于每一会计年度终了编制的本年度个人理财业务报告和相关报表应于下一年度的()月底前报中国银行业监督管理委员会。
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商业银行应当建立健全销售人员资格考核.继续培训.跟踪评价等管理制度,不得对销售人员采用以()作为单一考核和奖励指标的考核方法。
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根据货币的时间价值理论,在期末年金现值系数的基础上,期数减l,系数加l的计算结果,应当等于()。
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证券投资基金反映的是()关系。
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下列关于个人理财产品(计划)销售管理的做法,不正确的是()。
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下列关于为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额的说法,错误的是()。
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关于违约责任,下列说法错误的是()。
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()应当制定理财产品销售业务基本规程,对开户.销户.资料变更等账户类业务,认购.申购.赎回.转换等交易类业务做出规定。
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购买保险产品意味着签订了具有法律效应的合同,具有()的特点,一旦签订保险合同,不能随意更改。
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下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法,正确的是()。
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下列关于间接融资相对集中性的说法,错误的是()。
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假定目前银行两年期定期存款利率为4.26%,则两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是()。
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商业银行应将理财业务的投资管理纳入总行的统一管理体系之中,实行(),加强日常风险指标监测和内控管理。
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个人理财顾问服务的风险管理的原则是()。
- 一般而言,按流动性从小到大顺序排列正确的是()。
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下列国内机构中,无法提供理财服务的是()。
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按照4E标准要求,理财师资格认证的首要环节是()。
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在通货膨胀条件下,下列叙述正确的是()。
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保险人通过将所收的保费建立起保险基金,使基金资产保值增值,从而对少数成员遭受的损失给予经济补偿是保险产品()功能的体现。
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QDII为()。
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下列关于金融市场含义的说法,错误的是()。
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理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上,针对()开发设计的资金投资和管理计划。
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商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限,禁止一般产品销售人员向客户提供()。
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商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况,设置适当的期限和()。
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另类投资可以采用()策略,以实现以小博大的投资目的。
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下列对综合理财服务的表述,错误的是()。
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下列关于商业银行开展个人理财业务的表述,正确的是()。
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下列不属于银行理财师的职业道德要求的是()。
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开放式基金的交易价格主要由()决定。
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下列关于间接融资的说法,不正确的是()。
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商业银行在进行理财产品持续信息披露时,可以不履行的义务是()。
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甲在某公司工作,其主要任务是在某保险公司授权的范围内为保险公司代办保险业务。甲是保险公司的()。
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可赎回债券往往规定有赎回保护期,常见的赎回保护期是发行后的()年。
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下列关于艺术品投资的说法,不正确的是()。
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由出票人开立一张远期汇票,以银行为付款人,要求其在确定的将来日期支付一定金额给收款人的汇票是()。
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下列关于有形市场和无形市场的描述,错误的是()。
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根据监管机构的相关规定,商业银行应建立理财从业人员()管理制度,完善理财业务人员的准入机制。
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股指期货是为管理股市风险,尤其是()而产生的。
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下列关于各种特殊类型基金的说法,正确的是()。
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关于个人理财业务,下列说法不正确的是()。
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《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定,商业银行开展个人理财业务有下列情形,并造成客户经济损失的,应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任,但不包括()。
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按()的不同,基金可以分为契约型基金和公司型基金。
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()以金融资产为交易对象,对经济活动的各个方面都有着深刻影响。
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宣传销售文本中不属于销售文件的是()。
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下列不属于合格理财师衡量标准的是()。
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下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是()。
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下列选项中,不属于债券的收益来源的是()。
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杜先生希望8年后购置一套价值200万元的住房,10年后子女高等教育需要消费60万元,20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为8%,杜先生总共需要为未来的支出准备的资金量是()万元。
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市场交易活动的集中性体现在()。
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一般对购买者而言,关于债券价格与其影响因素之间的关系,下列表述正确的是()。
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关于金价与美元的关系,下列说法正确的是()。
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注重基金的长期成长,强调为投资者带来经常性收益的是()。
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()是依托于中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心和中央国债登记结算股份有限公司的,包括商业银行.保险机构.证券公司.基金公司等金融机构进行债券发行.交易和回购的场所。
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下列不属于中小企业私募债特征的是()。
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下列不属于组合投资类理财产品的优点的是()。
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下列关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责,说法错误的是()。
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股票按股东承担风险和享有权利情况来划分,可以分为()。
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商业银行开展个人理财业务,在进行相关市场风险管理时,应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的()。
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下列对明确理财目标的具体步骤排序正确的一组是()。
①了解客户基本信息;②初步评估理财目标的可行性和合理性;③调整理财目标,使其合理可行;④征询客户的期望目标。
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《民法通则》规定,()可以开办个人理财业务。
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根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》,下列表述错误的是()。
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根据《民法通则》规定,民事活动中最核心.最基本的原则是()。
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商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时,下列做法不正确的是()。
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假定某公司在未来每期支付的每股股息为8元,必要收益率为10%,而当时股票价格为65元,每股股票净现值为()元。
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国内银行在提供个人理财顾问服务业务时,一般会对投资者进行风险提示。假如A银行推出债券型理财产品,则其应主要进行()提示。
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下列关于生命周期理论的表述,正确的是()。
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封闭式基金的交易价格是由()决定的。
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下列关于理财顾问服务和综合理财服务的描述,错误的是()。
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基金宣传推介材料中可以登载的是()。
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下列对综合理财服务的理解,错误的是()。
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不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是()。
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银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品的,商业银行理财产品的合格投资者需要满足的条件不包括()。
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以下关于现值的说法,正确的是()。
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根据个人生命周期理论,自完成学业开始工作并领取第一份报酬开始进人()。
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关于现值和终值,下列说法错误的是()。
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下列有关商业银行理财产品宣传销售文本在登载商业银行开发设计的该款理财产品或风险等级和结构相同的同类理财产品过往业绩的表述,错误的是()。
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商业银行应按照“()”的原则,依法合规地开展金融创新,不得通过理财业务规避审慎监管政策,变相调节资本充足率.贷存比.拨备覆盖率等各项监管指标,进行监管套利。
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按投资主体的性质来划分股票,下列不属于该股票划分的是()。
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商业银行应当根据理财产品风险评级.潜在客户群的风险承受能力评级,为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。下列关于这方面的说法,错误的是()。
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下列关于银行代理信托类产品的表述,正确的有()。
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下列关于工资薪金和投资收入的说法,正确的有()。
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关于个人外汇储蓄账户资金境内划转,下列符合规定办理的有()。
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下列属于理财师职业特征的有()。
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《物权法》中和个人理财业务相关的内容包括()。
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下列有关家庭生命周期的描述,正确的有()。
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艺术品投资的风险主要体现在()。
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金融衍生品的特性包括()。
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保险人知道保险代理人的行为违法时,不做反对表示,由()承担责任。
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个人进行工商登记或者办理其他执业手续后,可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理()等项下的外汇资金收付.划转及结汇。
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下列关于金融市场特点的说法,正确的有()。
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人们对自己的家庭及个人进行风险管理,做法正确的有()。
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从客户对理财规划需求的角度看,客户信息包括()。
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私人银行服务涉及的服务有()。
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商业银行开展个人理财业务有()情形之一,构成犯罪的,依法追究刑事责任。
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依据《商业银行理财产品销售管理办法》的有关规定,下列属于商业银行理财产品宣传材料的有()。
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理财师在进行保险业务销售时,需遵守()的原则。
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利率水平对个人理财的影响主要包括()。
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ETF在本质上是开放式基金,与现有开放式基金没什么本质区别,但其本身具有的鲜明特征包括()。
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设立私募股权投资基金时要考虑一系列问题,当一只基金要在市场上募资时,普通合伙人通常要准备一份汇集基金结构的条款清单,清单内容包括()。
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下列关于短期债券的说法,错误的有()。
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基金宣传推介材料必须真实.准确,与基金合同.基金招募说明书相符,不得有()的情形。
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进行退休生活合理规划的内容主要有()。
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一般情况下,房地产投资的特点包括()。
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企业是重要的资金供给者,通过()等将资金注入金融市场。
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理财师的工作流程概括为:①接触客户,建立信任关系;②收集.整理和分析客户的家庭财务状况;③明确客户的理财目标;④制订理财规划方案;⑤理财规划方案的执行;⑥后续跟踪服务。但面对()情况时,理财师不必拘泥于这几个步骤。
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关于个人独资企业解散,下列说法正确的有()。
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对理财师口头表达能力的要求包括()。
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理财师在工作中涉及的法律包括()。
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下列关于保险市场在个人理财中运用的说法,正确的有()。
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房地产价格构成的基本要素包括()。
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对个人投资者来说,金融衍生品市场的发展具有的好处包括()。
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产品开发报告内容应包括()。
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我国理财产品市场发展迅速,下列属于银行理财产品的有()。
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私募基金的组织形式有公司制.信托制和有限合伙制,下列关于其说法正确的有()。
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下列有关直接融资和间接融资的不同点,表述正确的有()。
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下列属于个人理财业务相关主体的有()。
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商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于的因素有()。
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个人独资企业需具备的条件包括()。
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下列关于保险合同及其当事人的表述,错误的有()。
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商业银行在销售理财计划时,可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售,或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。()
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商业银行向客户披露的理财资金信息无须包括具体投资品种和投资比例。()
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开放式理财产品总体份额与总体金额都是可变的,是可以随时根据市场供求情况发行新份额或被投资人赎回的理财产品。()
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留置财产折价或者拍卖.变卖后,其价款超过债权数额的部分归质权人所有。()
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金融远期合约是为了赚取交易价差而产生的。()
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理财师在客户填写开户资料的环节不仅要了解并与客户建立关系,更需要尽快完成开户和理财产品的推荐。()
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个人年度总额内购汇.结汇必须由本人亲自办理。()
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商业银行的分支机构不能开展个人理财业务。()
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目前银行代理保险业务的主流产品是分红型和万能型保险产品,在提供一定保障的同时兼有储蓄的投资功能。()
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家庭成长期的储蓄主要表现为:收入达到巅峰,支出稳中有降,是募集退休金的黄金时期。()
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目前所有商业银行开办需要批准的个人理财业务,应由其法人按照有关程序规定,报中国银监会或其派出机构审批。()
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合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的财产份额的,在同等条件下,其他合伙人有优先购买权,合伙协议另有约定的除外。()
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自由外汇市场中每笔外汇交易从金额.汇率.币种到资金出入境都没有任何限制,完全由市场供求关系决定。()
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个人理财服务期间由于是由客户自行管理和运用资金,所以商业银行没有任何风险。()
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在通常情况下,信托资金不可以提前支取。()
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理财规划师了解.分析客户的能力不包括()。
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下列关于基金销售机构收取费用的表述,错误的是()。
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从本质上说,回购协议是一种()。
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下列关于黄金投资的表述中,错误的是()。
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()是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。
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()是家庭消费开支规划的一项核心内容。
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在向客户推荐产品时,银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素,让客户在购买产品前对产品类型.特点.购买方式.投资方向.收益预期.市场风险等有全面的了解。这符合银行代理理财产品销售的()。
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以下关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述,错误的是()。
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基金子公司在产品开发和主动管理能力上有自己独特的优势,从产品来看,不属于基金子公司产品特征的是()。
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作为我国金融市场监管机构,以下()属于证监会的职责。
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商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括()。
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下列不属于理财产品开发主体信息的是()。
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某投资项目现金流如下:初始投资20000元,第一年年末收入5000元,第二年年末收入10000元,第三年年末收入15000元,投资人要求的投资收益率为19%,该项目是否值得投资?()
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下列产品中,()不是黄金投资的理想渠道。
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下列理财客户的信息中,可以进行定量化衡量的是()。
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一般来说,()又被称为“金边债券”。
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与契约型基金比较而言,下列不属于公司型基金特点的是()。
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个人理财业务建立的基础是()。
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下列关于保险市场的说法,错误的是()。
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直接融资是在无数个企业相互之间.政府与企业和个人之间.个人与个人之间,或者企业与个人之间进行的,这体现了直接融资的()。
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根据年龄层可以把生涯规划比照家庭生命周期分为6个阶段,理财活动侧重于偿还房贷.筹集教育金的是()。
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某企业拟建立一项基金计划,每年初投入10万元,若利率为10%,5年后该项基金本利和将为()元。
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关于保险兼业代理人,下列说法错误的是()。
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促进国内个人理财业务迅速发展的来自银行内部的转型驱动力不包括()。
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下列选项属于期末年金的是()。
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某人希望在5年后取得本利和1万元,用于支付一笔款项。若按单利计算,利率为5%,那么,他现在应存入()元。
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房地产投资活动与()经济政策息息相关。
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关于客户信息收集的具体步骤,下列说法错误的是()。
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商业银行在向客户说明有关投资风险时,应使用通俗易懂的语言,配以必要的示例,说明()的投资情形和投资结果。
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关于金融互换,下列说法不正确的是()。
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商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前,应持其总行的授权文件,按照有关规定,向()。
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商业银行为客户进行风险评估时,评估结果认为某一客户不适宜购买某一产品,但客户仍坚持要购买的,则商业银行的理财顾问应()。
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一般来说,货币市场工具往往被当作()的等价物。
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下列关于银保产品中人身保险新型产品特点的描述,错误的是()。
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下列关于凭证式国债的说法,错误的是()。
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居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种,下列属于间接方式的是()。
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个人投资者A想将自己一笔数额为3000元的闲置资金短期投资于金融市场。现知A厌恶风险,对收益并无特别要求,则A最适合投资()。
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假定汪先生当前投资某项目,期限为3年,第一年年初投资100000元,第二年年初又追加投资50000元,年收益率为10%,那么他在3年内每年末至少收回()元才是盈利的。
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下列关于股票价格指数的说法,不正确的是()。
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根据《商业银行理财产品销售管理办法》,下列关于理财产品销售管理的说法,错误的是()。
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下列现金流量图中,符合年金概念的是()。
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期货交易的()保证金。
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把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按()划分的。
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商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点,下列关于理财产品的销售起点,说法正确的是()。
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公民或法人设立.变更.终止民事权利和民事义务的合法行为是()。
