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【简答题】
党对经济、金融工作的指导思想是什么? -
【案例分析题】
材料1:2018年4月,中国人民银行、原中国银监会、原中国保监会、中国证监会、国家外汇管理局联合发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(以下简称“资管新规”)。作为资产管理行业的首部统一监管、全面监管的纲领性文件,资管新规指导行业从高速发展阶段向高质量发展阶段转型。
材料2:2020年9月,人民银行发布了《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》(中国人民银行令〔2020〕第5号,简称《新办法》),于2020年11月1日起施行。
材料3:2022年5月25日,为维护公平公正的金融市场环境,践行金融的政治性和人民性,切实保护银行业保险业消费者合法权益,促进行业高质量稳健发展,中国银保监会起草了《银行保险机构消费者权益保护管理办法(征求意见稿)》(以下简称《管理办法》),并向社会公开征求意见。
第1题.材料2和材料3都提到了消费者权益保护,金融消费者有哪些权益?
第2题.《新办法》的适用对象是银行机构,适用业务是存贷款业务,对么?请加以说明。
第3题.《管理办法》从哪些方面保护了金融消费者的八项权利? -
【案例分析题】
某省的A企业是一家医疗用品的生产企业,然后疫情期间因为扩大生产,由于疫情,防疫指挥部要求A企业日产量从13万只医用口罩扩展到50万只的医用口罩和五万只的N95口罩生产,所以A企业急需大量的资金扩大生产。疫情爆发,全国对防疫物资需求激增。中国人民银行设立了3000亿的专项再贷款支持防疫工作,建立了重点企业名单制度。名单内企业申请贷款的,商业银行应简化申贷流程,办理绿色通道,做好放款服务并且支持金融机构向疫情防控重点企业提供优惠利率贷款。商业银行G为申请了此贷款在全国重点物资生产企业名单的企业A办理了2亿元贷款,并用一天时间完成审批流程,执行优惠利1.28%,企业很快完成扩大生产,保证了对防疫物资的正常供给。
第1题.央行3000万专项再贷款意义。
第2题.重点企业名单的意义,专项贷款给企业的时候为什么要名单制管理。
第3题.央行还有哪些政策助力抗疫,你认为扶持中小微企业央行还应该怎么做,列举央行其他支持中小企业的措施。 -
【案例分析题】
材料1:
2020年1月,中国银保监会发布了《关于推动银行业和保险业高质量发展的指导意见》(以下简称《指导》),对推动银行业保险业高质量发展提出明确
目标,从推动形成多层次、广覆盖、有差异的银行保险机构体系,完善服务实体经济和人民群众生活需要的金融产品体系,精准有效防范化解银行保险体系
各类风险等方面提出具体要求。
材料2:
2022年5月13日,银保监会发布《关于银行业保险业支持城市建设和治理的指导意见》。《意见》指出,有序推进碳达峰、碳中和工作,推动城市绿色低碳循环发展。
(1)鼓励银行机构在依法合规、风险可控前提下,积极发展能效信贷、零售类绿色信贷资产证券化,投资绿色债券,妥善开展环境权益抵质押融资。
(2)鼓励银行保险机构积极稳妥参与碳市场建设,加强前瞻性研究和碳金融业务模式研究,防止“一刀切”的减碳方式。
第1题.《指导》对推动现代金融体系构建,推动银行业和保险业高质量发展,提出的发展目标是什么?
第2题.在建立健全中国特色现代金融企业制度方面,以及实现更高水平的对外开放方面,对加强银行保险类金融机构提出哪些要求?
第3题.结合材料谈一谈,我国金融为民、服务实体经济的举措。 -
案例分析题
金融在国民经济体系中处于重要地位,是国民经济运行的“血脉”。金融安全是国家安全的重要组成部分,金融制度是经济社会发展中重要的基础性制度。我国金融业市场结构、经营理念、创新能力、服务水平还不适应经济高质量发展要求,诸多矛盾和问题仍然比较突出。在一些金融部门和单位,一定程度上存在党的领导弱化、党建工作薄弱、全面从严治党不力,以及廉洁风险、“四风”问题、违规选人用人等问题。
当前,我们面临的改革发展形势正在发生深刻变化,世界正处于大发展大变革大调整时期。做好我国新形势下金融工作,必须坚持和加强党对金融工作的全面领导,遵循金融发展规律,确保金融改革发展正确方向,促进经济和金融良性循环、健康发展。
请结合上述案例,阐述你对于“党对经济、金融工作的领导”的理解。 -
【论述题】
请结合下面描述,阐述你对于我国“金融工作的政治性、人民性和专业性”问题的理解。
党的十九大以来,人民银行以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,坚决落实党中央国务院决策部署,立足中国国情,紧扣时代脉搏,全面践行金融工作的政治性和人民性,不断提升专业性。政治性解决“举什么旗、走什么路”问题,决定金融工作的政治方向和发展导向;
人民性解决“为了谁、依靠谁”问题,决定金融工作的基本立场和根本宗旨;专业性解决“能干事、干成事”问题,决定金融工作成效和金融服务质量。人民银行将继续践行政治性、人民性,提升专业性,持续提高政治判断力、政治领悟力、政治执行力,坚定走中国特色金融发展之路。 -
请阅读如下材料:
党的十九届六中全会审议通过的《中共中央关于党的百年奋斗重大成就和历史经验的决议》,全面总结了党的百年奋斗重大成就和历史经验。秉持着坚定的信念,在筚路蓝缕前行中矢志不渝地努力奋斗,中国共产党走过了百年之路,取得了举世瞩目的辉煌成就。金融是现代经济的核心,回溯百年历程中党领导下的金融发展之道,有利于坚定中国金融高质量发展的信念,发掘金融创新的源泉和动力,加快构建现代金融体系的步伐。
请结合上述材料,阐述你对如下问题的见解。
(1)党的百年金融史取得了哪些突出成就?取得了哪些重要经验?
(2)回溯百年历程中党领导下的金融发展之道,对于新时代党领导金融工作的具有哪些重要启示? -
请阅读如下材料:
党的二十大报告提出,加强和完善现代金融监管,强化金融稳定保障体系,依法将各类金融活动全部纳入监管,守住不发生系统性风险底线。
必须按照党中央决策部署,深化金融体制改革,推进金融安全网建设,持续强化金融风险防控能力。
根据上述信息,结合二十大报告对于金融工作的部署精神,阐述你对于“加强和完善现代金融监管”工作的理解。 - 金融要素有哪些?什么是现代金融体系?
- 现代金融体系有哪些特征?
- 现代金融体系有哪几种结构?我国目前金融体系结构如何?
- 现代金融体系可以发挥哪些功能?
- 现代金融体系的主要内容有哪些?
- 何为金融宏观调控?有哪些特点?
- 什么是金融监管?
- 我国为了推动构建现代金融体系的政策举措有哪些?
- 请简述2023年3月我国金融监管格局变化的主要内容。
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2022年9月16日,“中国人民银行”公众号发布文章介绍,党的十九大以来,随着我国经济进入高质量发展阶段,人民银行按照党中央、国务院决策部署,适配人口结构、经济结构、外部环境等因素的深刻调整变化,不断创新和完善货币政策调控,促进经济运行在合理区间。
第1题.何为货币政策?目前主要货币政策工具有哪些?
第2题.我国为什么要货币政策方面谋求创新?
第3题.近年来我国货币政策做出了哪些重要的创新实践? -
2021年5月22日,中国人民银行副行长、党委委员李波在2021清华五道口全球金融论坛上发表了主题演讲“关于健全货币政策与宏观审慎政策‘双支柱’框架”。
李波表示,我国的货币政策与宏观审慎政策“双支柱”框架面临一些挑战:一是宏观审慎政策的框架还不够健全和成熟,二是金融监管架构还有待进一步完善。
下一步的政策建议,李波表示,一是要强化“双支柱”调控框架的协调配合;二是进一步健全宏观审慎政策框架;三是进一步完善金融监管框架。
李波建议,要进一步统筹好宏观政策和监管政策,同时强化审慎监管和行为监管,落实功能监管和目标监管的要求,构建符合我国现代金融业发展特点、统筹协调、有力有效的现代金融监管框架。
请结合上述信息,回答下面问题:
第1题.何为双支柱调控框架?双支柱调控框架兴起的原因是什么?有哪些特点?