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商业银行应配备与开展个人理财业务相适应的理财业务人员,保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于()小时。
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张勇夫妇明年将退休,三个子女均已研究生毕业并组建了家庭,且张勇夫妇有丰厚的储蓄,两个人的支出也比较少。根据这些描述,他们所处的生命周期的阶段是()。
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在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中,()是信托产品的最大风险之一。
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我国外汇挂钩类理财产品中,通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据()下午3时整,在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。
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下列家庭生命周期各阶段,投资组合中债券比重最高的一般为()。
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组合投资类理财产品的判断依据是()。
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一般而言,不影响风险承受能力的因素是()。
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公司发行债券前需要评级公司的评级,A级公司具有()特征。
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()的收益主要来源是价差收益。
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下列说法中,错误的是()。
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下列系数问关系错误的是()。
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关于有限合伙人入伙.退伙方式及转让出资额的说法,不正确的是()。
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商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理,但流动性风险限额应至少包括()。
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投资者购买下列哪种理财计划时承担的风险最大?()
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张自强先生是兴业银行的金融理财师,他的客户王丽女士总是担心财富不够用,认为开源重于节流,量出为人,平时致力于财富的积累,有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度,金融理财师张自强不应该采取的策略为()。
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下列选项中,不符合期货交易制度的是()。
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下列关于债券价格风险的说法,不正确的是()。
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综合理财服务中,客户和商业银行之间是()关系。
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通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为()。
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在商业银行综合理财服务活动中。投资和资产管理方式是()。
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当事人为了重复使用而预先拟订,并在订立合同时未与对方协商的条款是()。
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金融中介可以分为交易中介和服务中介,下列不属于交易中介的是()。
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对于保证收益理财计划,风险提示的内容应包括()。
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与房地产.古玩等投资相比,黄金投资的流动性和变现性()。
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商业银行对于销售的非保本浮动收益理财计划,风险提示的内容应至少包括()。
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下列关于证券投资基金的说法,正确的是()。
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6年分期付款购物,每年初付200元,设银行利率为10%,该项分期付款相当于购价为()元的一次现金支付。
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授权委托书授权不明的,关于责任承担,下列说法中正确的是()。
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下列关于封闭式基金的说法,不正确的是()。
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下列关于债券市场在个人理财中运用的说法,错误的是()。
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人身保险新型产品与传统保障型产品的区别在于人身保险新型产品的保费中含有()。
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银行理财人员不得将高风险级别理财产品推介给低风险承受能力的客户,即需遵循()原则,只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。
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下列个人理财顾问服务的风险提示管理措施,合规的是()。
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若A和B两种债券现在均以1000美元面值出售,都付年息120美元,A债券5年到期,B债券6年到期,如果两种债券的到期收益率从12%变为10%,下列表述正确的是()。
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下列投资产品中,较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是()。
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个人收入和财富积累的最佳时期是()。
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市场利率会对经济各方面产生影响,下列说法错误的是()。
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赵小姐投资一个项目,第一年收到4000元,以后每年增长3%,年利率为6%,则该理财产品的现值约为()元。
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在个人理财业务活动中,民事法律关系的主体包括客户和()。
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邮票投资增值的多少取决于()。
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政府参与金融市场,主要是通过()。
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关于理财规划服务涉及的内容,下列说法中错误的是()。
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下列关于复利终值的说法,错误的是()。
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某市建立一项永久性奖学金,每年向该市的文理科状元各颁发3万元,年利率为5%,则该项奖学金的本金是()元。
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下列因素中,()不是定期评估频率的主要决定因素。
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房地产作为一种理财工具,其特性表现在()。
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按信托财产的不同,可将信托划分为()。
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一般而言,直接融资市场上的融资方式具有()特征。
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下列关于债券市场交易价格的说法,错误的有()。
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与货币市场相比,资本市场特点主要包括()。
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理财产品(计划)的命名应遵循的要求有()。
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商业银行应当充分认识到()所面临的主要风险,制定相应的具有针对性的业务管理制度.工作规范和工作流程。
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没有集中.固定的交易场所,通过电信工具和网络实现交易的场所大多是()。
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下列关于综合理财规划业务的表述,正确的有()。
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理财师采用“电话沟通”方式了解客户时,应注意的原则有()。
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下列关于保险的相关要素的表述,正确的有()。
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按照《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定,商业银行最迟在销售计划前10日,将()资料按照有关业务报告的程序报送中国银行监督委员会或其派出机构。
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在我国,中国人民银行作为金融市场的监管机构,其职责主要有()。
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开放式基金与封闭式基金的区别包括()。
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银行代理理财产品销售的基本原则有()。
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对于货币时间价值概念的理解,下列表述正确的有()。
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债券市场的功能包括()。
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下列关于银行代理寿险产品的说法,错误的有()。
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一般来说,不考虑其他因素的变化,市场利率的上升会引起()。
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在个人理财投资管理中,商业银行应按照符合()的原则.建立健全相应的内部控制和风险管理制度体系,并定期或不定期检查相关制度体系和运营机制,保障理财资金投资管理的合规性和有效性。
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一般而言,()等因素的变动会引起黄金价格上升。
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下列关于银行承兑汇票特点的论述,正确的有()。
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下列关于黄金的表述,正确的有()。
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下列关于个人理财的说法,正确的有()。
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FABE产品服务推介法使用原则有()。
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下列金融工具中,能够出现在货币市场基金投资的资产组合中的有()。
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下列关于债券型理财产品的表述,正确的有()。
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商业银行不得销售()的理财计划。
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目前银行代理国债的种类包括()。
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影响基金类产品收益的因素主要来自()。
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夫妻在婚姻关系存续期间所得财产,归夫妻共同所有的有()。
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参与私募债券认购和转让的合格投资者,应符合的条件有()。
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下列属于国内个人理财业务迅速发展原因的有()。
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了解客户的基本信息是理财师提供针对性投资理财建议的基础和保证,下列属于客户基本信息的有()。
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理财师在与客户交往中(),能为客户留下较好的第一印象。
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对投资者而言,债券型理财产品面临的主要风险有()。
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下列对于采取格式条款订立合同的理解中,正确的有()。
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下列属于人身保险新型产品的有()。
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建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务的()等十分重要。
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商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估,风险承受能力评估依据主要包括()。
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商业银行应保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20个小时。()
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委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的,必须事先取得被代理人的同意。但在紧急情况下,为了保护被代理人的利益而转托他人的除外。()
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外汇挂钩类理财产品的回报率取决于外汇的汇率走势。()
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典型的有限合伙制私募股权基金的特点是所有者和经营者分离。()
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普通年金终值是以计算期期末为基准,按照货币时间价值计算未来每期在给定的报酬率下可收取或者给付的年金现金流的折现值之和。()
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期初普通年金在期初就有现金流入,所以期末价值等于1;期末普通年金由于在期末才发生资金投入,因此期末价值大于1。()
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单利终值是一定金额的本金按照复利计算若干期后的本利和。()
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商业银行应充分披露理财产品的相关信息,不得笼统地规定各类资产的投资比例为0至100%,应当载明各类投资资产的具体种类和比例区间。()
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基金销售机构不得通过排挤对手,压低收费水平来竞争,但可以采取抽奖.回扣或者送实物.保险.基金份额等方式销售基金。()
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股票价格指数是将某一基期股价与计算期的股价相比较的相对变化指数。()
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成长型基金比较适合于风险承受能力强.追求高投资回报的投资者。()
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有些另类投资产品为客户提供以现金形式或实物形式获取投资本金收益的选择权.通过投资这类产品客户也可以获取某些相对较为稀缺的实物资产。()
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对于无法在宣传和介绍材料中提供科学.准确的测算依据和测算方式的理财产品,不得在宣传和介绍材料中出现“预期收益率”或“最高收益率”字样。()
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在理财顾问服务中,商业银行涉及客户财务资源的具体操作,为客户做最终决策。()
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市场发生重大变化导致组合投资理财产品投资比例超出浮动区间时应及时向客户披露。()
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下列关于ETF(交易所上市基金)的表述,不正确的是()。
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下列不属于银行代理产品的是()。
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在货币市场工具中,下列关于回购的表述,正确的是()。
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下列关于信托的说法,不正确的是()。
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理财业务.财富管理业务和私人银行业务的客户等级从高到低依次为()。
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商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析,并于下一季度的()内,将有关分析报告报送中国银行业监督管理委员会。
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保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则,其不包括()。
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理财师开展业务时,()是了解客户.收集信息的最好时机。
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房地产的投资方式不包括()。
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产品本金亏损的概率较低,但预期收益存在一定的不确定性是指()。
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按照管理运作方式的不同,银行的个人理财业务分为()。
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商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前,向当地银监会派出机构报告理财计划的销售文件不包括()。
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下列关于外汇市场的说法,错误的是()。
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下列关于商业银行销售个人理财产品的说法,不正确的是()。
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在债券发行需要确定的要素中,以下()不属于直接决定债券投资价值的要素。
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下列关于看涨期权和看跌期权的说法,正确的是()。
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从人才需求推动行业发展的角度看,支持个人理财业务发展的原因不包括()。
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下列关于房地产特点的说法,错误的是()。
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一般而言,下列可作为银行活期储蓄良好替代品的是()。
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商业银行在销售文件中应明确告知客户的内容不包括()。
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下列理财业务从业人员的行为没有违背从业人员限制性条款的是()。
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根据弗里德曼等人的生命周期理论,个人在维持期的理财特征是()。
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王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股票,过去一年中得到每股0.30元的红利,年底时以每股25元的价格出售,其持有期收益率为()。
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以下理财产品中主要投资于信用级别较高,流动性较好的金融工具的是()。
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理财师要以自己的专业水准来判断,坚持客观性,不带任何个人感情,这体现了()的职业道德准则。
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理性的股票投资过程是()。
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境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出,单笔或当日累计汇出在规定金额以上的,()在银行办理。
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下列关于债券特征的描述,错误的是()。
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下列基金中,具有“准储蓄”之称的是()。
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下列不属于金融市场主体的是()。
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商业银行应将理财投资合作机构名单于业务开办()报告监管部门。
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当个人和家庭由于某种意外的原因出现收支不平衡时,需要采取的必要措施是()。
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理财资金用于投资公开或非公开市场交易的资产组合,商业银行应具有明确的投资标的.投资比例及募集资金规模计划,应对资产组合及其项下各项资产进行独立的尽职调查与风险评估,并由()核准评估结果后,在理财产品发行文件中进行披露。
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下列关于基金特点的表述,不正确的是()。
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下列有关证券发行市场与流通市场的关系,表述错误的是()。
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为了防范普通合伙人侵害合伙企业的利益,对于普通合伙人存在一定的约束措施,下列对普通合伙人的约束说法,不正确的是()。
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在我国上市公司的股票中,按照股票是否流动可将其分为流通股及非流通股两大类。下列选项中不属于流通股股票的是()。
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在复利计算时,一定时期内,复利计算的周期越短,频率越高,那么()。
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下列不属于债券型理财产品特点的是()。
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A方案在三年中每年年初付款100元,B方案在三年中每年年末付款100元,若利率为10%,则二者在第三年年末时的终值相差()元。
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关于单利和复利的区别,下列说法正确的是()。
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下列关于证券投资基金与证券投资信托的说法,正确的是()。
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下列关于商业银行个人理财业务,描述错误的是()。
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理财师职业特征中的()要求商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程.健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。
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理财师可以根据家庭生命周期的不同,了解.掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其(),进而理财目标也有所侧重。
①职业生涯阶段特点;②家庭收支.资产负债状况;③主要财务问题;④理财需求。
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在出售证券时,与购买者约定到期买回证券的方式是指()。
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下列将导致委托代理.法定代理或者指定代理都终止的情形是()。
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普通合伙企业由普通合伙人组成,合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任,下列关于普通合伙企业的说法,不正确的是()。
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下列关于综合理财产品(计划)销售管理的做法,不正确的是()。
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一般而言,下列关于房地产投资特点,表述错误的是()。
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赵先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元,甲.乙.丙.丁四个朋友计息方式各有不同,赵先生应该选择()。
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在金融资产的交易机制中,最主要的是()。
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下列财务计算器的操作中,说法正确的是()。
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2007年3月,()首开私人银行业务。
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按照生命周期理论,下列表述正确的是()。
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商业银行应在向信托公司出售信贷资产.票据资产等资产后的()个工作日内,将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。
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商业银行向客户提供的财务分析与规划.投资建议.个人投资产品推介等专业化服务是()。
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社会生产衰退.资金紧缺的时候,中央银行会在债券市场上买入债券,投放货币,这体现了货币市场的()。
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下列不属于商业银行中间业务的是()。
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()业务的服务对象主要是高净值客户。
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下列关于税务规划的说法,不正确的是()。
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下列关于金融市场构成要素的说法,不正确的是()。
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下列关于期初年金现值系数公式,错误的是()。
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下列关于代理的说法,错误的是()。
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银监会借鉴境外理财监管法规经验,吸收现行规定中关于()环节的相关规定,并在结合商业银行理财业务最新发展情况等因素的基础上正式发布了《商业银行理财产品销售管理办法》。
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以下不属于中国社会保险产品的是()。
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股票型基金以股票为主要投资对象,股票投资比重不得低于()。
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根据挂钩资产的属性,结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类.股票挂钩类.()和商品挂钩类及混合类等。
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下列违规行为中,不受银行业监督管理机构处罚的是()。
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下列关于商业银行理财产品(计划)监管要求的表述,错误的是()。
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金融期权的要素不包括()。
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大户报告制度与()紧密相关。
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与普通的保障型保险产品相比,人身保险新型产品的特点不包括()。
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个人携带外币现钞出入境时,下列不符合外币现钞管理规定的做法是()。
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根据货币时间价值概念,下列不属于货币终值影响因素的是()。
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下列()不是银行应该向客户提供的有关理财产品的材料。
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商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动,应与客户签订合同,确保获得客户的充分授权,商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件,并至少每()重新确认一次。
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保险合同不得通过系统自动核保现场出单,应将保单材料转至保险公司,经核保人员核保后,由保险公司出单的情形不包括()。
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下列关于税务规划的表述,错误的是()。