第2题.我国在这方面做出了哪些重要的政策实践?
第3题.请结合案例信息,谈谈对于金融监管未来发展的观点。 -
金融市场基础设施是金融的通道,是承载金融资源交易运行的道路桥梁。金融基础设施的高效运转和互联互通,为推动形成统一包容开放的金融市场、充分发挥金融市场资源配置功能、提升服务实体经济的效率提供了坚实的基础性制度性保障。
党的十八大以来,我国支付清算系统布局逐步完善优化,达到国际领先水平;以网络为依托积极创建现代化支付服务体
系,开启了支付领域建设新篇章;征信和动产融资领域基础设施不断完善,金融信用信息基础数据库建设和服务持续深化;黄金交易平台逐步成为多层次、全功能和国际化的重要市场;中央对手清算系统有效助力防范和化解系统性风险,填补了专业领域的空白……
随着我国金融基础设施日趋完备,金融体系弹性强、韧性足,为服务实体经济高质量发展、有效应对外部风险冲击筑牢根基、保驾护航。
请根据上述信息,回答如下问题:
第1题.何为金融市场基础设施?它处于何种地位?
第2题.国际金融市场基础设施发展呈现出怎样的发展趋势?
第3题.我国近年来在金融市场基础设施建设领域做出了哪些伟大的政策实践? -
【案例分析题】
2021年1月12日,中国人民银行发布《2020年金融统计数据报告》。中国人民银行副行长在国务院新闻办公室于1月15日举行的新闻发布会上表
示,金融统计数据是金融系统的“成绩单”。《2020年金融统计数据报告》显示,2020年我国主要金融指标运行符合预期,金融体系运行平稳,现代金融体
系建设取得重要成果。
第1题.简要说明现代金融体系与传统金融体系的区别。
第2题.简要说明现代金融体系的主要内容。
第3题.结合我国经济发展情况,简要论述我国推动构建现代金融体系的重大举措。 -
【案例分析题】
2020年11月,中国人民银行发布《中国金融稳定报告(2020)》(以下简称《报告》)。《报告》指出,2019年,我国不断强化宏观审慎管理体制
和政策框架,成立中国人民银行宏观审慎管理局,加强金融监管协调,持续完善风险监测识别体系,不断健全货币政策和宏观审慎政策双支柱调控框架,妥
善采取并不断校准多项宏观审慎政策措施。
第1题.结合2008年全球金融危机,论述货币政策和宏观审慎政策双支柱调控框架的兴起背景。
第2题.从货币政策和宏观审慎政策二者关系的角度,阐述双支柱调控框架的有效性及其特点。
第3题.结合我国双支柱调控框架的三层含义,论述双支柱调控框架在我国的实践情况,并说明未来应当如何更好地发挥其作用。 -
【案例分析题】
2020年11月3日,《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十四个五年规划和二〇三五年远景目标的建议》提出建设现代中央银行制度,完善货币供应调控机制。中央银行是整个现代金融体系的核心机构,中央银行制度是最重要的现代经济制度之一。20世纪70年代,主要西方国家经济陷入"滞胀",凯恩斯主义"药方"失效,主张减少政府干预的货币学派和新古典主义经济学经济学开始占据主导地位,加上1973年布雷顿森林体系瓦解,全球开始进入信用货币时代,中央银行制度随之迈入"现代化"的发展阶段。
第1题.从业务特点和功能作用两个角度简述中央银行的性质。
第2题.《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十四个五年规划和二〇三五年远景目标的建议》提出建设现代中央银行制度,试简要说明这有何意义。
第3题.结合我国推动建设现代中央银行制度的重要政策举措,说明我国应该如何建设现代中央银行制度。 - 什么是宏观审慎管理政策(宏观审慎监管)?我国宏观审慎管理框架是如何渐趋完善的?
- 何为双支柱调控框架?双支柱调控框架兴起的原因是什么?有哪些特点?我国在这方面做出了哪些重要的政策实践?
- 你如何理解“金融服务实体经济”的基本内涵?
- 请阐述你对于“共同富裕”的理解。
- 党的二十大报告对于绿色发展提出了哪些要求?对于金融支持绿色发展做出了哪些战略部署?
- 试论述全新发展格局下我国对于金融支持和服务实体经济的内在要求这一问题的理解。
- 请详细阐述近年来我国金融服务实体经济的重要政策举措。
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党的二十大开启了全面建设社会主义现代化国家的新征程,对建设社会主义现代化国家、以“中国式现代化全面推进中华民族伟大复兴”作出了全面、系统、全景式的描绘和部署。党的二十大报告提出,要推动经济实现质的有效提升和量的合理增长,要坚持把发展经济的着力点放在实体经济上,经济高质量发展要取得新突破。金融作为现代经济的核心,2023年如何持续提升服务实体经济的质效,助推经济高质量发展和现代化国家建设,业已成为一个重要课题!
第1题.你如何理解“金融回归本源,服务实体经济”这一命题的?
第2题.金融服务实体经济有哪些有效途径?
第3题.为了确保金融回归本源,近年来我国推出了哪些重要政策举措?进行了哪些有益探索?
第4题.为了使得金融更好的服务实体经济,银保监会在今年具体采取了哪些政策措施? -
今年4月,中国银保监会印发了《关于银行业保险业做好2023年全面推进乡村振兴重点工作的通知》,从农村金融服务体系、涉农金融产品、“三农”金融风险管理等方面提出新要求,这为银行业今年全面推进乡村振兴工作指明了方向。接下来,金融机构将瞄准“三农”金融堵点对症下药,疏通金融服务“三农”经脉,为广袤乡间引入“金融活水”。
请结合上述信息,阐述你对于金融支持乡村振兴问题的理解。 -
材料一:党的十八大指出:“解决好农业农村农民问题是全党工作的重中之重,坚持工业反哺农业、城市支持农村和多予少取放活方针,加大强农惠农富农政策力度”;而五年后的十九大进一步作出如下描述:“农业农村农民问题是关系国计民生的根本性问题,必须始终把解决好‘三农’问题作为全党工作的重中之重。”
材料二:2023年5月初,中国农业银行发布《2022年三农金融服务报告》。报告指出:
2022年,农业银行围绕服务乡村振兴领军银行战略定位,加大农业农村金融资源投入,持续推进科技创新赋能,金融服务乡村振兴取得显著成效。截至2022年末,乡村振兴领域贷款余额7.31万亿元,较年初增加1.11万亿元,增速17.9%,高于全行2.8个百分点。贷款年增量首次实现超万亿元。
请阐述你对于新时期金融服务三农及边远地区问题的看法。 -
近日【2023年5月】举行的国务院常务会议审议通过关于加快发展先进制造业集群的意见。对此相关专家表示,银行业要夯实服务制造业“愿贷、敢贷、会贷”的长效机制,增加金融供给,加大对先进制造业集群发展的支持力度。
工业和信息化部去年11月份公布了45个国家先进制造集群名单。地方政府在先进制造业发展上动作频频,例如,山东省政府出台了《先进制造业强省行动计划(2022-2025年)》。中国银保监会今年2月份提出,支持银行机构扩大制造业中长期贷
款、信用贷款规模,重点支持高技术及智能制造业、战略性新兴产业,支持山东打造国家级先进制造业集群。
从刚刚披露结束的上市银行2022年年报来看,各大银行积极增加制造业中长期贷款,加大对先进制造业发展的支持力度。工商银行2022年制造业贷款增加2948.51亿元,同比增长17.8%,持续加大对制造业的支持力度,新一代信息技术、汽车制造、医药制造、大型炼化、电气设备等先进制造业领域企业贷款增长较快。截至2022年末,农业银行制造业中长期贷款较上年末增加2649亿元,增速达52.8%;电子及通信设备、计算机、医药、航空航天设备等高技术制造业领域贷款较上年末增长47.7%。
请结合上述信息,回答如下问题:
第1题.什么是“高质量发展”?