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理财规划师的社会责任是()。
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有甲.乙.丙.丁四人,均申报买人×股票,申报价格和时间如下:甲的买入价10.75元,时间为13:40;乙的买人价10.40元,时间为13:25;丙的买人价10.70元,时间为13:25;丁的买人价10.75元,时间为13:38。那么他们交易的优先顺序应为()。
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退休期属于个人生命周期的后半段,()是最大支出。
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退休养老规划中,退休养老收入的来源不包括()。
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()的价值受主体和发行量的影响较大,和鉴赏能力.题材炒作等高度相关,和金价的关联度较小。
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从风险承受能力角度评价,以下不适合推荐给衰老期家庭的产品是()。
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银行作为开放式基金的代销网点,充当的角色是()。
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下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是()。
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下列投资组合流动性最差的是()。
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比较适合于退休的.以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资的基金是()。
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商业银行应至少()向客户提供其所持有理财资产的账单,银行与客户另有约定的除外。
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商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务,银行业监督管理机构责令其限期改正,逾期未改正的,银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取的措施有()。
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个人生命周期中维持期的主要特征有()。
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商业银行理财产品销售文件应当包含的专页客户权益须知,应当至少包括()等内容。
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下列关于查表法,表述正确的有()。
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影响债券类产品收益的因素主要有()。
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银行代理的财产险包括()。
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个人理财业务风险管理的内容应包括()。
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下列属于个人理财业务对商业银行积极作用的有()。
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保证勤勉尽职和专业胜任的有效方法有()。
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下列属于黄金T+D产品特点的有()。
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商业银行高级管理层应至少建立()层面的个人理财业务内部监督机制。
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下列机构中,属于银行间同业拆借市场的参与者的有()。
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一般而言,下列关于期权的表述,正确的有()。
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法律配置资源的方法有()。
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除了了解客户的基本信息和初步需求外,理财师需要坦诚地让客户对理财规划服务有所认识,包括()。
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下列关于近年来国内理财师队伍状况发展特征的描述,正确的有()。
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下列关于合格投资者私募债券转让的说法中,正确的有()。
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下列说法不正确的有()。
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下列关于合伙企业和合伙人的表述,正确的有()。
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国债具有的风险包括()。
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下列关于电子式储蓄国债特点的描述,正确的有()。
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上证成分股指数的样本股选择标准有()。
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甲向乙借款而将自己的货物质押给乙,但乙将该批货物放置在露天场地风吹日晒。在此情况下,法院对甲的请求给予支持的有()。
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专业理财师在拜访新客户过程中要()。
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理财顾问业务的内容包括()。
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与有形市场相比,无形市场的典型特征包括()。
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银行理财产品的主要风险包括()。
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证券投资基金的收益主要有()。
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下列关于信托类产品流动性的说法,正确的有()。
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销售非保证收益理财计划应向客户提供()。
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与其他理财产品相比,组合投资类理财产品实现的突破包括()。
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商业银行开展个人理财业务,在进行相应市场风险管理时,应对()等主要金融政策的调整与改革进行充分的压力测试。
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下列关于保险产品风险的说法,正确的有()。
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商业银行开展个人理财业务,在进行相关市场风险管理时,应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整时的措施有()。
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关于各种基金的特点,下列表述正确的有()。
- 下列关于贵金属投资交易风险的描述,错误的有()。
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商业银行从事理财产品销售活动,不得()。
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风险偏好属于非常保守型的客户往往会选择()等产品。
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商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时,应对产品提供者的()进行评估。
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一个家庭在不同的人生阶段涉及的风险主要包括()。
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大体而言,另类理财产品主要涉及的投资领域有艺术品.农产品.饮品(红酒.白酒和普洱茶)和私募股权等。()
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投资者购买保证收益理财计划时不承担任何风险。()
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Excel软件已经成为各大银行.证券等金融机构投资理财部门工作中常用的计算工具。()
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客户经理小张与客户老王之间比较熟悉,银行发行一款产品后,由于老王在家,小张告知老王需要进行产品适合度评估。于是,小张将评估问卷随身带到老王家里,老王一一作了解答。小张这种行为合规。()
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超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户,再次购买理财产品时,应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估,评估结果应当由客户签名确认。()
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法人是以自己的财产独立承担责任的组织,以盈利为目的。()
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组合投资类理财产品突破了理财产品投资渠道狭窄的限制,可以进行组合投资,甚至跨市场投资,也突破了银行理财产品间歇性销售的形式,可以滚动发行和连续销售。()
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实现既定的理财目标和预期收益是合理的投资规划最好的评价标准。()
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商业银行一般产品销售和服务人员通常可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务。()
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对于一名理财师,要想成功留住客户,必须要将自己伪装成一个无所不能的人。()
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个人理财主要考虑的是资产增值,因此个人理财就是选择高收益率的理财产品。()
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投资者可以通过买入股票现货,卖出股票价格指数期货,在一定程度上抵消股票价格变动带来的风险损失。()
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非流通股除了流通权与流通股不一样外,其他权利和义务都是完全一样的。此外,非流通股完全不能买卖。()
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艺术品投资是一种中长期投资,具有流动性差.保管难.价格波动较小的特点。()
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商业银行个人理财业务是一种建立在债权债务关系基础上的个性化.综合化的银行业务。()
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生命周期理论比较推崇的消费观念是( )。
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通常被称为活期存款替代品的理财产品是( )。
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下列说法中,正确的是( )。
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民事法律行为是公民或者法人设立.变更.终止民事权利和民事义务的合法行为。下列叙述中不正确的是( )。
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理财经理为客户做预算控制时,下列属于短期可控制预算的是( )。
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下列选项中,不属于个人理财规划的内容的是( )。
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保守型的投资者通常不会选择的投资理财工具是( )。
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房地产投资者以所购买的房地产为抵押,借入相当于其购买成本的绝大部分款项。这被称为房地产投资的( )。
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除合伙协议另有约定外,合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的全部或者部分财产份额时,须经其他合伙人( )。
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一般而言,整个家庭的收入在( )达到巅峰。
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一笔500万元的借款,借款期为5年,年利率为8%,若每半年复利一次,年实际利率会高出名义利率( )。(答案取近似的数值)
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专业胜任原则是指销售人员应当具备理财产品销售的( ),胜任理财产品销售工作。
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根据《个人外汇管理办法实施细则》规定,外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值( ),须凭本人有效身份证件在银行办理。
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在收集客户信息阶段,下列表达方式中,不容易遭到客户心理抵触,从而避免客户有可能敷衍回答,使理财师可获得有用信息的是( )。
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投资者由冒风险进行投资而获得的超过资金价值的额外收益,称为投资的( )。
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一般而言,下列产品中安全性最高的是( )。
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根据查表法,当n=8,r=6%时,所查得的复利现值系数为( )。(答案取近似数值)
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王先生具有专心致志.持之以恒和忠实可靠的特点,是勤奋的工作者,具有合作精神,但常常又过于重视他人的意见,那么按交际风格分类,他属于( )客户。
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根据投资目标的不同,基金可分为成长型基金.收入(收益)型基金和平衡型基金三类,其中成长型基金的特征是( )。
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国内货币市场上,银行间同业拆放利率是( )。
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李先生将30万元存人银行,选择3年期定期存款,根据挂牌利率3%上浮,按1.4倍为李先生计算利息,则到期后取到的总额为( )万元。(答案取近似数值)
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在客户信息收集和整理阶段,下列表述错误的是( )。
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下列关于现值和终值的说法中,错误的是( )。
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信托业务是一种以( )为基础的法律行为。
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王先生在第一年初向某投资项目投入20万元,第二年初再追加投资20万元,该投资项目的收益率为15%,那么,在第二年末王先生共回收的金额为( )万元。(答案取近似值)
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一般而言,如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资,而不是被动工作,说明客户实现了( )。
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下列关于期权的说法中,错误的是( )。
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下列关于制定理财规划方案的表述中,错误的是( )。
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个人理财业务是建立在( )关系基础之上的银行业务。
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下列行为中,( )违反了保护商业机密与客户隐私的规定。
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下列关于交易所上市基金(ETF)特征的说法中,错误的是( )。
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根据《商业银行理财产品销售管理办法》,商业银行应当建立健全销售人员资格考核.继续培训.( )等管理制度。
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利用个人理财业务从事洗钱等违法犯罪活动,需追究相关责任人的( )。
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理财师的工作流程和方法包括以下几个步骤:
(1)收集.整理和分析客户的家庭财务状况。
(2)制定理财规划方案。
(3)接触客户,建立信任关系。
(4)明确客户的理财目标。
(5)理财规划方案的执行。
(6)后续跟踪服务。
正确的顺序为( )。
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理财师在制订投资规划时首先要考虑的是( )。
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货币市场基金所投资的货币市场有价证券的期限通常是( )。
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金融中介可以分为交易中介和服务中介,下列不属于交易中介的是( )。
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理财师的工作流程包括以下几个步骤:
(1)收集.整理和分析客户的家庭财务状况。
(2)制定理财规划方案。
(3)接触客户,建立信任关系。
(4)明确客户的理财目标。
(5)理财规划方案的执行。
(6)后续跟踪服务。
正确的顺序为( )。
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下列信息中属于客户的定量信息的是( )。
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下列关于基金的风险的说法中,错误的是( )。
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在收集客户家庭财务状况信息时,专业理财师要做的是( )。
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商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业活动,应与客户签订合同,确保获得客户的充分授权,商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件,并至少每( )重新确认一次。
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在理财规划实施过程中,为解决客户当期现金流不足的问题,可采取的理财措施是( )。
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下列不属于金融期货的是( )。
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一般而言,( )的投资人的理财理念是稳健投资保住财产,合理消费以保障正常支出,投资以安全为主要目标。
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民事活动中最核心.最基本的原则是( )。
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保险原则是在保险发展过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则,这些原则作为人们进行保险活动的准则,始终贯穿于整个保险业务,这些原则不包括( )。
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下列选项中体现了金融市场具有资金融通集聚功能的是( )。
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股票是由股份公司发行的.表明投资者份额及其权利和义务的( )。
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根据《中华人民共和国民法通则》的规定,在( )的情况下,委托代理可以不予终止。
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债务人或者第三人有权处分的下列权利中不可以出质的是( )。
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在家庭生命周期各阶段的理财规划中,将家庭核心资产配置为股票50%.债券40%.货币基金10%,这是属于家庭生命周期的( )。
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( )是一种交费灵活.保额可调整.非约束性的寿险。具体定义为包含保险保障功能并设立有单独保单账户的人身保险产品。
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客户在办理一般产品业务时,如需要银行提供个人理财顾问服务,一般产品销售和服务人员应( )。
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下列关于债券违约风险的说法中,错误的是( )。
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下列关于金融期权的说法中,正确的是( )。
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理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户,刊登如下内容( )。
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从本质上说,回购协议是一种( )。
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2010年4月17日,国务院为了坚决遏制部分城市房价过快上涨,发布《国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》,这主要体现了影响房地产价格的( )。
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下列客户信息中不属于财务信息的是( )。
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某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险,约定如雇员在工作中因意外伤害致死,将向其家属给付死亡保险金。其中,保险人.投保人.被保险人和受益人依次为( )。
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下列金融衍生品中,不是场内交易工具的是( )。
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假设王先生有一笔5年后到期的200万元借款,年利率为10%,则王先生每年年末需要存入( )万元数额以用于5年后到期偿还贷款。(答案取近似数值)
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属于反映个人或家庭在某一时点上的财务状况的报表是( )。
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在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时,专业理财师要做的是( )。
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中国银行业从业人员的培训和考核由( )进行组织.指导和安排。
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方先生购买某公司股票,该股票的股利是1.2元,未来3年以每年10%的速度增长,3年后的股利为( )元。(答案取近似数值)
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下列选项中,不属于衡量家庭财务安全指标的是( )。
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下列关于直接融资市场的说法中,错误的是( )。
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按照理财顾问业务的客户管理要求,下列关于客户实行分层管理的表述中,错误的是( )。
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根据中国银行业协会印发的《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》说明,理财产品风险等级分类,其中极低风险产品指( )。
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( )的核心是建立应急基金,保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。
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理财师进行财务规划的基本假设是( )。
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张先生准备投资40万元到某理财保险产品中,预期年化利率为5%,期限3年,3年后获得的收益为( )万元。(按年复利计息)(答案取近似数值)
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下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是( )。
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个人理财业务管理部门的内部调查监督,应重点检查( )的情况。
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下列关于结构性理财产品的说法中,错误的是( )。
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某人拟存入一笔资金以备3年后使用。他3年后所需资金总额为34500元,假定银行3年存款利率为5%,在单利计息情况下,目前需存入的资金为( )元。(答案取近似数值)
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A银行提供一款理财产品“香港市场基金组合理财计划”,该产品的理财期限3年,每年分红一次,预期年收益率2.0%~2.7%,风险提示中明确说明由此产生的理财本金及收益损失的风险由投资人自行承担,该产品是( )。
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按照《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》,居民个人年度购汇总额为每人每年等值( )万美元。
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对于保证收益理财计划,风险提示的内容应包括的语句是( )。
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商业银行往往根据客户类型进行理财业务分类,按照客户资产规模等级由低向高,个人理财业务可分为( )。
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一般来说,( )。
- 王先生存入银行1000元,假设年利率为5%,5年后复利终值是( )元。(答案取近似数值)
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金融期货合约的特征不包括( )。
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投资规划中,进行资产配置的目标是( )。
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基金认购采用( )原则。
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下列关于货币型理财产品的表述中,错误的是( )。
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时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应,表现在信用货币体制下,未来所持有的货币比当前持有的等额货币具有( )的价值。
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下列关于我国上市公司的股票的表述中,不恰当的是( )。
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金融理财的几种计算工具各有其特点,下列描述正确的有( )。
- 一般而言,与间接融资相比,直接融资的特点有( )。
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下列选项中,属于金融市场微观经济功能的有( )。
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组合投资理财产品销售文件应当载明的事项包括( )。
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《中华人民共和国民法通则》以法人活动的性质为标准,将法人分为( )。
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个人理财业务相关的主体包括( )。
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下列关于理财产品的销售管理的说法中,正确的有( )。
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职业道德的重要性体现在( )。
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下列属于无效合同的有( )。
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下列选项中属于金融市场经济功能的有( )。
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个人外汇业务按照交易性质区分为( )。
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保险公司与兼业代理人建立代理关系时,有责任确认兼业代理人( )。
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银行代理理财产品销售的适当性原则是指要有( )。
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下列对客户档案管理的说法中,正确的有( )。
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计算期末普通年金现值的要素有( )。
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对于投资者来说,大额可转让定期存单( )。
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目前在商业银行所代理的人身保险险种主要包括( )。
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银行理财产品要素所包含的信息大致可分为三大类:产品开发主体信息.产品目标客户信息和产品特征信息,下列属于产品开发主体信息范畴的有( )。
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直接融资区别间接融资在于( )。
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证券投资基金具有的特点包括( )。
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外汇市场的功能有( )。
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下列是某银行发行的一款高风险理财产品的客户评估问卷:
问题1:您是否知道投资本产品有风险,且本产品为高风险?
问题2:您目前的家庭现金资产总额是多少?
问题3:您计划投资本计划的总现金资产比例是多少?
问题4:当投资产品低于您的预期收益率时,您是否接受?
问题5:本产品为非本金和收益保障型理财产品,且预期年化收益率有达到X%,您是否知晓?
客户在回答上述问题时,问题1选“是”,问题2选“现金资产少于10万元”,问题3选“投资该产品比例不超过现金资产的50%”,问题4选“是”,问题5选“是”。
根据上述答案,下列表述中,正确的有( )。
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商业银行的个人理财服务包括( )。
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在其他条件相同时,关于债券信用等级与发行利率之间的关系,下列表述正确的有( )。
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商业银行个人理财业务面临的主要风险有( )。
- 优先股持有者可以享有的权利有( )。
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下列关于大额存单与定期存款的描述中,正确的有( )。
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商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估。风险承受能力评估依据主要包括( )。
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年金是指一定时期内每期等额收付的系列款项,下列各项中属于年金形式的有( )。
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下列关于银行代理基金认购的表述中,正确的有( )。
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下列关于家庭生命周期中的衰老期的说法中,正确的有( )。
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下列各项中,关于货币具有时间价值的原因有( )。
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下列行为中,保险兼业代理人从事保险代理业务不得( )。
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普通股股东享有的权利主要包括( )。
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家庭的生命周期包括( )。
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黄大伟现有5万元资产与每年年底1万元储蓄,以3%实质报酬率计算,在下列目标中无法实现的有( )。(各目标之问没有关系)
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期初普通年金现值与期末普通年金现值存在着联系,以下二者的关系成立的有( )。(其中,n为投资期限,r为投资报酬率)
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个人外汇账户及外币现钞管理中,应经国家外汇管理局核准的有( )。
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一般来说,下列因素中可能会导致房地产价格升高的有( )。
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贵金属产品投资所面临的主要风险有( )。
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QDII意味着允许内地居民使用人民币投资境外资本市场。( )
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银行理财产品的到期日与收益支付日期可以不是同一天。( )
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对于中长期债券而言,发生通货膨胀时,投资者投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的价值折损。( )
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个人理财与财富管理在专业化服务的工具和方法上很难区分,本质上是一致的。( )
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系统性风险是不可分散风险。( )
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境内个人作为保险受益人所获外汇保险项下赔偿给付的保险金,既可以存入本人外汇储蓄账户,也可以结汇。( )
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结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产的表现。( )
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国债是公认的的流动性最好.安全性最高的理财产品。( )
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银行代理业务不构成商业银行表内资产负债业务。( )
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十六周岁以上不满十八周岁的公民,以自己的劳动收入为主要生活来源的,视为完全民事行为能力人。( )
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同样的期限和利率,按复利计算的终值大于按单利计算的终值。( )
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《个人外汇管理办法》规定,经常项目下的个人外汇业务按照可兑换进程管理,资本项目下的个人外汇业务按照可兑换原则管理。( )
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作为金融衍生工具的一种,利率互换是场内交易工具。( )
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商业票据是大公司为了筹措资金,以贴现方式出售给投资者的一种短期担保信用凭证。( )
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自然人的民事权利能力始于成年终于死亡。( )
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下列各项资产中,流动性最差的资产是( )。
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根据《中华人民共和国民法通则》的规定,下列可以从事个人理财业务的主体是( )。
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在收集客户信息阶段,以下表达方式不容易遭到客户心理抵触,从而避免客户有可能敷衍回答,使理财师可获得有用的信息的是( )。
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在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时,专业理财师要做的是( )。
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根据监管机构的相关规定,商业银行应建立理财从业人员( )管理制度,完善理财业务人员的准入机制。
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从本质上说,回购协议是一种( )。
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一般情况下,对于国债而言,中期债券是指期限在( )的债券。
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按照《证券投资基金销售管理办法》,下列机构中,不可以申请基金代销业务资格的是( )。
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用现金偿还债务与用现金购买股票反映在资产负债表上的相同点是( )。
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个人提取外币现钞当日累计等值( ),可以在银行直接办理,超过上述金额的,凭本人有效身份证件.提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。
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利率为8%,想保证通过1年的投资得到1万元,那么在当前的投资应该为( )元。(答案取近似数值)
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从法律角度看,保险是一种合同行为。( )向保险人交纳保险费,保险人在发生合同规定的损失时给予补偿。
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专业胜任原则是指销售人员应当具备理财产品销售的( ),胜任理财产品销售工作。
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金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产,这是金融市场的( )。
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合同是平等主体的自然人.法人.其他组织之间设立.变更.终止民事权利义务关系的协议,下列叙述中,正确的是( )。
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( )是指商业银行向客户提供的财务分析与规划.投资建议.个人投资产品推介等专业化服务。
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下列金融市场中介中,属于交易中介的是( )。
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下列关于基金投资风险的说法中,错误的是( )。
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基金募集期限届满,不能满足规定条件成立的,( )应当承担基金发起设立失败的责任。
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下列关于债券利率风险的说法中,错误的是( )。
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综合理财服务和理财顾问服务的区别主要体现在( )。
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股票是由股份公司发行的,表明投资者份额及其权利和义务的( )。
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李阿姨的儿子预计8年后上大学,为了给儿子准备一笔教育金,李阿姨在银行专门设立了一个账户,并且每年年末存入5万元,银行利率为4%。请问8年后的本利和共为( )万元。(答案取近似数值)
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下列关于股票收益的表述中,错误的是( )。
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某房地产投资项目的名义年利率为15%,计算按月复利和按季度复利的有效年利率各为( )。(答案取近似数值)
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下列关于艺术品投资的说法中,错误的是( )。
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某夫妇目前都是50岁左右,有一子在读大学;拥有各类型的积蓄共20万元;夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论,理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是( )。
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在国际货币市场上,最典型的.最有代表性的同业拆借利率是( )。
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根据时间管理理论,如在工作中遇到不速之客,可以把此项工作分为优先矩阵的( )部分。
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下列属于家庭成长期具有的特征是( )。
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下列四种理财计划中,对投资者而言,投资风险最低的是( )。
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银行理财产品按交易类型可分为两类,即( )。
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下列关于调查问卷的说法中,错误的是( )。
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下列基金中流动性和安全性都较高的是( )。
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下列不属于人身保险的是( )。
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根据《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》,下列对于居民购汇的表述中错误的是( )。
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下列选项中,关于银信合作中理财风险管理控制,描述错误的是( )。
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根据2013年6月证监会发布的《证券公司客户资产管理业务管理办法》和《证券公司集合资产管理业务实施细则》,证券公司的集合资产管理计划将不再有大集合.小集合的划分。证券公司发行,投资者超过( )人的集合资产管理计划被定性为公募基金,纳入新《中华人民共和国证券投资基金法》调整。
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下列选项中,不属于按客户类型分类的理财业务是( )。
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企业提供的补充养老保险计划,主要形式是( )。
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陈先生购得某只股票,每股股票每季度末分得股息3元,若年利率是6%,则该股票的价格为( )元。
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金融市场常被称为资金的“蓄水池”和国民经济的“晴雨表”,这两种说法分别指出了金融市场的( )。
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商业银行往往根据客户类型进行理财业务分类,按照客户资产规模等级由低向高排序,个人理财业务可分为( )。
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下列关于股票价格指数的说法中,错误的是( )。
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在理财产品销售过程中商业银行应当定期或不定期地采用当面或( )方式对客户进行风险承受能力持续评估。
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顾先生欲在某高校设立一项永久性的助学基金,计划从今年开始每年年末颁发30万元奖金,假设银行的利率为4%,则顾先生现在应一次性存人银行( )万元。(答案取近似数值)
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保险产品具有其他投资理财工具不可替代的( )功能。
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下列关于金融远期合约的说法中,错误的是( )。
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开放式基金申购租赎回的价格是建立在( )的基础上,再加上或减去必要的费用,构成了开放式基金的申购和赎回价格。
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下列关于证券投资基金的说法中,正确的是( )。
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下列关于信托产品的说法中,错误的是( )。
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商业银行开展个人理财业务存在( )情形的,其直接责任人将可能被追究刑事责任。
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( )是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据,决定了客户的目标.期望是否合理。
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A房地产有限公司准备开发某房地产项目。该项目在未来3年建设期内每年年初向银行借款2000万元,借款年利率为9%。这笔借款的现值是( )万元。(答案取近似数值)
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在金融市场上,实现资金融通一般有直接融资和间接融资两种方式,下列选项中,( )属于间接融资工具。
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根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》,商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过( )家保险公司(以单独法人机构为计算单位)开展保险业务合作。
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按照《证券投资基金销售管理办法》,代销机构从事基金销售活动时,正确的做法是( )。
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某人拟存人一笔资金以备3年后使用。他3年后所需资金总额为34500元,假定银行3年存款利率为5%,在单利计息情况下,目前需存入的资金为( )元。(答案取近似数值)
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在理财产品名称中若含有拟投资资产名称的,则拟投资该资产的比例必须达到该理财产品规模的( )或以上。
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假定某人持有C公司的优先股,每年可获得优先股股利3000元,若年利率为5%,则该优先股未来股利的现值为( )元。(答案取近似数值)
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下列属于个人资产负债表中固定资产的是( )。
- 含有高收益性和高风险的投资产品的资产组合比较适合( )的家庭。
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在票面上不标明利率,发行时按一定的折扣率以低于票面金额发行的债券是( )。
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根据《中华人民共和国合同法》的规定,下列关于格式条款的表述中,错误的是( )。
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一般而言,债券不具有的特征是( )。
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证券发行可以通过公募和私募两种方式进行,其中私募是指( )推销证券。
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保险产品与其他理财产品相比,特殊的功能不包括( )。
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在理财规划业务中,未涉及的商业保险种类是( )。
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根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》的有关规定,商业银行应保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于( )小时。
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基金管理人.代销机构应当建立健全档案管理制度,妥善保管基金份额持有的开户资料和与销售业务有关的其他资料,保存期不少于( )年。
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下列选项中不属于家庭收支管理核心内容的是( )。
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下列关于商业银行综合理财服务,表述正确的是( )。
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消费者物价指数上涨,则债券投资者承担的风险是( )。
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客户信息分为定量信息和定性信息,下列不属于定量信息的是( )。
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商业银行对理财客户进行的产品适合度评估应以( )的方式进行。
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基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务,是基金管理公司向特定对象提供的个性化财产管理服务,单个账户人数上限为( )人。
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贾先生今年60岁,妻子55岁。贾先生目前有银行存款20万元,贾先生每年支出5万元,妻子每年支出3万元,目前两人无子女也无老人赡养。用遗属需求法来估算,若配偶余命还有20年,以2%折现,贾先生应买人寿保险金额为( )万元。(答案取近似数值)
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对客户的家庭财务现状进行分析,其内容不包括( )。
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商业银行的下列做法中,正确的是( )。
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“收入以双薪家庭为主,支出随成员固定而趋于稳定,但子女上大学后学杂费用负担重。”上述家庭收入及支出特征是指家庭生命周期的( )阶段。
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“理财师是客户声音的反馈者”是指,理财师不仅代表所服务的金融机构,还是( )。
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下列不属于货币市场工具的是( )。
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金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”,这体现了金融市场的( )。
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关于制定理财规划方案,下列表述中错误的是( )。
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客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划,则( )。
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根据保险人的委托,向保险人收取代理手续费,并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或个人是( )。
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下列属于《中华人民共和国证券投资基金法》的调整对象的是( )。
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王先生从第4年开始每年年末存人2000元,连续存入7年后,于第10年年末取出,若利率为10%,则相当于现在存人( )元。(答案取近似数值)
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下列关于分红险的说法中,错误的是( )。
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基金申购一般发生在( )的时期。
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下列表述中,正确的有( )。
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假设名义利率为12%,当利息在一年内复利两次时,关于其实际利率与名义利率之间的关系,错误的有( )。
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商业银行声誉风险管理需要建立( )。
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期货合约的特征主要包括( )。
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《商业银行理财产品销售管理办法》中规定的销售文件包括( )。
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银行从业人员在对客户进行财务分析时,应当包含的内容有( )。
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在家庭有效债务管理中,需要考虑的因素包括( )等。
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商业银行个人理财业务人员包括( )。
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证券投资基金与股票的主要区别表现在( )。
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下列关于基金宣传推介材料的表述中,正确的有( )。
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根据《中华人民共和国物权法》的规定,债务人或者第三人有权将( )出质。
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下列选项中,会影响客户风险承受能力的有( )。
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商业银行开展个人理财业务,可由银行业监督管理机构依据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定实施处罚的情形包括( )。
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金融市场的特点包括( )。
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关于普通年金现金流的特征,下列表述中,正确的有( )。
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基金销售机构在设计宣传材料,从事基金销售活动时,不得有( )情形。
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根据挂钩资产的属性,结构性理财产品大致可分为( )。
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下列可视为永续年金的有( )。
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影响债券类理财产品收益的因素主要有( )。
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根据《商业银行理财产品销售管理办法》的有关规定,下列属于商业银行理财产品宣传材料的有( )。
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商业银行个人理财业务面临的主要风险有( )。
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黄大伟现有5万元资产与每年年底1万元储蓄,以3%实质报酬率计算,在下列目标中无法实现的有( )。(各目标之间没有关系,答案取近似数值)
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委托代理终止的情形有( )。
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下列关于基金子公司产品的特征的说法中,正确的有( )。
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下列关LOF的表述中,正确的有( )。
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下列关于封闭式基金的说法中,正确的有( )。
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下列关于债券型理财产品的说法中,正确的有( )。
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商业银行的个人理财服务包括( )。
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一个人的财务安全主要包括( )。
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下列选项中属于理财规划内容的有( )。
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银行开展的黄金业务的种类有( )。
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基金销售机构从事基金销售活动,存在( )情形时,中国证券监督管理委员会将依据《中华人民共和国证券投资基金法》对相关机构和人员进行处罚。
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一般来说,关于债券价格与其影响因素之间的关系,下列表述中,正确的有( )。
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当利率大于零,计息期一定的情况下,下列表述正确的有( )。
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理财师在提交理财规划方案后必须提供后续跟踪服务,这样做的原因包括( )。
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根据《中华人民共和国物权法》的规定,不得抵押的财产包括( )。
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在理财产品销售过程中,下列属于合规销售的有( )。
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下列( )因素会影响客户的风险承受能力。