第2题.金融业为什么要助力制造业高质量发展?
第3题.金融助力制造业高质量发展面临着哪些困难及挑战?
第4题.金融业该如何更好的助力制造业高质量发展? -
2022年4月,中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、国家外汇管理局、浙江省人民政府发布关于金融支持浙江高质量发展建设共同富裕示范区的意见,以进一步深化金融供给侧结构性改革,推动建立与浙江共同富裕示范区建设相适应的金融体制机制,支持浙江打造新时代全面展示中国特色社会主义制度优越性的重要窗口。
金融支持共同富裕,需要以服务实体经济为根本遵循,下大力气解决好资金脱实向虚和小微企业融资难、融资贵、融资慢等问题。意见全文共九大方面31条举措,其中就包括了“创新小微金融服务模式,助力缩小收入差距”这一重要方面。
请结合上述案例,回答下面问题:
第1题.你对于共同富裕的内涵与本质有何见解?
第2题.该从哪些方面入手,实现共同富裕?
第3题.金融该如何支持实体经济发展、实现共同富裕? -
2021年8月,中央财经委员会第一次会议召开,研究防范化解重大金融风险、做好金融稳定发展工作问题。习近平总书记在会上发表重要讲话强调,金融是现代经济的核心,关系发展和安全,要遵循市场化法治化原则,统筹做好重大金融风险防范化解工作。会议指出,党的十九大把防范化解重大风险作为三大攻坚战之一,几年来,在党中央坚强领导下,国务院金融稳定发展委员会按照“稳定大局、统筹协调、分类施策、精准拆弹”的基本方针推进工作,防范化解重大金融风险攻坚战取得重要阶段性成果,守住了不发生系统性金融风险的底线,有力地维护了国家经济金融稳定和人民财产安全。
第1题.试从对实体经济影响的角度解释系统性金融风险的内涵。
第2题.有效度量,识别系统性金融风险是防范系统性金融危机的前提,请简述目前对于系统性金融风险监测和度量的主要方向。
第3题.试列举主要的系统性金融风险监管工具,并简述当前我国在监管系统性金融风险方面进行的有益尝试。 -
金融安全关系着群众切身利益。习近平总书记强调,金融安全是国家安全的重要组成部分,维护金融安全是关系我国经济社会发展全局的一件带有战略性、根本性的大事。在“两个一百年”奋斗目标历史交汇的关键节点,金融面临者艰巨的改革发展稳定任务,需要我们坚持总体国家安全观,维护金融安全,牢牢守住不发生区域性系统性风险的底线。
第1题.简要说明金融安全的内涵。
第2题.简要说明金融风险与金融安全的关系。
第3题.如何理解“金融安全问题是金融全球化的产物”? -
2020年10月31日,国务院金融稳定发展委员会召开专题会议,传达学习党的十九届五中全会精神,研究部署金融系统贯彻落实工作。会议指出,当前金融科技与金融创新快速发展,必须处理好金融发展、金融稳定和金融安全的关系。既要鼓励创新、弘扬企业家精神,也要加强监管,依法将金融活动全面纳入监管,有效防范风险。
第1题.试阐述当前我国在保障金融安全上面临的主要挑战。
第2题.论述防控金融风险、保障金融安全的现实意义。
第3题.应当如何进一步提升金融安全保障能力。 -
党的十八大以来,以习近平同志为核心的党中央把脱贫攻坚摆在治国理政的突出位置,作出一系列重大部署和安排,全面打响脱贫攻坚战。2021年2月25日,习近平总书记在全国脱贫攻坚总结表彰大会上庄严宣告,我国脱贫攻坚战取得了全面胜利。脱贫摘帽不是终点,而是新生活、新奋斗的起点。做好巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接,关系到构建以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局。金融作为经济发展的重要推手,在巩固拓展脱贫攻坚成果、支持乡村振兴上大有可为。
第1题.结合材料,简要说明精准扶贫与乡村振兴的关联。
第2题.在支持乡村振兴上,金融机构在优化农村金融生态方面可以有哪些作为? -
2021年6月,《中共中央国务院关于支持浙江高质量发展建设共同富裕示范区的意见》发布,赋予浙江省重要示范改革任务,先行先试、作出示范。
2021年8月,中央财经委员会第十次会议召开,研究扎实促进共同富裕问题。习近平总书记在会上发表重要讲话,强调要坚持以人民为中心的发展思想,在高质量发展中促进共同富裕。
在向第二个百年奋斗目标迈进之际,加强对促进共同富裕问题的系统研究、顶层谋划,释放出重大的政策信号,意义重大,影响深远。
第1题.结合我国社会发展实践,简述共同富裕的本质内涵。
第2题.结合我国社会制度,简述我国实现共同富裕的战略目标。
第3题.结合就业、分配、公共服务等制度,阐述在未来我国应当如何实现共同富裕。 - 什么是金融风险?有哪些特点及类型?
- 什么是系统性金融风险?它有着哪些基本特征?
- 系统性金融风险该如何管理?
- 我国该如何建设和强化金融稳定保障体系?
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今年5月,央行公众号发布文章《防范化解金融风险取得重要成果》,指出防范化解金融风险是维护金融安全的重要组成部分。
近年来,人民银行会同有关部门,采取了一系列有效措施,防范和化解金融风险,取得重要成果,维护了金融稳定安全发展大局,守住了不发生系统性金融风险的底线。为全面清理整顿金融秩序,央行全面实施资管新规,压缩“类信贷”高风险影子银行规模近30万亿元,并推进互联网金融风险专项整治,近5000家P2P网贷机构全部停业。
为此,通过法治化手段打击逃废债,引导各方形成正确预期,意义重大。
结合上述材料,回答下面问题:
第1题.“底线思维”中系统性金融风险的内涵是什么?有什么特点?
第2题.请阐述你对于系统性金融风险形成原因的理解。
第3题.你认为该如何提升和强化对于系统性金融风险的监管?
第4题.在防范和化解金融风险、维护金融稳定方面,我国面临着怎样的挑战?近年来我国在这方面取得了哪些重大成果? -
当前我国正面临着复杂的内外部环境,世纪疫情影响深远,世界经济复苏乏力,局部冲突和动荡频发,全球性问题加剧,强化重大风险防控,保持稳定发展,是我国需要持续坚持的发展导向。
2022年12月召开的中央经济工作会议强调,要有效防范化解重大经济金融风险,守住不发生系统性风险的底线,稳妥处置化解重大风险隐患。
现阶段,与经济金融相关的风险,主要包括房地产行业与市场风险、金融机构与市场风险、地方政府债务风险,总的来说可控、可测、可防、可化。
只要坚持加强党中央对金融工作集中统一领导的总要求、统筹发展与安全、坚持底线思维、增强忧患意识、聚焦重点安全领域、兜牢民生底线、落实落细就业优先政策,就能从根本上防范化解风险,促进金融和经济的良性循环。
相对应地,只要坚持稳字当头、稳中求进工作总基调,各方责任压紧压实,各项政策协同并进,通过推动高质量发展来精准应对和有效解决前进中的问题,就能防止形成区域性、系统性金融风险和重点领域风险,防范和化解各种风险挑战,稳妥处置重大金融风险事件,守住不发生系统性风险的底线。
请根据上述信息,回答下面问题:
第1题.今年我们该如何促进房地产市场平稳健康发展?
第2题.当下地方政府债务风险是如何形成的?该如何应对?
第3题.在防范化解金融风险过程中,我们该如何压实各方责任、防止区域性系统性风险的形成与积聚? -
【案例分析题】结合实际情况,举例说明我国在防控化解金融风险及维护金融稳定方面面临的挑战,以及防控金融风险、维护金融稳定的重要探索与成效。
第1题.第一问。挑战。
第2题.第二问,探索与成效。 -
【案例分析题】
党的十九届五中全会通过的《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十四个五年规划和二零三五年远景目标的建议》提出,要加快构建以国内大循环为主
体、国内国际双循环相互促进的新发展格局。新发展格局是根据我国发展阶段、环境、条件变化做出的战略决策,是事关全局的系统性深层次变革,是与时俱进提升我国经济发展水平的战略抉择,也是塑造我国国际经济合作和竞争新优势的战略抉择。金融作为实体经济发展的重要推动,要把握这次金融革命机遇,坚持深化金融改革战略方向,创新服务“双循环”新发展格局。
第1题.简要说明我国深化金融改革的时代背景。
第2题.为推动我国经济高质量发展,深化金融供给侧结构性改革的方向是什么?