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商业银行应当根据有关规定建立健全个人理财业务人员资格考核与认定.继续培训.跟踪评价等管理制度,相关人员必须具备的条件有( )。
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银行理财产品的主要风险包括( )。
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商业银行在向客户说明有关投资风险时,应使用通俗易懂的语言,配以必要的示例,说明最不利的投资情形和投资结果。( )
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有时客户对家庭财务安排和目标只有笼统的意愿,没有明确具体的要求,这就需要理财师启发.引导.分析得出理财目标。( )
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自然人的民事权利能力始于成年终于死亡。( )
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债券是投资者向政府,公司或金融机构提供资金的债权凭证,表明发行人负有在指定日期向持有人支付利息,并在到期日偿还本金的责任。( )
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不动产物权的设立.变更.转让和消灭,经依法登记,发生效力;未经登记,均不发生效力。( )
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相对于远期外汇市场,即期外汇市场容量巨大.交易活跃而且报价容易,易于捕捉市场行情,是最主要的外汇市场形式。( )
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理财产品风险评级结果应当以风险等级体现,由低到高至少包括五个等级,并可根据实际情况进一步细分。( )
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在基金宣传推介材料的内容中可以预测该基金的证券投资业绩,但不可以违规承诺收益或者承担损失。( )
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个人理财规划在执行过程中会遇到一些影响,为了保证目标的实现必须坚持原则,不能进行个人理财规划的调整。( )
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16周岁以上18周岁以下的公民,以自己的劳动收入为主要生活来源的,视为完全民事行为能力人。( )
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与居民和中小机构借款和储蓄的零售市场相比,货币市场在某种意义上可以称为资金批发市场。( )
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单利始终以最初的本金为基数计算收益,而复利则以本金和利息为基数计息,从而产生利上加利.息上添息的收益倍增效应。( )
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一般而言,各类基金的收益特征由高到低的排序依次是:股票型基金.混合型基金.货币市场基金和债券型基金。( )
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理财市场是由资金供给方和资金需求方组成的,主要目标是资金融通。( )
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一般来说,债券的交易价格与到期收益率成正比,与市场利率成反比。( )
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境内个人有下列( )情形,不必经外汇局核准。
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在实务中衡量投资组合风险最常用的指标是( )。
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合伙制私募基金设立的过程中,GP的出资比例通常为( )。
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第三人知道行为人没有代理权.超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的,( )。
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金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”,它是国民经济景气指标的重要信号系统,它所反馈的宏观经济运行方面的信息有利于政府部门及时制定和调整宏观经济的政策。这指的是金融市场的( )功能。
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根据年龄层可以把生涯规划比照家庭生命周期分为6个阶段,理财活动侧重于偿还房贷.筹集教育金的是( )。
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王先生投资某项目初始投入10000元,年利率10%,期限为1年,每季度付息一次,按复利计算,则其1年后本息和为( )元。
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一家银行声称给储户10%的年利率,每季度按复利计息,则一笔1000元的存款在两年后价值为( )元。
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基金销售机构从事基金销售活动,对相关机构和人员进行处罚的情形不包括( )。
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从事代客境外理财业务的商业银行不应当( )。
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赵先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元,甲.乙.丙.丁四个朋友计息方式各有不同,赵先生应该选择( )。
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( )对消费者的消费行为提供了全新的解释,指出个人在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为,在整个生命周期内实现消费的最佳配置。
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下列哪一项不属于私人银行业务的特征?( )
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下列对客户风险承受能力由强到弱的排序,不正确的是( )。
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下列属于客户定性信息的是( )。
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个人理财业务是经( )批准的一项用户中间业务。
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下列保险中不属于人寿保险的是( )。
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下列说法中,不属于私人银行业务(服务)特征的是( )。
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作为投资产品,( )流动性最好。
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商业银行为客户提供的理财顾问服务是一个循序渐进的有机整体,下列四种服务排列顺序正确的是( )。
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下列关于代理的说法中,不正确的是( )。
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证券投资基金是一种( )的证券投资方式。
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以下选项属于财务信息的是( )。
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客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划,则( )。
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下列哪一项不属于基金子公司产品的特征?( )
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商业银行应将理财客户划分为有投资经验客户和无投资经验客户,并在理财产品销售文件中标明所适合的客户类别;仅适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于( )万元人民币,不得向无投资经验客户销售。
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在基础性金融产品中,风险最高的是( )。
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十六周岁以上不满十八周岁的公民,以自己的劳动收入为主要生活来源的,视为( )。
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基金资产中,( )以上基金资产中投资于债券的,为债券基金。
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下列属于退休规划的工具的是( )。
①社会养老保险;②投资股票;③商业养老保险;④企业年金
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证券投资基金财产可以用于( )。
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关于私人银行业务的说法错误的是( )。
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按保险的经营性质划分,保险可以分为( )。
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下列哪一项不属于房地产的投资方式?( )
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受托人以( )为目的管理信托财产。
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当( )时,需经核保人核保,保险公司才可出单。
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下列哪一项不属于银行代理信托产品的风险?( )
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关于保险兼业代理的执业管理中,说法有误的是( )。
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资本市场的特征是( )。
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下列关于个人理财产品的基本要求,不正确的是( )。
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王先生投资某项目初始投入10000元,年利率10%,期限为1年,每季度付息一次,按复利计算,则其1年后本息和为( )元。
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信托当事人不包括( )。
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投资者必须在证券交易所设立账户,才能买卖的国债是( )。
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以下投资工具中,不属于固定收益投资工具的是( )。
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根据代理权产生的根据不同而将代理分类,不包含( )。
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在理财产品销售过程中商业银行应当定期或不定期地采用当面或( )方式对客户进行风险承受能力持续评估。
- 某银行推出一款与新兴市场资源类公司挂钩的理财产品,并保证理财产品到期时100%还本付息且预期收益率为10%。则该理财产品属于( )。
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近年来国内理财师队伍发展彰显的特征不包括( )。
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理财顾问服务的最后一步是( )。
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买卖双方在交易所签订的在确定的将来时间按成交时确定的价格购买或者出售某项资产的标准化协议是( )。
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处于不同阶段的家庭理财重点也不同,下列说法正确的是( )。
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振华集团2007~2014年每年年底存人银行100万元,存款利率为5%,2015年初可累计约( )万元。
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资本市场的特征是( )。
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执行理财规划方案的注意因素不包括( )。
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大额可转让定期存单属于( )。
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某夫妇目前都是50岁左右,有一子在读大学;拥有各类型的积蓄共20万元;夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论,理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是( )。
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下列哪一项不属于我国发行短期债券的期限?( )
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期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的( ),所以应( )一笔期权费。
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下列不属于金融衍生品按照基础工具种类划分的是( )。
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现有理财保险产品为增长型永续年金性质,第一年将分红3000元,并得以3%的速度增长下去,年贴现率为6%,那么该产品的现值为多少?( )
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个人生命周期中高原期的理财活动包括( )。
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保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年可分配盈余的( )。
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关于商业银行销售综合理财产品,下列要求错误的是( )。
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用现金偿还债务与用现金购买股票反映在资产负债表上的相同点是( )。
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某投资者通过银行购买了10000元的国债,银行没有向他出具国债收款凭证,只是在他的银行卡中作了记录。那么,下列说法中正确的是( )。
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由于( )的存在,今年的1元钱比明年的1元钱更有价值。
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( )交易没有实物黄金介入,是一种由银行提供的服务,是以贵金属为单位的户口,不是通过实物的买卖及交收,而是通过记账方式来投资黄金,所以不涉及实物黄金的交收,交易成本较低。
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“摘走最好的果子”主要体现合伙制私募基金设立的条款清单中( )要点。
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关于交易所上市基金(ETF)的特征,下列说法错误的是( )。
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债券型基金以各类债券为主要投资对象,债券投资比重不得低于( )。
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收集客户信息是银行提供理财顾问服务的第一步,下列选项中,收集客户个人信息的方法不包括( )。
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注重基金的长期成长,强调为投资者带来经常性收益的是( )。
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下列关于信托产品的风险的叙述,错误的是( )。
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16岁的甲与乙签订了一份买卖合同,由甲将其学习机以200元的价格卖给乙。该合同( )。
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风险提示的内容应至少包括以下语句:“本理财计划是高风险投资产品,您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失,您应充分认识投资风险,谨慎投资。”这种理财业务可能是( )。
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下列哪一项不属于债券市场的特征?( )
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家庭在涉及财富保障和规划过程中的风险不包括( )。
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下列哪一项不是债务人或第三人有权出质的权利?( )
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下列哪一项不属于远期外汇市场的期限?( )
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假如你有一笔资金收入,若目前领取可得10000元,而3年后领取则可得15000元,如果当前你有一笔投资机会,年复利收益率为20%,则下列说法正确的是( )。
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2000年陈老太太将20万元借给了老曹,2010年老曹才将20万元还给了陈老太太,因通货膨胀导致这20万元仅相当于当年一半的购买力,则这十年的通货膨胀率平均大概是( )。
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对于理财顾问服务,下列理解不正确的是( )。
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客户信息可以分为定量信息和定性信息,按照“定量信息一定性信息”的对应关系,以下对应正确的是( )。
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下列哪一项不属于金融市场的中介?( )
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下来说法中正确的是( )。
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当代黄金的货币和金融属性的突出表现是( )。
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( )是税收规划最基本的原则,是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。
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下列选项中,不属于特殊类型基金的是( )。
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风险评级为三级和四级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于( )万元人民币。
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下列有关债券市场的功能中,不正确的是( )。
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下列( )是从业人员的基本行为准则。
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我国发行的短期债券期限一般为( )。
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根据《物权法》的规定,下列财产中,不得作为抵押物的有( )。
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一般来说,下列可能会导致房地产价格升高的有( )。
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货币市场包括( )市场。
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根据理财规划的需求,一般把客户信息分为( )。
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根据市场有效假说,市场可以划分为( )。
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下列选项中,属于另类资产的有( )。
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下列属于金融市场的直接融资的是( )。
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按照承保方式划分,保险可以分为( )。
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下列属于保险类理财产品的有( )。
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许多企业根据以往数据对客户消费行为进行分析,从而掌握客户一定的消费习惯和特征,并采取相应的针对措施,包括( )。
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下列选项中,属于遗产规划内容的有( )。
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下列选项中,属于商业银行不得从事的理财产品销售活动的情形的有( )。
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对于处于退休养老期的客户来说,理财规划师给出的建议中,合理的有( )。
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商业银行的个人理财服务包括( )。
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下列属于资本市场的有( )。
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根据开展银行理财合作,应当由清晰的战略规划,指定符合本行实际的合作战略并经董事会或理事会通过,同时遵守的规定包括( )。
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下列关于债券发行的说法正确的有( )。
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基金可分配收益的形式一般包括( )。
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下列选项中,无效合同情形包括( )。
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在为客户推荐适合的理财产品时,需要考虑的因素有( )。
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下列说法正确的有( )。
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下列属于个人理财业务市场的有( )。
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下列会影响项目内含报酬率的是( )。
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对个人而言,利率水平的变动会影响( )。
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按照中小企业私募债券信息披露制度的要求,需要向合格投资者或初始认购人进行信息披露的内容包括( )。
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下列各项中,说法正确的有( )。
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下列属于健康保险的是( )。
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下列做法中违背了保险兼业代理有关规定的有( )。
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以下关于现值与终值的计算公式中,正确的是( )。
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下列属于货币型理财产品的有( )。
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商业银行( ),应包含相应的风险提示内容。
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对个人理财业务产生影响的社会制度有( )。
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房地产与个人的其他资产相比有其自身的特点,包括( )。
- 下列有哪些属于外汇?( )
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普通股股东可以享有的权利有( )。
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家庭主要成员的情况包括客户及其配偶的( )。
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甲与乙的代理合同于4月20日结束,4月22日以乙的名义与丙签订了一份电视机的合同,此时,( )。
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普通股股东享有的权利主要有( )。
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我国政府发行的各种国债和银行发行的金融债券,多属于中期债券。中期债券是指期限在1年以上,一般在5年以下的债券。( )
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回购市场是通过回购协议进行短期货币资金借贷所形成的市场。从本质上说,回购协议是一种以债券为抵押品的抵押贷款。( )
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如果某项投资是为了子女未来的教育做准备,那么这项投资因为时间长,可以选择风险偏高的理财工具。( )
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在个人理财业务中,特别是私人银行业务中,最常见的法人客户是商业银行。( )
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金融债券的发行主体为银行或非银行金融机构,通常被称为“金边债券”。( )
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十六周岁以上不满十八周岁的公民,以自己的劳动收入为主要生活来源的,视为限制民事行为能力人。( )
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对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理,年度总额分别为每人每年等值10万美元。( )
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所谓合伙制私募基金,由普通合伙人和有限合伙人组成,有限合伙人即私募基金管理人,他们和不超过49人的普通合伙人共同组建的一只私募基金。( )
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某个股票市场上的同一只股票,其风险是客观的,但是有的人买有的人卖,这可能是因为买者和卖者的风险认知度有差异。( )
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理财规划合同宜采用书面形式,而不宜采用默示形式和口头形式。( )
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当客户要求理财规划师对原理财方案进行修改时,需要客户以书面形式证明修改是按照客户要求进行的。( )
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保险中间代理人是指受保险人委托,在从事自身业务的同时,为保险人代办保险业务的单位。( )
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在其他条件相同的条件下,债券期限越长,风险越高。( )
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在收集客户信息时,非财务信息因不如财务信息重要而可以有选择地填写。( )
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限定性资产管理计划可细分为股票型.混合型.FOF型和QDII型,非限定性资产管理计划分为债券型和货币市场型。( )
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面对风险厌恶程度高的客户群体,商业银行应设计( )以满足其投资需求。
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金融市场按照( )划分为货币市场.资本市场.外汇市场.金融衍生品市场.保险市场和黄金市场及其他投资市场。
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对理财规划方案进行不定期评估的情况不包括( )。
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根据客户对待投资中风险与收益的态度,可以将客户分为三种类型,下列( )不属于三种类型之一。
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下列( )不属于民事法律的基本原则。
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下列金融交易中属于货币市场交易的项目是( )。
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债券发行需要确定的因素不包括( )。