第3题.加快形成双循环格局,除了立足国内大市场,也要畅通国际市场。试简要论述2013年以来,我国建立健全跨境资本流动管理框架的主要成就。 -
【案例分析题】
材料一
1993年党的十四届三中全会通过的《关于建立社会主义市场经济体制若干问题的决定》提出了利率市场化改革的基本设想:中央银行按照资金供求状况及
时调整基准利率,并允许商业银行存贷款利率在规定幅度内自由浮动。至此,我国利率市场化改革顺势拉开幕。1996年6月中国人民银行放开银行间同业拆借利率开始,到2015年放开存款利率浮动上限,我国利率市场化历时近20年才宣告初步完成。遵循“先外币、后本币;先贷款、后存款;先长期、大额,后短期、小额”的总体思路,我国的利率市场化进程主要可以分成四个阶段,即准备阶段、发展阶段、全面开放阶段和最终深化阶段。
材料二
2007年1月,Shibor正式运行,尝试为金融市场提供1年以内产品的定价基准。Shibor是由信用等级较高的银行组成报价团,按照自主报出的人民币同
业拆出利率计算确定的算术平均利率,是单利、无担保、批发性利率。Shibor与实体经济联系日趋紧密,越来越多地发挥了传导货币政策和优化资源
配置的作用。
自2016年6月,中国人民银行通过官方网站发布中国国债收益率曲线,推动市场主体提高对国债收益率曲线的关注和使用程度,进一步夯实国债收益率
曲线的基准性。贷款基础利率(LPR)是商业银行对其最优质客户执行的贷款利率,其他贷款利率可在此基础上加减生产。
第1题.简述我国利率市场化改革的四个阶段。
第2题.谈谈你对利率市场化专项改革的看法。
第3题.简述对利率市场化改革方向的猜想。 - 何为系统性金融风险?该如何对系统金融行风险实施有效管理?
- 我国防范化解金融风险、维护金融稳定的主要挑战有哪些?近年来取得了哪些突出成效?据此该建立起怎样的金融稳定保障机制?
- 我国的金融市场体系改革的目标和内容有哪些?
- 近年来我国在深化金融改革方面具体有哪些重大举措?取得了哪些伟大的成效?
- 我国今年实施股票发行注册制改革具有怎样的历史意义?
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2016年的第三季度中国货币政策执行报告指出,存款类机构7天期质押式回购利率(DR007)能够更好地反映银行体系
流动性松紧状况,对于培育市场基准利率有积极作用,促进市场形成以DR007为基准利率的预期。2017年中央银行发布《中国人民银行自动质押融资业务管理办法》,明确自动质押融资利率统一为隔夜常备借贷便利利率,在加强流动性管理的同时强化了常备借贷便利利率走廊上限的地位,进一步完善了利率走廊机制。
由于中央银行公开市场操作7天期逆回购利率是大型银行获得资金的最低成本,DR007和7天上海银行间同业拆放利率均在公开市场操作7天期逆回购利率之上,从而导致公开市场操作7天期逆回购利率成为利率走廊事实上的底部。以常备借贷便利利率和公开市场操作7天期逆回购利率为上下限的利率走廊初步建立,这标志着利率市场化改革的深入继续推进。
根据上述资料,回答如下问题:
第1题.什么是利率走廊?它的实施到底会给我国金融改革与发展带来怎样的影响?
第2题.结合上述信息,你认为我国利率市场化改革未来发展方向将会如何? -
党的二十大明确指出要“健全资本市场功能,提高直接融资比重”,这是构建高水平社会主义市场经济体制、推动高质量发展对资本市场提出的新要求。
中共中央政治局4月29日下午就依法规范和引导我国资本健康发展进行第三十八次集体学习。习近平总书记在主持学习时强调,资本是社会主义市场经济的重要生产要素,在社会主义市场经济条件下规范和引导资本发展,既是一个重大经济问题、也是一个重大政治问题,既是一个重大实践问题、也是一个重大理论问题,关系坚持社会主义基本经济制度,关系改革开放基本国策,关系高质量发展和共同富裕,关系国家安全和社会稳定。
业内人士分析,未来资本市场改革发展,要着力健全股票发行注册制功能,完善资本市场制度供给,助力“科技—产业—金融”良性循环,推动提高上市公司质量。
根据上述资料,回答如下问题:
第1题.我国目前资本市场发展状况如何?
第2题.当下我国健全资本市场应秉持怎样的目标和原则?
第3题.在健全资本市场功能过程中,我们需要做好哪些具体工作?
第4题.根据政治局会议精神,我们该如何规范和引导资本的健康发展? -
【案例分析题】
党的十九大以来,我国金融业对外开放不断加速。2019年7月20曰,国务院金融稳定发展委员会办公室宣布十一条金融业进一步对外开放的政策措施,将原定于2021年取消证券公司、基金管理公司和期货公司外资股比限制的时点提前到2020年。随后中国证券监督管理委员会明确,自2020年1月1日起,取消期货公司外资股比限制;自2020年4月1日起5在全国范围内取消基金管理公司外资股比限制;自2020年12月1日起,在全国范围内取消证券公司外资股比限制。2020年3月13日,中国证券监督管理委员会再次发布消息,自2020年4月1日起取消证券公司外资股比限制。
第1题.结合我国经济发展现状,简要说明我国金融业对外开放的意义。
第2题.为有效防范化解金融业对外开放可能引发的系统性风险,应该构建怎样的防范体系?
第3题.进一步深化金融业对外开放,需要深度参与国际金融治理。“互利共赢”机制是我国参与国际金融治理的金融战略,未来我国应该如何进一步完善该机制? -
【案例分析题】
2018年11月9日,中国人民银行发布公告称,根据《关于实施银行卡清算机构准入管理的决定》《银行卡清算机构管理办法》等有关规定,央行日前会同银保监会审查通过了“连通(杭州)技术服务有限公司”提交的银行卡清算机构筹备申请。连通公司需在一年筹备期内完成筹备工作后,依法定程序向央行申请开业。
在银行卡产业发展中,银行卡清算机构是核心,其作用是通过促进银行卡服务的标准化、居间协调各方利益,实现银行卡的规模发行与广泛受理,提高银行
卡交易处理和资金清算效率。目前,银联是我国唯一一家银行卡清算机构。而此次获批的连通公司将成为我国第二家银行卡清算机构,也是首家外资清算机
构。银行卡市场开放进入实质阶段。
第1题.试论述银行卡清算机构准入管理的意义。
第2题.你认为银行卡市场开放,深层次的影响是什么。 -
【案例分析题】
在习近平主席于博鳌亚洲论坛2018年年会开幕式宣布四项扩大开放举措之后,本看“宜早不宜迟、宜快不慢”的精神,中国人民银行行长随即宣布了金融
开放的具体措施。2020年7月30日召开的中共中央政治局会议指出当前经济形势仍然复杂严峻,不稳定性不确定性较大,我们遇到的很多问题是中长期的,必须从持久战的角度加以认识,加快形成以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局。防止演化成政治社会风险、国内风险。
第1题.高水平金融开放与"双循环"之间的关系是什么,并简述高水平金融开放如何助力"双循环"新发展格局。
第2题.简述我国金融业进一步对外开放可能面临哪些输入性风险。
第3题.从风险预判、危机管理、多边合作、监管体系、金融机构稳健经营等方面分析我国应如何加强金融业对外开放过程中的风险防控? - 你对于我国深化金融改革的意义是如何看的?近年来我国在深化金融改革上都有哪些重要举措?取得了哪些成效?
- 近年来我国在深化金融改革方面出台了哪些重大举措?取得了哪些成效?
- 我国利率市场化改革经历了哪几个阶段?各阶段改革的重点分别是什么?你对未来我国利率市场化改革方向上有什么看法?