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孔子日:“信则人任焉”,这句话与下列《银行业从业人员职业操守》中( )原则的要求相似。
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签订的合同有下列( )情形的,为无效合同。
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下列关于代理的法律责任的说法,不正确的是( )。
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下列哪一项不属于银行理财产品所包含的信息?( )
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下列关于退休规划的说法,正确的是( )。
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下列哪一项不属于货币市场?( )
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下列关于货币型理财产品的特点,正确的是( )。
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货币之所以具有时间价值的原因不包括( )。
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保证收益理财产品对客户是有附加条件的,商业银行不可以采取的附加条件是( )。
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金融期权的要素不包括( )。
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我们常说美国人喜欢冒险,中国人强调平安是福,这体现的客户风险特征是( )。
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下列哪一项不属于万能保险的风险来源?( )
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彬彬有礼,藏而不露,讲逻辑重事实,具有很强的责任心,注重精确,讲求完美,指的是按交际风格分类中的( )。
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远期外汇交易的交割期一般按( )计算。
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下列人数哪一项不可以成为有限合伙企业?( )
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个人独资企业解散后,投资人自行清算的,应当在清算前( )日书面通知债权人。无法通知的,应予以公告。
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下列选项中,不属于金融市场构成要素的是( )。
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关于运用缘故法来发现新客户的描述,错误的是( )。
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下列哪一项属于房地产投资的特点?( )
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根据规定,保证收益型理财计划的起点金额在( )万元人民币以上。
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个人理财最早在( )兴起并首先成熟。
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商业银行从事境内黄金期货交易业务,通过我国期货行业认可的从业资格合格人员不少于4人,其中交易人员至少( )人。
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基金销售机构应当建立健全档案管理制度,妥善保管基金份额持有人开户资料和与销售业务有关的其他资料。与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存( )年。
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若理财客户的投资目标是获得较稳定的收益,但是收益率要超过银行存款,则下列最适合的投资工具是( )。
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下列收藏品中,最适合普通投资者进行投资的是( )。
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风险评级为一级和二级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于( )万元人民币。
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下列金融衍生品中,不是场内交易工具的是( )。
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个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的( )。
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金融市场按金融工具发行和流通特征分为( )。
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一般而言,整个家庭的收入在( )达到巅峰。
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许多企业对客户消费行为的分析中,下列哪一项不属于企业所要收集的数据?( )
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收藏品的投资在国内越来越盛行,下列关于收藏品投资的说法不正确的是( )。
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金融市场为人们创造了丰富的金融工具和多种交易方式,为不同偏好的资金供给者及需求者进行多种形式的金融投资融资交易创造了便捷的条件,使社会实现在盈余部门的融通和调剂。是金融市场的( )。
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在经济增长放缓.处于收缩阶段时,个人和家庭应考虑( )。
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假定期初本金为100000元,单利计息,6年后终值为130000元,则年利率为( )。
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债券型基金一般是( )到账。
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对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值( )万美元。
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在理财规划中,客户的经济目标不包括( )。
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下列哪些财产可以进行抵押?( )
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在家庭生命周期阶段的理财规划中,将家庭核心资产配置为股票50%.债券40%.货币10%,这是属于家庭生命周期的( )。
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由期货交易所统一制定的.规定买方有权在将来某一时间以特定价格买入或者卖出约定标的物的标准化合约是( )。
- 下列选项中,属于合伙制私募基金的运作机制中利益分配及激励机制的是( )。
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下列哪一项不属于中小企业私募债具有的优势?( )
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理财师在收集客户信息时,下列哪一项不属于客户的定量信息?( )
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下列属于基金特点的是( )。
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房地产投资者以所购买的房地产为抵押,借人相当于其购买成本的绝大部分款项。这被称为房地产投资的( )效应。
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个人理财中,收入可概括分为( )。
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以下债券中风险最高的是( )。
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下列哪一项不属于合格理财师的标准?( )
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基金宣传推介材料必须真实.准确,与基金合同.基金招募说明书相符,可以的情形是( )。
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发生下列( )情形,不会造成法定代理或者指定代理终止。
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中小企业私募债的发行人是非上市中小微企业,发行利率不超过同期银行贷款基准利率的( )倍,且期限在1年以上。
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子女教育需求增加,购房.购车贷款仍保持较高需求,成员收入稳定,家庭风险承受能力不断提升,指的是理财中家庭生命周期的( )。
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某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险。但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金。则据此推断该理财计划属于( )。
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《民法通则》规定,( )可以开办个人理财业务。
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下列关于合同订立的说法中,不正确的是( )。
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2008年,包括中国在内的全球很多国家CPI上涨,则债券投资者承担的风险是( )。
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下列关于合同的表述,错误的是( )。
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根据年龄层可以把生涯规划比照家庭生命周期分为六个阶段,理财活动侧重于偿还房贷和筹集教育金的是( )。
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以下关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别的论述中,不正确的是( )。
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债券投资者的投资收益不包括( )。
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下列选项中,风险承受态度(或风险偏好)最高的是( )。
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下列( )属于境外主要股票价格指数。
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城市商业银行.农村商业银行开办需要批准的个人理财业务,需要( )的审批。
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按投资主体的性质分类,下列哪一项不属于股票的分类?( )
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投资者通过分期付款等方式获得住房,然后将他们租赁出去,这种投资方式是( )。
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关于客户的理财目标,可概括为财富积累.财富保障.财富增值.财富分配4个方面,下列表述错误的是( )。
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下列选项中,不属于银行个人理财业务定位的是( )。
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随着复利次数的增加,同一个年名义利率求出的有效年利率也会不断( ),但增加的速度越来越( )。
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如果小明每年存款1000元,年利率为10%,那么5年后获得的本利和是( )元。
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保险的基本职能包括经济给付职能和( )。
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年金终值和现值的计算通常采用( )的形式。
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下列哪一项不属于直接融资区别于间接融资的情形?( )
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下列选项中,不属于投资工具的是( )。
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假设今年和今后的3年每年年初投资1000元,年利率为12%。这个投资者在第4年年初将有( )元。
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债券持有人的收益相对固定,此外,在企业破产时,债券持有者享有优先于股票持有者对企业声誉财产的索取权,这使得债券投资的风险明显低于股票。这说明的是债券的( )特征。
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根据监管机构的相关规定,商业银行应建立理财从业人员( )管理制度,完善理财业务人员的准入机制。
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衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活转让债券的难易程度的指标是( )。
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根据代理权产生的根据不同,可以将代理分为( )三类。
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由于各国外汇市场都用现代化的通讯技术进行外汇交易,因此它们之间的联系非常紧密,形成一个统一的世界外汇市场。这指的是外汇市场的( )特点。
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关于方差,下列说法不正确的是( )。
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下列关于金融衍生产品的说法中错误的是( )。
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下列哪一项不属于外汇市场的交易?( )
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下列选项中,代理的特征包括( )。
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下列资产工具可以作为金融期货合约标的物的有( )。
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在进行另类资产投资时,应承担的风险有( )。
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下列关于封闭式基金的说法,正确的有( )。
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在理财计划的存续期内,商业银行应向客户进行持续性的信息披露,其中包括( )。
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以下对银行承兑汇票的特征的论述,正确的有( )。
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保险产品按照保险标的划分为( )。
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下列各项属于客户理财目标的具体内容的有( )。
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下列产品属于外汇理财产品的有( )。
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合格理财师的标准包括( )。
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下列关于商业银行私人银行业务的说法中,正确的有( )。
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下列关于境内个人理财业务的说法中,正确的有( )。
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基金子公司业务的类型包括( )。
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根据管理运作方式,下列属于商业银行个人理财业务的有( )。
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除了风险特征外,会对客户理财方式和产品产生很大影响的其他的理财特征包括( )。
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退休养老收入的三大来源有( )。
- 根据分类方式不同,债券种类很多,下列关于各类债券的风险和收益的比较,正确的有( )。
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任何一个理财产品或理财计划都具有( )的三重特征,并在三者之问寻求一个最佳的平衡。
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金融理财的几种计算工具各有其特点,下列描述正确的有( )。
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下列关于商业银行从业人员的说法,错误的是( )。
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个人理财业务涉及的市场范围较广,一般包括( )。
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在发生( )情况时,理财师应对客户的理财方案进行不定期的评估和调整。
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根据《个人外汇管理办法》的有关规定,下列选项中,符合规定的有( )。
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个人外汇账户及外汇现钞管理中,应经国家外汇管理局核准的有( )。
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股票市场的功能有( )。
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理财客户购买信托产品时需要考虑的因素包括( )。
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直接融资市场上的融资方式具有下列哪些特征?( )
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下列交易中,潜在盈利有可能无限大的是( )。
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下列属于金融衍生工具的有( )。
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下列选项中,( )可以视为年金的形式。
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当基金宣传材料中出现( )等内容,不符合中国证监会的规定。
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同业拆借市场具有( )特点。
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下列属于财务计算器中货币时间价值功能键的有( )。
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沟通技巧的内容包含( )。
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一个完整的退休规划包括( )等内容。
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下列关于货币现值和终值的说法中,正确的有( )。
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下列选项中,代理的特征包括( )。
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私人银行业务具有的特征有( )。
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金融市场功能是指金融市场所有促进经济发展和协调经济运行的作用。下列属于金融市场功能的有( )。
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金融企业以客户为中心的经营.服务的第一步是( )。
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基金的收益可能高于债券,投资风险可能小于股票。( )
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股票是一种有价证券,它是股份有限公司和有限责任公司签发的证明股东所持有股份的凭证。( )
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银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类:产品开发客体信息.产品目标客户信息和产品市场信息。( )
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基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的,单个资产管理计划的委托人不得超过200人,但单笔委托金额在500万元人民币以上的投资者数量不受限制。( )
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孙氏夫妇都是一所高中学校教师,在理财计划中将等于3个月开销额度的资产用现金来持有,这是恰当的理财行为。( )
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结构性理财产品的回报率通常取决于市场交易的表现。根据挂钩资产的属性,大致可以分为外汇挂钩类.利率/债券挂钩类.股票挂钩类.商品挂钩类及混合类等。( )
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如果现值和利率是固定的,则计算利息的期数越多,复利的终值越大。( )
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商业银行应对理财顾问服务和综合理财服务制定相同的管理规章制度。( )
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合伙企业中,合伙人不可以以劳务出资。( )
- 80%以上的基金投资于股票的,为股票基金,具有高风险.高收益的特征。( )
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主动型基金是通过主动管理,力求取得超越基金组合表现的基金,主动型基金通常被称为“指数基金”。( )
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某投资者在市场上购买了一份看涨期权,他有权利在约定的未来时刻以一定的价格卖出一定量的标的资产。( )
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中央银行是资金融通活动的重要中介机构,是资金需求方和供给者之间的纽带。( )
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信托按照信托关系建立的形式可分为法人信托和个人信托。( )
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个人独资企业投资人在申请企业设立登记时明确以其家庭共有财产作为个人出资的,应当依法以家庭共有财产对企业债务承担无限责任。( )
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货币型基金一般是( )到账。
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王先生的女儿5年后上大学,为了给女儿准备一笔教育金,王先生在银行专门设立了一个账户,并且每年年末存入2万元,银行利率为4%。则5年后的本利和共为( )。
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关于私人银行业务,下列表述不恰当的是( )。
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黄金含金量的多少被称为成色,通常用百分或者千分含量表示。下面( )不是上海黄金交易所规定参加交易的金条成色规格。
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流动性最差的投资工具是( )。
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下列投资工具中,风险最小的是( )。
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境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出,单笔或当日累计汇出在规定金额以上的,( )在银行办理。
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下列哪一项不属于影响房地产价格的因素?( )
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下列不属于国债投资的特征的是( )。
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按照交易方式划分,下列哪一项属于金融衍生工具的分类?( )
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商业银行发放金融债券,这属于( )。
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下列哪一项不属于人身保险新型产品?( )
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空间统一性和( )是外汇市场的特点。
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下列关于看涨期权和看跌期权的说法,正确的是( )。
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下列公式中错误的是( )。
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银行员工在开展顾问式推销时,不需要做到( )。
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下列属于货币市场的是( )。
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下列债券不可上市流通的是( )。
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理财规划服务合同宜采用( )。
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下列不属于专业理财人员根据客户家庭生命周期给予资产配置建议的总体原则的是( )。
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下列选项中,不属于金融市场客体的是( )。
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以法人活动的性质为标准,下列哪一项不属于法人的分类?( )
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某投资者按950元的价格购买了面额为1000元.票面利率为8%.剩余期限为5年的债券,那么该投资者的当前收益率为( )。
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张先生在未来10年内每年年初获得1000元,年利率为8%,则这笔年金的终值为( )元。
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下列( )不属于合同履行的抗辩权。
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理财师应对客户的理财方案进行定期评估,( )不是定期评估需考虑的因素。
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下列哪一项不属于投连险的费用?( )
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张先生2年后可以获得100万元,年利率是10%,那么这笔钱的单利现值和复利现值分别为( )万元。
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银行代理理财产品销售的基本原则不包括( )。
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成长型基金与收入型基金的区别不包括( )。
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下列哪一项不属于贵金属产品风险?( )
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下列哪一项不属于期货期权?( )
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杨先生在未来10年年初获得1000元,年利率为8%,则这笔年金的现值为( )元。
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商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应采取的措施,不包括( )。
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发生下列( )情形时,合同可以撤销。
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生命周期理论指出个人是在( )实现消费的最佳配置。
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个人理财业务属于商业银行的( )。
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某项目初始投资1000元,年利率8%,期限为1年,每季度付息一次,按复利计算则其1年后本息和为( )。
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下列能够被用作抵押物的是( )。
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关于封闭式基金和开放式基金的区别,说法错误的是( )。
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私募股权投资基金的设立使用( )法。
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下来选项中,最安全的投资工具是( )。
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下列( )不属于影响房地产价格的因素。
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下列不属于房地产投资方式的是( )。
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下列( )不属于违约责任的承担形式。
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不属于银行职业道德的基本原则的是( )。
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下列哪一项不属于社会保险产品?( )
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某日,某银行零售业务部王某取得贵宾客户赵某书面授权,准备执行理财规划方案。在选择股票时,由于信息有限,她打电话给证券公司做自营业务的同学刘某询问适合投资的股票,刘某向他推荐了股票。电话结束后,她立即下单为赵某买入10万股2股票。根据理财师职业道德准则的规定,她的行为( )。
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张先生每年固定从年终奖中取出10000元买入同一只指数型股票开放式基金,假如这只基金年均回报率是10%,那么,13年后他这笔投资就增长为( )。
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( )是以国债.金融债和中央银行票据为主要投资对象的银行理财产品,也属于挂钩利率类理财产品。
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目前我国金融市场为分业监管,采用“一行三会”模式对不同领域分工监管,其中下列哪一项不属于“三会”?( )
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一般来说,当一个经济体出现持续的国际收支顺差时,会导致本币汇率( ),个人理财产品组合应考虑( )。
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下列关于证券投资基金的说法,正确的是( )。
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小水两年后需要2万元来支付研究生的学费,若投资收益率是8%,那么今年小水需要拿出多少钱来进行投资?( )
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下列关于保险相关要素的说法,不正确的是( )。
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电视.电影.互联网资料.公共网站链接形式的宣传推介材料应当包括为时至少( )秒钟的影响显示。
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根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》,保证收益理财计划中的保证收益( )。
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投保人最基本的义务是( )。
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设立合伙企业应当具备的条件之一是有( )以上合伙人。
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下列属于银行个人理财业务宏观影响因素的是( )。
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金融市场是金融工具交易的场所,下列不属于金融市场的是( )。
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一般来说,( )。
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生命周期理论的创建人是( )。
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金融期权的分类标准不包括( )。
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根据保险产品种类的划分,健康保险属于( )范围。
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对于境内个人外汇汇出境外用于经常性项目支出。外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值( )美元以下的,凭本人有效身份证件在银行办理;超过上述金额的,凭经常项目项下有交易额的真实凭证办理。
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下列关于综合理财服务的说法,不正确的是( )。
- 宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响,下列说法正确的是( )。
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普通股股东按其所持有的股份比例享有的权利不包括( )。
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下列关于我国金融市场中QDII基金与QFII基金的说法,正确的是( )。
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下列哪一项不属于人寿保险?( )
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下列关于金融互换市场的说法,错误的是( )。
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下列选项中,不属于投资市场主体的是( )。
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一般而言,实际利率较高时,黄金持有者会( )黄金,从而导致黄金价格的( )。
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理财人员向客户提供理财顾问服务后,客户根据理财顾问服务来管理和运用资金,所产生的收益和风险由( )承担。
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( )让投资者免除了储存黄金的风险,也让投资者有随时提取购买黄金的权利。
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李女士的孩子小静是初三学生,今年16岁,未经李女士的许可,从家中拿走现金3000多元,到珠宝店买了一条白金项链,李女士拒绝认可,那么小静的购买行为( )。
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销售保单利益不确定的保险产品,对于保费超过投保人家庭收入的( )倍的人,应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。
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重视基金的长期成长,强调为投资者带来经常性收益的基金是( )。
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假如某人希望在未来10年内每年年初获得1000元,年利率为8%,则这笔年金的现值为( )元。
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基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中,应当坚持( )原则,注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品,把合适的产品销售给合适的基金投资人。
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根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》中的规定,境外理财资金汇回后,( )。
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对理财规划方案进行不定期评估的情况不包括( )。
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下列哪一项不属于家庭收支和债务规划的内容?( )
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下列选项不属于人生事件规划的是( )。
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按照《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》,居民个人年度购汇总额为每人每年等值( )万美元。
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家庭成熟期的收入与支出表现为( )。
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下列( )不属于期货期权。
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赵小姐投资一个项目,第一年收到4000元,以后每年增长3%,年利率为6%,则该理财产品的现值约为( )元。
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利率水平和物价水平等能够影响房地产的价格,说明了( )对房地产市场的影响。
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银行代理理财产品销售的基本原则包括( )。
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个人客户体现在理财规划建议书中的理财目标主要包括( )。
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下列属于非限定性资产管理计划的有( )。
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下列属于股票投资过程的有( )。
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下列保险属于财产保险的有( )。
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在个人生命周期的探索期阶段可以较多运用的投资工具有( )。
- 保险产品的功能包括( )。
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下列关于金融衍生品的说法,正确的有( )。
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了解客户主要有( )渠道和方法。
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教育规划是指为了需要时能支付教育费用所定的加护,下列对教育规划的表述恰当的有( )。
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以下关于货币市场上交易行为分析正确的有( )。
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ETF基金的特点包括( )。
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某商业银行以为客户计划投资黄金,则银行从业人员可以建议客户选择的投资方式有( )。
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签订理财规划服务合同时应注意( )。
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下列属于资本市场的有( )。
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下列关于期权的说法,正确的有( )。
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根据《民法通则》,下列属于企业法人的有( )。
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金融市场的特点包括( )。
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内含报酬率是指( )。
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QDII基金挂钩类理财产品挂钩的ETF基金与开放式基金没有什么本质的区别,但本身具有鲜明的特征,分别是( )。
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商业银行违反审慎经营原则开展个人理财业务,或利用个人理财业务进行不公平竞争的,银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令限期修改,逾期未改正的,银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取( )措施。
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下列关于成长型基金的说法中,不正确的有( )。
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银行为客户办理理财业务过程中,要注意防止以下问题( )。
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下列选项中,属于法人的是( )。
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根据代理权产生的根据不同,可以将代理分为( )。
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根据《合同法》,下列关于格式条款合同的说法中,正确的有( )。
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应当先履行债务的当事人,有确切证据证明对方有下列( )的,可以中止履行不安抗辩权。
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收藏品投资主要遵循的原则包括( )。
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根据管理运作方式,下列属于商业银行个人理财业务的有( )。
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个人生命周期中维持期的主要理财活动是( )。
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个人理财规划的执行需要具备一定的专业知识,并遵守一定纪律,因此在个人理财规划执行过程中,客户需要接受专业人员的建议和帮助,这些专业人员包括( )。
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银行代理理财产品销售的基本原则有( )。
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外汇是一种以外国货币表示或计值的国际问结算的支付手段,下列属于广义外汇的是( )。
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下列属于个人生命周期的阶段的有( )。
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私募股权投资成功设立的关键因素在于( )。
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按照交易标的物的不同,金融市场划分为( )。
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以下关于理财师的职业特征阐述正确的是( )。
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金融市场的主体包括( )。
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商业银行存在( )情形,并造成客户经济损失的,应按照有关法律规定或合同的约定承担责任。
- 个人理财业务相关主体有( )。
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理财价值观因人而异,理财规划师的责任是改变客户的价值观,以使客户的利益最大化。( )
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专业考试是获得理财师资格认证的最后环节,也是最重要的环节。( )
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客户在提供收入信息时,要提供已经实现的收入,已经承诺但尚未实际取得的收入不用提供。( )
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合同履行中的不安抗辩权是指当事人互负债务,有先后履行顺序,先履行一方未履行的,后履行一方有权拒绝其履行要求。先履行一方履行债务不符合约定的,后履行一方有权拒绝其相应的履行要求。( )
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根据理财规划的需求,一般把客户信息分为:基本信息.财务信息.个人兴趣及人生规划和目标三方面。( )
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目前,白银仍然具有货币职能,且价格无明显波动。( )
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保密合同中一般规定保密义务不因合同及合同事项的中止.终止而解除。( )
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期末年金是指在无限期内,时间间隔相同.不间断.金额相等.方向相同的一系列现金流。( )
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银行从业人员在用数据调查表收集信息时,如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题,从业人员应该尊重客户意愿,不再询问。( )
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参与中小企业私募债券认购和转让的合伙人认缴出资总额不低于人民币3000万元,实缴出资总额不低于人民币1000万元。( )
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永续年金的现值无穷大。( )
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税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机,也是遗产规划的唯一目标。( )
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私募基金投资人数要符合法律规定,以有限责任公司和有限合伙制企业募资的,投资人不得超过200人。( )
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债券型理财产品的目标客户主要是风险承受能力低的投资者。( )
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开放式基金的基金规模不固定,没有最低规模要求。( )
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同事之间分享专业知识和工作经验,符合( )要求。
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基金宣传推介材料中可以登载的是( )。
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中小企业合伙人认缴的出资总额不低于人民币( )万元。
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商业银行开办个人理财业务的时候,需要向银监会申请。在申请时需要报送的材料不包括( )。
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由于发行者经营状况不佳.财务状况恶化或信誉不良带来的风险是指( )。
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下列关于金融市场的说法中,错误的是( )。
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( )是指金融市场对宏观经济的调节作用。
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下列选项中,不属于金融衍生品市场的是( )。
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以各种可兑换货币为买卖对象的市场是( )。
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适合喜欢冒险的积极型投资者投资的是( )。
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根据客户的年龄和风险承受能力,将一部分资产投资于风险型资产,另一部分资产以银行存款.国债等安全型资产持有,这在投资规划中称为( )。
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下列关于综合理财服务的理解,错误的是( )。
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下列基金中,基金规模不固定的是( )。
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小王为某校的在校大学生,年仅20岁,无独立的生活来源,在校期间向银行申请助学贷款1.5万元,到期无力偿还。以下处理方式正确的是( )。
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某投资产品的年化收益率为12%,胡先生现今投入5000元,6年后他将获得多少钱?( )
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( )是个人理财业务的供给方,是个人理财服务的提供商之一。
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下列哪一项不属于基金子公司的业务类型?( )
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下列哪一项不属于保险产品的功能?( )
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对于城市白领中的“月光族”来说,最需要进行的是( )。
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( )的核心是建立应急基金,保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。
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王先生将10000元用于投资某项目,该项目的预期收益率为10%,项目投资预期为3年,每年年末支付一次利息,王先生选择了利息再投资,最后一年王先生可以获得本金和利息共( )元。
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实质上赋予持有人一种权利的衍生工具是( )。
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已知某只基金的投资资产中现金持有量较小,则该只基金最有可能是一只( )。
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将10万元进行投资,年利率10%,每季度付息一次,两年后终值是( )万元。
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下列( )不属于直接融资市场的特征。
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某基金的资产配置长期维持在如下水平:股票75%.债权20%.现金5%,则基本上可以判断,该基金是( )。
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根据《合伙企业法》规定的普通合伙人对企业债务负( )。
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以下关于年金的说法,错误的是( )。
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对投资需求增长有刺激作用的财政政策是( )。
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关于退休养老规划,下列表述不恰当的是( )。
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下列属于股票最基本的特征的是( )。
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下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法,不正确的是( )。
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下列哪一项不属于外汇市场的功能?( )
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合伙制私募基金管理费的数额是所管理资金的一定百分比,通常为( )。
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商业银行从事境内黄金期货交易业务,通过我国期货行业认可的从业资格合格人员不少于( )人。
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下列哪一项不属于期货交易的主要制度?( )
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中小企业私募债的发行需提交经具证券期货从业资格的事务所审计的最近( )年的财务报告。
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各基金销售机构还需满足开展基金销售业务的网点应有( )名以上人员具备基金销售业务资质的要求。
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从法律角度看,保险是一种( )行为。
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下列商业银行销售管理理财产品(计划)的做法,不正确的是( )。
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商业银行应当对客户风险承受能力进行评估,确定客户风险承受能力评级,由低到高至少包括( )级,并可根据实际情况进一步细分。
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实物投资的标的物不包括( )。
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银行理财产品按交易类型可分为( )。
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国华集团从2006年到2013年每年年底存入银行100万元,存款利率为5%,问2013年底可累计多少金额?( )(n/r=9.549)
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非系统性风险是指( )。
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假如某永续年金每年都产生现金流,第一年为3000元,以后每年都增加5%,年利率为15%,那么它的现值是( )元。
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在利息不断资本化的条件下,资金时间价值的计算基础应采用( )。
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下列说法中,正确的是( )。
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李先生想要4年分期付款购买汽车,每年年末支付200000元,若年利率为6%,则该项分期付款相当于现在一次性支付现金( )元。
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“不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现了股票投资的( )特点。
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对开展理财顾问业务而言,属于客户重要非财务信息的是( )。
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下列关于世界金融市场发展的说法,错误的是( )。
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有限合伙企业可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额,但应当提前( )日通知其他合伙人。
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政府举办的社会保障计划不包括( )。
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下列不属于债券市场功能的是( )。
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张先生现在将10000元存入一个账户,利率为9.5%,在未来的五年中,每年需取出( )元钱才能在第5年末取完这笔钱。
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下列哪一项不属于执行理财规划方案的原则?( )
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货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品,主要投资于信用级别较高.流动性较好的金融工具,下列不符合要求的是( )。
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( )不是银行高净值客户。
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王先生将1万元用于投资某项目,该项目的预期收益率为10%,投资期限为3年,每个季度计息一次,投资期满后一次性支付投资者本利,则该投资的有效年利率约为( )。
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以下关于现值的说法,正确的是( )。
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下列关于收入型基金的特点说法错误的是( )。
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( )的理财服务种类最为齐全,客户等级最高。