- 金融供给侧结构性改革具体是从哪些方面展开的?请你简要阐述你对每个方面改革内容的见解。
-
2020年3月1日起《证券法》试行。新证券法施行标志着中国资本市场发展进入新的历史阶段。
第1题.:本次证券法主要修改了哪些内容?对市场改革发展有何重大意义?
第2题.:从发行人、中介机构、投资者的角度,分析执行新证券法时需要注意的要点。 - 现代中央银行制度为什么会产生?
- 你是如何看待现代中央银行的性质?
- 中央银行制度有几种类型?
- 中央银行在现代金融系统中能够发挥哪些职能?
-
面对当前国内国际经济形势变化,我国第一季度实行稳健的货币政策,增加了货币政策的灵活度,注重总量政策和结构性政策工具的相互配合,靠前发力,有效提高了金融服务实体经济的能力。这是央行发布的2022年第一季度中国货币政策执行报告的明确指向。
今年以来,我国货币政策坚持稳字当头、稳中求进,全面降准、上交结存利润、通过MLF净投放资金等确保流动性适度充裕的总量政策,定向支持中小微企业、“三农”、绿色低碳、科技创新的结构性政策,相互配合、相辅相成,取得了来之不易的好成绩。与发达国家相比,我国的经济增长更高,通货膨胀更低,显示出更强的信心。
然而,随着美联储近日宣布再次加息,美元利率、美元指数进一步攀升。5月11日,国际货币基金组织(IMF)在北京发布《世界经济展望》报告,将今明两年的全球经济增长降至3.6%,分别比今年1月的预测值降低了0.8个和0.2个百分点。金融市场向来对货币政策比较敏感,全球股市出现不小的震荡,我国股市也出现了股指下跌的情况。受到一些国家货币政策溢出效应的影响,我国资本也存在外流加剧的情况。加上俄乌冲突、新冠肺炎疫情、美联储政策转向给全球经济发展带来诸多风险和不确定性,我国经济发展环境的复杂性、严峻性、不确定性上升,供应链受到一定冲击,预期减弱。
不过也要看到,我国发展有诸多战略性有利条件,经济体量大、回旋余地广,具有强大韧性和超大规模市场,长期向好的基本面没有改变。今年以来货币政策主动应对,靠前发力,增强前瞻性、精准性、自主性,金融服务实体经济质效不断提升。一季度新增人民币贷款8.3万亿元,同比增加6636亿元。金融对科技创新、绿色发展、小微企业等重点领域和薄弱环节支持力度加大,3月末普惠小微贷款和制造业中长期贷款余额同比分别均有一定程度的增长。人民币汇率双向浮动,在合理均衡水平上保持基本稳定。
请根据上述信息,回答如下问题:
第1题.何为货币政策?货币政策框架包括哪些部分?
第2题.目前我国货币政策面临着怎样的变革环境?
第3题.近年来我国在货币政策改革过程中,都做出了哪些重要的调整与创新?
第4题.我国目前需要怎样才能确保货币政策实施的稳健性和可持续性? -
从建国到改革开放之前,我国金融业由行政主导,管理体制高度集中。1979—1992年,人民银行逐步剥离商业银行职
能,独立行使中央银行职能;同时负责金融体系的监管工作,推动和维护我国金融系统稳定发展。1992—2003年,按照国务院《关于金融体制改革的决定》,中国人民银行继续划转了政策性银行业务,证监会(1992年)、保监会(1998年)、银监会(2003年)相继成立,分业监管体制逐步确立。2003—2017年,“一行三会”分业监管格局不断完善,金融监管水平持续提升。
2017-2022年,为进一步深化金融监管体制改革,国务院金融稳定发展委员会(2017年)成立,银监会和保监会合并,成立银保监会(2018年),形成了“一委一行两会”的监管格局。2023年3月10日,十四届全国人大一次会议审议批准国务院机构改革方案,决定在银保监会基础上组建国家金融监督管理总局,统一负责除证券业以外的金融业监管工作,不再保留银保监会。2023年3月16日,《党和国家机构改革方案》公布,决定组建中央金融委员会和中央金融工作委员会。这是我国金融监管体制迈向更加完善的重要一步。
结合上述材料,回答如下问题:
第1题.建国以来我国金融监管体制改革经历了怎样的发展历程?
第2题.现阶段我国金融监管面临哪些挑战?
第3题.我国该如何加强和完善金融监管? -
【案例分析题】
从2018年11月5日宣布设立科创板并试点注册制,到2019年7月22日正式开市,a科创板从无到有,在中国资本市场的发展中具有里程碑式的意义。2020年2月29日,国务院办公厅发布《关于贯彻实施修订后的证券法有关工作的通知》,提出分步实施股票公开发行注册制改革。
第1题:什么是注册制?与股票发行核准制相比,注册制的优点有哪些?
第2题:结合材料说明设立科创板的意义。
第3题:请结合材料,说明我国应该如何推进证券发行注册制改革。 -
【案例分析题】
2021年5月以来,比特币价格持续大幅波动,使得这个世界第一加密货币的价格从4月中旬前后的峰值下跌了50%。2021年5月18日,为进一步贯彻落实央行等部门发布的《关于防范比特币风险的通知》《关于防范代币发行融资风险的公告》等要求,防范虚拟货币交易炒作风险,中国互联网金融协会、中国银行业协会、中国支付清算协会联合就有关事项发布公告:金融机构、支付机构等会员单位不得用虚拟货币为产品和服务定价,不得承保与虚拟货币相关的保险业务或将虚拟货币纳入保险责任范围,不得直接或间接为客户提供其他与虚拟货币相关的服务。尽管区块链金融的风险值得我们高度警惕,但区块链金融的技术代表着未来金融科技的发展方向,这就需要中国人民银行主动出击,研究并发行国家数字货币。
第1题:根据以上资料,请分析比特币的性质以及代币(虚拟货币)发行融资的弊端有哪些?
第2题:中国人民银行的数字货币是什么,特点及优点有哪些?
第3题:发行数字人民币意味着什么? -
【案例分析题】
第一部分:2020年12月16日至18日,中央经济工作会议在北京举行。会议提出强化反垄断和防止资本无序扩张。反垄断、反不正当竞争,是完善社会主义市场经济体制、推动高质量发展的内在要求。国家支持平台企业创新发展、增强国际竞争力,支持公有制经济和非公有制经济共同发展,同时要依法规范发展,健全数字规则。要完善平台企业垄断认定、数据收集使用管理、消费者权益保护等方面的法律规范。要加强规制,提升监管能力,坚决反对垄断和不正当竞争行为。金融创新必须在审慎监管的前提下进行。
第二部分:继支付宝下架银行互联网存款产品后,2020年12月20日,包括腾讯理财通、京东金融、度小满金融、携程金融、陆金所、天星金融等平台已跟风下架互联网存款产品。
第1题:结合材料分析,我国对互联网金融活动的监管要求。
第2题:金融创新与审慎监管之间的关系,从严监管会让创新停滞吗?
第3题:结合材料分析,加强互联网金融服务审慎监管和我们积极推动的普惠金融服务是否有冲突?在加强监管协调方面,我国采取了哪些举措。 -
【案例分析题】
2020年11月3日晚间,《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十四个五年规划和二0三五年远景目标的建议》(以下简称《建议》)全文公布。《建议》提出,建设现代中央银行制度,完善货币供应调控机制。
在建设现代金融体制部分,建设现代中央银行制度被放在首位。相比“十三五”规划建议,这一内容是全新的。
中央银行是整个现代金融体系的核心机构,中央银行制度是最重要的现代经济制度之一。20世纪70年代,主要西方国家经济陷入“滞胀”,凯恩斯主义“药方”失效,主张减少政府干预的货币学派和新古典主义开始占据主导地位,加上1973年布雷顿森林体系瓦解,全球开始进入信用货币时代,中央银行制度随之迈入“现代化”的发展阶段。规划《建议》提出,建设现代中央银行制度,完善货币供应调控机制,稳妥推进数字货币研发,健全市场化利率形成和传导机制。相比“十三五”规划建议来看,这部分内容均为新增。
第1题:结合材料,从业务特点和功能作用两个角度简述中央银行的性质。
第2题:《建议》提出建设现代中央银行制度,试简要说明这有何意义。
第3题:结合我国推动建设现代中央银行制度的重要政策举措,说明我国应该如何建设现代中央银行制度。 - 我国在推动建设现代中央银行制度方面都采用过哪些政策举措?