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客户的下列信息属于定性信息的是( )。
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下列哪一项财产不可以抵押?( )
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下列( )属于境外主要股票价格指数。
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下列( )不属于收藏品价格的影响因素。
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下列选项中,不属于个人理财人员提供的专业化服务的是( )。
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商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员,保证个人理财业务人员每年培训时间不少于( )小时。
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下列关于房地产投资特点的表述,错误的是( )。
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个人生命周期中高原期的理财活动包括( )。
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下列不属于我国主要的股票价格指数的是( )。
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理财师在分析客户财务状况时对客户的主要分析内容不包括( )。
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目前我国金融市场为分业监管,采用“一行三会”模式对不同领域分工监管,其中“一行”是指( )。
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一般而言,债券价格与到期收益率成( ),债券价格越高,从二级市场买入债券的投资者所得到的实际收益率( )。
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周先生近日购买某股票,每股股票每年末支付1元,若年利率为5%,按永续年金公式计算,那么它的价格为多少?( )
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下列条件中,不属于理财从业人员基本条件的是( )。
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下列不属于客户常规性收入的是( )。
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( )是指个人对外贸易经营者.个体工商户按照规定开立的用以办理经常项目项下经营性外汇收支的账户。
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复利的计息次数增加,其现值( )。
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以下客户收入中波动性最大的是( )。
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下列哪一项不属于金融市场的功能?( )
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商业银行在个人理财业务中,超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的,其民事责任( )。
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私募股权基金中1P是指( )。
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关于交易所上市基金的特征,下列说法不正确的是( )。
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合伙企业存续期间,合伙人向合伙以外的人转让其在合伙企业中的财产时,应当符合( )。
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根据我国《合同法》的规定,下列对格式条款理解不正确的是( )。
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理财价值观就是客户对不同理财目标优先顺序的主观评价,下列关于理财价值观的说法,错误的是( )。
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李先生准备投资一笔钱用于8年后为儿子购置一套婚房,预计需要50万元作为首付,现有一个期望收益率为6%的基金产品非常适合他,那么他需要为购房准备的投资资金是( )万元。
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可赎回债券往往规定有赎回保护期,在保护期内,发行者不得行使赎回权。常见的赎回保护期是发行后的( )年。
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记账式国债以记账的形式记录债权,通过证券交易所的交易系统发行和交易,它具有( )的特点。
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下列选项中,不属于外汇市场功能的有( )。
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直接融资区别于间接融资在于( )。
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根据挂钩资产的属性,结构性理财产品大致可以细分为( )挂钩类。
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货币市场基金的资产主要投资于( )。
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金融衍生工具的特点有( )。
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李氏夫妇打算通过购买个人养老保险进行退休规划,对此,理财客户经理给出的下列评价恰当的有( )。
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商业银行代理理财产品销售应遵循( )原则。
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证券投资基金是一种适合普通投资者投资的理财产品,下列关于基金的特征,正确的有( )。
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保险费是由( )构成。
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在理财计划的存续期内,商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单,账单应列明( )。
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商业银行个人理财业务是指那些能为客户提供理财规划服务的业务人员,以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员,这些专业化服务表现为哪些性质?( )
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下列哪些财产不得作为抵押?( )
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个人理财是指客户根据( ),执行理财规划,实现理财目标的过程。
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影响货币时间价值的主要因素是( )。
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按利息的支付方式,债券可划分为( )。
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期货交易所进行强行平仓的情形有( )。
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以下证券中风险通常比政府债券高的金融工具有( )。
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我国金融机构对理财师的职业道德的要求有( )。
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下列选项中,属于代理的法律责任的有( )。
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目前黄金的需求主要包括( )。
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债券发行需要确定的要素中,最重要的是( )。
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金融市场的参与者有( )。
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与有形市场相比,一般而言无形市场的特征有( )。
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委托代理终止的情形包括( )。
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下列金融工具中,能够出现在货币市场基金投资的资产组合中的有( )。
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在其他条件相同时,关于债券信用等级与发行利率之间的关系,下列表述正确的有( )。
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银行代理国债的风险有( )。
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假如张先生在去年的今天以每股25元的价格购买了100股中国移动股票,过去1年中得到0.3元的红利,年底时股票价格为每股30元,以下说法中,正确的有( )。
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关于大额可转让定期存单的表述,正确的有( )。
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对投资者而言,债券型理财产品面临的主要风险有( )。
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下列属于社会保险产品的有( )。
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房地产投资的特点有( )。
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代理的法律特征包括( )。
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下列选项中,可以视为永续年金的项目有( )。
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回购协议市场的交易特点有( )。
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对个人理财业务产生影响的社会制度包括( )。
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我国商业银行提供的个人理财业务的基础产品有( )。
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下列会对个人理财业务的发展产生影响的因素有( )。
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关于私人银行业务,下列说法中,正确的是( )。
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收入型基金投资对象常常是风险较大的金融产品,成长型基金投资对象一般为风险较小.资本增值有限的金融产品。( )
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对于市场风险较大的投资产品,特别是与衍生交易相关的投资产品,商业银行不应主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推荐或销售该产品。( )
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目前我国金融市场为分业监管,采用“一行三会”模式对不同领域进行分工监管,其中“一行”是指中国银行。( )
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目前占据市场主流的险种主要是人身保险新型产品中的分红险和万能险,这些产品大部分设计比较简单,标准化程度较高,在能提供一定保障的同时兼有储蓄的投资功能。( )
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个人理财业务活动中法律关系的主体有两个:金融机构和客户。( )
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股票市场的变化与整个市场的发展是密切相关的,股票市场在市场经济中始终发挥着经济状况“晴雨表”的作用。
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虽然不能独立测算成本与收益,商业银行依然可以销售由境外机构发行的理财产品。( )
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调查问卷,通常是了解客户.收集信息的最好时机。( )
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财务信息是银行业从业人员制定个人财务规划的基础和根据,决定了客户的理财目标和期望合理与否,以及完成个人财务规划的可能性。( )
- 个人外汇业务按照交易主体区分为经常项目和资本项目。( )
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结构性金融衍生产品通常是传统金融工具和衍生工具的结合。( )
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股票本身并无价值,其价格的多少与其所代表的资本的价值无关,股票的价格是由股票市场中的供求来确定的。( )
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投资者购买股票最主要的目的是获得资产保值,避免遭受通货膨胀的风险。( )
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与理财顾问服务相比,综合理财服务更加突出个性化服务。( )
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动产物权的设立和转让,自登记时发生效力,但法律另有规定的除外。( )
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下列关于股票市场的说法,错误的是( )。
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银行开展的个人理财业务就是经国务院银行业监管机构批准的一项银行( )。
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下列行为中,违反银行业从业人员职业操守要求的是( )。
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既要获得一定的当期收入,又要追求组合资产的长期增值的基金是( )。
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在商业银行综合理财服务活动中,投资和资产管理方式是( )。
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有甲、乙、丙、丁四人,均申报买入X股票,申报价格和时间如下:甲的买入价10.75元,时间为13:40;乙的买入价10.40元,时间为13:25;丙的买入价10.70元,时间为13:25;丁的买入价10.75元,时间为13:38。那么他们交易的优先顺序应为( )。
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个人理财最早在______兴起,首先在______发展成熟。( )
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下列商业银行的做法,不正确的是( )。
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下列市场属于资本市场的是( )。
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下列关于商业银行理财产品(计划)监管要求的表述,错误的是( )。
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个人理财业务是指商业银行为( )提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
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下列关于间接融资相对集中性的说法错误的是( )。
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根据《个人外汇管理办法实施细则》规定,手持外汇现钞汇出当日累计等值( )以下(含),凭本人有效身份证件在银行办理。
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甲与乙订立合同,规定甲应于2015年8月1日交货,乙应于同年8月7日付款,7月底,甲发现乙财产状况恶化,无支付货款的能力,并有确凿证据,遂提出终止合同,但乙未允许。基于上述因素,甲于8月1日未按约定交货。依据合同法原理,下列表述最恰当的是( )。
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一般来说,商业银行在设计理财产品的过程中,应遵循( )。
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授权委托书授权不明的,关于责任承担下列说法中正确的是( )。
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境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出,单笔或当日累计汇出在规定金额以上的,( )在银行办理。
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关于客户信息的整理,下列说法错误的是( )。
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下列关于金融市场构成要素的说法,不正确的是( )。
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下列关于代理的说法,不正确的是( )。
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( )是北美洲最活跃的外汇市场。
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下列不属于银行理财师的职业道德要求的是( )。
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下列流动性最差的是( )。
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个人理财业务管理部门的内部调查监督,应重点检查( )的情况。
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下列关于看涨期权和看跌期权的说法,正确的是( )。
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商业银行应至少( )向客户提供其所持有理财资产的账单,银行与客户另有约定的除外。
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下列关于金融市场含义的说法,错误的是( )。
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在金融资产的交易机制中,最主要的是( )。
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根据《民法通则》的规定,下列可以从事个人理财业务的主体是( )。
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下列关于个人产品组合的主要理财工具特征表述正确的是( )。
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一般来说,在面对通货膨胀压力的情况下,( )投资具有保值的作用。
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普通合伙企业由普通合伙人组成,合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任,关于普通合伙企业的说法不正确的是( )。
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下列关于理财顾问服务和综合理财服务的描述,错误的是( )。
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下列关于保险相关要素的表述,错误的是( )。
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金融市场中介大体上分为交易中介和服务中介机构,下列属于服务中介机构的是( )。
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下列不属于商业银行中间业务的是( )。
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目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和( )。
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风险厌恶者更倾向于下列选择中的( )。
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普通合伙人将合伙事务委托第三方机构执行,应当遵照《合同法》关于委托合同的相关规定。但在《合同法》环境下,委托管理机制存在的问题不包括( )。
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现金规划的核心是( )。
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下列不属于中小企业私募债特征的是( )。
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下列说法错误的是( )。
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信托公司推介信托计划时,委托人以______认购信托单位,可由______代理收付。( )
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某投资项目现金流如下:初始投资20000元,第一年年末收入5000元,第二年年末收入10000元,第三年年末收入15000元,投资人要求的投资收益率为19%,该项目是否值得投资?( )
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( )的收益主要来源是价差收益。
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理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品,商业银行或其委托的境内投资管理人应具备( ),以及相适应的风险管理能力。
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下列关于封闭式基金的说法,不正确的是( )。
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一般来说,当预期未来利率水平上升,个人理财产品中应增加( )的配置。
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在通货膨胀条件下,下列叙述正确的是( )。
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如果投资者预期某项资产的市场价格将会上涨,那么他可以( )。
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下列关于商业银行销售理财产品,说法错误的是( )。
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根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》,商业银行应保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于( )小时。
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下列不属于客户财务信息的是( )。
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为了防范普通合伙人侵害合伙企业的利益,对于普通合伙人存在一定的约束措施,下列对普通合伙人的约束说法不正确的是( )。
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李先生拟在5年后用200000元购买一辆车,银行年复利率为12%,李先生现在应存入银行( )元。
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关于现值和终值,下列说法错误的是( )。
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境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的,凭本人有效身份证件及证明材料在银行办理,下列收入与对应证明材料不足的是( )。
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下列违规行为中,不受银行业监督管理机构处罚的是( )。
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商业银行在向客户销售理财产品前,应按照( )原则,建立客户资料档案。
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商业银行对于销售的非保本浮动收益理财计划,风险提示的内容应至少包括( )。
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下列关于税务规划的表述有误的是( )。
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商业银行为客户进行风险评估时,评估结果认为某一客户不适宜购买某一产品,但客户仍坚持要购买的,则商业银行的理财顾问应( )。
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理财师的工作流程和方法包括以下几个步骤:①收集、整理和分析客户的家庭财务状况;②制订理财规划方案;③接触客户,建立信任关系;④明确客户的理财目标;⑤理财规划方案的执行;⑥后续跟踪服务。正确的顺序为( )。
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客户评价报告的审核人员应着重审查( )的情况。
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商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品时,( )。
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银行从业人员在制定投资规划时首先要考虑的是( )。
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男士着装三色原则是指( )。
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商业银行开展其他不需要审批的个人理财业务前,不必将下列材料及时报中国银行业监督管理委员会的是( )。
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某银行最近推出一项理财计划,该计划的理财期限为6个月(如未提前终止),此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5.25%向投资者支付理财收益。则据此推断该理财计划属于( )。
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银行理财产品宣传材料中应充分揭示产品风险,说明( )投资情形。
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商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和( )两类。
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商业银行申请需要批准的个人理财业务,应向中国银行业监督管理委员会报送有关材料。下列不属于报送材料的是( )。
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当个人和家庭由于某种意外的原因出现收支不平衡时,需要采取的必要措施是( )。
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商业银行销售商业银行原有产品时,应当要求( )提供产品介绍材料和宣传材料。
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在理财产品名称中若含有拟投资资产名称的,则拟投资该资产的比例必须达到该理财产品规模的( )或以上。
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下列关于外汇市场的说法,错误的是( )。
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关于客户信息收集的具体的步骤,下列说法错误的是( )。
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某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临收益的投资风险,但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金,则据此推断该理财计划属于( )。
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金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产,这是金融市场的( )。
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商业银行的内部审计部门对个人理财顾问服务的业务审计应制定审计规范,并保证审计活动的( )。
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下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法,正确的是( )。
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在向客户推荐产品时,银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素,让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。这符合银行代理理财产品销售的( )。