- 什么是金融开放?我国为什么这么重视金融开放?
- 近年来我国金融业对外开放采取过哪些举措?取得了哪些成效?
- 我国金融业更高水平对外开放将面临哪些挑战?我们将如何面对?
- 人民币汇率形成机制改革经历了哪三次重大的跨越式改革?改革的具体内容是什么?
- 何为国际金融治理机制?当前国际金融治理机制面临着怎样的发展困境?【也可以作为论述题来掌握】
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【简答题】
金融安全是国家安全的重要组成部分,防止发生系统性金融风险是金融工作的永恒主题。试论述金融监管的手段、监管模式、职能以及主要内容,并分析现代金融监管框架的构成要素。 -
人民币国际化喜迎新成果。2022年5月11日,国际货币基金组织(IMF)执董会完成了五年一次的特别提款权(SDR)定值审查。这是2016年人民币成为SDR篮子货币以来的首次审查。执董会一致决定,维持现有SDR篮子货币构成不变,即仍由美元、欧元、人民币、日元和英镑构成,并将人民币权重由10.92%上调至12.28%(升幅1.36个百分点),将美元权重由41.73%上调至43.38%,同时将欧元、日元和英镑权重分别由30.93%、8.33%和8.09%下调至29.31%、7.59%和7.44%,人民币权重仍保持第三位。
执董会决定,新的SDR货币篮子在今年8月1日正式生效,并于2027年开展下一次SDR定值审查。
国际贸易是推动人民币国际化的重要力量。比利时智库布勒哲尔国际经济研究所高级研究员阿莉西亚·加西亚-埃雷罗
(Alicia Garcia-Herrero)在接受记者采访时表示,2003年,美国斯坦福大学经济学教授罗纳德·麦金农提出了国际货币的四项关键特征,即交易媒介、价值贮藏手段、记账单位、延期支付标准。人们可基于这四项关键特征来研究人民币国际化的趋势。自新冠肺炎疫情发生后,中国出口经历了快速增长。人民币国际化进程的推进,伴随着自2020年第三季度经由人民币跨境支付系统(CIPS)处理的跨境支付的持续增长。环球银行金融电信协会最新数据显示,2021年12月,人民币在国际支付中占比升至第4位,超过了日元。
此外,地缘政治风险增加了数字人民币发展的紧迫性,而数字人民币的发展也将推进人民币国际化进程。然而,加西亚-埃雷罗表示,虽然人民币在对外直接投资中的使用规模显著增长,但相较于中国经济体量而言,人民币使用规模仍有较大提升空间。
德国基尔世界经济研究所教授罗尔夫·朗哈默尔(RolfLanghammer)表示,随着低增长和持续性通货膨胀的到来,世界经济即将进入衰退或滞胀期。这有损全球贸易的发展前景,导致更多的“脱钩”,阻碍人民币国际化进程。此外,欧洲一些跨国公司担忧,地缘政治局势紧张可能使在中国投资的风险变大,这也不利于人民币的国际化。
请根据上述信息,回答如下问题:
第1题.我国人民币汇率的形成机制经历过了怎样的发展历程?目前的人民币汇率形成机制如何?
第2题.案例中说“国际贸易是推动人民币国际化的重要力量”,近年来,我国在推动贸易及投资便利化改革方面,都做出了哪些重要举措?
第3题.什么是人民币国际化?人民币的国际化进程,经历了怎样的一个发展历程? -
党的十九届四中全会作出坚持和完善中国特色社会主义制度、推进国家治理体系和治理能力现代化的总体安排,并在部署加快完善社会主义市场经济体制部分,针对金融治理提出“健全具有高度适应性、竞争力、普惠性的现代金融体系,有效防范化解金融风险”的要求,大力推进金融治理体系
与治理能力现代化建设。
第1题.结合材料,说明我国推进金融治理体系与治理能力现代化建设的内涵及其必要性。
第2题.简要说明我国参与全球金融治理取得了哪些成果。
第3题.结合我国深度融入全球金融治理的挑战和问题,阐述未来应当如何提升参与全球金融治理能力体系的建设。 -
在2017年7月召开的第五次全国金融工作会议上,习近平总书记对金融工作做出了一系列重大判断、重要决策和明确要求。习近平指出,党的十八大以来,我国金融改革发展取得了新的重大成就,金融业保持快速发展,金融产品日益丰富,金融服务普惠性增强,金融改革有序推进,金融体系不断完善,人民币国际化和金融双向开放取得新进展,金融监管得到改进;防止发生系统性金融风险是金融工作的永恒主题。要把主动防范化解系统性金融风险放在更加重要的位置。
第1题.请简要介绍系统性金融风险的概念与特征。
第2题.国内外对于系统性金融风险的监测和度量有那些思路,哪个方法比较推荐,为什么?
第3题.目前国际监管机构和各国监管当局认为系统性风险应该如何管理,有哪些监管工具?我国监管当局在系统性金风险监管制度安排和技术手段方面做了那些尝试? -
从金融诞生的那一天起,风险便相伴相随,必须谨慎对待。对于中国金融市场的发展现状来说,由于越来越多的金融产品存在交叉性和跨市场特征,风险隐
藏于各个环节。在旧的监管框架下,不同监管部门之间容易产生各自为政的情形,使得金融市场监管套利存在可能。
第1题.金融监管的内容有哪些?
第2题.中国金融监管体制改革经历了哪几个阶段?
第3题.依据题干内容,你觉得我国在建设现代金融监管框架的过程中,需要探索什么样的监管模式? - 中国在深度融入全球金融治理机制、提升国际金融权力过程中,将面对哪些问题与挑战?你认为这些问题与挑战该如何应对?
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当前国际金融治理机制面临着巨大的困境,对此,我国近年来依托G20等平台与机构,提出了一系列针对性的中国方案,逐步形成了我国的“互利共赢“机制指导的国际金融治理战略。
请简要分析目前国际金融治理机制遇到的问题与挑战,并请系统论述我国构建的“互利共赢”机制的战略设想的理念、目标以及我们为了建立和完善这个“互利共赢”机制提出的主张及行动。 - 如何提升我国金融治理能力?请详细阐述你的观点。
- 当前我国金融企业公司治理现状与当下我国高质量经济发展要求之间存在什么样的差距?【换一种问法:为了更好的服务我国高质量经济发展要求,我国金融企业需要从哪些方面改善和优化公司治理?】
- 商业银行在优化公司治理实践中,应从哪些方面加强股东行为监管?
- 根据监管部门要求,该如何加强对于董监高的履职行为监督?
- 根据监管部门的监管要求,金融机构该如何加强内部控制及外部监督?
-
到2015年底,同业资产超过贷款资产,已经占到总资产的七成。基础贷款客户的数量较少,从2010年末到2015年末,其贷款规模仅为1200亿、1420亿、1680亿、2000亿、2330亿、3084亿元。恒丰银行陷入的13亿票据诈骗案,就是带来的恶果之一。
与此同时,恒丰银行的三会一层上,实际上是董事长一个人说了算。成立十年没有行长,2013年之后上任的两位行长均被董事长架空,其中一人甚至遭到12小时的拘禁。而前后两任董事长,也锒铛入狱。
这家某种程度上游离于监管之外的全国性股份制银行,高管私分过亿公款,却给员工降薪50%。
2019年12月18日,恒丰银行官网发布公告称,该行拟非公开发行1000亿股普通股股份。中央汇金投资有限责任公司拟出手认购600亿股。
恒丰银行当日召开2019年第一次临时股东大会,审议通过了《恒丰银行股份有限公司非公开发行股份方案》等议案。
根据方案,中央汇金拟认购600亿股,山东省金融资产管理股份有限公司拟认购360亿股,新加坡大华银行和其他股东拟认购40亿股。相关方案尚待银保监会核准。在这三家战略投资者中,中央汇金和山东金融资产均为首次投资恒丰银行,新加坡大华银行持有14.75亿股股份。
请结合上述案例,阐述你对于现代金融企业制度建设的必要性及具体建设内容的见解。 -
2019年5月24日央行、银保监决定对包商银行实行接管,期限一年,后委托建设银行托管包商银行业务,包商银行成为银行史上第一家被接管的银行。
2019年10月包商银行启动银行改革重组工作,发起设立了一家新银行即蒙商银行,并于2020年4月正式开业,其股东包括央行存款保险基金、内蒙古自治区财政厅和徽商银行,包商银行原有业务也由徽商银行、蒙商银行承接。
明天集团股权问题是包商银行被接管的主要原因。根据监管披露的信息,明天集团持有包商银行89%的股权,而包商银行大量资金被大股东违规占用,形成逾期,导致包商银行出现严重的信用风险。
包商银行问题暴露具有其特殊性,但同时也反映了部分中小银行发展的共性。从中小银行发展进程来看,又积聚四大风险:
1)公司治理欠缺:大股东资金占用。部分中小银行股东持股比例较为分散,股权结构复杂,易形成关联交易,公司治理方面又存在股东资质不合规、股权管理不到位等问题。
2)同业存单套利:追求规模弯道超车,大量资金流入实体,表外信用下沉。2015-2016年,市场流动性充裕,中小银行通过大量发行同业存单,资产端期限错配到同业理财、委外、非标、债券等扩大资产规模,而加长的资金链要求资产端加杠杆、加久期、降信用以提高收益率,导致大量资金投入实体且进行信用下沉。
3)信用风险:表内信用下沉伴随供给侧改革。一方面,中小银行业务集中于当地中小企业,受区域经济发展情况影响明显,另一方面,中小银行的部分中小企业客户在供给侧改革进程中面临淘汰、破产,积累信用风险。
4)流动性风险:期限错配程度较高,而流动性管理水平较低,高度依赖宽松的货币环境。
包商银行事件打破同业刚兑预期,短期市场担忧流动性冲击,长期服务于金融供给侧改革。在包商银行的接管处理中,对于个人客户及5000万以下的对公和同业客户本息实现全额保障,然而对于5000万元以上本息,预计平均保障比例在90%左右,打破刚性兑付,引发市场对两大风险的担忧。
一是流动性风险,刚兑预期打破后,部分资质较差的中小银行同业资金融入难度加大,一旦中小银行同业资金难以续接,银行则会率先在资产端抛售流动性较高资产,利率债等资产抛压加大,同时流动性的紧张将进一步传导至非银机构及产品。
二是信用收缩风险,当流动性风险恶化,资产抛售压力将会持续向流动性差的资产传导,银行信用创造及货币派生意愿均将受到影响,影响宽货币向宽信用传导效率。
然而从监管的角度来看,在当前的金融市场环境下,高度重视防止为了防控风险而触发流动性风险,因此为应对此次接管也做好了充分的准备工作,降低流动性风险因素。这一事件更多是对银行业敲响警钟,银行作为信用主体并非永远可以刚兑,不同经营情况的银行在同业的资金融通应回归市场化定价,挤出无效供给,真正践行金融供给侧结构性改革内涵。
请围绕上述案例资料,回答如下问题:
第1题.在完善商业银行公司治理结构时,需要具体从哪些方面入手?
第2题.应该从哪些方面提升公司治理能力,最终实现金融治理能力现代化,从而尽量确保不再爆发类似案例中所发生的风险事件?
第3题.上述案例不仅提到了加强商业银行公司治理的重要性,也突出了加强金融监管的重要性。针对上述案例,监管当局
应该从哪些方面加强对于商业银行的金融监管工作? -
2020年4月22日,银保监会新闻发布会关于中小银行公司治理问题问答,涉及中小银行公司治理举措、股权清理进展以及接下来改革方案等问题的信息分享。
2020年商业银行【主要是中小银行】公司治理工作重点:
加强党的领导与加强公司治理的深度融合,开展公司治理评估,强化“三会一层”履职监督和问责,优化股东结构,严格把关股东资质,规范股东行为。
银保监会发布股权管理办法和公司治理监管评估办法等一系列政策法规,为推动相关工作奠定了制度基础。
下一步,银保监会将继续按照市场化、法治化的原则,持续加大清理整治力度,加快推进股权集中托管等工作,进一步严格股东资质审核,强化穿透管理。
请您阐述对于上述信息的个人见解与观点。 -
2022年5月,银保监会办公厅印发《2022年银行保险机构股权和关联交易专项整治工作要点通知》,《通知》要求,各银行保险法人机构应于10月底前将整改报告和重点问题整改台账表、内部问责表报送监管部门;各银保监局应于12月5日前将2022年专项整治工作报告,有效整治典型案例(1-2个)、检查情况表报送至公司治理部。
此次专项整治主要查处几大问题,包括大股东违规质押、股权嵌套、股权代持等股权问题;通过信贷、债券、贴现等手段违规套取资金输送利益、内部人控制和大股东操纵掏空机构等关联交易问题。
请根据上述政策信息,阐述你对于金融机构加强公司治理、建立现代金融企业制度问题的看法。 -
【案例分析题】
为深入贯彻习近平总书记关于推进金融业公司治理改革的重要讲话精神,坚决打赢防范化解金融风险攻坚战,持续深化金融改革,推动我国银行业保险业进一步加强党的领导,借鉴吸收国际先进经验,切实提升公司治理质效,原银保监会制定了《健全银行业保险业公司治理三年行动方案(2020-2022年)》方案。
第1题.本行动方案的基本原则和目标是什么?
第2题.如何推动党的领导与公司治理有机融合?
第3题.本方案包含的内容有哪些? -
【案例分析题】
2022年4月6日,央行会同发展改革委、司法部、财政部、银保监会、证监会、外汇局等有关部门起草《中华人民共和国金融稳定法(草案征求意见稿)》(简称《金融稳定法》),向社会征求意见。制定《金融稳定法》是制度先行的安排考虑,旨在建立风险防范、化解和处置的制度安排,健全维护金融稳定的长效机制,完善我国金融法治体系,进一步织密增厚金融安全网,牢牢守住不发生系统性风险的底线。央行指出,下一步将会同有关部门坚持科学立法、民主立法、依法立法,充分
吸收社会各界反馈的意见建议,进一步修改完善《金融稳定法》草案。
第1题.《金融稳定法》如何衔接现有金融法律,为何出台《金融稳定法》?
第2题.由谁来统筹指挥金融稳定和改革发展,如何维护金融稳定?
第3题.金融稳定保障基金谁管理,资金何处来、何时用? -
【案例分析题】
为推动科技强省和创新型省份建设,2018年湖南围绕重大科技创新战略、100个重大科技创新项目、重点科技企业(项目)启动了一系列公益性科技投融资服务,帮助科创企业(项目)获得贷款授信(或投资)意向金额总计53.7亿元。截至2019年6月底,湖南省建立了涵盖106家企业的首批科创板上市后备企业库,向上交所推荐了17家重点科技企业。许多科技创新企业由此实现了加速重大科技成果转化、产业化和资本化。但与此同时,全省创新资金投放效率仍然较低,资金空转和错投现象较为严重。
第1题.分析一下湖南省是如何做到“从提升金融发展为经济助力,推动科技创新企业发展”的。 - 如何完善和全面提升我国金融企业的公司治理架构?
- 如何提升我国金融治理能力?请详细阐述你的观点。
- 我国目前金融消费者权益保护工作中面临哪些挑战?该如何应对?
- 商业银行该如何从体制机制、经营行为、监管机制、宣传教育等方面作好金融消费者权益保护工作?
- 根据国际经验,金融消费者权益保护经历过哪几个发展阶段?我国目前处于何种阶段?
- 根据相关监管规则,我们该如何开展金融消费者权益保护工作?
- 金融机构从业人员的行为规范体系具体应包括哪些内容?
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2021年9月,习近平总书记主持召开中央财经委员会第十次会议,强调要统筹做好重大金融风险防范化解工作,一体推进惩治金融腐败和防控金融风险。
什么叫做“一体推进惩治金融腐败和防控金融风险”? -
材料一:关于接管包商银行的背景,中央银行有关负责人表示,包商银行的大股东是明天集团,该集团合计持有包商银行89%的股权,由于包商银行的大量资金被大股东违法违规占用,形成逾期,长期难以归还,导致包商银行出现严重的信用危机,触发了法定的接管条件被依法接管。
材料二:《商业银行法》第64条“商业银行已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人的利益时”、《银行业监督管理法》第38条“可能发生信用危机,严重影响存款人和其他客户合法权益”情形。
第1题:依据案例,请说明我国金融治理体系与治理能力现代化的目标包括哪些内容?
第2题:试结合材料叙述金融机构应如何完善金融企业公司治理结构?
第3题:结合案例与实际,分析包商银行大股东违规占用资金问题,叙述如何构建现代金融治理框架? -
党的十八大以来,金融系统坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,持续推进全面从严治党,把加强党的领导与建设现代企业制度紧密结合起来,将强化公司治理作为转变体制机制的重要着力点,取得了长足进步。
材料一:我国国有大型银行较早开始探索海内外上市,改变了单一型股权结构。股份制银行、城商行、农商行的股权结构也逐步多元化。境外商业银行在我国设立41家外资法人银行和115家外国银行分行。保险公司民营资本占比达到49%,外资保险公司数量占行业总数约27%。
材料二:国有控股银行保险机构在公司章程中明确了党组织在公司治理中的地位,并通过“双向进入、交叉任职”、党内监督与企业内控结合等机制安排,确保党组织真正发挥把方向、管大局、保落实的作用。
第1题:境内的商业银行,可以通过什么方式来完善股权结构?
第2题:境内商业银行可以通过什么方式,完善金融企业内部治理?
第3题:我国现有金融机构公司治理与高质量发展的过程中,还存在哪些问题,有什么表现?可以有哪些改进措施? - 什么是金融创新?它包括哪些内容?
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2018年3月9日,时任中国人民银行行长在记者会上正式透露了正在研发的法定数字货币名称为DC/EP,即数字货币电子支付(digitalcurrency electronic payment)的简称。具体来看,央行数字货币的特征主要体现在金融与技术两个方面。一是就其金融特征而言,央行数字货币为法定货币,以国家信用为背书,是具有价值特征的数字支付工具。二是在技术特征方面,央行数字货币借鉴了区块链的部分技术理念,如非对称加密、智能合约等,形成了具有安全、可控匿名、不可伪造等优点的全新加密数字货币体系,有助于解决现有货币成本高、追踪难、造假大等问题。
央行数字货币实行可控匿名原则,可以更好地保证交易的匿名性;央行数字货币的“碰一碰”功能支持双离线支付,对银行卡和网络环境的依赖下降,具备更高的线上便捷性以及线下强流通性;央行数字货币钱包原则上覆盖所有支付场景,不受账户体系的约束,一定程度上打破了支付行业的账户壁垒。
请结合上述信息,回答如下问题:
第1题.我国近年来在推动金融创新方面做出了哪些重要探索?
第2题.我国的数字人民币改革究竟属于上述金融创新的哪个领域的创新?我国具体在DC/EP方面做出了哪些具体试点工作? -
第七次全国人口普查数据显示,当前我国人口老龄化现象不断加重,老龄人特别是农村老龄人的民生问题日益引人关注。金融机构应当如何满足老年群体金融服务需求?如何推动老龄金融驶入“快车道”?如何助力构建农村老龄金融新体系?
老龄金融既是金融体系的重要组成部分,也是老龄产业的核心。在老龄化加速发展的背景下,大力发展老龄金融业,不仅能提升老年群体的生活质量,也有利于金融业乃至整个宏观经济的健康运行。
2020年11月5日,占地850平方米,以“孝”文化为主旋律,主要服务中老年客户的“银发”主题网点盛大开业。该网点是苍梧农商银行首家主题银行,也是梧州辖内首家以老龄金融服务为主题的网点,是苍梧农商银行探索“孝义+金融+社区治理”新模式的有益尝试。
请根据上述信息,你是如何看待人口老龄化给金融的影响的? -
北京银行与北京市密云区、通州区的气候投融资创新合作案例
这项试点合作提出了十方面金融支持应对气候变化的创新举措。
①对接服务气候投融资项目库,推荐辖内客户积极申报项目入库,享受绿色金融优惠政策。
②推出可再生能源组合金融服务。积极推动GBIC2(政府服务+商行服务+投行服务+公司和消费者服务)组合金融服务模式在气候投融资领域落地。
③探索支持绿色建筑发展的绿色信贷前置认定模式。
④投债联动助力绿色交通发展。
⑤增强城市气候韧性。紧跟政策引领,将更多的信贷资金投入增强城市气候适应性领域;与生态环境部门、气象部门紧密合作,围绕海绵城市、智慧城市、气候韧性城市等主题共同打造特色金融产品。
⑥支持负碳技术研究开发。积极提供信贷资金,支持负碳领域企业的产品研发和技术更新,同时,大力推动林业碳汇项目建设。
⑦促进文旅全产业链低碳发展。探索绿色资产担保债券、绿色收益支持证券等债务融资工具,推广“文旅碳中和”概念。
⑧打造碳中和绿色发展典范。以“一家企业、一幢办公楼”为试点开展示范创建,逐步积累经验,扩大范围,带动整体区域近零碳排放示范工程建设。
⑨加快碳金融服务体系建设。一方面,将碳配额、国家核证自愿减排量(Chinese certified emission reduction,CCER)等碳资产作为担保物,向企业提供融资,盘活企业碳资产;另一方面,为高耗能企业节能改造、技术升级等项目提供转型资金支持,或协助企业发行碳中和债券,促进企业绿色低碳转型发展。
⑩参与设立气候投融资基金。采取“政府牵头、银行参与、积极引入社会资本”的模式,引导社会资本投资向减碳技术、碳汇应用、气候减缓基础设施等气候友好型项目倾斜,激发气候投融资市场主体活力,为气候投融资领域提供有效的金融支持。
请根据上述信息回答如下问题:
第1题.什么是生物多样性?什么又是生物多样性金融?
第2题.生物多样性给金融带来哪些重要挑战?
第3题.近年来我国金融业发展出哪些创新模式该如何支持生物多样性保护工作?
第4题.开展金融支持生物多样性保护工作将面临哪些挑战?我们该如何应对? -
4.【案例分析题】
某网络交易A平台发行虚拟货币,夸大宣传其虚拟货币是优于黄金白银的避险资产,通过虚增、篡改交易记录等手段制造虚拟货币火爆假象吸引客户,并通过拔网线、宕机、操纵交易、控制消费者账户技术手段造成高买低卖、交易中断等造成客户损失惨重。对此说明,金融监管仍有漏洞。
第1题:A平台的行为是否违法?为什么?
第2题:从消费者保护角度出发,应该怎么对A平台的潜在消费者进行风险提示?
第3题:互联网金融环境下,监管机构如何通过金融科技赋能金融监管? -
【案例分析题】
材料一:在2019年的市场上,炒鞋已经脱离了鞋的实际用途,并且逐渐衍生出和股市一样,具有理财投资功能的---"鞋市”。实体店排队抽签、官方App登记摇号、海外代购……一股“潮鞋风”已迅速占领年轻消费群体的“心扉”。
材料二:央行上海分行日前在题为《警惕炒鞋热潮防范金融风险》的金融简报中提示,目前风险的国内球鞋转卖出现“炒鞋热”,“炒鞋”平台实际上是击鼓传花式资本游戏,各业务机构应提起高度关注,并采取有效措施防范此类风险。简报指出,目前国内已有10余个“炒鞋”平台,包括有毒、YOHO!有货、斗牛、Nice、切克、当课(get)、识货等,呈现出参与者数量多、交易量大、价格波动剧烈等特征。
第1题:炒鞋平台的行为是否违法?为什么?
第2题:从消费者保护角度出发,应该怎么对A平台的潜在消费者进行风险提示?
第3题:互联网金融,监管机构如何通过金融科技赋能金融监管?